Министерство сельского хозяйства Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра денежного обращения и кредита
Методические рекомендации по выполнению контрольных работ и подготовке к семинарским занятиям по дисциплине
«Организация деятельности Центрального Банка»
для студентов заочной формы обучения
по направлению подготовки бакалавров 080100 «Экономика»
профиль подготовки «Финансы и кредит»
Краснодар, 2013
Учебно-методическое пособие подготовлено коллективом авторов кафедры Денежного обращения и кредита: д. э.н., проф. , к. э. н., проф. , к. э.н. доценты , , Я, , ст. преподаватели , , ассистенты ,
Методические рекомендации предназначены для студентов заочной формы обучения в помощь для эффективной подготовки к семинарским занятиям и выполнения контрольной работы.
Методические рекомендации рассмотрены на заседании кафедры денежного обращения и кредита 18 июня 2012 г., протокол №10. Печатается по решению методической комиссии факультета Финансы и кредит, протокол от 01.01.01 г.
Рецензент:
– к. э.н., профессор кафедры налогов и налогообложения КГАУ
Содержание
Задания для контрольной работы и рекомендации по ее выполнению | 4 | ||
Планы семинарских занятий и задания для самостоятельной работы по темам дисциплины: | 8 | ||
Тема 1 | Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) | 8 | |
Тема 2 | Банк России – эмиссионный центр страны и организатор налично-денежного обращения | 11 | |
Тема 3 | Организация системы платежей и расчетов в РФ | 13 | |
Тема 4 | Денежно-кредитное регулирование | 15 | |
Тема 5 | Банк России как орган банковского регулирования и надзора | 17 | |
Контрольные вопросы к зачету | 20 | ||
Список сокращений | 21 | ||
Литература | 22 |
1. Задания для контрольной работы и рекомендации по ее выполнению
Контрольная работа по курсу «Организация деятельности Центрального Банка» выполняется в виде письменного ответа на указанные в индивидуальном задании вопросы. Контрольная работа может быть выполнена рукописно или печатном виде на листах формата А4. Объем контрольной работы не должен превышать 16-18 страниц.
Структура контрольной работы:
- титульный лист
- содержание
- теоретическая часть
- список использованных источников
- приложения.
Законодательные нормы, положения и инструкции, регламентирующие денежно-кредитную сферу деятельности и функционирование банковской системы в современных условиях, необходимо отразить в начальной стадии оформления библиографического списка, а после правовых норм, по алфавитному порядку авторов - литературные источники, используемые студентом при выполнении работы.
Работа должна быть оформлена аккуратно, страницы пронумерованы, подписана студентом и проставлена дата ее выполнения. Если контрольная работа не будет допущена к собеседованию, то студенту необходимо ее доработать с учетом замечаний преподавателя кафедры и представить на повторную проверку.
При допуске к собеседованию по контрольной работе проводится устная проверка знаний преподавателем кафедры и при положительной оценке делается запись в ведомости. По результатам выполненной контрольной работы и ее защиты студент допускается к сдаче зачета.
Задание по контрольной работе студент определяет по начальным буквам фамилии (таблица 1).
Таблица 1 - порядок определения студентом варианта контрольной работы
Начальная буква фамилии студента | №№ вопросов |
А | 1, 28, 47 |
Б | 2, 30, 48 |
В | 3, 31, 49 |
Г | 4,32, 50 |
Д | 5, 33, 54 |
Е | 6, 34, 55 |
Ж | 7, 35, 56 |
З | 8, 55, 58 |
И | 9, 57, 59 |
К | 10, 47, 60 |
Л | 11,46, 61 |
М | 12, 45, 62 |
Н | 13, 31, 63 |
О | 14, 37, 64 |
П | 15, 27, 65 |
Р | 16, 21, 66 |
С | 17, 52, 67 |
Т | 18, 36, 41 |
У | 19, 24, 39 |
Ф, Я | 20, 42, 61 |
Х, Ц | 21, 44, 65 |
Ш, Щ | 22, 39, 42 |
Э, Ю | 23, 38, 51 |
Вопросы для выполнения контрольной работы
1. История развития Центрального банка России.
2. Современная банковская система России.
3. Принципы организации деятельности Банка России.
4. Основные задачи, функции Банка России.
5. Банковские операции и сделки Банка России.
6. Организационная и функциональная структуры Банка России.
7. Органы управления Банком России.
8. Национальный банковский совет: структура и полномочия.
9. Задачи и функции Совета директоров Банка России
10. Председатель Банка России: требования к кандидатуре на должность; полномочия председателя Банка России.
