Система денежных переводов без открытия счета БТФ-Союз. Руководство пользователя

СИСТЕМА ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ
БЕЗ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
БТФ-СОЮЗ

РУКОВОДСТВО ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

2010

Введение

“БТФ-Союз” представляет собой программно-аппаратный комплекс, предназначенный для оперативного перевода денежных средств физическими лицами без открытия банковских счетов.

“БТФ-Союз” является продуктом банка ”Торгового Финансирования” и позволяет организовать документооборот в рамках проведения денежных переводов между банками-корреспондентами системы и КБ ”БТФ” (далее по тексту - банк) по безбумажной технологии.

Данный документ содержит общее описание принципов работы системы и ее функций.

Ключевыми особенностями системы являются:

·  Использование централизованной базы данных по всем операциям.

·  Мгновенная доставка переводов и других сообщений.

·  Простота подключения новых точек обслуживания банков-корреспондентов и простота последущей эксплуатации, обусловленная использованием Интернет-технологий.

Система ”БТФ-Союз” решает следующие основные задачи:

·  Отправка денежных переводов.

·  Выплата денежных переводов.

·  Предоставление отчетов о проведенных операциях.

·  Предоставление финансовых отчетов о проведенных операциях.

Содержание

1. 1. Возможности системы.. 4

2. Описание системы.. 6

2.1. Функционирование программного комплекса. 6

1.2.1. Пользовательский интерфейс. 6

1.2.2. Сервер Аутентификации. 6

1.2.3. Кластер серверов приложений. 6

1.2.4. Сервер базы данных. 6

2.2. Разграничение доступа к функциям системы.. 8

2.2.1. Первый уровень – Головной офис банка. 8

2.2.2. Второй уровень – Офис банка или филиал. 9

2.2.3. Третий уровень – пункты обслуживания. 9

2.3. Безопасность. 10

3. Рабочее место операциониста. 11

3.1. Отправка перевода. 11

1.3.1. Последний перевод. 12

1.3.2. Ожидают выплаты.. 12

3.2. Правка перевода. 12

3.3. Выплата перевода. 13

3.3.1. Заблокированные. 14

3.4. Отмена операции. 14

3.5. Отчеты.. 15

5.3.1. Проведенные операции. 15

4. Рабочее место наблюдателя. 17

4.1. Отчет ”Проведенные операции”. 17

4.2. Финансовый отчет. 17

5. Рабочее место администратора. 19

5.1. Управление офисами. 19

5.2. Управление рабочими местами. 19

2.5.1. Регистрация рабочего места. 19

2.5.2. Управление пользователями. 20

2.5.3. Управление ролями. 21

1.  Возможности системы

Система основана на Интернет-технологиях с использованием тонкого ”клиента” – не требует установки специального программного обеспечения и дополнительного оборудования. В качестве клиента выступает Интернет браузер с установленным клиентским сертификатом для идентификации агента в системе. Для шифрования передаваемой информации используется SSL протокол.

Данная архитектура обеспечивает централизованный доступ к информации по переводам, исключая возможность работы клиента с устаревшей информацией, позволяет осуществлять добавление новых функций в систему без необходимости переустановки клиентской части. Доступ к системе возможен через Интернет из любой точки обслуживания.

В системе реализованы возможности интернационализации, таким образом, система может быть адаптирована под любой язык.

Система обеспечивает:

создание и отправку нового денежного перевода; просмотр последнего отправленного Агентом перевода с выводом контрольного номера перевода (КНП); просмотр всех отправленных Агентом переводов; просмотр отказанных переводов; поиск и выплату перевода по известному контрольному номеру перевода (КНП); просмотр всех заблокированных Агентом переводов с возможностью выплаты либо отмены выплаты перевода; правка информации о переводе; отмена ошибочно созданной операции; просмотр архива переводов; получение отчета Агента о проведенных операциях с возможностью экспорта в файл; получение финансового отчета Агента с возможностью экспорта в файл; ведение внутренних справочников (отправителей и получателей).

