Рабочая программа дисциплины по специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» (стр. 2 )

Сущность инфляции. Факторы (денежные и неденежные), определяющие инфляционный процесс в современных условиях. Методы антиинфляционной политики государства, их особенности, достоинства и недостатки. Примеры преодоления инфляции в конкретных ситуациях отдельных стран в разные периоды. Пути снижения инфляции в России.

Деньги в международных экономических отношениях. Современное состояние валютной системы России и перспективы внешней конвертируемости российской валюты. Проблемы экспорта капитала из России.

Тенденции развития мировой валютной системы. Механизм и принципы ее регулирования на основе Ямайского соглашения стран-членов Международного валютного фонда (МВФ). Валютно-финансовые взаимоотношения России с ВМФ и группой Всемирного банка.

Валютная политика, валютное регулирование и валютный контроль. Платежный баланс и проблемы его регулирования.

Сущность кредита и его роль в организации кругооборота капитала и воспроизводственного процесса.

Эволюция кредитных отношений. Современные тенденции их развития и усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта. Взаимодействие кредита с финансами.

Рынок ссудных капиталов (финансовый рынок): институциональная структура, сегментация, инструменты. Назначение ссудного процента и факторы (общие и частные), определяющие его уровень в рыночной экономике.

Формы кредита и классификация его видов. Кредитный механизм, его содержание и направления совершенствования.

Кредитная система, ее элементы. Модели ее построения и тенденции развития в отдельных странах. Проблемы формирования и развития кредитной системы России.

Экономические основы построения и функционирования банковской системы, ее типы. Виды коммерческих банков и проблема качественного и количественного соответствия банковской системы динамичному развитию национальной экономики. Банковская система Российской Федерации, перспективы и направления ее развития.

Функции Центрального банка и их содержание. Пассивные и активные операции Центрального банка и их взаимосвязь. Организация системы банковского надзора в мировой практике и роль Центрального банка в этой системе.

Денежно-кредитная политика центральных банков, ее цели, задачи и типы. Теоретические концепции денежно-кредитного регулирования экономики. Особенности денежно-кредитной политики РФ и механизмов ее реализации. Приоритеты современной денежно-кредитной политики и ее воздействие на развитие реального сектора экономики. Методы и инструменты денежно-кредитной политики: общие и селективные.

Депозитная политика Банка России, политика рефинансирования, ее основные принципы и влияние на деловую активность, рыночную конъюнктуру процентов по кредитам. Резервирование банками денежных средств в Банке России. Повышение эффективности действующего управления ликвидностью банковской системы.

Базовые функции коммерческих банков, их содержание. Ресурсы банков, их пассивные и активные операции. Направления развития банковских операций и услуг. Новые банковские продукты: виды, технология создания и способы внедрения. Банковский менеджмент, содержание его функций и принципов.

Система показателей эффективности банковской деятельности и рейтинговая оценка коммерческого банка. Основные банковские риски и совершенствование управления рисками российских банков.

Проблема эффективности банковской политики в области кредитования, инвестиционной деятельности и формирования банковских пассивов по всем источникам и резервам. Скоординированное управление активами и пассивами для обеспечения доходности и ликвидности банка.

Раздел 2. Страхование

Тема 1. Экономическая сущность страхования. Страхование в системе методов борьбы с риском

Страхование как экономическая категория. Признаки категории страхования. Трансформация функций страхования в современных условиях. Роль страхования в рыночной экономике. Дискуссионные вопросы сущности и функций страхования. Страхование в системе денежных отношений. Страхование как экономический институт.

Страхование и страховая защита. Соотношение категорий. Страхование в системе риск-менеджмента.

Риск как основа страховых отношений. Классификация рисков. Качественная и количественная оценка риска. Методы оценки и прогнозирования риска. Показатели, используемые при оценке риска.

Влияние риска на развитие национальной экономики. Рисковая ситуация в современной России.

Тема 2. Страховой риск. Основы управления риском страховой организации

Понятие и признаки страхового риска. Определение подверженности объекта различного рода рискам. Классификация потенциальных рисков, идентификация и оценка рисков.