11. Функциональная структура центрального аппарата Банка России.
12. Основные задачи и функции территориального учреждения.
13. Основные задачи и функции РКЦ.
14.Функции Банка России по организации и регулированию наличного денежного обращения.
15. Изготовление и выпуск денег в обращение.
16. Порядок изъятия денег из обращения.
17.Организация кассовой работы в учреждениях Банка России.
18. Регулирование Банком России порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках.
19.Кассовое обслуживание кредитных организаций.
20.Прогнозирование и анализ денежного обращения Банком России и его территориальными учреждениями
21.Сущность и структура платежной системы России.
22.Организация межбанковских расчетов.
23. Прямые межбанковские расчеты. Счета « Ностро» и счета «Лоро».
24.Клиринг. Порядок проведения платежей и расчетов по клирингу.
25.. Порядок осуществления межгосударственных расчетов.
26.Платежные инструменты и формы расчетов.
27. Электронные расчеты.
28.Банковские электронные срочные платежи: основные характеристики платежной системы.
29..Стратегические цели и ориентиры денежно - кредитной политики.
30..Инструменты и методы денежно - кредитного регулирования.
31.Процентная политика Банка России.
32.
33.Политика резервных требований Банка России.
34.Порядок расчета размера обязательных резервов коммерческим банком.
35.использование принципа усреднения обязательных резервов.
36.Депозитные операции Банка России.
37.Регулирование ликвидности банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств коммерческих банков.
38.Операции на открытом рынке.
39.Роль, функции и задачи Банка России на рынке ценных бумаг
40.Система рефинансирования банковского сектора: цели и направления развития.
41.Сущность и значение механизма рефинансирования. Формы рефинансирования.
42..Кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг. Ломбардные кредиты.
43.Порядок предоставления и погашения кредитов Банка России.
44.Кредиты «овернайт». Внутридневные кредиты.
45.Учетные (дисконтные) кредиты.
46.Проведение переучетных операций Банком России.
47.Совершенствование механизма рефинансирования в современных условиях.
48.Особенности рефинансирования в условиях финансового кризиса.
49.Сущность, цели и задачи банковского регулирования и надзора.
50.Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций.
51.Осуществление принудительного надзора за деятельностью кредитных организаций.
52.Выявление проблемных банков и работа с ними. Применение мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности.
53.Отзыв лицензий на осуществление банковских операций. Процедура ликвидации кредитных организаций.
54.Реструктуризация банковской системы.
55.Валютная политика Банка России.
56.Валютный рынок, основные характеристики его функционирования.
57.Официальные золотовалютные резервы. Функция и структура международных ликвидных резервов.
58.Валютный курс и факторы, влияющие на его формирование.
59.Политика валютного курса Банка России.
60.Организация валютного регулирования и валютного контроля.
61.Регулирование Банком России валютных операций резидентов и нерезидентов
62.Регулирование рынка драгоценных металлов. Современное состояние рынка драгоценных металлов в России.
63.Взаимоотношения Банка России с международными валютно-кредитными финансовыми организациями.
64.Управление государственным внутренним долгом: задачи и инструменты.
65.Кассовое исполнение бюджетов всех уровней и государственных внебюджегных фондов.
66. Расчетно-кассовое обслуживание счетов органов Федерального казначейства в учреждениях Банка России и уполномоченных кредитных организациях.
67. Финансирование инвестиционных и конверсионных программ за счет средств федерального бюджета на возвратной основе.
2.Планы семинарских занятий и задания для самостоятельной работы по темам дисциплины
Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (2 часа)
1. Правовой статус ЦБ РФ.
2. Принципы организации и деятельности ЦБ РФ.
3. Цели деятельности и функции ЦБ РФ.
4. Операции Центрального Банка.
5. Организация управления и структура Банка России:
а) органы управления Банка России;
б) функциональная и организационные структуры Банка России.
Литература 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10, 62, 64, 42, 72, 73
Вопросы для самоконтроля:
1. Как можно интерпретировать различные экономические роли ЦБ РФ?
2. В чем заключается особенность правового статуса ЦБ РФ?
3. В чем сущность независимости Центрального банка РФ и каковы существующие взгляды экономистов на эту проблему?
4. Почему получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка Российской Федерации?
5. Как реализуется принцип коллегиальности управления системой Банка России?
6. По отношению к каким субъектам Банк России гарантирует соблюдение «банковской тайны»?
7. Можно ли считать прогнозирование экономики РФ функцией ЦБ РФ?
