Основные результаты деятельности банка за 2005 г

Основные результаты деятельности банка

за 2005 г.

В минувшем году ИКБР «Яринтербанк» отметил 12 лет успешной работы на Ярославском финансовом рынке. В своей работе Банк руководствуется принципами открытости, доверия и взаимовыгодного партнерства.

В рейтинге 1000 банков России, составленном по данным ЦБ РФ и опубликованном РБК, по состоянию на 01.01.2006 г. ИКБР «Яринтербанк» занимал 582 место по величине чистых активов.

На рынке банковских услуг Ярославской области по величине активов, объему предоставленных кредитов, капиталу, прибыли, а также объему привлеченных средств юридических и физических лиц Яринтербанк в течение нескольких лет устойчиво занимает 2 место среди региональных банков.

В 2005 году Банк продолжил стратегию развития, расширения активных операций, увеличение объема и улучшение качества предоставляемых банковских услуг.

Валюта баланса банка на 01.01.2006 г. составила 971 млн. руб., что на 23 % превышает активы банка на 01.01.05 г.

Собственные средства (капитал) Банка на 01.01.2006 г. составил 80 млн. руб.

Прибыль по итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2005 г. получена в размере 18,3 млн. руб.

Кредитование, по – прежнему, является основным видом деятельности банка. С самых истоков своего существования Яринтербанк является банком для реальной экономики. Это стало залогом его динамичного развития и надежности. Рост кредитного портфеля позволяет банку обеспечивать постоянный объем доходов от кредитования и высокую эффективность деятельности банка.

Величина кредитного и вексельного портфеля на 01.01.06 гмлн. руб. Это составляет около 14 % кредитных вложений всех ярославских банков.

Заметную роль в банковской системе области занимает ИКБР «Яринтербанк» в части привлеченных средств.

Банк привлекает к сотрудничеству как крупных корпоративных клиентов, так и предприятия среднего и малого бизнеса, работает с населением. Расширение клиентской базы позволяет Банку увеличивать тем самым объем привлеченных ресурсов.

За 2005 г. клиентская база выросла почти в 1,2 раза. Общее число активно работающих корпоративных клиентов - это 4600 счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Величина остатков средств на счетах клиентов по сравнению с началом года выросла на 100 млн. руб. и на 01.01.06 г. составила около 418 млн. руб.

Число обслуживаемых в банке частных лиц за год выросло на 5 тысяч человек и к концу года это цифра достигала 24 тысяч человек.

Депозиты частных лиц в рублях и иностранной валюте на 01.01.2006 г. составили 326 млн. руб. и занимают свыше 30 % в пассивах банка. Объем вкладов за 2005 год вырос почти на 33 %, что свидетельствует о росте доверия к банку со стороны населения и репутации банка как высоконадежного финансового учреждения.

Доля ИКБР «Яринтербанк» в общем объеме привлеченных вкладов и депозитов населения по всем банкам Ярославской области (включая Сбербанк и филиалы) около 1,5 %.

Приведенные данные свидетельствуют, что Банк обладает устойчивым финансовым положением, строит свой бизнес на долгосрочной основе при соблюдении баланса интересов, что способствует укреплению уже сложившихся долгосрочных взаимовыгодных отношений, стабильной работе банка, развитию и повышению эффективности деятельности банка в будущем.

Результаты по видам операций

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ.

Кредитование предприятий реального сектора экономики остаётся одним из приоритетных направлений деятельности ИКБР «Яринтербанк».

Определяющими факторами при принятии решения о кредитовании корпоративных клиентов остаются эффективность бизнеса заемщика, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке.

В 2005 году в кредитной политике Банка изменились требования к оценке кредитного риска. С целью снижения кредитных рисков по предоставляемым кредитам Банком были разработаны новые подходы к оценке финансового состояния заемщиков и формированию достаточных резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в соответствии с требованиями Банка России.

Всего в течение 2005 года было предоставлено кредитов юридическим и физическим лицам на общую сумму около 3,5 млрд. руб. Средний размер кредитного портфеля в течение 2005 г. составлял около 580 млн. руб.

Количество кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, к концу года составляло около 180, физическим лицам выдано более 900 кредитов.

Банк предоставляет своим клиентам различные виды кредитования с учетом специфики деятельности заемщика: кредитование в рублях и иностранной валюте, разовое предоставление денежных средств, овердрафт или кредитная линия. При предоставлении кредитных средств своим клиентам Банком применяется гибкая процентная политика, ориентированная на получение достаточного уровня доходности при минимизации кредитного риска.

В разрезе валют кредитный портфель Банка на 01.01.2006 г. представлял собой следующее:

Кредиты, предоставленные в валюте Российской Федерации, составляют 93 %; Кредиты, предоставленные в иностранной валюте - 7 %.

