Партнерка на США и Канаду по недвижимости, выплаты в крипто

30% recurring commission
Выплаты в USDT
Вывод каждую неделю
Комиссия до 5 лет за каждого referral

I. Краткие сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента

Персональный состав Совета директоров (Наблюдательного совета) кредитной организации-эмитента:

Фамилия, Имя, Отчество

Год рождения

1960 г.

1969 г.

Эрик Раджендра

1958 г.

Юрки Талвитие

1966 г.

Персональный состав Правления кредитной организации-эмитента:

Фамилия, Имя, Отчество

Год рождения

1969 г.

1966 г.

1961 г.

1975 г.

1968 г.

Лицо, занимающее должность (исполняющее функции) единоличного исполнительного органа кредитной организации-эмитента:

Фамилия, Имя, Отчество

Год рождения

1969 г.

1.2. Сведения о банковских счетах кредитной организации - эмитента

1. Номер корреспондентского счета кредитной организации – эмитента, открытого в Банке России, подразделение Банка России, где открыт корреспондентский счет.

Корреспондентский счет № в Отделении № 2 Московского ГТУ Банка России

2. Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации – эмитента.

Полное фирменное наименование	Сокращенное фирменное наименование	Местонахож-дение	ИНН	БИК	N кор. счета в Банке России, наименование подразделения Банка России	№ счета в учете кредитной организации-эмитента	№ счета в учете банка контрагента	Тип счета
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Акционерный коммерческий банк "Промсвязьбанк"	АКБ "Промсвязьбанк" (ЗАО)	, стр.22			ОТДЕЛЕНИЕ 1 МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ			Н Н Н Н
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество)	«РОСБАНК»				ОПЕРУ МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ	30118А	30118А	Н Н Н Н Н Н Н Н
Закрытое акционерное общество «Международный Московский Банк»	Московский Банк	Москва, Пречистенская наб., 9			ОПЕРУ МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ			Н н
Банк ВТБ (открытое акционерное общество)	ВТБ	Москва, ул. Плющиха д. 37			ОПЕРУ МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ			Н Н Н
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк»	-Банк»				ОПЕРУ МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ			Н Н
Открытое акционерное общество "Международный банк Санкт-Петербурга"	ОАО "МБСП"	194044 Санкт-Петербург, Крапивный пер., д. 5			ГУ БАНКА РОССИИ ПО Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГУ			Н Н
Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)"	Внешэкономбанк	Москва, пр-т Академика Сахарова, ГСП-6			ОПЕРУ МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ			Н
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк "СОЦИАЛЬНЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК"	"СОЦГОРБАНК"	г. Мытищи, М. О., Новомытищинский пр-т, д.11а			РКЦ Королев			Н Н
"МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционрное общество)	ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"	Москва, ул. Маршала Рыбалко, д.4			ОТДЕЛЕНИЕ 2 МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ			Н Н
Акционерный Коммерческий Банк "Транскапиталбанк" (закрытое акционерное общество)	«ТКБ» (ЗАО)	Москва, ул. Новая Басманная, д.37А, стр.1			ОТДЕЛЕНИЕ 2 МОСКОВСКОГО ГТУ БАНКА РОССИИ			Н

3. Кредитные организации-нерезиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации – эмитента.

Полное фирменное наименование	Сокращенное фирменное наименование	Местонахож-дение	ИНН	БИК	N кор. счета в Банке России, наименование подразделения Банка России	№ счета в учете кредитной организации-эмитента	№ счета в учете банка контрагента	Тип счета
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Bank Austria Creditanstalt AG	Bank Austria Creditanstalt	Am Hof 2, A-1010 Vienna, Austria	-	-	-		EUR	Н
Bayerische Hypo - und Vereinsbank AG	HypoVereinsbank	Am Eisbach 4, D-80538 Munich, Germany	-	-	-			Н
BMO Bank of Montreal	Bank of Montreal	1 First Canadian Place, 24th floor, Toronto, Ontario, M5X 1A1, Canada	-	-	-		3	Н
BRE Bank SA	BRE Bank	ul. Senatorska, Warsaw, Poland	-	-	-		PLNVOST01-46	Н
Commerzbank AG	Commerzbank	Kaiserplatz, Frankfurt-am-Main, Germany	-	-	-		EUR USD	Н Н
Deutsche Bank Trust Company Ameriсas	DBTCA	New York, USA Почтовый адрес: Taunusanlage 12, D-60325 Frankfurt, Germany	-	-	-			Н
VTB Bank (Austria) AG	VTB Bank (Austria)	Parkring 6, A-1011 Vienna, Austria	-	-	-		11 11	Н Н
Dresdner Bank AG	Dresdner Bank	Juergen-Ponto-Platz 1, D-60301 Frankfurt-am-Main, Germany	-	-	-		88 00	Н Н
Nova Ljubljanska Banka d. d.	NLB	Trg republike 2, SI-1520 Ljubljana, Slovenia	-	-	-		603/72	Н
VTB Bank (Deutschland) AG	VTB Bank (Deutschland)	Walter-Kolb-Strasse 13, D-60594 Frankfurt-am-Main, Germany	-	-	-			Н Н Н Н Н

1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации - эмитента

Полное фирменное наименование

Общество с ограниченной ответственностью "Альт-Аудит"

Сокращенное наименование

ООО "Альт-Аудит"

Место нахождения

г. Москва, Кожуховская 5-ая ул., д. 13

Номер телефона и факса

Тел.

Факс

Адрес электронной почты (если имеется)

*****@***ru

Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности

Лицензия № Е 006209 от 01.01.2001 г.

Срок действия лицензии: 5 лет с даты принятия решения о выдаче лицензии

Орган, выдавший указанную лицензию

Министерство Финансов РФ

Сведения о членстве аудитора в коллегиях, ассоциациях или иных профессиональных объединениях (организациях)

Член Аудиторской Палаты России.

Финансовый год (годы), за который (за которые) аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации - эмитента.

За период с 2002 по 2006 гг..

Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации - эмитента, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с кредитной организацией - эмитентом (должностными лицами кредитной организации - эмитента).

Наличие долей участия аудитора (должностных лиц аудитора) в уставном капитале кредитной организации - эмитента

Аудитор (должностные лица аудитора) не имеет долей участия в уставном капитале Банка

Предоставление заемных средств аудитору (должностным лицам аудитора) кредитной организацией - эмитентом

Аудитору (должностным лицам аудитора) заемные средства Банк не предоставлял

Наличие тесных деловых взаимоотношений (участие в продвижении услуг кредитной организации - эмитента, участие в совместной предпринимательской деятельности и т. д.), а также родственных связей

Тесные деловые взаимоотношения между аудитором и Банком, а также родственные связи между должностными лицами аудитора и Банка отсутствуют

Сведения о должностных лицах кредитной организации - эмитента, являющихся одновременно должностными лицами аудитора (аудитором)

Должностные лица Банка не являются одновременно должностными лицами аудитора

Меры, предпринятые кредитной организацией-эмитентом и аудитором для снижения влияния указанных факторов.

Ввиду отсутствия таковых факторов, Банк не предпринимает никаких дополнительных мер для снижения их влияния.

Информация о работах, проводимых аудитором в рамках специальных аудиторских заданий.

Специальных заданий не было.

Полное фирменное наименование

КПМГ Лимитед, Москва

Сокращенное наименование

КПМГ Лимитед, Москва

Место нахождения

г. Москва, Гоголевский бульвар, д.11

Номер телефона и факса

Тел.

Факс

Адрес электронной почты (если имеется)

*****@***ru

Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности

Разрешение № 000-06 от 01.01.2001г. Разрешение действительно до 29 апреля 2009г.

Орган, выдавший указанную лицензию

Торгово-промышленная палата РФ

Сведения о членстве аудитора в коллегиях, ассоциациях или иных профессиональных объединениях (организациях)

За период с 1998 по 2003 гг.

(финансовую отчетность Банка в соответствиями с принципами МСФО)

Аудитор (должностные лица аудитора) не имеет долей участия в уставном капитале Банка

Предоставление заемных средств аудитору (должностным лицам аудитора) кредитной организацией - эмитентом

Аудитору (должностным лицам аудитора) заемные средства Банк не предоставлял

Должностные лица Банка не являются одновременно должностными лицами аудитора

Информация о работах, проводимых аудитором в рамках специальных аудиторских заданий.

Обзор промежуточной финансовой отчетности в соответствии с МСФО за 1 полугодие 2006 года, за 9 месяцев 2006 года.

Консультационные услуги по подготовке отдельных показателей в соответствии с требованиями международных стандартов для международных финансовых организаций.

Консультационные и аудиторские услуги за 2006 год в рамках проекта по выпуску еврооблигаций.

Порядок выбора аудитора кредитной организации – эмитента.

1). Процедура тендера при выборе аудитора проводится один раз в два года в период с мая по июль и базируется на следующих основных требованиях, предъявляемых к аудиторским фирмам:

- банковский аудит - основной вид деятельности;

- высокий профессиональный уровень работников аудиторской фирмы;

- наличие высококвалифицированного специалиста в области налогообложения банков;

- наличие методологии и программы (плана) проведения проверки банка;

- наличие в составе клиентов аудитора банков Московского региона, близких КБ "ЛОКО-Банк" по структуре и основным показателям деятельности;

- адекватная оценка стоимости аудиторских услуг.

2). Процедура выдвижения кандидатуры аудитора.

Предложения аудиторских фирм поступают на рассмотрение главному бухгалтеру Банка, который на первом этапе ознакомления беседует по телефону с руководителями фирм.

На следующем этапе представители руководства Банка - заместитель Председателя Правления, главный бухгалтер, его заместитель, начальник Службы внутреннего контроля - встречаются с руководством аудиторских фирм, выбранных главным бухгалтером в качестве кандидатов в аудиторы Банка, обсуждают основные принципы построения взаимоотношений Банка и аудитора, предполагаемую стоимость аудиторских услуг, договариваются о выполнении аудиторами специальных заданий, в рамках которых Банк получает консультации по вопросам, касающимся банковской деятельности, налогообложения, не имеющим однозначной трактовки в законодательных актах. В полученных ответах анализируется аргументированность и убедительность обоснования аудиторами своей позиции.

Заявления о размере вознаграждения делаются аудиторами, исходя из предварительной оценки возможного объема работ, ориентируясь на стоимость услуг за предшествующий период с поправкой на возросший объем операций; размер данной статьи расходов закладывается в бюджет Банка на текущий год.

Фактический размер вознаграждения, выплаченный по итогам последнего завершенного финансового года за который аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации – эмитента составил:

-Аудит» - ,76 рублей;

КПМГ Лимитед – 5 820 323,94 рубля.

Отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудиторами услуги в году Банк не имеет.

1.4. Сведения об оценщике кредитной организации - эмитента

Банк не имеет оценщиков (юридических или физических лиц).

1.5. Сведения о консультантах кредитной организации – эмитента

Банк не имеет финансовых финансовых консультантов.

1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Отсутствуют.

II. Основная информация
о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента

2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации - эмитента

	(тыс. руб.)
Наименование показателя	01.10.2007 года
Уставный капитал	2
Собственные средства (капитал)	3
Чистая прибыль (непокрытый убыток)
Рентабельность активов (%)	1,94
Рентабельность капитала (%)	17,61
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т. д.)	20

Методика расчета показателей

Показатели рассчитаны по рекомендуемой методике.

Показатель рентабельности капитала рассчитан как отношение прибыли к капиталу.

Показатель рентабельности активов рассчитан как отношение прибыли к активам.

Анализ платежеспособности и финансового положения кредитной организации – эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).

Наиболее рентабельными для Банка за 3 квартал 2007г. оставались операции по кредитованию предприятий и физических лиц. Высокую доходность имели операции c ценными бумагами. На 01.10.2007 года прибыль Банка составила тыс. рублей, что на тыс. рублей больше, чем за соответствующий период прошлого года.

Валюта баланса Банка на 01.10.2007г. увеличилась на 52,91% по отношению к показателю на 01.10.2006 года.

2.2. Рыночная капитализация кредитной организации – эмитента

Значение капитализации КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО) не может быть рассчитано в связи с тем, что КБ «ЛОКО-БАНК» является Закрытым акционерным обществом и акции Банка не котируются на бирже.

2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента

2.3.1. Кредиторская задолженность

Структура кредиторской задолженности кредитной организации - эмитента с указанием срока исполнения обязательств за соответствующий отчетный период.

(тыс. руб.)

Вид кредиторской задолженности

01.10.2007 год

Срок наступления платежа

До 30 дней

Свыше 30 дней

Расчеты с валютными и фондовыми биржами

в том числе просроченная

Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты

9 870

в том числе просроченная

Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям

76 726

в том числе просроченная

Операции по продаже и оплате лотерей

в том числе просроченная.

Платежи по приобретению и реализации памятных монет

в том числе просроченная

Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения

2 849

в том числе просроченная

Расчеты с организациями по наличным деньгам (СБ)

в том числе просроченная

Расчеты с бюджетом по налогам

10 464

в том числе просроченная

Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату

в том числе просроченная

Расчеты с работниками по оплате труда

16 862

в том числе просроченная

Расчеты с работниками по подотчетным суммам

в том числе просроченная

Налог на добавленную стоимость полученный

в том числе просроченная

Прочая кредиторская задолженность

1 840

в том числе просроченная

Итого

118 677

в том числе итого просроченная

Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности (указывается по каждому кредитору)

Полное фирменное наименование (для некоммерческой организации - Наименование) или Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (Deutschland) AG

Сокращенное наименование

VTB Bank Deutschland

Место нахождения

Walter-Kolb-Strasse 13, D-60594 F/M, Germany

Сумма кредиторской задолженности, тыс. руб.

Размер просроченной кредиторской задолженности, тыс. руб.

Условия просроченной кредиторской задолженности (процентная ставка, штрафные санкции, пени)

нет

Является/не является аффилированным лицом кредитной организации – эмитента

нет

Размер просроченной задолженности кредитной организации - эмитента по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России.

Просроченная задолженность кредитной организации - эмитента по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России отсутствует.

Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов.

(тыс. руб.)

Отчетный период

Размер недовзноса в обязательные резервы

Размер неисполненного обязательства по усреднению обязательных резервов

01.10.2007

Информация о наличии/отсутствии неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов.

Неуплаченные штрафы отсутствуют.

2.3.2. Кредитная история кредитной организации – эмитента

Обязательства, составляющие 5 и более процентов от балансовой стоимости активов, на 01.10.2007 г. кроме кредитных договоров б/н от 01.01.2001г. и б/н от 01.01.2001 с ЛОКО Финанс, отсутствуют.

Наименование обязательства

Наименование кредитора (займодавца)

Сумма основного долга,
руб./иностр. валюта

Дата погашения ссуды по договору/
фактический срок погашения (число/месяц/год)

Длительность просроченной задолженности по основному долгу и процентам за весь период кредитования, дней

Максимальная сумма допущенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам по кредиту (займу)

Облигации 2 выпуск

руб.

22.04.2008/1104 дня

нет

Синдицированный кредит

(в сумметыс.$)

Standard Bank Plc

9 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

Anglo-Romanian Bank Limited

5 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

VTB Bank (Deutschland) AG

4 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

National City Bank

3 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

VTB Bank Europe pls, Singapore Branch

3 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

Raiffeisen Zentralbank Osterreich Aktiengesellschaft

2 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

ZAO Raiffeisenbank Austria, Moscow

2 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

VTB Bank (France) SA

2 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

FBN Bank (UK) Ltd

2 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

GarantiBank International N. V.

2 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

BRE Bank SA

1 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

Eurasian Bank, JSC

1 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

London Forfaiting Company Ltd

1 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

Sampo Bank plc

1 долл. США

29.10.2007/354 дня

нет

Кредитный договор б/н

ЛОКО Финанс

100 000 000 долл. США

28.02.2010/1095 дней

нет

Кредитный договор б/н

ЛОКО Финанс

3 000 000 000 руб.

24.07.2009/731 день

нет

of Mongolia

1 долл. США

2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам

Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

(тыс. руб.)

Показатель	01.10.2007
Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам	1
в том числе числе в форме залога или поручительства	0
В форме банковской гарантии	1

За отчетный квартал каждое из обязательств КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО) из обеспечения, предоставленного третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, не превышает 5 процентов от балансовой стоимости активов банка.

Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом ( третьими лицами).

По всем обеспеченным обязательствам (третьим лицам) оценивается риск неисполнения или ненадлежащего исполнения и формируются резервы на возможные потери в соответствии с Положением ЦБ Российской Федерации от 01.01.2001 г.

Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств являются: плохое финансовое состояние третьего лица, отсутствие у него кредитной истории.

2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг.

Целью эмиссии облигаций являлось формирование долгосрочного пассива банка. Полученные в результате эмиссии денежные средства направлены на кредитование первоклассных заемщиков банка, развитие программы «Бизнес-кредит» в рамках программы кредитования малого бизнеса, региональное и институциональное развитие банка.

Объектами инвестиций являются наиболее успешные проекты, реализуемые клиентами КБ «Локо-Банк» (ЗАО).

2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг

Банковский рынок является наиболее отрегулированным со стороны государственного надзора. Центральный Банк осуществляет пруденциальный надзор деятельности банков, включающий создание фонда обязательных резервов под пассивы, резерв под возможные потери по активным операциям, требования к размеру капитала, лимиты валютных позиций, наличие службы внутреннего контроля.

Возможный риск неисполнения Банком обязательств перед владельцами облигаций может быть вызван следующими возможными факторами:

- кредитные риски: риск невозврата или несвоевременного возврата заемщиками полученных кредитов, увеличение просроченной задолженности по предоставленным кредитам в случае ухудшения экономической ситуации, что может привести к убыткам Банка и снижению его ликвидности;

- страновые риски: Российская Федерация находится в процессе реформирования политической, социальной и экономической систем общества, существуют противоречия между социальными слоями общества, регионами, а также национальные и религиозные противоречия, все это может стать причиной политических, социальных и экономических конфликтов, которые могут повлиять на эмитента, его учредителей и клиентов.

- pыночные риски: могут возникнуть в следствии колебания стоимости финансового инструмента в результате изменения рыночных цен;

- риск ликвидности: возникает вследствие несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств Банка;

- операционный риск: риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок;

- правовые риски: действующее законодательство является достаточно сложным и неоднозначным в толковании, сложившаяся судебная практика противоречива, что влечет за собой возможность принятия судебных актов, препятствующих исполнению вступивших в силу судебных решений;

- риск потери деловой репутации (репутационный риск): риск возникновения убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов), вследствии формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации – эмитента, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом;

- стратегический риск : риск возникновения у кредитной организации-эмитента ошибок, допущенных при принятии стратегических решений;

Риски выявляются и оцениваются Банком на постоянной основе, вследствие чего процесс управления рисками лежит в основе осуществления банковской деятельности и служит инструментом защиты от последствий негативных изменений на рынке банковских услуг.

2.5.1. Кредитный риск

Кредитный риск является одним из основных рисков, управление которыми осуществляет Банк в процессе своей деятельности. Это риск финансовых потерь, возникающих в результате неисполнения обязательств заемщиком или контрагентом Банка. Банком разработаны политика и процедуры управления кредитным риском, включая требования по установлению и соблюдению лимитов концентрации кредитного портфеля, а также создан Кредитный Комитет, в функции которого входит принятие решений по ограничению уровня кредитного риска Банка. Система регулирования рисков, существующая в Банке, обеспечивает реализацию основных принципов и правил регулирования рисков.

2.5.2. Страновой риск

Банк зарегистрирован в качестве налогоплательщика и осуществляет свою основную деятельность на территории Российской Федерации. По общему признанию аналитиков трехлетний рост российского рынка во многом обязан снижению страновых рисков и улучшению практики корпоративного управления.

Банк учитывает, что существует неопределенность, связанная непосредственно с акционерным капиталом и рынком акций. Предполагается, что в условиях существующего риска совпадения нескольких факторов, негативных для рынка акций, разумным решением будет позиционировать портфель, исходя из перспектив снижения или стагнации фондовых индексов.

Страновой риск также учитывается банком при размещении средств в предприятие или кредитное учреждение другого государства и связан с экономическими, социальными или политическими условиями страны заемщика. Самостоятельная оценка странового риска основывается на результатах фундаментальных исследований и является процессом постоянным и дорогостоящим, в связи с чем Банк использует итоговые показатели, разрабатываемые ведущими международными рейтинговыми агентствами FITCH IBCA, Moody's, Standard&Poor's, Thomson Bankwatch.

Страновой риск, выражающий степень экономической и политической стабильности страны эмитента учитывается банком при проведении операций с инструментами как индивидуальный риск, присущий каждому конкретному инструменту. Уровень странового риска представляется как рисковая надбавка над волатильностью базового инструмента. Данное значение используется при проведении первоначального распределения капитала (Capital allocation), в котором учитывается возможное негативное движение валютного курса, цен и процентных ставок при развитии кризисных сценариев. Основную роль данный вид риска играет на Emerging markets. По отношению к этим рынкам оценка волатильности может не отражать возможный риск в полном объеме.

Учет странового риска при установлении лимитов проводится с учетом статистики по данному и схожим рынкам за продолжительный исторический период.

2.5.3. Рыночный риск – это риск того, что стоимость финансового инструмента будет колебаться в результате изменения рыночных цен. Управление рыночными рисками, в его современном понимании, наиболее формализуемая и регулярная задача, ее природа носит наиболее объективный характер, то есть не зависящий от сознания и слабо зависящий от действий субъекта рисков. Для измерения рыночных рисков в Банке, в соответствии с рекомендациями Базельского комитета, используется методология Value-at-Risk. В Банке разработана эффективная система контроля лимитов и резервов, позволяющая предотвратить единовременные значительные по величине убытки. Постоянную оценку рыночных рисков осуществляет Казначейство Банка в соответствие с внутренними методиками Банка.

2.5.3.1. Фондовый риск- это риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.

Основным принципом управления фондовым риском является принцип сбалансированного управления торговым портфелем и производными финансовыми инструментами для обеспечения необходимой минимальной доходности при осуществлении операций с ценными бумагами. К основным методам управления фондовым риском относятся: текущий и стратегический анализ рыночных котировок по различным финансовым инструментам с последующим определением наиболее выгодных инструментов по пассивным и активным операциям, мониторинг финансового состояния эмитентов.

2.5.3.2. Валютный риск, принимаемый банком, представляет собой риск потерь в связи с неблагоприятным изменением курсов валют при наличии открытой валютной позиции. Подверженность данному риску определяется степенью несоответствия размеров активов и обязательств в той или иной валюте (открытой валютной позицией - ОВП).

Валютный риск оказывает влияние на финансовое положение Банка и потоки денежных средств. Механизмом ограничения валютного риска служит система лимитирования уровня принимаемого риска в разрезе валют, инструментов, а также создание резервов на различные виды операций.

В то же время валютный риск может являться предметом управления для отдельных видов операций, основной или дополнительной целью которых является получение прибыли за счёт благоприятного изменения валютных курсов. В первую очередь к таким операциям относятся спекулятивные конверсионные операции с валютой со стандартным типом операций и имеют краткосрочный характер.

2.5.3.3. Процентный риск - риск, связанный с возможным негативным движением процентных ставок на рынке, при котором Банк может понести потери.

Процентный риск может выражаться в снижении размера эффективной банковской процентной маржи. Возможное негативное снижение процентной маржи оказывает негативное воздействие на доходную часть бюджета. Предполагаемыми действиями Банка могут быть необходимость реинвестирования средств по более низкой ставке (при зафиксированной стоимости привлечения ресурсов) или необходимость фондирования по более высокой ставке (при зафиксированной ставке, по которой размещались средства). Кроме того, процентные ставки, зафиксированные в условиях договоров, как по активам, так и по обязательствам, могут пересматриваться на основе взаимной договоренности в соответствии с рыночной ситуацией.

2.5.4.Риск ликвидности может возникнуть вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает вследствие несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств Банка, в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами Банка и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения Банком своих финансовых обязательств.

Для снижения риска Банк тщательно контролирует соответствие объема ликвидных активов и поступлений денежных средств от клиентов, а также сроков размещения структуре и срокам обязательств Банка. Системой внутреннего контроля Банка предусмотрены процедуры контроля за соблюдением нормативов ликвидности. Оценка риска осуществляется Казначейством Банка на постоянной (ежедневной) основе в соответствие с внутренними методиками Банка. Решения о допустимом уровне риска принимаются Комитетом по управлению активами и пассивами Банка с учетом результатов оценки. Службой внутреннего контроля ежеквартально осуществляются проверки функционирования системы управления ликвидностью в Банке.

2.5.5. Операционный риск

Под операционным риском понимается риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

Выявление операционных рисков осуществляется:

- управлением банковских технологий и методологии на основе систематизированной информации, получаемой в процессе выполнения сотрудниками подразделения своих функциональных обязанностей;

- руководителями структурных подразделений Банка по направлениям деятельности;

- органами внутреннего контроля, осуществляющими выполнение своих функциональных обязанностей в рамках существующей в Банке системы внутреннего контроля.

Классификация и рейтинговая оценка (изменение рейтинговой оценки) операционных рисков осуществляется на основе экспертных оценок, получаемых в результате деятельности специально создаваемых экспертных групп, с участием управления банковских технологий и методологии, органов внутреннего контроля и руководителей структурных подразделений. При этом изменение рейтинговой оценки осуществляется с учетом мероприятий, проводимых в Банке для минимизации операционных рисков.

Мониторинг системы управления операционными рисками осуществляется на постоянной основе на всех уровнях банковской структуры в рамках системы внутреннего контроля.

Разработка и кодификация методологии управления рисками, внутренних правил и процедур выявления, оценки, мониторинга и контроля/снижения операционных рисков, а также системы отчетности об операционных рисках осуществляется управлением банковских технологий и методологии.

Контроль за эффективностью функционирования системы управления рисками осуществляется органами внутреннего контроля Банка.

При разработке внутренних регламентационных документов управлением банковских технологий и методологии в обязательном порядке организуются рабочие совещания с участием руководителей структурных подразделений по направлениям деятельности Банка с целью выявления элементов рабочего процесса, связанных с потенциальным возникновением операционного риска.

Все утвержденные стратегии, методики, правила и иные внутренние нормативные документы, прямо или косвенно затрагивающие сферы, связанные с возможностью возникновения операционных рисков, в обязательном порядке доводятся до руководителей структурных подразделений. Контроль за соблюдением требований указанных документов осуществляется органами внутреннего контроля Банка в рамках осуществления ими своих функций.

В случае выявления новых рисков, обнаружения несовершенства действующей методологии, изменения степени существенности риска и его удельного веса в структуре рисков Банка, возникновения иных обстоятельств, которые могут оказать существенное влияние на эффективность системы управления рисками, по инициативе руководства структурных подразделений, управления банковских технологий и методологии, службы внутреннего контроля и органов управления Банка может производиться внеочередной сбор экспертной группы по оценке рисков, целью которого является детерминирование риска, его оценка, а также разработка механизма контроля и минимизации.

2.5.6. Правовые риски

Правовые риски, связанные с деятельностью Банка, характеризуются как риски, связанные с изменением законодательства Российской Федерации, в частности, гражданского законодательства, законодательства о банках и банковской деятельности, о деятельности на рынке ценных бумаг, валютного и налогового законодательства, а также с изменением правоприменительной (судебной) практики. Управление правовыми рисками осуществляется Банком путем поддержания высокого уровня правового обеспечения, оперативного реагирования на изменение нормативных актов, анализа правоприменительной практики. По состоянию на 01 июля 2007 г. иски о взыскании денежных средств к КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) не предъявлялись, текущие судебные разбирательства, связанные с рассмотрением исковых требований о взыскании денежных средств к Банку отсутствуют.

Риски, связанные с изменением системы валютного регулирования минимизируются Банком с помощью организации и постоянного контроля повышения профессионального уровня специалистов подразделений, осуществляющих валютные операции.

Контроль за возможным нарушением контрагентами условий заключенных договоров осуществляют специальные контролирующие подразделения Банка.

Банк осуществляет контроль за изменением налогового законодательства в рамках системы регулирования рисков. Политика Банка в этой области обеспечивает своевременное и надлежащее выполнение требований налогового законодательства РФ.

Возможное изменение требований законодательства и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности контролируется квалифицированными сотрудниками Юридического управления Банка. В процессе осуществления своей деятельности Банк сталкивается с различными видами юридических претензий. Руководство Банка полагает, что окончательная величина обязательств Банка, в случае их возникновения в результате судебных разбирательств, не будет иметь существенного негативного влияния на финансовое положение Банка.

