«Перспектива»

Требование к порядку заключения сделки

Ø  в случае использования кредитных/заемных средств для строительства жилого дома возможно только безналичное перечисление кредитных/заемных средств со счета Заемщика, открытого в Банке, по ДПП, заключенному только с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Для подтверждения правоспособности контрагента Заемщика по ДПП требуется представление Свидетельства о государственной регистрации/о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, заверенных юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем соответственно.

Ø  в иных случаях расчеты по ДПП осуществляются в порядке, согласованном сторонами в соответствии с тарифами, применяемыми к ипотечным сделкам, при этом требования к порядку проведения сделки, форме расчетов, к документам юридического лица, предусмотренные Руководством по порядку заключения ипотечных сделок не применяются.

Требование к предмету залога

Ø  Предметом залога может выступать недвижимое имущество, а именно: Квартира.
Комнаты и доли не могут являться Предметом залога.

Ø  Предметом залога должна выступать квартира, право собственности на которую в обязательном порядке зарегистрировано в ЕГРП.

Ø  Право собственности Залогодателя на Предмет залога должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т. д.).

Ø  Квартира может принадлежать только Заемщику/Созаемщику-супругу/ге, либо Заемщику и Созаемщику-супругу/ге на основании общей совместной или долевой собственности.
на момент подачи заявки в банк, а также на момент возникновения залога в Квартире не должны проживать, а также быть зарегистрированными несовершеннолетние члены семьи собственника Квартиры, лишенные родительского попечения, недееспособные и ограниченно дееспособные члены семьи собственника;

Ø  В число зарегистрированных в Квартире лиц могут быть включены только следующие лица: дети собственника Квартиры, супруг(а) собственника и родители собственника Квартиры (при этом супруг собственника и его родители не должны быть недееспособными либо ограниченно дееспособными лицами, а несовершенные дети не должны быть лишены родительского попечения).

Ø  Предмет залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования, за исключением объектов культурного наследия (памятников истории и культуры). В отношении Предмета залога не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам.

Ø  Третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении Предмета залога, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на Предмет залога. Заемщику и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет залога, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета залога, либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет залога.

Ø  Предмет залога должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения.

Ø  Предмет залога должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир на последних этажах многоквартирного дома - и крыши.

Ø  В случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки при условии оценки Предмета залога Оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

Ø  Многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом залога, должен соответствовать следующим требованиям:
а) не находится в аварийном состоянии;
б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

г) физический износ здания должен быть менее 60%;

д) здание должно иметь не менее 2-х этажей.

Ø  Стоимость Предмета залога должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком. Оценщик, Отчет об оценке и порядок оценки Предмета залога должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности и настоящих Стандартов.

Ø  Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, т. е. наиболее вероятной цены, по которой недвижимое имущество может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Ø  Оценщик определяет рыночную стоимость Предмета залога на дату проведения оценки, основываясь на анализе всей полученной информации на основе требований законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, в том числе на информации, ставшей известной Оценщику вследствие непосредственного восприятия Предмета залога. Оценщик вправе требовать от заказчика доступа в полном объеме к документации, необходимой для осуществления оценки Предмета залога. Оценщик обязан отразить в Отчете об оценке отсутствие необходимой документации и информации или, в случае если отсутствие информации препятствует осуществлению объективной оценки, отказаться от ее проведения.

Ø  Страхование закладываемой недвижимости (квартиры) от рисков гибели/уничтожения, утраты, повреждения на срок кредита – обязательно.

Ø  Страхование рисков потери/утраты квартиры в результате прекращения права собственности владельца на закладываемую квартиру на срок кредита.

Ø  Ипотека как обременение Предмета залога должна быть зарегистрирована в установленном порядке с оформлением Закладной.

