О страховании

ЗАКОН МОНГОЛИИ

30 апреля 2004 г.

г. Улан-Батор

«»

/Новая редакция/

/«Государственный бюллетень», №20, 2004 г./

ГЛАВА ПЕРВАЯ

Общие положения

Статья 1. Цель закона

1.1. Целью настоящего Закона является регулирование отношений, касающихся установления правовых основ для осуществления страховой деятельности, регулирования и контролирования страховой деятельности полномочным государственным органом, предоставления лицензий на осуществление страховой деятельности и осуществления защиты прав страхователей.

Статья 2. Законодательство о страховании

2.1. Законодательство о страховании включает в себя Конституцию Монголии, Гражданский кодекс, Закон «О компаниях», настоящий закон и прочие законодательные акты, выпущенные в соответствии с ними.

2.2. Если международный договор, участником которого является Монголия, не согласуется с настоящим Законом, тогда приоритетную силу имеют положения международного договора.

Статья 3. Сферы действия данного закона

3.1. Сферы действия социального страхования и медицинского страхования граждан регулируются своими соответствующими законами.

3.2. Договорные отношения между страховщиками и страхователями регулируются в соответствии с «Гражданским кодексом».

3.3. Правовой статус страхового брокера, страхового агента и оценщика ущерба регламентируется «Законом о страховых посредниках».

3.4. Настоящим Законом регулируются все отношения, касающиеся страховой деятельности, за исключением тех, что изложены в пп. 3.1-3.3 настоящего Закона.

Статья 4. Определения

4.1. Нижеследующие понятия, используемые в настоящем Законе, имеют следующие значения:

4.1.1. «страховая деятельность» означает действия страховщика по взятому им на себя обязательству выплатить по договору страхования сумму ущерба или возмещения страхователю при наступлении страхового случая;

4.1.2. «страховщик» означает компанию, получившую страховую лицензию согласно настоящему Закону;

4.1.3. «страхователь» означает гражданина или юридическое лицо, застраховавшего некоторые объекты в свою пользу и заключившего договор со страховщиком;

4.1.4. «страховой случай» означает возникновение продолжительной ситуации, когда причиняется ущерб застрахованному объекту;

4.1.5. «страховой сбор» означает выплату, производимую страхователем страховщику за страхование некоторых объектов;

4.1.6. «страховое возмещение» означает наличные средства, выплачиваемые страховщиком страхователю в случае наступления страхового случая согласно договору;

4.1.7. «комплект страховых нормативных документов» означает правила, нормы, инструкции, условия и требования, выпущенные полномочным органом с целью регулирования страховой деятельности;

4.1.8. «актуарий» означает лицо, которому вменяется в обязанность заблаговременная оценка страховых рисков, и которое действует на основе экономических и математических расчетов, обеспечивая платежеспособность и финансовую стабильность страховщика;

4.1.9. «перестрахование» означает договор, посредством которого страховщик частично или полностью перестраховывает свои обязательства перед страхователем;

4.1.10. «зарубежный надзорный орган» означает орган с юрисдикцией за пределами Монголии, осуществляющий функции, относящиеся к надзору за страховой деятельностью;

4.1.11. «полномочный представитель» означает лицо, указанное в п. 81.1 «Закона о компаниях».

4.2. Пункт 4.1.1. настоящего Закона аналогичным образом применим к перестраховочному бизнесу.

4.3. Во исполнение п. 4.1.1. настоящего Закона, под бизнесом понимается страховой бизнес в тех случаях, когда обязательство о выплате возмещения лицу за любой убыток или ущерб рассчитывается по формуле, предназначенной для вычисления приблизительного размера его убытка либо по соответствующему индексу либо иным образом, но не зависит от фактического размера его убытка.

Статья 5. Страхование иностранных граждан, юридических лиц и лиц без гражданства

5.1. Иностранные граждане, юридические лица и лица без гражданства пользуются правом на страховую защиту их имущества и нематериальных активов в той же мере, что граждане и юридические лица Монголии.

ГЛАВА ВТОРАЯ

Классификация, виды и формы страхования

Статья 6. Классификация, виды и формы страхования

6.1. Страхование классифицируется как долгосрочное страхование и обычное страхование.

6.2. Страхование может быть как добровольным, так и обязательным.

6.3. Каждый вид страхования имеет свои собственные формы. Формы обязательного страхования устанавливаются законом.

6.4. В тех случаях, когда закон устанавливает вид страхования как обязательное страхование, он подробно регламентирует все страхуемые риски, включая любые необходимые условия.

6.5. Финансовый координационный комитет определяет формы добровольного страхования.

6.6. Если Финансовый координационный комитет сочтет, что бизнес страховщика не подпадает под классификацию, виды и формы, установленные настоящим Законом, он может дать распоряжение страховщику о приведении его/ее бизнеса в соответствие с настоящим Законом.

Статья 7. Страховой сбор

7.1. Уровень обязательных страховых сборов устанавливается Законом Монголии.

7.2. Уровень добровольных страховых сборов устанавливается страховщиком в соответствии с методикой, изложенной в п. 14.2.5 настоящего Закона.

Статья 8. Страховая выплата

8.1. Страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями, изложенными в законе и договоре, и на основании документов, указанных в п. 8.4.

8.2. В тех случаях, когда это оговорено в договоре страхования, страховую выплату можно производить непосредственно третьему лицу, понесшему убытки по вине страхователя.

8.3. Если страховой случай наступит после смерти страхователя, то страховая выплата производится его/ее законным правопреемникам или наследникам.

8.4. Страховая выплата производится на основании следующих документов:

8.4.1. заявление страхователя;

8.4.2. страховой полис (оригинал);

8.4.3. страховой акт, составленный оценщиком ущерба;

8.4.4. если необходимо, заключение профессиональной организации.

8.5. Страховщик может отказаться производить полную или частичную страховую выплату на следующих основаниях:

8.5.1. страхователь умышленно причинил ущерб или создал способствовавшие этому условия или обстоятельства;

8.5.2. страхователь предоставил неверные сведения страховщику о застрахованном объекте или фиктивные страховые документы;

8.5.3. ущерб причинен вследствие причины, не оговоренной в договоре страхования;

8.5.4. страхователь получил возмещение от лица, причинившего ему/ей ущерб;

8.5.5. другие основания, оговоренные в законе.

8.6. Страховщик точно оговаривает основания для отказа произвести страховую выплату и письменно уведомляет об этом страхователя.

8.7. Если это оговорено в договоре страхования, право страхователя требовать возмещения ущерба от виновного лица распространяется на страховую выплату и сопутствующие расходы.

Статья 9. Права и обязанности страховщика

9.1. Страховщик осуществляет следующие права и имеет следующие обязанности:

9.1.1. Отказаться производить полную или частичную страховую выплату на основаниях, оговоренных в п. 8.5 настоящего Закона;

9.1.2. Когда права и обязанности страхователя переуступаются другому лицу, предложить этому лицу внести изменения в договор страхования;

9.1.3. Если страхователь не выполняет своих обязанностей по закону и по договору, потребовать расторжения договора или внесения изменений в договор;

9.1.4. При наступлении страхового случая, произвести страховую выплату в сроки и в размере, установленные законом и оговоренные в договоре;

9.1.5. Выдать страховые полисы страхователям в течение срока, указанные в договоре;

9.1.6. Ознакомить страхователей с условиями страхового законодательства и договора страхования;

9.1.7. Разглашать персональных сведений о страхователях только в том случае, если это разрешено законом;

9.1.8. Возмещать страхователям расходы, произведенные для осуществления мер, направленных на снижение убытков от страхового риска;

9.1.9. В случае смерти страхователя, переуступать его/ее права и обязанности законным правопреемникам или наследникам;

9.1.10. Ходатайствовать в суде о назначении попечителя, если в период действия договора установлен факт неправоспособности страхователя, и о надзоре за его/ее деятельностью;

9.1.11. Опубликовать краткий финансовый отчет в порядке, установленном Финансовым координационным комитетом.

Статья 10. Права и обязанности страхователя

10.1. Страхователь может осуществлять следующие права и имеет следующие обязанности:

10.1.1. Требовать страховую выплату при наступлении страхового случая;

10.1.2. Требовать расторжения договора или внесения изменений в договор, если страховщик не выполняет свои законные или договорные обязанности;

10.1.3. Когда права и обязанности страхователя переуступаются другому лицу, просить страховщика внести изменения в договор;

10.1.4. Выплатить страховые сборы страховщику в течение срока, оговоренного в законе и договоре;

10.1.5. Принять меры по избавлению застрахованного объекта от чрезмерного риска и, в случае наступления страхового случая, принять все меры для уменьшения ущерба и незамедлительно уведомить страховщика;

10.1.6. Предоставить страховщику объективные сведения о страховании.

ГЛАВА ТРЕТЬЯ

Государственное регулирование страхового бизнеса

Статья 11. Государственная центральная административная организация

11.1. В компетенции Государственной центральной административной организации, занимающейся вопросами страхования, находятся следующие вопросы страхового бизнеса:

11.1.1. Разработка предложений по совершенствованию страхового законодательства;

11.1.2. Предоставление методических рекомендаций Правительству;

11.1.3. Прочие внутриведомственные вопросы, которые могут быть отнесены в сферу ее компетенции по закону.

Статья 12. Координационный комитет по вопросам страхования

12.1. Финансовый координационный комитет (далее именуемый «Координационный комитет») осуществляет координирование и надзор за страховым бизнесом.

12.2. Государственный Великий Хурал осуществляет принятие бизнес-стратегии и организационной структуры Координационного комитета, и его деятельность финансируется из государственного бюджета.

12.3. Координационный комитет подотчетен Государственному Великому Хуралу.

Статья 13. Компетенция Координационного комитета

13.1. В компетенцию Координационного комитета входит следующее:

13.1.1. Контролирование и надзор за страховым бизнесом страховщика, которому выдана страховая лицензия;

13.1.2. Надзор за выдачей, приостановлением, восстановлением и отзывом лицензий и контролирование соблюдения условий лицензии;

13.1.3. Принятие комплекта Правил страхования и контролирование их выполнения;

13.1.4. Изучение зарубежных и внутреннего страховых рынков, выдача официального уведомления о страховании;

13.1.5. Ведение объединенного реестра страховщиков и страховых посредников;

13.1.6. Прочие вопросы, которые могут быть переданы в его компетенцию по закону.

13.2. Координационный комитет обеспечивает непрерывный надзор за защитой страхователей и иных лиц, занятых в страховом бизнесе, от убытков, обусловливаемых банкротством страховщиков или противозаконными или недобросовестными действиями.