2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

В целях эффективного управления и минимизации риска потери деловой репутации сотрудниками кредитной организацией проводится изучение влияния факторов риска на деятельность и финансовое состояние кредитной организации, постоянно проводится мониторинг риска, анализ причин возникновения риска. Деятельность Банка строится на основе принципа «Банк – это его Клиенты»,стремлении Банка сохранять доверие и поддерживать репутацию во взаимоотношениях с участниками(акционерами), кредиторами, вкладчиками, а так же другими заинтересованными лицами при проведении банковских операций, и, следовательно, стремлении наиболее полно удовлетворять специфические потребности клиентов, соблюдать принцип «Знай своего клиента».

Особое внимание уделяется Банком качеству оказываемых им услуг для целей сведения к минимуму риска потери деловой репутации.

2.5.8. Стратегический риск

Стратегический риск, характеризуетя как риск возникновения у кредитной организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных наравлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации.

Наличие своевременной и полной информации для принятия управленческих решений руководством Банка, создание адекватной политики по каждому направлению деятельности Банка, планирование и контроль результатов деятельности, а также компетентное принятие решений органами Банка являются методами защиты от воздействия стратегического риска на деятельность Банка.

2.5.9. Информация об ипотечном покрытии.

Банк не размещал облигаций с ипотечным покрытием.

III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте

3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента

3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента

Полное фирменное наименование

Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)

Сокращенное наименование

КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО)

Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента.

Дата изменения

Тип изменения

Полное наименование до изменения

Сокращенное наименование до изменения

Основание изменения

09.07.1999

Изменение организационно-правовой формы

Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (товарищество с ограниченной ответственностью)

КБ «ЛОКО-Банк» (ТОО)

Решение общего собрания участников КБ «ЛОКО-Банк» (ТОО) от 01.01.2001 г. (Протокол № 7)

06.12.2005

Изменение организационно-правовой формы

Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью)

КБ «ЛОКО-Банк» (ООО)

Решение общего собрания участников КБ «ЛОКО-Банк» (ООО) от 01.01.2001 г. (Протокол № 03)

3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента

Основной государственный регистрационный номер (МНС России)

Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц

23.11.2005 г.

Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц

Управление Федеральной налоговой службы РФ по г. Москве

Дата регистрации в Банке России (для кредитных организаций зарегистрированных до вступления в силу Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.»)

23.11.2005 г.

Номер лицензии на осуществление банковских операций

№ 000

Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация (указывается по каждой лицензии, на основании которых действует кредитная организация):

Вид лицензии

Генеральная лицензия

Номер лицензии

2707

Дата получения

23.11.2005 г.

Орган, выдавший лицензию

Центральный Банк Российской Федерации

Срок действия лицензии

без ограничения срока действия

Вид лицензии

Лицензия на привлечение во вклады и размещения драгоценных металлов

Номер лицензии

2707

Дата получения

23.11.2005 г.

Орган, выдавший лицензию

Центральный Банк Российской Федерации

Срок действия лицензии

без ограничения срока действия

Вид лицензии

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности

Номер лицензии

00000

Дата получения

07.12.2000 г.

Орган, выдавший лицензию

ФСФР РФ

Срок действия лицензии

без ограничения срока действия

Вид лицензии

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности

Номер лицензии

10000

Дата получения

07.12.2000 г.

Орган, выдавший лицензию

ФСФР РФ

Срок действия лицензии

без ограничения срока действия

Вид лицензии

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности

Номер лицензии

00100

Дата получения

20.12.2000 г.

Орган, выдавший лицензию

ФСФР РФ

Срок действия лицензии

без ограничения срока действия

3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации - эмитента

Кредитная организация - эмитент создана на неопределенный срок.

Краткое описание истории создания и развития кредитной организации – эмитента.

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) работает на российском финансовом рынке с 1994 года. За время, прошедшее с момента основания, Эмитент сумел завоевать прочные позиции в российском банковском секторе.

Деятельность Эмитента строилась, на основе принципа «Банк - это его Клиенты» и, следовательно, стремления наиболее полно удовлетворить специфические потребности Клиентов, как корпоративных – представителей наиболее динамичных отраслей российской экономики – автодилеров, крупных торговых и строительных компаний, так и частных – преимущественно топ-менеджеров или владельцев обслуживающихся у Эмитента компаний.

Сегодня Эмитент исходит из тех же ключевых ценностей, однако стремление аккумулировать больше ресурсов, расширить клиентскую базу, а также укрепить основные показатели текущей деятельности привели к расширению стратегически важных целевых групп Клиентов Эмитента. Миссия Эмитента - предоставление широкого спектра высококачественных банковских услуг предприятиям малого и среднего бизнеса, а также физическим лицам с относительно высоким уровнем доходов на базе использования передовых технологий.

Теперь Эмитент значительное внимание уделяет сегменту малого и среднего бизнеса. Разработав специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса «Бизнес-Кредит» и «ЛОКО-Кредит», Эмитент сумел прочно закрепиться в этой нише. В то же время, Эмитент продолжает активно развивать работу с частными клиентами, совершенствовать продуктовые линейки, предлагаемые физическим лицам, разрабатывая новые продукты и предложения: дополнительные виды вкладов, карточные программы, дополнительные услуги.

Успешно развивая свои клиентские программы, Эмитент продолжает экстенсивное территориальное развитие. Сейчас в Москве уже открыты 3 дополнительных офиса Эмитента («Отделение Басманное», «Отделение Варшавское» и «Отделение Сущевское») и ККО в г. Санкт-Петербург, предоставляющие полный спектр услуг корпоративным Клиентам Эмитента. Тем самым Эмитент добился присутствия своих отделений во всех частях города, а значит и большей доступности отделений для Клиентов. В рамках программы развития региональной сети Банка, ориентированной на активное продвижение кредитных продуктов, предназначенных для малого и среднего бизнеса, открыты отделения в г. Ярославле, г. Самаре, г. Новосибирске, г. Ростов-на-Дону, г. Волгоград, г. Воронеж, г. Екатеринбург. В ближайших планах Банка открытие аналогичных отделений и в других крупных региональных центрах.

Помимо этого в рамках программы внешнего финансирования Эмитент реализует собственную вексельную программу. Векселя Эмитента обращаются на всех ведущих информационно-котировальных системах страны. Предлагая на рынке векселя с различными сроками обращения, Эмитент обеспечивает инвесторам возможность получать доход по ставкам, точно отражающим конъюнктуру вексельного рынка. Реализуя программу внешних заимствований, Эмитент выпускает собственные облигационные займы. В октябре 2004 года был погашен первый двухлетний облигационный заём Эмитента на общую сумму 250 млн. рублей, а в апреле 2005 года Эмитент успешно разместил второй собственный облигационный займ на общую сумму 500 млн. рублей.

Эмитент получил в апреле 2005 года долгосрочный рейтинг на уровне B- со стабильным прогнозом изменения от ведущего мирового рейтингового агентства Fitch Ratings. В настоящее время Эмитент ведет активное сотрудничество с банками и другими финансовыми институтами из Германии, Франции, Австрии, Словении, Польши, Швеции и других европейских стран.

Эмитент определяет курс своего стратегического развития, основываясь на текущем состоянии российской экономики. Принципиально важными здесь являются макроэкономические факторы, специфические особенности функционирования банковского сектора страны, а также условия, диктуемые конкурентной средой.

Стратегическое управление осуществляется в соответствии со следующими декларируемыми целями:

диверсифицированной

· внедрение международных стандартов банковской деятельности.

В декабре 2005 г. был получен первый кредитный транш, феврале 2006 г. получен 2 кредитный транш в рамках подписанного 06 декабря 2005 г. Кредитного соглашения с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о выделении средств КБ «ЛОКО-Банк» в размере 10 миллионов долларов США сроком на 4 года для целей кредитования малого и среднего бизнеса.

В рамках сотрудничества с МФК «ЛОКО-Банк» сумел добиться не менее существенных результатов: Кредитный комитет корпорации одобрил инвестирование в капитал Банка до 20 млн. долларов США, установление кредитной линии в размере 5 млн. долларов США в рамках сотрудничества по программе содействия внешней торговле, а также выделение целевого кредита под финансирование малого и среднего бизнеса в размере 300 млн. рублей сроком на 6 лет.

В июне 2006г. ЛОКО-Банк и Международная финансовая корпорация (IFC) завершили сделку по приобретении IFC 15% акций Банка в соответствии с соглашением, подписанным сторонами 14 апреля 2006 года. Вслед за первой транзакцией, в рамках которой IFC приобрела 10% акций банка, 30 июня корпорация выкупила еще 5% акций.

В сентябре 2006г. завершена сделка по приобретению шведской инвестиционной группой East Capital Group 11.06% акций КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО).

Сотрудничество с IFC и East Capital Group поможет Банку в реализации стратегии, увеличит привлекательность Банка для инвестров, повысит стандарты корпоративного упраления.

03 ноября 2006 г. состоялось подписание Соглашения о привлечении синдицированного кредита в размере $40 млн. Организаторами займа являются Standard Bank Plc, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG и ZAO Raiffeisenbank Austria.

Подписанное соглашение является уже второй подобной сделкой ЛОКО-Банка в 2006 году. 25 апреля 2006 года ЛОКО-Банк привлек синдицированный кредит на внутреннем рынке в размере 600 млн рублей, организаторами которого выступили ОАО "Внешторгбанк" и . Кредит был предоставлен ЛОКО-Банку на 6 месяцев, а 25 октября он был пролонгирован еще на 6 месяцев с понижением процентной ставки с 9,5% до 9,2%.

27 января 2007 года Moody's Investors Service присвоило КБ «ЛОКО-Банк» рейтинги по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, B2 и NP, и рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне E+. Прогноз по долгосрочному депозитному рейтингу и РФУ – "стабильный". Одновременно Moody's Interfax Rating Agency присвоило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне *****.

14 февраля 2007 года КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) подписали соглашение о предоставлении субординированного кредита в размере 20 миллионов долларов США. Полученный кредит будет направлен на дальнейшее развитие программы кредитования малого и среднего бизнеса, а также на расширение сети региональных отделений ЛОКО-Банка. В 2007 году банк планирует открыть новые отделения в 9 региональных центрах России и, таким образом, расширить свою региональную сеть (начиная с 2005 года открыто уже 8 региональных отделений).

ЛОКО-Банк, успешно разместив 20 февраля 2007 года дебютный выпуск Еврооблигаций, стал самым малым по размеру активов российским банком, получившим доступ к международному рынку капиталов. Объем выпуска еврооблигаций составил 100 млн. долларов, ставка купона - 10% годовых. Срок обращения облигаций 3 года. Лид-менеджером и организатором выпуска выступил инвестиционный банк UBS Investment Bank.

14 июня 2007 ЛОКО-Банк подписал соглашение о привлечении синдицированного кредита в размере 1 млрд. рублей. Организаторами займа выступают Московский Банк», ВТБ и Австрия». В состав синдиката входят 12 кредитных организаций. Срок кредита составит 12 месяцев с возможностью пролонгации еще на 12 месяцев. Процентная ставка по кредиту составит 9,5% годовых. Привлеченные средства будут направлены на кредитование клиентов Банка.

24 июля 2007г. ЛОКО-Банк успешно разместил выпуск Еврооблигаций в объеме 3 млрд. рублей, тем самым, упрочив свою репутацию на международном рынке капиталов.

28 сентября ЦБ РФ зарегистрировал допэмиссию акций КБ «ЛОКО-Банка» (ЗАО) объемом 600 млн. рублей. Уставный капитал Банка в результате допэмиссии вырос до 2 млрд. рублей. В допэмисси приняли участие все акционеры Банка.

3.1.4. Контактная информация

Место нахождения кредитной организации – эмитента

г. Москва, Госпитальная ул., д.14

Номер телефона, факса

Тел./,

Адрес электронной почты (если имеется)

*****@***ru

Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о кредитной организации - эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых ею ценных бумагах

http://www. *****

Данные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации - эмитента (в случае его наличия):

Место нахождения

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)

г. Москва, Госпитальная ул., д. 14

Номер телефона, факса

Тел. (4доб. 1444, 1443)

Факс (4

Адрес электронной почты

*****@***ru

Адрес страницы в сети Интернет

http://www. *****

3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика

ИНН:

3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации – эмитента

Филиалов и представительств Банк не имеет

3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента

3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации - эмитента

ОКВЭД:

65.12

3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента

На основании имеющихся лицензий КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) осуществляет следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) в рублях, долларах США, Евро;

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет в рублях, долларах США, Евро;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в рублях, австралийских долларах, белорусских рублях, канадских долларах, швейцарских франках, датских кронах, Евро, английских фунтах стерлингов, японских йенах, норвежских кронах, шведских кронах, сингапурских долларах, украинских гривнах, долларах США;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам в рублях, австралийских долларах, белорусских рублях, канадских долларах, швейцарских франках, датских кронах, Евро, английских фунтах стерлингов, японских йенах, норвежских кронах, шведских кронах, сингапурских долларах, украинских гривнах, долларах США;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц в рублях, долларах США, Евро;

- купля - продажа иностранной валюты в наличной (в долларах США, швейцарских франках и Евро) и безналичной (в долларах США, Евро, австралийских долларах, японских йенах, швейцарских франках, английских фунтах стерлингов) формах;

- выдача банковских гарантий в рублях, долларах США, Евро;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в рублях, долларах США, Евро.

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) - как профессиональный участник рынка ценных бумаг - осуществляет следующие виды деятельности: доверительное управление ценными бумагами, брокерская деятельность, дилерская деятельность, депозитарная деятельность. Данная деятельность осуществляется Эмитентом на основании следующих лицензий:

- лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 000 от 01.01.2001г., выдана ФСФР на осуществление брокерской деятельности (без ограничения срока действия),

- лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 000 от 01.01.2001г., выдана ФСФР на осуществление дилерской деятельности (без ограничения срока действия),

- лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 000 от 01.01.2001г., выдана ФСФР на осуществление депозитарной деятельности (без ограничения срока действия).

Традиционно преобладающим видом деятельности Эмитента является кредитование. Благодаря развитию производственных предприятий РФ, укрупнению торговых организаций и организаций, осуществляющих деятельность в сфере услуг, а также тенденции перепрофилирования традиционных импортеров в производителей аналогичной продукции на территории РФ, спрос на банковские кредиты возрастает.

Основным принципом кредитной политики Эмитента является поиск разумного компромисса между риском и доходностью. Для принятия Кредитным Комитетом Эмитента решения о целесообразности предоставления заемщику кредита (факторинга, лизинга) или гарантий Эмитента (продлении срока действия кредитного договора, изменения его условий) производится анализ финансовой и хозяйственной деятельности заемщика (и/или его поручителя, гаранта), Эмитент осуществляет анализ финансовой и хозяйственной деятельности, маркетинговый анализ деятельности заемщика, анализ предлагаемого объекта кредитования, анализ ликвидности предмета залога.

Взвешенная политика оценки рисков позволяет удерживать Эмитенту высокий уровень надежности кредитного портфеля.

Эмитент ориентируется на выдачу обеспеченных ссуд клиентам с хорошей кредитной историей и достаточной ликвидностью. Преимущественный доступ к кредитным ресурсам имеют заемщики, имеющие постоянные денежные источники погашения кредитов и располагающие недвижимым или движимым имуществом, солидными портфелями ценных бумаг и других высоколиквидных активов, и проводящие свои главные денежные потоки через Эмитент.

Для снижения риска потери ликвидности Эмитент тщательно контролирует соответствие конкретных сроков выданных кредитов временной структуре обязательств.

Другим аспектом кредитной политики Эмитента является совершенствование механизмов выдачи и погашения кредитов, максимально учитывающих потребности клиентов. Заемщикам с безупречной кредитной историей Эмитент открывает кредитные линии и предоставляет ссуды для оплаты договоров и контрактов, выплаты налогов и таможенных пошлин.

Кроме кредитования клиентов Эмитента большой объем операций приходится на сделки с ценными бумагами.

Эмитент осуществляет разнообразные операции с собственными долговыми обязательствами и долговыми обязательствами других корпоративных структур.

Выпускаемые Эмитентом векселя используются клиентами, как в качестве средства накопления, так и в качестве средства платежа в расчетах за продукцию и услуги.

Кроме кредитных операций большой объем сделок приходится на валютно-обменные операции. Эмитент осуществляет конверсионные операции в различных валютах, обменные операции с наличной валютой в оперкассах, проводит банкнотные сделки. Проводя валютные операции, Эмитент осуществляет управление как собственной так и клиентской валютной позицией. При этом Эмитент сохраняет значительную доходность проводимых операций и высокое качество обслуживания контрагентов и клиентов на денежном рынке.

Эмитент уделяет большое внимание развитию операций на рынке корпоративных векселей. Эмитент покупает (учитывает) и продает векселя ведущих российских компаний и банков, консультирует клиентов по вопросам оптимизации структуры вексельных портфелей, выдает кредиты под залог имеющихся в распоряжении клиентов векселей. С 2001 года Эмитент начал размещать на фондовом рынке свои дисконтные векселя. В октябре 2002 года Эмитент успешно разместил первый выпуск собственных облигаций. В июле 2003 года МГТУ Банк России зарегистрировало Условия выпуска и обращения депозитных сертификатов Эмитента. В сентябре 2004 года Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций БР был зарегистрирован проспект ценных бумаг по второму выпуску.

На 01.10.2007 г. в обращении находится ценных бумаг Эмитента:

- выпущенных облигаций 2 выпуск – тыс. руб.,

- векселей на сумму – 1 тыс. руб.

Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом Российской Федерации) в общей сумме полученных доходов кредитной организации - эмитента за отчетный квартал.

Структура доходов

	01.10.2006 г.	01.10.2007 г.
Проценты, полученные по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным средствам	9,66	16,49
Доходы, полученные от операций с ценными бумагами	5,59	2,94
Доходы, полученные от операций с иностранной валютой, чеками	17,79	28,03
Восстановление сумм резервов	64,41	49,70
Комиссия полученная	2,11	2,45
Другие доходы	0,44	0,39

Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом Российской Федерации) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим отчетным кварталом предшествующего года и причины таких изменений

За 3-ий квартал 2007 г. по сравнению с соответствующим периодом 2006 г. увеличились доходы от операций с иностранной валютой на тыс. руб. (154,19%) за счет увеличения объемов операций с иностранной валютой, выросли процентные доходы за счет увеличения объемов размещенных средств на тыс. руб (92,22%), выросли доходы по комиссиям на 36 897 тыс. руб. (69,10%), прочие доходы на 644 тыс. руб (6,81%).

Вся хозяйственная деятельность Банка ведется на территории Российской Федерации, в связи с чем весь доход за отчетный период был получен по операциям, проведенным на территории нашей страны.

3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента

Совместную деятельность Банк не осуществляет.

3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента

Планы в отношении будущей деятельности:

Планы в отношении будущей деятельности связаны с рыночной специализацией Банка. Целевым рынком для банка являются малые и средние предприятия, оперирующие в сфере торговли, промышленности, сервиса, финансов, а также частные лица с высоким уровнем дохода.

Банк работает в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, корпоративном секторе средних предприятий, а также в секторе частных лиц с высоким уровнем дохода.

Одно из перспективных планируемых направлений – это региональная диверсификация коммерческой деятельности. В июне 2005 года Банк открыл свое первое региональное подразделение – Кредитно-Кассовый Офис (ККО) в г. Санкт-Петербурге, в первом полугодии 2006 года открыты ККО в Ярославле и Самаре, в третьем квартале открыт ККО в Новосибирске, в четвертом квартале открыты ККО в Воронеже, Ростове-на-Дону, Волгограде. Основной целью открытия Кредитно-Кассовых Офисов является развитие программы кредитования малого бизнеса «Бизнес-Кредит». Кредитование малого бизнеса является стратегическим направлением деятельности Банка. В ближайших планах Банка – открытие региональных подразделений в формате Кредитно-кассовых офисов еще в 3 крупнейших индустриальных центрах России с высоким потенциалом роста малого и среднего бизнеса.

Другим важным направлением развития Банка является диверсификация клиентской базы. Поскольку Банк в основном нацелен на обслуживание реального сектора, важнейшие рыночные риски для него связаны с возможными кризисными явлениями в целевых отраслевых сегментах. Для их минимизации банк проводит продуманную политику диверсификации и сбалансированности клиентской базы по следующим направлениям:

- деятельность банка охватывает несколько различных отраслевых сегментов, не связанных между собой по производству и сбыту;

- в целях повышения устойчивости своего бизнеса банк ориентируются на отрасли по производству товаров для конечного потребителя с широко развитой и разнообразной структурой потребления и сбыта;

- для защиты от негативных колебаний валютного курса, регулирования ВЭД, внешней и внутренней конъюнктуры банк диверсифицирует клиентуру по производственно-сбытовой ориентации: экспорт, импорт, внутренний бизнес;

- в связи с неравномерностью развития различных регионов банк проводит взвешенную региональную политику и планирует организацию своих региональных отделений в крупнейших региональных центрах с высоким потенциалом роста малого и среднего бизнеса.

Банк планирует дальнейшее развитие и расширение спектра услуг по финансированию внешнеторговых операций корпоративных клиентов. Клиентская база Банка включает в себя крупных и известных импортеров бытовой техники, электроники, товаров народного потребления, продуктов питания и пр. При этом аккредитивы и гарантии Банка по своим ценовым и качественным параметрам не уступают условиям крупнейших банков России, а наличие чистых кредитных линий от ряда первоклассных западных банков позволяет структурировать сделки, независимо от их территориального распределения.

В сфере межбанковского сотрудничества Банк имеет безупречную репутацию. Банк является активным оператором основных сегментов финансового рынка, а число банков-контрагентов неуклонно растет. Одной из важных задач Банк считает реализацию собственной программы внешних заимствований, включающую вексельную программу и облигационные займы. Вексельная программа Банка разработана в 2001 году и продолжает успешно развиваться, более 100 финансовых институтов приобретало векселя Банка. В апреле 2005 года Банк разместил второй облигационный займ в объеме 500 млн. рублей сроком 3 года.

Расширение спектра операций основывается на уже достигнутых Банком результатах деятельности с учетом главной задачи – сохранения стабильности и сложившейся клиентской базы, а также увеличение ее путем улучшения качественных характеристик работы и расширения спектра предоставляемых банковских услуг.

В частности, большое число действующих клиентов банка, осуществляющие внешнеэкономическую деятельность, испытывают необходимость в получении банковских гарантий перед таможенными органами при осуществлении экспортно-импортных сделок. Одновременно клиентами банка являются таможенные склады, которым также необходимы банковские гарантии перед таможенными органами. В связи с чем, Банк обратился в Федеральную Таможенную Службу (ФТС) в 2005 году получил статус уполномоченного Банка ФТС, который может выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. Предоставление данной услуги является дополнительным фактором, способствующим привлечению новых клиентов на обслуживание в банк.

Дальнейшая диверсификация бизнеса банка планируется путем активизации международного бизнеса Банка, как за счет проведения операций на зарубежных фондовых рынках с бумагами иностранных эмитентов, так и за счет привлечения иностранного капитала для кредитования российских предприятий. В апреле 2005 года банк получил первый международный кредитный рейтинг от агентства FITCH Ratings. Банку присвоен долгосрочный кредитный рейтинг “B-“, краткосрочный рейтинг “B”, рейтинг обязательств в национальной валюте “BB+”. Получение международного рейтинга способствует росту кредитных линий, установленных на банк, полученую новых кредитных линий от российских и иностранных банков-корреспондентов и снижению их стоимости.

В рамках кредитной линии ЕБРР (10 млн. долларов США) Банк успешно финансирует внешнеторговые операции клиентов сроком до 2 лет, что позволят расширять круг банков-корреспондентов и способствует привлечению новых клиентов. За счет участия в программе содействия торговле (TFP), а также учитывая рост объемов документарных операций Банка, в 2006 году планируется увеличить объем выпускаемых аккредитивов и гарантий, расширить географию контрагентов и снизить стоимость выпускаемых инструментов.

В рамках подписанного 6 декабря 2005г. Кредитного Соглашения с ЕБРР о выделении средств КБ «ЛОКО-Банк» в размере 10 миллионов долларов США на срок 4 года для целей кредитования малого и среднего бизнеса, был получен первый кредитный транш, средства которого были направлены на развитие специализированных программ Банка «Бизнес-Кредит» и «ЛОКО-Кредит». Часть кредитных средств Банк направит на кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в регионах.

Участие в программе ЕБРР имеет большое значение для Банка и является результатом серьезной работы, направленной на построение долгосрочных и взаимовыгодных отношений с международными финансовыми институтами и иностранными банками-корреспондентами. Признание со стороны иностранных инвесторов будет способствовать дальнейшему росту Банка и повышению его инвестиционной привлекательности.

В рамках сотрудничества с Международной Финансовой Корпорацией (МФК) достигнуты не менее существенные результаты: 14 апреля 2006 г. подписано соглашение между МФК и КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) о покупке акций КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) в размере 15% уставного капитала, подписано кредитное соглашение между Банком и МФК о выделении целевого кредита в размере 300 млн. руб. под финансирование малого и среднего бизнеса. В июне 2006г. «ЛОКО-Банк» и МФК завершили сделку по приобретении МФК 15% акций Банка.

Планы в отношении источников будущих доходов:

Условие стабильной работы Банка – генерация доходов в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Учитывая, что кредитный портфель составляет крупнейшую долю активов, основной объем доходов Банк получает в качестве процентных платежей по кредитам. Планы в отношении будущей деятельности включают: увеличение получаемых доходов от ссудных операций, операций с ценными бумагами, брокерских, дилерских, депозитарных операций, операций с иностранной валютой, документарных операций, а также за счет роста комиссионного дохода.

Кроме того, Банк планирует получать доходы от операций с драгоценными металлами, предоставления гарантий в пользу таможенных органов, развития кредитных программ для малого и среднего бизнеса "Бизнес-Кредит" и «Локо-Кредит», развития проекта "Таможенная карта", обслуживания экспортно-импортных операций клиентов Банка, операций доверительного управления.

3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях

Указывается по каждой банковской финансовой группе (холдингу, концерну, ассоциации), в которой участвует кредитная организация

Наименование организации, в которой участвует кредитная организация – эмитент:

Закрытое акционерное общество "Московская межбанковская валютная биржа"

Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: Член ММВБ

Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации:

КБ "ЛОКО-Банк" функционирует в качестве члена ММВБ, тем самым участвуя в формировании и развитии внутреннего валютного рынка страны и организованного рынка ценных бумаг. Посредством членства на ММВБ удовлетворяется спрос Банка и клиентов на покупку и продажу иностранной валюты, покупку и продажу ценных бумаг различных эмитентов. Тем самым, с одной стороны расширяется спектр услуг, оказываемых Банком своим клиентам, ускоряются проводимые расчеты, а с другой стороны обеспечивается институциональное развитие Банка.

Срок участия кредитной организации - эмитента в этой организации (дата вступления, период участия, если определен): не ограничен.

Наименование организации, в которой участвует кредитная организация – эмитент:

Саморегулируемая организация "Национальная фондовая ассоциация"

Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: Член НФА

Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации:

Являясь членом НФА, КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) способствует совершенствованию правил и стандартов проведения операций с ценными бумагами, обеспечивающих эффективную деятельность на рынке ценных бумаг;

- защите интересов владельцев ценных бумаг и клиентов Банка;

- повышению стандартов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, включая стандарты профессиональной этики на рынке ценных бумаг;

- обеспечению условий профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Наименование организации, в которой участвует кредитная организация – эмитент:

Московская Межбанковская Валютная Ассоциация

Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: Член ММВА

Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации:

Целью участия Банка в ММВА является развитие предпринимательской деятельности, осуществление эффективной внешнеэкономической деятельности, развитие организованного финансового рынка, участие в разработке валютного, банковского, таможенного, налогового законодательства, а также обеспечение информационного обмена между участниками ассоциации.

Наименование организации, в которой участвует кредитная организация – эмитент:

Ассоциации Региональных Банков России (Ассоциация "Россия")

Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: Член РБР

Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации:

КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) является активным участником АРБ "Россия". Цель участия в Ассоциации состоит в представлении интересов Банка, координации деятельности различных кредитных организаций, развитии межрегиональных и международных связей, удовлетворении научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности, решении вопросов, связанных с переходом к МСФО и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Наименование организации, в которой участвует кредитная организация – эмитент:

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: Член организации SWIFT

Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации:

Банк является членом организации SWIFT, что способствует развитию деловых отношений с российскими и зарубежными странами, обмену опытом в освоении и развитии передовых коммуникационных способностей в сфере банковской деятельности. Участие в этом сообществе обеспечивает Банк и его клиентов возможностью оперативно осуществлять информационный обмен с банковскими институтами различных стран при обслуживании экспортно-импортных операций.

Наименование организации, в которой участвует кредитная организация – эмитент:

Visa International

Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: Член Visa International

Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации:

В настоящее время КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) согласно соглашению о членстве и использовании торговой марки с Ассоциацией Visa International, заявлен в качестве участника таких программ как Visa and Electron Card Program, Plus Program. Участие в данных программах будет способствовать расширению продуктового ряда услуг Банка, предлагаемых клиентам, а также увеличению эмиссии пластиковых карт.