Дополнительно планируется реализовать:

Функции клиентской базы данных для агентов системы с возможностью просмотра/редактирования информации по каждому клиенту, возможности последующей сегментацией клиентов по количеству и объему переводов. Информационные сервисы для клиентов. Физические лица – клиенты системы смогут получить информацию по состоянию отправленного перевода через Интернет, а также по SMS. Возможна SMS нотификация отправителя о выдаче перевода.

2.  Описание системы

2.1.  Функционирование программного комплекса

Архитектура программной системы схематично представлена на Рисунке 1.

1.2.1.  Пользовательский интерфейс

Для использования программного средства необходимо наличие Web-браузера с установленным клиентским сертификатом, предоставляемым при подключении рабочего места к системе.

1.2.2.  Сервер Аутентификации

Обеспечивает идентификацию клиента и сервера с использованием сертификатов, а также шифрование передаваемой информации.

1.2.3.  Кластер серверов приложений.

Несколько серверов приложений объединенных в кластер. Сервера приложений реализуют основную бизнес логику системы. Кластерная архитектура обеспечивает отказоустойчивость и масштабируемость.

1.2.4.  Сервер базы данных

База данных содержит информацию по всем операциям системы, Агентам системы, взимаемым комиссиям и т. п.

Планируется развитие систем за счет реализации возможностей предоставления физическим лицам - клиентам системы различных информационных сервисов для получения информации об отправленных переводов, состоянии перевода и т. п. Доступ к данным сервисам может быть реализован, как через Интернет с использованием браузера, так и с использованием других способов передачи информации, например SMS сообщений.

Рисунок 1. Архитектура программного комплекса

2.2.  Разграничение доступа к функциям системы

Для разграничения доступа в системе выделяется несколько уровней. Для каждого уровня определен свой набор функций и прав.

По желанию банка-корреспондента может быть использована упрощенная схема с использованием 2-х уровней: ”Головной офис”, ”Пункты обслуживания”.

Рисунок 2. Многоуровневая схема разграничения доступа

2.2.1.  Первый уровень – Головной офис банка

Функция: Осуществляет поддержку всего сервиса переводов в банке.

Права:

·  Управление офисами банка: создание, редактирование, удаление.

·  Контроль над операциями банка.

·  Контроль проведения взаиморасчетов с системой переводов.

·  Возможность просмотра сальдо за выбранный период по каждой валюте.

·  Управление рабочими местами 2-го и 3-го уровня.

·  Управление пользователями 2-го и 3-го уровня.

Доступ: Весь банк-корреспондент.

2.2.2.  Второй уровень – Офис банка или филиал

Функция: Контроль и поддержка пунктов обслуживания.

Права:

·  Контроль операций назначенных пунктов обслуживания.

·  Сальдо за каждый день.

·  Управление рабочими местами.

·  Управление пользователями.

Доступ: назначенные пункты обслуживания.

2.2.3.  Третий уровень – пункты обслуживания

Функция: Проведение операций, обслуживание клиентов.

Права:

Отправка перевода.

Выплата перевода.

Возврат перевода.

Запрос состояния перевода

Правка перевода

Отмена операции

Доступ: Только операции в рамках данного рабочего места.

2.3.  Безопасность

Для обеспечения безопасности в системе реализовано несколько уровней защиты:

SSL-протокол (Secure Socket Layers). Обеспечивает идентификацию клиента и сервера с использованием сертификатов, а также шифрование передаваемой информации. Идентификация с использованием клиентских сертификатов. Без клиентского сертификата не возможно получить доступ к системе. Данный сертификат может быть установлен в специальное защищенное хранилище сертификатов на компьютере клиента. В целях обеспечения дополнительного уровня безопасности клиентский сертификат может храниться на специальном аппаратно-защищенном устройстве, подключаемом через USB во время работы с системой. Логин и пароль для каждого пользователя системы. Обеспечивает дополнительный уровень защиты. Даже если злоумышленник пытается войти в систему с компьютера клиента, на котором установлении клиентский сертификат, ему необходимо ввести логин и пароль. Дополнительные проверки на сервере, включая: привязку к конфигурации компьютера клиента, пресечение одновременных сессий с использованием одного клиентского сертификата с различных компьютеров, проверку по IP и другие. Разграничение прав доступа пользователей.

