Условия ипотечного кредита

Если вы хотите изменить, улучшить или расширить свое жилищное пространство, вы можете воспользоваться ипотекой от банка «Региональный кредит»!

Условия ипотечного кредита:

Условия кредитования
Цель	Приобретение квартиры или жилого дома на вторичном рынке
Валюта кредита	Рубли
Срок кредита	До 30 лет
Сумма кредита	От рублей
Размер кредита	До 90% от стоимости недвижимого имущества
Возраст Заемщика	От 18 до 75 лет, при этом 75 лет – предельный возраст окончания срока выплаты ипотечного кредита
Количество Созаемщиков	Общее количество Созаемщиков не может превышать 5 человек.
Процентная ставка	Сумма первоначального взноса Срок кредитования До 15 лет (вкл) От 15 лет до 30 лет 50 % и более от стоимости жилого помещения 11,0% 12,0% От 30 % (включительно) до 50 % от стоимости жилого помещения 12,25% 12,5% От 10% (включительно) до 30% от стоимости жилого помещения 13,5% 14,0%
Обеспечение кредита	залог недвижимого имущества После регистрации права собственности на квартиру: залог приобретаемой квартиры в силу закона
Погашение кредита	Ежемесячно равными платежами
Досрочное погашение	Возможно (полностью или частично), но не ранее чем через 6 месяцев от даты предоставления кредита
Страхование	(после регистрации права собственности на квартиру): Страхование риска утраты жизни и трудоспособности заемщика. Страхование риска утраты и повреждения квартиры. Страхование риска утраты права собственности.
Оценка Недвижимого имущества	2000 – 5000 руб. Оценка Недвижимого имущества независимым аккредитованным оценщиком
Комиссия за рассмотрение заявки	1000 руб. (взимается единовременно, в момент предоставления документов по заемщику)
Комиссия за выдачу кредита	2,5% от суммы кредита (взимается единовременно, в момент предоставления кредитных средств)
Прочие комиссии и сборы Банка	Отсутствуют

Для получения ипотечного кредита мы рекомендуем Вам следовать следующим шагам:

Шаг первый: обращение в Банк

При первом обращении менеджер Банка познакомит Вас с основными условиями кредитования. Также он проконсультирует Вас по всем вопросам, связанным со сбором и оформлением документов, заполнением форм, необходимых для получения кредита, процедурой кредитования, требованиями Банка, предъявляемыми к Заемщику и к приобретаемому жилью.

Шаг второй: подача документов и получение ответа Банка

Собрав все необходимые документы (в той форме как это указано в Списке документов по Заемщику — подлинник /нотариально заверенная копия/ копия), заполнив Заявление на получение ипотечного кредита и оплатив комиссию Банка за рассмотрение документов, Вы передаете этот комплект документов в Банк.

Срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. После того, как Банк примет решение о предоставлении кредита, сотрудник Банка передает Вам Уведомление, в котором содержатся все параметры кредита, предоставит Вам информацию о дальнейших действиях по подбору объекта недвижимости, список документов по объекту недвижимости.

Шаг третий: заключение сделки

Решение Кредитного комитета Банка действует 3 месяца. За это время Вы осуществляете:

·  подбор объекта недвижимости и согласование схемы проведения сделки,

·  оценку данного объекта в оценочной компании, аккредитованной при Банке,

·  подписание кредитного договора и договора приобретения объекта недвижимости

Расчеты с продавцами за приобретаемый Вами объект недвижимости производятся после государственной регистрации права собственности и обременения одним из двух возможных способов:

·  путем безналичного перечисления на счет продавца, под гарантию банка;

·  с помощью аккредитивной формы расчетов;

С момента государственной регистрации права собственности и обременения Вы станете собственником жилья.

Ипотека от Банка «Региональный кредит» имеет ряд преимуществ по сравнению с ипотечными продуктами других банков:

Привлекательные ставки

·  Вы можете получить ипотечный кредит по ставке от 11% в рублях.

Гибкие условия

·  Максимальный срок кредита — 30 лет.

·  Первоначальный взнос — от 10% от стоимости недвижимости.

·  Решение по максимальной сумме ипотечного кредита принимается индивидуально.

Либеральный подход

·  Мы рассматриваем доходы, подтвержденные в свободной форме, мы также можем рассмотреть

Ваши дополнительные доходы.

·  Заемщиком может быть человек в возрасте от 18 до 75 лет независимо от пола (к моменту погашения кредита).

·  Вы можете привлечь в качестве созаемщиков до пяти лиц (в том числе не родственников) для получения большего кредита.

·  Поручительства или гарантии третьих лиц не требуются.

Надежность

·  Квартира или дом, приобретенная в кредит, сразу оформляется в Вашу собственность.

·  Страхование Вашей жизни и собственности снижает Ваши риски.

Свобода выбора

·  Вы можете приобрести как квартиру, так и отдельный дом.