Статья 14. Правила страхования

14.1. Страховая деятельность регулируется комплектом Правил страхования, принятых Координационным комитетом.

14.2. Комплект Правил страхования состоит из следующих правил, материалов, инструкций, условий и требований:

14.2.1. Требование к лицам, правомочным выступать в качестве страховщика и критерий страховщика;

14.2.2. Критерий оценки страховой платежеспособности и порядок надзора;

14.2.3. Содержание, распределение и контролирование страховых резервов и иных фондов;

14.2.4. Размер суммы, содержащейся в страховых резервах, и распоряжение капиталовложениями;

14.2.5. Методика расчета страховых тарифов и страховых сборов;

14.2.6. Методика страховой оценки;

14.2.7. Методика расчета размера комиссионных и или иной выплаты, которая может быть непосредственно или косвенно предложена или предоставлена страховому посреднику от страховщика или страховщиком либо любым иным лицом;

14.2.8. Требования лиц, правомочных выступать в качестве аудитора страховщика;

14.2.9. Предоставление права выступать в качестве актуария, актуарных стандартов и оценок и порядок проведения актуарных расследований и составления актуарных отчетов;

14.2.10. Условия, относящиеся к страховщикам, осуществляющим свою деятельность через филиал или представительство за пределами Монголии;

14.2.11. Условия, относящиеся к зарубежным страховщикам, начинающим или осуществляющим свою деятельность на территории Монголии через филиал или представительство;

14.2.12. Предоставление страховщиком документов страхователю и сборы, могущие взиматься за предоставление подобных документов;

14.2.13. Представление отчетов, уведомлений и заявлений, осуществляемых страховщиками согласно настоящему Закону;

14.2.14. Рассмотрение заявления страховщика о переуступке любой части своего бизнеса другим лицам или об объединении своего бизнеса с другим лицом;

14.2.15. Перечень документации, необходимой для получения лицензии, оговоренной в настоящем Законе;

14.2.16. Факторы, учитываемые при рассмотрении вопроса об утверждении перестраховочных договоренностей страховщика;

14.2.17. Сборы и издержки, выплачиваемые Координационному комитету;

14.2.18. Процедуры ликвидации и рекапитализации страховщиков, не предусмотренные положениями «Закона о компаниях» и «Законом о банкротстве» в отношении страховщиков;

14.2.19. Условие временной приостановки бизнеса страховщика;

14.2.20. Инструкция по определению видов деятельности, относящихся к страхованию;

14.2.21. Порядок публикации уведомлений, оговоренных в настоящем Законе.

Статья 15. Правила и порядок ведения бизнеса

15.1. Координационный комитет может выпускать раздельные правила, оговаривающие порядок действий, ожидаемых от страховщика при осуществлении им своего страхового бизнеса.

15.2. Правила, предусмотренные в п. 11.1. настоящего Закона, не являются обязательными для страховщиков, но невыполнение страховщиком этих Правил может быть учтено в целях применения санкций против страховщика и может быть воспринято как доказательство того, что страховщик не является лицом, пригодным и подходящим для владения лицензией страховщика; или что страховой бизнес не осуществляется в соответствии с принципами добросовестной деятельности.

ГЛАВА ЧЕТВЕРТАЯ

Предоставление страховой лицензии

Статья 16. Запрещение ведения страхового бизнеса без лицензии

16.1. За исключением случаев, предусмотренных в пп. 16.3. и 17.2. настоящего Закона, никакому лицу не разрешается осуществлять страховой бизнес на или с территории Монголии без лицензии, выданной Координационным комитетом.

16.2. Во исполнение положений п. 16.1 настоящего Закона, юридическое лицо, образованное в соответствии с законодательством Монголии, осуществляет бизнес с территории Монголии, если оно осуществляет страховой бизнес в юрисдикции за пределами Монголии.

16.3. Пункт 16.3 настоящего Закона не применяется к юридическому лицу, образованному в соответствии с законодательством другой юрисдикции и осуществляющему перестраховочный бизнес по договору со страховщиком.

16.4. Во исполнение положений п. 16.1 настоящего Закона, страховщик, лицензия которого приостановлена или отозвана согласно настоящему Закону, не должен осуществлять страховой бизнес.

16.5. «Закон о лицензировании» применяется к отношениям, связанным с предоставлением лицензий на страховую деятельность, отличных от тех, которые предусмотрены настоящим Законом.

Статья 17. Имущество, страхуемое страховщиком

17.1. Физическое лицо, юридическое лицо, постоянным местопребыванием которого является Монголия, или имущество, расположенное в пределах Монголии, может быть застраховано страховщиком, имеющим лицензию на страховую деятельность, выданную согласно настоящему Закону.

17.2. Лицо может обратиться в Координационный комитет с просьбой дать разрешение на заключение договора со страховщиком, учрежденным за пределами Монголии, включая ассоциацию андеррайтеров Ллойда, который не является лицензированным страховщиком согласно настоящему Закону.

17.3. Координационный комитет может дать заявителю разрешение на заключение договора со страховщиком, оговоренным в п. 17.2. настоящего Закона, на условиях, которые он сочтет уместными, если по его мнению:

17.3.1. Страховщики, оговоренные в п. 17.1. настоящего Закона, обладают недостаточными возможностями по страхованию данного риска; или

17.3.2. Существует какая-либо иная веская причина, почему не следует страховать данный риск у страховщика, оговоренного в п. 17.1. настоящего Закона.

17.4. Пункт 17.3. настоящего Закона не применяется к страховщику, заключающему договор перестрахования со страховщиком, учрежденным за пределами Монголии, в том случае, если этот договор перестрахования:

17.4.1. Заключается в соответствии с перестраховочными договоренностями, утвержденными Координационным комитетом согласно п. 47.1. настоящего Закона; или

17.4.2. Не подлежит утверждению Координационным комитетом согласно п. 47.2 настоящего Закона.

Статья 18. Правомочность получения лицензии страховщика

18.1. Нижеследующие лица правомочны подавать заявление на получение лицензии страховщика:

18.1.1. Компания, учрежденная согласно «Закону о компаниях» Монголии;

18.1.2. Компания, образованная в соответствии с законодательством иной юрисдикции.

Статья 19. Заявление на получение лицензии страховщика

19.1. Лицо, оговоренное в Статье 18 настоящего Закона, обязано подать свое заявление на получение лицензии страховщика в Координационный комитет.

19.2. Заявление на получение лицензии страховщика должно быть в письменной форме с указанием категории, вида и формы страхового бизнеса, о получения разрешения на которые ходатайствует заявитель, должно быть представлено по форме, установленной Координационным комитетом, а также к заявлению должна быть приложена документация, оговоренная в настоящем Законе, и комплект «Правил страхования».

19.3. Координационный комитет может потребовать от заявителя предоставить ему любую иную документацию или информацию, которую он сочтет необходимой.

Статья 20. Предоставление или отказ в предоставлении лицензии страховщика

20.1. Координационный комитет может предоставить заявителю лицензию страховщика, если он удовлетворяет нижеследующим условиям, и может установить дополнительные требования в отношении вида и формы страхования:

20.1.1. Заявитель, его руководитель или лицо, в единоличном или коллективном владении которого находится 10 или более процентов простых акций заявителя, является лицом, пригодным и подходящим для осуществления страхового бизнеса;

20.1.2. Заявитель обязан после предоставления лицензии полностью соблюдать положения настоящего Закона и комплекта «Правила страхования»;

20.1.3. Управление, организация и финансовые ресурсы заявителя являются адекватными для осуществления соответствующего страхового бизнеса;

20.1.4. Выдача лицензии не противоречит ни интересам страхователя, ни интересам общества.

20.2. Координационный комитет может в любой момент изменить условия, связанные с лицензией страховщика, в отношении объема страховых операций или вида или формы лицензии страховщика.

20.3. Координационный комитет не обязан выдавать лицензию после даты вступления в силу настоящего Закона, который позволяет страховщику осуществлять как долговременный, так и общий страховой бизнес.

20.4. Лицензия выдается в письменной форме, оговаривая следующие сведения:

20.4.1. наименование лицензирующей организации;

20.4.2. наименование и адрес владельца лицензии;

20.4.3. категория, вид и форма страхового бизнеса;

20.4.4. условия и требования к бизнесу;

20.4.5. номер и дата лицензии;

20.4.6. подпись и печать полномочного представителя лицензирующего органа;

20.4.7. имеет ли лицензированный страховщик возможность осуществления перестраховочного бизнеса.

20.5. Лицензия на страховой бизнес является бессрочной и действует до тех пор, пока не будет приостановлена согласно Статье 69 или отозвана согласно Статье 70.

20.6. Если Координационный комитет отказывается выдать лицензию заявителю, или выдает лицензию, но отказывается санкционировать определенный вид или форму страхового бизнеса, то он должен письменно уведомить заявителя об этом отказе и должен указать причины своего отказа.

20.7. Координационный комитет обязан дать ответ на заявление в течение 45 рабочих дней со дня получения заявления.

20.8. Координационный комитет может отказать в выдаче лицензии на следующих основаниях:

20.8.1. если заявитель не удовлетворяет условиям, зафиксированным в п. 201. настоящего Закона;

20.8.2. если заявитель не предоставит всю документацию, оговоренную в комплекте «Правила страхования»;

20.8.3. на основании иных причин, предусмотренных законом.

20.9. В том случае, когда Координационный комитет выдает лицензию, он обязан опубликовать уведомление в соответствии с комплектом «Правила страхования»

20.10. Координационный комитет может выпустить основополагающие принципы в отношении факторов, которые он будет учитывать при принятии решения, является ли то или иное лицо пригодным и подходящим, с точки зрения положений п. 20.1.1. настоящего Закона.

ГЛАВА ПЯТАЯ

Контролирование деятельности лицензиата

Статья 21. Контроль за распоряжение долей участия в компании страховщика

21.1. Лицо, являющееся единоличным или коллективным владельцем или держателем 10 или более процентов простых акций страховщика, не должен переуступать свое имущество другим без предварительного письменного согласия Координационного комитета.

21.2. Лицо не должно ни прямо, ни косвенно, ни единолично, ни коллективно приобретать или иметь в собственности 10 или более процентов простых акций страховщика без предварительного письменного согласия Координационного комитета.