8. В каких случаях Банк России может обслуживать клиентов, не являющихся коммерческими банками?
9. В чем состоят особенности назначения на должность Председателя Банка России?
10. Перечислите полномочия Председателя Банка России.
11. Какие требования предъявляются к членам Совета директоров ЦБ РФ?
12. Как формируется состав членов Национального банковского совета?
13. Какие стороны деятельности ЦБ РФ подлежат утверждению в Национальном банковском совете?
14. Назовите направления деятельности ЦБ РФ, решения по которым принимаются на Совете директоров Банка России?
15. Почему полевые учреждения Банка России имеют двойственное подчинение?
16. Почему территориальные учреждения не могут принимать решения нормативного характера?
17. Чем отличается организационная структура Банка России от его функциональной структуры?
Задания для самостоятельной работы:
1. Банк России осуществляет операции с клиентами только на комиссионной основе?
а) да; б) нет.
2. Взаимоотношения ЦБ РФ с Госдумой РФ, как органом законодательной власти заключаются:
а) в представлении, БР на рассмотрение годового отчета;
б) в согласовании основных направлений денежно-кредитной политики;
в) в утверждении нормативных актов БР, по вопросам деятельности банковской системы РФ;
г) в определении условий выпуска наличных денег.
3. Банка России по обязательствам государства:
а) не отвечает; б) отвечает;
в) не отвечает, если иное не предусмотрено федеральными законами;
г) частично отвечает.
4. Банковской тайной являются сведения:
а) о наличии банковского вклада;
б) устав коммерческого банка;
в) остаток средств на корсчете кредитной организации в РКЦ;
г) движение средств по банковскому счету клиента.
5. Основные функции ЦБ РФ:
а) эмиссия наличных денег;
б) выдача лицензий кредитным организациям;
в) кредитование Правительства РФ;
г) кредитование служащих Банка России;
д) осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;
е) установление официальных курсов иностранной валюты к рублю;
ж) установление правил проведения банковских операций.
6. Банк России может быть акционером кредитных организаций:
а) да; б) нет; в) в исключительных случаях, оговоренных в ФЗ «О ЦБ РФ»
7. Целями деятельности ЦБ РФ являются:
а) развитие и укрепление банковской системы;
б) обеспечение устойчивости рубля;
в) консультации Государственной Думе по вопросам денежно-кредитной сферы;
г) получение прибыли;
д) обеспечение эффективного функционирования платежной системы;
8. Клиентами Банка России являются:
а) государственные внебюджетные фонды; б) воинские части;
в) физические лица; г) сельскохозяйственные предприятия;
д) страховые компании; е) клиринговые центры; ж) коммерческие банки.
9. Уставный капитал БР является
а) государственной собственностью;
б) собственностью акционеров банка;
в) собственностью Банка России.
10. Банк России выполняет следующие операции:
а) покупку и продажу государственных ценных бумаг на открытом рынке;
б) долгосрочное кредитование аграрного сектора экономики;
в) покупать драгоценные металлы;
г) осуществлять депозитные операции с физическими лицами;
д) расчетное обслуживание кредитных организаций.
11. Банк России имеет право заниматься торговой и производственной деятельностью?
а) да; б) нет.
12. Банк России по своей организационно-правовой форме является:
в) организационно-правовая форма не определена;
13. Банк России осуществляет свои расходы:
а) за счет средств федерального бюджета;
б) за счет своих доходов;
в) за счет осуществления коммерческой деятельности;
г) за счет прибыли.
14. Государственный банк в дореволюционной России был учрежден в:
a) 1812г.; б) 1640 г.; в) 1860 г.; д) 1895 г.
15. Высшим руководящим органом ЦБ РФ является:
а) Государственная Дума РФ; в) Совет директоров;
б) Правительство РФ; г) Национальный банковский совет.
16. В состав членов Национального банковского совета могут входить:
а) заместители Председателя Банка России;
б) Председатель Банка России;
в) депутаты Госдумы РФ.
г) Президент РФ;
д) представители комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению;
е) представители от коммерческих банков;
ж) помощник Президента РФ.
17. Банк России может быть ликвидирован:
а) по решению Совета директоров;
б) по решению Национального банковского совета;
в) на основании принятия решения Государственной Думой РФ;
г) при принятии закона о внесении поправки в Конституцию РФ.
Укажите номер статьи в ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России), регулирующей данный вопрос.
18. Территориальные Главные управления являются:
а) самостоятельными юридическими лицами;
б) филиалами Банка России.
