Методически рекомендации по использованию брошюры «Личные финансы»

Наталья Смирнова, независимый финансовый советник

При поддержке Экспертной группы по финансовому просвещению при ФСФР России

План занятий

Занятие №	Тема (с гиперссылкой на соответствующее занятие)	Время	Файл с презентацией	Глава брошюры
1	Деньги	45 мин.	Seminar_1.ppt	1
2	Доходы	45 мин.	Seminar_2.ppt	2
3	Расходы	45 мин.	Seminar_3.ppt	3
4	Бюджет. Реализация финансовой цели	45 мин.	Seminar_4.ppt	4
5	Инвестиции. Депозиты	45 мин.	Seminar_5_1.ppt	5
6	Инвестиции. Облигации и акции	45 мин.	Seminar_5_2.ppt	5
7	Инвестиции. Варианты инвестиций в ценные бумаги. Недвижимость.	45 мин.	Seminar_5_3.ppt	5
8	Кредиты.	45 мин.	Seminar_6.ppt	6
9	Накопления и кредиты.	45 мин.	Seminar_7.ppt	7
10	Накопления и кредиты. Деловая игра	4мин.		приложение
11	Риски	45 мин.	Seminar_8.ppt	8
12	Личный финансовый план	45 мин.	Seminar_9.ppt	9
13	Личный финансовый план. Деловая игра	45 -60 мин.		приложение

Занятие № 1. Деньги

Тема. Деньги. Понятие денег. Функции денег. Формы денег: наличные и безналичные. Счет и карта. Электронные деньги.

Цели. Обсуждение со школьниками понятия «деньги», что они в него вкладывают, зачем нужны деньги (их основные функции). Также донесение до школьников информации о разных формах денег: наличных и безналичных (счет в банке и карта, а также электронные деньги).

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Смысл занятия – в том, чтобы школьники задумались о содержании такого понятия, как «деньги», и поняли, что это важный ресурс, которым нужно грамотно управлять.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 1.

Презентация Power Point – seminar_1.ppt

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать можно с вопроса «что такое деньги?», чтобы школьники постарались сами сформулировать, что они вкладывают в это понятие. Далее высветить слайд презентации, где дано определение денег. Прочитать его с учениками и обсудить, насколько оно полное, насколько школьники дали схожие определения понятия «деньги».

2. Функции денег.

Далее вновь обратиться к школьникам с вопросом «а зачем нам (вам) нужны деньги? Почему мы не можем обойтись без них?». Далее выслушать мнения школьников и высветить слайд презентации с функциями денег. Пройтись по каждой функции с разбором каждой из них. Можно для этого использовать главу 1, ту ее часть, где описаны функции денег.

3. Виды денег.

По окончании обсуждения вновь задать вопрос «а какие бывают деньги?». Выслушав мнения, высветить слайд про наличные и безналичные деньги. Далее можно попросить школьников объяснить, что такое наличные, а что такое - безналичные деньги. И почему появились обе эти формы.

После рассказать (например, как в главе 1) про каждую форму денег, высвечивая последовательно слайды про плюсы и минусы каждой формы денег.

4. История из жизни.

Когда учитель завершит рассказ про наличные деньги и счета и карты, но еще не дойдет до электронного кошелька, учитель может рассказать ученикам историю из жизни (см. Главу 1). После – обсудить с учениками выводы, которые они извлекли для себя из нее.

Далее продолжить слайдом про электронные деньги.

5. Обсуждение практики в семье

Когда закончится слайд про электронные деньги, учитель может спросить, какую форму денег ученики чаще всего используют, почему, подвести итоги обсуждения.

6. Итоги

Учитель может попросить учеников подвести итоги урока: кто и что для себя извлек. Потом высветить последний слайд презентации.

6. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 1). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

7. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание из Главы 1 (вопрос про практику применения разных форм денег в семье), а к следующему уроку чтобы каждый ученик подготовил небольшой отчет о результатах интервью семьи и знакомых (на 1 странице формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты интервью на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по интервью, обобщив практику применения разных форм денег в классе.

Занятие № 2. Доходы

Тема. Источники доходов семьи. Доход от текущей деятельности. Доход от активов. Доход социальный. Способы повышения разных видов доходов.

Цели. Обсуждение со школьниками источников доходов семьи: откуда берутся деньги, как их заработать, как увеличить свой доход, а также какой именно вид дохода нужно увеличивать.

Смысл занятия – в том, чтобы школьники задумались о том, что важно как можно быстрее определиться с карьерой и начинать инвестировать смолоду, чтобы потом не пришлось работать всю жизнь, т. к. пенсии просто не хватит для нормальной жизни. Важно донести до учеников тот факт, что деньги можно заработать, не только работая с 9 до 18, но и за счет инвестиций, в том числе на фондовом рынке. Тем самым учитель подводит школьников к следующим занятиям.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 2.

Презентация Power Point – seminar_2.ppt

Рекомендуемые сайты для учеников при выполнении домашнего задания по карьере:

www. *****

Рекомендуемые сайты для учеников, которые захотят подробнее изучить инвестиционные инструменты:

http://www. fingramota. org/links/

http://www. *****/articles/index. php? section=97

Рекомендуемые сайты, если ученики спросят про независимых финансовых советников и вопросы к ним:

www. *****

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать можно с вопроса «откуда берутся деньги?», а затем выписать на доске все ответы школьников. Потом их можно будет систематизировать по тем трем категориям доходов, которые предлагаются в Главе 2.

