Без пяти "Инвестор"

СтатьяГазета "Коммерческие Вести" N 37(406)

Без пяти "Инвестор"

Маргат ИСАНГАЗИН.

Крупнейшие участники ТОО КБ "Инвестор"

Татьяна Болобова - 10,0025%

ИЧП "Чером" - 30,525%

Кейдия Вахтанг - 10,002%

Ложникова Елена - 12,002%

Федосеенко Владимир - 4,002%

Чефходзе Роман - 12,002%

Шкирия Иван - 8%

ТОО "Антрацит" - 2%

Хачатуров Владимир - 4%

Хемилетов Петр - 6%

Руководитель разорившегося банка "Инвестор", задолжавшего вкладчикам более 6 миллионов рублей, стал не рядовым чиновником судебного департамента.

Минус двадцать процентов

В 1994 году коммерческий банк "Инвестор" имел чуть ли не самые высокие в Омске процентные ставки по вкладам населения, причем деньги выплачивал ежемесячно. Слово "банк" в те годы еще звучало весомо. Народ, хлебнувший горя с "РДС", "Хопром" и "Русской недвижимостью" понес свои деньги сюда. И так стремительно, что объем занятых у населения средств очень быстро превысил собственный капитал "Инвестора". Он как бы стал жить взаймы, по принципу финансовой пирамиды, "перебиваясь" от получки до получки. Люди, увы, еще не понимали, что чрезмерные проценты - лучший индикатор неблагополучия банка. Это значит - ему срочно понадобились деньги. Но в главном управлении Центробанка по Омской области сидят отнюдь не дилетанты и они быстро разобрались, что к чему. Уже в начале 1995 года "Инвестору" было запрещено принимать вклады у населения и предложено продумать мероприятия по финансовому оздоровлению. Такие планы банком представлялись в ГУ ЦБ четырежды: 1 апреля и 22 мая 1995 года, 17 июня и 9 октября 1996 года, но ни разу не были выполнены. Народ, чутко реагирующий на слухи, ринулся изымать свои деньги и нарвался на седьмой пункт договора депозитном вкладе. Как это обычно бывает в России, подписывали его вкладчики, особо в текст не вникая, а когда спохватились, стало уже поздно. Скромненько так, но со вкусом в договоре числился в следующий текст: "При досрочном расторжении настоящего договора по инициативе "Клиента" "Банку" "Клиентом" уплачивается неустойка в размере 20% от суммы вклада. "Банк" возвращает "Клиенту" оставшуюся сумму вклада без начисленных процентов либо оставшуюся часть вклада после удержания ранее выданной суммы начисленных процентов и выше указанного размера неустойки".

Обжегшись на селенговском и хопровском "молоке", люди были готовы забрать свои средства, даже без процентов и лишаясь пятой части вклада. По моей оценке, "Инвестор" неплохо на этом сэкономил. За 1995 год задолженность перед вкладчиками существенно сократилась: с 17,1 миллиона днм. рублей до 8,6 миллиона рублей.

Как утверждают в Главном управлении Цетробанка по Омской области, они чуть ли не в течение полутора лет пытались лишить "Инвестора" лицензии. Но руководитель банка Роман Чефходзе - как говорят, очень грамотный юрист - успешно противостоял этому натиску. Лицензия была отозвана лишь 27 сентября 1997 года. Вскоре территориальное агентство по делам о несостоятельности (банкротству) подало в арбитражный суд иск о признании "Инвестора" банкротом. К тому времени кое-какое имущество банка оказалось в других руках. Частных. Но об этом чуть позже.

Что касается финансового состояния этого учреждения накануне банкротства, лучше всего о нем скажет аналитическая справка ГУ ЦБ по Омской области, составленная в конце 1997 года (все суммы приведены в днм. рублях).

В заключение - по результатам деятельности КБ "Инвестор".