19. В функции Совета Директоров входит:
а) принятие решения об изменении % ставок БР;
б) осуществление экспертизы проектов законодательных и нормативных актов в области банковского дела;
в) принятие решения о выпуске банкнот в обращение;
г) принятие всей полноты ответственности за деятельность ЦБ РФ.
20. Годовой отчет Банка России утверждает:
a) Министерство финансов; б) Государственная Дума; в)Президент.
Тема 2. Банк России – эмиссионный центр страны и организатор налично-денежного обращения (1 час)
1. Механизм эмиссионного регулирования
2. Порядок выпуска и изъятия денег из обращения
3. Кассовое обслуживание кредитных организаций в учреждениях ЦБ РФ
Литература 1, 2, 7, 10, 14, 21, 38, 53, 62, 69, 72, 73
Вопросы для самоконтроля:
1. Перечислите принципы наличного денежного обращения.
2. В чем состоит различие терминов «эмиссия денег» и «выпуск денег в обращение»?
3. В каких случаях имеет место банкнотная эмиссия?
4. В каких случаях ЦБ РФ может осуществлять «бюджетную эмиссию»?
5. Для каких целей создаются резервные фонды?
6. На какие показатели опирается ЦБ РФ при установлении целевых ориентиров прироста денежной массы?
7. Что означает термин «эмиссионное регулирование»?
8. В чем проявляется расширение прав территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров в области эмиссионного регулирования?
9. С какой целью и периодичностью составляются прогнозы кассовых оборотов?
10. Перечислите защитные характеристики современных банкнот?
Задания для самостоятельной работы:
1. Организация наличного денежного оборота преследует цель:
a) полную замену безналичного денежного оборота наличным;
б) создание единого эмиссионного центра;
в) обеспечение устойчивости, эластичности и экономичности денежного обращения;
г) обеспечение эмиссии наличных денег.
2. В условиях рыночной экономики размер эмиссии наличных денег определяется:
a) коммерческими банками на основе прогнозов денежных доходов и расходов населения;
б) центральным банком на основе прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков;
в) местными органами власти на основе исследования социально-экономической ситуации в регионе;
г) коммерческими банками на основе прогнозов денежных доходов и расходов организаций.
3. Наличные деньги поступают в сферу обращения путем:
a) выплаты организациями заработной платы рабочим;
б) перевода РКЦ из оборотной кассы денежных средств в резервные фонды;
в) осуществления кассовых операций коммерческими банками;
г) передачи Банком России резервных денежных фондов РКЦ.
4. При обмене банкнот и монеты на денежные знаки новых образцов ЦБ РФ устанавливает:
а) количественные ограничения;
б) временные ограничения.
5. Территориальное учреждение ЦБ РФ устанавливает лимит операционной кассы кредитной организации как:
а) сумму минимально допустимого остатка денежной наличности на конец операционного дня;
б) сумму максимально допустимого остатка денежной наличности на начало операционного дня.
6. Да/нет
7.1. Деньги, находящиеся в резервных фондах, участвуют в наличном денежном обращении.
7.2. Банк России устанавливает официальное соотношение между рублем и золотом.
7.3. Обмен ветхих денежных купюр производится Банком России без ограничений.
7.4. Решение о выпуске банкнот и монеты нового образца принимает Министерство финансов РФ.
7.5. Расчетно-кассовые центры могут отказаться от приема наличных денег от кредитной организации.
7. Для РКЦ эмиссионной считается операция, при которой наличные деньги:
а) переводятся из оборотной кассы в резервный фонд;
б) передаются коммерческим банкам;
в) переводятся из резервного фонда в оборотную кассу;
г) поступают из Банка России.
8. Ежедневный эмиссионный баланс страны составляется:
a) Министерством финансов РФ;
б) Федеральным казначейством РФ;
в) Бюджетным комитетом Государственной Думы РФ;
г) Банком России.
9. Резервные фонды Банка России предназначены для:
a) погашения обязательств коммерческих банков перед своими вкладчиками;
б) хранения изготовленных банкнот и монеты;
в) формирования кредитных ресурсов центрального банка;
г) подкрепления оборотной кассы РКЦ.
10. Лимиты остатка наличных денег для организаций всех форм собственности устанавливают:
a) обслуживающие их коммерческие банки; б) РКЦ;
в) региональные депозитарии; г) финансовые службы муниципалитетов.
11.Расчетно-кассовые центры обязаны удовлетворять потребности кредитной организации с наличных деньгах:
а) в пределах остатка средств на ее корреспондентском счете;
б) в сумме потребности в наличных деньгах клиентов кредитной организации;
в) в необходимом купюрном составе;
г) по заявке, представленной накануне дня получения наличных денег;
д) по заявке в которой указаны сумма, требуемых наличных денег и направления их использования.