21.3. Страховщику без предварительного письменного согласия Координационного комитета запрещается предпринимать нижеследующие действия в отношении имущества, указанного в п. 21.1. настоящего Закона:

21.3.1. распоряжаться путем продажи или переуступки, предоставляя в качестве залога или в ином качестве, или давать разрешение на эти действия;

21.3.2. выпускать или распределять любые акции либо инициировать, разрешать или давать согласие на любую иную реструктуризацию своего акционерного капитала, приводящую к приобретению неким лицом квалификационной доли участия в компании страховщика или к увеличению или уменьшению доли участия лица, уже являющегося собственником или держателем квалификационной доли участия в компании страховщика.

21.4. Страховщик обязан представить заявление на утверждение деятельности, оговоренной в п. 21.3. настоящего Закона, в Координационный комитет.

21.5. Координационный комитет дает утверждение, если его удовлетворяет то, что лицо, добивающееся приобретения или получения в свою собственность 10 или более процентов простых акций на единоличных или коллективных началах, является пригодным и подходящим для того, чтобы обладать долей участия в компании страховщика.

21.6. Утверждение согласно п. 21.5. настоящего Закона может быть дано Координационным комитетом на таких иных условиях, которые он сочтет уместными.

ГЛАВА ШЕСТАЯ

Капитализация, финансовые ресурсы и платежеспособность

Статья 22. Минимальный капитал, обеспечиваемый страховой компанией

22.1. Капитал страховой компании состоит из наличных денег, и минимальная стоимость составляет 500 миллионов тогрогов. Запрещается аккумулировать этот капитал посредством кредитов.

22.2. В отношении характера и объема страхового бизнеса, осуществляемого страховщиком, Координационный комитет может установить минимальную сумму капитала страховщика в размере, превышающем величину, указанную в п. 22.1. настоящего Закона.

22.3. Страховщику предоставляется обоснованный период времени для обеспечения своего минимального капитала в размере, оговоренном в п. 22.2. настоящего Закона.

22.4. Если капитал страховщика составляет меньше той суммы, которая необходима для обеспечения согласно п. 22.1. настоящего Закона, тогда он обязан незамедлительно уведомить об этом Координационный комитет в письменной форме.

Статья 23. Акции страховой компании

23.1. Каждая акция страховой компании, выпущенная после даты вступления в силу настоящего Закона, должна оплачиваться наличными деньгами.

23.2. Статья 45 «Закона о компаниях» не применяется к страховым компаниям.

Статья 24. Минимальная граница платежеспособности

24.1. Страховщик обязан гарантировать обеспечение им границы платежеспособности не ниже:

24.1.1. суммы, оговоренной в комплекте «Страховые правила»; или

24.1.2. суммы, установленной Координационным комитетом согласно п. 24.2. настоящего Закона.

24.2. Если в отношении характера и объема страхового бизнеса Координационный комитет сочтет это уместным, то он может дать указание страховщику обеспечить более высокую границу платежеспособности, превышающую сумму, оговоренную в п. 24.1.1. настоящего Закона.

24.3. Страховщику должен быть предоставлен обоснованный период времени для обеспечения его границы платежеспособности в размере суммы, оговоренной в п. 24.2. настоящего Закона.

24.4. Если граница платежеспособности страховщика окажется ниже суммы, которую он должен обеспечить согласно п. 24.1. настоящего Закона, то страховщик обязан незамедлительно уведомить об этом Координационный комитет в письменной форме.

Статья 25. Страховые резервы

25.1. Страховщик обязан обеспечить наличие резервов, гарантирующих выполнение его договорных обязательств.

25.2. Сумма резервов, способы ее накопления и распределение капитала определяются комплектом «Правила страхования».

25.3. Страховые резервы, оговоренные в п. 25.1., помещаются на специальный счет. Координационный комитет обязан следить за их накоплением и расходованием.

25.4. Если уровень страховых резервов окажется ниже суммы, которая необходима для обеспечения согласно п. 25.1. настоящего Закона, страховщик обязан незамедлительно уведомить об этом Координационный комитет в письменной форме.

Статья 26. Условие выплаты дивидендов

26.1. Страховщик не должен выплачивать никаких дивидендов своим акционерам, если объявление о выплате дивидендов или их выплата приведут к несоблюдению страховщиком следующих обязательств:

26.1.1. обеспечивать такой уровень капитала, который необходимо обеспечивать согласно п. 22.1. настоящего Закона;

26.1.2. обеспечивать такую границу платежеспособности, которую необходимо обеспечивать согласно п. 24.1 настоящего Закона; и

26.1.3. обеспечивать такой уровень страховых резервов, который необходимо обеспечивать согласно п. 25.1 настоящего Закона

Статья 27. Запреты в отношении предоплат и ссуд

27.1. Со дня вступления настоящего Закона в силу, страховщик не вправе:

27.1.1. приобретать свои собственные акции или заключать сделки на них или ссужать деньги или осуществлять предоплаты под залог своих собственных акций;

27.1.2. ссужать любое из своих финансовых средств заинтересованному лицу;

27.1.3. предоставлять необеспеченный кредит любому лицу;

27.1.4. оформлять любую гарантию или предоставлять любое залоговое обеспечение в связи со ссудой любого иного лица заинтересованному лицу;

27.2. Координационный комитет обязан оговорить, какие лица являются «заинтересованными лицами», во исполнение положений п. 27.1. настоящего Закона.

27.3. Статья 27.2. настоящего Закона не применяется к дивидендам, разрешенным к выплате согласно Статье 26 настоящего Закона.

Статья 28. Пруденциальный надзор за страховщиками

28.1. В целях решения вопроса о том, обладает ли страховщик финансовой стабильностью, Координационный комитет может устанавливать и применять надзорные коэффициенты и профилактические проверки.

28.2. Координационный комитет обязан уведомлять страховщиков о любых надзорных коэффициентах, установленных согласно п. 28.1. настоящего Закона.

ГЛАВА СЕДЬМАЯ

Бухгалтерские счета и аудит

Статья 29. Материалы бухгалтерского учета и финансовые отчеты

29.1. Страховщик применяет «Закон о бухгалтерском учете» и комплект «Правила страхования» к вопросам ведения бухучета и подготовки финансовых отчетов.

29.2. Страховщик обязан вести свой бухучета с использованием метода начисления, и п. 5.2. «Закона о бухгалтерском учете» не применяется к страховому бизнесу страховщиков.

29.3. Если это не предусмотрено в комплекте «Правила страхования», Координационный комитет может оговорить содержание и форму бухгалтерских документов и финансовых отчетов, которые должны использоваться страховщиками.

29.4. Финансовые документы состоят из документов, оговоренных в п. 10.2 «Закона о бухгалтерском учете», и любых иных документов, оговоренных в комплекте «Правила страхования», или документов, определенных Координационным комитетом согласно п. 29.3. настоящего Закона.

29.5. Страховщик обязан ежеквартально готовить финансовые отчеты, удовлетворяющие требованиям п. 29.4. настоящего Закона, а также проверенные годовые финансовые отчеты к первому кварталу каждого года, и уведомлять об этом общественность через средства массовой информации.

29.6. Стоимость активов и обязательств страховщика определяется в соответствии с положениями «Правил страхования».

29.7. Страховщик обязан хранить у себя свои материалы бухучета в течение минимум шести лет, и обязан письменно уведомить Координационный комитет о месте их хранения.

Статья 30. Использование стандартов бухучета

30.1. Страховщик обязан использовать международные стандарты бухучета при ведении своего бухучета.

Статья 31. Годовые финансовые отчеты

31.1. Страховщик обязан представлять свои проверенные финансовые отчеты в Координационный комитет в течение времени, оговоренного в Статье 13 «Закона о бухгалтерском учете», с приложением:

31.1.1. отчета руководства, подписанного директорами;

31.1.2. аудиторского отчета;

31.1.3. в случае страховщика, осуществляющего долгосрочное страхование, - отчета, подготовленного актуарием, назначенным согласно п. 40.1. настоящего Закона;

31.1.4. любой справки или объяснения обстоятельств, повлиявших на бизнес компании в ходе соответствующего финансового года; и

31.1.5. такого иного документа, который может быть оговорен в комплекте «Правила страхования».

31.2. В комплекте «Правила страхования» могут быть оговорены форма и содержание годовых финансовых отчетов и иных документов.

31.3. Считается, что финансовые отчеты не следует представлять на рассмотрение в Координационный комитет, если только к ним не прикладываются отчеты и документы, оговоренные в п. 31.1. настоящего Закона.

Статья 32. Квартальный отчет

32.1. Страховщик обязан представлять ежеквартальные финансовые отчеты в Координационный комитет в срок, оговоренный в Статье 13 «Закона о бухгалтерском учете».

32.2. В комплекте «Правила страхования» могут быть оговорены форма и содержание ежеквартальных финансовых отчетов и иных необходимых документов.

32.3. Финансовые отчеты считаются представленными на рассмотрение, если только к ним не приложены документы, предусмотренные в «Правилах страхования».

Статья 33. Аудит

33.1. Страховщик назначает аудитора, отвечающего за аудиторскую проверку финансовых отчетов страховщика.

33.2. Аудитор, оговоренный в п. 33.1., должен отвечать следующим требованиям:

33.2.1. должен иметь лицензию, предусмотренную Статьей 17 «Закона об аудите»; и

33.2.2. должен быть утвержден Координационным комитетом в качестве аудитора, полномочного проверять финансовые отчеты страховщика.

33.3. Во исполнение п. 33.2. настоящего Закона, Координационный комитет обязан опубликовать перечень аудиторов, и обязан уведомлять общественность о любых исправлениях, вносимых в этот перечень в порядке, предусмотренном в комплекте «Правила страхования».

33.4. Страховщик обязан предпринимать все необходимые меры, позволяющие его аудитору проводить аудиторские проверки.

33.5. Страховщик обязан в течение 5 рабочих дней с момента назначения его аудитора уведомить Координационный комитет об этом назначении.

Статья 34. Аудитор, основывающийся на актуарных оценках

34.1. В целях аудита, аудитор страховщика, осуществляющего долгосрочное страхование, может принять сделанную утвержденным актуарием оценку:

34.1.1. выполнения обязательств, предусмотренных страховым полисом, по состоянию на конец финансового года; и

34.1.2. любых изменений, внесенных в течение финансового года в полисные обязательства страховщика в отношении конкретных финансовых средств;

Статья 35. Аудиторский отчет

35.1. По результатам проверки финансовых отчетов страховщика аудитор обязан представить страховщику аудиторский отчет, отвечающий требованиям комплекта «Правила страхования».

35.2. Координационный комитет может в любой момент потребовать от страховщика аудиторский отчет по интересующим его вопросам, который может включать в себя заключение о качестве активов, об адекватности резервных средств на случай убытков и об адекватности систем бухучета и контроля.