2. Виды доходов.

Далее примерно в том же формате, как изложено в Главе 2, учитель начинает рассказывать по первую категорию доходов – доход от текущей деятельности, высвечивая соответствующий слайд презентации.

Очень важно после рассказа про доход от текущей деятельности задать школьникам вопрос «какие есть недостатки у этого вида дохода?», сделать акцент на том, что этот доход существует, пока человек физически может работать.

Поэтому крайне неверно рассчитывать на то, что человек будет в состоянии работать всю жизни, в том числе на пенсии, чтобы обеспечить себе нормальный уровень жизни.

Далее спросить школьников «как же избежать участи работать всю жизнь? «(или аналогичный вопрос). Мягко подвести учеников к тому, что нужно создавать некие активы, которые будут приносить доход вместе с вашей зарплатой. Далее перейти к следующему слайду про активы, рассказать про виды активов.

Если будет много вопросов про детали относительно перечисленных финансовых инструментов, учитель может объяснить это вкратце (пользуясь материалами Главы 5), сказав, что подробно эти инструменты они изучат на последующих занятиях.

3. Совет специалиста.

При обсуждении со школьниками доходов от активов можно перейти к «совету независимого финансового советника» (первый совет в Главе 2), прочитав его вслух с введением « как советуют специалисты….» (или наподобие этого). Далее спросить мнение школьников – что они думают по поводу этого совета? Согласны ли они? Почему?

4. Виды доходов (продолжение).

Далее перейти к социальным доходам. Здесь важно подчеркнуть невысокий размер будущей пенсии, чтобы еще раз повести школьников к необходимости подумать о создании доходов от активов.

5. Обсуждение практики в семье

Когда закончится слайд про социальный доход, учитель может спросить, какой вид доходов преобладает у них в семье, у знакомых, близких, друзей. Почему так происходит? Хотели бы они что-то изменить? Как именно?

6. Увеличение доходов.

Далее учитель может задать вопрос – «а как можно увеличить каждый вид доходов?». Выслушав мнения учеников, учитель может последовательно, высвечивая слайд за слайдом, проговорить про варианты увеличения каждого вида дохода (как в Главе 2).

7. Итоги

8. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 2). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

9. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить два задания из Главы 2 (вопрос про практику применения разных видов доходов в семье, а также задание про выбор будущей карьеры), а к следующему уроку чтобы каждый ученик подготовил небольшой отчет о результатах интервью семьи и знакомых (на 1 странице формата А 4), а также небольшой отчет по стратегии построения своей карьеры (1 страница А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по интервью (какой вид доходов преобладает), а также подвести итоги, кто кем планирует стать в будущем и на какой доход ориентируется.

Занятие № 3. Расходы

Тема. Расходы семьи. Расходы на текущую деятельность. Расходы на активы. Социальные расходы. Способы сокращения расходов.

Цели. Обсуждение со школьниками расходов семьи. Важно увязать данное занятие с занятием 2 по доходам, чтобы показать, что нужно анализировать, насколько обоснованны расходы «на жизнь», расходы на активы, социальные расходы.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 3.

Презентация Power Point – seminar_3.ppt

Рекомендуемые сайты для учеников, которые захотят подробнее изучить способы ведения бюджета:

https://*****/

http://www. *****/about. php

http://solsoft. *****/

http://soft. /program. php? pid=311

http://*****/?id=5947

http://*****

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать можно с вопроса «куда расходуются деньги?», выписать на доске все ответы школьников. Потом их можно будет систематизировать по тем трем категориям доходов, которые предлагаются в Главе 3.

2. Виды людей.

Далее учитель высвечивает второй слайд презентации, где указана схема и 2 группы людей. Учитель рассказывает про 2 группы людей, в зависимости от их расходов (как показано в Главе 3 брошюры). Далее учитель предлагает небольшое задание на самоопределение для учеников.

3. Задание.

Ученикам предлагается выполнить задание (Глава 3), чтобы определить, к какой группе каждый ученик относится. Важно облечь это в шуточную форму, но мягко показать, что группа 2 – более правильная, перспективно мыслящая.

4. Виды расходов.

Далее учитель предлагает систематизировать все те расходы, о которых они говорили в самом начале урока, и переходит к следующему слайду презентации, где высвечиваются 3 вида расходов.

Далее примерно в том же формате, как изложено в Главе 3, учитель начинает рассказывать по первую категорию расходов – расходы на текущую деятельности, высвечивая соответствующий слайд презентации.

Далее перейти к следующему слайду про расходы на активы, рассказать про их виды.

5. Совет специалиста.

При обсуждении со школьниками расходов на активы можно перейти к «совету независимого финансового советника» (первый совет в Главе 3), прочитав его вслух с введением « как советуют специалисты….» (или наподобие этого). Далее спросить мнение школьников – что они думают по поводу этого совета? Согласны ли они? Почему?

6. Виды расходов (продолжение).

Далее перейти к социальным расходам, высветив соответствующий слайд презентации. Желательно сильно не углубляться в виды налогов, отдав предпочтение налогу на доходы физических лиц (он будет встречаться потом при анализе инвестиционных инструментов).