Минимизация риска до и после его воздействия на объект. Возможности переноса риска на третье лицо, способы переноса. Распределение рисков между участниками страховых отношений.

Страховщик как субъект управления страховым риском. Селекция рисков, принимаемых на страхование. Андеррайтинг. Страховой портфель. Раскладка риска внутри портфеля. Управление страховым портфелем, внутрипортфельное выравнивание риска. Кумуляция и глобализация риска. Новые риски. Проблемы формирования сбалансированного страхового портфеля.

Управление риском в составе страхового продукта. Организационные основы управления риском в страховой организации. Роль страхователя в управлении риском. Формы проведения предупредительных мероприятий.

Альтернативные методы управления риском. Возможности их использования в посткризисный период.

Тема 3. Юридическая база страховых отношений. Договор страхования как основа страховых отношений

Общее и специальное законодательство в области страхования. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Основные направления совершенствования страхового законодательства.

Принципы, лежащие в основе договора страхования, их реализация в современных условиях. Субъекты договора страхования. Проблемы определения объекта страхования.

Предмет договора страхования. Существенные условия договора и особенности их реализации в отраслях страхования. Проблема унификации условий договоров. Способы заключения договоров страхования. Виды страховых полисов, их достоинства и недостатки.

Основания прекращения договора страхования. Последствия досрочного прекращения договора. Признание договора недействительным. Разрешение споров, вытекающих из договора страхования. Суброгация.

Тема 4. Страховая услуга как товар

Страховая услуга как форма реализации страховой защиты в условиях рынка. Дополнительные услуги страховщика. Стоимость страховой услуги.

Классификация страховых услуг. Проблемы классификации, обусловленные правовой базой страхования и применением новых технологий страхования. Комплексные страховые услуги.

Понятие качества страховой услуги. Факторы и критерии качества страховой услуги для потребителя.

Спрос на страховые услуги и их предложение. Влияние спроса на инновационную активность страховщиков. Методы стимулирования спроса на страховые услуги. Проблема соответствия страховых услуг уровню развития национальной экономики.

Факторы, определяющие потребность общества в страховых услугах. Потребность в страховых услугах в России.

Тема 5. Страховая премия как плата за страхование. Страховой тариф

Принцип эквивалентности взаимных обязательств страхователя и страховщика. Проблемы его реализации в тарифной политике страховщика. Особенности использования понятия «страховой тариф» в России.

Страхования премия: понятие и виды. Состав и структура брутто-премии. Состав нетто-премии: рисковая премия и рисковая надбавка. Методика определения нетто-премии и пути оптимизации. Методика расчета нагрузки к нетто-премии. Проблемы несоответствия реальной и номинальной страховой премии в условиях инфляции. Дискуссионные вопросы состава и структуры нагрузки.

Факторы, определяющие размер и структуру премии: экономические, организационно-технические, социальные, психологические.

Методики расчета страховой премии в массовых видах страхования. Современные подходы к дифференциации страховой премии. Общие принципы расчета премии по рискам, имеющим индивидуальный характер. Система «Бонус-малус».

Особенности определения нетто-премии в страховании жизни.

Страховые премии обществ взаимного страхования. Условия внесения членами общества дополнительных взносов.

Способы уплаты страховой премии. Роль страховой премии в управлении риском страховой организации.

Страховая организация – продавец и производитель страховых услуг. Статус и функции страховой организации.

Традиционные формы организации страховщика. Проблемы выбора формы собственности при создании страховой организации. Организационно-правовые формы страховщика в условиях глобализации и информационной революции. Государственная страховая организация на страховом рынке. ФПГ и страховые организации. Кэптивное страхование. Корпорация Ллойд как уникальный страховщик.

Общества взаимного страхования как специфическая форма страховщика. Сочетание коммерческого и взаимного страхования в рыночной экономике. Перспективы взаимного страхования в России.

