Страховое право

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего

профессионального образования

Российский государственный торгово-экономический университет

(РГТЭУ)

Кафедра административного и финансового права

Одобрено УМС юридического факультета

Протокол №__от «___»___________20__г.

Председатель _________________________

Рабочая программа

Наименование дисциплины «Страховое право»

Рекомендуется для направления подготовки 030900 Юриспруденция

Квалификации (степени) выпускника Бакалавр

Согласовано: Учебно-методическое управление РГТЭУ «____» ________________20__г. ____________________________

Рекомендовано кафедрой: Протокол № ____ От «___» _______________________20__г. Зав. кафедрой _________________________ (ФИО)

Москва 2012г.

Содержание

стр.

1. Цели и задачи дисциплины. 3

2. Место дисциплины в структуре ООП. 3

3. Требования к результатам освоения дисциплины. 4

4. Объем дисциплины и виды учебной работы. 5

5. Содержание дисциплины. 6

5.1 Содержание разделов и тем дисциплины. 6

5.2 Разделы дисциплины и междисциплинарные связи с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами. 9

5.3 Разделы (модули) и темы дисциплин и виды занятий. 10

6. Перечень семинарских, практических занятий и лабораторных работ. 12

7. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины: 13

8. Материально-техническое обеспечение дисциплины. 15

9. Образовательные технологии. 15

10. Оценочные средства. (ОС). 16

1. Цели и задачи дисциплины

Цель освоения учебной дисциплины - подготовить студента, владеющего концептуальным аппаратом современных теорий страхового права, обладающего способностью правильного применения теоретических и практических знаний при решении конкретных задач в страховой деятельности различных хозяйствующих субъектов, умеющего самостоятельно проводить анализ правовых проблем страховой деятельности.

Задачи:

·  изучить основные теоретические положения страхового законодательства;

·  проанализировать законодательство, регулирующее страховые правоотношения;

·  получить практические навыки свободного применения страхового законодательства и правильно применять его в конкретной ситуации;

·  выработать навыки анализа самостоятельно проводить анализ правовых проблем страховой деятельности;

·  научить студентов анализировать и решать юридические проблемы в сфере страхового законодательства.

2. Место дисциплины в структуре ООП.

Дисциплина «Страховое право» входит в состав дисциплин вариативной части профессионального цикла подготовки бакалавров по направлению «Юриспруденция».

Дисциплина реализуется на юридическом факультете кафедрой «Административного и финансового права».

В структуре ООП дисциплина «Страховое право» размещена в вариативной части профессионального цикла подготовки бакалавров. Курс входит в теоретико-методологический модуль ООП.

3. Требования к результатам освоения дисциплины.

Ожидаемые результаты освоения курса.

В результате освоения дисциплины обучающийся должен демонстрировать следующие результаты образования: ПК-1; ПК-2; ПК-3; ПК-7; ПК-11.

Знать:

1.основные понятия страхового законодательства;

2.правовой статус участников страховых правоотношений;

3.содержание прав и обязанностей участников страховых правоотношений;

4.правовые характеристики объектов страховых правоотношений;

5.основы правового регулирования страхования предпринимательской деятельности;

6.порядок заключения и расторжения договоров имущественного и личного страхования;

7.юридические особенности государственного регулирования страхового правоотношения;

8.содержание страховых споров и пути их разрешение.

Уметь:

1.самостоятельно работать с научной и учебной литературой, нормативными правовыми актами;

2.эффективно применять полученные знания при решении конкретных ситуаций по страхованию различных объектов.

Владеть:

1. способностью заключения договоров имущественного и личного страхования;

2. способностью представления сторон договора страхования в суде при разрешении спора между ними;

3. способностью обеспечивать финансовую устойчивость и платежеспособность страховых организаций;

4. навыками составления искового заявления страхователя - предпринимателя о взыскании страховой выплаты и штрафа за несвоевременное ее осуществления.

4. Объем дисциплины и виды учебной работы.