7. Обсуждение практики в семье

Когда закончится слайд про социальные расходы, учитель может спросить, какой вид расходов преобладает у них в семье, у знакомых, близких, друзей. Почему так происходит? Хотели бы они что-то изменить? Как именно?

8. Уменьшение расходов.

Далее учитель может задать вопрос – «а как можно уменьшить каждый вид расходов?». Выслушав мнения учеников, учитель может последовательно, высвечивая слайд за слайдом, проговорить про варианты уменьшения каждого вида расходов (как в Главе 3). Важно это делать в шуточной форме, чтобы это не выглядело как призыв сесть на хлеб и воду. Когда речь зайдет о ведении учета расходов, учитель может порекомендовать сайты, где можно скачать программы для учета личных финансов (даны в начале описания данного задания).

9. Итоги

10. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 3). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

11. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание в конце Главы 3 (вопрос про расходы в семье), а к следующему уроку чтобы каждый ученик подготовил небольшой отчет о результатах интервью семьи и знакомых (на 1 странице формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по интервью (насколько совпадают мнения об уровне расходов в семье у каждого члена семьи).

Занятие № 4. Бюджет. Реализация финансовой цели

Тема. Доходы и расходы. Баланс между ними. Способы достижения финансовой цели: накопить или взять в долг. Преимущества и недостатки каждого способа.

Цели. Обсуждение со школьниками ограниченности такого ресурса, как деньги. Важно донести до школьников идею о том, что денег много не бывает, и ими нужно грамотно управлять.

Также важно рассказать школьникам о двух принципиально разных способах достижения целей – кредите и инвестициях. Важно соблюдать максимальную объективность при рассказе об этих двух способах достижения цели, не отдавая предпочтение какому-то одному из них. Смысл в том, чтобы донести до ученика, что любой финансовый инструмент может быть полезен в своих условиях, если его грамотно выбрать и правильно использовать.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 4.

Презентация Power Point – seminar_4.ppt

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать можно примерно как показано в первом абзаце Главы 4 брошюры. Иными словами, начать нужно с того, что денег много не бывает, и что одну сумму можно израсходовать лишь на какую-то одну цели. Высветить первый слайд презентации с картинками. Нельзя те же 5 тыс. руб. одновременно потратить и на телефон, и на плеер.

Далее подвести учеников к тому, что важно вести личный бюджет, учитывать доходы и расходы.

2. Бюджет.

Далее высвечивается слайд презентации с таблицей для бюджета. И здесь учитель предлагает ученикам составить бюджет доходов и расходов своей семьи (или хотя бы себя самого) на месяц – см. первое задание в Главе 4. Статьи расходов и доходов можно брать из прошлых занятий: на текущую деятельность, на активы, а также социальные. Когда школьники составят бюджет, попросите их его проанализировать: равны ли доходы расходам? Что больше? Устраивает ли их такое положение вещей (насколько все виды расходов себя окупают)? Что они хотели бы изменить? После этого попросите школьников составить бюджет на ближайшие 2-3 месяца, уже с учетом обсуждений. Можете также им рекомендовать проследить, удастся ли им его выполнить или же нет, а затем проанализировать, почему получились расхождения плана с фактом.

3. Способы достижения целей

Далее спросите школьников «что делать, если на желаемую покупку недостает денег?».

Скорее всего, все ответы будут касаться либо «накопить», либо «одолжить». Подведите итог обсуждения и сведите все ответы к этим двум возможностям.

Далее высветите слайд, где представлены плюсы каждого из способов. Рассмотрите вместе с учениками плюсы каждого из способов. Согласны ли с ними ученики? Может быть, они что-то добавят.

Далее высветите слайд, где представлены недостатки каждого из способов. Рассмотрите их вместе с учениками. Согласны ли с ними ученики? Может быть, они также что-то добавят.

4. Задание.

Когда вы сравните плюсы и минусы двух подходов к достижению целей, обратитесь ко второму заданию Главы 4. В зависимости от количества человек в классе, вы можете либо зачитать задание и дать время на групповую работу, либо предложить обсудить варианты всем вместе (если в классе до 20 чел.).

5. Итоги

6. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 4). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

7. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить первое задание из Главы 4 (вопрос про бюджет доходов и расходов в семье на месяц, а далее на 2-3 месяца), но уже применительно к их семье, составив бюджет вместе с родителями и/или знакомыми. А к следующему уроку каждый ученик подготовил небольшой отчет о результатах интервью семьи и знакомых (на 1 странице формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты интервью на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по интервью, обобщив практику ведения бюджета и соотношения доходов и расходов в семье.

Занятие № 5. Инвестиции. Депозиты.

Тема. Депозит как инвестиционный инструмент. Виды депозитов. Плюсы и минусы депозитов.

Цели. Обсуждение со школьниками депозитов, их вариантов, а также их правильного использования.

Очень важно донести до школьников две мысли: первая – что вклады застрахованы, и не стоит бояться банкротства банка. Второе – что депозит, хоть и считается инвестиционным инструментом, но он не может перебить инфляцию, поэтому желательно им не ограничиваться, особенно когда речь идет о накоплениях на долгий срок.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 5 (часть про депозиты).

Презентация Power Point – seminar_5_1.ppt

Рекомендуемые сайты:

Сайт Агентства по страхованию вкладов - http://www. asv. *****

Сайт ЦБ РФ: www. *****

Сайты подбора депозитов:

www. *****,

www. *****

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать урок можно с вопроса « у кого есть накопления?». Желательно сделать это в шуточной форме, чтобы это не выглядело как допрос, ведь речь о достаточно личных вопросах.