Перечень документов, предоставляемых для проведения андеррайтинга Жилого помещения

Ø  Документ(ы), являющийся(иеся) основанием возникновения права собственности Залогодателя на Жилое помещение (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация));

Ø  Свидетельство о государственной регистрации права собственности Залогодателя на Жилое помещение;

Ø  Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений права собственности залогодателя (ей) по объекту жилой недвижимости из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

Ø  Кадастровый паспорт объекта жилой недвижимости, а также экспликация и поэтажный план, содержащие сведения о жилой площади объекта жилой недвижимости, этажности дома, в котором расположен объект жилой недвижимости, перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений, с не истекшим годовым сроком давности с момента последнего обследования;

Ø  Нотариально удостоверенный Брачный договор, устанавливающий раздельные кредитные обязательства (предоставляется в случае, если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, а супруг Заемщика не участвует в ипотечной сделке в качестве созаемщика).
Если заемщик в браке не состоит, для помещения в кредитное досье предоставляется нотариально заверенная копия нотариально удостоверенного заявления о том, что на момент приобретения и залога жилого помещения заемщик в браке не состоял;

Ø  Выписка из домовой книги или справка о составе семьи с данными о зарегистрированных лицах, выданная уполномоченным органом, заверенная печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности (с датой выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия)*;

Ø  Справка о наличии/об отсутствии задолженности по коммунальным платежам*;

Ø  Копии документов, удостоверяющих личность собственников объекта жилой недвижимости;

Ø  Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.

Ø  Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу квартиры в залог Банку (если применимо).

Ø  Все лица, зарегистрированные в квартире, являющейся Предметом Залога, перед подписанием договора залога предоставляют нотариально удостоверенные обязательства о снятии с регистрационного учета по требованию Банка в случае обращения взыскания.

Ø  Иные документы по требованию Банка.

На этапе рассмотрения допускается предоставление скан копий указанных документов.

Ø  На сделке с оригиналов делаются копии документов пункта 1-4, залогодатель заверяет копии собственноручно. Сотрудник, проводящий сделку, удостоверяет, что копии заверены залогодателем. Копии вкладываются в кредитное досье. Документы, предоставленные для получения ипотечного кредита в оригиналах, должны быть вложены в комплект документов кредитного дела в предоставленном «оригинальном» виде.

*Срок выписки не болеедней

Требования к подтверждению целевого использования кредитных/заемных средств:

Цель предоставления кредита/займа

До заключения кредитного договора/ договора займа

После предоставления кредита/займа

Срок предоставления документов

Санкции за невыполнение требования Банка

Вторичный рынок

Приобретение в собственность Объекта (в т. ч. с земельным участком) на вторичном рынке

Подписанный ДПП на Объект (в т. ч. с земельным участком) со стоимостью не менее суммы кредита/займа

·  Свидетельство о праве собственности на Объект (в т. ч. если применимо - с земельным участком);

·  Зарегистрированный ДПП

2 года с даты предоставления кредита/ займа

в случае не предоставления в указанные сроки необходимых документов, подтверждающих целевое использование кредитных/ заемных средств, Банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере

30 000 руб.

Первичный рынок

Приобретение в собственность Объекта (в т. ч. с земельным участком) на этапе строительства

Подписанный ДПП на Объект (в т. ч. с земельным участком) со стоимостью не менее суммы кредита/займа

·  Свидетельство о праве собственности на Объект (в т. ч. если применимо - с земельным участком);

·  Зарегистрированный ДПП

Строительство дома

Строительство жилого дома

Подписанный ДПП с ценой договора не менее суммы кредита/займа

·  Свидетельство о праве собственности на жилой дом;

·  отчет об оценке[1], подтверждающий стоимость построенного жилого дома

* в случае отсутствия условий по страхованию жизни, потери трудоспособности заемщика - процентная ставка увеличивается на 2 %;

в случае отсутствия условий по страхованию утраты права собственности на квартиру - процентная ставка увеличивается на 1,5 %;

в случае отсутствия условий по страхованию жизни, потери трудоспособности заемщика и страхования утраты права собственности на квартиру - процентная ставка увеличивается на 3,5 %;

[1] При проведении оценки Банк оказывает консультационную/информационную поддержку Заемщику во взаимодействии с выбранной им оценочной компанией.