Вид учебной работы	Всего часов / зачетных единиц	Семестры
1	2	3	4	5
Аудиторные занятия (всего)	36					36
В том числе:	-	-	-	-	-
Лекции	12	-	-	-	-	12
Практические занятия (ПЗ)	24	-	-	-	-	24
Самостоятельная работа (всего)	36	-	-	-	-	36
В том числе:	-	-	-	-	-
Изучение и анализ нормативных правовых актов, регулирующих страховую деятельность						20
Изучение научных трудов классиков страхового права						8
Подготовка и написание докладов						4
Подготовка к зачету						4
Вид промежуточной аттестации (зачет, экзамен)						зачет
Общая трудоемкость часы зачетные единицы	72	-	-	-		72
2					2

5. Содержание дисциплины.

5.1. Содержание разделов и тем дисциплины

ТЕМА 1. Сущность страхования и его роль в рыночной экономике. Правовые основы страховых отношений.

Страхование, как древнейшая категория общественных отношений. Происхождение страхования. Общее понятие о содержании и назначении страхования и страховой науки. Предмет и задачи курса.

История развития страхования в странах Европы и в России.

Экономическая сущность страхования. Коммерческое и социальное страхование. Понятие страхового фонда. Организационные формы страхового фонда: централизованный страховой фонд; фонды самострахования; фонды страховщиков. Социально-экономическая природа страхового фонда и принципы его формирования. Функции страхования.

Правовые основы страховой деятельности в РФ: гражданское право и страховое законодательство.

Формируемые в этой теме компетенции - ПК-1, ПК-2.

ТЕМА 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.

Страховая терминология как инструмент, необходимый для выражения специфических страховых отношений. Страховые отношения, связанные с общими условиями страхования, и терминология для их описания. Условия, при которых возможно проведение страхования. Страховщик и страхователь, их права и обязанности. Другие лица, участвующие в страховых правоотношениях. Страховая защита и страховой интерес, объекты страхования, страховая ответственность.

Страховые термины, связанные с формированием страхового фонда. Страховая оценка объекта страхования. Страховая сумма. Страховой тариф. Страховая премия. Срок страхования. Страховое поле. Страховой портфель.

Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда. Понятие риска в страховании. Классификация рисков. Страховой случай. Страховой ущерб. Страховой акт. Страховая выплата. Получатели страхового возмещения. Выгодоприобретатель. Уровень выплат. Убыточность страховой суммы.

Важнейшие термины, применяемые в международных страховых отношениях.

Формируемые в этой теме компетенции - ПК-1, ПК-3.

ТЕМА 3. Организация страховой деятельности. Государственный надзор за страховой деятельностью.

Основные принципы организации страхового дела. Гражданский кодекс РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» - об организационно-правовых формах страховщиков. Общество взаимного страхования.

Условия работы иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

Страховые агенты и страховые брокеры. Страховой аудит.

Государственный надзор за страховой деятельностью, его необходимость и функции. Права органов надзора в отношении страховых компаний. Формы пресечения монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

Лицензирование страховой деятельности. Классификация лицензируемых видов деятельности.

Условия получения лицензии, требования по размеру оплаченного уставного капитала и иных собственных средств. Порядок выдачи лицензии. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.

Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом.

Формируемые в этой теме компетенции - ПК-2, ПК-7.

ТЕМА 4. Договор страхования: формы и виды.

Структура страхового договора и содержание его основных разделов.

Оформление договора страхования. Форма договора страхования. Условия договора страхования. Существенные условия договора. Порядок заключения договора. Условия оплаты страховой премии. Сроки действия договора и страховой ответственности. Права и обязанности сторон в договоре страхования.

Виды договора страхования. Договор имущественного страхования. Договор личного страхования.

Порядок и условия осуществления страховой выплаты. Основание для отказа в страховой выплате.

Прекращение договора страхования и признаки его недействительности. Условия и порядок возобновления договора по краткосрочным видам страхования.

Формируемые в этой теме компетенции - ПК-3, ПК-7.

ТЕМА 5. Личное страхование. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев.

Личное страхование, его назначение и виды. Личное страхование, его сущность, назначение и структура. Страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование.

Страхование жизни, его экономическое и социальное значение. Сочетание функций страхования рисков и функции накопления капитала.

Принципы определения страховой суммы и страхового тарифа. Виды страхования жизни: страхование жизни на случай смерти; страхование на дожитие; смешанное страхование жизни. Объекты страховой ответственности. Исключения из страховой защиты. Условия выплаты страховой суммы. Страхование с участием в прибыли страховой компании.