2. Личный опыт.

После ответа на вопрос можно продолжить новым вопросом «и кто где хранить свои сбережения?». Далее можете выписать на доске все ответы, высветить слайд презентации с перечислением вариантом вложений средств, подвести итоги: какие инвестиционные инструменты наиболее распространены в классе.

Если у детей нет сбережений, то попросите их пофантазировать, что у них есть, скажем, 20-50 тыс. руб., и как бы они ими распорядились.

3. Депозиты.

Предложите для начала остановиться на банковском депозите. Спросите у учеников, что они о нем знают, какие виды депозитов бывают. Ответы запишите на доске. К ним можно возвращаться во время рассказа про депозиты.

Далее, используя материал Главы 5 (часть про депозиты), расскажите про виды депозитов, высвечивая последовательно слайды номер 4-7. Во время рассказа вы можете обращаться к детям, спрашивая, какой вид депозита они бы предпочли и почему.

4. Система страхования вкладов. Совет эксперта.

Далее высветите слайд с системой страхования вкладов. И прочитайте совет независимого финансового советника из Главы 5 (части про депозиты), начав «как советуют эксперты…». Для более подробного изучения системы страхования вкладов, вы можете предварительно изучить сайт Агентства по страхованию вкладов (см. в рекомендуемых сайтах в начале данного задания).

После прочтения совета спросите, знали ли ученики про страхование вкладов, согласны ли они с советов, будут ли они его придерживаться.

5. Плюсы и минусы депозитов

Перед тем, как высветить слайд про плюсы и минусы депозитов, попросите учеников их назвать самостоятельно. Выпишите ответы на доске. Потом высветите слайд и сравните, все ли плюсы и минусы названы, что не названо. Может быть, будут названы дополнительные плюсы и минусы.

6. Итоги

7. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 5, раздела про депозиты). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

8. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание из Главы 5, раздела про депозиты (вопрос про то, в каких из представленных ситуаций лучше использовать депозит). А к следующему уроку каждый ученик подготовит краткие рекомендации по каждой ситуации (не более чем на 1 странице формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по ситуациям, где лучше всего использовать депозиты, по мнению класса (включая мнение учителя).

Занятие № 6. Инвестиции. Акции и облигации.

Тема. Акции и облигации как инвестиционные инструменты. Виды акций и облигаций. Плюсы и минусы акций и облигаций.

Цели. Донести до школьников информацию про два основных вида ценных бумаг – акции и облигации. Важно разобрать, когда какой вид лучше подходит.

Также очень важно сделать акцент на том, что инвестиции в подобные инструменты связаны с рисков, в большей или меньшей степени.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 5 (часть про ценные бумаги).

Презентация Power Point – seminar_5_2.ppt

Рекомендуемые сайты:

Сайт ФСФР: www. *****

Сайты двух основных бирж РФ:

www. *****

Информационные сайты:

www. *****

*****

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать урок можно с того, что вы продолжаете тему «куда вложить деньги» (высвечиваете слайд презентации, где перечислены варианты вложения денежных средств), и теперь с депозитов переходите к ценным бумагам – акциям и облигациям. И сразу же высветить слайд, где указаны эти два вида ценных бумаг.

2. Личный опыт.

Перед тем, как начинать рассказ, спросите у школьников, кто и что знает об указанных видах ценных бумаг: что они собой представляют, чем отличаются? Можете выписать ответы на доске.

3. Облигации.

Далее расскажите про облигации, получение дохода от инвестиций в облигации, а также про виды облигаций, используя материалы Главы 5 (часть про ценные бумаги), а также последовательно высвечивая слайды 4 и 5 презентации. Сделайте акцент на то, что облигации – НЕ безрисковый инструмент и зависит от надежности страны или компании, которая ее выпустила. Также сделайте акцент на то, что облигации бывают «мусорными», и инвестиции в них связаны с существенными риском.

Далее предложите школьникам самим сформулировать плюсы и минусы облигаций как варианта инвестиций. Запишите их ответы на доске, а затем высветите соответствующий слайд презентации. Обговорите со школьниками плюсы и минусы, согласны ли они с ними.

4. История из жизни

Прочтите историю из жизни из Главы 5 (это первая история из жизни, Глава 5, часть про ценные бумаги). Обсудите результаты двух инвесторов вместе со школьниками. Мораль истории такова: во-первых, нужно учитывать все издержки инвестиций в тот или иной инструмент, а, во-вторых, всегда нужно анализировать соотношение риск/доходность. Зачем брать на себя лишний риск, если можно при меньшем риске получить тот же доход (как в случае с депозитом)?

5. Совет специалиста.

Далее задайте вопрос – когда же, по мнению школьников, лучше предпочесть депозиты, а когда – облигации?

Запишите ответы на доске, а затем прочтите совет независимого финансового советника сразу после истории про депозиты и облигации.

Спросите мнение учеников – согласны ли они? Что бы они добавили?

6. Акции.

Далее перейдите к следующему слайду про акции, и, высвечивая последовательно слайды 7 и 8, расскажите про акции, их виды, доход от акций.

7. Совет специалиста.