Тема 3. Организация системы платежей и расчетов в РФ (1 час)
1. Основные экономические характеристики национальной платежной системы России
2. Организация межбанковских расчетов:
2.1. расчеты через подразделения расчетной сети Банка России;
2.2. прямые межбанковские расчеты;
2.3. клиринг.
Литература 1, 2, 7, 9, 10, 22, 33, 34, 35, 36, 47, 52, 62, 71, 72
Вопросы для самоконтроля:
1. Дайте определение понятия платежная система страны.
2. На каких принципах основывается платежная система РФ
3. Охарактеризуйте структуру платежной системы России
4. Раскройте понятие «региональная компонента» платежной системы Банка России.
5. По каким расчетным операциям Банк России не взимает плату с клиентов?
6. Что означает термин «валовые расчеты в режиме реального времени»?
7. Что означает гарантированность электронного платежа?
8. Что означает безотзывность электронного платежа?
9. Каковы максимальные сроки осуществления платежей по безналичным расчетам?
Задания для самостоятельной работы:
1. В платежной системе Банка России отношения между Банком России и его клиентами регулируются:
а) договором корреспондентского счета;
б) договором расчетного счета;
в) договором депозитного счета;
г) лицензией на проведение банковских операций.
2. Банк, в котором открыт счет другого банка, именуется:
а) банком-корреспондентом; б) уполномоченным банком;
в) банком-респондентом; г) небанковской клиринговой организацией.
3.Расчеты на валовой основе предполагают:
a) проведение каждого платежа на индивидуальной основе (т. е. по мере поступления поручения или требования)
б) накопление платежных требований и обязательств в течение операционного дня, в конце которого проводят расчеты по взаимно погашающимся обязательствам.
4. Расчеты в платежной системе Банка России – это
a) брутто-платежи; б) нетто-платежи.
5. Если требования участника клиринговой системы превышают его обязательства, по позиция расчетной сделки будет являться:
a) открытой; б) короткой; в) длинной; г) закрытой.
6. Если обязательства участника клиринговой системы превышают его требования, по позиция расчетной сделки будет являться:
a) открытой; б) короткой; в) длинной; г) закрытой.
7. Тарифы на расчетные услуги Банка России дифференцированы в зависимости:
a) от способа осуществления платежа (электронные платежи, платежи с использованием телеграфной и почтовой технологий); б) вида кредитной организации (НКО или КО); в) суммы платежа;
г) способов передачи клиентами в Банк России расчетных документов (по каналам связи, на магнитных, бумажных носителях);
д) от периода времени передачи расчетных документов.
9. Корреспондентский счет коммерческого банка, открытый в банке - корреспонденте (наш счет у вас) является:
a) счетом «НОСТРО»; б) счетом «ЛОРО».
10. В платежной системе БЭСП осуществляются расчеты:
а) в рамках платежной системы ВЭР; б) в рамках платежной системы МЭР;
в) параллельно с платежными системами ВЭР и МЭР.
11. Перевод средств в системе БЭСП осуществляется с использованием:
а) платежных поручений; б) платежных требований; в) чеков.
Задача 1. На примере расчетов между четырьмя кредитными организациями, условно называемыми банками А, Б, С, Д. Нарисуйте схему потоков платежей:
а) при проведении межбанковских расчетов на валовой основе;
б) при проведении межбанковских расчетов с использованием двухстороннего клиринга;
в) при проведении межбанковских расчетов с использованием многостороннего клиринга.
Банк-отправитель платежа | Банк – получатель платежа | Сумма обязательств | |||
А | Б | С | Д | ||
А | 0 | 90 | 40 | 80 | |
Б | 70 | 0 | 0 | 0 | |
С | 0 | 50 | 0 | 20 | |
Д | 10 | 30 | 60 | 0 | |
Сумма требований | |||||
Ликвидные средства схемы расчетов |
Определите сумму обязательств и сумму ликвидных средств необходимых банкам для завершения расчетов по каждому способу расчетов.
По каждому способу расчетов определите: сколько расчетных операций нужно произвести банкам и какое количество денежных единиц им необходимо для расчетов.
Тема 4. Денежно-кредитное регулирование (2 часа)
1. Основные задачи, содержание и цели единой государственной денежно-кредитной политики
2. Типы денежно-кредитной политики
3. Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования
4. Денежно-кредитная политика Банка России в современных условиях
Литература: 2, 4, 5, 6, 7, 10, 32, 37, 38, 55, 56, 60, 61, 70
Вопросы для самоконтроля:
1. Дайте определение денежно-кредитной политики государства.