Наименование организации, в которой участвует кредитная организация – эмитент:

MasterCard International Incorporated

Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: Аффилированный член Международной Платежной Системы MasterCard

Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации:

В настоящее время КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) согласно лицензионному соглашению с MasterCard International Incorporated, заявлен в качестве Аффилированного члена Международной Платежной Системы под спонсорством АКБ «РОСБАНК» и имеет право выпуска кредитных, дебетовых карт класса Mass, Gold, Platinum, World Signia с использованием торговой марки «MasterCard» и «Maestro» на территории Российской Федерации. Участие в данных программах будет способствовать расширению продуктового ряда услуг Банка, предлагаемых клиентам, а также увеличению эмиссии пластиковых карт, повышению узнаваемости и укреплению имиджа Банка как универсального финансового института.

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации (или указание на отсутствие такой зависимости).

Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации не зависят.

3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента

По каждому обществу указывается:

Полное фирменное наименование

Общество с ограниченной ответственностью Финансово-лизинговая компания»

Сокращенное наименование

Место нахождения

111250

Основания признания общества дочерним или зависимым по отношению к кредитной организации - эмитенту

Владение 50% уставного капитала Общества

Размер доли участия кредитной организации - эмитента в уставном капитале дочернего и/или зависимого общества, а в случае, когда дочернее или зависимое общество является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций дочернего или зависимого общества, принадлежащих кредитной организации - эмитенту

50%

Размер доли участия дочернего и/или зависимого общества в уставном капитале кредитной организации - эмитента, а в случае, когда кредитная организация - эмитент является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций кредитной организации - эмитента, принадлежащих дочернему и/или зависимому обществу

нет

Описание основного вида деятельности общества

Лизинговые услуги

Описание значения такого общества для деятельности кредитной организации - эмитента

Оказание лизинговых услуг

Персональный состав совета директоров (наблюдательного совета), включая председателя совета директоров (наблюдательного совета), дочернего и/или зависимого общества кредитной организации – эмитента:

Совет директоров отсутствует.

Причины, объясняющие отсутствие совета директоров (наблюдательного совета) дочернего и/или зависимого общества.

Отсутствие необходимости совета директоров обусловлено небольшим штатом и соответствующей выстроенной структурой управления.

Персональный состав коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции) дочернего и/или зависимого общества:

Коллегиальный исполнительный орган отсутствует.

Причины, объясняющие отсутствие коллегиального исполнительного органа дочернего и/или зависимого общества .

Отсутствие необходимости коллегиального исполнительного органа обусловлено небольшим штатом и соответствующей выстроенной структурой управления.

Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа дочернего и/или зависимого общества:

ФИО

Год рождения

1974

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

Нет

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитная организация-эмитент является акционерным обществом

Нет

3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации - эмитента

Наименование группы объектов основных средств

Первоначальная (восстановительная) стоимость,
тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата: На 01.10.2007

Мебель и банковское оборудование

43 088

9 013

Компьютерная техника

45 525

22 031

Автотранспорт

10 355

3 897

Прочее оборудование

308

Итого:

99 276

35 022

Сведения о способах начисления амортизационных отчислений по группам объектов основных средств.

Банк ежемесячно начисляет амортизацию линейным методом. Амортизация начисляется отдельно по каждому объекту амортизируемого основного средства согласно классификации, установленной Постановлением Правительства РФ от 01.01.2001г. №1. Сумма начисленной амортизации за месяц определяется как произведение его первоначальной стоимости и нормы амортизации, определенной для данного объекта, исходя из срока полезного использования.

Способ проведения переоценки основных средств.

Переоценка основных средств не проводилась.

Переоценка долгосрочно арендованных основных средств Банк не проводил. Фактов обременения основных средств обязательствами нет.

Сведения о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, стоимость которых составляет 10 и более процентов стоимости основных средств кредитной организации - эмитента, и иных основных средств по усмотрению кредитной организации – эмитента.

В 3-ем квартале 2007 года банк продолжит приобретение и модернизацию вычислительной техники. Планируется закупка новой оргтехники, мебели и банковского оборудования в связи с развитием сети региональных отделений Банка.

Сведения обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента.

Факты обременения основных средств Банка отсутствуют.

IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации - эмитента

4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента

4.1.1. Прибыль и убытки

(тыс. руб.)

Начиная с 01.01.2005, указанная информация приводится на каждый отчетный год в виде следующей таблицы:

№
п/п.

Наименование статьи отчета о прибылях и
убытках (публикуемая форма)

01.10.2007

Проценты полученные и аналогичные доходы от:

Размещения средств в кредитных организациях

48 281

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

Ценных бумаг с фиксированным доходом

Других источников

1 440

Всего процентов полученных и аналогичных доходов

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

Привлеченным средствам кредитных организаций

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

Выпущенным долговым обязательствам

Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов

Чистые процентные и аналогичные доходы

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

59 210

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

28 223

Комиссионные доходы

Комиссионные расходы

Чистые доходы от разовых операций

14 214

Прочие чистые операционные доходы

Административно-управленческие расходы

Резервы на возможные потери

5 989

Прибыль до налогообложения

Начисленные налоги (включая налог на прибыль)

77 303

Прибыль (убыток) за отчетный период

Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.

Динамика величины прибыли банка показывает тенденцию поступательного роста. Наблюдается значительный рост доходов от ссудных операций благодаря активному развитию программы «Бизнес-Кредит», доходов от операций с ценными бумагами за счет увеличения объемов этих операций и успешным управлением данным финансовым инструментом, комиссионных доходов за счет расширения клиентской базы.

В то же время выросли расходы по выпущенным долговым обязательствам, расходы по уплате процентов по привлеченным средствам по причине получения крупных кредитных траншей. Имеет место существенный рост операционных и административно-управленческих расходов в связи с открытием региональных отделений Банка.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.

Представленная информация выражает мнение всех органов управления кредитной организации – эмитента.

4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности

Политическая и экономическая ситуация в России в последние годы была в целом благоприятной, и характеризовалась устойчивостью динамики основных макроэкономических показателей, стабильностью курса рубля, умеренной инфляцией и профицитом бюджета.

Основным внешним фактором, оказывавшим влияние на изменение размера прибыли Банка было состояние российского рынка ценных бумаг. Периоды роста и падения котировок ценных бумаг заметно отражалась на величине доходов и расходов Банка от операций с ценными бумагами.

Рост прибыли также связан с увеличением суммы, полученных процентов по ссудам, и доходов по операциям с иностранной валютой.

Представленная информация выражает мнение всех органов управления кредитной организации – эмитента.

4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)

Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец последнего завершенного квартала.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ

На 01.10.2007

Условное обозначение (номер) норматива

Название норматива

Допустимое значение норматива

Фактическое значение норматива

Достаточности капитала

Min 10% (K>5 млн. евро)

Min 11% (K<5 млн. евро)

13,7

Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

62,6

Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

91,7

Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

57,1

Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

13,92

Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

288,9

H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

0,8

H12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

В случае осуществления эмиссии облигаций с ипотечным покрытием, обязательства по которым на конец отчетного квартала еще не исполнены, приводятся Сведения об обязательных нормативах[1], дополнительно установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций - эмитентов облигаций с ипотечным покрытием, на дату окончания отчетного квартала.

Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием кредитной организацией не осуществлялась.

Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).

На отчетную дату все обязательные нормативы выполнены.

Экономические нормативы достаточности капитала и ликвидности превосходят допустимые значения, что позволяет говорить об устойчивой ликвидности и достаточности капитала банка.

Изменение значений нормативов на 01.10.2007 г. связаны с увеличением кредитного портфеля банка и ростом капитала банка.

Представленная информация выражает мнение всех органов управления кредитной организации – эмитента.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

(тыс. руб.)

N
строки

Наименование показателя

01.10.2007

Уставный капитал

Эмиссионный доход

105

Фонды (в т. ч. резервный фонд)

106

Прибыль (в т. ч. предшествующих лет)

Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом)

112

ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО:

Показатели, уменьшающие величину основного капитала

ИТОГО:

875

121

ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ

ИТОГО:

212

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:

300

ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА

ИТОГО:

СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
ИТОГО:

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента

Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

По состоянию на 01.10.2007 г. финансовые вложения Банка, составляющие 10 и более процентов всех его финансовых вложений, отсутствуют.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента

Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата:

01.10.2007

НМА «Товарный знак»

10,00

3,5

НМА «Товарный знак»

19,00

2,8

ПП собственной разработки: Система обсл. клиентов банка ч/з Web-сайт банка

1173

326,0

Итого:

1202

332,30

Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.

Положение Банка России от 01.01.2001г. "Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований:

В Банке установлена автоматизированная банковская система (АБС), обладающая высокой

производительностью и надежностью. В АБС реализована возможность гибкой настройки любых бизнес-процессов, что позволяет легко адаптировать ее под требования бизнеса.

Помимо автоматизации стандартных банковских операций (расчетных, кредитных, депозитных, межбанковских и пр.), используемая Банком АБС существенно повышает эффективность принимаемых управленческих решений, как при осуществлении операций на финансовых рынках, так и при работе с клиентами. В Банке реализованы основополагающие принципы системы CRM (клиент-ориентированный подход), позволяющие комплексно оценивать результаты работы с клиентом. В частности, автоматизированы процесс определения прибыльности клиента, а также процесс управления эффективностью продаж.

В Банке планомерно осуществляется обновление версий серверных операционных систем и операционных систем, установленных на рабочих станциях пользователей. Для работы используется только лицензионно-чистое программное обеспечение. Заключены договоры с поставщиками программного обеспечения, имеются документы, подтверждающие правомерность его использования.

Использование специализированного аппаратного и программного обеспечения позволяет обеспечить разделение доступа к конфиденциальной информации, обрабатываемой в электронном виде, и исключить ее утечку из локальной вычислительной сети Банка.

Обеспечение территориально удаленных офисов Банка выделенными высокоскоростными каналами передачи данных позволяет максимально оптимизировать технологические процессы обработки данных.

На шифровальные (криптографические) средства, используемые для передачи данных, имеются Лицензии центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России.

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

С 2002 года отмечается рост основных показателей деятельности банковской системы Российской Федерации:

- активы банковской системы России выросли в 4,5 раза с 3 155,9 до,6 млрд. рублей;

- объем привлеченных банками вкладов (депозитов) в 5,5 раз с 971,5 до 5 337,0 млрд. рублей;

- объем кредитов, предоставленных банками, в 6,0 раз с 1 485,0 до 8 880,0 млрд. рублей.

Важным фактором, повлиявшим на рост показателей банковской системы России, явилась благоприятная макроэкономическая ситуация, сохранявшаяся в течение последних пяти лет: рост экономических показателей (увеличение ВПП и объемов производства) и доходов населения (уровня реальной заработной платы и потребительских расходов населения). Усиление конкуренции в финансовой сфере дало стимул к совершенствованию банками существующих и внедрению новых, в том числе высокотехнологичных, финансовых инструментов и услуг, повышению качества обслуживания. С целью расширения рынков присутствия и для реализации программ комплексного обслуживания крупными банками были созданы финансовые группы с входящими в них страховыми и управляющими компаниями, НПФ и т. д.

В условиях высокой плотности игроков на рынке обслуживания юридических лиц и снижения доходности по основным финансовым инструментам кредитные организации активно развивали розничные программы и программы обслуживания предприятий малого бизнеса. При этом доля вкладов физических лиц в общем объеме привлеченных российскими банками депозитов выросла за 5 лет незначительно с 70% до 71%, а доля кредитов физическим лицам в общем кредитном портфеле банков – с 6,4% до 23,3%. Ярко выраженная концентрация финансовых институтов в Москве и Санкт-Петербурге и как следствие высокий уровень конкуренции в данных финансовых центрах стимулировали банки к активной экспансии в регионы. Увеличение роли России на международной арене, присвоение Российской Федерации высоких инвестиционных рейтингов оказали позитивное влияние на ускорение интеграции российской банковской системы в мировую экономику. В течение последних пяти лет российскими банками освоены международные стандарты бухгалтерской отчетности, большому числу устойчивых финансовых институтов присвоены инвестиционные рейтинги. Также среди главных тенденций последних лет необходимо отметить:

- увеличение доли показателей банков с частным капиталом в показателях банковской системы России;

- увеличение доли показателей банков с иностранным участием в показателях банковской системы;

- консолидацию банковского сектора за счет произошедших слияний и поглощений.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.

За период с 2002 по 2007 год активы банка выросли до 16,9 млрд. руб., или в 8,5 раз, средства клиентов - до 6,1 млрд. руб., или в 14 раз, кредитный портфель - до 11,6 млрд. руб., или в 10 раз. Темпы роста основных показателей деятельности банка опережают средние показатели по отрасли.

По данным Министерства Экономического развития и торговли РФ динамика денежно-кредитных показателей в январе-апреле 2007 г. формировалась в условиях продолжающегося ускоренными темпами притока иностранного капитала и роста российской экономики на фоне укрепления реального эффективного курса рубля.

Объем денежного агрегата М2 по состоянию на 1 мая 2007 г. составил 10006,1 млрд. рублей. Темп прироста денежного агрегата М2, за первые четыре месяца 2007 года достигший 11,2%, более чем в 2 раза превысил темп его прироста за аналогичный период 2006 года (5,2 процента). В реальном выражении денежная масса за январь-апрель 2007 г. увеличилась на 7%, тогда как в январе-апреле предыдущего года наблюдалось ее снижение на 0,2 процента.

Динамика котировок российского рубля к доллару США и евро в мае текущего года определялась изменениями курса двух ведущих мировых валют на международном рынке, избыточным предложением иностранной валюты на внутреннем валютном рынке и проводимой Банком России курсовой политикой. Месячное сальдо покупок иностранной валюты Банком России на внутреннем рынке достигло исторического максимума.

В мае ситуация на денежном рынке характеризовалась значительным объемом ликвидных средств банковского сектора, что привело к снижению процентных ставок и росту объема денежных средств на депозитных счетах в Банке России, превысившего 1 трлн. рублей.

За январь-апрель 2007 г. активы банковского сектора увеличились на 13,2% (в том числе за апрель – на 1,9%) до 15902,5 млрд. рублей. Собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 21,8% до 2061,2 млрд. рублей.

По состоянию на 1 мая текущего года капитал свыше 5 млн. евро имели 59,4% от числа действующих кредитных организаций, количество которых за анализируемый период сократилось с 1189 до 1174.

Объем средств на счетах физических лиц за январь-апрель текущего года увеличился на 8,9% до 4226,3 млрд. рублей, вместе с тем их доля в пассивах снизилась с 27,6 до 26,6 процента. При этом вклады сроком свыше 1 года выросли на 12,2%, а на их долю приходилось 62,7% от общего объема привлеченных вкладов. Доля Сбербанка России на рынке вкладов физических лиц (53,1% на 01.05.07) оставалась на уровне начала года.

Объем депозитов юридических лиц за январь-апрель увеличился на 13,3% до 1749,1 млрд. рублей, но их доля в пассивах банковского сектора осталась практически неизменной (11 процентов).

За январь-апрель текущего года объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, вырос на 11,5% до 6651,4 млрд. рублей, но их доля в активах банковского сектора снизилась с 42,5% до 41,8 процента. Удельный вес просроченной задолженности в объеме предоставленных нефинансовым организациям кредитов практически не изменился и на 01.05.07 составил 1,1 процента.

Кредиты, предоставленные физическим лицам, за январь-апрель выросли на 13,3% до 2338,9 млрд. рублей, но их доля в активах с начала года не изменилась (14,7 процента). Согласно отчетности кредитных организаций удельный вес просроченной задолженности по кредитам физическим лицам вырос с 2,6% на начало года до 3,1% на 01.05.07.

Совокупная прибыль кредитных организаций за четыре месяца 2007 года составила 143 млрд. рублей, что на 5,4% больше прибыли, полученной за аналогичный период 2006 года. Прибыль в сумме 146,1 млрд. рублей получили 1100 кредитных организаций, или 93,7% от числа действующих на 01.05.07. Убытки в сумме 3,1 млрд. рублей понесли 74 кредитные организации (6,3% от числа действующих).

Результаты ЛОКО-Банка за истекший период показывают, что динамика развития банка превышает средние показатели по отрасли. Так, за год активы банка выросли на 78%, а кредитный портфель на 120%.

Важнейшим этапом развития ЛОКО-Банка стало присвоение банку в апреле 2005 года международного кредитного рейтинга Международного рейтингового агентства Fitch Ratings. При этом, присвоенный банку рейтинг (долгосрочный в иностранной валюте «B-») соответствует рейтингу ряда кредитных организаций, входящих в 50 крупнейших банков России, что демонстрирует уровень надежности и устойчивости ЛОКО-Банка.

Во втором квартале 2005 года банк успешно разместил на Фондовой бирже ММВБ облигационный заём объемом 500 миллионов рублей сроком на 3 года. Данный факт свидетельствует о высоком доверии к банку со стороны участников финансового рынка.

В июне 2005 года банк открыл первое региональное отделение в Санкт-Петербурге. Отделение предоставляет полный комплекс услуг по программе кредитования малого и среднего бизнеса. В 2006 года состоялось открытие кредитно-кассовых офисов банка в Самаре, Ярославле, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Волгограде и Воронеже.

23 сентября 2005 года банк подписал соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о присоединении к Программе содействия торговле (TFP). Подписание данного соглашения позволило укрепить позиции банка на рынке кредитования юридических лиц и являеется ещё одним подтверждением устойчивой репутации ЛОКО-Банка на международных финансовых рынках.

6 декабря 2005 года ЛОКО-Банк подписал соглашение с ЕБРР о выделении кредита в размере 10 миллионов долларов США на срок 4 года для целей кредитования малого бизнеса.

23 февраля 2006 года Совет Директоров Международной финансовой корпорации (IFC) одобрил покупку 15% голосующих акций КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО), а также предоставление банку кредитной линии в размере 300 млн. рублей сроком на 6 лет для целей кредитования малого и среднего бизнеса и лимита в размере $5 млн. в рамках программы IFC по содействию международной торговле Global Trade Finance Program.

В сентябре 2006 года завершена сделка по приобретению шведской инвестиционной группой East Capital Group 11,06% акций КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО). Вслед за Международной финансовой корпорацией (IFC), которая владеет 15% акций ЛОКО-Банка, группа East Capital стала его вторым международным акционером.

3 ноября 2006 года подписано соглашение о привлечении ЛОКО-Банком дебютного синдицированного валютного кредита в размере $40 млн. В состав синдиката вошли 15 крупных финансовых организаций из Европы, Азии и Соединенных Штатов.

В 2007 году банк продолжил реализацию программы регионального развития, открыв подразделения в Екатеринбурге, Краснодаре, Рязани, Владимире и Калининграде.

В феврале 2007 года банк разместил дебютный выпуск еврооблигаций.

Что касается структуры и качества активов банка в сравнении с близкими по размерам и рыночным позициям банками, ЛОКО-Банк выделяется несколько более высокой диверсификацией активов и их достаточно высоким качеством. Высокое качество активов банка отмечено в отчете аналитиками Международного рейтингового агентства Fitch Ratings. Банк располагает достаточной и стабильной долей высоколиквидных активов, ликвидным и хорошо обеспеченным кредитным портфелем с умеренной долей долгосрочных кредитов и незначительной долей просроченной задолженности, сбалансированными позициями на межбанковском рынке.

Сравнивая качество ресурсной базы банка с другими банками, следует отметить более развитые средне - и долгосрочные ресурсы в пассивах банка. Это связано с высокой составляющие в ресурсах банка срочных депозитов физических лиц, а также средств, привлеченных в рамках программ собственных облигационных и вексельных займов.

Высокая доля долгосрочных ресурсов улучшает показатели ликвидности банка и соотношения активов и пассивов по срокам в целом, позволяет оценить привлеченные средства банка в целом как более стабильные в сравнении с банками, привлекающими более краткосрочные ресурсы либо имеющими значительные объемы клиентских средств на счетах «до востребования».

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

С точки зрения предлагаемых продуктовых линеек, основных показателей деятельности кредитных организаций, а также по подходу к территориальной стратегии развития и ориентации на клиентские сегменты прямыми конкурентами Локо-Банка являются следующие банки московского региона: Абсолютбанк, Лефко-банк, Московский Кредитный Банк, Оргрэс-банк, Росевробанк, Русский Банк Развития, СДМ-банк, Юниаструм банк.

Необходимо отметить, что для каждого рынка Локо-Банк дополнительно выделяет конкурентов, в том числе, ориентируясь на лидеров каждого конкретного сегмента.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

Наиболее важными фактором, позволяющим Банку предлагать действующим и потенциальным клиентам конкурентные услуги, является специализация Локо-Банка на клиентских сегментах и секторах рынков, где банк имеет наиболее большой опыт работы и/или сложившуюся клиентскую базу, владеет передовыми и эксклюзивными технологиями, предлагает высокое качество обслуживания, конкурентоспособный уровень тарифов и процентных ставок.

Профессиональная оценка ситуации, сложившейся на финансовых рынках, и позиционирование своих услуг с учетом знания потребностей клиентов позволяет Локо-Банку достигать высоких результатов, сохранять и наращивать существующую клиентскую базу.

Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием не осуществлялась.

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

В перспективе Локо-Банк ориентируется на сохранение основных тенденций в макроэкономике, характерных для последних лет: т. е. рост основных экономико-социальных показателей. При этом возможно некоторое замедление динамики их роста. В подобных благоприятных условиях, а также по мере работы системы страхования вкладов и систем кредитных бюро можно ожидать укрепление доверия населения к банковской системе и увеличения объемных показателей сегментов рынка розничных банковских услуг. Вместе с тем, учитывая высокий потенциальный интерес иностранных финансовых институтов к России, возрастание активности кредитных организаций с участием иностранного капитала на ключевых рынках, а также проходящий процесс консолидации банковской системы можно ожидать:

- усиление конкуренции в банковской сфере;

- снижение уровня доходности по ряду финансовых услуг и инструментов;

- вытеснение с рынков мелких и средних банков.

Локо-Банк планирует сохранить и увеличить достигнутые показатели и рейтинговые позиции, в первую очередь, за счет специализации на конкретных секторах и клиентских сегментах, где может предложить конкурентные, в том числе неценовые, преимущества. Локо-Банк планирует в дальнейшем использовать существующие благоприятные экономические тенденции, связанные с ростом экономики, укреплением курса национальной валюты и повышением доверия населения к банковской системе. Основной деятельностью Банка будет развитие программы кредитования малого и среднего бизнеса, финансирование и обслуживание российских коммерческих компаний и частных лиц. В ценовой политике Локо-Банк будет ориентироваться на конкурентоспособный уровень тарифов и процентных ставок.

V. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации – эмитента. 1. Общее Собрание акционеров Банка Компетенция: К исключительной компетенции Общего Собрания акционеров Банка относятся: 1) внесение изменений и дополнений в устав Банка или утверждение устава Банка в новой редакции; 2) реорганизация Банка; 3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов; 4) определение количественного состава Совета Директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; 5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями; 6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций; 7) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций; 8) избрание членов ревизионной комиссии (ревизора) Банка и досрочное прекращение их полномочий; 9) утверждение аудитора Банка; 10) выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года; 11) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и об убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли (в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года; 12) определение порядка ведения Общего Собрания акционеров; 13) избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий; 14) дробление и консолидация акций; 15) принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах»; 16) принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных главой X Федерального закона «Об акционерных обществах»; 17) принятие решений о приобретении Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 18) принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций; 19) утверждение внутренних документов Банка, определяющих порядок деятельности органов управления Банка, кредитного комитета и иных рабочих органов Банка, а также утверждение внутренних документов, определяющих стратегию развития, кредитную, финансовую, маркетинговую и иную политику Банка; 20) решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах». 2. Совет Директоров Банка Компетенция: К компетенции Совета Директоров Банка относятся: 1) определение приоритетных направлений деятельности Банка; 2) созыв годового и внеочередного Общих Собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 3) утверждение повестки дня Общего Собрания акционеров; 4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета Директоров Банка в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением Общего Собрания акционеров; 5) размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 6) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 7) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 8) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии (ревизору) Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора; 9) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты; 10) использование резервного фонда и иных фондов Банка; 11) создание филиалов и открытие представительств Банка; 12) одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных главой X Федерального закона «Об акционерных обществах»; 13) одобрение сделок, предусмотренных главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах»; 14) утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним; 15) образование коллегиального исполнительного органа Банка (Правления), избрание (назначение) членов коллегиального исполнительного органа как по представлению Председателя Правления, так и избрание (назначение) их по инициативе Совета Директоров, а также досрочное прекращение их полномочий; 16) осуществление контроля за деятельностью коллегиального исполнительного и единоличного исполнительного органов Банка; 17) принятие решений о создании Банком юридических лиц, а также об участии Банка в уставном капитале юридических лиц, за исключением решений об участии Банка в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, в ассоциациях и других объединениях коммерческих организаций; 18) создание системы внутреннего контроля и организация функционирования эффективного внутреннего контроля, регулярное рассмотрение эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами Банка вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности; 19) определение и изменение принципов и условий оплаты труда сотрудников Банка в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; 20) утверждение и изменение штатного расписания Банка и численности работников Банка, а также его обособленных структурных подразделений; 21) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций; 22) образование единоличного исполнительного органа Банка, досрочное прекращение его полномочий; 23) избрание Президента Банка и досрочное прекращение его полномочий; 24) рассмотрение документов по организации системы внутреннего контроля, подготовленных исполнительными органами Банка, службой внутреннего контроля, должностным лицом по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, иными структурными подразделениями Банка, аудиторской организацией, проводящей (проводившей) аудит; 25) принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций и замечаний службы внутреннего контроля, аудиторской организации, проводящей (проводившей) аудит, и надзорных органов; 26) своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения. 27) принятие решений по другим вопросам, отнесенным Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом к компетенции Совета Директоров. 3. Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка Компетенция: Председатель Правления Банка: -без доверенности действует от имени Банка, в том числе представляет его интересы и совершает сделки; -выдает доверенности на право представительства от имени Банка, в том числе доверенности с правом передоверия; -издает приказы и распоряжения по вопросам текущей деятельности Банка; -с учетом положений настоящего Устава издает приказы о назначении на должности работников Банка, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает взыскания; -утверждает правила внутреннего трудового распорядка; -утверждает типовые формы договоров и другие документы; -обеспечивает надлежащую организацию документооборота в Банке; -в пределах своей компетенции дает указания и распоряжения, обязательные к исполнению всеми сотрудниками Банка, в том числе членами Правления; -осуществляет контроль за надлежащим исполнением работниками Банка своих должностных обязанностей; - представляет на утверждение (назначение) Совету Директоров Банка кандидатуры лиц в члены Правления; - принимает решения об отнесении Банком льготных, переоформленных (в т. ч. пролонгированных) ссуд, а также недостаточно обеспеченных и необеспеченных ссуд к более низкой группе риска, чем это вытекает из формализованных критериев; - осуществляет иные полномочия, не отнесенные к компетенции Общего Собрания акционеров, Совета Директоров. 4. Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка Компетенция: К компетенции Правления относится коллегиальное принятие решений по следующим вопросам: -обеспечение выполнения решений, протоколов и других требований Общих Собраний акционеров, заседаний Совета Директоров Банка; -выработка, планирование и согласование направлений текущей деятельности Банка; -подбор и рациональное использование кадров; -принятие решений о создании и прекращении деятельности дополнительных и кредитно-кассовых офисов, а также операционных касс вне кассового узла Банка, а также иных обособленных подразделений Банка (за исключением филиалов и представительств); -назначение руководителей филиалов, дополнительных и кредитно-кассовых офисов Банка; -установление размеров процентных ставок по активным и пассивным операциям Банка, если иное не предусмотрено внутренними документами Банка; -рассмотрение и утверждение внутренних документов по вопросам текущей деятельности Банка, за исключением документов, утверждение которых отнесено к компетенции Совета Директоров и Общего Собрания акционеров; -установление ответственности за выполнение решений совета директоров (наблюдательного совета), реализацию стратегии и политики Банка в отношении организации и осуществления внутреннего контроля; - делегирование полномочий на разработку правил и процедур в сфере внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений и контроль за их исполнением; -проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия содержания указанных документов характеру и масштабам деятельности Банка; -распределение обязанностей подразделений и служащих, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля; -рассмотрение материалов и результатов периодических оценок эффективности внутреннего контроля; -создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспечивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям; -создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения. - принятие решений по другим вопросам, вынесенным на рассмотрение Правления Банка, за исключением вопросов, решение которых отнесено к компетенции Совета Директоров и Общего Собрания акционеров.
*Сведения о наличии кодекса корпоративного поведения (управления) кредитной организации - эмитента.* Отсутствуют.
*Адрес страницы в сети Интернет,* на которой в свободном доступе размещен полный текст кодекса корпоративного управления кредитной организации - эмитента в случае его наличия. Отсутствует.
Сведения о внесенных за последний отчетный квартал изменениях в устав кредитной организации – эмитента, а также во внутренние документы кредитной организации - эмитента, регулирующие деятельность его органов (в случае отсутствия таких изменений указывается на это обстоятельство). Изменения отсутствуют.
*Адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст действующей редакции устава кредитной организации - эмитента и внутренних документов, регулирующих деятельность органов кредитной организации – эмитента. www. **** В свободном доступе размещены документы: «Положение о Правлении КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО), Устав КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО).