3.  Рабочее место операциониста

Операционист работает напрямую с клиентами (отправители и получатели переводов) системы переводов. Осуществляет основные операции системы переводов: отправку и выплату перевода. Операционист имеет доступ только к операциям, произведенных с его рабочего места.

3.1.  Отправка перевода

Рисунок 3. Форма отправки перевода

Операционист заполняет форму отправки перевода со слов клиента (или на основе заполненной клиентом бумажной формы). При заполнении формы операционист может воспользоваться возможностями поиска реквизитов отправителя и получателя перевода. Поиск отправителя осуществляется по введенным реквизитам из числа клиентов, отправлявших переводы в данном офисе. Поиск получателя перевода осуществляется из числа клиентов, в адрес которых выбранный отправитель осуществлял переводы. Операционист распечатывает заявление на отправку перевода и передает его клиенту для проверки информации по переводу. Клиент вносит сумму перевода. Операционист наживает кнопку ”Отправить”. Система назначает переводу контрольный номер. Оператор распечатывает подтверждение об отправке перевода, содержащее контрольный номер и выдает его клиенту. Получатель может получить перевод в любом пункте системы переводов страны, в которую был отправлен перевод.

1.3.1.  Последний перевод

Через раздел меню ”Последний перевод” операционисту доступны информация по последнему отправленному им переводу. По данному переводу могут быть получены заявления на отправку и выплату.

1.3.2.  Ожидают выплаты

В разделе ”Ожидают выплаты” отображаются все переводы, отправленные операционистом, но еще не выплаченные получателю. Операционист имеет возможность внести исправления по данным переводам в случае ввода ошибочных реквизитов или их изменения по просьбе отправителя.

3.2.  Правка перевода

Операционист имеет возможность внести исправления по отправленным им, но еще невыплаченным переводам в случае ввода ошибочных реквизитов или их изменения по просьбе отправителя. Возможность правки доступны из раздела ”Ожидают выплаты”.

1.  Операционист находи перевод в перечне ”Ожидают выплаты”.

2.  Операционист переходит по ссылке правка.

3.  Операционист вносит изменения в реквизиты перевода, доступные для изменения (данные получателя.)

4.  Операционист нажимает кнопку ”Далее”. После чего изменения по переводу фиксируются в системе.

Рисунок 4. Правка отправленного перевода

3.3.  Выплата перевода

Клиент называет контрольный номер перевода. Операционист находит перевод по контрольному номеру. Операционист проверяет данные получателя по предъявленному удостоверению личности и выдает клиенту заявление на выплату. Операционист блокирует перевод. Теперь данный перевод может быть выплачен только в данной точке обслуживания. Клиент получает сумму перевода. Операционист сообщает о выплате, нажатием кнопки ”Выплатить”.

Рисунок 5. Форма выплаты перевода

3.3.1.  Заблокированные

В разделе ”Заблокированные” отображается перечень переводов, заблокированных операционистом с данного рабочего места. Заблокированный для данного рабочего места перевод не может быть выплачен, исправлен или отменен с другого рабочего места.

3.4.  Отмена операции

В течение дня операционист имеет возможность отменить любую сделанную им операцию: операцию отправки перевода, в том случае если перевод еще не выплачен и операцию выплаты перевода. Операцию можно отменить только с рабочего места, с которого она была осуществлена и только в течение дня проведения операции.

1.  Операционист находит операцию в отчете ”Проведенные операции” и переходит по ссылке ”Отменить”.

2.  Операционист заполняет поля ”Причина отмены” и ”Инициатор отмены”.