Особенности страхования жизни в европейских странах. Формы реализации накопительных функций страхования жизни. Аннуитеты. Рентное страхование.

Страхование от несчастных случаев как самостоятельная или дополнительная форма личного страхования. Принципы и организация страхования от несчастных случаев. Обязательное страхование от несчастных случаев. Добровольное страхование от несчастных случаев. Объекты страхования, понятие страхового случая. Страховое покрытие, исключение из страховой защиты. Принципы определения страховой суммы, страховых взносов, формы и порядок их уплаты.

Формируемые в этой теме компетенции - ПК-7, ПК-11.

ТЕМА 6. Имущественное страхование.

Особенности организации имущественного страхования. Его виды. Принцип возмещения ущерба, оценка страховой суммы.

Правила страхования домашнего имущества. Огневое страхование. Страхование от краж.

Особенности страхования имущества юридических лиц. Объем страховой ответственности. Оценка страхуемого имущества и определение страховой суммы. Правила урегулирования ущерба и выплаты страхового возмещения в имущественном страховании.

Страхование финансовых рисков. Страхование технических рисков.

Формируемые в этой теме компетенции - ПК-1, ПК-7.

ТЕМА 7. Страхование гражданской ответственности.

Понятие гражданской ответственности. Социально-экономическая сущность страхования общегражданской ответственности. Страхование ответственности юридических и физических лиц.

Основные виды страхования гражданской ответственности. Обязательное страхование гражданской ответственности. Страхование договорной ответственности. Страхование гражданской ответственности работодателя. Профессиональная ответственность и необходимость ее страхования. Страхование ответственности за качество производимой продукции. Экологическое страхование, страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование ответственности владельцев транспортных средств.

Формируемые в этой теме компетенции - ПК-3, ПК-7.

5.2 Разделы дисциплины и междисциплинарные связи с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами

№ п/п	Наименование обеспечиваемых (последующих) дисциплин	№ № разделов и тем данной дисциплины, необходимых для изучения обеспечиваемых (последующих) дисциплин
1.	Административное право	Тема 1	Тема 3
2.	Гражданское право	Тема 4	Тема 5
3.	Предпринимательское право	Тема 6	Тема 7
4.	Финансовое право	Тема 1	Тема 2
5.	Коммерческое право	Тема 3	Тема 5
6.	Применение правовых норм	Тема 2	Тема 6

5.3. Разделы (модули) и темы дисциплин и виды занятий

№ п/п	Наименование раздела дисциплины	Лекц.	Практ. зан.	СРС	Все-го
1.	ТЕМА 1. Сущность страхования и его роль в рыночной экономике. Правовые основы страховых отношений.	2	2	6	10
2.	ТЕМА 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.	2	2	6	10
3.	ТЕМА 3. Организация страховой деятельности. Государственный надзор за страховой деятельностью.	2	4	6	12
4.	ТЕМА 4. Договор страхования: формы и виды.	2	4	6	12
5.	ТЕМА 5. Личное страхование. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев.	2	4	4	10
6.	ТЕМА 6. Имущественное страхование.	2	4	4	10
7.	ТЕМА 7. Страхование гражданской ответственности.		4	4	8
	Итого	12	24	36	72

6. Перечень семинарских, практических занятий или лабораторных работ

№ п/п	№ раздела (модуля) и темы дисциплины	Наименование семинаров, практических и лабораторных работ	Трудоемкость (часы)	Оценочные средства	Формируемые компетенции
1	2	3	4	5	6
1.	ТЕМА 1.	Сущность страхования и его роль в рыночной экономике. Правовые основы страховых отношений.	2	тесты	ПК-1, ПК-2
2.	ТЕМА 2	Основные понятия и термины, применяемые в страховании.	2	тесты, доклад на семинаре	ПК-1, ПК-3
3.	ТЕМА 3	Организация страховой деятельности. Государственный надзор за страховой деятельностью.	4	Доклад на семинаре	ПК-2, ПК-7
4.	ТЕМА 4	Договор страхования: формы и виды.	4	Устный ответ Семинар в диалоговом режиме: «вопрос – ответ – консультация»	ПК-3, ПК-7
5.	ТЕМА 5	Личное страхование. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев.	4	тесты, доклад на семинаре	ПК-7, ПК-11
6.	ТЕМА 6	Имущественное страхование.	4	Групповая дискуссия (ГД), участие в «круглом столе» по основным проблемам курса	ПК-1, ПК-7
7.	ТЕМА 7	Страхование гражданской ответственности.	4	тесты, доклад на семинаре	ПК-3, ПК-7

7. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины:

а) федеральные законы и нормативные документы:

1. Конституция Российской Федерации // РГ. 19декабря.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 01.01.01 г. // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; 1996. № 9. Ст. 773; 1999. № 28. Ст. 3471; 2001. № 17. Ст. 1644; 2003. № 52 (Ч. I). Ст. 5034; 2004. № 27. Ст. 2711; 2005. №1 (Ч. I). Ст. 43.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 01.01.01 г. // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст.492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3459; 2001. № 26. Ст. 2586; 2002. № 48. Ст. 4737; 2003. №2. Ст. 160; 2004. № 27. Ст. 2711; 2005. № 13. Ст.1080.

4. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 01.01.01 г. // СЗ РФ. 2002. № 30. Ст. 3012; 2004. № 31.Ст. 3216; 2004. № 45. Ст. 4377.

5. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 01.01.01г. // СЗ РФ. 2002. № 46. Ст. 4532; 2003. № 27 (часть 1). Ст. 2700; 2004. № 24. Ст. 2335; 2004. № 31. Ст. 3230; 2004. № 45. Ст. 4377; 2005. № 1 (часть 1). Ст. 20.

6. Федеральный Закон от 01.01.01 г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» // СЗ РФ. 2001. № 51. Ст. 4832; 2002. № 22. Ст. 2026; 2003. № 1. Ст. 2; 2003. № 1. Ст. 13; 2003. № 52 (часть 1). Ст. 5037; 2004. № 27. Ст. 2711; 2004. № 30. Ст. 3088; 2004. № 49. Ст. 4854; 2004. № 49. Ст. 4856; 2005. № 1 (часть 1). Ст. 9.

7. Федеральный Закон от 01.01.01 г. «Об основах обязательного социального страхования» // Собрание законодательства РФ. 1999. № 29. Ст. 3680; 2003. № 1. Ст. 5; 2003. № 52 (часть 1). Ст. 5037; 2004. № 10. Ст. 836.

8. Федеральный закон от 01.01.2001 (ред. от 01.01.2001) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» //Собрание законодательства РФ. 2010. № 49. Ст. 6422.

9. Федеральный закон от 01.01.01 г. «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 2.01.2000 г., 25 октября, 30 декабря 2001 г., 11 февраля, 26 ноября 2002 г., 8 февраля, 22 апреля, 7 июля, 23 октября, 8, 23 декабря 2003 г.) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3803; СЗ РФ. 1999. № 29. Ст. 3702; СЗ РФ. 2000. № 2. Ст. 131; СЗ РФ. 2001. № 44. Ст. 4152; СЗ РФ. 2002. № 1 (часть I). Ст. 2; СЗ РФ. 2002. (Часть I). № 1. Ст. 3; СЗ РФ. 2002. № 7. Ст. 628; СЗ РФ. 2002. № 48. Ст. 4737; СЗ РФ. 2003. № 6. Ст. 508; СЗ РФ. 2003. № 17. Ст. 1554; СЗ РФ. 2003. № 28. Ст. 2887; СЗ РФ. 2003. № 43. Ст. 4108; СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4852; СЗ РФ. 2003. № 52 (часть I). Ст. 5037.

б) основная литература:

1. Худяков право. – СПб.: Асланова «Юридический центр Пресс», 2007. – 609 с.

2. Шихов право: учебное пособие. 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «Юриспруденция», 2009. – 296 с.

3. Фогелъсон к страховому законодательству. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юристъ, 2006. – 293с.

в) дополнительная литература:

1. , Дедиков -практический комментарий к страховому законодательству. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 336 с.

2. , , Ларичев мошенничество и методы борьбы с ним: Учеб.- практ. пособие. – М.: Дело, 2003. – 512 с.

3. , Кривошеев право. Краткий учебный курс. – М.: НОРМА, 2004. – 324 с.