5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента
Фамилия, имя, отчество, год рождения:
Год рождения 1960 г. Сведения об образовании 1.Московский авиационный институт им. С. Орджоникидзе, 1983 г., инженер
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
06.12.2005 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) реорганизован путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-БАНК»(закрытое акционерное общество)	Председатель Совета Директоров
02.01.1994 по настоящее время	Общество с ограниченной ответственностью	Генеральный директор
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
09.07.1999	05.12.2005	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (товарищество с ограниченной ответственностью) с 09.07.1999г. преобразован в Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Председатель Совета Директоров
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента	2,77%
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом	2,77%
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Год рождения: 1960 г. Сведения об образовании 1.Харьковский юридический институт им. , 1988г., юрист 2.Центр подготовки менеджеров при Российской экономической академии им. , 1995г., финансы и кредит, денежное обращение. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
25.01.2006 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	Президент, член Совета Директоров Банка
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
06.12.2005	24.01.2006	Коммерческий Банк «ЛОКО-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) реорганизован путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-БАНК»(закрытое акционерное общество)	Председатель Правления, член Совета Директоров Банка
09.07.1999	05.12.2005	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (товарищество с ограниченной ответственностью) с 09.07.1999г. преобразован в Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Председатель Правления, член Совета Директоров Банка
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента	2,50%
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом	2,50%
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Эрик Раджендра Год рождения: 1958 г. Сведения об образовании 1. Университет Брандейса, бакалавр гуманитарных наук, Экономика и Политология, 2. Университет ТАФТС, магистр гуманитарных наук, Юриспруденция и Дипломатия, Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	член Совета Директоров Банка
2005г. по настоящее время	Международная Финансовая Корпорация (Вашингтон)	Старший консультант
2004г. по настоящее время	CAPGEMINI (Париж, Франция)	Старший консультант
2004г. по настоящее время	INSEAD (Фонтебло, Франция)	Адъюнкт-профессор
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
2001г.	2004г.	Electronic Data Systems – EDS (Плано, Техас, Нью-Йорк, Нью-Йорк)	Вице Президент
1998г.	2001г.	A. T. Kearney, Inc.	Вице Президент
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Юрки Талвитие Год рождения: 1966 г. Сведения об образовании : 1. Университет Хельсинки, 1986 –1991,Юрист (основная дисциплина-международные финансы) 2. London Business School, , Магистр Делового Администирирования Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	член Совета Директоров Банка
2005г. – по настоящее время	Ист Кэпитал, Москва	· Глава Представительства · Руководитель фонда · Представление «Ист Кэпитал» в России
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
2003г.	2005г.	УРАЛСИБ Финансовая Корпорация, Москва	Начальник отдела международного бизнеса Главный управляющий директор
2003г.	2003г.	BNP-Paribas, Отдел Ценных бумаг, Париж	Первый вице-президент
2000г.	2003г.	The Bank of New York, Лондон	Вице-президент
1997г.	2000г.	The Bank of New York, Лондон	Вице-президент, Восто- Европейское подразделене
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Год рождения: 1969 г. Сведения об образовании 1.Московский авиационный институт им. С. Орджоникидзе, 1992 г., инженер-электромеханик 2.Финансовая Академия при Правительстве РФ, 2000 г., экономист Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
20.02.2006 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	член Совета Директоров Банка
25.01.2006 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	Председатель Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
06.12.2005	24.01.2006	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) реорганизован путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	Первый Заместитель Председателя Правления
17.09.2004	05.12.2005	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью)	Первый Заместитель Председателя Правления
09.10.2003	16.09.2004	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Заместитель Председателя Правления
02.08.1999	08.10.2003	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Начальник Департамента активных операций
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Год рождения: 1966 г. Сведения об образовании: 1.Московский институт нефти и газа им. , 1990 г., инженер-технолог 2.Всероссийская Академия внешней торговли, 1996 г., экономист со знанием иностранного языка. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
06.12.2005 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) реорганизован путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	Заместитель Председателя Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
09.07.1999	05.12.2005	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (товарищество с ограниченной ответственностью) с 09.07.1999г. преобразован в Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Заместитель Председателя Правления
Других должностей, кроме занимаемых в настоящее время, за последние 5 лет не занимал.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Год рождения: 1961 г. Сведения об образовании: Московский финансовый институт, 1984 г., экономист Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
06.12.2005 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) реорганизован путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	Заместитель Председателя Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
21.08.2003	05.12.2005	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Заместитель Председателя Правления
08.04.2003	20.08.2003	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Советник Председателя Правления
01.12.2001	07.04.2003	Русский Стандарт»	Директор Департамента корпоративного бизнеса-,Старший Вице-президент
07.09.1999	30.11.2001	Русский Стандарт»	Директор кредитного Департамента-Старший Вице-президент
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Год рождения: 1975 г. Сведения об образовании: 1.Московский государственный институт электронной техники, 1997 г., менеджер 2.Московский государственный институт электронной техники, 1997 г., инженер Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
06.12.2005 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) реорганизован путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	Заместитель Председателя Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
24.01.2005	05.12.2005	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью)	Заместитель Председателя Правления
07.10.2004	23.01.2005	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью)	Начальник Департамента по работе с корпоративными клиентами
15.09.2003	01.10.2004	«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество)	Начальник Отдела привлечения Управления клиентского обслуживания Департамента корпоративного бизнеса
02.10.2001	14.09.2003	«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество)	Директор Дополнительного офиса «Отделение «Новокузнецкое»» Управления клиентского обслуживания
03.09.2001	01.10.2001	Филиал «Зеленоградский» АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития»	Управляющий дополнительного офиса «Зеленоградский»
19.04.2001	01.09.2001	Филиал «Зеленоградский» АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития»	Начальник отдела по работе с клиентами
01.03.2001	18.04.2001	МКБ «МОСКОМПРИВАТБАНК» г. Москва	Ведущий эксперт отдела развития
01.08.2000	28.02.2001	Банк «Первое Общество Взаимного Кредита» (открытое акционерное общество)	Управляющий Отделением № 000 Московского филиала
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Год рождения: 1968 г. Сведения об образовании: Институт физической культуры им. , 1993 г., преподаватель физической культуры, тренер по плаванию. Финансовая академия при Правительстве РФ, 1999 г., экономист. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству
С	организация	должность
1	2	3
25.01.2006 по настоящее время	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (закрытое акционерное общество)	Заместитель Председателя Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
06.12.2005	24.01.2006	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (закрытое акционерное общество)	Начальник Департамента сотрудничества с финансовыми институтами
16.11.2004	05.12.2005	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Начальник Департамента сотрудничества с финансовыми институтами
12.12.2003	15.11.2004	Акционерный коммерческий банк «Межотраслевой промышленный банк» (открытое акционерное общество)	Совмещение должности вице-президента
25.08.2003	15.11.2004	Акционерный коммерческий банк «Межотраслевой промышленный банк» (открытое акционерное общество)	Начальник Управления финансовых институтов
26.04.2002	31.07.2003	Коммерческий банк «Кредиттраст» (открытое акционерное общество)	Начальник Управления финансовых институтов
03.06.2002	25.04.2002	«Кредиттраст»	Начальник Управления финансовых институтов
18.04.2002	02.06.2002	«Кредиттраст»	Заместитель начальника Управления корреспондентских отношений
01.02.2002	17.04.2002	«Кредиттраст»	Начальник Отдела корреспондентских отношений Управления корреспондентских отношений
04.06.2001	31.01.2002	«Кредиттраст»	Начальник Отдела корреспонденских отношений Управления межбанковского бизнеса
01.04.2001	31.05.2001	АКБ «Русский банкирский дом»	Начальник Отдела корреспондентских счетов Управления расчетов
10.11.2000	31.03.2001	АКБ «Русский банкирский дом»	Исполняющий обязанности начальника Отдела корреспондентских счетов Управления расчетов
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
Фамилия, имя, отчество, год рождения: Год рождения: 1968 г. Сведения об образовании: Московский государственный университет им. , 1993 г., физик. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству
С	организация	должность
1	2	3
15.06.2007 по настоящее время	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (закрытое акционерное общество)	Старший Заместитель Председателя Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
26.03.2007	14.06.2007	Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (закрытое акционерное общество)	Советник Председателя Правления
25.09.2006	09.03.2007	Банк ЗЕНИТ (открытое акционерное общество)	Начальник Департамента корпоративного бизнеса
17.07.2006	31.08.2006	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	Заместитель Председателя Правления
03.08.2004	16.07.2006	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	Заместитель Председателя Правления – Директор Департамента кредитования
01.04.2004	02.08.2004	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	Вице-президент – Директор Департамента кредитования
05.01.2004	31.03.2004	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	Вице-президент – начальник Управления кредитования
01.11.2002	04.01.2004	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	Начальник Управления кредитования
18.05.2002	01.11.2002	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	Заместитель начальника Валютно-финансового управления
02.04.2001	17.05.2002	АКБ «Абсолют Банк»	Заместитель начальника Валютно-финансового управления
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации - эмитента Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации - эмитента. Размер вознаграждения (в том числе заработная плата, премии, комиссионные, а также иные имущественные предоставления) по Совету директоров (наблюдательному совету) за последний завершенный финансовый год (2006 г.):,75 руб. в текущем финансовом году (2007 г.): 11 892 470,57 руб.
Коллегиальный исполнительный орган (Правление) кредитной организации – эмитента. Размер вознаграждения (в том числе заработная плата, премии, комиссионные, а также иные имущественные предоставления) по правлению: за последний завершенный финансовый год (2006 г.):,66 руб. в текущем финансовом году (2007 г.): 22 365 779,24 руб.
5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
1. Ревизионная комиссия Компетенция: - осуществление контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка; - проверка соблюдения Банком законодательных и других правовых актов, регламентирующих его деятельность, постановку внутрибанковского контроля, законность совершаемых Банком операций (сплошной или выборочной проверкой), состояние кассы и имущества Банка; - ревизионная комиссия в обязательном порядке проводит проверку годовых отчетов и бухгалтерских балансов Банка до их утверждения Общим Собранием Акционеров Банка. Общее Собрание Акционеров Банка не вправе утверждать годовые отчеты и бухгалтерские балансы Банка при отсутствии заключений Ревизионной комиссии Банка; представление Общему Собранию Акционеров отчета о проведенной ревизии, сопровождающегося в необходимых случаях рекомендациями по устранению недостатков, а также заключения о соответствии представленных на утверждение баланса и отчета о прибылях и убытках действительному состоянию дел в Банке.

Сведения о системе внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента. 1. Служба внутреннего контроля Компетенция: Согласно п.17.4 Устава Служба внутреннего контроля Банка создана с целью обеспечения: -эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками, под которым понимается: 1) выявление, измерение и определение приемлемого уровня банковских рисков, присущих банковской деятельности типичных возможностей понесения Банком потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления связанных с внутренними и (или) внешними факторами деятельности Банка неблагоприятных событий; 2) постоянное наблюдение за банковскими рисками; 3) принятие мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости Банка и интересам ее кредиторов и вкладчиков уровне банковских рисков. -достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей), а также информационной безопасности (защищенности интересов (целей) Банка в информационной сфере, представляющей собой совокупность информации, информационной инфраструктуры, субъектов, осуществляющих сбор, формирование, распространение и использование информации, а также системы регулирования возникающих при этом отношений). -соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг), учредительных и внутренних документов Банка. - исключения вовлечения Банка и участия ее служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России. 2. Управление внутреннего аудита Компетенция: В структуре банка создано также Управление внутреннего аудита, являющееся самостоятельным подразделением и подотчетным Заместителю Председателя Правления, курирующему вопросы управления рисками. Управление было создано в КБ «Локо-Банк» (ООО) в 2004 году в соответствии с решением Совета Директоров (Протокол № 17 от 01.01.2001г.). По состоянию на 01 июля 2005 года в состав Управления внутреннего аудита входило 2 человека. Начальник Управления внутреннего аудита – работает в КБ «Локо-Банк» с апреля 2003 года. Основные функции Управления внутреннего аудита: - обеспечение выполнение Банком требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России; - определение и соблюдение установленных процедур и полномочий при принятии любых решений, затрагивающих интересы Банка его акционеров и клиентов; - выявление неадекватного отражения операций в учете; - предупреждение и устранение нарушений сотрудниками Банка законодательства, нормативных актов, стандартов профессиональной деятельности и внутрибанковских положений и инструкций; - организация постоянного контроля путем регулярных проверок деятельности подразделений Банка и отдельных сотрудников на предмет соответствия их действий требованиям законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, внутренних документов, регулирующих деятельность и определяющих политику банка, должностными инструкциями. - принятие своевременных и эффективных решений, направленных на устранение выявленных недостатков и нарушений в деятельности Банка. - контроль за надлежащим состоянием отчетности; - своевременность информирования руководства Банка обо всех вновь выявленных рисках, обо всех выявленных случаях нарушений сотрудниками Банка законодательства, нормативных актов, внутренних распоряжений. - взаимодействие с внешними аудиторами и проверяющими органами. Ключевые сотрудники органов контроля: Главный бухгалтер - Начальник Службы внутреннего контроля – Заместитель главного бухгалтера - Начальник Отдела финансового анализа и контроля – Начальник Отдела финансового мониторинга – Начальник Отдела валютного контроля - Начальник Юридического Управления - В соответствии с требованиями Центрального Банка и международных стандартов в банке проводится ежегодный аудит финансово- хозяйственной деятельности. Аудит проводит -Аудит». С целью действенного повышения эффективности внешнего аудита Служба внутреннего контроля участвует в процедурах внешнего аудита. Внешнему аудитору предоставляется доступ к заключениям Службы внутреннего контроля, аналогично Внешний аудитор информирует Службу внутреннего контроля о существенных рисках деятельности Банка.
Сведения о наличии внутреннего документа кредитной организации - эмитента, устанавливающего правила по предотвращению использования служебной (инсайдерской) информации. В целях предотвращения неправомерного использования служебной информации каждый сотрудник Банка подписывает обязательство о неразглашении конфиденциальной информации. В банке утвежден «Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг».
*Адрес страницы в сети* *Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст его действующей редакции. Документ находится на сайте банка http://www. ****

5.5. Информация о лицах, входящих в состав органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента. *Ревизор и / или члены ревизионной комиссии кредитной организации – эмитента*.
ФИО
Год рождения	1957 г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация)	1.Московский Энергетический Институт, 1988 г., инженер-теплоэнергетик 2.Институт повышения квалификации при Всесоюзной Академии внешней торговли, 1989 г., менеджер-экономист 3.Центр подготовки менеджеров при Российской экономической академии им. , 1996 г., финансы и кредит, денежное обращение.
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
06.12.2005 по настоящее время	Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) реорганизован путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	Заместитель Председателя Правления, член Совета Директоров Банка
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
29.11.2004	05.12.2005	Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Член Совета Директоров Банка
09.07.1999	05.12.2005	Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (товарищество с ограниченной ответственностью) с 09.07.1999г. преобразован в Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Заместитель Председателя Правления
05.04.1999	01.10.2002	Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (общество с ограниченной ответственностью)	Член Совета Директоров Банка
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента	1,27%
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом	1,27%
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)

ФИО
Год рождения	1975 г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация)	Московский государственный открытый университет, 2001, юрист
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С	организация	должность
1	2	3
01.02.2007 г.		Начальник юридического отдела
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
С	по	организация	должность
1	2	3	4
08.06.2005 г.	09.02.2007 г.	КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)	Начальник отдела сопровождения инвестиционных проектов и операций с недвижимостью
20.05.2002 г.	06.06.2005 г.	Москвы	юрисконсульт
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
5.6. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по органу контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента
Размер вознаграждения (в том числе заработная плата, премии, комиссионные, а также иные имущественные предоставления) по ревизионной комиссии: за последний завершенный финансовый год (2006г.): 506 852,27 руб. в текущем финансовом году (2007г.): 520 595,97 руб.

5.7. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента, а также об изменении численности сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента
	Наименование показателя	01.10.2007 г.
	Среднесписочная численность работников, чел.	695
	Доля сотрудников кредитной организации - эмитента, имеющих высшее профессиональное образование, %	88,52%
	Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб.
	Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб.	0
	Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб.

Факторы, которые по мнению кредитной организации - эмитента, послужили причиной существенных изменений численности сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента за раскрываемые периоды. Последствия таких изменений для финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента. Активное развитие направления кредитавания малого и среднего бизнеса, открытие региональных отделений Банка повлекли за собой значительное расширение штата сотрудников.
Сведения о сотрудниках, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации - эмитента (ключевые сотрудники). Информация о ключевых сотрудниках приведена в п.5.2
*Информация о профсоюзном органе.* Профсоюзный орган в Банке не создан.

5.8. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками (работниками), касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Обязательств нет.

VI. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента и о совершенных эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность
6.1. Сведения об общем количестве акционеров (участников) кредитной организации - эмитента
Общее количество акционеров (участников) кредитной организации - эмитента на дату окончания отчетного квартала	10
Для кредитных организаций - эмитентов, являющихся акционерными обществами, указывается:
Общее количество лиц, зарегистрированных в реестре акционеров кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала	10
В случае, если в состав лиц, зарегистрированных в реестре акционеров кредитной организации – эмитента, входят номинальные держатели указывается: Общее количество номинальных держателей акций кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала	0
6.2. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций, а также сведения об участниках (акционерах) таких лиц, владеющих не менее чем 20 процентами уставного капитала или не менее чем 20 процентами их обыкновенных акций
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	ООО "КАММОС"
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента	17,22%
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента	17,22%
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Общество с ограниченной ответственностью «Корпорация Юпитер-инвест"
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	-инвест"
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента	17,49%
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента	17,49%
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	ООО "Атол Инвест"
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента	12,96%
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента	12,96%
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	ООО "Корпорация САДКО"
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента	18,72%
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента	18,72%
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation)
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	МФК (IFC)
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)	2121 Pennsylvania Avenue, NW Washington, D. C. 20433, USA
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента	15%
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента	15%
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	"Ист Кэпитал Эксплорер Файнэншиэл Инститьюшнз Фанд АБ" (East Capital Explorer Financial Institutions Fund AB)
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	__
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)	Norra Kungstornet, Kungsgatan 30, Box 1364, Stockholm, Sweden
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента	11,06%
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента	11,06%
*Информация об участниках, владеющих не менее чем 20% долей участия в уставном капитале акционера (пайщика)* :
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Общество с ограниченной ответственностью "ДЕВЕЛОПГРУП"
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	ООО "ДЕВЕЛОПГРУП"
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	83,389% в ООО "Корпорация Юпитер-инвест"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	-
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	-
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)	-
Место нахождения (для юридических лиц)	-
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	15,857%в ООО "Корпорация Юпитер-инвест"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Общество с ограниченной ответственностью "Инвест - Холдинг Групп"
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	ООО "Инвест - Холдинг Групп"
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)	-
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	76,773% в ООО "Корпорация САДКО"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	-
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	-
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)	-
Место нахождения (для юридических лиц)	-
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	22,498% в ООО "Корпорация САДКО"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Акционерная компания «ORSA PROPERTIES INС.» (ОРСА ПРОПЕРТИЗ ИНК.)
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	ORSA PROPERTIES INС.
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)	-
ИНН (при его наличии)	-
Место нахождения (для юридических лиц)	10, London Mews, London W2 1HY, England
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	41.086% в ООО "КАММОС"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	Общество с ограниченной ответственностью «Кросс-тел»
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	-тел»
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)
Место нахождения (для юридических лиц)	А, корп. 1
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	39.358% в ООО "КАММОС"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	-
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	-
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)	-
Место нахождения (для юридических лиц)	-
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	8,682% в ООО "КАММОС"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	-
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	-
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
ИНН (при его наличии)	-
Место нахождения (для юридических лиц)	-
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	9,996% в ООО "КАММОС"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	-
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	-
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)	Тетеревс Борисс
ИНН (при его наличии)	-
Место нахождения (для юридических лиц)	-
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	99,987% в ООО "Атол Инвест"
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)	“И-Эф-Ай АБ” (“East Capital EFI AB”)
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	_
Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)	-
ИНН (при его наличии)	-
Место нахождения (для юридических лиц)	Швеция, г. Стокгольм, 1193, п/я 1364
Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций	96,060% в "Ист Кэпитал Эксплорер Файнэншиэл Инститьюшнз Фанд АБ" (East Capital Explorer Financial Institutions Fund AB)
В том числе: доля обыкновенных акций	_
Доля в уставном капитале кредитной организации – эмитента	Нет
В том числе: доля обыкновенных акций	-

6.3. Сведения о доле участия государства или муниципального образования в уставном капитале кредитной организации - эмитента
Доля уставного капитала кредитной организации - эмитента, находящаяся в государственной (федеральной, субъектов Российской Федерации), муниципальной собственности	Отсутствует
Полное фирменное наименование (для юридического лица - коммерческой организации) или Наименование (для юридического лица - некоммерческой организации)	-
Место нахождения	-
Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента.	-
6.4. Сведения об ограничениях на участие в уставном капитале кредитной организации - эмитента
Ограничения на количество акций, принадлежащих одному акционеру, и/или их суммарной номинальной стоимости, и/или максимального числа голосов, предоставляемых одному акционеру, в соответствии с уставом кредитной организации-эмитента *(или указание на отсутствие таких ограничений).* Ограничений на количество акций, принадлежащих одному акционеру, не имеется. Для формирования уставного капитала не могут быть использованы привлеченные денежные средства, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления. Кроме того, при приобретении и (или) получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 1% акций (долей) кредитной организации - эмитента требует уведомления Банка России, более 20% - предварительного согласия.
Ограничения на долю участия иностранных лиц в уставном капитале кредитной организации - эмитента, установленные законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации *(или указание на отсутствие таких ограничений).* Приобретение акций (долей) кредитной организации - эмитента нерезидентами не требует разрешения Банка России.
*Иные ограничения*, связанные с участием в уставном капитале кредитной организации-эмитента. Для формирования уставного капитала кредитной организации – эмитента не могут быть использованы привлеченные денежные средства, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации, средства бюджетов Российской Федерации, местных бюджетов. Свободные средства и иные объекты, находящиеся в ведении органов государственной власти, субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации – эмитента на основании соответствующего акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления. Иные ограничения : - приобретение и(или) получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группы юридических или физических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению к уставному капиталу более 1% (долей) кредитной организации – эмитенту требует уведомления Банка России; - более 20% согласование Банка России; - запрет на право унитарных государственных предприятий выступать учредителями (участниками) кредитной организации – эмитента; - иные ограничения, закрепленные уставом.
6.5. Сведения об изменениях в составе и размере участия акционеров (участников) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций
Дата составления списка лиц, имевших право участия в общем собрании акционеров (участников)	Полное фирменное наименование акционера (участника)/ ФИО	Сокращенное фирменное наименование акционера (участника)	Доля в уставном капитале, в %	Доля обыкновенных акций в уставном капитале, в % (для акционерных обществ)
1	2	3	4	5
01.01.1999г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	26,465%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-Инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-Инвест"	26,465%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	23,47%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	ООО "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	23,47%	Нет
27.07.2001г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	16,595%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-Инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-Инвест"	26,465%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	23,47%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	ООО "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	23,47%	Нет
Открытое акционерное общество "Асфальтобетонный завод N 1"	ОАО "АБЗ № 1"	10%	Нет
26.01.2005г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-Инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-Инвест"	19,99%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	ООО "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	19,99%	Нет
Открытое акционерное общество "Асфальтобетонный завод N 1"	ОАО "АБЗ № 1"	6,07%	Нет
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	Нет
06.12.2005г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-Инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-Инвест"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	ООО "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	19,99%	19,99%
Открытое акционерное общество "Асфальтобетонный завод N 1"	ОАО "АБЗ № 1"	6,07%	6,07%
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	12,96%
01.02.2006г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-Инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-Инвест"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	12,96%
Открытое акционерное общество "Асфальтобетонный завод N 1"	ОАО "АБЗ № 1"	6,07%	6,07%
Общество с ограниченной ответственностью "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	ООО "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	19,99%	19,99%
05.05.2006г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-Инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-Инвест"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	12,96%
Открытое акционерное общество "Асфальтобетонный завод N 1"	ОАО "АБЗ № 1"	6,07%	6,07%
Общество с ограниченной ответственностью "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	ООО "РЕАЛТИ-ИНВЕСТ"	9,99%	9,99%
Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)	КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)	10,00%	10,00%
24.07.2006г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-инвест"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	12,96%
Открытое акционерное общество "Асфальтобетонный завод № 1"	ОАО "АБЗ № 1"	6,07%	6,07%
Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation)	МФК (IFC)	15%	15%
14.09.2006г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-инвест"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	12,96%
Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation)	МФК (IFC)	15%	15%
"Ист Кэпитал Холдинг Акциебулаг" (East Capital Holding Aktiebolag)	__	11,06%	11,06%
22.01.2007г.	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-инвест"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	12,96%
Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation)	МФК (IFC)	15%	15%
"Ист Кэпитал Эксплорер Файнэншиэл Инститьюшнз Фанд АБ" (East Capital Explorer Financial Institutions Fund AB)	__	11,06%	11,06%
27.08.2007	Общество с ограниченной ответственностью "КАММОС"	ООО "КАММОС"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация Юпитер-инвест"	ООО "Корпорация Юпитер-инвест"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Корпорация САДКО"	ООО "Корпорация САДКО"	19,99%	19,99%
Общество с ограниченной ответственностью "Атол Инвест"	ООО "Атол Инвест"	12,96%	12,96%
Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation)	МФК (IFC)	15%	15%
"Ист Кэпитал Эксплорер Файнэншиэл Инститьюшнз Фанд АБ" (East Capital Explorer Financial Institutions Fund AB)	__	11,06%	11,06%
6.6. Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность
Наименование показателя	01.10.2007 г.
Общее количество и общий объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук/руб.	2/105 400 000 руб.
Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены общим собранием участников (акционеров) кредитной организации-эмитента, штук/руб.	2/ 000 руб.
Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены советом директоров (наблюдательным советом кредитной организации - эмитента), штук/руб.	-
Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения, но не были одобрены уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук/руб.	-
Сделок (групп взаимосвязанных сделок), в совершении которых имелась заинтересованность, цена которых составляла 5 и более процентов балансовой стоимости активов Банка, определенных по данным бухгалтерской отчетности на последнюю дату перед совершением сделок, в 3-ем квартале 2007 года не было.
6.7. Сведения о размере дебиторской задолженности
*Структура дебиторской задолженности кредитной организации – эмитента:*
(тыс. руб.)
Вид дебиторской задолженности	01.10.2007 год
Срок наступления платежа
До 30 дней	Свыше 30 дней
Расчеты с валютными и фондовыми биржами	15 153	0
в том числе просроченная	0	Х
Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты	0	0
в том числе просроченная	0	Х
Требования по аккредитивам по иностранным операциям	73 532
в том числе просроченная	0	Х
Операции по продаже и оплате лотерей	0	0
в том числе просроченная	0	Х
Требования по платежам за приобретаемые и реализуемые памятные монеты	0	0
в том числе просроченная	0	Х
Суммы, списанные с корреспондентских счетов до выяснения	0	0
в том числе просроченная	0	Х
Расчеты с организациями по наличным деньгам (СБ)	0	0
в том числе просроченная	0	Х
Расчеты с бюджетом по налогам	33 943	4 096
в том числе просроченная	0	Х
Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату	0	0
в том числе просроченная	0	Х
Расчеты с работниками по оплате труда	149	0
в том числе просроченная	0	Х
Расчеты с работниками по подотчетным суммам	264	0
в том числе просроченная	0	Х
Налог на добавленную стоимость уплаченный	0	0
в том числе просроченная	0	Х
Прочая дебиторская задолженность	3 492	2 019
в том числе просроченная	0	Х
Итого
в том числе итого просроченная	0	Х
*Дебиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы дебиторской задолженности*.
Полное фирменное наименование (для некоммерческой организации – Наименование) или Фамилия, имя, отчество	MURCHISON TRADING LTD.
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	MURCHISON TRADING LTD.
Место нахождения (для юридического лица)	AGIOU PAVLOU,15,LEDRA HOUSE, AGIOS ANDREAS, P. C. 1105,NICOSIA, CYPRUS
Сумма дебиторской задолженности, тыс. руб.
Размер (тыс. руб.) и условия просроченной дебиторской задолженности (процентная ставка, штрафные санкции, пени)	0
Является/не является аффилированным лицом	нет
Полное фирменное наименование (для некоммерческой организации – Наименование) или Фамилия, имя, отчество	MONTEZUMA HOLDINGS LIMITED
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	MONTEZUMA HOLDINGS LIMITED
Место нахождения (для юридического лица)	THEMISTOKLI DERVI, 48 CENTENNIAL BUILDING, 3RD FLOOR, FLAT/OFFICE 303 P. C. 1066
Сумма дебиторской задолженности, тыс. руб.	91 813
Размер (тыс. руб.) и условия просроченной дебиторской задолженности (процентная ставка, штрафные санкции, пени)	0
Является/не является аффилированным лицом	нет
Полное фирменное наименование (для некоммерческой организации – Наименование) или Фамилия, имя, отчество	Commercial Assets and Trade, Ltd.
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	Commercial Assets and Trade, Ltd.
Место нахождения (для юридического лица)	Lawford House, Albert Place, London N3 1 RL
Сумма дебиторской задолженности, тыс. руб.
Размер (тыс. руб.) и условия просроченной дебиторской задолженности (процентная ставка, штрафные санкции, пени)	0
Является/не является аффилированным лицом	нет
Полное фирменное наименование (для некоммерческой организации – Наименование) или Фамилия, имя, отчество	CONTOPRODUCT LLP
Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)	CONTOPRODUCT LLP
Место нахождения (для юридического лица)	39 WETHERBY MANSIONS, EARLS COURT SQUARE, LONDON SW5 9BH, ENGLAND
Сумма дебиторской задолженности, тыс. руб.
Размер (тыс. руб.) и условия просроченной дебиторской задолженности (процентная ставка, штрафные санкции, пени)	0
Является/не является аффилированным лицом	нет

VII. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация

7.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации – эмитента.