Прочитайте в Главе 5, части про ценные бумаги, совет независимого финансового советника по поводу того, что не нужно последние деньги инвестировать в акции. Спросите мнение школьников – согласны ли они с этим?

Далее в качестве доказательства рискованности инвестиций в акции можете привести слайд 9, где слева приведет индекс корпоративных облигаций ведущих компаний РФ, а справа - индекс акций ведущих компаний РФ. Пусть школьники, смотря на график, сделают вывод, а затем снова вернутся к совету специалиста, что нельзя вкладывать последние деньги в акции. Сделайте акцент на падении индекса акций в 2008 году.

8. Акции (продолжение).

Попросите детей сформулировать плюсы и минусы акций. Далее запишите ответы на доске и высветите слайд презентации с плюсами и минусами акций. Пройдитесь по нему, спросите детей, согласны ли они с ними.

9. История из жизни

Прочтите историю из жизни в конце Главы 5, часть про ценные бумаги. Обсудите с детьми выводы, которые должен инвестор для себя вынести из этого примера. Основной вывод – в значительной доле неопределенности фондового рынка, поэтому нельзя закладываться на будущие доходы на основе прошлых результатов.

10. Итоги

Учитель может попросить учеников подвести итоги урока: кто и что для себя извлек. Потом высветить два последних слайда презентации.

11. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 5, раздела про ценные бумаги). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

12. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание из Главы 5, раздела про ценные бумаги (вопрос про то, в каких из представленных ситуаций лучше использовать акции и облигации). А к следующему уроку каждый ученик подготовит краткие рекомендации по каждой ситуации (не более чем на 1 странице формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по ситуациям, где лучше всего использовать акции и облигации, по мнению класса (включая мнение учителя).

Занятие № 7. Инвестиции. Варианты инвестиций в ценные бумаги. Недвижимость.

Тема. Самостоятельная работа через брокерский счет. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Плюсы и минусы работы через брокерский счет и инвестиций через ПИФы. Инвестиции в недвижимость.

Цели. Рассказать ученикам о том, какими способами можно инвестировать на фондовом рынке. Важно сделать акцент на том, что самостоятельная работа с брокерским счетом – это не так просто и требует опыта и знаний, поэтому этот вариант подходит далеко не всем. Что касается ПИФов, важно показать, что и управляющие ПИФами не всесильны, и ПИФы не гарантируют защиту от убытков.

Желательно сделать меньший акцент на инвестициях в недвижимость, т. к. это достаточно сложный инструмент, и подходит далеко не всем хотя бы с точки зрения суммы инвестиций.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 5 (часть про то, как купить акции и облигации, а также часть про недвижимость).

Презентация Power Point – seminar_5_3.ppt

Рекомендуемые сайты:

Сайт ФСФР: www. *****

Информационные сайты:

www. *****

*****

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать урок можно с того, что вы продолжаете тему «куда вложить деньги» (высвечиваете слайд презентации, где перечислены варианты вложения денежных средств), и теперь переходите к тому, как можно инвестировать в акции и облигации, рассмотренные на прошлом занятии, а также к недвижимости.

2. Личный опыт.

Перед тем, как начинать рассказ про брокерский счет и ПИФы, высветите слайд презентации, где они перечислены, и спросите детей, знают ли они про эти способы. И, если знают, то что именно. Запишите ответы на доске.

3. Брокерский счет

Далее расскажите про инвестиции в акции и облигации через брокерский счет (используйте Главу 5 пособия, часть про то, как инвестировать в акции и облигации). Высветите слайд про брокерский счет.

4. Совет специалиста

Прочтите совет независимого финансового советника в Главе 5, части про покупку акций и облигаций, про то, что сначала нужно посетить семинары брокеров. Спросите детей, согласны ли они? Как они думают – с чем связан данный совет? Почему рекомендуется посетить несколько семинаров разных брокеров? Зачем нужно посещать форумы? Мораль такова: выбор брокера должен быть беспристрастен (логично, что на семинарах брокер будет хвалить сам себя, а не конкурентов). А мнение форумчан нужно, чтобы понять, насколько рискованно самому работать на бирже.

Спросите мнение учеников – согласны ли они? Что бы они добавили?

5. Брокерский счет (продолжение)

Попросите детей сформулировать плюсы и минусы самостоятельной работы на бирже с брокерского счета. Далее запишите ответы на доске и высветите слайд презентации с плюсами и минусами брокерского счета. Пройдитесь по нему, спросите детей, согласны ли они с ними.

6. ПИФы

Далее расскажите детям про ПИФы, используя материал, изложенный в Главе 5, в части про покупку акций и облигации. Высветите слайд презентации про ПИФы и их виды.

Далее попросите детей сформулировать плюсы и минусы ПИФов, запишите их на доске, а затем высветите слайд презентации с плюсами и минусами ПИФов. Обсудите его со школьниками.

7. Совет специалиста.

Прочитайте совет независимого финансового советника в Главе 5, части про ПИФы, касательно того, что не бывает безрисковых инвестиций с доходностью более 10-12% годовых. Обсудите его с учениками – согласны ли они? С чем это связано? Сделайте акцент на том, что чем выше доход, тем выше риск. Можете привести пример МММ.

8. Личный опыт.

