, председатель Совета Башкирского регионального отделения кредитной кооперации.
Тема: Проблемы становления кредитной кооперации в Башкирии.
Мировая кредитная кооперация накопила уже столетний опыт, в России это недавнее явление. Но, оглядываясь назад, не надо забывать, что кредитная кооперация у нас уже была и достаточно активно развивалась. Если мы посмотрим на этапы её становления, то активное распространение они получили после принятия закона об учреждении мелкого кредита. Наиболее активное представление они получили после принятия закона об утверждении мелкого кредита, первый из них появился в 1865 году.
Если мы посмотри на этапы становления, то после создания московского народного банка, который стал фактически источником для финансирования кредитных кооперативов, объемы и территориальное присутствие кредитных кооперативов увеличилось настолько, что к 1906 году каждый шестой житель страны состоял в кредитных кооперативах. Известно, что Германия считается основоположником кредитной кооперации, но в 1916 году делегация этой страны приезжала в Россию, чтобы изучать опыт развития кредитной кооперации России, которая в то время развивалась более эффективно и более перспективно.
Например, рядовое крестьянское товарищество «Крестьянское дело» на 600 дворов профинансировал строительство двухэтажной паровой мельницы заём 140 тысяч рублей, по нынешним меркам это порядка 140 миллионов рублей. Заметьте, в мельнице были созданы цеха, в которых создавались сельхозмашины. Пайщики этого кооператива могли купить или взять в аренду эту технику. Это не просто был профинансирован объект, это был создан центр по обслуживанию пайщиков. В советское время до 1984 года в этом здании находился кинотеатр. Дореволюционный опыт кредитной кооперации в стране был очень качественным, объемным, и его не надо забывать.
Что касается новейшей истории кредитной кооперации, то в Башкирии она возникла несколько позже, чем в целом по стране. Первое кредитное общество было учреждено только в 2000 году. В 2002 году у нас было создано всего два кредитных кооператива. А вот уже в 2003 году, когда был создан Союз кредитных коопераций, мы активно начали пропагандировать идеологию кредитной кооперации, в 2004 году создали гарантийный фонд, который позволял маленьким кооперативам активно и уверенно развиваться, зная, что в случае, если завтра придет пайщик и попросит выдать ему чуть ли не половину активов этого кооператива, то фонд мог поддержать этот кооператив. В связи с тем, что появилась такая защита у кооперативов, это движение получило большой толчок для развития, и с 2004 по 2006 год было создано 24 кооператива.
В 2006 году начал реализовываться национальный проект развития сельского хозяйства, в рамках которого была обозначена инициатива создания сети сельских кредитных кооперативов. В 2007 году Россельхозбанк активно в этом начал участвовать.
У нашей республики, к сожалению, пока больше негативного опыта, большинство сельских кооперативов сейчас не работает, либо работает в вялотекущем режиме.
Так как кооперативы росли, активы росли, увеличивалось территориальное присутствие, и заём в 50-100 тысяч рублей кооперативы не интересовал, нужно было создавать какое-то юридическое лицо, которые бы занималось всеми этими вопросами. Мы создали фонд развития кредитной кооперации, который уже на профессиональной основе занимался кредитованием кредитных кооперативов только на разрыв кассы, долгосрочных кредитов практически не выдавал.
Как и в других регионах, мы чувствовали необходимость создания страхового общества, потому что первый вопрос потенциального пайщика, чем вы гарантируете сохранность вкладов. В республике среди пайщиков была большая необходимость слышать, что кооператив дает какие-то гарантии помимо честного слова своего директора.
Для успешного развития кредитной кооперации в Башкирии одного страхового общества оказалось мало, необходимо было создать инфраструктуру для кооперативов. То есть заняться обучением бухгалтеров, юристов, коллекторов, офисных работников кооперативов. Появилась потребность создать кооператив второго уровня. В 2008 году мы его создали, но после выхода Федерального закона № 000, который очень жестко регламентирует этот момент, мы предпочли уйти в другую правовую форму.
Принятие закона о кредитной кооперации изменило наш взгляд на ситуацию. И 2010 год ознаменован созданием системы саморегулирования. Сейчас мы пытаемся активно участвовать в этом процессе, потому что понимаем, что это жизненноважно для кредитных кооперативов. От того, каким будет СРО, зависит, принесет ли оно пользу кредитной кооперации в Башкирии, или пойдет ей во вред.
К сожалению, в республике немногие понимают и разбираются в том, что такое кредитные кооперативы. Например, суды совершенно не учитывают специфику кредитных кооперативов, считая нас за структуру, в которой один дал взаймы, другой взял.
Также проверяющие органы, например, общество защиты прав потребителей, которое отношение к нам как таковое не имеет, но тем не менее, приходят и пытаются штрафовать.
Подводя итоги нашей деятельности за 10 лет, хочу сказать, что за это время разработана единая финансовая кредитная модель развития кооперации, которая позволила создать кооперативы во всех районах республики. Первый принцип наших кооперативов – только микрофинансирование. Второй – никаких сопутствующих видов деятельности. Третий – природа кредитного кооператива некоммерческая. На основании этого мы сформировали свою кредитно-учетную налоговую политику, которая позволила нам за счет оптимизации налогообложения, сформировать такую систему, что у наших кооперативов ежегодный рост составляет до 100%. Большинство кооперативов, честно сказать, проедали эти средства. Но некоторые формировали все-таки фонды. Сегодня они имеют в фондах до 30 процентов своих средств.