Включена в ежеквартальный отчет за первый квартал.

7.2. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный отчетный квартал.

Бухгалтерский баланс кредитной организации - эмитента по счетам второго порядка.

На 01.10.2007 г.

+---++

|Код территории| Код кредитной организации (филиала) |

| по ОКАТО +-----+++-----+

+---+-----+++-----+

| | | | 2707 | |

+---+-----+++-----+

ОБОРОТНАЯ ВЕДОМОСТЬ ПО СЧЕТАМ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

за сентябрь 2007 г.

Наименование кредитной организации КБ ЛОКО-Банк (ЗАО)

Почтовый адрес

Код формы 0409101

Месячная

тыс. руб.

+-------++-+-+

|Нoмер | +++ |

|второго+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+----+

+-------+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+----+

| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |

+-------+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+----+

А. Балансовые счета

Актив

|10|

|208 32764 250328 24454 385134|

|20 583 58|

|2083 208 156 4391|

|205 1308|

|30|

|30 239140|

|30 259182|

|30520 12125|

|305 21|

|30|

|3064 649 151|

|301 3766907|

|300 0|

|300 2|

|320 8820|

|3265 298965 3282300|

|320|

|320 50|

|3218|

|44|

|4534 2200|

|45 10 0 0|

|45222 376 |

|454 9014 6119 5779 935197|

|4570 19198 7596 53242 2146101|

|4504 1945 34231 1340|

|4506 334 7631 1385|

|4526 3468375|

|452|

|450 16077|

|45|

|45 13651 130354|

|4527803 1490|

|4592 |

|453 1 |

|45201 |

|45 606314|

|456 1187 1741273 1235219|

|459 981 19463 1119246|

|458 44|

|45|

|450 447 41017|

|450 366|

|45|

|4511|

|45|

|450 11|

|450 0|

|4549 397 1|

|4557465|

|459 81|

|45|

|47|

|4744 1866614|

|47|

|478 2899|

|47083|

|47|

|472 75710|

|4702 738 2|

| 173213|

|47|

|50|

|50325 81|

|500 46|

|50 0 437|

|50803 279|

|50|

|506 380 38075|

|5014 13|

|500 93 290683|

|50695 313|

|502 6 0 17|

|500 13|

|504|

|50|

|506 |

|51148|

|51|

|52 21571 1673|

|60|

|601 120 9|

|60149|

|601 264|

|60 50 0 0|

|6027 4801|

|6086 8|

|60|

|602 3 99|

|6024|

|60|

|60 0 1202|

|61 46|

|610 0 79|

|61 0 248 0 48|

|610 0|

|61566|

|61 30 0 0|

|610 0|

|617 8 0 181|

|61 0 368|

|61|

|700 29|

|70 60 0 0|

|700 19|

|700 70|

|70 0 368|

|700 38|

|700|

|70 0 472|

|70|

|706 2 47|

|70|

|итого по активу (баланс) |

| |

Пассив

|1000 0 |

|10|

|10174|

|30370 |

|30|

|300 |

|300 0|

|30152|

|31|

|310 1455|

|317 27067 2786500|

|31 0 167|

|310 15|

|31|

|3190052|

|310 |

|31380 1449|

|31|

|32 10 0 0|

|32154|

|401 3401 6|

|40|

|400 250 26754|

|406 1140018|

|4055 3161095|

|4015 414721|

|40|

|401296 14953 |

|40|

|402 96540 21798 15720 358652|

|40|

|4056 56|

|406 27 0 6|

|400 0|

|40|

|40 0 271|

|40|

|42|

|4251 5903|

|42790 |

|42|

|42 2570 249|

|420|

|4290 9000|

|420 88150|

|42|

|427 30061 270507|

|4208 2673175 69736 3196323|

|420 18 198648|

|420|

|42359 |

|430|

|43|

|431 1|

|43 0 1316|

|43600|

|442 9|

|448 16|

|44|

|450 |

|45442|

|450 8|

|454 3 0 112|

|453 11|

|451 40 20|

|45|

|457 200 48761|

|47|

|470 0|

|47 2494 2490 9870|

|479 43430|

|47074|

|474 156 149 2|

|47|

|472 933|

|472 1160|

| 196572|

|4701 467 2|

|47800|

|500 42|

|50|

|5011|

|500 0|

|50|

|52351|

|5203|

|5210|

|52 0 243000|

|52 696545|

|529 645 1881766|

|520 92|

|52|

|521 0 0 0|

|527 201|

|52|

|523 670 1|

|6011|

|6066 0 66|

|603 350 16862|

|603|

|600 0|

|606|

|60|

|60 0 600|

|60 0245|

|602|

|600 332|

|61 290 29|

|61|

|61 0 369|

|61|

|70 0 190|

|700 58|

|70 0 374|

|70 10 0 0|

|70 0 356|

|7005038|

|70228|

| итого по пассиву(баланс) |

| |

+-------+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+----+

Б. Счета доверительного управления

Актив

Пассив

+-------+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+----+

В. Внебалансовые счета

Актив

|90|

|90148|

|90 1610 161|

|90|

|907 64351 1794 515747|

|90 0 9|

|902 529|

|90|

|91|

|916 1007 144 1813 970879|

|91092 9220|

|91|

|9166 3|

|91403|

|91 0 1124|

|91|

|91 0 2192|

|9112|

|9159|

| итого по активу (баланс) |

| |

Пассив

|910 39|

|910 10|

|91|

|918 5270 697519|

|918 12482 3602893 1176705|

| итого по пассиву (баланс) |

| |

+-------+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+----+

Г. Срочные сделки

Актив

|93 13273 246397 |

|930 386 44|

|93 5424 542|

|93 619 1770 7469|

|93 179747|

|93240|

|93128|

|93|

|93128|

|93|

|930 0|

|93|

|93 0 449|

|93 0 410|

|93 60 0 0|

|937 270 13651|

|940 48|

| итого по активу (баланс) |

| 5776 778004|

Пассив

|96 |

|96504|

|96 2050 205|

|96 6010 730 1800|

|96 180550|

|96044|

|96|

|960 124747|

|963 29|

|96|

|960 0|

|96|

|96 0 485|

|96 0 445|

|96 70 0 0|

|96|

|9732|

| итого по пассиву (баланс) |

| 123921 547442 138|

+-------+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+----+

Д. Счета ДЕПО

Актив

|980000|

|98 4458191.0 2849230.0000|

| итого по активу (баланс) |

| 4575869.0 6184733.0|

Пассив

|985000.02133.0000|

|98 6184699.0 2503114.0000|

|.014085.0000|

|98.0.0000|

| итого по пассиву (баланс) |

| 4575869.0 4665714.0|

+-------++++-+

Отчет о прибылях и убытках кредитной организации.

На 01.10.2007 г.

Банковская отчетность

+---++

|Код территории| Код кредитной организации (филиала) |

| по ОКАТО +-----++----++

| | по ОКПО | Основной |Регистрационный| БИК |

| | | государственный |номер (/поряд- | |

| | |регистрационный номер| ковый номер) | |

+---+-----++----++

| | | | 2707 | |

+---+-----++----++

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

по состоянию на 01.10.2007 г.

Наименование кредитной организации (ее филиала)

КБ ЛОКО-Банк (ЗАО)

Почтовый адрес

Код формы 0409102

Квартальная

тыс. руб.

+---+-----++

| | |Суммы в рублях от операций:| |

| N Наименование статей |Сим - +-----| Всего |

|п/п |волы | в рублях |в ин. валюте и| |

| | | |драг. металлах| |

+---+-----+--+--+---+

| 1 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |

+---+-----+--+--+---+

| 1. ДОХОДЫ | | | | |

| 1. Проценты, полученные по предоставленным | | | | |

| кредитам, депозитам и иным размещенным | | | | |

| средствам (балансовый счет второго порядка)| | | | |

| 1. Проценты, полученные по предоставленным | | | | |

| кредитам (срочным) | | | | |

| 1. Минфину России |11101| 0| 0| 0|

| 2. Финансовым органам субъектов РФ и органов |11102| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Государственным внебюджетным фондам РФ |11103| 0| 0| 0|

| 4. Внебюджетным фондам субъектов РФ и органов |11104| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 5. Финансовым организациям, находящимся в |11105| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 6. Коммерческим организациям, находящимся в |11106| 71| 0| 71|

| федеральной собственности | | | | |

| 7. Некоммерческим организациям, находящимся в |11107| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 8. Финансовым организациям, находящимся в |11108| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 9. Коммерческим организациям, находящимся в |11109| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|10. Некоммерческим организациям, находящимся в |11110| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|11. Негосударственным финансовым организациям |11111| 454| 0| 454|

|12. Негосударственным коммерческим организациям|11112| 773941| 293855| 1067796|

|13. Негосударственным некоммерческим |11113| 29578| 275| 29853|

| организациям | | | | |

|14. Физическим лицам - |11114| 34293| 2202| 36495|

| индивидуальным предпринимателям | | | | |

|15. Гражданам (физическим лицам) |11115| 77450| 173723| 251173|

|16. Юридическим лицам - нерезидентам |11116| 0| 31145| 31145|

|17. Физическим лицам - нерезидентам |11117| 0| 221| 221|

|18. Кредитным организациям |11118| 27016| 6594| 33610|

|19. Банкам-нерезидентам |11119| 0| 1574| 1574|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 942803| 509589| 1452392|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Проценты, полученные за кредиты, не | | | | |

| уплаченные в срок (за просроченные) | | | | |

| 1. Минфином России |11201| 0| 0| 0|

| 2. Финансовыми органами субъектов РФ и органов|11202| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Государственными внебюджетными фондами РФ |11203| 0| 0| 0|

| 4. Внебюджетными фондами субъектов РФ и |11204| 0| 0| 0|

| органов местного самоуправления | | | | |

| 5. Финансовыми организациями, находящимися в |11205| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 6. Коммерческими организациями, находящимися в|11206| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 7. Некоммерческими организациями, находящимися|11207| 0| 0| 0|

| в федеральной собственности | | | | |

| 8. Финансовыми организациями, находящимися в |11208| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 9. Коммерческими организациями, находящимися в|11209| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|10. Некоммерческими организациями, находящимися|11210| 0| 0| 0|

| в государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|11. Негосударственными финансовыми |11211| 0| 0| 0|

| организациями | | | | |

|12. Негосударственными коммерческими |11212| 3228| 208| 3436|

| организациями | | | | |

|13. Негосударственными некоммерческими |11213| 0| 0| 0|

| организациями | | | | |

|14. Физическими лицами - |11214| 528| 14| 542|

| индивидуальными предпринимателями | | | | |

|15. Гражданами (физическими лицами) |11215| 241| 634| 875|

|16. Юридическими лицами - нерезидентами |11216| 0| 0| 0|

|17. Физическими лицами - нерезидентами |11217| 0| 0| 0|

|18. Кредитными организациями |11218| 0| 0| 0|

|19. Банками-нерезидентами |11219| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 3997| 856| 4853|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Полученные просроченные проценты от: | | | | |

| 1. Минфина России |11301| 0| 0| 0|

| 2. Финансовых органов субъектов РФ и органов |11302| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Государственных внебюджетных фондов РФ |11303| 0| 0| 0|

| 4. Внебюджетных фондов субъектов РФ и органов |11304| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 5. Финансовых организаций, находящихся в |11305| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 6. Коммерческих организаций, находящихся в |11306| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 7. Некоммерческих организаций, находящихся в |11307| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 8. Финансовых организаций, находящихся в |11308| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 9. Коммерческих организаций, находящихся в |11309| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|10. Некоммерческих организаций, находящихся в |11310| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|11. Негосударственных финансовых организаций |11311| 0| 0| 0|

|12. Негосударственных коммерческих организаций |11312| 17046| 3709| 20755|

|13. Негосударственных некоммерческих |11313| 62| 0| 62|

| организаций | | | | |

|14. Физических лиц - |11314| 2936| 438| 3374|

| индивидуальных предпринимателей | | | | |

|15. Граждан (физических лиц) |11315| 7732| 9205| 16937|

|16. Юридических лиц - нерезидентов |11316| 0| 0| 0|

|17. Физических лиц - нерезидентов |11317| 0| 0| 0|

|18. Кредитных организаций |11318| 0| 0| 0|

|19. Банков-нерезидентов |11319| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 27776| 13352| 41128|

+---+-----+--+--+---+

| 4. Проценты, полученные от прочих | | | | |

| размещенных средств | | | | |

| 1. Минфина России |11401| 0| 0| 0|

| 2. Финансовых органов субъектов РФ и органов |11402| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Государственных внебюджетных фондов РФ |11403| 0| 0| 0|

| 4. Внебюджетных фондов субъектов РФ и органов |11404| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 5. Финансовых организаций, находящихся в |11405| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 6. Коммерческих организаций, находящихся в |11406| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 7. Некоммерческих организаций, находящихся в |11407| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 8. Финансовых организаций, находящихся в |11408| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 9. Коммерческих организаций, находящихся в |11409| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|10. Некоммерческих организаций, находящихся в |11410| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|11. Негосударственных финансовых организаций |11411| 18| 0| 18|

|12. Негосударственных коммерческих организаций |11412| 0| 0| 0|

|13. Негосударственных некоммерческих |11413| 0| 0| 0|

| организаций | | | | |

|14. Юридических лиц - нерезидентов |11414| 0| 0| 0|

|15. Кредитных организаций |11415| 0| 0| 0|

|16. Банков-нерезидентов |11416| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 18| 0| 18|

+---+-----+--+--+---+

| 5. Проценты, полученные по открытым счетам | | | | |

| 1. В Банке России |11501| 0| 0| 0|

| 2. В кредитных организациях |11502| 933| 16| 949|

| 3. В банках-нерезидентах |11503| 0| 9658| 9658|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 933| 9674| 10607|

+---+-----+--+--+---+

| 6. Проценты, полученные по депозитам, | | | | |

| включая депозиты 'овернайт', и иным | | | | |

| размещенным средствам | | | | |

| 1. В Банке России |11601| 0| 0| 0|

| 2. В кредитных организациях |11602| 0| 30| 30|

| 3. В банках-нерезидентах |11603| 0| 2460| 2460|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 2490| 2490|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 975527| 535961| 1511488|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Доходы, полученные от операций с ценными| | | | |

| бумагами (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Процентный доход от вложений в долговые | | | | |

| обязательства | | | | |

| 1. Российской Федерации |12101| 21752| 3117| 24869|

| 2. Субъектов РФ и органов местного |12102| 0| 0| 0|

| самоуправления | | | | |

| 3. Кредитных организаций |12103| 0| 0| 0|

| 4. Прочие долговые обязательства |12104| 70859| 0| 70859|

| 5. Иностранных государств |12105| 0| 0| 0|

| 6. Банков-нерезидентов |12106| 0| 117| 117|

| 7. Прочие долговые обязательства нерезидентов |12107| 0| 5845| 5845|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 92611| 9079| 101690|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Процентный доход по векселям | | | | |

| 1. Органов федеральной власти |12201| 0| 0| 0|

| 2. Органов власти субъектов РФ и органов |12202| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Кредитных организаций |12203| 0| 0| 0|

| 4. Прочим векселям |12204| 0| 0| 0|

| 5. Органов государственной власти иностранных |12205| 0| 0| 0|

| государств | | | | |

| 6. Органов местной власти иностранных |12206| 0| 0| 0|

| государств | | | | |

| 7. Банков-нерезидентов |12207| 0| 0| 0|

| 8. Прочим векселям нерезидентов |12208| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Дисконтный доход по векселям | | | | |

| 1. Органов федеральной власти |12301| 0| 0| 0|

| 2. Органов власти субъектов РФ и органов |12302| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Кредитных организаций |12303| 0| 0| 0|

| 4. Прочим векселям |12304| 0| 0| 0|

| 5. Органов государственной власти иностранных |12305| 0| 0| 0|

| государств | | | | |

| 6. Органов местной власти иностранных |12306| 0| 0| 0|

| государств | | | | |

| 7. Банков-нерезидентов |12307| 0| 0| 0|

| 8. Прочим векселям нерезидентов |12308| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| 4. Доходы от перепродажи (погашения) ценных| | | | |

| бумаг | | | | |

| 1. Российской Федерации |12401| 6721| 511| 7232|

| 2. Субъектов РФ и органов местного |12402| 0| 0| 0|

| самоуправления | | | | |

| 3. Кредитных организаций |12403| 6850| 0| 6850|

| 4. Прочих ценных бумаг |12404| 8556| 0| 8556|

| 5. Иностранных государств |12405| 0| 0| 0|

| 6. Банков-нерезидентов |12406| 0| 276| 276|

| 7. Прочих ценных бумаг нерезидентов |12407| 0| 2896| 2896|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 22127| 3683| 25810|

+---+-----+--+--+---+

| 5. Дивиденды, полученные от вложений в | | | | |

| акции | | | | |

| 1. Кредитных организаций |12501| 0| 0| 0|

| 2. Прочие акции |12502| 303| 0| 303|

| 3. Банков-нерезидентов |12503| 0| 0| 0|

| 4. Прочие акции нерезидентов |12504| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 303| 0| 303|

+---+-----+--+--+---+

| 6. Другие доходы, полученные от операций с | | | | |

| ценными бумагами | | | | |

| 1. Доходы от переоценки ценных бумаг |12601| 140892| 0| 140892|

| 2. Доходы по другим операциям с приобретенными|12605| 0| 0| 0|

| ценными бумагами | | | | |

| 3. Другие доходы по операциям с выпущенными |12606| 290| 16| 306|

| ценными бумагами | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам 12601,12605,12606 | 0 | 141182| 16| 141198|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 256223| 12778| 269001|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Доходы, полученные от операций с | | | | |

| иностранной валютой, чеками (в том числе | | | | |

| дорожными чеками), номинальная стоимость | | | | |

| которых указана в иностранной валюте | | | | |

| (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Доходы, полученные от операций с | | | | |

| иностранной валютой, чеками (в том числе | | | | |

| дорожными чеками), номинальная стоимость | | | | |

| которых указана в иностранной валюте | | | | |

| 1. Доходы, полученные от операций с иностран - |13101| 129024| 7522| 136546|

| ной валютой, чеками (в том числе дорожными | | | | |

| чеками), номинальная стоимость которых ука-| | | | |

| зана в иностранной валюте | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам 13101 | 0 | 129024| 7522| 136546|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Доходы от переоценки счетов в | | | | |

| иностранной валюте | | | | |

| 1. Доходы от переоценки счетов в иностранной |13201| 2431981| 0| 2431981|

| валюте | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 2561005| 7522| 2568527|

+---+-----+--+--+---+

| 4. Дивиденды полученные, кроме акций | | | | |

| (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Дивиденды, полученные за участие в | | | | |

| хозяйственной деятельности | | | | |

| 1. Дочерних и зависимых кредитных организаций |14101| 0| 0| 0|

| 2. Дочерних и зависимых организаций |14102| 0| 0| 0|

| 3. Дочерних и завиcимых банков - нерезидентов |14103| 0| 0| 0|

| 4. Дочерних и зависимых организаций - |14104| 0| 0| 0|

| нерезидентов | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Дивиденды, полученные за участие в | | | | |

| уставном капитале | | | | |

| 1. Кредитных организаций, созданных в форме |14201| 0| 0| 0|

| общества с ограниченной (дополнительной) | | | | |

| ответственностью | | | | |

| 2. Организаций |14202| 0| 0| 0|

| 3. Неакционерных банков - нерезидентов |14203| 0| 0| 0|

| 4. Организаций-нерезидентов |14204| 0| 0| 0|

| 5. Своих филиалов, находящихся в другой стране|14205| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| 6. Штрафы, пени, неустойки полученные | | | | |

| (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Штрафы, пени, неустойки, полученные по: | | | | |

| 1. Кредитным операциям |16101| 10559| 3447| 14006|

| 2. Расчетным операциям |16104| 15| 687| 702|

| 3. Другим операциям |16105| 56| 1| 57|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 10630| 4135| 14765|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 10630| 4135| 14765|

+---+-----+--+--+---+

| 7. Другие доходы (балансовый счет второго | | | | |

| порядка) | | | | |

| 1. Восстановление сумм со счетов фондов и | | | | |

| резервов | | | | |

| 1. На возможные потери по ссудам |17101| 2803245| 0| 2803245|

| 2. По другим операциям |17103| 1751014| 0| 1751014|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 4554259| 0| 4554259|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Комиссия полученная | | | | |

| 1. По кассовым операциям |17201| 24269| 8478| 32747|

| 2. По операциям инкассации |17202| 46| 13| 59|

| 3. По расчетным операциям |17203| 116028| 62094| 178122|

| 4. По выданным гарантиям |17204| 10189| 0| 10189|

| 5. По другим операциям |17205| 3907| 170| 4077|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 154439| 70755| 225194|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Другие полученные доходы | | | | |

| 1. От выбытия (реализации) |17301| 41| 0| 41|

| 2. От списания кредиторской задолженности |17302| 0| 0| 0|

| 3. От клиентов в возмещение кредитной |17303| 565| 80| 645|

| организации телеграфных и других расходов | | | | |

| 4. От доставки банковских документов (кроме |17304| 0| 0| 0|

| инкассации) | | | | |

| 5. От операций с драгоценными металлами |17305| 0| 0| 0|

| 6. От оприходования излишков денежной |17306| 1| 0| 1|

| наличности, материальных ценностей | | | | |

| 7. От сдачи имущества в аренду |17307| 1427| 13| 1440|

| 8. От проведения факторинговых, форфейтинговых|17308| 0| 0| 0|

| операций | | | | |

| 9. От оказания услуг финансовой аренды |17309| 0| 0| 0|

| (лизинга) | | | | |

|10. От проведения операций по доверительному |17310| 0| 0| 0|

| управлению имуществом | | | | |

|11. От проведения операций с опционами |17311| 0| 0| 0|

|12. От проведения форвардных операций |17312| 0| 0| 0|

|13. От проведения фьючерсных операций |17313| 0| 1163| 1163|

|14. От проведения операций СВОП |17314| 0| 0| 0|

|15. Доходы по кредитным операциям прошлых лет, |17315| 0| 0| 0|

| поступившие в отчетном году | | | | |

|16. Другие доходы прошлых лет, выявленные в |17316| 0| 0| 0|

| отчетном году | | | | |

|17. Доходы, полученные за обработку документов,|17317| 9037| 0| 9037|

| обслуживание вычислительной техники, от | | | | |

| информационных услуг | | | | |

|18. Другие доходы |17318| 3959| 4263| 8222|

|19. Доходы в виде возврата сумм из бюджета за |17323| 12| 0| 12|

| переплату налога на прибыль | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 15042| 5519| 20561|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 4723740| 76274| 4800014|

+---+-----+--+--+---+

| Всего доходов |10000| 8527125| 636670| 9163795|

+---+-----+--+--+---+

| 2. РАСХОДЫ | | | | |

| 1. Проценты, уплаченные за привлеченные | | | | |

| кредиты (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Проценты, уплаченные за полученные | | | | |

| кредиты (срочные) | | | | |

| 1. Банку России |21101| 0| 0| 0|

| 2. Кредитным организациям |21102| 59513| 4583| 64096|

| 3. Банкам-нерезидентам |21103| 2365| 121692| 124057|

| 4. Другим кредиторам |21104| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 61878| 126275| 188153|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Проценты, уплаченные по просроченным | | | | |

| кредитам | | | | |

| 1. Банку России |21201| 0| 0| 0|

| 2. Кредитным организациям |21202| 0| 0| 0|

| 3. Банкам-нерезидентам |21203| 0| 0| 0|

| 4. Другим кредиторам |21204| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Уплаченные просроченные проценты | | | | |

| 1. Банку России |21301| 0| 0| 0|

| 2. Кредитным организациям |21302| 0| 0| 0|

| 3. Банкам-нерезидентам |21303| 0| 0| 0|

| 4. Другим кредиторам |21304| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 61878| 126275| 188153|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Проценты, уплаченные юридическим лицам | | | | |

| по привлеченным средствам (балансовый счет | | | | |

| второго порядка) | | | | |

| 1. Проценты, уплаченные по открытым счетам | | | | |

| клиентам | | | | |

| 1. Финансовым организациям, находящимся в |22101| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 2. Коммерческим организациям, находящимся в |22102| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 3. Некоммерческим организациям, находящимся в |22103| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 4. Финансовым организациям, находящимся в |22104| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 5. Коммерческим организациям, находящимся в |22105| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 6. Некоммерческим организациям, находящимся в |22106| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 7. Негосударственным финансовым организациям |22107| 0| 0| 0|

| 8. Негосударственным коммерческим организациям|22108| 3146| 0| 3146|

| 9. Негосударственным некоммерческим |22109| 0| 0| 0|

| организациям | | | | |

|10. Кредитным организациям |22110| 0| 12| 12|

|11. Банкам-нерезидентам |22111| 0| 199| 199|

|12. Физическим лицам - |22112| 0| 0| 0|

| индивидуальным предпринимателям | | | | |

|13. Индивидуальным предпринимателям - |22113| 0| 0| 0|

| нерезидентам | | | | |

|14. Юридическим лицам - нерезидентам |22114| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 3146| 211| 3357|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Проценты, уплаченные по депозитам | | | | |

| 1. Минфину России |22201| 0| 0| 0|

| 2. Финансовым органам субъектов РФ и органов |22202| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Государственным внебюджетным фондам РФ |22203| 0| 0| 0|

| 4. Внебюджетным фондам субъектов РФ и органов |22204| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 5. Финансовым организациям, находящимся в |22205| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 6. Коммерческим организациям, находящимся в |22206| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 7. Некоммерческим организациям, находящимся в |22207| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 8. Финансовым организациям, находящимся в |22208| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 9. Коммерческим организациям, находящимся в |22209| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|10. Некоммерческим организациям, находящимся в |22210| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|11. Негосударственным финансовым организациям |22211| 3249| 1140| 4389|

|12. Негосударственным коммерческим организациям|22212| 8613| 1241| 9854|

|13. Негосударственным некоммерческим |22213| 21| 0| 21|

| организациям | | | | |

|14. Юридическим лицам - нерезидентам |22214| 3273| 0| 3273|

|15. Кредитным организациям |22215| 0| 0| 0|

|16. Банкам-нерезидентам |22216| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 15156| 2381| 17537|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Проценты, уплаченные по прочим | | | | |

| привлеченным средствам | | | | |

| 1. Минфину России |22301| 0| 0| 0|

| 2. Финансовым органам субъектов РФ и органов |22302| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 3. Государственным внебюджетным фондам РФ |22303| 0| 0| 0|

| 4. Внебюджетным фондам субъектов РФ и органов |22304| 0| 0| 0|

| местного самоуправления | | | | |

| 5. Финансовым организациям, находящимся в |22305| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 6. Коммерческим организациям, находящимся в |22306| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 7. Некоммерческим организациям, находящимся в |22307| 0| 0| 0|

| федеральной собственности | | | | |

| 8. Финансовым организациям, находящимся в |22308| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

| 9. Коммерческим организациям, находящимся в |22309| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|10. Некоммерческим организациям, находящимся в |22310| 0| 0| 0|

| государственной (кроме федеральной) | | | | |

| собственности | | | | |

|11. Негосударственным финансовым организациям |22311| 0| 0| 0|

|12. Негосударственным коммерческим организациям|22312| 0| 0| 0|

|13. Негосударственным некоммерческим |22313| 0| 0| 0|

| организациям | | | | |

|14. Юридическим лицам - нерезидентам |22314| 0| 128247| 128247|

|15. Кредитным организациям |22315| 0| 0| 0|

|16. Банкам-нерезидентам |22316| 0| 0| 0|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 0| 128247| 128247|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 18302| 130839| 149141|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Проценты, уплаченные физическим лицам по| | | | |

| депозитам (балансовый счет второго порядка)| | | | |

| 1. Проценты, уплаченные по депозитам | | | | |

| 1. Гражданам (физическим лицам) |23101| 117109| 66915| 184024|

| 2. Физическим лицам - нерезидентам |23103| 840| 526| 1366|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 117949| 67441| 185390|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 117949| 67441| 185390|