2. Что включается в понятие денежно-кредитное регулирование?
3. Каковы задачи денежно-кредитного регулирования?
4. Определите субъекты и объекты денежно-кредитного регулирования.
5. Какова цель проведения экспансионистской денежно-кредитной политики?
6. Как влияет рестрикционная денежно-кредитная политика на величину обращающейся в стране денежной массы?
7. Как влияют временные лаги на эффективность денежно-кредитной политики?
8. Охарактеризуйте достоинства и недостатки административного метода денежно-кредитного регулирования?
9. Какие инструменты денежно кредитного регулирования используются Банком России? Какие из них можно отнести к рыночным инструментам регулирования, а какие - к административным?
10. Какими факторами определяется эффективность денежно-кредитного регулирования?
11. Почему при разработке единой государственной денежно-кредитной политики используется сценарный прогноз развития экономики России на предстоящий год?
12. Что такое таргетирование?
13. Охарактеризуйте механизм денежно-кредитного регулирования?
Задания для самостоятельной работы:
1. Цели проведения рестрикционной денежно-кредитной политики:
а) сдерживание инфляции;
б) расширение масштабов кредитования;
в) понижения уровня процентных ставок;
г) сокращения количества денег в обращении.
2. Селективная денежно-кредитная политика воздействует:
a)на определенные виды банковской деятельности;
б) на все учреждения банковской системы;
в) на отдельные коммерческие банки
г) на темпы роста денежной массы.
3. Экономическим методам денежно-кредитного регулирования соответствуют следующие инструменты:
a) установление «кредитных потолков»;
б) операции на открытом рынке;
в) установление обязательных экономических нормативов;
г) применение валютных ограничений;
д) лимитирование максимального значения процентных ставок коммерческих банков;
е) установление размеров отчислений в фонд обязательных резервов;
ж) ограничение объемов кредитования;
з) проведение учетной политики.
4. Эффективность инструментов денежно-кредитной политики определяется:
a) гибкостью инструмента;
б) полномочиями, которыми наделяется Центральный банк в государстве;
в) скоростью действия;
г) соответствием получаемых результатов намеченным целям
5. Спрос на кредиты регулируется ЦБ при проведении
a) процентной политики; б) политики ликвидности.
6. Какие операции центрального банка сокращают количество денег в обращении:
а) увеличение нормы обязательных резервов;
б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков;
в) снижение ставки рефинансирования;
г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам;
д) уменьшение нормы обязательных резервов;
7. Денежная масса при увеличении ставки рефинансирования:
а) увеличивается; б) уменьшается; в) не изменяется
8. К косвенным инструментам денежно-кредитной политики относятся:
а) изменение ставки рефинансирования;
б) операции на открытом рынке;
в) установление лимита кредитования;
г) ограничение на открытие филиалов кредитными организациями
д) установление «валютного коридора»;
е) изменение нормы обязательных резервов.
9. Цели осуществления экспансионистской денежно-кредитной политики:
a) стимулирование деловой активности в экономике государства;
б) сглаживание циклических колебаний деловой активности в периоды
экономических подъемов;
в) сокращение безработицы;
г) сдерживание инфляции.
10. Предложение кредита банковской системой регулируется ЦБ при проведении: a) процентной политики; б) политики ликвидности.
Тема 5.Основы банковского регулирования и надзора (2 часа)
1. Цели и задачи банковского регулирования и надзора.
2. Порядок регистрации коммерческого банка и лицензирование банковских операций.
3. Сущность и основные направления пруденциального надзора.
4. Инспектирование кредитных организаций.
Литература: 1, 2, 3, 7, 9, 10, 11, 24, 29, 30, 32, 31, 36, 43, 46, 54, 59, 63, 66
Вопросы для самоконтроля:
1. Чем обусловлена необходимость регулирования банковской деятельности?
2. Как банковский надзор соотносится с государственным регулированием?
3. Охарактеризуйте функции банковского надзора.
4. Из каких элементов состоит система банковского надзора?
5. В чем состоит назначение лицензионной деятельности надзорного органа?
6. В чем назначение и сущность текущего банковского надзора?
7. Охарактеризуйте инструменты и процедуры дистанционного надзора.
8. Перечислите виды инспекционных проверок.
9. Почему в современных условиях развивается рискоориентированная модель надзорной системы?