Коммерческий банк "Инвестор" функционирует с 19 декабря 1991 года. В составе имел три филиала, которые прекратили существование по решению собрания участников от 5 мая 1996 года. До настоящего времени в ГУ ЦБ РФ по Омской области банком "Инвестор" не представлены соответствующие документы на закрытие филиалов, для направления материалов в Банк России об их исключении из книги Государственной регистрации.

Коммерческим Банком "Инвестор" на протяжении длительного времени проводилась неоправданно рискованная, либеральная в отношении инсайдеров, кредитная политика. Ссуды выдавались без анализа платежеспособности клиентов. Без соответствующего обеспечения залога. Указанные нарушения стали причиной сокрытия истинного состояния кредитного портфеля. То есть наличия проблемы к взысканию задолженности. С июня 1995 года банк непрерывно работает с убытками. За 1995 год их сумма составила 4892,7 тысячи рублей, которые до настоящего момента не восполнены. На протяжении 1996 года в первом квартале по результатам деятельности были убытки в сумме 266 тысяч рублей. По итогам года получен нулевой финансовый результат. Однако по результатам плановой проверки достоверности представляемой отчетности, проведенной ГУ ЦБ РФ по Омской области в феврале 1997 года, установлены нарушения в бухгалтерском учете формирования доходной и расходной базы, что повлекло искажение отчетности, завышение финансового результата за 1996 год. За два месяца текущего года до направления в Банк России документов на отзыв лицензии банком вновь допущены убытки в сумме 1,6 миллиона рублей. Собственный капитал Банка утрачен полностью: с октября 1995 года - отрицательное значение: минус 2,2 миллиона рублей, на 01.01.96 г. - его величина снизилась до минус 7,4 миллиона рублей, на 1.01.97 г. - минус 8 миллионов рублей, на 01.03.97 г. - минус 7,9 миллиона рублей. По причине неоднократного превышения объемов вкладов населения над размерами собственных средств в 6,6 раза ГУ ЦБ было предложено банку приостановить привлечение вкладов населения и обеспечить выполнение мероприятий по сокращению задолженности перед вкладчиками. После чего наметилась тенденция сокращения последних. Но на протяжении 1996 года и двух месяцев текущего года возврат вкладов фактически прекратился. И по состоянию на 01.03.97 остаток сложился в сумме 8383 тыс. рублей.

По оперативным данным, полученным от банка на 01.г. размер задолженности перед вкладчиками изменился за шесть месяцев на 86 тысяч рублей - до 8297 тысяч рублей. Выдача вкладов проводилась банком через кассу за счет возврата потребительских кредитов. Кроме вкладов населения, банк имеет значительный объем обязательств по расчетным и текущим счетам клиентов - 3,2 миллиона рублей.

Дебиторы банка

Кстати, иск терагентства ФУДН в арбитражный суд о банкротстве "Инвестора" был направлен по ходатайству Государственной налоговой инспекции по г. Омску. Банк задолжал в бюджет на 20 января 1998 года тысяч рублей. Как утверждают истцы, объем привлеченных КБ средств в 2,3 раза превышает то что должны самому "Инвестору". Остается вопрос: куда делись деньги?

В настоящий момент среди должников банка числится 19 юридических лиц и 59 физических лиц.

Кто они?

Вот, например, ТОО ПКФ "Ермак" - сумма кредита 87 тыс. рублей. Однако срок исковой давности по взысканию этой суммы банком пропущен, то есть никто и не пытался получить долг с этой организации. Никакой деятельности "Ермак" не ведет, и разыскивается налоговыми органам. Руководитель ТОО ранее дважды судимый.

ИЧП "АТТИС" : сумма кредита 24 тыс. рублей. Срок исковой давности пропущен. Обеспечения по кредитному договору нет. Деятельность ИЧП сегодня не ведет. В налоговых органах не отчитывается.

Церковь Всех Скорбящих "Радость". Сумма кредита - 50 тыс. рублей. Обеспечения по договору нет. Недвижимости и автотранспортных средств у этой организации не зарегистрировано. Подписавший кредитный договор от лица церкви сразу по получении денег присвоил их и выехал в Канаду.