+---+-----+--+--+---+

| 4. Расходы по операциям с ценными бумагами | | | | |

| (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Расходы по выпущенным ценным бумагам | | | | |

| 1. Процентный расход по облигациям |24101| 34146| 0| 34146|

| 2. Процентный расход по депозитным |24102| 0| 0| 0|

| сертификатам | | | | |

| 3. Процентный расход по сберегательным |24103| 0| 0| 0|

| сертификатам | | | | |

| 4. Процентный расход по векселям |24104| 34199| 346| 34545|

| 5. Дисконтный расход по векселям |24105| 55566| 40332| 95898|

| 6. Другие расходы по операциям с выпущенными |24107| 35| 0| 35|

| ценными бумагами | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам , 24107 | 0 | 123946| 40678| 164624|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Расходы по операциям с приобретенными | | | | |

| ценными бумагами | | | | |

| 1. Расходы от переоценки ценных бумаг |24201| 64279| 0| 64279|

| 2. Расходы по другим операциям с ценными |24203| 2| 0| 2|

| бумагами | | | | |

| 3. Расходы от перепродажи (погашения) ценных |24205| 108012| 763| 108775|

| бумаг | | | | |

| 4. Расходы профессиональных участников рынка |24206| 1421| 0| 1421|

| ценных бумаг, связанные с приобретением и | | | | |

| реализацией ценных бумаг (кроме расходов на| | | | |

| консультационные и информационные услуги) | | | | |

| 5. Расходы по списанным вложениям в ценные |24207| 0| 0| 0|

| бумаги | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам 24201, 24203, | 0 | 173714| 763| 174477|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 297660| 41441| 339101|

+---+-----+--+--+---+

| 5. Расходы по операциям с иностранной | | | | |

| валютой, чеками (в том числе дорожными че - | | | | |

| ками), номинальная стоимость которых ука - | | | | |

| зана в иностранной валюте | | | | |

| (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Расходы по операциям с иностранной | | | | |

| валютой, чеками (в том числе дорожными че - | | | | |

| ками), номинальная стоимость которых ука - | | | | |

| зана в иностранной валюте | | | | |

| 1. Расходы по операциям с иностранной |25101| 77336| 0| 77336|

| валютой, чеками (в том числе дорожными че - | | | | |

| ками), номинальная стоимость которых ука - | | | | |

| зана в иностранной валюте | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам 25101 | 0 | 77336| 0| 77336|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Расходы (результаты) от переоценки | | | | |

| счетов в иностранной валюте | | | | |

| 1. Расходы (результаты) от переоценки счетов в|25201| 2403758| 0| 2403758|

| иностранной валюте | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 2481094| 0| 2481094|

+---+-----+--+--+---+

| 6. Расходы на содержание аппарата | | | | |

| (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Расходы на содержание аппарата | | | | |

| 1. Начисленная заработная плата, включая |26101| 308330| 0| 308330|

| премии, входящие в систему оплаты труда | | | | |

| 2. Премии, не входящие в систему оплаты труда,|26102| 0| 0| 0|

| кроме отнесенных за счет фондов | | | | |

| специального назначения | | | | |

| 3. Начисления на заработную плату - взносы в |26103| 48799| 0| 48799|

| государственные внебюджетные фонды в | | | | |

| соответствии с законодательством Российской| | | | |

| Федерации | | | | |

| 4. Расходы, связанные с перемещениями |26104| 0| 0| 0|

| работников в случаях и размерах, | | | | |

| предусмотренных законодательством | | | | |

| Российской Федерации | | | | |

| 5. Расходы по подготовке кадров в пределах |26105| 481| 18| 499|

| установленных норм; расходы на приобретение| | | | |

| специальной литературы (в том числе | | | | |

| периодических изданий) | | | | |

| 6. Компенсации работникам, кроме заработной |26106| 3292| 0| 3292|

| платы, в пределах норм, гарантированных | | | | |

| трудовым законодательством Российской | | | | |

| Федерации | | | | |

| 7. Расходование средств сверх сумм (норм), | | | | |

| гарантированных трудовым законодательством | | | | |

| Российской Федерации и иными нормативными | | | | |

| правовыми актами | | | | |

| на подготовку кадров |26107| 0| 0| 0|

| на компенсации работникам, кроме заработной|26108| 0| 0| 0|

| платы | | | | |

| 8. Прочие расходы |26109| 253| 0| 253|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 361155| 18| 361173|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Социально-бытовые расходы | | | | |

| 1. Финансирование других социальных нужд |26214| 6081| 0| 6081|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 367236| 18| 367254|

+---+-----+--+--+---+

| 8. Штрафы, пени, неустойки уплаченные | | | | |

| (балансовый счет второго порядка) | | | | |

| 1. Штрафы, пени, неустойки, уплаченные за: | | | | |

| 1. Несвоевременное списание средств со счетов |28101| 1| 0| 1|

| владельцев и зачисление сумм, причитающихся| | | | |

| владельцам счетов | | | | |

| 2. Неправильное списание или зачисление |28102| 0| 0| 0|

| средств по счетам их владельцев | | | | |

| 3. Неправильное направление (перевод) средств,|28103| 0| 0| 0|

| списанных со счетов владельцев | | | | |

| 4. Нарушение очередности платежей |28104| 0| 0| 0|

| 5. Несвоевременное сообщение налоговым органам|28105| 0| 0| 0|

| об открытии счетов клиентам | | | | |

| 6. Нарушение кредитных и депозитных договоров |28106| 6| 0| 6|

| 7. Нарушение расчетов с бюджетом |28107| 18| 0| 18|

| в том числе за неправильное начисление |28108| 0| 0| 0|

| налога на доходы физических лиц | | | | |

| 8. Несвоевременное перечисление средств в |28109| 0| 0| 0|

| государственные внебюджетные фонды | | | | |

| 9. Нарушение нормативов обязательных резервов |28110| 0| 0| 0|

|10. Другие нарушения |28111| 21| 0| 21|

| из них: | | | | |

| нарушения законодательства Российской |28112| 2| 0| 2|

| Федерации и нормативных актов Банка России | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам , кроме 28108 | 0 | 46| 0| 46|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 46| 0| 46|

+---+-----+--+--+---+

| 9. Другие расходы (балансовый счет второго | | | | |

| порядка) | | | | |

| 1. Отчисления в фонды и резервы | | | | |

| 1. На возможные потери |29101| 2797011| 0| 2797011|

| 2. По другим операциям |29103| 1751259| 0| 1751259|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 4548270| 0| 4548270|

+---+-----+--+--+---+

| 2. Комиссия уплаченная | | | | |

| 1. По кассовым операциям |29201| 153| 4542| 4695|

| 2. По операциям инкассации |29202| 80| 0| 80|

| 3. По расчетным операциям |29203| 2004| 45485| 47489|

| 4. По полученным гарантиям, поручительствам |29204| 100| 992| 1092|

| 5. По другим операциям |29205| 9418| 78354| 87772|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 11755| 129373| 141128|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Другие операционные расходы | | | | |

| 1. Расходы по оплате за обслуживание |29301| 8730| 12970| 21700|

| вычислительной техники, служебного | | | | |

| автотранспорта в разрешенных случаях, | | | | |

| других машин и оборудования, | | | | |

| за информационные услуги | | | | |

| 2. Расходы по оплате за обработку документов и|29302| 1432| 0| 1432|

| ведение учета | | | | |

| 3. Расходы по совершению расчетных операций |29303| 0| 0| 0|

| 4. Расходы по изготовлению, приобретению и |29304| 170| 0| 170|

| пересылке бланков, информационных | | | | |

| носителей, бумаги, упаковочных материалов | | | | |

| для денежных билетов и монеты | | | | |

| 5. Почтовые, телеграфные, телефонные расходы, |29306| 9172| 482| 9654|

| расходы по аренде линий связи | | | | |

| 6. Амортизационные отчисления по: | | | | |

| основным средствам |29307| 9329| 0| 9329|

| основным средствам, полученным в финансовую|29312| 0| 0| 0|

| аренду (лизинг) | | | | |

| нематериальным активам |29314| 399| 0| 399|

| 7. Типографские и канцелярские расходы |29315| 2270| 0| 2270|

| 8. Расходы на ремонт (кроме автотранспорта) |29316| 9844| 0| 9844|

| 9. Содержание зданий и сооружений |29317| 124| 0| 124|

|10. Расходы по охране |29318| 14514| 0| 14514|

|11. Расходы на форменную и специальную одежду |29319| 0| 0| 0|

|12. Раcходы по рекламе в пределах сумм, |29320| 44551| 0| 44551|

| предусмотренных законодательством | | | | |

| Российской Федерации | | | | |

|13. Представительские расходы в пределах сумм, |29321| 534| 0| 534|

| предусмотренных законодательством | | | | |

| Российской Федерации | | | | |

|14. Расходы на служебные командировки в |29322| 2332| 40| 2372|

| пределах сумм, предусмотренных | | | | |

| законодательством Российской Федерации | | | | |

|15. Расходование средств сверх сумм (норм), | | | | |

| установленных законодательством Российской | | | | |

| Федерации и иными нормативными правовыми | | | | |

| актами: | | | | |

| на рекламу |29323| 0| 0| 0|

| на представительские расходы |29324| 0| 0| 0|

| на командировочные расходы |29325| 1070| 0| 1070|

|16. Расходы по пусконаладочным работам |29326| 0| 0| 0|

|17. Уплаченная госпошлина |29327| 458| 0| 458|

|18. Транспортные расходы, кроме относимых на |29328| 755| 0| 755|

| стоимость ценностей | | | | |

|19. Прочие расходы |29329| 13364| 463| 13827|

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам | 0 | 119048| 13955| 133003|

+---+-----+--+--+---+

| 4. Другие произведенные расходы | | | | |

| 1. По выбытию (реализации) и списанию |29401| 88| 0| 88|

| имущества | | | | |

| из них: | | | | |

| по выбытию (реализации) не полностью |29417| 0| 0| 0|

| амортизированных основных средств | | | | |

| 2. По списанию дебиторской задолженности |29402| 24319| 0| 24319|

| 3. По доставке банковских документов |29403| 0| 0| 0|

| 4. По операциям с драгоценными металлами |29404| 0| 0| 0|

| 5. По списанию недостач, хищений денежной |29405| 6| 0| 6|

| наличности, материальных ценностей, сумм по| | | | |

| фальшивым денежным билетам, монетам | | | | |

| 6. Арендная плата |29406| 55864| 0| 55864|

| 7. По факторинговым, форфейтинговым операциям |29407| 0| 0| 0|

| 8. По операциям доверительного управления |29409| 0| 0| 0|

| имуществом | | | | |

| 9. По проведению операций с опционами |29410| 0| 0| 0|

|10. По форвардным операциям |29411| 0| 0| 0|

|11. По фьючерсным операциям |29412| 0| 4586| 4586|

|12. По операциям СВОП |29413| 0| 0| 0|

|13. Расходы по кредитным операциям прошлых лет,|29414| 0| 0| 0|

| выявленные в отчетном году | | | | |

|14. Другие расходы прошлых лет, выявленные в |29415| 0| 0| 0|

| отчетном году | | | | |

|15. Налоги, относимые в установленных |29416| 29850| 0| 29850|

| законодательством Российской Федерации | | | | |

| случаях на расходы | | | | |

|16. Расходы, связанные со списанием |29418| 0| 0| 0|

| задолженности по кредитам, при отсутствии | | | | |

| (недостаточности) средств резервов и | | | | |

| резервного фонда | | | | |

|17. Расходы, связанные с выплатой сумм по |29419| 0| 0| 0|

| претензиям клиентов, включая кредитные | | | | |

| организации | | | | |

|18. Судебные издержки и расходы по арбитражным |29420| 0| 0| 0|

| делам, связанным с деятельностью кредитной | | | | |

| организации | | | | |

|19. Расходы по аудиторским проверкам |29421| 4774| 0| 4774|

|20. Расходы по публикации отчетности |29422| 12| 0| 12|

|21. Другие расходы |29423| 34356| 14322| 48678|

|22. Расходы за дополнительную плату по |29425| 0| 0| 0|

| несвоевременно перечисленным платежам | | | | |

| в бюджет | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по символам , кроме | 0 | 149269| 18908| 168177|

| символа 29417 | | | | |

+---+-----+--+--+---+

| Итого по подразделу | 0 | 4828342| 162236| 4990578|

+---+-----+--+--+---+

| Всего расходов |20000| 8172507| 528250| 8700757|

+---+-----+--+--+---+

| 3. Результат деятельности | | | | |

| | | | | |

|3.1 Сумма, списанная со и |35001| | | 0|

| отнесенная непосредственно на убытки *| | | | |

|3.2 Итого результат по отчету | | | | |

| - Прибыль (символ 10000 минус символ 20000)|33001| | | 463038|

| - Убыток (символ 20000 минус символ 10000 и|33002| | | 0|

| символ 35001) | | | | |

+---+-----+--+--+---+

* Заполняется только при составлении годового бухгалтерского отчета

7.3. Консолидированная бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный финансовый год

Консолидированная бухгалтерская отчетность кредитной организации – эмитента за последний завершенный финансовый год не предоставлялась, в связи с отсутствием консолидированной группы.

7.4. Сведения об учетной политике кредитной организации – эмитента.

В учетную политику, принятую на текущий финансовый год, в отчетном квартале изменения не вносились.

7.5. Сведения о стоимости недвижимого имущества кредитной организации - эмитента и существенных изменениях, произошедших в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года.

Недвижимым имуществом на правах собственности Банк не обладает.

Стоимость недвижимого имущества, определенная оценщиком.

Переоценка долгосрочно арендуемого недвижимого имущества Банком за отчетный период не проводилась.

Сведения о всех изменениях в составе недвижимого имущества кредитной организации - эмитента.

Недвижимое имущество на балансе кредитной организации – эмитента не числится.

Сведения о любых приобретениях или выбытии по любым основаниям любого иного имущества кредитной организации - эмитента, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года до даты окончания отчетного квартала.

Операций по приоретению и выбытию имущества, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов, не осуществлялось.

Сведения о любых иных существенных для кредитной организации - эмитента изменениях в составе иного имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года до даты окончания отчетного квартала.

Существенных изменений в составе имущества Банка после даты окончания последнего завершенного финансового года не произошло.

7.6. Сведения об участии кредитной организации - эмитента в судебных процессах в случае, если такое участие может существенно отразиться на финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента.

В судебных процессах, которые могут существенно отразится на финансово-хозяйственной деятельности,

Банк не участвует.

Санкций, наложенных судом (в т. ч. третейским) на Банк нет.

VIII. Дополнительные сведения о кредитной организации-эмитенте
и о размещенных ею эмиссионных ценных бумагах

8.1. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте

8.1.1. Сведения о размере, структуре уставного капитала кредитной организации - эмитента

Размер уставного капитала кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала, руб.

для акционерного общества

обыкновенные акции :

Общая номинальная стоимость, тыс. руб.

2

Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, %

100

привилегированные акции:

Общая номинальная стоимость, тыс. руб.

нет

Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, %

нет

Акций, обращающихся за пределами Российской Федерации, нет.

8.1.2. Сведения об изменении размера уставного капитала кредитной организации - эмитента

Дата отчетного периода

Обыкновенные акции

(для акционерных обществ)

Привилегированные акции

(для акционерных обществ)

Наименование органа управления, принявшего решение об изменении размера УК

Дата составления и № протокола органа управления, принявшего решение об изменении УК

Итого уставный капитал, тыс. руб

Тыс. руб.

%

Тыс.

руб.

%

1

2

3

4

5

6

7

8

01.07.2007

1

100

-

-

Общее собрание участников КБ «ЛОКО-Банк» (ООО) (решение о преобразовании в ЗАО)

Протокол №03 от 01.01.2001г.

1

01.10.2007

2

100

-

-

Общее собрание акционеров КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)

Протокол №01 от 01.01.2001

2

8.1.3. Сведения о формировании и об использовании резервного фонда, а также иных фондов кредитной организации - эмитента

На 01.10.2007

Название фонда

Размер фонда, установленный учредительными документами

Размер фонда на начало года

Размер отчислений в фонд

Размер израсходованных средств

Остаток на конец года

тыс. руб.

в денежном выражении, тыс. руб.

в % от УК

тыс. руб.

тыс. руб.

в денежном выражении, тыс. руб.

в % от УК

1

2

3

4

5

6

7

8

Резервный фонд (б/с 10701)

70 000

70 000

5,00

0

0

70 000

3,50

Фонды специального назначения (б/с 10702)

0

0

0

0

0

0

0

Фонд накопления (б/с10703)

12,45

0

0

8,72

Другие фонды (б/с 10704)

0

0

0

0

0

0

0

Направления использования средств фондов.

В соответствии с Положением о резервном фонде от 01.01.2001 г. и Положением о фонде накопления от 01.01.2001 г. средства фондов не использовались.

8.1.4. Сведения о порядке созыва и проведения собрания (заседания) высшего органа управления кредитной организации - эмитента

1. Высшим органом, осуществляющим управление Банком, является Общее Собрание акционеров.

2. Годовое Общее Собрание проводится по итогам года не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Годовое Общее Собрание созывается Советом Директоров Банка в порядке, установленном правовыми актами Российской Федерации, Уставом и внутренними документами Банка, регламентирующими деятельность Общего Собрания. Внеочередное Общее Собрание созывается Советом Директоров Банка по его собственной инициативе, по требованию Ревизионной комиссии Банка, аудитора Банка, а так же акционера (акционеров) Банка, являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка на дату предъявления требования.

Созыв внеочередного Общего Собрания акционеров по требованию Ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10 (Десяти) процентов голосующих акций Банка, осуществляется Советом Директоров Банка.

3. Лицо, инициирующее (созывающее) проведение внеочередного Общего Собрания направляет в Совет Директоров Банка письменное требование о проведении Собрания.

В требовании о проведении внеочередного Общего Собрания акционеров должны быть сформулированы вопросы, подлежащие внесению в повестку дня Собрания. В требовании о проведении внеочередного Общего Собрания акционеров могут содержаться формулировки решений по каждому из этих вопросов, а также предложение о форме проведения Общего Собрания акционеров.

В случае если требование о созыве внеочередного Общего Собрания акционеров исходит от акционеров (акционера), оно должно содержать имена (наименования) акционеров (акционера), требующих созыва такого Собрания, и указание количества, категории (типа) принадлежащих им акций.

Требование о созыве внеочередного Общего Собрания акционеров подписывается лицами (лицом), требующими созыва внеочередного Общего Собрания акционеров.

4. Совет Директоров Банка обязан в течение 5 (пяти) дней с даты получения требования о проведении внеочередного Общего Собрания акционеров рассмотреть данное требование и принять решение о проведении внеочередного Общего Собрания или об отказе в его проведении. Решение о проведении внеочередного Общего Собрания либо мотивированное решение об отказе в его проведении направляется лицам, требующим его созыва, не позднее трех дней с момента принятия такого решения.

Решение об отказе в созыве внеочередного Общего Собрания акционеров по требованию ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, может быть принято в случае, если:

- не соблюден порядок предъявления требования о созыве внеочередного Общего Собрания акционеров, указанный в Уставе Банка в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

- акционеры (акционер), требующие созыва внеочередного Общего Собрания акционеров, не являются владельцами вышеуказанного количества голосующих акций Банка в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

- ни один из вопросов, предложенных для внесения в повестку дня внеочередного Общего Собрания акционеров, не отнесен к его компетенции и (или) не соответствует требованиям Федерального закона «Об акционерных обществах» и иных правовых актов Российской Федерации.

Решение Совета Директоров Банка о созыве внеочередного Общего Собрания акционеров или мотивированное решение об отказе в его созыве направляется лицам, требующим его созыва, не позднее трех дней с момента принятия такого решения.

Решение Совета Директоров Банка об отказе в созыве внеочередного Общего Собрания акционеров может быть обжаловано в суд.

В случае, если в течение установленного срока Советом Директоров Банка не принято решение о созыве внеочередного Общего Собрания акционеров или принято решение об отказе в его созыве, внеочередное Общее Собрание акционеров может быть созвано органами и лицами, требующими его созыва. При этом органы и лица, созывающие внеочередное Общее Собрание акционеров, обладают предусмотренными Федеральным законом «Об акционерных обществах» полномочиями, необходимыми для созыва и проведения Общего Собрания акционеров.

5. В случае принятия решения о проведении внеочередного Общего Собрания акционеров, указанное Собрание должно быть проведено в течение 40 (Сорока) дней, исчисляемых с момента представления требования о его проведении.

Если предлагаемая повестка дня внеочередного Общего Собрания акционеров содержит вопрос об избрании членов Совета Директоров Банка, которые должны избираться путем кумулятивного голосования, то такое Общее Собрание акционеров должно быть проведено в течение 40 (Сорока) дней с момента представления требования о проведении внеочередного Общего собрания акционеров.

Порядок подготовки и созыва Общего Собрания акционеров Банка.

1. Список лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании акционеров, составляется на основании данных реестра акционеров Банка в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Сообщение о проведении Общего Собрания акционеров должно быть сделано акционерам не позднее, чем за 20 (Двадцать) дней, а сообщение о проведении Общего Собрания акционеров, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации Банка, - не позднее чем за 30 (Тридцать) дней до даты его проведения.

В случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 53 Федерального закона «Об акционерных обществах», сообщение о проведении внеочередного Общего Собрания акционеров должно быть сделано не позднее чем за 50 (Пятьдесят) дней до даты его проведения.

В указанные сроки сообщение о проведении Общего Собрания акционеров должно быть направлено каждому лицу, указанному в списке лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании акционеров, заказным письмом или вручено каждому из указанных лиц под роспись.

2. В сообщении о проведении Общего Собрания акционеров должны быть указаны:

- полное фирменное наименование Банка и место нахождения Банка;

- форма проведения Общего Собрания акционеров (собрание или заочное голосование);

- дата, место, время проведения Общего Собрания акционеров, и в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 60 Федерального закона «Об акционерных обществах» заполненные бюллетени могут быть направлены Банку, почтовый адрес, по которому могут направляться заполненные бюллетени, либо в случае проведения Общего Собрания акционеров в форме заочного голосования дата окончания приема бюллетеней для голосования и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени;

- дата составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров;

- повестка дня Общего Собрания акционеров;

- порядок ознакомления с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению Общего Собрания акционеров, и адрес (адреса), по которому с ней можно ознакомиться;

- иные сведения, установленные правовыми актами Российской Федерации.

3. Акционеры (акционер), являющиеся в совокупности владельцами не менее чем 2 (Двух) процентов голосующих акций Банка, вправе внести вопросы в повестку дня годового Общего Собрания акционеров и выдвинуть кандидатов в Совет Директоров Банка, ревизионную комиссию (ревизоры) и счетную комиссию Банка, число которых не может превышать количественный состав соответствующего органа. Такие предложения должны поступить в Банк не позднее чем через 30 (Тридцать) дней после окончания финансового года.

В случае, если предлагаемая повестка дня внеочередного Общего Собрания акционеров содержит вопрос об избрании членов Совета Директоров Банка, которые должны избираться кумулятивным голосованием, акционеры (акционер) Банка, являющиеся в совокупности владельцами не менее чем 2 (Двух) процентов голосующих акций Банка, вправе предложить кандидатов для избрания в Совет Директоров Банка, число которых не может превышать количественный состав Совета Директоров Банка. Такие предложения должны поступить в Банк не менее чем за 30 (Тридцать) дней до даты проведения внеочередного Общего Собрания акционеров.

Предложение о внесении вопросов в повестку дня Общего Собрания акционеров и предложение о выдвижении кандидатов вносятся в письменной форме с указанием имени (наименования) представивших их акционеров (акционера), количества и категории (типа) принадлежащих им акций и должны быть подписаны акционерами (акционером).

Предложение о внесении вопросов в повестку дня Общего Собрания акционеров должно содержать формулировку каждого предлагаемого вопроса, а предложение о выдвижении кандидатов - имя каждого предлагаемого кандидата, наименование органа, для избрания в который он предлагается, а также иные сведения о нем, предусмотренные Уставом или внутренними документами Банка. Предложение о внесении вопросов в повестку дня Общего Собрания акционеров может содержать формулировку решения по каждому предлагаемому вопросу.

4. Совет Директоров Банка обязан рассмотреть поступившие предложения и принять решение о включении их в повестку дня Общего Собрания акционеров или об отказе во включении в указанную повестку дня не позднее 5 (Пяти) дней после окончания сроков, указанных выше.

Мотивированное решение Совета Директоров Банка об отказе во включении предложенного вопроса в повестку дня Общего Собрания акционеров или кандидата в список кандидатур для голосования по выборам в соответствующий орган Банка направляется акционерам (акционеру), внесшим вопрос или выдвинувшим кандидата, не позднее трех дней с даты его принятия.

5. Перечень информации (материалов), подлежащих представлению лицам, имеющим право на участие в Общем Собрании акционеров, определяется правовыми актами Российской Федерации.

6. Информация (материалы), предоставляемые для подготовки и проведения Общего Собрания, в течение 20 (Двадцати) дней, а в случае проведения Общего Собрания акционеров, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации Банка, в течение 30 (Тридцати) дней до проведения Общего Собрания акционеров должна быть доступна лицам, имеющим право на участие в Общем Собрании акционеров, для ознакомления в помещении исполнительного органа Банка и иных местах, адреса которых указаны в сообщении о проведении Общего Собрания акционеров.

7. Направление информационных материалов акционерам вместе с сообщением о проведении Общего Собрания не производится.

Банк обязан по требованию лица, имеющего право на участие в Общем Собрании акционеров, предоставить ему копии указанных документов. Плата, взимаемая Банком за предоставление данных копий, не может превышать затраты на их изготовление.

К информации и материалам, подлежащим представлению Участникам Банка по их письменному требованию при подготовке к проведению Общего Собрания, относятся:

а) годовой отчет Банка;

б) заключение ревизионной комиссии и аудитора по результатам проверки годового отчета и баланса Банка;

в) сведения о кандидатах в Совет Директоров Банка, Ревизионную комиссию Банка;

г) проекты изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы Банка и проекты учредительных документов в новой редакции.

Порядок проведения Общего Собрания акционеров Банка.

1. Перед открытием Общего Собрания акционеров Банка проводится регистрация

прибывших акционеров и (или) их уполномоченных представителей. Регистрацию осуществляет Секретарь Общего Собрания, заранее назначаемый Председателем Совета Директоров Банка.

2. Незарегистрированный акционер Банка (представитель акционера) не имеет права

принимать участие в голосовании.

3. Общее Собрание акционеров Банка открывается Председателем Совета Директоров

Банка. В случае его отсутствия Общее Собрание акционеров открывается одним из его заместителей. Внеочередное Общее Собрание акционеров Банка, созванное Советом Директоров Банка, Ревизионной комиссией, аудитором или акционером Банка, открывается соответственно Председателем Совета Директоров Банка, Председателем Ревизионной комиссии Банка, аудитором или одним из акционеров, созвавших Общее Собрание.

4. Вне зависимости от того, кем созывается Общее Собрание и кем оно открывается, члены Совета Директоров Банка имеют право участвовать во всех Общих Собраниях акционеров с правом совещательного голоса.

5. Лицо, открывающее Общее Собрание, проводит выборы Председательствующего из числа акционеров Банка и (или) их представителей.

При голосовании по вопросу об избрании Председательствующего из числа акционеров Банка или их представителей каждый акционер Банка обладает количеством голосов, определяемым в соответствии с п. 14.5. настоящего Устава, а решение по указанному вопросу об избрании Председательствующего принимается простым большинством голосов от общего числа голосов акционеров Банка.

6. Общее Собрание акционеров считается правомочным (имеет кворум), если в нем приняли участие акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной голосов, размещенных голосующих акций Банка.