Специализация и диверсификация деятельности страховщика. Влияние бизнес-процессов на структуру управления страховой организации. Географические аспекты организации управления страховыми компаниями. Детерминанты развития филиальной сети страховщиков. Транснациональные страховые корпорации.

Тема 7. Финансовые проблемы страховой деятельности

Страховые организации в системе денежных отношений. Денежные ресурсы страховщика и их источники. Критические точки денежного оборота страховой организации.

Финансовый потенциал страховщика: понятие и состав. Собственный капитал страховщика. Требования, предъявляемые к отдельным элементам собственного капитала. Страховые резервы: проблемы формирования и использования.

Дискуссионные вопросы экономической природы перестрахования. Роль перестрахования в обеспечении финансовой устойчивости страховщика. Финансовое перестрахование.

Страховщик как институциональный инвестор. Макроэкономическое значение инвестиций страховых организаций. Действующий механизм и проблемы инвестиционной деятельности страховщика.

Доходы и расходы отечественных страховщиков. Прибыль страховой организации. Проблемы налогообложения страховой деятельности.

Платежеспособность страховщика. Зарубежный и российский опыт оценки платежеспособности. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций. Несостоятельность и банкротство страховщика.

Несостоятельность (банкротство) страховой организации и меры по ее предупреждению. Особенности определения банкротства страховой организации. Право требования страхователей и иных лиц в случае признания страховой организации банкротом и открытия конкурсного производства. Продажа и передача страхового портфеля страховой организации.

Рейтинг страховщиков: зарубежная и отечественная практика.

Основные принципы организации бухгалтерского учета в страховых организациях. Бухгалтерский баланс страховой организации. Структура, пути оптимизации. Использование данных бухгалтерской отчетности для анализа деятельности и управления страховой организацией. Проблемы бухгалтерского учета в страховых организациях. Основные направления совершенствования бухгалтерской и статистической отчетности страховых организаций.

Тема 8. Имущественное и личное страхование

Страхование имущества юридических лиц. Понятие страхования имущества. Особенности страхового поля в России. Действующая законодательная база страхования имущества юридических лиц. Объекты страхования и методы их стоимостной оценки в целях страхования. Страховые риски и варианты страхового покрытия. Новации в страховом покрытии рисков предприятий и организаций: программы страхования малого и среднего бизнеса. Проблемы проведения страхования имущества юридических лиц в России.

Страхование наземных транспортных средств. Страхование автотранспортных средств. Страховые риски и варианты страхового покрытия. Особенности страхового поля в России. Андеррайтерская политика в автостраховании: методы страховой оценки автотранспорта и расчета страховых тарифов. Тарифная политика российских страховщиков. Мошенничество в автостраховании. Проблемы и перспективы развития страхования наземных транспортных средств.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Социальное значение страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Законодательное регулирование существенных условий страхования. Влияние технического состояния автотранспортного средства на условия страхования. Технологические новации в урегулировании ущерба: «европейский протокол» и прямое урегулирование ущерба. Международная система страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта». Проблемы функционирования системы «Зеленая карта» в условиях глобального кризиса.

Страхование гражданской ответственности перевозчика. Формы страхования ответственности перевозчика и перспективы введения обязательного страхования ответственности автоперевозчика. Существенные условия страхования. Страхователи и выгодоприобретатели по договору страхования. Существенные условия страхования. Обзор действующей практики и перспективы страхования ответственности перевозчика в России.

Страхование средств воздушного транспорта. Особенности страхового поля в России. Проблемы страхования средств воздушного транспорта и инфраструктуры авиационного бизнеса в России.

Страхование средств водного транспорта. Классификация средств водных транспорта. Понятие регистра средств водного транспорта. Страховое поле в России. Существенные условия страхования: варианты страхового покрытия. Факторы, определяющие размер страховых тарифов. Проблемы развития страхования средств водного транспорта.

Страхование грузов. Влияние договора поставки на условия договора страхования грузов. Взаимосвязь условий страхования и размера страхового тарифа. Генеральное соглашение. Основные проблемы проведения страхования грузов в России.

