23 октября 2007 г. в столице Кабардино-Балкарской Республики г. Нальчике прошло расширенное совместное заседание Комитета АРБ по региональной политике и Ассоциации банков и страховщиков КБР на тему "О взаимодействии банков и местных органов власти в повышении доступности банковских услуг в регионах". Вел заседание Председатель Всероссийского банковского совета, Президент Ассоциации российских банков .

В заседании, состоявшемся в конгресс-центре столичного отеля "Синдика", приняли участие члены Комитета АРБ по региональной политике, Ассоциации банков и страховщиков КБР, Председатель Парламента КБР , Председатель Правительства КБР , Первый заместитель Председателя Правительства КБР , другие руководители законодательных и исполнительных органов власти республики, Директор Департамента по работе с территориальными учреждениями Банка России , Председатель Национального банка КБР , руководиНациональных банков и Главных управлений Банка России, Председатель Северо-Кавказского банка Сбербанка России , руководители банков, банковских объединений и филиалов банков Южного федерального округа, Оренбургской, Саратовской, Тюменской, Челябинской и Ярославской областей, Москвы и Санкт-Петербурга, всего – более 100 человек.

Участников заседания приветствовал Председатель Парламента КБР , отметивший, что совещание банкиров совпало по времени с празднованием знаменательной даты – 450-летия добровольного вхождения Кабардино-Балкарии в состав Российского государства. Он заверил, что руководство КБР заинтересовано в конструктивном сотрудничестве с банками при осуществлении стратегии социально-экономического развития региона до 2022 года.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

С докладом "Банкизация России и развитие регионов" выступил Председатель Всероссийского банковского совета, Президент АРБ . Констатировав высокие темпы роста основных макроэкономических показателей России в целом и национальной банковской системы в частности, он привлек внимание к некоторым негативным моментам, над устранением которых предстоит еще много работать. В их числе – неравномерность размещения финансовых ресурсов по регионам. Так, средний по России объем кредитов в расчете на душу населения сейчас составляет 16,4 тыс. руб. Лидирует в этом плане Уральский федеральный округ (22,4 тыс. руб.), тогда как Южный федеральный округ находится на последнем месте (9,6 тыс. руб.). Югу страны, в том числе Кабардино-Балкарии, подчеркнул в этой связи глава АРБ, крайне необходима банкизация, которая подразумевает, что современные банковские продукты должны быть доступны каждому предпринимателю, каждому гражданину. Действующих в настоящее время на территории КБР 19 банков и банковских филиалов, как представляется, недостаточно для обеспечения потребностей экономики и жителей региона.

Г. Тосунян высказался за формирование в рамках АРБ Методологического совета по насыщению банковскими услугами российских регионов. Он предложил также создавать советы по взаимодействию между кредитными организациями и властными структурами на местах, добиваться разработки в каждом регионе собственной стратегии развития банковской системы, постоянно проводить на региональном уровне мониторинг ситуации в финансовой сфере.

Участники заседания в своих выступления говорили о путях повышения роли банков в реализации национальных проектов, планов социально-экономического развития регионов, делились опытом деятельности по выполнению поручений Президента РФ от 01.01.2001, в том числе поручения об обеспечении доступности банковских услуг в средних и малых городах. На примерах из практики были показаны позитивные результаты взаимодействия кредитных организаций, территориальных учреждений Банка России и местных органов власти.

Председатель Национального банка КБР рассказал о социально-экономическом развитии региона, подчеркнув его стабильность, а также о состоянии банковской системы республики. Он отметил, что для удовлетворения все возрастающих потребностей в кредитовании экономики региона кредитные организации ощущают острую нехватку ресурсов. В то же время состояние предприятий и низкий уровень доходов населения приводит к невостребованности банковских услуг.

Председатель Комитета АРБ по региональной политике, вице-президент Ханты-Мансийского банка привел результаты анализа обеспеченности банковскими услугами отдельных регионов Российской Федерации, обозначил проблемы доступности банковских услуг и предложил ряд мер по их решению.

Президент Ассоциации банков и страховщиков КБР осветил деятельность региональной Ассоциации, подчеркнув тесное взаимодействие с местными органами власти. Большую роль в этом играет действующий несколько лет Национальный банковский совет КБР, который возглавляет Первый заместитель Председателя Правительства КБР .

Территориальные учреждения Банка России должны не только осуществлять надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций, но и помогать им в развитии региональной банковской системы, указал в своем выступлении Директор Департамента по работе с территориальными учреждениями Банка России . По его предложению участники заседания почтили минутой молчания память , злодейски убитого в 2006 г.

О деятельности Национального бюро кредитных историй рассказал его исполнительный директор . Он привел конкретные примеры полезности сотрудничества банков с НБКИ и уменьшения с его помощью рисков ведения банковского бизнеса.

Значительное место в выступлении Председателя Северо-Кавказского банка Сбербанка России было уделено взаимодействию учреждений Сбербанка России в регионах ЮФО с местными органами власти. Он отметил положительную роль, которую играет созданный в КБР Республиканский залоговый фонд для финансирования крупных проектов. В то же время выступающий констатировал наличие ряда проблем, которые препятствуют развитию банковского бизнеса в регионах. В частности, в Северо-Кавказском регионе актуален переход на безналичные формы оплаты с использованием электронных карт.

Председатель Совета директоров Банка "Форштадт" (г. Оренбург) подробно остановился на путях повышения капитализации региональных банков.