7. Перед проведением Общего Собрания акционеров Председатель Совета Директоров Банка назначает Секретаря Собрания, который ведет протокол во время заседания высшего органа Банка. Секретарь Общего Собрания акционеров может также избираться Общим Собранием не из числа членов Совета Директоров, акционеров Банка и (или) их представителей. В случае если Секретарем Общего Собрания, назначенным Председателем Совета Директоров Банка и избранным Общим Собранием акционеров, являются разные лица, то ведет протокол во время заседания высшего органа Банка Секретарь, избранный Общим Собранием акционеров Банка.

8. Протокол Общего Собрания акционеров составляется не позднее 15 (Пятнадцать) дней после закрытия Общего Собрания акционеров в двух экземплярах.

В протоколе Общего Собрания указываются:

-место и время проведения Общего Собрания;

-общее количество голосов, которыми обладают акционеры-владельцы голосующих акций Банка;

-количество голосов, которыми обладают акционеры, принимающие участие в Собрании;

-Председатель и Секретарь Собрания, повестка дня Собрания.

В протоколе Общего Собрания акционеров Банка должны содержаться основные положения выступлений, вопросы, поставленные на голосование, и итоги голосования по ним, решения, принятые Собранием.

Протоколы всех Собраний подписываются Председательствующим на Собрании (Председателем), а также Секретарем Собрания и подшиваются в книгу протоколов, хранящуюся в месте расположения Правления Банка. Книга протоколов должна в любое время предоставляться любому акционеру Банка для ознакомления.

Председательствующий на Собрании, а также Секретарь Собрания несут персональную ответственность за достоверность сведений, изложенных в протоколах Общих Собраний.

9. Общее Собрание акционеров вправе принимать решения только по вопросам повестки дня, сообщенным акционерам Банка в соответствии с порядком, установленным правовыми актами Российской Федерации и настоящим Уставом.

10. Решения Общего Собрания акционеров принимаются открытым голосованием.

11. Решения, принятые Общим Собранием акционеров, а также итоги голосования оглашаются на Общем Собрании акционеров, в ходе которого проводилось голосование, или доводятся не позднее 10 дней после составления протокола об итогах голосования в форме отчета об итогах голосования до сведения лиц, включенных в список лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании акционеров, в порядке, предусмотренном для сообщения о проведении Общего Собрания акционеров.

12. Банком осуществляется раскрытие информации о решениях, принятых Общим Собранием акционеров в форме сообщений о существенных фактах. Моментом наступления существенного факта считается дата составления протокола (дата истечения срока, установленного законодательством Российской Федерации для составления протокола) Общего Собрания акционеров Банка. В сообщении раскрывается информация, в том числе, о вопросах, поставленных на голосование, и итоги голосования по ним.

При раскрытии Банком информации о решениях, принятых Общим Собранием акционеров в форме сообщений о существенных фактах, в качестве периодического печатного издания (изданий), используемого Банком для опубликования информации используется “Приложение к Вестнику ФСФР России”, “Корпоративные события кредитных организаций”, а также страницы в сети Интернет: www. *****, www. *****, www. *****.

8.1.5. Сведения о коммерческих организациях, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций

Коммерческих организаций, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций, нет.

8.1.6. Сведения о существенных сделках, совершенных кредитной организацией –эмитентом

Существенных сделок не было.

8.1.7. Сведения о кредитных рейтингах кредитной организации - эмитента

Объект присвоения кредитного рейтинга (кредитная организация-эмитент, ценные бумаги кредитной организации-эмитента).

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО);

Облигационный заём КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) на общую сумму 500 млн. рублей

Значение кредитного рейтинга на дату окончания последнего отчетного квартала.

Долгосрочного рейтинга "B-"

Краткосрочный рейтинг – "B";

Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – "BB+ (rus)";

Индивидуальный рейтинг – "D";

Рейтинг поддержки – "5";

Прогноз Fitch по изменению рейтинга – стабильный.

Облигационному займу ЛОКО-Банка на общую сумму 500 млн. рублей, размещенному 14 апреля 2005 года, присвоен рейтинг "BB+ (rus)" по национальной шкале.

История изменения значений кредитного рейтинга за 5 последних завершенных финансовых лет, предшествующих дате окончания отчетного квартала.

20 апреля 2005 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings впервые в истории существования Банка присвоило ЛОКО-Банку международные кредитные рейтинги. Рейтинг был так же присвоен облигационному займу Банка. Данные рейтинги были подтверждены агентством в 27 декабря 2006 года.

13 февраля 2007 г. Fitch Ratings также присвоило рейтинги дебютному выпуску еврооблигаций Locko Finance p. l.c., представляющих собой участие в кредите и имеющих ограниченный регресс на эмитента: ожидаемый рейтинг возвратности активов «RR4» и ожидаемый долгосрочный рейтинг «B-» (B минус). Еврооблигации использованы исключительно в целях финансирования кредита ЛОКО-Банку.

Полное фирменное наименование организации, присвоившей кредитный рейтинг (для юридических лиц - коммерческих организаций, присвоивших кредитный рейтинг) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)

Fitch Ratings Ltd.

Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)

Fitch Ratings

Место нахождения организации, присвоившей кредитный рейтинг

Eldon House, 2 Eldon Str., London EC2M 7UA, UK

Описание методики присвоения кредитного рейтинга или адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещена (опубликована) информация о методике присвоения кредитного рейтинга.

www.

Иные сведения о кредитном рейтинге, указываемые кредитной организацией - эмитентом по собственному усмотрению.

Рейтинги ЛОКО-Банка отражают его небольшой размер (по международным стандартам), ограниченную, хотя и развивающуюся, клиентскую базу, определенную концентрацию бизнеса и умеренную прибыльность основных банковских операций. Рейтинги также принимают во внимание хорошее на сегодняшний день качество активов, приемлемую капитализацию и адекватную ликвидность, которой способствует улучшение доступа к капиталу.

В случае, если объектом, которому присвоен кредитный рейтинг, являются ценные бумаги кредитной организации – эмитента:

Вид размещаемых ценных бумаг (акции, облигации, опционы кредитной организации - эмитента)

Облигации

Категория для акций - (обыкновенные, привилегированные)

нет

Тип для привилегированных акций

нет

Серия для облигаций (опционов)

02

Форма

документарные на предъявителя с обязательным централизованным хранением

Иные идентификационные признаки ценных бумаг

Процентные неконвертируемые

Индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска ценных бумаг

B

Дата государственной регистрации

23 сентября 2004 г.

Объект присвоения кредитного рейтинга (кредитная организация-эмитент, ценные бумаги кредитной организации-эмитента).

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО);

Значение кредитного рейтинга на дату окончания последнего отчетного квартала.

Moody's Investors Service присвоило КБ «ЛОКО-Банк» рейтинги по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, B2 и NP, и рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне E+. Прогноз по долгосрочному депозитному рейтингу и РФУ – "стабильный". Одновременно ЗАО “Рейтинговым Агентством Мудис Интерфакс” присвоило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне *****

История изменения значений кредитного рейтинга за 5 последних завершенных финансовых лет, предшествующих дате окончания отчетного квартала.

24 января 2007 года рейтинговые агентства Moody’s Investor Service и РАМИ впервые присвоили КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) международные и национальный рейтинги, соответственно.

13 февраля 2007 г. Moody’s Investors Service присвоило рейтинг В2 еврооблигациям с ограниченным регрессом на эмитента, выпущенным LOCKO Finance Plc. с единственной целью предоставления кредита КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО). Прогноз по данному рейтингу – стабильный.

Полное фирменное наименование организации, присвоившей кредитный рейтинг (для юридических лиц - коммерческих организаций, присвоивших кредитный рейтинг) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)

Moody’s Investor Service

Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)

Moody’s

Место нахождения организации, присвоившей кредитный рейтинг

99 Church Street, New York, NY 10007, United States

Полное фирменное наименование организации, присвоившей кредитный рейтинг (для юридических лиц - коммерческих организаций, присвоивших кредитный рейтинг) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций)

ЗАО “Рейтинговое Агентство Мудис Интерфакс”

Сокращенное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций)

РАМИ

Место нахождения организации, присвоившей кредитный рейтинг

127006 Москва, Россия, 1-я Тверская-Ямская, 2, стр.1

Описание методики присвоения кредитного рейтинга или адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещена (опубликована) информация о методике присвоения кредитного рейтинга.

www.

Иные сведения о кредитном рейтинге, указываемые кредитной организацией - эмитентом по собственному усмотрению.

По мнению Moody's и РАМИ, рейтинги B2/NP/E+ по глобальной шкале и рейтинг банка ***** по национальной шкале отражает стратегический выбор банка в пользу работы с малым и средним бизнесом, который имеет в России значительный потенциал роста, а также его укрепляющиеся позиции в кредитовании этого сегмента, а также налаженные отношения банка с международными финансовыми институтами, высокие показатели достаточности капитала и исторически низкий уровень потерь по кредитам. Вместе с тем, аналитики Moody’s отметили ограниченную клиентскую базу банка, существенную, хотя и постепенно снижающуюся, концентрацию кредитного портфеля и растущую зависимость банка от рыночных источников фондирования.

8.2. Сведения о каждой категории (типе) акций кредитной организации - эмитента

Индивидуальный государственный регистрационный номер

Дата государственной регистрации

Категория

Тип

(для привилегированных)

Номинальная стоимость,

руб.

1

2

3

4

5

B

26.12.2005г.

Обыкновенные

Бездокументарные именные

1000

Количество акций, находящихся в обращении (количество акций, которые не являются погашенными или аннулированными):

Индивидуальный государственный регистрационный номер

Количество акций, находящихся в обращении, шт.

1

2

B

1

B001D

Количество дополнительных акций, находящихся в процессе размещения (количество акций дополнительного выпуска, в отношении которого не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска): нет.

Количество объявленных акций:

Индивидуальный государственный регистрационный номер

Количество объявленных, шт.

1

2

В

6

Количество акций, находящихся на балансе кредитной организации – эмитента:

Индивидуальный государственный регистрационный номер

Количество акций, находящихся на балансе, шт

1

2

В

0

Количество дополнительных акций, которые могут быть размещены в результате конвертации размещенных ценных бумаг, конвертируемых в акции, или в результате исполнения обязательств по опционам кредитной организации – эмитента:

Индивидуальный государственный регистрационный номер

Количество акций, которые могут быть размещены в результате конвертации, шт

1

2

-

-

Права, предоставляемые акциями их владельцам:

Индивидуальный государственный регистрационный номер

Права, предоставляемые акциями их владельцам *

1

2

B

Акционеры - владельцы обыкновенных именных акций Банка имеют право:

-участвовать в Общем Собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его

компетенции;

-получать дивиденды;

-получить часть имущества Банка в случае его ликвидации;

-получать от органов управления Банка информацию в объеме и порядке, предусмотренном

правовыми актами Российской Федерации;

- осуществлять иные права в соответствии с законодательством Российской Федерации и Уставом Банка.

* права акционера на получение объявленных дивидендов, а в случае, когда уставом кредитной организации - эмитента предусмотрены привилегированные акции двух и более типов, по каждому из которых определен размер дивиденда, - также об очередности выплаты дивидендов по определенному типу привилегированных акций;

права акционера - владельца обыкновенных акций на участие в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, а в случае размещения привилегированных акций - права акционера - владельца привилегированных акций на участие в общем собрании акционеров с правом голоса по вопросам его компетенции в случаях, порядке и на условиях, установленных в соответствии с законодательством об акционерных обществах;

права акционера - владельца привилегированных акций определенного типа на их конвертацию в обыкновенные акции или привилегированные акции иных типов и порядке осуществления такой конвертации (количестве, категории (типе) акций, в которые осуществляется конвертация, и иных условиях конвертации) в случае, когда уставом кредитной организации - эмитента предусмотрена возможность такой конвертации;

права акционера на получение части имущества кредитной организации - эмитента в случае его ликвидации, а в случае, когда уставом кредитной организации - эмитента предусмотрены привилегированные акции двух и боле типов, по каждому из которых определена ликвидационная стоимость, - также об очередности выплаты ликвидационной стоимости по определенному типу привилегированных акций.

Иные сведения об акциях, указываемые кредитной организацией - эмитентом по собственному усмотрению: отсутствуют.

8.3. Сведения о предыдущих выпусках эмиссионных ценных бумаг кредитной организации - эмитента, за исключением акций кредитной организации - эмитента

8.3.1. Сведения о выпусках, все ценные бумаги которых погашены (аннулированы)

Вид

Облигации

Форма

Документарные на предъявителя с обязательным централизованным хранением

Серия

01

Иные идентификационные признаки ценных бумаг

Процентные неконвертируемые

Индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска ценных бумаг

B

Дата государственной регистрации выпуска ценных бумаг

25.09.2002 г.

а в случае наличия дополнительных выпусков ценных бумаг: Дата государственной регистрации каждого дополнительного выпуска ценных бумаг

-

Наименование регистрирующего органа (органов), осуществившего государственную регистрацию выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России

Количество ценных бумаг выпуска, шт.

Объем выпуска ценных бумаг по номинальной стоимости, тыс. руб. или указание на то, что "В соответствии с законодательством Российской Федерации наличие номинальной стоимости у данного вида ценных бумаг не предусмотрено"

Срок (дата) погашения ценных бумаг выпуска

13.10.2004 г.

Основания для погашения ценных бумаг выпуска (исполнение обязательств по ценным бумагам; конвертация в связи с размещением ценных бумаг иного выпуска; признание выпуска ценных бумаг несостоявшимся или недействительным; иное).

Исполнение обязательств по ценным бумагам

Вид

Облигации

Форма

Документарные на предъявителя с обязательным централизованным хранением

Серия

02

Иные идентификационные признаки ценных бумаг

неконвертируемые документарные процентные облигации на предъявителя с обязательным централизованным хранением, со сроком погашения 22.04.08 г., без возможности досрочного погашения

Индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска ценных бумаг

40202707B

Дата государственной регистрации выпуска ценных бумаг

23.09.2004 г.

а в случае наличия дополнительных выпусков ценных бумаг: Дата государственной регистрации каждого дополнительного выпуска ценных бумаг

-

Наименование регистрирующего органа (органов), осуществившего государственную регистрацию выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России

Количество ценных бумаг выпуска, шт.

Объем выпуска ценных бумаг по номинальной стоимости, тыс. руб. или указание на то, что "В соответствии с законодательством Российской Федерации наличие номинальной стоимости у данного вида ценных бумаг не предусмотрено"

Срок (дата) погашения ценных бумаг выпуска

25.01.2006 г.

Основания для погашения ценных бумаг выпуска (исполнение обязательств по ценным бумагам; конвертация в связи с размещением ценных бумаг иного выпуска; признание выпуска ценных бумаг несостоявшимся или недействительным; иное).

конвертация Облигаций КБ «ЛОКО-Банк» (ООО) с государственным регистрационным номером В от 01.01.01 г. (облигации КБ «ЛОКО-Банк» (общества с ограниченной ответственностью) реорганизованного путем преобразования в Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)

8.3.2. Сведения о выпусках, ценные бумаги которых обращаются

Общее количество всех ценных бумаг кредитной организации - эмитента каждого отдельного вида, которые находятся в обращении (не погашены), шт.

Общий объем по номинальной стоимости, тыс. руб. (при наличии номинальной стоимости для данного вида ценных бумаг) всех ценных бумаг кредитной организации - эмитента каждого отдельного вида, которые находятся в обращении (не погашены)

По каждому выпуску:

Вид

Облигации

Форма

Документарные на предъявителя с обязательным централизованным хранением

Серия

02

Иные идентификационные признаки ценных бумаг

неконвертируемые документарные процентные облигации на предъявителя с обязательным централизованным хранением, со сроком погашения 22.04.08 г., без возможности досрочного погашения (далее - «Облигации»)

Индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска ценных бумаг

В

Дата государственной регистрации выпуска ценных бумаг

25 января 2006 г.

в случае наличия дополнительных выпусков ценных бумаг - Дата государственной регистрации каждого дополнительного выпуска ценных бумаг

-

Дата государственной регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг

14 мая 2005 г.

в случае наличия дополнительных выпусков ценных бумаг - Дата государственной регистрации отчета об итогах каждого дополнительного выпуска ценных бумаг или указание на то, что "Государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг не осуществлена.» и объясняющие это обстоятельства

-

Наименование регистрирующего органа (органов), осуществившего государственную регистрацию выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России

Наименование регистрирующего органа (органов), осуществившего государственную регистрацию отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России

Количество ценных бумаг выпуска, шт.

при наличии дополнительного выпуска ценных бумаг, в отношении которого регистрирующим органом не принято решение об аннулировании присвоенного индивидуального номера (кода) этого дополнительного выпуска ценных бумаг, - Количество ценных бумаг такого дополнительного выпуска, шт.

-

Номинальная стоимость каждой ценной бумаги выпуска, руб. или указание на то, что "В соответствии с законодательством Российской Федерации наличие номинальной стоимости у данного вида ценных бумаг не предусмотрено"

1 000

Объем выпуска ценных бумаг по номинальной стоимости, тыс. руб.

при наличии дополнительного выпуска ценных бумаг, в отношении которого регистрирующим органом не принято решение об аннулировании присвоенного индивидуального номера (кода) этого дополнительного выпуска ценных бумаг, - Объем такого дополнительного выпуска ценных бумаг по номинальной стоимости, тыс. руб. или указание на то, что "В соответствии с законодательством Российской Федерации наличие номинальной стоимости у данного вида ценных бумаг не предусмотрено"

Дополнительный выпуск не имеется

Права, закрепленные каждой ценной бумагой выпуска

Облигация удостоверяет право ее владельца требовать ее погашения (выплату номинальной стоимости) и выплату купонного дохода в установленные сроки, а также иные права согласно настоящему Решению о выпуске и законодательству Российской Федерации.

Владелец Облигаций имеет право после регистрации отчета об итогах выпуска Облигаций свободно продавать и иным образом отчуждать Облигации в течение периода их обращения.

Владелец Облигаций имеет право на возврат средств инвестирования в случае признания выпуска Облигаций несостоявшимся или недействительным.

Владелец Облигаций имеет право требовать от Эмитента немедленного возврата номинальной стоимости Облигаций и/или выплаты причитающегося ему купонного дохода по Облигациям в следующих случаях:

- Эмитент объявляет о своей неспособности выполнять финансовые обязательства в отношении Облигаций;

- Эмитент объявляет о своей ликвидации.

Кроме перечисленных, владелец Облигаций вправе осуществлять иные права, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

в случае если ценные бумаги выпуска (дополнительного выпуска) размещаются - Порядок и условия размещения таких ценных бумаг

-

в случае если ценные бумаги выпуска являются документарными ценными бумагами с обязательным централизованным хранением:

Полное фирменное наименование депозитария

Некоммерческое партнерство "Национальный депозитарный центр"

Сокращенное наименование депозитария

НДЦ

Место нахождения депозитария, осуществляющего централизованное хранение

г. Москва, Средний Кисловский пер., д. 1/13, стр. 4

Номер лицензии депозитария на осуществление депозитарной деятельности

00100

Дата выдачи лицензии депозитария на осуществление депозитарной деятельности

04.12.2000 г.

Срок действия лицензии на осуществление депозитарной деятельности

не ограничен

Орган, выдавший лицензию на осуществление депозитарной деятельности

Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг

Порядок и условия погашения ценных бумаг выпуска

Сроки погашения:

Облигации погашаются по номинальной стоимости 22.04.2008 г.

Погашение производится в безналичном порядке денежными средствами в рублях Российской Федерации.

Дата составления Списка владельцев и держателей Облигаций для исполнения Эмитентом обязательств по погашаемым Облигациям: данный Список составляется на конец операционного дня НДЦ, предшествующего 6 (шестому) рабочему дню до Даты погашения Облигаций.

При погашении Облигаций выплачивается доход за последний купонный период.

Перечисление денежных средств Эмитентом при погашении Облигаций производится лицам, включенным Депозитарием в Список владельцев и держателей Облигаций, в пользу владельцев Облигаций.

Презюмируется, что держатели Облигаций - депоненты Депозитария уполномочены получать номинальную стоимость Облигаций при их погашении. Держатели Облигаций - депоненты Депозитария, не уполномоченные своими клиентами получать номинальную стоимость Облигаций при их погашении, не позднее чем в пятый рабочий день до даты погашения передают в Депозитарий Список владельцев Облигаций, который должен содержать все реквизиты, необходимые для включения в перечень владельцев и держателей Облигаций, как указано ниже.

Владелец Облигаций, если он не является депонентом Депозитария, должен уполномочить держателя Облигаций получать при погашении номинальную стоимость Облигаций. Если держатель Облигаций уполномочен получать номинальную стоимость Облигаций по поручению нескольких владельцев Облигаций, такому держателю Облигаций номинальная стоимость Облигаций при их погашении перечисляется общей суммой без разбивки сумм по каждому владельцу Облигаций.

Не позднее чем в 3 (третий) рабочий день до Даты составления Списка владельцев и держателей Эмитент направляет Депозитарию запрос на составление Списка владельцев и держателей Облигаций.

В случае если права владельца на Облигации учитываются номинальным держателем и номинальный держатель уполномочен на получение сумм погашения по Облигациям, то под лицом, уполномоченным получать суммы погашения по Облигациям подразумевается номинальный держатель.

В случае если права владельца на Облигации не учитываются номинальным держателем или номинальный держатель не уполномочен владельцем на получение сумм погашения по Облигациям, то под лицом, уполномоченным получать суммы погашения по Облигациям подразумевается владелец.

Не позднее чем во 2 (второй) рабочий день до Даты погашения Облигаций Депозитарий по запросу предоставляет Эмитенту Список владельцев и держателей Облигаций, составленный на основании данных по учету Облигаций на счетах депо держателей Облигаций на соответствующую дату. В Списке владельцев и держателей Облигаций указываются следующие сведения по каждому держателю Облигаций:

1) полное наименование лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям и номинальной стоимости Облигации при погашении.

2) количество Облигаций, учитываемых на счете депо лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям и номинальной стоимости Облигаций при погашении;

3) место нахождения и почтовый адрес лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям и номинальной стоимости Облигации при погашении;

4) реквизиты банковского счёта лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям и номинальной стоимости Облигации при погашении, а именно:

- номер счета;

- наименование банка, в котором открыт счет;

- корреспондентский счет банка, в котором открыт счет;

- банковский идентификационный код банка, в котором открыт счет.

5) идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям и номинальной стоимости при погашении;

6) налоговый статус лица, уполномоченного получать купонные доходы по Облигациям, а также номинальную стоимость Облигаций при погашении (резидент, нерезидент с постоянным представительством в Российской Федерации, нерезидент без постоянного представительства в Российской Федерации и т. д.).

Владельцы Облигаций, их уполномоченные лица, в том числе депоненты НДЦ, самостоятельно отслеживают полноту и актуальность информации, необходимой для исполнения Эмитентом обязательств по Облигациям, предоставленной ими в НДЦ. В случае, если указанные реквизиты не были своевременно предоставлены в НДЦ, Эмитент и НДЦ не несут ответственности за задержку в платежах по Облигациям. В случае непредоставления или несвоевременного предоставления НДЦ указанных реквизитов, исполнение обязательств Эмитента по Облигациям производится лицу, предъявившему требование об исполнении обязательств и являющемуся владельцем Облигаций на дату предъявления требования, при этом исполнение Эмитентом обязательств по Облигациям производится на основании данных НДЦ, в этом случае обязательства Эмитента считаются исполненными в полном объеме и надлежащим образом. В том случае, если предоставленные владельцем или номинальным держателем или имеющиеся в Депозитарии реквизиты банковского счета и иная информация, необходимая для исполнения Эмитентом обязательств по Облигациям, не позволяют Платежному агенту своевременно осуществить перечисление денежных средств, то такая задержка не может рассматриваться в качестве просрочки исполнения обязательств по Облигациям, а владелец Облигации не имеет права требовать начисления процентов или какой-либо иной компенсации за такую задержку в платеже.

Функции Платежного агента выполняет КБ "ЛОКО - Банк" (ЗАО).

На основании данных, указанных в Списке владельцев и держателей Облигаций, Эмитент или назначенный им Платежный агент производит расчет суммы денежных средств, подлежащих выплате каждому держателю Облигаций.

В Дату погашения Облигаций Эмитент или назначенный им Платежный агент перечисляет необходимые денежные средства в погашение Облигаций на банковские счета лиц, уполномоченных получать номинальную стоимость при погашении Облигаций, указанных в Списке владельцев и держателей Облигаций. Держатели Облигаций перечисляют денежные средства в погашение Облигаций владельцам Облигаций.

Не позднее чем во 2 (второй) рабочий день с даты совершения платежа по Облигациям Эмитент уведомляет Депозитарий о произведенных выплатах.

Если Дата погашения Облигаций приходится на нерабочий день, независимо от того, будет ли это государственный выходной день или выходной день для расчетных операций, то выплата Эмитентом надлежащей суммы производится в первый рабочий день, следующий за Датой погашения Облигаций. Владелец Облигаций не имеет права требовать начисления процентов или какой-либо иной компенсации за такую задержку в платеже.

Списание Облигаций со счетов депо в НДЦ и депозитариях производится после выполнения Эмитентом своих обязательств по переводу денежных средств в погашение Облигаций и в оплату купонного дохода за последний период. Погашение Сертификата Облигаций производится после списания всех Облигаций данного выпуска со счетов депо владельцев и номинальных держателей Облигаций в НДЦ и депозитариях - депонентах НДЦ.

Возможность досрочного погашения не предусмотрена.

Форма погашения облигаций:

Погашение Облигаций производится в валюте Российской Федерации в безналичном порядке в пользу владельцев Облигаций. Возможность выбора владельцами Облигаций формы погашения Облигаций не предусмотрена.

Порядок и срок выплаты процентов (купона) по облигациям (включая срок выплаты каждого купона): Выплата доходов производится в безналичном порядке денежными средствами в валюте Российской Федерации.

Дата составления Списка владельцев и держателей Облигаций для исполнения Эмитентом обязательств по выплате купонного дохода: данный Список составляется на конец операционного дня НДЦ, предшествующего 6 (шестому) рабочему дню до Даты выплаты купонного дохода Облигаций.

Перечисление денежных средств Эмитентом при выплате купонного дохода производится лицам, включенным Депозитарием в Список владельцев и держателей Облигаций, в пользу владельцев Облигаций.

Презюмируется, что держатели Облигаций - депоненты Депозитария уполномочены получать купонные доходы по Облигациям. Держатели Облигаций - депоненты Депозитария, не уполномоченные своими клиентами получать купонные доходы по Облигациям, не позднее чем в пятый рабочий день до даты выплаты купонного дохода передают в Депозитарий Список владельцев Облигаций, который должен содержать все реквизиты, необходимые для включения в перечень владельцев и держателей Облигаций, как указано ниже.

Владелец Облигаций, если он не является депонентом Депозитария, должен уполномочить держателя Облигаций получать купонный доход по Облигациям. Если держатель Облигаций уполномочен получать купонный доход по Облигациям по поручению нескольких владельцев Облигаций, такому держателю Облигаций купонный доход по Облигациям перечисляется общей суммой без разбивки сумм по каждому владельцу Облигаций. Не позднее чем в 3 (третий) рабочий день до Даты составления Списка держателей Эмитент направляет Депозитарию запрос на составление Списка владельцев и держателей Облигаций.

В случае если права владельца на Облигации учитываются номинальным держателем и номинальный держатель уполномочен на получение сумм погашения по Облигациям, то под лицом, уполномоченным получать суммы погашения по Облигациям подразумевается номинальный держатель.

В случае если права владельца на Облигации не учитываются номинальным держателем или номинальный держатель не уполномочен владельцем на получение сумм погашения по Облигациям, то под лицом, уполномоченным получать суммы погашения по Облигациям подразумевается владелец.

Не позднее чем во 2 (второй) рабочий день до Даты выплаты доходов Облигаций Депозитарий по запросу предоставляет Эмитенту Список владельцев и держателей Облигаций, составленный на основании данных по учету Облигаций на счетах депо держателей Облигаций на соответствующую дату. В Списке владельцев и держателей Облигаций указываются следующие сведения по каждому держателю Облигаций:

1) полное наименование лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям;

2) количество Облигаций, учитываемых на счете депо лица, уполномоченного получать суммы дохода по облигациям;

3) место нахождения и почтовый адрес лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям;

4) реквизиты банковского счёта лица, уполномоченного получать суммы дохода по Облигациям, а именно:

- номер счета;

- наименование банка, в котором открыт счет;

- корреспондентский счет банка, в котором открыт счет;

- банковский идентификационный код банка, в котором открыт счет.

5) идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) лица, уполномоченного получать суммы дохода по облигациям;

6) налоговый статус лица, уполномоченного получать купонные доходы по Облигациям (резидент, нерезидент с постоянным представительством в Российской Федерации, нерезидент без постоянного представительства в Российской Федерации и т. д.)