УВД Октябрьского района и УВД Омской области были представлены в 1994 году кредиты на общую сумму 15 тыс. рублей. Взыскать их уже невозможно, так как истек срок исковой давности.

Все это я почти дословно цитирую из официальной справки, имеющейся в редакции.

Без пяти этажей

А вот еще более интересные факты. Две организации ТОО "А-pikc", ТОО "Одиссей Альянс" в совокупности должны банку 569 тыс. рублей. К этим предприятиям имеет самое прямое отношение Владимир Хачатуров - один из учредителей банка "Инвестор". 18 ноября 1998 года арбитражный суд, посчитав все проценты, принял решение о взыскании с ТОО "Одиссей Альянс" 942 тыс. 468 рублей. Однако есть сведения, что часть собственности данного общества уже оформляется (или оформлена) на других лиц. Кроме того, сам Владимир Хачатуров лично, как физическое лицо, должен банку немалую сумму. Имеется решение Ленинского суда г. Омска от 26.11.98. о взыскании с него в пользу "Инвестора" 1922 тыс. 117 рублей! Сам кредит был взят им на сумму 593 тыс. 890 рублей. Как было заявлено на собрании кредиторов "Инвестора": "пресечена возможность выезда Хачатурова на постоянное местожительство за границу".

Среди учредителей (участников банка, есть еще два крупных его должника - Вахтанг Кейдия, владелец пая - 10,002%) взял весь кредит в 641 тыс. 818 рублей, а, руководитель "Инвестора" г-н Чефходзе (владелец пая - 12,002%) - в 335 тыс. 410 рублей. Кстати, похоже, кроме названных 12% ,у Романа Гурьевича в собственности имелось еще 30, 525%. Не расшифровывается ли ИЧП "Чером" как Чефходзе Роман?

Сегодня он при новой должности, работает в судебном департаменте. Стоит, в какой-то степени над всеми судами Омской области. Говорят, и связи у него в омских судах самые тесные. Есть даже любопытные прецеденты.

Впрочем, что касается Романа Чефходзе, срок его кредитного договора истекает лишь послезавтра, 25 сентября 1999 года. Так что пока перед банком он юридически чист. По моим данным, с ним шли переговоры. И он должен был в счет погашения своего долга отдать ликвидационной комиссии некое здание на гаражи и компьютеры. Он теперь государственный чиновник, и надо полагать, отдаст.

Но есть один вопрос. Некогда банку "Инвестор" принадлежало на праве собственности пятиэтажное здание по ул. Гагарина, 8, корп. 2. Сегодня у этого дома в самом центре Омска иные владельцы. Четыре физических лица, среди которых и скромный работник судебного департамента Роман Чефходзе. Ему принадлежит самая большая здесь доля. Каким образом и за какие деньги, пятиэтажное здание отошло от банка в частные руки, мне неизвестно. Некогда оно было в государственной собственности. , в бытность председателем комитета по управлению имуществом, пытался через суд вернуть его обратно. Но неудачно. Об этом он во всеуслышание рассказывал на пресс-конференции и добавил: "Но мы еще повоюем". Сегодня, похоже, воевать некому.

Заканчивается прием претензий

Ликвидационная комиссия почти что закончила прием претензий при кредиторах к банку "Инвестор". Откликнулись далеко не все. По состоянию на 15 марта 1999 года было зарегистрировано от вкладчиков 1749 требований на общую сумму около 4 млн. 136 тыс. рублей основного долга (плюс исполнительные листы судов) и 2 млн. 378 тыс. рублей заявленных процентов. Дай бог, если они получат хотя бы треть вложенных в "Инвестор" денег.

P. S. Если у Романа Чефходзе есть иная точка зрения на события вокруг банка "Инвестор", "КВ" готовы предоставить ему слово.

Подпись фотографии: Такой рекламный щит одного из филиалов банка "Инвестор" все еще висит на улице Маяковского.

Copyright © , Деловой Омск, Омск,