Прочтите задание из Главы 5, сразу за советом специалиста. Можете устроить в классе голосование – кто бы что предпочел. Спросите мнение тех, кто предпочтет брокерский счет, а также тех, кто предпочтет ПИФы. Постарайтесь сохранить нейтралитет и не выявлять «лучшего» варианта, сделав акцент, что каждому подходит свой, в зависимости от его целей и потребностей.

9. Недвижимость.

Перейдите к слайду про виды инвестиций в недвижимость. Спросите учеников, знают ли они эти способы. Пусть они опишут то, что знают.

Далее расскажите, используя материалы Главы 5 про недвижимость, про два способа инвестиций в недвижимость, а также про плюсы и минусы каждого из них, высвечивая последовательно слайды 8 – 10. Далее вы можете обсудить плюсы и минусы каждого варианта инвестиций в недвижимость с учениками.

10. Совет специалиста.

Прочитайте совет независимого финансового советника в конце Главы 5. Обсудите его с детьми – согласны ли они? Почему советник дает такие рекомендации? Сделайте акцент, что плохих и однозначно хороших инструментов не бывает, и сложно делать ставку только на что-то одно, поэтому лучше сочетать несколько инструментов.

11. Итоги

12. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в самом конце Главы 5). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

13. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание в самом конце Главы 5 (вопрос про то, как школьники бы копили на свое высшее образование). А к следующему уроку каждый ученик подготовит свой инвестиционный портфель (не более чем на 1 странице формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по тому, в каких инвестиционных инструментах дети планируют копить себе на ВУЗ.

Занятие № 8. Кредиты.

Тема. Понятие долга. Понятие кредита. Виды кредитов. Кредитная история и ее роль с жизни заемщика. Правила подготовки к получению кредита.

Цели. Важно донести до учеников, что кредит – это нормальный финансовый инструмент, если им адекватно пользоваться. Крайне важно показать, что банк тоже нужно понять: ему нужны благонадежные заемщики, и первому встречному он выдавать кредит либо не будет, либо будет по повышенной ставке. Поэтому необходимо с самого начала сначала хорошо думать, перед тем как взять кредит, чтобы не допустить просрочек. Тогда у человека будет безупречная кредитная история, и он сможет брать кредит по более выгодным условиям.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 6.

Презентация Power Point – seminar_6.ppt

Рекомендуемые сайты:

Сайт ЦБ РФ, его часть, касающаяся кредитной истории: http://ckki. www. *****/

Сайт Национального бюро кредитных историй, в части получения кредитных историй: http://www. *****/serviceszaem/

Информационные сайты по выбору кредитов:

www. *****

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать урок можно с вопроса: «кто-то из вас когда-нибудь брал или давал в долг?». Если будут ответы «да», то можно спросить у детей, на каких условиях выдавался заем, как оценивался тот, кому этот заем предоставлялся (сможет он его вернуть или нет) и т. д. Запишите все ответы на доске. А затем подведите краткие итоги опроса и перейдите к сладу 2.

2. Кредит.

Высветите последовательно слайды 2, 3, 4, и расскажите про то, у кого обычно можно взять в долг, на каких условиях. Также расскажите про основные виды кредитов в банке – целевые и не целевые.

3. Совет специалиста

Прочтите совет независимого финансового советника в Главе 6 «как взять кредит под наименьший процент». Спросите детей, согласны ли они? Как они думают – с чем связан данный совет? Почему рекомендуется брать целевой кредит? Мораль такова: чем меньше банк знает о том, куда пойдут деньги, и при отсутствии залога у банка возрастают риски, и он их компенсирует более высокой процентной ставкой.

5. Кредитная история

Спросите школьников, если бы они давали кому-то в долг, то на что они бы обратили внимание? Выпишите ответы на доске, попробуйте их подвести под то, что все хотят быть уверены, что деньги вернут. А теперь спросите школьников, насколько бы повысилось их доверие к человеку, если бы их лучший друг сказал им, что уже давал ему в долг, и тот отдал все точно в срок?

Подведите итог, что положительная репутация заемщика очень важна. Далее высветите слайд про кредитную историю, и на базе материала Главы 6 расскажите детям про то, что это.

6. Совет специалиста.

Прочитайте совет независимого финансового советника в Главе 6 про то, как сформировать свою кредитную историю. Согласны ли с ним школьники? Зачем так рано начинать формировать кредитную историю?

Далее, используя материал Главы 6, идущий за советом специалиста, поясните, как именно может помочь формирование положительной кредитной истории с ранних лет.

7. Совет специалиста.

Прочитайте совет независимого финансового советника в Главе 6 про то, как нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Согласны ли с ним школьники? Зачем это нужно делать? К чему может привести ошибка?

8. Личный опыт.

Задайте вопрос школьникам (Глава 6) – как они собираются формировать свою кредитную историю (и собираются ли вообще)?

9. История из жизни

Прочитайте историю из жизни в Главе 6. Обсудите ее со школьниками. Какие выводы они могут сделать? Как можно было избежать таких последствий?

10. Как брать кредит

Задайте вопрос школьникам – как можно себя обезопасить от просрочек по кредиту? Выпишите на доске ответы. А потом, на базе информации Главы 6, расскажите о способах – как правильно подготовиться к получению кредита. Последовательно расскажите о первых 6 правилах, последовательно высвечивая слайды презентации 6-8.

11. Совет специалиста.

Прочитайте совет независимого финансового советника касательно размера ежемесячного платежа. Согласны ли с ним школьник? Почему? Почему платеж не должен быть больше?