Страхование ответственности судовладельцев. Развитие взаимного страхования в сфере страхования ответственности судовладельцев. Виды ответственности судовладельцев, покрываемых клубами. Порядок рассмотрения страховых случаев и претензий в клубах.

Страхование космических рисков. Космические риски, их специфика и классификация. Комплексное страховое покрытие. Отечественная практика космического страхования. Проблемы и перспективы развития страхования космических рисков в России.

Сельскохозяйственное страхование. Классификация предметов страхования. Договор страхования и его особенности. Условия участия государства в софинансировании расходов на страхование рисков растениеводства. Проблемы нецелевого использования бюджетных средств. Эволюция и перспективы развития сельскохозяйственного страхования в России.

Страхование предпринимательских и финансовых рисков. Содержание и классификация предпринимательских и финансовых рисков. Основные виды страхования и условия их проведения. Страхование риска косвенных убытков. Страхования предпринимательских рисков как фактор активизации инновационной деятельности хозяйствующих субъектов.

Страхование рисков финансовых институтов. Роль страхования финансовых рисков в развитии фондового и ипотечного рынков.

Страхование финансовых рисков граждан РФ, выезжающих за рубеж. Система ассистанс.

Страхование имущества граждан. Добровольное страхование имущества граждан: предметы, риски, исключения. Муниципальные программы страхования жилья граждан. Страхование залога при ипотечном кредитовании и автокредитовании. Страхование раритетов и коллекций.

Проблемы организации розничного бизнеса в России.

Страхование жизни. Специфические характеристики договоров страхования жизни. Законодательное регулирование взаимоотношений субъектов договора страхования жизни. Спрос и предложение на рынке страхования жизни. Инновационные услуги по страхованию жизни. Проблемы страхования жизни в России. Основные тенденции развития страхования жизни в зарубежных странах.

Страхование от несчастного случая. Законодательное регулирование проведения обязательного страхования. Страхование от несчастных случаев на производстве. Добровольное страхование от несчастного случая.

Медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование (ОМС). Денежные потоки в обязательном медицинском страховании. Программы ОМС. Новации в проведении ОМС и изменение роли страховщиков в проведении ОМС.

Добровольное медицинское страхование (ДМС). Факторы, определяющие потребность граждан в ДМС. Перспективы развития ДМС в РФ.

Страхование гражданской ответственности строителей, архитекторов и проектировщиков. Саморегулируемые организации и система страхования ответственности строителей, архитекторов и проектировщиков. Методические рекомендации Минрегионразвития РФ по страхованию гражданской ответственности членов саморегулируемых организаций, основанных на членстве лиц, осуществляющих строительство. Зарубежный опыт страхования ответственности строителей, архитекторов и проектировщиков.

Страхование профессиональной ответственности. Правовые основы страхования профессиональной ответственности в РФ. Современное состояние страхования профессиональной ответственности в России.

Зарубежный опыт проведения страхования профессиональной ответственности на примере страхования профессиональной ответственности врачей. Влияние взаимного страхования на развитие страхования профессиональной ответственности.

Страхование ответственности производителей и продавцов за безопасность и качество продукции. Значение страхования ответственности производителей в условиях отмены сертификации качества продукции. Влияние ГК РФ и закона «О защите прав потребителей» на формирование условий страхования гражданской ответственности производителей товаров (работ, услуг). Солидарная ответственность производителей и продавцов товаров (работ, услуг). Зарубежный опыт страхования ответственности производителей и продавцов за безопасность и качество товаров, работ и услуг. Влияние вступления России в ВТО на развитие страхования ответственности производителей и продавцов.

Страхование владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте. Социальная и экономическая значимость страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов. Финансовые и организационные проблемы введения и перспективы развития обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте. Организация перестраховочного пула. Влияние участия в пуле на платежеспособность страховщиков-членов Национального союза страховщиков ответственности.

Емкость страховой организации и страхового рынка. Перестрахование как механизм увеличения страховой емкости. Перестрахование и финансовая устойчивость страховой организации. Воздействие перестрахования на повышение эффективности страхования. Влияние стоимости перестрахования на страховую премию.