·  Вы не ограничены в том, у кого приобретать жилье.

Удобство

·  Быстрое принятие решения по кредиту. Срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня.

·  Удобный график погашения кредита (одинаковые ежемесячные платежи) позволяют Вам планировать свой бюджет.

·  Вы имеете возможность досрочно погасить свой кредит.

Экономия

·  Вы платите меньше налогов, что закреплено в Налоговом кодексе РФ. Подоходным налогом не облагается сумма процентов, выплаченных Вами по кредиту, а также расходы на приобретение недвижимости в размере до 1 млн. рублей.

Выгода

·  Ипотечный кредит даст Вам дополнительные средства для приобретения жилой недвижимости в инвестиционных целях.

Безопасность расчетов

·  КБ «Региональный кредит» заинтересован в обеспечении сохранности Ваших денег при покупке жилья в кредит. Банк организуют перечисление денег на счет продавца или расчеты с помощью аккредитива.

Список документов по Заемщику и Созаемщикам

Наименование документа	Вид документа (оригинал/копия)	Примечание
Общегражданский паспорт	ксерокопия всех страниц (в том числе пустых)	-
Свидетельство пенсионного страхования	ксерокопия	-
Свидетельство о присвоении ИНН	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Военный билет	ксерокопия всех страниц (в том числе пустых)	Для лиц призывного возраста
Водительские права	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Свидетельство о браке	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Брачный контракт	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Свидетельство о расторжении брака, о смерти супруга и т. п.	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Свидетельство о рождении детей (для детей старше 14 лет, проживающих совместно с Заемщиками - паспорт)	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Документы об образовании и квалификации (дипломы, свидетельства, сертификаты, лицензии и т. п.)	ксерокопии	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Трудовая книжка	ксерокопия	Заверяется Работодателем на всех страницах с обязательной отметкой на последней странице «Работает в настоящее время» и датой заверения
Трудовой контракт	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика. Заверяется Работодателем.
Справка 2-НДФЛ	оригинал	За прошлый год и прошедшие месяцы текущего года
Справка от работодателя	оригинал	В случае включения данных заработков в расчет максимальной суммы кредита
Информация о должностных обязанностях и организации-работодателе	оригинал	Составляется Заемщиком/Созаемщиком
Документы о наличии дорогостоящего имущества	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Документы о наличии счетов в банках с подтверждением остатка на счете	ксерокопия	При наличии у Заемщика/Созаемщика
Документы о кредитной истории	ксерокопии или оригиналы	При наличии у Заемщика/Созаемщика

* Указанные документы собираются по Заемщику и Созаемщику

По Заемщику и Созаемщикам, работающим руководителями организаций дополнительно к документам предоставляются:

Наименование документа	Вид документа (оригинал/копия)	Примечание
Учредительные документы	ксерокопии, заверенные организацией	Устав, договор, свидетельство, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и т. д.
Бухгалтерские балансы	ксерокопии, заверенные организацией	За последний годовой и квартальный отчетный период;
Отчеты о прибылях и убытках	ксерокопии, заверенные организацией	За последний годовой и квартальный отчетный период;
Декларация по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование	ксерокопии, заверенные организацией	За последний квартальный отчетный период
Иные налоговые и бухгалтерские отчеты в соответствии с законодательством РФ	ксерокопии, заверенные организацией	В случае применения отличных от стандартной систем учета и налогообложения. За последний годовой и квартальный отчетный период.

По Заемщику и Созаемщикам, являющимся владельцами бизнеса дополнительно предоставляются:

Наименование документа	Вид документа (оригинал/копия)	Примечание
Учредительные документы	ксерокопии, заверенные организацией	Устав, договор, свидетельство, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и т. д.
Бухгалтерские балансы	ксерокопии, заверенные организацией	За последний годовой и квартальный отчетный период;
Отчеты о прибылях и убытках	ксерокопии, заверенные организацией	За последний годовой и квартальный отчетный период;
Справка из обслуживающего банка (по расчетному счету, валютному счету и др.)	оригинал	За прошедшие 12 календарных месяцев, с отметкой Банка о сальдо счета и наличии претензий к счету
Договоры аренды, а также основные договоры по деятельности компании	ксерокопии, заверенные организацией	При наличии
Декларация по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование	ксерокопии, заверенные организацией	За последний квартальный отчетный период
Иные налоговые и бухгалтерские отчеты в соответствии с законодательством РФ	ксерокопии, заверенные организацией	В случае применения отличных от стандартной систем учета и налогообложения. За последний годовой и квартальный отчетный период.
Отчет независимого оценщика о доходах от владения бизнесом	оригинал	-

По Заемщику и Созаемщикам, являющимся предпринимателями без образования юридического лица дополнительно предоставляются:

Наименование документа	Вид документа (оригинал/копия)	Примечание
Свидетельство о регистрации предпринимателя (Свидетельство о присвоении ЕГРН)	ксерокопия	-
Необходимые лицензии, сертификаты для занятия профессиональной деятельностью	ксерокопия	При наличии
Декларации о доходах (3-НДФЛ)	ксерокопия	За последние два календарных года
Документ об уплате налога с доходов, или документы об уплате единого налога на вмененный доход (свидетельства)	ксерокопия	За последние два календарных года
Документы, подтверждающие уплату ЕСН и взносов в пенсионный фонд	ксерокопия	При наличии
Выписки по расчетным и иным счетам из банков	ксерокопия	При наличии. За последние 12 месяцев.