12. Как брать кредит (продолжение)

Перейдите в следующим правилам получения кредита, высвечивая слайд 9.

13. Итоги.

Попросите школьников подвести итоги главы. Высветите последний слайд презентации, обговорите его с учениками.

14. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в самом конце Главы 6). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

15. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание в самом конце Главы 6 (вопрос про то, как выбрать кредит и как подготовиться к его получению). А к следующему уроку каждый ученик подготовит свой алгоритм подготовки к получению кредита (не более чем на 1-2 страницах формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по тому, кто какой вид кредита предпочел, а также кто и как собирается готовиться к получению кредита.

Занятие № 9. Накопления и кредиты

Тема. Ситуации, когда цель лучше достигать с помощью кредита. Ситуации, когда на цель лучше копить. Проблемы независимой и объективной консультации.

Цели. Важно показать, что не существует универсальных финансовых инструментов, которые применимы везде и всегда: в каких-то ситуациях лучше подойдет кредит, а в каких-то лучше будет использовать разные инвестиционные инструменты.

Помимо этого, важно показать, что финансовые консультанты часто руководствуются личной выгодой и далеко не всегда объективны, поэтому человек должен сам заботиться о достоверности и объективности финансовых советов.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 7.

Презентация Power Point – seminar_7.ppt

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать урок можно с того, что вы подведете некий промежуточный итог: теперь вы рассмотрели как инструменты инвестиций, так и кредиты. Здесь вы высвечиваете слайд 2 презентации и возвращаетесь к той дилемме, которую рассматривали раньше. А именно: можно либо накопить на цель, либо взять кредит. Так что же выбрать?

Задайте этот вопрос школьникам, выпишите на доску ответы учащихся.

2. Лучше кредит

Вы высвечиваете слайд 3 презентации и, используя материалы Главы 7, и последовательно рассказываете о том, когда предпочтителен кредит. В конце вы можете задать вопрос школьникам – согласны ли они? Что они хотят добавить или убрать?

3. Лучше накопить

Вы высвечиваете слайд 4 презентации и, используя материалы Главы 7, и последовательно рассказываете о том, когда предпочтителен вариант накоплений. В конце вы можете задать вопрос школьникам – согласны ли они? Что они хотят добавить или убрать?

5. Независимая консультация

Далее вы, можете задать вопрос школьникам – «а зачем вам знать, когда что лучше подходит? Ведь вы можете обратиться к консультанту в банк, к брокеру, в управляющую компанию?». Получив некоторые ответы, вы можете высветить последовательно слайд 5 и 6 презентации и рассказать о проблеме независимого совета, используя материалы Главы 7.

6. Совет специалиста.

Прочитайте совет независимого финансового советника в Главе 7. Согласны ли с ним школьники? Зачем спрашивать специалиста, почему он не рекомендует какие-то другие финансовые инструменты? Как это позволит проверить его квалификацию? Сделайте упор на важности финансовой грамотности – без нее невозможно проверить адекватность совета консультанта.

7. Итоги.

8. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в самом конце Главы 7). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

9. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание в самом конце Главы 7 (вопрос про то, как школьник будет достигать разных целей). А к следующему уроку каждый ученик подготовит свой план реализации каждой цели с помощью кредитов или накоплений (не более чем на 1-2 страницах формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по тому, кто как предпочел достигать различных финансовых целей.

Занятие № 10. Накопления и кредиты. Деловая игра

Цели. Опробовать на практике ситуацию, когда несколько финансовых консультантов будут убеждать клиента в своих финансовых продуктах.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Приложение, деловая игра 1.

Примерная структура урока.

Расскажите ученикам правила деловой игры, используя Приложение (деловая игра 1) в брошюре.

Занятие № 11. Риски.

Тема. Понятие риска. Виды рисков семьи. Способы защиты от них.

Цели. Важно показать, что защита от риска – это не ненужные расходы, а гарантия защищенности и уверенности в завтрашнем дне. Риск может негативно сказаться на финансовом благополучии семьи, на реализации ее финансовых целей. Именно поэтому важно разработать грамотную (и не обязательно дорогую) защиту от рисков, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 8.

Презентация Power Point – seminar_8.ppt

Рекомендуемые информационные сайты:

http://www. *****/

http://www. *****/about_asn/export/

http://**/

http://www. *****/article_05.html

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать урок можно с того, что вы задаете вопрос школьникам «что такое риск? Как вы думаете, применимо ли это понятие к семье, к человеку?». Можете уточнить у школьников, какие риски они считают возможными для семьи.

2. Риск

Далее учитель переходит к слайду 2 презентации и, используя материал в начале Главы 8 брошюры, рассказывает о том, что понятие риска применимо не только к компаниям, но и к семьям, дает понятие риска.

Далее, высветив слайд 3, учитель приводит примеры возможных рисков для семьи.

3. Истории из жизни.

Учитель читает сначала одну историю из жизни из Главы 8, обсуждает ее с классом. После читает вторую историю, также обсуждает ее с классом.

Далее задает вопрос классу – «с какими рисками столкнулись герои первого и второго случая?». В первом случае это риск пенсионный, во втором – риск смерти.

Далее учитель высвечивает слайд 4 с видами рисков.

5. Защита от рисков.