35.3. Подготовка отчета, составляемого в соответствии с положениями п. 35.2. настоящего Закона, осуществляется за счет страховщика.

Статья 36. Обязательства аудиторов

36.1. Аудитор обязан незамедлительно сообщать Координационному комитету любые сведения, которые, по мнению аудитора, предполагают:

36.1.1. что страховщик является или, вероятно, станет неплатежеспособным;

36.1.2. что страховщик совершил или совершает уголовное преступление, связанное со своим страховым бизнесом;

36.1.3. что страховщик в любом случае нарушает Статьи 22-27 настоящего Закона; или

36.1.4. что со стороны страховщика допущены серьезные нарушения настоящего Закона, комплекта «Правила страхования» или любых иных законов.

36.2. В том случае, если страховщик расторгнул свой договор с аудитором, или аудитор сам уведомил о том, что он прекращает быть аудитором, аудитор обязан предоставить Координационному комитету следующие сведения:

36.2.1. об обстоятельствах, приведших к расторжению договора или к прекращению деятельности в качестве аудитора; и

36.2.2. если аудитор собирается направить отчет согласно п. 36.1. настоящего Закона, сведения об этом.

36.3. Координационный комитет может потребовать от аудитора предоставить дополнительные сведения в отношении аудита.

36.4. В том случае, если аудитор или бывший аудитор добросовестно предоставляет отчет или какие-либо сведения в Координационный комитет согласно Статье 35 настоящего Закона, считается, что аудитор не находится в противоречии с каким-либо законом или профессиональным кодексом, которому он починяется, и в этом отношении против него не должно возбуждаться никакое гражданское, уголовное или дисциплинарное производство.

Статья 37. Полномочия Координационного комитета в отношении назначения аудитора

37.1. Если страховщик не назначит аудитора в соответствии с п. 33.1. настоящего Закона, то аудитора может назначить Координационный комитет.

37.2. Аудитор, назначенный согласно п. 37.1. настоящего Закона, обязан во исполнение настоящего Закона выполнять функции и обязанности аудитора страховщика.

Статья 38. Требование о предоставлении консолидированных счетов

38.1. В том случае, если страховщик является членом группы компаний, Координационный комитет может потребовать от него представить ему на рассмотрение финансовые отчеты по любым другим членам группы и консолидированные групповые счета.

38.2. Координационный комитет может потребовать, чтобы эти отчеты были проверены аудитором страховщика или другим аудитором, утвержденным Координационным комитетом.

38.3. Комплект «Правила страхования» может обеспечить форму и содержание групповых счетов, предоставленных согласно п. 38.1. настоящего Закона.

ГЛАВА ВОСЬМАЯ

Актуарии, актуарные исследования и отчеты

Статья 39. Утверждение кандидатур актуариев

39.1. Координационный комитет выбирает и утверждает для назначения кандидатуру актуария, имеющего подходящую квалификацию и опыт человека, который может быть гражданином Монголии, гражданином юрисдикции, находящейся за пределами Монголии, или лицом без гражданства.

39.2. Утверждение для назначения кандидатуры актуария осуществляется в порядке, оговоренном в комплекте «Правила страхования».

39.3. Координационный комитет обязан опубликовать перечень актуариев, утвержденных согласно п. 39.1.1 настоящего Закона, и обязан уведомлять о любых изменениях в этом перечне, которые могут быть оговорены в «Правилах страхования».

Статья 40. Назначение актуария страховщиком, осуществляющим долгосрочное страхование

40.1. У страховщика, осуществляющего долгосрочное страхование, всегда должен быть актуарий, являющийся лицом, утвержденным в качестве актуария Координационным комитетом согласно п. 30.1. настоящего Закона.

40.2. Страховщик, осуществляющий долгосрочное страхование, обязан всякий раз письменно уведомлять Координационный комитет в течение 5 рабочих дней о назначении своего актуария; или о том, что его актуарий прекращает быть его актуарием.

40.3. В том случае, когда человек, назначенный на должность актуария, прекращает быть его актуарием, страховщик обязан назначить другого актуария в течение 30 рабочих дней со дня, когда пребывание этого человека в должности актуария прекращается.

Статья 41. Актуарий, соблюдающий стандартные нормы и правила

41.1. Актуарий обязан при выполнении своих обязанностей соблюдать стандартные нормы и правила, которые могут быть оговорены в комплекте «Правила страхования».

Статья 42. Актуарные исследования и отчеты

42.1. Страховщик, осуществляющий долгосрочное страхование, обязан, как минимум раз в два года, инициировать проведение своим актуарием исследования своего бизнеса.

42.2. Актуарное исследование, проводимое согласно п. 42.1. настоящего Закона, должно отвечать требованиям, которые могут быть оговорены в комплекте «Правила страхования».

42.3. Координационный комитет может дать страховщику распоряжение о том, чтобы последний обеспечил проведение актуарием исследования тех аспектов его финансового положения, которые он может указать, и представил ему отчет, подготовленный этим актуарием.

42.4. Координационный комитет может дать распоряжение о проведении актуарного исследования актуарием, назначенным страховщиком, или таким иным актуарием, который будет оговорен Надзорным органом.

42.5. Актуарий обязан составить отчет о своем исследовании в таком виде и таким по содержанию, которые могут быть оговорены в комплекте «Правила страхования».

42.6. Проведение исследования и составление отчета согласно п. 42.3. настоящего Закона осуществляется за счет страховщика.

Статья 43. Полномочия актуария

43.1. Актуарий осуществляет следующие права:

43.1.1. вправе иметь доступ к любым сведениям или документам, необходимым для выполнения своих функций и обязанностей актуария;

43.1.1. может требовать от страховщика, любого руководящего лица или сотрудника страховщика ответить на вопросы или предъявить необходимые документы, относящиеся к страховщику.

43.2. Актуарий вправе присутствовать на собраниях директоров компании и выступать по любому из следующих вопросов:

43.2.1. вопросы, относящиеся или могущие затрагивать финансовое состояние страховщика, его резервы или его платежеспособность или активы;

43.2.2. вопросы, относящиеся к рекомендациям, даваемым актуарием директорам; или

43.2.3. любые вопросы, связанные с деятельностью актуария.

43.3. Актуарий вправе присутствовать на любых собраниях акционеров компании и выступать по любому из следующих вопросов:

43.3.1. финансовые отчеты или материалы бухучета страховщика, подлежащие рассмотрению; или

43.3.2. любые связанные с функциями или обязанностями актуария вопросы, подлежащие рассмотрению.

43.4. Актуарий может направить отчет в Координационный комитет, если:

43.4.1. без уважительной причины страховщик не предоставляет или отказывается предоставить своему актуарию доступ к документам и сведениям, оговоренным в п. 32.1. настоящего Закона; или

43.4.2. страховщик, руководящее лицо или сотрудник страховщика отказывается ответить на вопросы или предъявить необходимые документы.

Статья 44. Обязательства актуария

44.1. Актуарий обязан незамедлительно докладывать Координационному комитету, если он считает, основываясь на документах страховщика:

44.1.1. что существуют веские основания полагать, что страховщик нарушил или, возможно, нарушил настоящий Закон, любой иной закон или комплект «Правила страхования»; и

44.1.2. что это нарушение закона имеет такой характер, что оно может существенно затронуть интересы страхователей.

44.2. Актуарий обязан докладывать страховщику о необходимости принятия неотложных мер по любому вопросу, могущему затронуть финансовое положение страховщика, его резервы, его платежеспособность, а также интересы страховщика и страхователей.

44.3. В тех случаях, когда актуарий докладывает страховщику согласно п. 44.2. настоящего Закона, а страховщик не предпринимает необходимые меры в течение установленного периода времени, он/она обязан незамедлительно доложить об этом в Координационный комитет.

44.4. В том случае, если страховщик расторгнул договор с актуарием, или актуарий сам уведомил о прекращении своего пребывания в должности актуария, актуарий обязан проинформировать Координационный комитет о нижеследующем:

44.4.1. об обстоятельствах, приведших к подобному расторжению договора или прекращению его пребывания в должности актуария; и

44.4.2. о сведениях, оговоренных в пп. 44.1. и 44.3. настоящего Закона.

44.5. В том случае, когда актуарий или бывший актуарий добросовестно представляет отчет или сведения в Координационный комитет согласно Статье 44 настоящего Закона, считается, что он не нарушает никакой закон или профессиональный кодекс поведения, которому он подчиняется, и в этом отношении против него не должно возбуждаться никакое гражданское, уголовное или дисциплинарное производство.

Статья 45. Назначение актуария Координационным комитетом

45.1. Если страховщик, осуществляющий долгосрочное страхование, не способен назначить актуария, Координационный комитет может назначить человека, утвержденного согласно п. 39.1. настоящего Закона в качестве актуария.

45.2. Актуарий, назначенный согласно п. 45.1. настоящего Закона, обязан выполнять функции и обязанности актуария страховщика, осуществляющего долгосрочное страхование.

ГЛАВА ДЕВЯТАЯ

Перестрахование

Статья 46. Перестрахование

46.1. Страховщик может перестраховывать свои страховые риски:

46.1.1. в компании, получившую согласно настоящему Закону лицензию на осуществление перестраховочного бизнеса; и

46.1.2. в иностранной страховой компании, не лицензированной согласно настоящему Закону.

Статья 47. Перестраховочные договоренности страховщика

47.1. У страховщика должны быть договоренности, утвержденные Координационным комитетом в соответствии с Комплектом «Правила страхования», о перестраховании обязательств в отношении страховых рисков.

47.2. Координационный комитет может, путем письменного уведомления, освобождать договоры перестрахования, вид которых оговаривается в этом уведомлении, от необходимости их утверждения согласно п. 47.1. настоящего Закона.

Статья 48. Перестраховочные отчеты

48.1. Страховщик обязан в течение установленного периода времени представить в Координационный комитет отчет с зафиксированными в нем сведениями о своих перестраховочных договоренностях, приложив к отчету копию договора перестрахования.

ГЛАВА ДЕСЯТАЯ

Обязательства и ограничения, налагаемые на страховщиков

Статья 49. Осуществление страховщиком только страхового бизнеса

49.1. Страховщик не должен осуществлять никаких видов бизнеса или деятельности, будь то в Монголии или где бы то ни было, кроме как осуществляемых в связи с его страховым бизнесом или в рамках его страхового бизнеса.

49.2. В комплекте «Правила страхования» должны быть оговорены виды бизнеса или деятельности, осуществление которых считается связанным со страховым бизнесом страховщика или находящимся в рамках страхового бизнеса страховщика.