Книга учета доходов и расходов	ксерокопия	При наличии. По форме, утвержденной Министерством финансов РФ с соответствующими отметками налогового органа.
Документ об уплате налога на доходы с полученного дохода	ксерокопия	При наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности
Договоры аренды, а также основные договоры по деятельности ПБОЮЛ	ксерокопия	При наличии
Отчет независимого оценщика о доходах ПБОЮЛ	оригинал	-

Документы о Недвижимом имуществе (предмете ипотеки)

Наименование документа	Вид документа (оригинал/копия)	Примечание
Свидетельство о государственной регистрации права (Свидетельство о собственности на Недвижимое имущество)	ксерокопия	-
Паспорта (свидетельства о рождении) продавцов Недвижимого имущества	ксерокопия всех страниц (в том числе пустых)	-
Правоустанавливающие документы на Недвижимое имущество	ксерокопия	-
Выписка из Единого государственного реестра прав о зарегистрированных правах и отсутствии обременений (ограничений прав)	оригинал	-
Паспорт Недвижимого имущества с поэтажным планом и экспликацией	ксерокопия	-
Справка о техническом состоянии (год постройки, наличие газовой колонки и т. д.)	оригинал	При приобретении жилого дома (коттеджа)
Справка о регистрации и характеристике Недвижимого имущества	оригинал	-
Отчет о проведении предстраховой экспертизы Недвижимого имущества	оригинал	-
Отчет об оценке Недвижимого имущества, подготовленный независимой Оценочной компанией	оригинал	-
Разрешение органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи при наличии в отчуждаемой квартире несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных	оригинал	При необходимости
Согласие супруга на отчуждение Недвижимого имущества, совместно приобретенное во время брака	Нотариально заверенный оригинал	При необходимости

В случае если в Недвижимом имуществе была перепланировка: - документы на регистрацию перепланировки в установленном порядке либо - нотариальное обязательство согласовать данную перепланировку в полугодовой срок.

оригинал

При наличии факта перепланировки, установленного независимой Оценочной компанией

Партнерами банка являются следующие организации:

07.09.2005 г.– банк заключил генеральное соглашение о сотрудничестве с .

-финанс» - крупная региональная финансовая компания в Сибирском регионе, в состав акционеров которой входит международный финансовый холдинг TBIH Financial Services Group NV, специализирующийся в области предоставления финансовых услуг в регионах Центральной и Восточной Европы. «АРКА-финанс» осуществляет свою деятельность в 13 регионах Российской Федерации в партнерстве с компания «Арка-Страхование» через сеть региональных предприятий «Ассоциации Региональных Кредитных Агентств» (ЗАО).
компания «Арка-Страхование» - имеет 11-летний опыт работы в области страхования, специализируется на оценке и управлении кредитными рисками.

Региональных Кредитных Агентств» - одна из крупных компаний Западной Сибири, специализирующаяся в области предоставления потребительских кредитов, включает 13 региональных кредитных агентств, представленных более чем в 140 городах Урало-Сибирского региона.

"Региональный кредит" был создан на базе коммерческого банка «Бийск», основанного в 1992 году. Банк входит в состав Алтайского банковского союза, является членом Ассоциации Российских Банков и Санкт-Петербургской валютной биржи. С декабря 2004 года включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов. С марта 2005 года стал партнером «Ассоциации Региональных Кредитных Агентств». Банк осуществляет комплексное банковское обслуживание Клиентов в рублях и иностранной валюте.

«Региональный кредит» является розничным банком, предоставляющим широкий спектр услуг частным лицам и представителям малого бизнеса. Работает система развития розничного бизнеса, в том числе потребительского кредитования.

Банк приступил к реализации программы ипотечного кредитования.

По итогам 2005 г. Банк занял:

145 место среди лучших банков России по выдаче кредитов населению.

285 место среди Топ-500 региональных банков России по чистым активам.

Банк «Региональный кредит» был назван самым «прогрессирующим банком» Сибири:

1 место по Сибири по темпам прироста активов;

4 место по качественной характеристике (увеличение кредитного портфеля)

18 место по выдаче кредитов населению

41 место по масштабам бизнеса

31 место по чистым кредитам