Владельцы Облигаций, их уполномоченные лица, в том числе депоненты НДЦ, самостоятельно отслеживают полноту и актуальность информации, необходимой для исполнения Эмитентом обязательств по Облигациям, предоставленной ими в НДЦ. В случае, если указанные реквизиты не были своевременно предоставлены в НДЦ, Эмитент и НДЦ не несут ответственности за задержку в платежах по Облигациям. В случае непредоставления или несвоевременного предоставления НДЦ указанных реквизитов, исполнение обязательств Эмитента по Облигациям производится лицу, предъявившему требование об исполнении обязательств и являющемуся владельцем Облигаций на дату предъявления требования, при этом исполнение Эмитентом обязательств по Облигациям производится на основании данных НДЦ, в этом случае обязательства Эмитента считаются исполненными в полном объеме и надлежащим образом. В том случае, если предоставленные владельцем или номинальным держателем или имеющиеся в Депозитарии реквизиты банковского счета и иная информация, необходимая для исполнения Эмитентом обязательств по Облигациям, не позволяют Платежному агенту своевременно осуществить перечисление денежных средств, то такая задержка не может рассматриваться в качестве просрочки исполнения обязательств по Облигациям, а владелец Облигации не имеет права требовать н начисления процентов или какой-либо иной компенсации за такую задержку в платеже.

8.3.3. Сведения о выпусках, обязательства кредитной организации - эмитента по ценным бумагам которых не исполнены (дефолт).

Все обязательства кредитной организации - эмитента по ценным бумагам исполнены.

8.4. Сведения о лице (лицах), предоставившем (предоставивших) обеспечение по облигациям выпуска.

Кредитная организация - эмитент разместила облигации без обеспечения.

8.5. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям выпуска

Кредитная организация - эмитент разместила облигации без обеспечения.

8.5.1. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием

Кредитная организация - эмитент облигации с ипотечным покрытием не размещала.

8.6. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на эмиссионные ценные бумаги кредитной организации - эмитента

Полное фирменное наименование регистратора

Некоммерческое партнерство "Национальный депозитарный центр"

Сокращенное наименование регистратора

НДЦ

Место нахождения регистратора

г. Москва, Средний Кисловский пер., д. 1/13, стр. 4

Номер лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг

00100

Дата выдачи лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг

04.12.2000 г.

Срок действия лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг

срок действия лицензии не ограничен

Орган, выдавший лицензию на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг

Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг

Иные сведения о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг кредитной организации - эмитента, указываемые кредитной организацией-эмитентом по собственному усмотрению.

Информация о должностных лицах:

НДЦ является основанной на членстве некоммерческой организацией. Исполнительным органом НДЦ является Директор, который назначается Общим собранием членов Партнерства на срок, определяемый Общим собранием.

Создание совета директоров (наблюдательного совета) Уставом НДЦ не предусмотрено.

НДЦ осуществляет хранение глобального сертификата находящихся в обращении документарных Облигаций КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) на предъявителя с обязательным централизованным хранение.

В случае, если в обращении находятся документарные ценные бумаги кредитной организации - эмитента с обязательным централизованным хранением:

Полное фирменное наименование депозитария (депозитариев)

Некоммерческое партнерство "Национальный депозитарный центр"

Сокращенное наименования депозитария (депозитариев)

НДЦ

Место нахождения депозитария (депозитариев)

г. Москва, Средний Кисловский пер., д. 1/13, стр. 4

Номер лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности депозитария на рынке ценных бумаг

00100

Дата выдачи; срок действия лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности депозитария на рынке ценных бумаг

04.12.2000 г.; срок действия лицензии не ограничен

Орган, выдавший лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности депозитария на рынке ценных бумаг

Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг

8.7. Сведения о законодательных актах, регулирующих вопросы импорта и экспорта капитала, которые могут повлиять на выплату дивидендов, процентов и других платежей нерезидентам

- Федеральный закон от "О валютном регулировании и валютном контроле" (с последующими изменениями и дополнениями),

- Таможенный кодекс Российской Федерации от (с последующими изменениями и дополнениями),

- Федеральный закон "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации" от 9 июля 1999 года (с последующими изменениями и дополнениями),

- Федеральный закон "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 01.01.01 года. (с последующими изменениями и дополнениями),

- Федеральные законы о ратификации международных соглашений, конвенций, договоров по вопросам избежания двойного налогообложения.

8.8. Описание порядка налогообложения доходов по размещенным и размещаемым эмиссионным ценным бумагам кредитной организации - эмитента

Порядок налогообложения доходов по размещаемым ценным бумагам установлен частью первой Налогового Кодекса Российской Федерации от 01.01.01 г. и частью второй от 5 августа 200 г. .

1. Налог на доходы физических лиц

Налогообложение операций по выплате доходов физическим лицам по размещенным Банком ценным бумагам производится на основании Главы 23 "Налог на доходы физических лиц" Налогового Кодекса Российской Федерации.

Особенности уплаты налога на доходы физических лиц в отношении доходов от долевого участия в организации установлены статьей 214 Налогового Кодекса РФ.

Особенности определения налоговой базы, исчисления и уплаты налога на доходы по операциям с ценными бумагами и операциям с финансовыми инструментами срочных сделок, базисным активом по которым являются ценные бумаги, установлены статьей 214.1 Налогового Кодекса РФ.

Налогоплательщиками налога на доходы физических лиц признаются физические лица, являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации, а также физические лица, получающие доходы от источников, в Российской Федерации, не являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации.

Объектом налогообложения являются доходы от реализации в РФ, либо за пределами РФ ценных бумаг, процентов по ним, дивиденды, полученные от российской или иностранной организации. Налоговая база определяется отдельно по каждому виду доходов, в отношении которых установлены различные налоговые ставки При определении налоговой базы применяются различные виды налоговых вычетов, устанавливаемые статьями 218-221 Кодекса.

Налоговые ставки:

В отношении доходов налоговых резидентов РФ налоговая ставка устанавливается в размере:

- 13 процентов в отношении доходов от реализации ценных бумаг, процентов по ним.

- 9 процентов в отношении доходов, полученных и виде дивидендов.

В отношении всех доходов, получаемых физическими лицами, не являющимися налоговыми резидентами РФ, налоговая ставка ycтанавливается в размере 30 процентов.

Если источником дохода, полученного в виде дивидендов, является российская организация, указанная организация признается налоговым агентом и определяет сумму налога отдельно по каждому налогоплательщику

Устранение двойного налологообложения. Для освобождения oт налогообложения, получения налоговых вычетов или иных налоговых привилегий налогоплательщик должен предоставить в органы Федеральной налоговой службы Российской Федерации официальное подтверждение того, что он является резидентом государства, с которым Российская Федерация заключила действующий в течении соотвествующего налогового периода договор(соглашение) об избежании двойного налогообложения. Такое подтверждение может быть преоставлено как до уплаты налога, так и в течении года после окончания налогового периода, по результатам которого налогоплательщик претендует на получение освобождения от налогообложения, налоговых вычетов и привилегий.

Особенности определения налоговой базы, исчисления и уплаты налога на доходы по операциям с ценными бумагами определяются статьей 214.1 Налогового Кодекса РФ.

При определении налоговой базы по доходам по операциям с ценными бумагами, учитываются доходы, полученные по следующим операциям:

купли - продажи ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг;

купли - продажи ценных бумаг, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг;

Налоговая база по каждой операции определятся отдельно.

Доход (убыток) по операциям купли - продажи ценных бумаг определяется как сумма доходов по совокупности сделок с ценными бумагами ссоотвествующей категории, совершенных в течение налогового периода, за вычетом суммы убытков.

Доход (убыток) по сделке купли - продажи ценных бумаг определяется как разница между суммами, полученными от реализации ценных бумаг, и расходами на приобретение, реализацию и хранение ценных бумаг, фактически произведенными налогоплательщиком (включая расходы, возмещаемые профессиональному участнику рынка ценных бумаг) и документально подтвержденными.

К указанным расходам относятся:

суммы, уплачиваемые продавцу в соответствии с договором,

оплата услуг, оказываемых депозитарием,

комиссионные отчисления профессиональным участникам рынка ценных бумаг,

биржевой сбор (комиссия), оплата услуг регистратора,

другие расходы, непосредственно связанные с куплей, продажей и хранением ценных бумаг,

оплачиваемые за услуги, оказываемые профессиональными участниками рынка ценных бумаг в

рамках их профессиональной деятельности.

Доход по сделке купли - продажи ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, уменьшается на сумму процентов, уплаченных за пользование денежными средствами, привлеченными для совершения сделки купли - продажи ценных бумаг, в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

По сделке с ценными бумагами, обращающимися на организованном рынке ценных бумаг, размер убытка определяется с учетом предельной границы колебаний рыночной цены ценных бумаг.

Вычет в размере фактически произведенных и документально подтвержденных расходов предоставляется налогоплательщику при расчете и уплате налога в бюджет у источника выплаты дохода (брокера, доверительного управляющего, управляющей компании, осуществляющей доверительное управление имуществом или у иного лица, совершающего операции по договору поручения или по иному подобному договору в пользу налогоплательщика) либо по окончании налогового периода при подаче налоговой декларации в налоговый орган.

Убыток по операциям с ценными бумагами, обращающимися на организованном рынке ценных бумаг, полученный по результатам указанных операций, совершенных в налоговом периоде, уменьшает налоговую базу по операциям купли - продажи ценных бумаг данной категории.

Доход по операциям купли - продажи ценных бумаг, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, которые на момент их приобретения отвечали требованиям, установленным для ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, может быть уменьшены на сумму убытка, полученного в налоговом периоде, по операциям купли - продажи ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг.

Порядок и сроки уплаты налога налоговыми агентами.

Российские организации, индивидуальные предприниматели и постоянные представительства иностранных организаций в РФ (налоговые агенты), от которых или в результате отношений с которыми налогоплательщик получил доходы, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму налога.

Исчисление суммы налога производится без учета доходов, полученных налогоплательщиком от других налоговых агентов, и удержанных другими налоговыми агентами сумм налога.

Налоговые агенты обязаны удержать начисленную сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате. Удержание у налогоплательщика начисленной суммы налога производится налоговым агентом за счет любых денежных средств, выплачиваемых налоговым агентом налогоплательщику, при фактической выплате указанных денежных средств налогоплательщику либо по его поручению третьим лицам. При этом удерживаемая сумма налога не может превышать 50 процентов суммы выплаты. При невозможности удержать у налогоплательщика исчисленную сумму налога налоговый агент обязан в течение одного месяца с момента возникновения соответствующих обстоятельств письменно сообщить в налоговый орган по месту своего учета о невозможности удержать налог и сумме задолженности налогоплательщика.

Налоговые агенты обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня фактического получения в банке наличных денежных средств на выплату дохода, а также дня перечисления дохода со счетов налоговых агентов в банке на счета налогоплачслыдика либо по его поручению на счета третьих лиц в банках. В иных случаях налоговые агенты перечисляют суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем фактического получения налогоплательщиком дохода, - для доходов, выплачиваемых в денежной форме, а также дня, следующею за днем фактического удержания исчисленной суммы налога, - для доходов, полученных налгоплательщиком в натуральной форме либо в виде материальной выгоды.

Совокупная сумма налога, исчисленная и удержанная налоговым агентом у налогоплательщика, в отношении которого он признается источником дохода, уплачивается по месту учета налогового агента в налоговом органе. Уплата налога за счет средств налоговых агентов не допускается.

Физические лица, получающие доходы, при получении которых не был удержан налог налоговыми агентами, самостоятельно исчисляют суммы налога, подлежащие уплате в соответствующий бюджет, в порядке, установленном статьей 225 НК РФ. Общая сумма налога, подлежащая уплате в соответствующий бюджет, исчисляется налогоплательщиком с учетом сумм налога, удержанных налоговыми агентами при выплате налогоплательщику дохода. Налогоплательщики обязаны представить в налоговый орган по месту своего учета соответствующую налоговую декларацию.

Налогоплательщики, получившие доходы, при выплате которых налоговыми агентами не была удержана сумма налога, уплачивают налог равными долями в два платежа первый - не позднее 30 дней с даты вручения налоговым органом налогового уведомления об уплате налога, второй - не позднее 30 дней после первого срока уплаты.

2. Налог на добавленную стоимость

Законодательные и нормативные акты, регламентирующие порядок налогообложения - Глава 21 Налогового Кодекса Рф "Налог на добавленную стоимость"

В соответствии с п. п. 12 п 2 ст 149 Кодекса операции купли-продажи ценных бумаг, включая процентный и дисконтный доход, осуществляемые от своего имени и за свой счет, налогом на добавленную стоимость не облагаются.

3. Налог на прибыль организаций

Законодательные и нормативные акты, регламентирующие порядок налогообложения - Глава 25 Налогового Кодекса РФ "Налог на прибыль организаций".

Особенности определения налоговой базы по операциям с ценными бумагами остановлены статьей 280 Кодекса.

Особенности определения налоговой базы по доходам, полученным от долевого участия в других организациях установлены статьей 275 Налогового Кодекса РФ.

Объектом налогообложения по данному налогу признаются в том числе доходы, полученные от реализации и иного выбытия ценных бумаг в РФ и доходы, полученные в виде дивидендов, процентов.

Налогоплательщиками налога на прибыль организаций признаются: российские организации а также иностранные организации, осуществляющие свою деятельность в Российской Федерации через постоянные представительства и (или) получающие доходы от источников в РФ.

Налоговой базой признается денежное выражение прибыли, подлежащей налогообложению.

Доходы налогоплательщика от операций по реализации или иного выбытия ценных бумаг (в том числе погашения) определяются исходя из цены реализации или иного выбытия ценной бумаги, а также суммы накопленного процентного (купонного) дохода, уплаченной покупателем налогоплательщику, и суммы процентного (купонного) дохода, выплаченной налогоплательщику Эмитентом. При этом в доход налогоплательщика от реализации или иного выбытия ценных бумаг не включаются суммы процентного (купонного) дохода, ранее учтенные при налогообложении.

Расходы при реализации (или ином выбытии) ценных бумаг, определяются исходя из цены приобретения ценной бумаги (включая расходы на ее приобретение), затрат на ее реализацию, суммы накопленного процентного (купонного) дохода, уплаченной налогоплательщиком продавцу ценной бумаги. При этом в расход не включаются суммы накопленного процентного (купонного) дохода, ранее учтенные при налогообложении.

Налоговые ставки:

Налоговая ставка устанавливается в размере 24 процентов. При этом:

сумма налога, исчисленная по налоговой ставке в размере 6,5 процента, зачисляется в федеральный бюджет;

сумма налога, исчисленная по налоговой ставке в размере 17,5 процента, зачисляется в бюджеты субъектов Российской Федерации.

Налоговая ставка налога, подлежащего зачислению в бюджеты субъектов Российской Федерации, законами субъектов Российской Федерации может быть понижена для отдельных категорий налогоплательщиков. При этом указанная налоговая ставка не может быть ниже 13,5 процента.

2. Если иное не установлено пунктами 4 и 5 статьи 286 Налогового Кодекса РФ, сумма налога по итогам налогового периода определяется налогоплательщиком самостоятельно.

По итогам каждого отчетного (налогового) периода, если иное не предусмотрено статьей 286 Налогового Кодекса РФ, налогоплательщики исчисляют сумму авансового платежа, исходя из ставки налога и прибыли, подлежащей налогообложению, рассчитанной нарастающим итогом с начала налогового периода до окончания отчетного (налогового) периода. В течение отчетного периода налогоплательщики исчисляют сумму ежемесячного авансового платежа.

Сумма ежемесячного авансового платежа, подлежащего уплате в первом квартале текущего налогового периода, принимается равной сумме ежемесячного авансового. платежа, подлежащего уплате налогоплательщиком в последнем квартале предыдущего налогового периода. Сумма ежемесячного авансового платежа, подлежащего уплате во втором квартале текущего налогового периода, принимается равной одной трети суммы авансового платежа, исчисленного за первый отчетный период текущего года. Сумма ежемесячного авансового платежа, подлежащего уплате в третьем квартале текущего налогового периода, принимается равной одной трети разницы между суммой авансового платежа, рассчитанной по итогам полугодия, и суммой авансового платежа, рассчитанной по итогам первого квартала.

Сумма ежемесячного авансового платежа, подлежащего уплате в четвертом квартале текущего налогового периода, принимается равной одной трети разницы между суммой авансового платежа, рассчитанной по итогам девяти месяцев и суммой авансового платежа, рассчитанной по итогам полугодия.

Если рассчитанная таким образом сумма ежемесячного авансового платежа отрицательна или равна нулю, указанные платежи в соответствующем квартале не осуществляются.

Налогоплательщики имеют право перейти на исчисление ежемесячных авансовых платежей исходя из фактически полученной прибыли, подлежащей исчислению, уведомив об этом налоговый орган не позднее 31 декабря года, предшествующего налоговому периоду, в котором происходит переход на эту систему уплаты авансовых платежей. В этом случае исчисление сумм авансовых платежей производится налогоплательщиками исходя из ставки налога и фактически полученной прибыли, рассчитываемой нарастающим итогом с начала налогового периода до окончания соответствующего месяца. Сумма авансовых платежей, подлежащая уплате в бюджет, определяется с учетом ранее начисленных сумм авансовых платежей.

Периодичность уплаты авансовых платежей не может изменяться налогоплательщиком в течение налогового периода.

4. Если налогоплательщиком является иностранная организация, получающая доходы от источников в Российской Федерации, не связанные с постоянным представительством в Российской Федерации, обязанность по определению суммы налога, удержанию этой суммы из доходов налогоплательщика и перечислению налога в бюджет возлагается на российскую организацию или иностранную организацию, осуществляющую деятельность в Российской Федерации через постоянное представительство (налоговых агентов), выплачивающих указанный доход налогоплательщику.

Налоговый агент определяет сумму налога по каждой выплате (перечислению) денежных средств или иному получению дохода.

5. Российские организации, выплачивающие налогоплательщикам доходы в виде дивидендов подлежащим налогообложению, определяют сумму налога отдельно по каждому такому налогоплательщику применительно к каждой выплате указанных доходов:

- если источником доходов налогоплательщика является российская организация, обязанность удержать налог из доходов налогоплательщика и перечислить его в бюджет возлагается на этот источник доходов.

В этом случае налог в виде авансовых платежей удерживается из доходов налогоплательщика при каждой выплате таких доходов.

Сроки и поря док уплаты налога на прибыль установлены статьей 287 Налогового Кодекса РФ.

1 Налог, подлежащий уплате по истечении налогового периода, уплачивается не позднее срока, установленного для подачи налоговых деклараций за соответствующий налоговый период статьей 289 Налогового Кодекса РФ.

Авансовые платежи по итогам отчетного периода уплачиваются не позднее срока, установленного для подачи налоговых деклараций за соответствующий отчетный период.

Ежемесячные авансовые платежи, подлежащие уплате в течение отчетного периода, уплачиваются в срок не позднее 28-го числа каждого месяца этого отчетного периода.

Налогоплательщики, исчисляющие ежемесячные авансовые платежи по фактически полученной прибыли, уплачивают авансовые платежи не позднее 28-го числа месяца, следующего за месяцем, по итогам которого производится исчисление налога.

По итогам отчетного (налогового) периода суммы ежемесячных авансовых платежей, уплаченных в течение отчетного (налогового) периода, засчитываются при уплате авансовых платежей по итогам отчетного (налогового) периода.

2. Российская организация или иностранная организация, осуществляющая деятельность в Российской Федерации через постоянное представительство (налоговые агенты), выплачивающие доход иностранной организации, удерживают сумму налога из доходов этой иностранной организации, за исключением доходов в виде дивидендов и процентов по государственным и муниципальным ценным бумагам (в отношении которых применяется порядок, установленный пунктом 4 статьи 287 Кодекса), при каждой выплате (перечислении) ей денежных средств или ином получении иностранной организацией доходов, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Налоговый агент обязан перечислить соответствующую сумму налога в течении трех дней после дня выплаты (перечисления) денежных средств иностранной организации или иного получения доходов иностранной организацией.

3 Особенности уплаты налога налогоплательщиками, имеющими обособленные подразделения, устанавливаются статьей 288 Налогового Кодекса РФ.

4. По доходам, выплачиваемым налогоплательщиками в виде дивидентов, а также процентов пo государственным ценным бумагам, налог, удержанный при выплате дохода, перечисляется в бюджет налоговым агентом, осуществившим выплату, в течение 10 дней со дня выплаты дохода.

Применение международных соглашений об избежании двойного налогообложения.

В соответствии со ст 15 Конституции РФ надлежащим образом ратифицированные и вступившие в силу международные договоры РФ являются частью правовой системы России, и в случае противоречия их положений нормам российского внутреннего законодательства преимущественную силу имеют международные договоры.

В России существует механизм применения правил международных соглашений, который заключается в том, что иностранное юридическое лицо, желающее получить льготу в соответствии с правилами международного соглашения, должно доказать, что оно имеет постоянное местопребывание именно в той стране, на соглашение с которой оно ссылается.

Налог с доходов в виде дивидендов взимается у источника выплаты этих доходов по ставке 15% и перечисляются в бюджет налоговым агентом, осуществившем выплату, в течение 10 дней со дня выплаты дохода. Налог с доходов по ценным бумагам российских организаций взимается у источника выплаты этих доходов по ставке 20%.

Налог исчисляется и удерживается российской организацией, выплачивающей доход иностранной организации, при каждой выплате дохода и перечисляется налоговым агентом в федеральный бюджет одновременно с выплатой дохода в валюте выплаты этого дохода, либо в валюте РФ по курсу ЦБ РФ на дату перечисления налога.

При представлении иностранной организацией налоговому агенту до даты выплаты дохода подтверждения того, что эта иностранная организация имеет постоянное местонахождение в том государстве, с которым РФ имеет международный договор, регулирующий вопросы налогообложения, в отношении дохода, по которому международным договором предусмотрен льготный режим налогообложения в РФ, производится освобождение от удержания налогов у источника выплаты или удержание налога по пониженным ставкам.

В соответствии со статьей 277 Налогового Кодекса РФ при размещении эмитированных акций доходы и расходы налогоплательщика, приобретающего такие акции (далее - акционер), определяются с учетом следующих особенностей:

1) не признается прибылью (убытком) налогоплательщика-эмитента разница между номинальной стоимостью размещаемых акций (долей, паев) и стоимостью получаемого имущества (включая денежные средства), имущественных прав, при размещении налогоплательщиком эмитированных им акций (долей, паев);

2) не признается прибылью (убытком) налогоплательщика-акционера разница между стоимостью вносимых в качестве оплаты имущества, имущественных прав и номинальной стоимостью приобретаемых акций.

При этом стоимость приобретаемых акций признается равной стоимости (остаточной стоимости) вносимого имущества (имущественных прав), определяемой по данным налогового учета на дату перехода права собственности на указанное имущество (имущественные права), с учетом дополнительных расходов, которые для целей налогообложения признаются у передающей стороны при таком внесении.

8.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, а также о доходах по облигациям кредитной организации - эмитента

Категория акций

обыкновенные бездокументарные именные

для привилегированных акций - Тип

нет

Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента каждой категории (типа) в расчете на одну акцию, руб.

Дивиденды не начислялись и не выплачивались

Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента каждой категории (типа) в совокупности по всем акциям одной категории (типа), тыс. руб.

Дивиденды не начислялись и не выплачивались

Наименование органа управления кредитной организации - эмитента, принявшего решение (объявившего) о выплате дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента

-

Дата проведения собрания (заседания) органа управления кредитной организации - эмитента, на котором принято решение о выплате (объявлении) дивидендов

-

Дата составления и номер протокола собрания (заседания) органа управления кредитной организации - эмитента, на котором принято решение о выплате (объявлении) дивидендов

-

Срок, отведенный для выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента

-

Форма выплаты

-

Иные условия выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента

-

Отчетный период (год, квартал), за который выплачиваются (выплачивались) объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента

-

Общий размер дивидендов, выплаченных по всем акциям кредитной организации - эмитента одной категории (типа) по каждому отчетному периоду, за который принято решение о выплате (объявлении) дивидендов

-

Причины невыплаты объявленных дивидендов если объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента не выплачены или выплачены кредитной организацией - эмитентом не в полном объеме

-

Решение о выплате (объявлении) дивидендов кредитной организацией - эмитентом не принималось.

Вид ценных бумаг (облигации)

Облигации

Форма

Документарные на предъявителя с обязательным централизованным хранением

Серия

02

Иные идентификационные признаки выпуска облигаций

неконвертируемые документарные процентные облигации на предъявителя с обязательным централизованным хранением, со сроком погашения 22.04.08 г., без возможности досрочного погашения

Индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска облигаций

В

Дата государственной регистрации выпуска облигаций

25 января 2006 г.

Дата государственной регистрации отчета об итогах выпуска облигаций указание на то, что "Государственная регистрация отчета об итогах выпуска облигаций не осуществлена" и объясняющие это обстоятельства

25.01.2006г.

Количество облигаций выпуска, шт.

Номинальная стоимость каждой облигации выпуска, руб.

1 000

Объем выпуска облигаций по номинальной стоимости, тыс. руб.

Вид дохода, выплаченного по облигациям выпуска (номинальная стоимость; процент (купон), дисконт, иное)

купон

Размер дохода, подлежавшего выплате по облигациям выпуска, в денежном выражении, в расчете на одну облигацию, руб.

1 купон – 32,14; 2 купон – 28,99, 3 купон – 28,99, 4 купон – 28,99; 5 купон – 28,99; 6 купон –28,99; 7 купон – 26,84;8 купон – 26,84; 9 купон – 26,77, 10 купон –26,77.

Размер дохода в совокупности по всем облигациям выпуска, тыс. руб.

Процентная ставка купона по первому купону составляет 12,75 % годовых.

Процентная ставка по второму, третьему, четвертому, пятому и шестому купону составляет 11,5 % годовых.

Процентная ставка по седьмому купону Облигаций выпуска устанавливается Советом Директоров Эмитента и доводится до сведения владельцев Облигаций в срок не позднее, чем за 10 (Десять) рабочих дней до даты выплаты шестого купона.

Процентная ставка по восьмому, девятому и десятому купонам устанавливается равной процентной ставке по седьмому купону Облигаций выпуска.

При этом процентная ставка по седьмому, восьмому, девятому и десятому купонам не может составлять менее 5 (Пяти) процентов годовых. Информация о величине процентных ставок по купонам доводится до сведения ФБ ММВБ в письменной форме в день определения соответствующей ставки.

(Установлена процентная ставка по 7-10 купонам в размере 10,65% годовых)

Срок, отведенный для выплаты доходов по облигациям выпуска

15.01.2006, 17.04.2006, 18.07.2006, 18.10.2006, 18.01.2007, 20.04.2007, 21.07.2007, 21.10.2007, 21.01.2008, 22.04.2008

Форма выплаты дохода по облигациям выпуска

В безналичном порядке денежными средствами в валюте Российской Федерации.

Иные условия выплаты дохода по облигациям выпуска

-

Период, за который выплачивались (выплачиваются) доходы по облигациям выпуска

по 15.01.2006 г.

С 15.01.2006 по 17.04.2006г.

С 17.04.2006 по 18.07.2006г.

С 18.07.2006 по 18.10.2006г.

С 18.10.2006 по 18.01.2007г.

С 18.01.2007 по 20.04.2007г.

С 20.04.2007 по 21.07.2007г.

Общий размер доходов, выплаченных по всем облигациям выпуска по каждому периоду, тыс. руб.

1 купон –,

2 купон –, 3 купон –, 4 купон – 14 495,

5 купон – 14 495, 6 купон – 10 204, 7 купон - 9 447.

Причины невыплаты таких доходов в случае, если подлежавшие выплате доходы по облигациям выпуска не выплачены или выплачены кредитной организацией - эмитентом не в полном объеме

-

Иные сведения о доходах по облигациям выпуска, указываемые кредитной организацией - эмитентом по собственному усмотрению

-

8.10. Иные сведения

Все обязательства кредитной организации - эмитента исполнены.

Иные сведения отсутствуют.

[1] Для сведения: см. Инструкцию Банка России от 01.01.01 года «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием», зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 5 мая 2004 года № 000, 14 марта 2005 года № 000 («Вестник Банка России» от 01.01.01 года № 30, от 01.01.01 года № 19).

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2

Оглавление (стр. 2 )

Партнерка на США и Канаду по недвижимости, выплаты в крипто

Центральный Банк Российской Федерации

Структура доходов

1. Университет Хельсинки, 1986 –1991,Юрист (основная дисциплина-международные финансы)

2. London Business School, , Магистр Делового Администирирования

· Глава Представительства

· Руководитель фонда

· Представление «Ист Кэпитал» в России

Домашний очаг

Справочная информация

Техника

Общество

Образование и наука

Мир

Бизнес и финансы