По срокам кредитования:

·  кредиты, предоставленные на условиях «овердрафт» и со сроками до 30 дней составляют 12 %;

·  кредиты от 1 до 3 месяцев – 8 %;

·  кредиты на срок свыше 3 до 6 месяцев – 9 %;

·  кредиты от 6 месяцев до 1 года – 43 %;

·  кредиты на срок свыше 1 года – 27 %.

В 2005 г. заметно увеличился по сравнению с предыдущим годом удельный вес кредитов, предоставленных на длительные сроки. На срок от 6 месяцев до 1 года и свыше года в 2005 г. предоставлено 70 % кредитов. Это объясняется тем, что, проводя целенаправленную политику снижения банковских рисков, в 2005 г. существенно увеличилось количество кредитов, предоставленных под залог недвижимого имущества, что позволяет банку обеспечивать выдаваемые кредиты надежным и ликвидным залогом. Кредиты под залог недвижимости предоставляются, в основном, на длительные сроки – 9 месяцев, 1 год и более.

Ставки кредитования соответствуют среднерыночным.

Средняя доходность по кредитам корпоративным клиентам в 2005 г. составила 17,2 %, существенно снизившись по сравнению с предыдущим годом (в 2004 г. средняя ставка составляла 18,2 % годовых). При установлении процентных ставок по кредитным договорам банк обязательно принимает во внимание не только рыночную конъюнктуру, но и весь спектр сотрудничества заёмщика с банком.

В 2005 г. увеличился объем кредитования для частных лиц, осуществляемых по различным программам потребительского кредитования. Банком была активизирована работа по кредитованию населения на приобретение товаров длительного пользования: мебели, автомобилей, бытовой и оргтехники и т. д. Для держателей зарплатных карт «MAXIMA» предлагается кредитование на неотложные нужды.

Средняя процентная ставка по кредитам населению составила 23,5 % годовых.

Одним из направлений кредитной деятельности является предоставление банковских гарантий. Банк предоставляет клиентам, их контрагентам гарантии исполнения обязательств по контрактам, а также гарантии для участия в конкурсах и тендерах.

В течение 2005 г. ИКБР «Яринтербанк» осуществлял также межбанковское кредитование. Но объем МБК был незначителен и использовался только в целях краткосрочного размещения. Средний размер по предоставленным МБК составил 7 млн. руб.

Дальнейшее развитие кредитной политики Банка будет идти по пути наращивания кредитного портфеля, исходя из оптимального соотношения доходности и риска. За счет четкой стратегии в области кредитования и эффективной системы оценки рисков, Банк намерен сохранить качество кредитного портфеля на высоком уровне.

ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ.

Банк осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, предусматривающей брокерскую деятельность, включая операции с физическими лицами, дилерскую и депозитарную деятельность.

В 2005 г. Банк продолжал осуществлять различные виды операций на вексельном рынке:

·  Размещение собственных векселей с возможностью досрочного учета;

·  Кредитование с использованием векселей в качестве средства обеспечения;

·  Учет векселей банков и прочих сторонних эмитентов;

·  Сделки РЕПО с векселями сторонних эмитентов.

Объем вексельного портфеля на 01.01.2006 г. составил 24 млн. руб.

В 2005 году банк активно привлекал средства путём размещения собственных векселей.

Вексель ИКБР «Яринтербанк» является универсальным платежным средством, позволяющим проводить расчеты между организациями Ярославля и области, высоколиквидной ценной бумагой и надежным средством обеспечения при получении кредитов и гарантий.

Векселя выпускались, как «до востребования», так и с различными сроками погашения. Существенно по сравнению с предыдущим годом увеличилась доля векселей со сроками погашения «до 30 дней» и «от 31 до 90 дней».

Высокий объём реализации собственных векселей банка свидетельствует об устойчивом доверии к банку со стороны клиентов, способствует сохранению его высокой деловой репутации, а также дает Банку возможность привлечь на обслуживание новых клиентов.

В течение отчетного года Банк предлагал юридическим и физическим лицам брокерское обслуживание на Московской Межбанковской Валютной Бирже, оказывая услуги через Национальный Банк Развития (НБР) г. Москва.

Проводились операции покупки и продажи корпоративных ценных бумаг как для себя, так и для своих клиентов на основании ранее заключенных договоров на брокерское обслуживание. Снижение риска инвестирования собственных средств банка производится за счёт диверсификации портфеля и использования в качестве инструмента инвестиций акций исключительно категории «голубые фишки»: ГМК «Норильский Никель», Сбербанк России, РАО «ЕЭС России», «Лукойл» и .