Статья 50. Осуществление страховщиком бизнеса в соответствии с бизнес-планом

50.1. Страховщик должен осуществлять свой бизнес в соответствии с новейшим бизнес-планом, утвержденным Координационным комитетом.

50.2. Страховщик может в любой момент подать заявление на утверждение исправленного бизнес-плана и должен подать это заявление вместе с исправленным бизнес-планом в Координационный комитет.

50.3. Координационный комитет принимает решение либо об отказе утвердить исправленный бизнес-план, либо о его утверждении в течение 20 рабочих дней с момента получения заявления.

50.4. Координационный комитет может потребовать от страховщика предоставить ему дополнительную информацию или документацию, необходимую ему для принятия решения о том, утвердить ли исправленный бизнес-план или нет.

Статья 51. Разделение и применение фондов страховщика, осуществляющего долгосрочное страхование

51.1. Страховщик, осуществляющий долгосрочное страхование, обязан вести раздельные бухгалтерские счета и фонды по каждой категории осуществляемого им страхового бизнеса.

51.2. В бухгалтерских и иных учетных документах, длительное время хранимых страховщиком, нижеследующие данные должны быть отражены раздельно:

51.2.1. активы с представлением данных по каждому фонду; и

51.2.2. обязательства, распределенные по каждой категории страхового бизнеса.

51.3. Активы каждого фонда должны применяться только в рамках осуществления той категории страхового бизнеса, ради которой был учрежден и ведется это фонд, и не подлежат переносу внутри фондов.

51.4. Пункт 51.3. настоящего Закона не применяется:

51.4.1. к активам, представляющим собой эксцедент, в тех случаях, когда стоимость активов в любом фонде фигурирует в актуарной оценке, превышая сумму обязательств, относящихся к данной категории страхового бизнеса;

51.4.2. к обмену, по текущей рыночной стоимости, активами, представляющими собой долгосрочный фонд для других активов.

51.5. За исключением случаев, разрешенных пунктом 54.4.1. настоящего Закона, деньги из фонда, предназначенного для долгосрочного страхового бизнеса, нельзя использовать на нужды любого иного бизнеса страховщика.

51.6. Ни страховщик, ни дочерняя или материнская компания не должны объявлять о выплате дивидендов или выплачивать их, когда стоимость активов, представляющих собой фонд или фонды, предназначенные для долгосрочного бизнеса, меньше суммы обязательств, относящихся к долгосрочному страховому бизнесу.

51.7. Статья 51 настоящего Закона также применяется в отношении той или иной компании, даже если ее лицензия на осуществление долгосрочного страхового бизнеса могла быть приостановлена или отозвана.

Статья 52. Недействительность недостоверных договоров

52.1. За исключением предусмотренного в п. 52.2. настоящего Закона, договор страхования, заключенный страховщиком после дня вступления в силу настоящего Закона, является недействительным, если он является договором, по которому страховщик принимает на себя ответственность, размер или максимальный размер которой является недостоверным.

52.2. В Комплекте «Правила страхования» могут быть оговорены категории или типы договоров страхования, не подпадающие под действие п. 52.1. настоящего Закона.

Статья 53. Адрес главной конторы страховщика

53.1. У страховщика, являющегося компаний, учрежденной согласно «Закону о компаниях» Монголии, главный офис должен быть в Монголии, и страховщик обязан сообщить Координационному комитету адрес своего главного офиса.

53.2. Если адрес главного офиса страховщика изменится, страховщик обязан сообщить Координационному комитету новый адрес в течение 5 рабочих дней с момента этого изменения.

Статья 54. Открытие представительства или филиала

54.1. Страховщик обязан заблаговременно получить письменное одобрение от Координационного комитета, при открытии, обслуживании или осуществлении страхового бизнеса через представительство или филиал за пределами Монголии.

54.2. Страховщик, учрежденный за пределами Монголии, не должен открывать, обслуживать или осуществлять страховой бизнес через находящееся в Монголии представительство или филиал, если только он заблаговременно не получил письменное одобрение от Координационного комитета.

54.3. Если только страховщик, учрежденный за пределами Монголии, заблаговременно не получил письменное одобрение от Координационного комитета, никакое лицо не должно от лица этого страховщика:

54.3.1. предоставлять рекламу и осуществлять рекламные акции с целью осуществления страхового бизнеса или определять место с этой целью; или

54.3.2. учреждать или обслуживать представительство или филиал;

54.4. Координационный комитет может затребовать такую иную документацию и информацию, которую он считает необходимой для вынесения решения об одобрении заявления, сделанного согласно п. 54.1. настоящего Закона.

54.5. Координационный комитет может одобрить заявление согласно п. 54.2. настоящего Закона с учетом соблюдения условий, которые он считает целесообразными, и может в любой момент изменить эти условия.

Статья 55. Назначение руководящих лиц

55.1. Страховщик обязан назначить руководящих лиц компании на основе письменного одобрения Координационного комитета.

55.2. Координационный комитет предоставляет одобрение, оговоренное в п. 55.1. настоящего Закона, если его удовлетворяет заявленная кандидатура как человека, пригодного и подходящего для того, чтобы быть назначенным на должность руководящего лица.

55.3. В том случае, если руководящее лицо увольняется или иным образом прекращает занимать свою должность по собственному желанию, страховщик обязан в течение 5 рабочих дней письменно уведомить об этом Координационный комитет.

Статья 56. Запрет на выплату комиссионных незарегистрированному страховому брокеру, страховому агенту или оценщику ущерба

56.1. Страховщик не выплачивает никакого вознаграждения, включая комиссионные, никакому лицу, выступающему в качестве страхового брокера, страхового агента или оценщика ущерба, если только это лицо не является лицензированным.

Статья 57. Изменение информации

57.1. В том случае, если до вынесения Координационным комитетом решения по какому-либо заявлению, сделанному согласно настоящему Закону или комплекту «Правила страхования» будь то лицом, ходатайствующим о получении лицензии страховщика, страховщиком или любым иным лицом, вносится какое-либо существенное изменение в какие-либо сведения или данные, предоставленные заявителем в Координационный комитет, заявитель обязан направить подробное письменное уведомление об этом изменении.

ГЛАВА ОДИННАДЦАТАЯ

Рыночная этика

Статья 58. Реклама, вводящая в заблуждение

58.1. Страховщик не должен осуществлять или инициировать либо разрешать выпуск никакой рекламы, заявления, брошюры или иного аналогичного документа, который вводит в заблуждение или содержит неверное изложение фактов.

58.2. Если Координационный комитет придерживается мнения о том, что какое-либо заявление, брошюра или иной аналогичный документ, выпущенный страховщиком или от его имени, вводит в заблуждение, содержит неверное изложение фактов или противоречит общественным интересам, он может письменно распорядиться о запрещении выпуска подобного документа или изъять его, либо он может дать письменную санкцию на выпуск подобного документа с оговоренными им изменениями.

Статья 59. Рыночная этика

59.1. Координационный комитет может предоставить правила поведения на рынке, которые должны неукоснительно соблюдаться страховщиком, его руководящим лицом и страховым посредником.

ГЛАВА ДВЕНАДЦАТАЯ

Контролирование названий

Статья 60. Ограничения на использование понятия «страхование»

60.1. У страховщика должно быть название, и после его названия должно быть слово «страхование».

60.2. Никакому лицу, за исключением лицензиатов, оговоренных в настоящем Законе, не разрешается использовать слово «страхование» или любое производное от него слово или излагать какие-либо сведения в каком-либо документе или каким-либо иным образом, на основании чего можно предположить, что это лицо осуществляет страховой бизнес или имеет лицензию на осуществление страхового бизнеса.

60.3. Пункт 60.1. настоящего Закона не применяется в отношении компании, имеющей лицензию с правом действий в качестве страхового брокера или оценщика страхового ущерба согласно «Закону о страховых посредниках», при условии, что название указывает только на вид бизнеса страхового посредника.

ГЛАВА ТРИНАДЦАТАЯ

Инспекции, сбор информации и отчеты

Статья 61. Соответствующее лицо, имеющее отношение к ведомственной инспекционной проверке

61.1. Словосочетание «соответствующее лицо», оговоренное в Главе 13 настоящего Закона, означает страховщика, бывшего страховщика, а также дочернюю или холдинговую компанию страховщика или бывшего страховщика.

Статья 62. Ведомственная инспекционная проверка соответствующего лица

62.1. Координационный комитет может в любой момент в целях выполнения своих функций согласно настоящему Закону и осуществления пруденциального надзора за соответствующим лицом:

62.1.1. провести инспекционную проверку коммерческой и управленческой деятельности, организационной структуры и документов соответствующего лица;

62.1.2. провести инспекционную проверку имущества, включая кассовую наличность, находящегося в собственности у соответствующего лица или принадлежащего ему, и его системы контроля; и

62.1.3. изучить бухгалтерские документы, финансовые отчеты или иные документы и снять с них копии.

62.2. Координационный комитет может в отношении любых нижеследующих вопросов, которые, по его мнению, относятся к пруденциальному надзору соответствующих лиц:

62.2.1. проверять резервы, границу платежеспособности и капитал;

62.2.2. убеждаться в том, что соответствующее лицо соответствует требованиям настоящего Закона, комплекта «Правила страхования», любого иного соответствующего закона и любых иных директив, которые могу выдать Координационный комитет.

62.3. Координационный комитет обязан направить обоснованное уведомление соответствующему лицу о своем намерении провести ведомственную инспекционную проверку.

62.4. Координационный комитет может, по своему усмотрению, нанять в помощь себе лиц, имеющих надлежащую квалификацию и опыт, для проведения ведомственной инспекционной проверки.

62.5. Ведомственная инспекционная проверка должна проводиться не реже одного раза в два года с проявлением разумной заботы и осторожности, чтобы не чинить препятствий повседневной деятельность соответствующего лица.

Статья 63. Обязанности соответствующего лица, руководящих лиц и сотрудников в отношении ведомственной инспекционной проверки

63.1. В ходе проведения ведомственной инспекционной проверки соответствующее лицо обязано:

63.1.1. открыть доступ к своим помещениям и активам;

63.1.2. открыть доступ к бухгалтерским документам, финансовым отчетам и иным соответствующим документам; и

63.1.3. предоставлять информацию и разъяснения по мере их обоснованной надобности;

63.1.4. получать необходимую документацию от других лиц и предоставлять ее Координационному комитету.

63.2. Координационный комитет может путем письменного уведомления потребовать от любого руководящего лица или сотрудника соответствующего лица предоставления ему ту информацию и те разъяснения, в получении которых он обоснованно нуждается.