Далее учитель спрашивает у класса « а как обезопасить себя от таких рисков?». И записывает ответы на доске.

Далее высвечивает слайд 5 и далее слайд 6 презентации и, используя материалы Главы 8, подробно рассказывает и каждом риске и способе защиты от него. Важно не сильно углубляться в детали страховых программ.

Учитель спрашивает, насколько класс согласен с данными рекомендациями. Возможно, у них будут другие идеи.

6. Совет специалиста.

Прочитайте совет независимого финансового советника в Главе 8. Согласны ли с ним школьники? Зачем так рано думать о пенсионном риске? Вы можете апеллировать к тому, что школьники уже знают об инвестиционных инструментах.

7. Итоги.

8. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 8). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

9. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание в самом конце Главы 8 (вопрос про то, какие инструменты защиты от рисков используются в семье школьников). А к следующему уроку каждый ученик подготовит план защиты своей семьи (не более чем на 1странице формата А 4). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки, но и подвести итоги по тому, какие страховые инструменты наиболее распространены, каковы причины этого.

Занятие № 12. Личный финансовый план.

Тема. Два подхода к управлению личными финансами – спонтанный и плановый. Понятие личного финансового плана. Его роль в управлении личными финансами.

Цели. Важно показать, что нужен некоторый план по управлению своими финансами, даже несмотря на то, что ситуацию в семье и мире регулярно меняется. Важно сделать акцент на гибкость: план должен регулярно пересматриваться, и тогда он поможет в достижении целей.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Глава 9.

Презентация Power Point – seminar_9.ppt

Рекомендуемые информационные сайты:

http://www. *****/articles/index. php? section=69

http://www. *****/wallet/lffinplan. php

Примерная структура урока.

1. Объявление темы занятия.

Начать урок можно с того, что вы задаете вопрос школьникам «зачем планировать личные финансы?», выписав все ответы на доску.

Далее вы задаете вопрос « а если принимать решения по поводу своих денег по мере поступления проблем, не составляя никаких планов?». Обсуждаете с учениками возможные последствия.

2. Два подхода к управлению финансами

Далее учитель переходит к слайду 2 презентации и, используя материал в начале Главы 9 брошюры, рассказывает о том, что такое спонтанное управление личными финансами.

3. Истории из жизни.

Учитель читает историю из жизни из Главы 9, обсуждает ее с классом. В чем ошибки героя? Как ему следовало поступить?

5. Два подхода к управлению личными финансами (продолжение).

Далее учитель высвечивает слайд 3 и, используя материал Главы 9 после истории из жизни, говорит о недостатках спонтанного подхода к управлению своими финансами.

6. Личный финансовый план

Далее учитель может спросить у учеников – какая есть альтернатива спонтанному подходу? Важно, чтобы в ответах прозвучало «планирование», а если этого не прозвучало, то учитель должен сам к этому подвести.

Далее учитель высвечивает слайд 4 презентации и, используя материал Главы 9, рассказывает о сущности личного финансового плана, постепенно переходя к слайду 5, 6, 7.

7. Совет специалиста.

Учитель читает совет независимого финансового советника в Главе 9, обсуждает его с классом. Насколько с ним согласны?

8. Итоги.

9. Тест.

Далее учитель может провести небольшую проверочную работу, попросив учеников на отдельном листе бумаги ответить на вопросы теста (в конце Главы 9). Потом учитель собирает ответы и после урока проверяет.

10. Задание на дом.

Учитель может попросить учеников выполнить задание в самом конце Главы 9. Вы может отксерокопировать страницу брошюры, где приведено задание вместе с пояснениями, и раздать в классе как пример и помощь. А к следующему уроку каждый ученик подготовит свой упрощенный личный финансовый план (это будет подготовка к следующей деловой игре). Желающие смогут выступить публично, а остальные смогут просто сдать результаты на проверку. По результатам проверки тестов и результатов домашнего задания учитель к следующему занятию сможет не только огласить результаты теста и разобрать типичные ошибки составления планов. Очень важно перед деловой игрой «Личный финансовый план» удостовериться, что школьники умеют работать с упрощенной формой личного финансового плана из Главы 9, понимают, как и что считать.

Занятие № 13. Личный финансовый план. Деловая игра

Тема. Составление личного финансового плана.

Цели. Опробовать на практике все полученные за курс знания по личным финансам.

Учебный материал и электронная поддержка.

Книга — Приложение, деловая игра 2.

Примерная структура урока.

Расскажите ученикам правила деловой игры, используя Приложение (деловая игра 2) в брошюре.

Методически рекомендации по использованию брошюры «Личные финансы»

Занятие № 1. Деньги

Занятие № 2. Доходы

Занятие № 3. Расходы

Занятие № 4. Бюджет. Реализация финансовой цели

Занятие № 5. Инвестиции. Депозиты.

Занятие № 6. Инвестиции. Акции и облигации.

Занятие № 7. Инвестиции. Варианты инвестиций в ценные бумаги. Недвижимость.

Занятие № 8. Кредиты.

Занятие № 9. Накопления и кредиты

Занятие № 10. Накопления и кредиты. Деловая игра

Занятие № 11. Риски.

Занятие № 12. Личный финансовый план.

Занятие № 13. Личный финансовый план. Деловая игра

Домашний очаг

Справочная информация

Техника

Общество

Образование и наука

Мир

Бизнес и финансы