УТВЕРЖДЕНО
протоколом Попечительского совета некоммерческой организации «Алтайский гарантийный фонд»
от 21.г. № 4
ПОРЯДОК
расчета лимитов представления поручительств
НО «Алтайский гарантийный фонд»
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок определяет правила расчета общего лимита поручительств и лимита поручительств на Банки-партнеры некоммерческой организации «Алтайский гарантийный фонд».
1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:
Фонд – некоммерческая организация «Алтайский гарантийный фонд», учрежденная управлением Алтайского края по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры (далее – «Учредитель») на основании постановления Администрации Алтайского края , зарегистрированная 12.Железнодорожному району г. Барнаула (, ИНН//) и наделенная финансовыми ресурсами для обеспечения исполнения обязательств субъектов малого предпринимательства перед кредиторами путем предоставления поручительств;
Попечительский совет Фонда – высший коллегиальный орган Фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием решений исполнительными органами Фонда и обеспечением их исполнения, целевым использованием средств Фонда, соблюдением Фондом целей, в интересах которых он создан, соблюдением Фондом законодательства;
Экспертный совет Фонда – коллегиальный орган Фонда, формируемый из представителей Учредителя, Фонда, органов исполнительной власти Алтайского края, общественных объединений предпринимателей и наделенный полномочиями размещения временно свободных средств Фонда (в рамках утвержденного Попечительским советом Фонда лимита), а также иными полномочиями;
Исполнительный директор Фонда – единоличный исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий текущее руководство деятельностью Фонда;
Банк – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом соглашение о сотрудничестве и участвующая в Программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Алтайского края (далее – «Программа»);
Соглашение о сотрудничестве – соглашение о сотрудничестве по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием поручительств Фонда, подписываемое между Фондом и Банком;
Общий лимит - максимально возможная сумма одновременно действующих поручительств Фонда, утверждаемая Попечительским советом Фонда;
Индивидуальный лимит - лимит поручительств, утверждаемый Попечительским советом Фонда на конкретный Банк, в пределах которого Фонд может предоставлять поручительства.
2. Порядок расчета Общего лимита Фонда
2.1. Величина Общего лимита Фонда рассчитывается в соответствии с требованиями настоящего Порядка.
2.2. Основные требования к порядку расчета Общего лимита поручительств Фонда:
2.2.1. методика расчета Общего лимита поручительств Фонда (Приложение 1) основывается на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных средств, поступивших из бюджетов всех уровней, учитывает уровень платежей Фонда, произведенных во исполнение обязательств по заключенным договорам поручительства, уровень операционных расходов и утверждается Попечительским советом Фонда;
2.2.2. уровень платежей Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (выплат по договорам поручительства) (также - убыточность Фонда) устанавливается исходя из фактически сложившегося уровня убыточности Фонда;
2.2.3. в случае превышения значения фактически сложившегося уровня убыточности Фонда над значением уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка Российской Федерации на последнюю отчетную дату руководитель Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление Учредителю Фонда и в Минэкономразвития России для принятия решений о порядке дальнейшей деятельности Фонда.
2.3. Общий лимит поручительств Фонда утверждается решением Попечительского совета Фонда на основании проекта расчета, представляемого Исполнительным директором Фонда и согласованного Экспертным советом. Расчет Общего лимита поручительств осуществляется не менее чем на один год деятельности Фонда.
2.4. Пересчет Общего лимита поручительств Фонда осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы платежей Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (выплат по договорам поручительства).
2.5. Общий лимит поручительств Фонда должен обеспечивать объем кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда в сумме, превышающей размер денежных средств Фонда, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки таких предприятий, не менее чем в 3 (три) раза.
2.6. Общий лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть скорректирован с целью учета прочих экономических факторов, оказывающих влияние на деятельность Фонда в текущем времени или способных оказать такое влияние в будущем, но в любом случае скорректированный таким образом Общий лимит поручительств Фонда не может быть выше расчетного более чем на 20%.
2.7. Сумма действующих поручительств Фонда должна быть не больше суммы общего лимита Фонда.