Статья 64. Отчет по результатам инспекционной проверки

64.1. Координационный комитет обязан в течение 45 рабочих дней с момента завершения ведомственной инспекционной проверки направить подвергшемуся проверке соответствующему лицу отчет, изложив нем вкратце основные результаты своей проверки.

64.2. В отчете:

64.2.1. должны быть рекомендации по вопросам ведения бизнеса, организационной структуры или средствам контроля или по иным вопросам, которые он сочтет уместными; и

64.2.2. должно быть оговорено, требует ли он или нет ответа от соответствующего лица на свой отчет, и, если ответ не требуется, он может указать на конкретные аспекты отчета.

64.3. Если на отчет требуется дать ответ, то подвергшееся проверке соответствующее лицо должно представить свой ответ в Координационный комитет в течение 14 рабочих дней с момента получения отчета либо в течение большего срока, который может быть оговорен в отчете.

Статья 65. Право Координационного совета на сбор информации

65.1. Для выполнения своих функций согласно настоящему Закону или любому иному соответствующему закону, Координационный комитет может по письменной просьбе иностранного регламентирующего органа, путем письменного уведомления, отправленного лицу, оговоренному в п. 65.2. настоящего Закона, потребовать от этого лица:

65.1.1. предоставить оговоренную информацию или информацию оговоренного характера; или

65.1.2. предоставить оговоренные документы или документы оговоренного характера.

65.2. Уведомление согласно п. 65.1. настоящего Закона может быть выдано соответствующему лицу, лицу, связанному с соответствующим лицом, лицу, осуществляющему страховой бизнес, или лицу, которое, как обоснованно полагают, располагает информацией или документацией, о которой сказано в уведомлении, и в уведомлении должно быть указано место, в котором должна быть предоставлена или предъявлена упомянутая информация или документация, а также время, в течение которого должно происходить ее предоставление или предъявление.

65.3. В комплекте «Правила страхования» должны быть оговорены лица, являющиеся «соответствующими лицами» во исполнение требований, предусмотренных в п. 65.2. настоящего Закона.

65.4. Координационный комитет может с целью выполнения своих функций согласно п. 65.1. настоящего Закона потребовать:

65.4.1. предоставления любой информации в таком виде, который он может указать;

65.4.2. проверки и заверения любых предоставленной информации или предоставленных документов; и

65.4.3. предоставления объяснений в отношении предоставленной информации или предоставленных документов.

65.5. В ходе сбора оговоренной в настоящем Законе информации, Координационный комитет может снимать копии с любых соответствующих документов или делать выписки из них.

65.6. В том случае, если Координационный комитет направляет уведомление некоему лицу о необходимости предоставления информации или предъявления документации согласно п. 65.1. настоящего Закона, это лицо должно выполнить требования этого уведомления.

Статья 66. Обеспечения содействия иностранным регламентирующим органам

66.1. В том случае, если иностранный регламентирующий орган письменно попросит обеспечить содействие, связанное с осуществлением его функций, Координационный комитет может предоставить информацию или документацию этому иностранному регламентирующему органу в соответствии со Статьей 66 настоящего Закона.

66.2. При решении вопроса о том, разглашать ли информацию или предоставлять ли документацию или нет иностранному регламентирующему органу, Координационный комитет может принимать во внимание любой из следующих вопросов:

66.2.1. оказал ли или окажет ли иностранный регламентирующий орган соответствующее содействие;

66.2.2. согласуется ли эта просьба с законодательством Монголии и с общественными интересами;

66.2.3. имеет ли для Монголии какое-либо значение суть просьбы;

66.2.4. берет ли иностранный регламентирующий орган на себя долю расходов по подготовке запрашиваемой информации; и

66.2.5. следует ли предоставлять конфиденциальную информацию согласно Статье 81 настоящего Закона.

66.3. Координационный комитет может потребовать от иностранного регламентирующего органа предоставления письменного обязательства в отношении просимого содействия.

66.4. Если иностранный регламентирующий орган не выполнит требование, изложенное в п. 66.3 настоящего Закона, Координационный комитет может отказать в оказании содействия.

ГЛАВА ЧЕТЫРНАДЦАТАЯ

Санкции

Статья 67. Основания для применения санкций

67.1. Координационный комитет может применять санкции против страховщика на основании любой из следующих причин:

67.1.1. страховщик нарушил настоящий Закон, Комплект «Правила страхования» или любой иной соответствующий закон;

67.1.2. когда были созданы условия, вредные для общественных интересов или для интересов страхователей;

67.1.3. страховщик является или, вероятно, станет неплатежеспособным;

67.1.4. страховщик не выполнил требования директивы, данной ему Координационным комитетом согласно Статье 9 настоящего Закона;

67.1.5. страховщик нарушает любое условие своей лицензии или предоставил фальшивые документы при подаче своего заявления на получение лицензии;

67.1.6. лицензиат, его руководящее лицо или акционер компании, владеющий единолично или на коллективной основе 10 или более процентами простых акций, не является пригодным и подходящим лицом;

67.1.7. страховщик ликвидируется;

67.1.8. страховщик оказался не в состоянии вести надлежащую бухгалтерскую и финансовую документацию;

67.1.9. страховой бизнес не осуществляется в соответствии с законными принципами;

67.1.10. страховщик отказался сотрудничать с Координационным комитетом в проведении ведомственной инспекционной проверки соответствующим лицом;

67.1.11. были заключены договоренности о перестраховании рисков или перестраховочные договоренности не соответствуют требованиям комплекта «Правила страхования»;

67.1.12. бизнес, осуществляемый страховщиком, расходится с бизнес-планом или серьезно противоречит новейшему бизнес-плану;

67.1.13. страховщик оказался не в состоянии заплатить штраф, наложенный Координационным комитетом, в течение оговоренного времени;

67.1.14. другие причины, могущие быть оговоренными законом.

Статья 68. Виды санкций

68.1. В тех случаях, когда Координационный комитет вправе применять санкции согласно п. 67.1. настоящего Закона, он может осуществлять одно или несколько следующих полномочий:

68.1.1. приостанавливать действие лицензии;

68.1.2. отзывать лицензию;

68.1.3. назначать страхового эксперта согласно Статье 74 настоящего Закона;

68.1.4. издавать директиву согласно Статье 73 настоящего Закона;

68.1.5. назначать квалифицированное лицо для консультирования по вопросам надлежащего ведения страхового бизнеса;

68.1.6. налагать штраф.

Статья 69. Приостановление действия лицензии

69.1. Координационный комитет может в любой момент приостановить действие лицензии, если:

69.1.1. будет выявлена любая из причин, предусмотренных в п. 67.1.;

69.1.2. страховщик окажется не в состоянии начать бизнес в течение 6 месяцев с момента выдачи лицензии или прекратит осуществлять страхование; или

69.1.3. страховщик окажется не в состоянии оплатить ежегодный сбор за лицензию в течение 2 месяцев со дня наступления срока оплаты.

69.2. Приостановление действия лицензии осуществляется:

69.2.1. на срок, определяемый Координационным комитетом;

69.2.2. до тех пор, пока не будут выполнены какие-либо директивы, выпущенные Координационным комитетом.

69.3. Срок, предусмотренный в п. 96.2.1. настоящего Закона, не должен превышать шесть месяцев.

69.4. Если директива согласно п. 69.2.2. настоящего Закона не будет выполнена в течение 6 месяцев со дня приостановления действия лицензии, то лицензия отзывается.

69.5. Перед тем, как приостановить действие лицензии, Координационный комитет обязан направить страховщику письменное уведомление о своем намерении приостановить действие лицензии, указав причины своего намерения, и обязан задокументировать дату этого уведомления.

69.6. Если только лицензиат, путем представления письменного уведомления в Координационный комитет, убедительно не обоснует, почему не следует приостанавливать действие его лицензии, то действие лицензии будет приостановлено не ранее, чем через 14 дней после даты уведомления.

69.7. В случае если действие лицензии приостанавливается, то лицензиату должно быть отправлено письменное уведомление об этом с указанием:

69.7.1. факта приостановки действия лицензии;

69.7.2. причин, на основании которых, и даты, начиная с которой, приостановлено действие лицензии; и

69.7.3. срока приостановления действия лицензии.

Статья 70. Отзыв лицензии

70.1. Координационный комитет может отозвать лицензию на основании любой из следующих причин:

70.1.1. по просьбе лицензиата;

70.1.2. страховая компания ликвидируется;

70.1.3. лицензиат предоставил фальшивые документы при подаче заявления на получение лицензии; или

70.1.4. страховщик серьезно или повторно нарушил условия и требования лицензии;

70.1.5. страховщик не выполнил требования директивы, данной ему для устранения нарушения в течение срока приостановления действия лицензии.

70.2. Перед тем, как отозвать лицензию, Координационный комитет обязан направить страховщику письменное уведомление о своем намерении отозвать лицензию, указав причины своего намерения, и обязан задокументировать дату этого уведомления.

70.3. Если только лицензиат, путем представления письменного уведомления в Координационный комитет, убедительно не обоснует, почему не следует отзывать его лицензию, то лицензия должна быть отозвана не ранее, чем через 14 дней после даты уведомления.

70.4. В случае если лицензия отзывается, то лицензиату должно быть отправлено письменное уведомление об этом с указанием:

70.4.1. факта отзыва лицензии; и

70.4.2. причин, на основании которых, и даты, начиная с которой, лицензия отозвана.

Статья 71. Последствия отзыва или приостановления действия лицензии

71.1. Страховщик не должен без предварительного письменного согласия Координационного комитета, после дня получения им уведомления о приостановлении действия или отзыве лицензии:

71.1.1. заключать новый договор страхования; или

71.1.2. продлевать или изменять договор страхования, заключенный до соответствующей даты.

71.2. Страховщик обязан предпринять необходимые, по его мнению, меры, которые обоснованно предусматривали бы действие или возможность действия ответственности и адекватных договоренностей в отношении оплаты перестраховочных премий и иных расходов по страховым полисам.

71.3. В том случае, когда Координационный комитет приостанавливает действие лицензии или отзывает ее, он обязан опубликовать уведомление в соответствии с «Правилами страхования».

Статья 72. Предъявление претензии Координационным советом в суд для защиты имущества страховщика

72.1. Если действие лицензии приостанавливается, либо она отзывается, или в случае наличия причин, оговоренных в п. 69.1. или 70.1. настоящего Закона, Координационный комитет может обратиться с иском в Суд для защиты или сохранения бизнеса или имущества страховщика, или интересов общественности, его кредиторов или полисодержателей.