Задания для самостоятельной работы:
1. Каждому из приведенных ниже терминов и понятий, отмеченных цифрами, найдите соответствующие положение, обозначенные буквами.
1. | Банк России при осуществлении банковского регулирования и банковского надзора имеет право | А | Запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации |
2. | Банк России при осуществлении банковского регулирования и банковского надзора не вправе | Б | Разглашать поступившую от юридических лиц информацию по конкретным операциям без согласия соответствующего юридического лица |
В | Обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами | ||
Г | Устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности | ||
Д | Требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц | ||
Е | Приостанавливать действие выданных лицензий кредитным организациям на осуществление банковских операций и отзывать их | ||
З | Устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера | ||
Ж | Запрашивать и получать для анализа экономической ситуации необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц | ||
И | проводить три проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) | ||
К | Запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов акций (долей) кредитной организации |
2. В каких из ниже приведенных случаев Банк России имеет право отказать в приобретении 20% акций (долей) кредитной организации:
а) установленных соответствующими федеральными законами;
б)при неудовлетворительном финансовом положении приобретателя;
в) при неполной уплате УК приобретателем;
г) при отсутствии обеспечения, предоставленного третьими лицами преобретателю, для целей покупки акций.
3. Какова продолжительность периода деятельности кредитной организации (ее филиала), охваченного проверкой Банка России:
а)три года;
б)пять лет;
в) один год;
г) десять лет.
4. В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, Банк России вправе:
а) взыскать с кредитной организации штраф;
б) отозвать лицензию;
в) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;
г) предложить кредитной организации осуществить выпуск ценных бумаг;
д) предложить кредитной организации изменить величину обязательных резервов;
е) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
ж) изменить обязательные экономические нормативы.
5. С какого момента прекращается деятельность уполномоченного представителя Банка России в кредитной организации:
а) с момента принятия такого решения Советом директоров Банка России;
б) с момента принятия такого решения собранием акционеров банка;
с) с момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора);
д) с момента назначения арбитражным судом арбитражного управляющего.
3. Контрольные вопросы к зачету
1. Особенности правового статуса ЦБ РФ
2. Цели деятельности ЦБ РФ
3. Функции ЦБ РФ
4. Органы управления Банком России
5. Состав и полномочия Национального банковского совета
6. Полномочия Совета директоров Банка России
7. Организационная и функциональная структуры Банка России
8. Характеристика полномочий территориальных учреждений Банка России
9. Характеристика полномочий полевых учреждений Банка России
10. Характеристика полномочий расчетно-кассовых центров Банка России
11. Операции Центрального Банка РФ
12. Принципы организации и деятельности Банка России
13. Механизм эмиссионного регулирования
14. Изготовление и выпуск денег в обращение
15. Порядок изъятия денег из обращения
16. Кассовое обслуживание кредитных организаций
17. Прогнозирование и анализ денежного обращения Банком России
18. Сущность и структура платежной системы России
19. Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России
20. Прямые межбанковские расчеты
21. Порядок проведения платежей и расчетов по клирингу
22. Характеристика системы БЭСП
23. Стратегия развития платежной системы Банка России
24. Теоретические основы денежно-кредитной политики государства
25. Типы денежно-кредитной политики
26. Механизм денежно-кредитного регулирования
27. Административные методы денежно-кредитной политики
28. Экономические методы денежно-кредитной политики
29. Содержание и значение процентной политики центрального банка
30. Механизм действия обязательных резервных требований
31. Условия проведения депозитных операций Банка России
32. Виды депозитных операций Банка России
33. Сущность и значение операций на открытом рынке
34. Экономические характеристики Облигаций Банка России
35. Сущность и значение механизма рефинансирования
36. Виды кредитов, предоставляемых в порядке рефинансирования
37. Сущность и значение ломбардных кредитов центральных банков
38. Сущность и значение кредитов «овернайт», внутридневных кредитов.
39. Необходимость, сущность и назначение банковского надзора
40. Содержание и организация лицензионной деятельности Банка России
41. Содержание пруденциального надзора
42. Инспектирование кредитных организаций
Список сокращений
АСВ | – | государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" |
АРБ | – | Ассоциация российских банков |
БИК | – | банковский индификационный код |
БМР | – | биржевое модифицированное РЕПО |
БЭСП | – | Банковские электронные срочные платежи |
ГПО | – | государственное производственное объединение |
ГТУ Банка России | – | Главное территориальное управление Банка России |
КО | – | кредитная организация |
КЦОИ | – | Коллективные центры обработки информации |
ММВБ | – | Московская межбанковская валютная биржа |
НБ | – | |
НБС | – | Национальный банковский совет |
ОБР | – | облигации Банка России |
ОМР | – | обратное модифицированное РЕПО |
ООР | – | операции на открытом рынке |
ОЭСР | – | Организация экономического сотрудничества и развития |
РКЦ | – | расчетно-кассовый центр |
СВИФТ SWIFT | – | Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications автоматизированная система осуществления международных денежных расчетов и платежей с использованием компьютеров и межбанковских телекоммуникаций |
СЭТ ММВБ | – | система электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи |
ТУ ЦБ РФ | – | Территориальные учреждения ЦБ РФ |
ФАПСИ | – | Федеральное агентство правительственной связи и информации |
ЭПД | – | электронный платежный документ |
ЭПДСФ | – | электронный платежный документ сокращенной формы |
ЭСИД | – | электронный служебно-информационный документ |
ЭПЦ | – | Электроная цифровая подпись |
Литература
Основная
1. Братко банк в банковской системе России/ . – М.: Спарк, 200с.
2. , Хохленкова России: организация деятельности/ , .– М.: «ДеКА», 201с.
3. Гейвандов банк РФ. Юридический статус, организация, функции, полномочия/ . - М., 1998. – 352 с.
4. , Ильясов денежно-кредитного регулирования/ , . – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.
5. Моисеев -кредитная политика: теории и практика: учеб. пособие / .- М.: Экономистъ, 2005. – 652 с.
6. Соколов денежно-кредитного регулирования: учеб. пособие / , . – М.: Флинта: МПСИ, 2008.– 248 с.
7. Фетисов деятельности центрального банка: учебник/ , , : под общ. ред. . – 3-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2009. – 432 с.
Нормативные документы
8. Конституция Российской Федерации.
9. Гражданский кодекс РФ: Ч.1,2,3, с изменениями и дополнениями на 15.10.03 / М: ТК Велби, издательство Проспект, 2008. – 448 с.
10. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 01.01.2001 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
11. О банках и банковской деятельности: Закон РФ 03.02.1996г. №17-ФЗ // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
12. О расчетно-кассовом центре Банка России: Положение Банка России от 01.01.2001г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.- правов. система.
13. Об обязательных нормативах Банков: Инструкция ЦБ РФ от 03 декабря 2012 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
14. О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 5.01.1998 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.- правов. система.
15. Об обязательных резервах кредитных организаций: Положение ЦБ РФ от 7 августа 2009 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
16. О территориальных учреждениях Банка России: Положение Банка России от 01.01.2001 // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.- правов. система.
17. О порядке предоставления Банком России кредитным организация кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг: Положение Банка России от 01.01.2001 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.- правов. система.
18. О проведении Банком России переучетных операций: Положение Банка России от 30.12.98 .
19. Положение Банка России от 28.08.98 «О порядке эмиссии облигаций ЦБ РФ» с изменениями и дополнениями.
20. О порядке проведения Центральным банком РФ депозитных операций с кредитными организациями в валюте РФ: Положение Банка России от 01.01.2001 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.- правов. система.
21. О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 01.01.2001 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.- правов. система.
22. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение ЦБ РФ от 01.01.01 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
23. О методических рекомендациях «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности»: Письмо ЦБ РФ от 24 ноября 2011 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система
24. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция ЦБ РФ от 01.01.01 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
25. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами: Положение Банка России от 01.01.01 года .
26. О критериях определения финансового состояния кредитных организаций: Указание Банка России от 01.01.2001 г. № 2005-У //Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
27. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: Указание Банка России от 01.01.01 г. № 1379-У //Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
28. О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности: инструкция ЦБ РФ от 01.01.2001 г. № 59// Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
29. О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: инструкция ЦБ РФ от 01.01.2001 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
30. Об установлении Центральным банком РФ официальных курсов иностранных валют к Российскому рублю: положение ЦБ РФ от 01.01.2001 г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
31. О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России: положение ЦБ РФ от 01.01.2001г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
32. О порядке проведения платежей и порядке расчетов в режиме реального времени Банка России: Указание ЦБ РФ от 01.01.2001г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
33. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 г. // Вестник Банка России. – 2010. - №44(1213).
34. Годовой отчет Банка России за 2012 г.) [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. –Режим доступа: http:// www. с*****.
35. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года: распоряжение Правительства Российской Федерации от 01.01.01 г. [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. –Режим доступа: http:// www. с*****.
36. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. –Режим доступа: http:// www. с*****.
37. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. –Режим доступа: http:// www. с*****.