Начальник Главного управления Банка России по Саратовской области, Президент Банковского клуба Саратовской области рассказал об опыте взаимодействия банков региона в рамках "Генерального соглашения о межбанковском сотрудничестве на финансовом рынке Саратовской области" и сообщил, что сегодня участниками этого соглашения являются уже 12 регионов Российской Федерации.

Подробно на проблемах доступности банковских услуг в регионах остановился в своем выступлении заместитель Председателя Совета НП "Банки Золотого кольца" (г. Ярославль), заместитель Председателя Правления Ярсоцбанка . Он подчеркнул, что финансовой грамотности сегодня нужно учить не только население, но и государственных служащих.

По итогам заседания единогласно принята Резолюция, в которой отражены рекомендации участников в адрес местных органов власти и коммерческих банков для повышения доступности банковских услуг для населения, принимая во внимание имеющийся опыт взаимодействия власти и банков ряда регионов.

В рамках культурной программы участники заседания совершили экскурсии: "Город Нальчик – столица Кабардино-Балкарии" и "Голубое озеро, Черекское ущелье – памятники природы всероссийского значения".

РЕЗОЛЮЦИЯ

расширенного совместного заседания

Комитета АРБ по региональной политике

и Ассоциации банков и страховщиков

Кабардино-Балкарской Республики

"О взаимодействии банков и местных органов власти

в повышении доступности банковских услуг в регионах"

23 октября 2007 г. г. Нальчик

Участники заседания обсудили вопросы о роли банков в выполнении национальных проектов и социально-экономическом развитии регионов России, реализации поручений Президента РФ от 01.01.2001 по повышению доступности банковских услуг для населения средних и малых городов, принимаемые и планируемые к применению меры по разрешению данных проблем, а также рассмотрели имеющийся опыт взаимодействия кредитных организаций и местных органов власти в решении задач развития банковских услуг.

На заседании отмечалось, что, несмотря на продолжающееся развитие российской банковской системы в целом, сохраняется ее отставание от объемов банковских систем не только развитых европейских стран, но и ряда стран СНГ. Продолжают оставаться и даже усугубляются существенные диспропорции в территориальной обеспеченности и качестве банковских услуг различных регионов России. Так, по данным Банка России, только Центральный федеральный округ имеет относительно удовлетворительный показатель обеспеченности (совокупный индекс обеспеченности выше 1, у всех других федеральных округов он ниже).

Был указан ряд факторов, которые негативно влияют на развитие банковских услуг. Такими факторами, например, являются: сокращение числа кредитных организаций с 1253 до 1189 (за 2006 год); сложность получения банковских услуг в депрессивных регионах, средних, малых городах и населенных пунктах; существенное отставание России от развитых стран по количеству банковских офисов; не адекватное развитие телекоммуникационных и транспортных сетей в регионах и другие.

Было подчеркнуто, что для того чтобы региональная финансовая система стабильно развивалась и обеспечивала надлежащую доступность к банковским услугам со стороны населения, необходимо иметь должную государственную поддержку банков, где могли бы быть задействованы, например, ресурсы государственного Банка развития, Стабилизационного фонда. Развитию доступности банковских услуг в регионе также содействовала бы система разнообразных кредитных организаций, в основе которой должны быть "местные" (региональные) банки.

Для повышения доступности банковских услуг для населения, принимая во внимание имеющийся опыт взаимодействия власти и банков ряда регионов, участники заседания считают необходимым:

1. На совместной основе разработать в каждом субъекте Федерации собственные стратегии (программы) развития банковского сектора на средне - и долгосрочную перспективу (имеющийся опыт показывает, что в ряде субъектов, где уже имеются подобные программы, доступность банковских услуг для населения имеет тенденцию роста).

Помимо способов достижения целей и решения задач развития и обеспечения доступности банковских услуг, данная программа должна предусматривать поэтапное отражение индекса обеспеченности услугами, определение параметров, показывающих уровень (динамику) насыщенности, качество банковских услуг в регионах.

2. Определить действенные меры по развитию и стимулированию работы предприятий народного хозяйства, обеспечению их открытости и прозрачности с целью более эффективного взаимодействия с банковским сектором экономики, расширения доступа субъектов экономики к кредитованию;

3. Местным органам власти постоянно информировать кредитные организации о социально-экономическом положении региона, в частности, с указанием местностей и объектов, наиболее нуждающихся в банковских услугах.

4. Принять меры по наращиванию капитала и ресурсной базы банков с целью обеспечения финансового насыщения экономики регионов.

5. Предоставить комплексную государственную поддержку банкам (субсидии, кредитные и налоговые льготы, снижение нормативов обязательного резервирования и другие), принимающим участие в выполнении национальных проектов и осуществляющим низкорентабельные или убыточные банковские услуги для населения.

В качестве ответных мер и в целях "популяризации" банковских услуг в стране со стороны кредитных организаций, например, должна применяться система существенных поощрений и льгот для населения.

6. Не допускать административного давления на коммерческие банки, направленного на принудительное формирование банками рискованного кредитного портфеля".

7. Добиваться расширения сети филиалов, дополнительных офисов, операционных касс для решения проблем доступности банковских услуг.

8. Активизировать деятельность коммерческих банков по созданию благоприятного имиджа банковской системы России, повышению финансовой грамотности и информированности населения.

9. Дифференцировать банковские услуги в зависимости от социального статуса клиентов.

10. Стимулировать развитие телекоммуникационных и транспортных сетей в регионах, необходимых для обеспечения доступности банковских услуг и стабильного обслуживания населения в любых районах.