Классификация перестрахования по способу передачи риска и методу определения ответственности перестрахователя и перестраховщика.

Факультативное и облигаторное покрытие. Новации в предоставлении облигаторного покрытия. Факультативно-облигаторные операции (открытый ковер). Перестраховочные пулы.

Пропорциональное перестрахование. Эксцедентное перестрахование (эксцедент сумм) и его применение. Определение собственного удержания. Факторы, воздействующие на размер собственного удержания. Максимально возможный убыток. Квотное перестрахование и его применение. Элементы и особенности взаиморасчетов при пропорциональном перестраховании.

Непропорциональное перестрахование. Перестрахование эксцедента убытка. Приоритет. Лейер: понятие и виды. Методы расчета перестраховочной премии: предельных убытков, цены горения, структуры портфеля. Сущность и условия перестрахования эксцедента убыточности.

Оговорки, определяющие возмещаемые убытки. Системы ограничения ответственности перестраховщиков по страховым случаям, заключенным договорам, заявленным претензиям. Взаимность в перестраховании.

Альтернативное перестрахование: причины возникновения и значение. Формы альтернативного перестрахования. Потребность в альтернативном перестраховании и возможности его осуществления в России.

Роль перестрахования в функционировании международных страховых рынков. Перестрахование как способ укрепления национальных страховых рынков. Дискуссионные вопросы создания национальной перестраховочной компании. Проблемы мирового и отечественного перестраховочных рынков.

Тема 10. Страховой рынок и закономерности его развития

Роль страхового рынка в развитии национальной экономики. Факторы, влияющие на развитие страхового рынка. Этапы развития страхового рынка. Современное состояние страхового рынка России.

Субъекты страхового рынка. Юридические и физические лица как участники страховых отношений. Особенности поведения на рынке различных групп страхователей и специфика их страховых интересов.

Институт страховщиков на развитом страховом рынке. Крупнейшие страховые компании мира. Страховщики на рынке России, их финансовая характеристика и территориальное размещение. Рейтинг страховщиков.

Страховые посредники. Страховые агенты и брокеры, их виды и место на страховом рынке. Статус и функции агентов. Принципы деятельности брокеров, участие брокеров в управлении риском. Брокерское вознаграждение и источник его оплаты. Крупнейшие брокерские фирмы мира.

Инфраструктура страхового рынка. Страховой актуарий: понятие и функции. Роль актуарного аудита в развитии страхового рынка. Регистр «Ллойд» в сервисном комплексе. Сюрвейерские и аджастерские компании. Страховой ассистанс. Принципы оплаты услуг сервисных компаний.

Объединения участников страхового рынка. Профессиональные союзы продавцов страховых услуг. Страховые ассоциации. Международные союзы страховщиков. Объединения потребителей страховых услуг.

Рынок перестрахования как элемент страхового рынка. Роль перестрахования в формировании платежного баланса страны. Позитивные и негативные аспекты перестраховочных связей. Финансовый мониторинг перестраховочных операций.

Соотношение национального и международного страховых рынков. Страхование в системе экономической безопасности: защита национального рынка, критерии и факторы безопасности. Проблемы в сфере страхования, связанные с вступлением России в ВТО.

Маркетинг в страховании. Потенциал страхового рынка. Исследование страхового продукта: виды, конкурентоспособность. Этапы жизненного цикла страхового продукта. Требования, предъявляемые к страховому продукту на разных этапах развития общества.

Прогнозирование продаж страхового продукта. Каналы сбыта страхового продукта. Прямое страхование и нетрадиционные каналы сбыта. «Банковские окна», «финансовые универмаги». Инновационные технологии в сфере формирования и продажи страховой услуги.

Ценовые стратегии страховщика. Система лидерства на страховом рынке. Особенности ценовой конкуренции страховщиков на рынке России. Факторы, определяющие ценовую стратегию страховщика.

Тема 11. Регулирование страхового рынка

Цель и задачи регулирования страхового рынка. Понятие субъекта регулирования.