4. Серебровский труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е, испр. – М.: Статут, 2003. – 558 с.

5. Фогелъсон к страховому законодательству. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юристъ, 2004. – 293с.

6. Брагинский страхования. – М.: Статут, 2000. – 174 с.

г) базы данных, информационно-справочные и поисковые системы:

- http://www. *****/ - справочная правовая система «Гарант»;

- http://asozd. *****/ - сайт «Законодательная деятельность» Автоматизированная система обеспечения законодательной деятельности Государственной Думы;

- www. ***** - сайт правовой базы данных «Кодекс»;

- www. ***** - сайт правовой базы «Консультант».

- www. *****/lawcenter/ires/ - сайт Российской национальной библиотеки.

8. Материально-техническое обеспечение дисциплины:

Для обеспечения дисциплины «Страховое право» используется материально-техническая база образовательного учреждения: компьютерные классы и научная библиотека РГТЭУ.

При реализации программы дисциплины используются следующие образовательные технологии – аудиторные занятия проводятся в виде лекций с использованием ПК и компьютерного проектора. В большей части курса используется проблемный метод изложения лекционного материала, сделан акцент на контекстное обучение студентов.

Практические занятия проводятся в форме разбора конкретных ситуаций с использованием технологии «Обучение в сотрудничестве» и дискуссий.

Самостоятельная работа студентов проводится для подготовки к выполнению практических работ, текущему и промежуточному контролю (индивидуальная работа студента в компьютерном классе или библиотеке).

9. Образовательные технологии:

В соответствии с требованиями ФГОС ВПО по направлению подготовки реализация компетентностного подхода предусматривает широкое использование в учебном процессе активных и интерактивных форм проведения занятий (компьютерных симуляций, деловых и ролевых игр, разбор конкретных ситуаций, психологические и иные тренинги) в сочетании с внеаудиторной работой с целью формирования и развития профессиональных навыков обучающихся. В рамках учебной дисциплины будут предусмотрены встречи с представителями российских и зарубежных компаний, государственных и общественных организаций, мастер-классы экспертов и специалистов.

Реализуемые в курсе образовательные технологии призваны сформировать профессиональную направленность обучения магистрантов.

Аудиторные лекционно-семинарские занятия должны проводиться с использованием электронных средств обучения (ПК, презентаций с использованием мультипроектора, проведения телеконференции).

Аудиторные занятия проводятся с включением в них:

- комментированного чтения докладов и сообщений по темам дисциплины;

- ролевых игр;

- участием в организации и проведении круглого стола по проблемным вопросам курса;

- публичных дискуссий магистрантов по темам докладов на семинаре.

При реализации программы дисциплины используются: проблемный метод изложения лекционного материала, обсуждение докладов и дискуссия по наиболее сложным вопросам темы на семинарских занятиях.

Самостоятельная работа студентов организуется с использованием свободного доступа к Интернет-ресурсам, в том числе – с обращением к материалам (словарь, комментарии, тексты лекций и т. д.), размещенным на сайте юридического факультета РГТЭУ.

Студенты предоставляется возможность выступить по одной из тем курса на магистерской конференции РГТЭУ в рамках ежегодных Румянцевских чтений, а также разместить текст доклада на сайте кафедры.

10. Оценочные средства (ОС):

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО КУРСУ К ЗАЧЕТУ

1. Сущность страхования и его роль в рыночной экономике.

2. Правовые основы страховых отношений.

3. Экономическая сущность страхования.

4. Понятие страхового фонда.

5. Функции страхования.

6. Страховщик и страхователь, их права и обязанности.

7. Объекты страхования.

8. Понятие риска в страховании.

9. Классификация рисков.

10. Понятие международных страховых отношений.

11. Формы страхования.

12. Классификация отраслей страховой деятельности.

13. Отраслевая классификация страхования в России.

14. Формы страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.

15. Организация страховой деятельности.

16. Государственный надзор за страховой деятельностью.

17. Общество взаимного страхования.

18. Условия работы иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

19. Лицензирование страховой деятельности. Классификация лицензируемых видов деятельности.

20. Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом.

21. Уставный капитал страховых предприятий.

22. Инвестиционная деятельность страховых компаний.

23. Финансовые результаты деятельности страховой компании.

24. