Условия ипотечного кредита на приобретение квартиры
на первичном рынке жилья
Наименование | Флагман-Партнер | ||
Цель кредита | Приобретение квартиры на первичном рынке жилья у застройщика-партнера АКБ «БТА-Казань» 1 . | ||
Тип кредита | Разовое зачисление на счет клиента с последующим безналичным перечислением на счет продавца квартиры после предъявления документов, подтверждающих факт государственной регистрации договора долевого участия/договора переуступки права (далее Договор долевого участия) | ||
Валюта | Российский рубль | ||
Срок | до 300 месяцев без учета Первого и Последнего платежных периодов* | ||
Максимальная и минимальная сумма кредита | не менее 10% и не более 85% от стоимости приобретаемой квартиры. | ||
Процентная ставка, годовых | Срок / Первоначальный взнос2 | от 20% | от 50% |
от 12 до 180 месяцев включительно | 12 % | 11% | |
от 181 до 300 месяцев включительно | 13 % | 12% | |
Дополнительные опции, влияющие на величину процентной ставки, годовых | |||
При приобретении первичного жилья до момента регистрации ипотеки в силу закона3 | +3% | ||
При отсутствии личного и имущественного страхования | +1% | ||
Подтверждение доходов: для лиц, работающих по найму – Справка по форме банка для индивидуальных предпринимателей – анализ деятельности ИП по методике МСБ | +1% | ||
Требования к заемщику | |||
Заемщик | Физические лица-резиденты (граждане Российской Федерации) Супруг(а) обязательно является Созаемщиком. · женщины от 20 до 55 лет (на дату погашения) · мужчины от 20 до 60 лет (на дату погашения) Общее количество Заемщиков, выступающих по одному Кредитному договору, не может превышать 4-х человек. При отсутствии у мужчин до 27 лет военного билета, необходимо привлечение дополнительного Заемщика, доходы которого, достаточны для обслуживания кредита и не подлежащего призыву на срочную воинскую службу. | ||
Место регистрации | Наличие постоянной регистрации на территории регионального присутствия Банка | ||
Требования к обеспечению | |||
Обеспечение основное | - Залог приобретаемой квартиры - Залог прав требований участника долевого строительства | ||
Страхование Заемщика/ов и объекта недвижимости | Личное страхование Заемщика/ов и Имущественное страхование Жилого помещения (далее Комплексное страхование) Договор комплексного страхования заключается на весь срок действия кредита, страховые взносы оплачиваются ежегодно. Выгодоприобретателем по договору комплексного страхования является Банк. | ||
Оценка залога | Бесплатно. Производится сотрудниками Банка после ввода объекта строительства в эксплуатацию. | ||
Дополнительные сведения | |||
Срок рассмотрения кредитной заявки | до 5 рабочих дней, с момента предоставления полного пакета документов | ||
Плата за рассмотрение заявки | Бесплатно | ||
Плата за выдачу кредита | Единовременно 1% от суммы кредита, но не менееруб. и не более 30 000 руб. | ||
График погашения | Ежемесячно, аннуитет | ||
Досрочное погашение | Допускается без штрафов и комиссий, размер минимальной суммы досрочного погашенияруб. при частичном досрочном погашении график платежей пересчитывается: a. расчет новой суммы фиксированного платежа на оставшийся срок кредитования (по решению Банка); b. расчет нового срока кредитования при сохранении суммы ежемесячного платежа. | ||
Санкции за несвоевременное исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору | Неустойка 0,2 (Ноль целых две десятых)% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (основного долга, процентов). Штраф за непредставление в срок договора комплексного страхования на очередной год кредита – 5 000 рублей, при этом ставка увеличивается на 1 проц. пункт и действует до момента предоставления договора комплексного страхования на очередной год кредита. |
1 Ознакомится с перечнем застройщиков-партнеров Банка можно на официальном сайте www.bta-kazan.ru
2 Возможно внесение первоначального взноса от 15% рыночной стоимости приобретаемой квартиры, в случае наличия и использования на покупку Жилого помещения Заемщиком-распорядителем материнского (семейного) капитала МСК.
3 На период строительства действует повышенная на 3 процентных пункта ставка. После регистрации права собственности и ипотеки квартиры, предоставления договора имущественного страхования и получения закладной Банком, процентная ставка с месяца следующего за месяцем регистрации права собственности и ипотеки квартиры снижается на 3 процентных пункта.
Обязательный перечень документов для получения ипотечного кредита
1. Документы, которые необходимо предоставить для проведения оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика (в случае наличия Созаемщика, предоставляется аналогичный перечень).
1. Паспорт Заемщика. Если Заемщик состоит в браке также необходимо предоставить копию паспорта супруги/га. Необходимо предоставить копии страниц:
- фото;
- дата и место выдачи;
- прописка;
- семейное положение;
- дети;
- воинская обязанность (для мужчин);
- сведения о ранее выданных паспортах.
2. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
3. Копия ИНН.
4. Копия военного билета для лиц призывного возраста (все страницы).
5. Копия водительского удостоверения (при наличии).
6. Копия свидетельства о браке/разводе.
7. При наличии несовершеннолетних детей предоставляется копия свидетельства о рождении ребенка;
8. Копия трудовой книжки;
9. Документ, подтверждающий доход Заемщика:
Для лиц, работающих по найму:
- справка 2-НДФЛ (бухгалтерская форма о зарплате – оформляется в бухгалтерии организации – работодателя) за последние 6 месяцев.
В случае, отсутствия справки 2-НДФЛ Заемщиком оформляется:
- справка по форме Банка с места работы, подписанная руководителем организации, главным бухгалтером и заверенная печатью организации, за последние 6 месяцев. Справки действительны в течение 1 месяца.
2. Документы, подтверждающие доход индивидуальных предпринимателей.
1. Налоговая декларация (копия) за 12 месяцев, по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком;
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП (копия);
3. Лицензии и свидетельства на занятие видами деятельности (копии), если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
4. Квитанции платежных поручений об уплате налогов (копии) или справка налоговой об отсутствии задолженности по налогам за последний полный налоговый период.
Дополнительно по запросу Банка могут предоставляться документы:
1. Описание сущности предпринимательской деятельности, раскрывающее специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, бизнес-план на текущий финансовый год и прочее;
2. иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.
В случае, невозможности полного подтверждения доходов Налоговой декларацией, достаточных для погашения запрашиваемого кредита, Банком бесплатно проводится оценка бизнеса по методике МСБ с выездом на место ведения бизнеса. Возможен запрос доп. документов, срок проведения анализа деятельности до 3 раб. дней, при условии предоставления всех необходимых документов.
3. Документы, подтверждающие доход работающих по совместительству.
1. Трудовой договор (копия);
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме Банка за последние 6 месяцев
справки действительны в течение 1 месяца;
3. Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за прошедший год;
Дополнительно по запросу Банка могут предоставляться документы:
1. иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости.
4 . Документы, которые необходимо предоставить для проведения оценки юридической чистоты приобретаемого Жилого помещения строящегося в рамках долевого строительства жилья (первичное жилье).
Для строящегося жилья:
Копии договоров долевого строительства со всеми приложениями и дополнениями, а также все заключенные последующие договоры, имеющие отношение к приобретаемому объекту недвижимости (договоры уступки прав требования и т. п.); Письмо от Застройщика, подтверждающее факт произведенных платежей первоначальным Дольщиком (предоставляется при приобретении квартиры по переуступке доли); Документы от Продавца квартиры, подтверждающие факт оплаты доли строящегося объекта (квитанции, платежные поручения); Письмо от Застройщика, характеризующее строительство на текущий момент (виды выполненных работ, стадия строительства, срок сдачи дома в эксплуатацию).Для сданного жилья:
Договор долевого строительства со всеми приложениями и дополнениями, а также все заключенные последующие договоры, имеющие отношение к приобретаемому объекту недвижимости (договоры уступки прав требования и т. п.); Письмо от Застройщика, подтверждающее факт произведенных платежей первоначальным Дольщиком (предоставляется при приобретении квартиры по переуступке доли); Копии документов от Продавца квартиры, подтверждающие факт оплаты доли/права требования (квитанции, платежные поручения); Акт приема-передачи квартиры (при наличии); Копия технического паспорта БТИ на квартиру (при наличии); Копия кадастрового паспорта БТИ на Жилое помещение, прилагается к техпаспорту (при наличии); Копия разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.* Срок при принятии решения коллегиальным органом Банка предполагает возможное наличие Первого и Последнего платежных периодов.