Органы государственного регулирования: статус, функции и роль. Распределение полномочий и взаимодействие органов государственного регулирования.

Государственный надзор и контроль как элементы системы регулирования. Нормативная база деятельности органа страхового надзора.

Требования, предъявляемые к страховой организации на стадии ее создания. Контроль деятельности страховой организацией. Понятие публичности в страховом деле. Последствия оценки финансового положения организации как неустойчивого. Банкротство страховых организаций. Регулирование процесса выхода страховой организации с рынка. Возмещение убытков страхователям при банкротстве страховщика.

Обязательное страхование как часть системы государственного регулирования. Прямое участие государства на страховом рынке.

Антимонопольное регулирование и протекционизм в страховании. Регулирование деятельности иностранных страховщиков на рынке России.

Регулирование деятельности страховых посредников. Регулирование деятельности брокеров на отечественном и зарубежном рынке.

Негосударственные институты регулирования страхового рынка. Общественные и профессиональные объединения. Возможности саморегулирования страхового рынка.

Регулирование страховой деятельности на международном уровне. Межстрановое взаимодействие в области регулирования страховой деятельностью.

Социальные аспекты регулирования страховой деятельности; проблемы защиты интересов страхователей.

Приоритетные направления регулирования страховой деятельности в посткризисный период.

Тема 12. Страховые рынки зарубежных стран

Исторические и культурные особенности национальных рынков зарубежных стран. Влияние экономических традиций и системы законодательства на формирование страховых рынков этих стран.

Институциональные особенности страховых рынков. Степень монополизации. Крупнейшие страховые компании.

Экономико-статистические показатели, характеризующие состояние и тенденции развития национальных рынков. Роль страховых организаций в качестве институциональных инвесторов.

«Видовая» характеристика страховых рынков, наиболее распространенные и инновационные страховые продукты.

Формирование страхового рынка ЕС. Директивы ЕС по страхованию и перестрахованию. Требования ЕС к созданию страховой организации и качеству страховой услуги. Требование «прозрачности» условий страхового договора. Право страхователя на обдумывание договора. Проблемы становления единого страхового рынка.

Особенности страховых рынков США, Японии, Китая, стран Восточной Европы.

Глобализация страхового рынка: причины, формы тенденции.

Часть 2. Разделы и темы дисциплины и виды занятий

(учебно-тематический план)

№	Наименование тем	Всего, часов	Аудиторная работа	СР	КСР
Л	ПР
Раздел 1. Теоретические основы специальности
1	Теория и методология финансов	6	2	2	2	-
2	Государственные финансы	6	2	2	2	-
3	Налоги и налогообложение	6	2	2	2	-
4	Финансы предприятий и организаций, финансовый менеджмент	6	2	2	2	-
5	Формирование и развитие рынка ценных бумаг	6	2	2	2	-
6	Финансы домашних хозяйств	6	2	2	2	-
7	Оценочная деятельность	6	2	2	2	-
8	Деньги, кредит и банковская деятельность	6	2	2	2	-
Раздел 2. Страхование
1	Экономическая сущность страхования. Страхование в системе методов борьбы с риском	6	2	2	2	-
2	Страховой риск. Основы управления риском страховой организации	10	2	4	4	-
3	Юридическая база страховых отношений. Договор страхования как основа страховых отношений	10	2	4	4	-
4	Страховая услуга как товар	5	1	2	2	-
5	Страховая премия как плата за страхование. Страховой тариф	5	1	2	2	-
6		6	2	2	2	-
7	Финансовые проблемы страховой деятельности	10	2	4	4	-
8	Имущественное и личное страхование	12	4	4	4	-
9	Перестрахование	10	2	4	4	-
10	Страховой рынок и закономерности его развития	4	-	2	2	-
11	Регулирование страхового рынка	10	2	4	4	-
12	Страховые рынки зарубежных стран	8	-	4	4	-
Контроль самостоятельной работы*	18	-	-	-	18
ИТОГО	162	36	54	54	18