72.2. Иск Координационного комитета согласно п. 72.1. настоящего Закона может быть подан без уведомления о нем страховщика.

72.3. В том случае если действие лицензии страховщика не было приостановлено или она не отозвана, иск может быть подан до уведомления страховщика о намерении приостановления действия или отзыва лицензии согласно п. 69.5. или 70.2.

72.4. На основании иска, оговоренного в п. 72.1. настоящей Статьи, Суд может издать один или несколько следующих приказов:

72.4.1. приказ, запрещающий страховщику или любому иному лицу переуступать, отчуждать или иным образом обходиться с имуществом, которое ему принадлежит или находится на его ответственном хранении;

72.4.2. приказ о назначении управляющего для принятия им на себя управление страховым бизнесом, осуществляемым страховщиком или осуществлявшимся им непосредственно перед отзывом или приостановлением действия лицензии;

72.4.3. приказ о том, что лицензиат ликвидируется;

72.4.4. приказ о поиске лиц, необходимых, по его мнению, для предоставления сведений о бизнесе, осуществлявшемся страховщиком.

72.5. В приказе о назначении управляющего согласно п. 72.4.2. настоящего Закона должны быть оговорены полномочия управляющего, должно быть положение о необходимости представления отчетов администратором в Суд, и должно быть четко определен и предусмотрен размер вознаграждения администратора.

72.6. Суд может в любой момент:

72.6.1. дать указания управляющему в отношении осуществления его прав и обязанностей;

72.6.2. изменить полномочия управляющего;

72.6.3. аннулировать назначение администратора.

Статья 73. Директивы

73.1. В том случае, когда он вправе применять санкции против страховщика, Координационный комитет может выпустить уведомление, содержащее любую из следующих директив:

73.1.1. о том, чтобы страховщик прекратил заниматься какой-либо категорией, видом или формой страхового бизнеса;

73.1.2. о том, что страховщику запрещается заключать любые новые договоры в отношении любого вида страхового бизнеса;

73.1.3. о том, что страховщику запрещается изменять любые действующие договоры страхования;

73.1.4. о том, что совокупный размер премий должен быть ограничен суммой, оговариваемой директиве;

73.1.5. о том, что страховщик должен прекратить осуществлять капиталовложения оговоренного вида;

73.1.6. о том, что страховщик должен реализовать имеющиеся у него капиталовложения до оговоренной даты;

73.1.7. о том, что страховщик должен назначить актуария или иное лицо для проведения исследования финансового состояния до оговоренного времени;

73.1.8. о том, что страховщик должен предоставить декларацию о любых доходах или иной документ согласно настоящему Закону, Комплекту «Правила страхования» или любому иному соответствующему закону в течение более короткого периода времени, нежели это разрешено согласно настоящему Закону;

73.1.9. о том, чтобы страховщик внес поправки в свой бизнес-план;

73.1.10. о том, чтобы страховщик предпринял такие иные меры, которые могут оказаться необходимыми, чтобы защитить интересы его полисодержателей и акционеров.

73.2. В случае приостановления действия лицензии или в случае ее отзыва, могут быть даны иные директивы, если они будут считаться необходимыми.

73.3. Страховщик обязан выполнить любую директиву, данную ему Координационным комитетом согласно Статье 73 настоящего Закона.

73.4. Статья 73 настоящего Закона также применяется в отношении юридического лица, действие лицензии которого было приостановлено, или лицензия которого была отозвана.

Статья 74. Назначение страхового эксперта

74.1. В том случае, когда Координационный комитет вправе применить санкции согласно п. 67.1. настоящего Закона, он может назначить одного или несколько лиц в качестве страховых экспертов для проведения исследования бизнеса заинтересованного лица.

74.2. Вопросы, исследуемые страховым экспертом, назначенным согласно п. 74.1 настоящего Закона, могут включать в себя один или более из числа нижеследующих:

74.2.1. характер, ведение или состояние бизнеса страховщика;

74.2.2. конкретный аспект бизнеса страховщика; и

74.2.3. контроль над страховщиком и акционерами.

74.3. Страховой эксперт может в любой момент, если сочтет это необходимым, исследовать бизнес заинтересованного лица или любого иного члена группы компаний.

74.4. Назначение страхового эксперта осуществляется на таких условиях, которые Координационный комитет сочтет уместными.

ГЛАВА ПЯТНАДЦАТАЯ

Переуступка и объединение страхового бизнеса

Статья 75. Переуступка и объединение страхового бизнеса

75.1. Страховщик может обратиться в Координационный комитет с письменным заявлением на получение разрешения на переуступку или объединение своего страхового бизнеса.

75.2. Если только Координационный комитет не разрешил это в письменной форме, никакая часть бизнеса страховщика не может быть:

75.2.1. переуступлена другому лицу; или

75.2.2. объединена с бизнесом другого лица.

75.3. В Комплекте «Правила страхования» может быть оговорен порядок подачи и рассмотрения заявлений на получение разрешения на переуступку или объединение согласно Статье 75 настоящего Закона.

75.4. Прежде, чем принять решение о предоставлении своего разрешения на переуступку или объединение, Координационный комитет может:

75.4.1. провести изучение, с точки зрения целесообразности или в ином отношении, вопроса о переуступке или объединении; и

75.4.2. потребовать, чтобы страховщик и каждая сторона предоставили ему необходимую ему документацию и информацию.

75.5. Изучение согласно п. 75.4.1. настоящего Закона может быть проведено Координационным комитетом или иным лицом или лицами, назначенными Координационным комитетом, и должно проводиться за счет страховщика.

75.6. Любая операция, стороной которой является страховщик, и которая осуществляется с целью переуступки любой части страхового бизнеса другому лицу или объединение любой части страхового бизнеса с бизнесом другого лица, является недействительной, если только на ее осуществление не получено разрешение Координационного комитета.

75.7. Координационный комитет может провести рассмотрение заявления, поданного с целью получения разрешения на переуступку или объединение любой части страхового бизнеса, и может учесть те аргументы страховщика и каждой иной стороны, которые считает уместными.

ГЛАВА ШЕСТНАДЦАТАЯ

Ликвидация страховщиков

Статья 76. Банкротство страховщика

76.1. «Закон о банкротстве» применяется к отношениям, которые не регламентируются настоящим Законом в отношении вопроса об открытии дела о банкротстве, касающегося страховщика.

76.2. Координационный комитет должен уведомляться Судом о любых слушаниях, а также присутствовать и делать представления, в отношении:

76.2.1. любого требования или любой просьбы к суду открыть дело о банкротстве согласно Статье 5 «Закона о банкротстве», ответчиком по которому выступает страховщик;

76.2.2. любой претензии, выдвинутой согласно Статье 6 «Закона о банкротстве» в отношении постановления судьи или решения Суда, вынесенного в связи с делом о банкротстве, ответчиком по которому выступает страховщик; и

76.2.3. любого иного вопроса, решение по которому принимается Судом согласно «Закону о банкротстве» в связи с банкротством страховщика.

76.3. В случае заявления просьбы об открытии дела о банкротстве в отношении страховщика, Координационный комитет может попросить назначить временного доверительного управляющего согласно п. 5.7. «Закона о банкротстве» и предложить кандидатуру лица, имеющего подходящую квалификацию и опыт для такого назначения.

76.4. В случае объявления страховщика банкротом, Координационный комитет должен предложить Суду назначить лицо, имеющее подходящую квалификацию и опыт, в качестве доверительного управляющего, и в этом случае п. 8.2. «Закона о банкротстве» не применяется.

76.5. Суд назначает доверительного управляющего, который может быть лицом, предложенным Координационным комитетом.

76.6. Лицо, назначенное в качестве временного доверительного управляющего или доверительного управляющего, должно помимо того, что оно должно удовлетворять требованиям п. 11.2. «Закона о банкротстве», быть лицом, имеющим достаточно знаний о конкретных аспектах деятельности страховой компании.

76.7. Страховой бизнес должен находится под надзором Координационного комитета, имеющим права и полномочия принимать решение по вопросам, оговоренным в пп. 8.3.3., 8.3.4. и 8.3.6. «Закона о банкротстве».

76.8. Доверительный управляющий обязан предоставлять Координационному комитету те сведения или отчеты о своих действиях в качестве доверительного управляющего, которые могут быть запрошены Координационным комитетом.

76.9. Координационный комитет может в любой момент предъявить претензию в Суд в отношении действий доверительного управляющего или ответчика.

76.10. Суд вправе продлить любое ограничение по срокам, оговоренным в «Законе о банкротстве», в тех случае выполнения страхового бизнеса ответчиком.

Статья 77. Рекапитализация страховщика

77.1. Лицо, представляющее в Суд просьбу о рекапитализации страховщика согласно п. 23.1. «Закона о банкротстве» или план о рекапитализации страховщика согласно п. 24.1. «Закона о банкротстве», обязано при этом представить полную копию этой просьбы или этого плана в Координационный комитет.

77.2. Координационный комитет управе присутствовать и выступать на любом собрании истцов, проводимом с целью рассмотрения плана о рекапитализации.

77.3. Суд не должен выносить решение в пользу плана рекапитализации, если только Координационный комитет не утвердит этот план в письменной форме.

77.4. Статья 28 «Закона о банкротстве» не применяется к вопросу о вынесении Судом решения в пользу плана рекапитализации страховщика.

Статья 78. Ликвидация страховщика

78.1. «Гражданский Кодекс», «Закон о банкротстве» и «Закон о компаниях» применяются к отношениям, не регламентируемым настоящим Законом в отношении ликвидации страховщика.

78.2. Страховщик ликвидируется:

78.2.1. распоряжением Суда; или

78.2.2. решением своих акционеров в том случае, если Координационный комитет уже дал свое предварительное письменное согласие.

78.3. Решение акционеров о ликвидации страховщика, принятое без предварительного письменного согласия Координационного комитета, является недействительным и не имеющим законной силы.

78.4. Ликвидация страховщика, начатая не в соответствии с п. 78.2. настоящего Закона, является недействительной и не имеющей законной силы.

78.5. Координационный комитет может представить требование в Суд о ликвидации страховой компании на том основании, что:

78.5.1. компания неплатежеспособна; или

78.5.2. лицензия страховщика была отозвана.

78.6. Координационный комитет может представить требование в Суд о ликвидации юридического лица на том основании, что оно осуществляет или осуществляла страховой бизнес без лицензии.