3. Порядок установления лимита поручительства на Банки-партнеры Фонда
3.1. Фонд устанавливает лимит поручительств для каждого Банка пропорционально объему средств, предоставленных Банком субъектам малого и среднего предпринимательства по кредитным договорам, в пределах средств Фонда, с учетом следующих показателей:
количество Банков, выразивших согласие заключить соглашение о сотрудничестве;
количество филиалов, представительств, отделений, кредитных офисов Банка на территории Алтайского края, выразивших согласие заключить соглашение о сотрудничестве;
объем неиспользованных (невыбранных) лимитов поручительств Банками;
объем действующих поручительств Фонда;
размер предъявленных банком к Фонду финансовых требований по ранее заключенным договорам поручительства;
объем средств, размещенных на депозитах в Банках;
уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю Банка.
3.2. Индивидуальные лимиты поручительств на Банки утверждаются решением Попечительского совета Фонда на основании проекта расчета, представляемого Исполнительным директором Фонда и согласованного Экспертным советом Фонда. По представлению Исполнительного директора Фонда Попечительский совет Фонда вправе создать резерв в размере не более 2% от общего лимита поручительств Фонда для оперативного увеличения индивидуального лимита Банка в случае нехватки его лимита в процессе утверждения конкретной заявки на выдачу поручительства Фонда. В последующем, индивидуальный лимит данного Банка, воспользовавшегося резервом, подлежит пересмотру в соответствии с п.3.6. настоящего Порядка.
Утвержденный расчет Индивидуального лимита и созданного резерва доводится до сведения Банков путем размещения информации в сети Интернет на официальном сайте Фонда в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента принятия решения об установлении лимитов.
3.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 34% от общего лимита поручительств Фонда.
3.4. Общая сумма лимитов поручительств, установленных на Банки, должна быть не больше размера Общего лимита Фонда.
3.5. Лимит поручительств, установленный на Банк, может быть уменьшен в случае:
выдачи Банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный Банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества Банка с Фондом);
заявление Банка;
уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на Банки;
превышения объема требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам на 8% от объема кредитов, выданных Банком под поручительства Фонда.
3.6. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть увеличен в случае:
увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом на Банки;
выбора Банком своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80%, в пределах установленного общего лимита поручительств в случае, когда другому Банку уменьшается установленный для него лимит;
досрочного расторжения Соглашения о сотрудничестве либо истечения срока действия Соглашения о сотрудничестве с другими Банками;
добавления резерва к Индивидуальному лимиту Банка в соответствии с п.3.2. настоящего Порядка.
3.7. Лимит поручительств, установленный на Банк, может быть изменен, но не чаще, чем 1 (один) раз в квартал, за исключением случаев досрочного расторжения Соглашения о сотрудничестве между Банком и Фондом, присоединения новых Банков и случаев выделения средств бюджетов всех уровней на пополнение средств Фонда.
Приложение 1
МЕТОДИКА
расчета общего лимита поручительств Фонда
Методика расчета общего лимита поручительств Фонда основывается на соблюдении принципа о безубыточной работе Фонда с целью сохранения денежных средств, поступаемых из бюджетов всех уровней.
Расчёт общего лимита поручительств Фонда осуществляется следующим образом:
ЛФ = К * С : 100% * (Б + Д + В – У - ОР), где
ЛФ - общий лимит Фонда;
К - минимальный коэффициент превышения суммы привлеченных кредитов над средствами Фонда, предназначенными для предоставления поручительств (К = 3 (п. 2.5. Порядка расчета лимитов предоставления поручительств НО «Алтайский гарантийный фонд»));
С - размер ответственности Фонда по договорам поручительства, выраженный в процентах (С = 50%);
Б - база расчета общего лимита (активы Фонда, предназначенные для предоставления поручительств);
Д - доходы Фонда от размещения средств Фонда во вклады (депозиты) в Банках:
Д = Б (размещенные в Банках) * %(средний) Банков по депозитам:100%
В – сумма вознаграждения Фонда за предоставление поручительств (устанавливается исходя из планируемого уровня выдачи поручительств на предстоящий год);
У - платежи Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (устанавливается исходя из фактически сложившегося уровня убыточности);
ОР - операционные расходы Фонда (устанавливаются исходя из фактического показателя операционных расходов за предшествующий год с учетом факторов, способных оказать существенное влияние на рост (снижение) операционных расходов в будущем).