Но поскольку рынок акций, остро реагирующий на непредсказуемые внутриполитические события и международные финансово-экономические новости, остается одним из наиболее рискованных направлений финансовых инвестиций, то в течение 2005 г. крупных операций на фондовом рынке Банк не осуществлял, проводя лишь краткосрочные сделки. Средняя продолжительность вложений в акции одного эмитента составляла не более одного календарного месяца.

ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ.

В отчетном периоде ИКБР «Яринтербанк» активно осуществлял проведение экспортно – импортных расчетов, конверсионных операций, банкнотных сделок, аккредитивных, инкассовых операций, осуществляет валютные переводы как со счетов клиентов, так и без открытия счета, оказывает услуги по мгновенным переводам в системе «Анелик» и MoneyGram.

В целях обеспечения клиентам банка качества и скорости международных расчётов ИКБР «Яринтербанк» имеет прямые корреспондентские связи с зарубежными банками. Банк имеет корреспондентские счета в долларах США и EURO в Ost - West Handelsbank и Commerzbank AG.

Обороты по корреспондентским счетам в иностранных валютах в течение 2005 г. составили около 56 млн. $ США.

Выполняя функции агента валютного контроля, Банк в течение 2005 г. предоставлял полный перечень услуг по обслуживанию экспортных и импортных контрактов. Специалисты валютного отдела Банка оказывают квалифицированную помощь при оформлении паспортов сделок, а также при заполнении иных требуемых документов. В течение 2005 г. в банке было открыто 180 экспортных паспорта сделок и 123 импортных.

ИКБР «Яринтербанк» продолжал работу по привлечению средств в иностранной валюте от населения, предлагая различные виды вкладов в зависимости от срока вклада и видов валют. На 01.01.06 г. объем вкладов составлял: 2,8 млн. $ США и 490 тыс. ЕВРО. По сравнению с началом года произошло некоторое увеличение остатков на валютных вкладах: на 17 % по вкладам в долларах США и на 13 % по вкладам в ЕВРО.

В течение 2005 г. Банк успешно продолжал работу в части осуществления операций с наличной иностранной валютой. Для обеспечения валютно - обменных операций функционируют 2 обменных пункта в г. Ярославле.

В валютообменных операциях всех банков и филиалов области доля ИКБР «Яринтербанк» составляет 15 % по объему продажи и 13 % по объему покупки наличной иностранной валюты.

ОПЕРАЦИИ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ.

В 2005 году Банк продолжал обслуживание банковских карт региональной платежной системы MAXIMA, предназначенных для осуществления расчетов преимущественно на территории Ярославской области, а также международных платежных систем VISA и MasterCard.

Карты MAXIMA пользуются широкой популярностью. Постоянно растет объем операций по картам, осуществляемым через банкоматы, и по оплате товаров (услуг) через торговые точки, а также благодаря реализации программы по оплате через сеть банкоматов стандартных платежей, что позволяет охватить данным сервисом до 99% всех услуг, которые регулярно оплачиваются населением (коммунальные платежи, оплата электроэнергии, стационарных телефонов и услуг мобильной связи, Интернет-провайдеров, телевидения и т. п.).

Всего в 2005 году банк обслужил около 260 тысяч операций клиентов банка – держателей карт региональной платежной системы MAXIMA.

Совокупный оборот по картам региональной платежной системы MAXIMA, который обслужил банк, превысил в 2005 году 403 млн. рублей.

В течение 2005 года наблюдался устойчивый рост среднемесячных остатков по карточным счетам клиентов, которые составляли в среднем от 45 до 60 млн. рублей.

Банк продолжал работу по переводу сотрудников предприятий – клиентов банка на выплату заработной платы с помощью банковских карт. В 2005 году на зарплатный проект были привлечены такие предприятия, как Ярославский градостроительный колледж, Ярославский завод нефтяной тары, «Интергам», «Азимут», «Монтаж» и др.

По состоянию на 01.01.2006 года банком установлено 5 банкоматов и 44 торговых терминала для обслуживания держателей банковских карт платежной системы MAXIMA. Среди торговых предприятий, заключивших договоры с банком об обслуживании держателей карт в 2005 году такие предприятия, как (2 магазина), ТД «Олимпия», ювелирный салон «Ярославский кредит» и другие.

ИКБР «Яринтербанк» успешно развивает и программы, связанные с предложением своим клиентам банковских карт международных платежных систем VISA и EuroCard / MasterCard.

Предоставление в пользование международных карт рассматривается банком как сопутствующая услуга, но и в этом направлении отмечается как рост количества карт, так и объемов совершаемых по картам операций, и остатков на счетах держателей карт.

Так в 2005 году держатели международных карт банка совершили операций на общую сумму 58,3 млн. рублей, что на 61 % больше, чем в 2004 году.