Термины и определения

Термины и определения

Квартира – структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении.

Текущая задолженность - остаток суммы кредита, увеличенный на зафиксированную в последний день второго или иного процентного периода, в котором возникло превышение суммы начисленных процентов над суммой ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с графиком ежемесячных платежей, положительную разницу между суммой начисленных на остаток суммы кредита процентов за процентный период и суммой ежемесячного платежа, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора и указанной в графике ежемесячных платежей, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Определение ипотечного кредитного продукта «АИЖК - Военная ипотека»

1.	Название кредитного продукта	«АИЖК - Военная ипотека»
2.	Назначение кредитного продукта	Ипотечное кредитование военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих (по тексту настоящего Паспорта – Участник НИС).

Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов по продукту «АИЖК - Военная ипотека»

1.	Цель кредита	Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости путем заключения Договора купли-продажи.
2.	Валюта кредита	Рубли РФ
3.	Требования к Заемщикам	1. Заемщиком, собственником и залогодателем приобретаемого Жилого помещения может выступать только военнослужащий - участник НИС 2.  Отсутствие отрицательной кредитной истории, под которой понимается: - наличие у Клиента текущей просроченной задолженности по кредитному(-ым) обязательству(-ам) в любых кредитных организациях, в том числе в Банке; - наличие в кредитной истории Клиента в течение последних 180 календарных дней фактов возникновения просроченной задолженности свыше 30 (Тридцати) календарных дней (единоразово), до 30 (Тридцати) календарных дней (два и более раз) перед любыми кредитными организациями, в том числе в Банке, - наличие в кредитной истории Клиента фактов рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержания резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.
4.	Срок кредитования	От 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста Заемщика (включительно). При этом срок кредитования не может превышать срок, на который Заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) согласно Свидетельству о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ.
5.	Сумма кредита	Минимальный размер – 300 000 руб. Максимальный размер определяется расчетным способом в зависимости от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита, срока кредита и даты его выдачи. Предельный максимальный размер составляет: 2 200 000 руб. при значении коэффициента К/З от 20% до 80% 2 000 000 руб. при значении коэффициента К/З от 81% до 90%.
6.	Вид обеспечения	1). Залог приобретаемой Квартиры. 2). Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями настоящего Паспорта).
7.	Требования к Предмету ипотеки	1). Предметом ипотеки может выступать квартира, приобретаемая Заемщиком в собственность с использованием средств ипотечного кредита при условии ее расположения в многоквартирном доме. 2). Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т. д.). 3). Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Региона присутствия Банка. 4). На дату заключения Кредитного договора Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования. В отношении Предмета ипотеки не должны быть заключены какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. 5). В отношении Предмета ипотеки не должно предъявляться никаких требований третьих лиц, в том числе исков об аресте или обращений взыскания на Предмет ипотеки. 6). Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения. 7). Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир на последних этажах многоквартирного дома – крыши. 8). Многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям: а) не находиться в аварийном состоянии; б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. 9). Стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком. Оценщик, Отчет об оценке и порядок оценки Предмета ипотеки должны соответствовать требованиям действующего законодательства Российской Федерации. 10). Предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения Ипотечного кредита в соответствии с требованиями, установленными настоящим Паспортом.
8.	Тип ипотеки	Ипотека в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что дополнительно указывается в Кредитном договоре и Договоре приобретения жилого помещения. При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемую Квартиру одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу кредитора и в пользу Российской Федерации , при этом отдельная закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации . Требования Российской Федерации .
9.	Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д)	Не устанавливается. При расчете суммы кредита доходы Участника НИС не учитываются.
10.	Залоговая стоимость Предмета ипотеки	В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов «Текущая задолженность/Залог» и «Кредит/Залог» принимается минимальная стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика.
11.	Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) и коэффициента «текущая задолженность/залог» (ТЗ/З)	Коэффициент К/З определяется на дату заключения кредитного договора. Расчет коэффициента К/З производится по формуле коэффициент К/З = (размер ипотечного кредита)/(залоговая стоимость предмета ипотеки)*100%, минимальное значение К/З – 20%; максимальное значение К/З – 90%. Максимальное значение ТЗ/З – 99,90% (на момент расчетного максимального значения текущей задолженности). Коэффициент ТЗ/З рассчитывается следующим образом: ТЗ/З = (максимальное значение текущей задолженности, определенное в соответствии с графиком ежемесячных платежей/залоговая стоимость предмета ипотеки)*100.
12.	Процентная ставка по кредиту	12.1. Процентная ставка (r) является агрегированным показателем, состоящим из базовой части (g) и надбавок (n1, n2): r = g + n1 + n2, где g – базовая часть, устанавливаемая в соответствии со следующими значениями: 1-й год 2-й год 3-й год 4-й год и более (размер маржи (m) 9,75 10,75 11,75 3,5 Базовая часть (g) подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого года. В течение первых трех лет жизни кредита значение базовой ставки является фиксированным. Начиная с четвертого года кредитования базовая часть (g) определяется как сумма ставки рефинансирования Банка России (www. *****) (i) по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному, и маржи (m): g = i + m. n1 – надбавка в зависимости от возраста военнослужащего: Возраст военнослужащего Значение, п. п. До 22 лет (включительно) 0,5 23–25 лет 0,3 26–27 лет 0,15 28 и старше 0,0 При выдаче кредита размер надбавки рассчитывается в соответствии с возрастом заемщика (количество полных лет) согласно паспортным данным по состоянию на дату заключения кредитного договора. При осуществлении планового ежегодного пересчета графиков платежей размер надбавки пересчитывается исходя из фактического возраста заемщика по состоянию на дату пересчета. При пересчете графика платежей в связи с осуществлением заемщиком частичного досрочного платежа размер надбавки не меняется. n2 – надбавка в зависимости от суммы кредита и соотношения К/З: Соотношение К/З Сумма кредита, руб. до 60% от 61 до 70% от 71 до 80% от 81 до 90% До 1,8 млн. (включительно) 0 0,2 0,4 0,7 От 1,8 до 2,00 млн. (включительно) 0,1 0,3 0,5 0,8 От 2,0 до 2,2 млн. (включительно) 0,2 0,4 0,7 - Данный вид надбавки устанавливается по состоянию на дату выдачи кредита и не подлежит изменению на протяжении срока жизни кредита. 12.2. Размер базовой части, надбавок и маржи для определения процентной ставки устанавливается (www. *****). 12.3. Процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой и действует по 31 декабря расчетного года. 12.4. Процентная ставка не может принимать значения ниже 5% (Пяти процентов) годовых (минимальное значение) и выше 16% (Шестнадцати процентов) годовых (максимальное значение). Если в результате пересмотра составных частей, формирующих размер процентной ставки, величина годовой процентной ставки окажется ниже/выше указанных значений, то на расчетный год ставка устанавливается в размере минимального/максимального значения.
13.	Тип платежей	Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в течение всего срока кредита. Ежемесячный платеж – ежегодно изменяющаяся величина, фиксированная в пределах календарного года.
14.	Размер Расчетного ежемесячного платежа	Размер Расчетного ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о Федеральном бюджете на очередной финансовый год. В последние 12 месяцев (в том числе в случае, если 12 месяцев не являются одним календарным годом) до окончательного погашения Текущей задолженности размер Расчетного ежемесячного платежа может превышать 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС. В случае превышения размера Расчетного ежемесячного платежа над размером 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС возникающую разницу Заемщик погашает за счет собственных средств.
15.	Страхование	Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки.
16.	Досрочное погашение	Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует.
17.	Другие значимые характеристики	При закрытии именного накопительного счета Участника НИС в случаях, предусмотренных статьей 13 Федерального закона , Заемщик или члены его семьи, в случаях определенных статьей 12 Федерального закона , обязаны исполнять условия заключенного Кредитного договора за счет собственных средств. При этом график платежей и процентная ставка за пользование кредитом изменяются в порядке и с периодичностью, определенным Кредитным договором.