3.  После нажатия кнопки ”Далее” операция будет отменена. При отмене операции отправки перевода, перевод исчезнет из перечня на выплату. При отмене операции выплаты перевода, перевод станет снова доступным для выплаты.

Рисунок 6. Отмена ошибочной операции

3.5.  Отчеты

5.3.1.  Проведенные операции

В данном отчете операционист имеет возможность получить информацию по всем операциям: отправки, выплаты и правки переводов, произведенных с его рабочего места за любой выбранный период времени.

Рисунок 7. Отчет ”Проведенные операции” для операциониста

4.  Рабочее место наблюдателя

Наблюдатель осуществляет функции контроля за операциями в назначенных ему офисах банка-агента системы переводов.

Различаются роли наблюдателя уровня банка и назначенных офисов. Наблюдателю уровня банка доступны все операции банка-агента. Наблюдателю уровня назначенных офисов доступны только операции, проведенные в назначенных ему офисах банка.

4.1.  Отчет ”Проведенные операции”

В данном отчете наблюдатель имеет возможность получить информацию по всем операциям: отправки, выплаты и правки переводов, произведенных в назначенных ему офисах за заданный период времени.

Рисунок 8. Отчет ”Проведенные операции” для наблюдателя

4.2.  Финансовый отчет

Данный отчет предназначен для контроля взаиморасчетов между банком-агентом и системой переводов.

За любой период в разрезе любой валюты может быть получено сальдо по проведенным операциям: сумма для перечисления агентом в пользу системы переводов или наоборот системой переводов в пользу агента.

Рисунок 9. Финансовый отчет

5.  Рабочее место администратора

Администратор осуществляет управление офисами, рабочими местами и пользователями банка-агента системы переводов.

Различаются роли администратора уровня банка и уровня назначенных офисов. Администратору уровня банка доступны все офисы и рабочие места банка-агента. Администратору уровня назначенных офисов доступны только рабочие места в назначенных ему офисах банка.

5.1.  Управление офисами

Администратор уровня банка имеет возможность регистрировать новые офисы банка в системе переводов, а также возможность удаления офисов банка из системы переводов.

Для регистрации офиса необходимо заполнить форму регистрации, после чего информация по офису попадет на проверку в головной банк системы переводов. После подтверждения в головном банке системы переводов офис будет введен в действие.

Администратор любого уровня имеет возможность редактировать реквизиты назначенных ему офисов банка.

Рисунок 10. Редактирование реквизитов офиса банка-агента системы переводов.

5.2.  Управление рабочими местами

Администратор имеет возможность управления рабочими местами в назначенных ему офисах.

2.5.1.  Регистрация рабочего места

Для регистрации нового рабочего места необходимо выполнить следующие действия:

1.  Администратор выбирает офис, в котором необходимо зарегистрировать рабочее место и переходит по ссылке ”Рабочие места”.

2.  Администратор нажимает на ссылку ”Создать”.

3.  Администратор заполняет форму регистрации рабочего места.

Анонимный вход означает возможность заходить с установленным сертификатом данного рабочего места анонимно, без ввода логина и пароля.

В поле сертификат необходимо загрузить сертификат, сгенерированный в программе генерации новых клиентских сертификатов (поставляется отдельно).

4.  После отправки заполненной формы рабочее место попадает на проверку в головной банк системы переводов. После подтверждения в головном банке системы переводов рабочее место будет введено в действие.

Рисунок 11. Регистрация нового рабочего места.

2.5.2.  Управление пользователями

Администратор имеет возможность зарегистрировать пользователей для данного рабочего места.

Для регистрации пользователя необходимо заполнить форму, представленную ниже.

Рисунок 12. Регистрация пользователя

2.5.3.  Управление ролями

Администратор имеет возможность назначать следующие роли для рабочего места. Также администратор имеет возможность назначать доступные офисы для каждого рабочего места (актуально для ролей уровня офиса).

Рисунок 13. Назначение ролей для рабочего места