78.7. В том случае, если в Суд предъявляется требование о ликвидации страховщика, Суд обязан уведомить Координационный комитет об этом, и Координационный комитет вправе присутствовать и делать представления на любом слушании, на котором рассматривается это требование:

78.8. Ликвидация страховщика согласно «Закону о банкротстве» осуществляется под надзором Суда, и Пункт 38.1. «Закона о банкротстве» не применяется.

Статья 79. Ликвидация страховщика решением акционеров

79.1. Заявление с просьбой дать согласие на ликвидацию страховщика решением его акционеров согласно п. 78.2.2. настоящего Закона включает в себя перечень лиц, предлагаемых для назначения в качестве членов Ликвидационной комиссии.

79.2. Координационный комитет не дает свое согласие на ликвидацию страховщика решением его акционеров, если только он не удостоверяется в том, что:

79.2.1. суммарная стоимость активов страховщика превышает суммарный размер его обязательств, как минимум, на минимальную границу платежеспособности, которую от него требуется или требовалось обеспечивать согласно Статье 24 настоящего Закона; или

79.2.2. лица, предлагаемые для назначения в качестве членов Ликвидационной комиссии, являются квалифицированными и имеющими необходимые знания и опыт.

79.3. Акционеры должны, принимая решение о ликвидации страховщика, назначить Ликвидационную комиссию.

79.4. Ликвидационная комиссия должна уведомить Координационный комитет о своем назначении в течение срока, оговоренного в решении.

79.5. Координационный комитет может наделить Ликвидационную комиссию правами и обязанностями в соответствии с соответствующим законом.

Статья 80. Долгосрочный капитал страховщика

80.1. Обеспечение долгосрочного капитала страховщика обеспечивается этим страховщиком с целью долгосрочной стабильности своего бизнеса.

80.2. В случае ликвидации страховщика, осуществляющего долгосрочное страхование, либо согласно «Закону о банкротстве» либо на ином основании, распоряжение долгосрочным капиталом страховщика осуществляется только в соответствии с настоящей Статьей 80 настоящего Закона.

80.3. Долгосрочный капитал страховщика применяется, в первую очередь, для выполнения долгосрочных обязательств страховщика, связанных с этим капиталом и, насколько от него требуется соответствовать этому долгосрочному капиталу, не должен рассматриваться как предназначенный для распределения в качестве активов страховщика.

80.4. Превышение установленной суммы согласно п. 80.3 настоящего Закона является активом, пригодным для распределения в соответствии с «Гражданским Кодексом» или соответствующим Законом.

ГЛАВА ШЕСТНАДЦАТАЯ

Разное

Статья 81. Защита информации

81.1. Координационный комитет и любая организация или лицо, выступающее от его имени, не должны разглашать никакому лицу никакую информацию о делах нижеследующих лиц, осуществлении его функций согласно настоящему Закону или согласно любому иному соответствующему закону:

81.1.1. лицо, подавшее заявление на получение лицензии;

81.1.2. страховщик или бывший страховщик, его дочерняя или холдинговая компания;

81.1.3. страхователь или бывший страхователь;

81.2. Пункт 81.1. настоящего Закона не применяется при следующих обстоятельствах:

81.2.1. разглашение сведений о делах лица, чьи права защищаются законом, совершенное с письменного согласия этого лица;

81.2.2. конкретное требование со стороны Координационного комитета;

81.2.3. руководство суда, прокуратуры, полиции или службы исполнения судебных решений сделала запрос;

81.2.4. соответствующему лицу необходимо узнать с целью выполнения какой-либо обязанности или осуществления какого-либо полномочия согласно настоящему Закону;

81.2.5. если разглашенная информация доступна или стала доступна общественности из какого-либо иного источника;

81.2.6. в случае, когда разглашенная информация представлена в сжатом виде или в виде статистических данных, которые выражены в таком виде, что это не позволяет установить личность оговоренного в п. 81.1. настоящего Закона лица, к которому относится эта информация;

81.2.7. разглашение иностранному регламентирующему органу по письменной просьбе этого органа в соответствии со Статьей 66 настоящего Закона.

Статья 82. Обжалование решений Координационного комитета

82.1. Любое лицо может оспорить решение, касающееся страхового бизнеса, обратившись в Координационный комитет, и, если это лицо не согласно с решением, он/она может обжаловать решение Координационного комитета в Суде в течение 10 рабочих дней со дня вступления этого решения в силу.

82.2. Результаты обжалования решения Координационного комитета не имеют законной силы, поскольку приостановление действия этого решения с целью наложения санкций и пп. 19.2. и 19.3. «Закона об административной ответственности» не применяются к решению возникающих споров, связанных с бизнесом страховщика.

Статья 83. Штрафные санкции, налагаемые в отношении лиц, нарушающих законодательство о страховании

83.1. Если какое-либо нарушение законодательства о страховании не имеет в себе состава уголовного преступления, то инспектор государственного надзора налагает следующие административные штрафные санкции на виновное лицо:

83.1.1. конфискация незаконно заработанных доходов и наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов за осуществление нелицензированного страхового бизнеса;

83.1.2. наложение штрафа в размере 10.000-25.000 тогрогов на физическое лицо, в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на юридическое лицо за заключение договора страхования со страховщиком, учрежденным за пределами Монголии без разрешения Координационного комитета в нарушение п. 17.2. настоящего Закона;

83.1.3. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов за переуступку долевого участия другим или за приобретение или владение долевым участием, если только не было получено предварительное письменное одобрение Координационного комитета согласно пп. 21.1. и 21.2. настоящего Закона, или за нарушение п. 21.3. настоящего Закона;

83.1.4. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за необеспечение минимального капитала, требуемого согласно Статье 22 настоящего Закона;

83.1.5. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов за оплату акций, выпущенных страховщиком в соответствии с п. 23.1. настоящего Закона, не за наличные средства;

83.1.6. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за необеспечение границы платежеспособности согласно Статье 24 настоящего Закона;

83.1.7. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за необеспечение резервов согласно п. 25.2. настоящего Закона;

83.1.8. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за объявление или выплату любого дивиденда в нарушение Статьи 26 настоящего Закона;

83.1.9. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на должностное лицо, в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за нарушение Статьи 27 настоящего Закона;

83.1.10. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за неведение своих бухгалтерских документов и неподготовку своих финансовых отчетов согласно пп. 29.2., 29.6. или 67.1.8. настоящего Закона;

83.1.11. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на должностное лицо за назначение аудитора в нарушение п. 33.2. настоящего Закона;

83.1.12. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на аудитора за невыполнение его обязанностей согласно пп. 36.1. или 36.2. настоящего Закона;

83.1.13. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на должностное лицо, в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за невыполнение распоряжения, выпущенного Координационным комитетом согласно пп. 38.1. или 42.3. настоящего Закона;

83.1.14. конфискация незаконно заработанных доходов и наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на лицо, выступающего в качестве актуария без одобрения согласно 39.1. настоящего Закона;

83.1.15. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за неназначение своего актуария согласно Статье 40 и за необеспечение проведения его актуарием исследования согласно п. 42.1. настоящего Закона;

83.1.16. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на актуария за невыполнением им своих обязанностей согласно Статьям 41 или 44 настоящего Закона;

83.1.17. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за отсутствие у него своих перестраховочных договоренностей или бизнес плана, утвержденных согласно п. 47.1. настоящего Закона, или за невыполнение этого плана согласно Статье 50 настоящего Закона;

83.1.18. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за непредставление отчета, предусматривающего наличие в нем сведений, соответствующих перестраховочным договоренностям страховщика, согласно п. 48.1. настоящего Закона;

83.1.19. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за осуществление любых видов деятельности или бизнеса, не связанных с его страховым бизнесом или осуществляемых вне сферы интересов его страхового бизнеса, в нарушение Статьи 49 настоящего Закона;

83.1.20. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за невыполнение положений Статьи 51 настоящего Закона;

83.1.21. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за неуведомление об адресе своего голвоного офиса или об изменении его адреса согласно Статье 53 настоящего Закона;

83.1.22. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за нарушение порядка открытия филиала или представительства согласно Статье 54 настоящего Закона;

83.1.23. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на должностное лицо, 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за назначение руководящего лица без предварительного согласия Координационного комитета согласно п. 55.1. настоящего Закона;

83.1.24. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за нарушение порядка использования названия согласно Статье 60 настоящего Закона;

83.1.25. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов соответствующее лицо, 50.000-1.000.000 тогрогов на должностное лицо за невыполнение своих обязанностей, оговоренных в Статье 63 настоящего Закона;

83.1.26. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на соответствующее лицо за невыполнение своих обязанностей, оговоренных в п. 64.3. настоящего Закона;

83.1.27. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за невыполнение требований уведомления, оговоренных в п. 65.6. настоящего Закона;

83.1.28. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за заключение нового договора страхования или за изменение договора страхования в нарушение п. 71.1. настоящего Закона;

83.1.29. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на должностное лицо, 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за невыполнение распоряжения, данного ему Координационным комитетом согласно Статье 73 настоящего Закона;

83.1.30. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за переуступку или объединение своего страхового бизнеса без предварительного письменного согласия Координационного комитета согласно пп. 22.4., 24.4., 25.4., 40.2., 55.3. или Статье 57 настоящего Закона;

83.1.31. наложение штрафа в размере 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за неуведомление Координационного комитета согласно пп. 22.4., 24.4., 25.4., 40.2., 55.3. или Статье 57 настоящего Закона;

83.1.32. наложение штрафа в размере 50.000-100.000 тогрогов на сотрудника или должностное лицо, 500.000-1.000.000 тогрогов на страховщика за невыполнение решения Координационного комитета в отношении законодательства о страховании и его реализации;

83.1.33. наложение штрафа в размере 50.000-150.000 тогрогов на хозяйствующий субъект и 5.000-20.000 тогрогов на гражданина, не взявшего на себя обязательство обязательного страхования, оговоренного в законодательстве.

Статья 84. Ограниченная ответственность Координационного комитета

84.1. Координационный комитет и его сотрудники не несут ответственность за любое действие или упущение при выполнении или предполагаемом выполнении любых функций, обязательств или обязанностей, или при осуществлении или предполагаемом осуществлении любых полномочий, согласно настоящему Закону, Комплекту «Правила страхования» или любому иному закону, предписанному ему, если действие или упущение совершено явно недобросовестно.

Статья 85. Дата вступления настоящего Закона в силу

85.1. Настоящий Закон вступает в силу с 1 января 2005 г.

85.2. Пункт 22.1 настоящего Закона, устанавливающий размер основного капитала страховой компании, вступает в силу 1 июля 2005 г.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО

ВЕЛИКОГО ХУРАЛА МОНГОЛИИ С. ТУМУР-ОЧИР