Тарифы по ипотечному продукту «АИЖК - Военная ипотека» *
1.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 85×263×360)	1 990 рублей, включая НДС
2.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×263×360)	2 100 рублей, включая НДС
3.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц, двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×570×360)	2 500 рублей, включая НДС
4.  Тариф за аренду сейфа после окончания срока Договора (за каждые сутки, следующие за днем окончания срока Договора)	150 рублей, включая НДС
5.  Штраф за утрату/ порчу ключа от сейфа, за повреждение ячейки или замка	5 000 рублей, включая НДС
6.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	1,9 % от суммы аккредитива
7.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	2,9 % от суммы аккредитива, но не менеерублей
8.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в «Мой Банк» (ООО): - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	3 000 рублей
9.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	5 000 рублей
10.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (рублей РФ) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
11.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
12.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (рублей РФ) в пределах суммы данного аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
13.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
14.  Изменение условий аккредитива	Не взимается
15.  Проверка документов для раскрытия аккредитива	Не взимается
16.  Платеж по аккредитиву	Не взимается

* - данные тарифы действуют только в рамках предоставления Банком услуги ипотечного кредитования по ипотечному продукту «АИЖК – Военная ипотека» с осуществлением сопутствующего обслуживания и не распространяются на иные услуги Банка, не связанные с предоставлением кредита по ипотечному продукту «АИЖК – Военная ипотека», включая услуги кредитования по иным продуктам Банка.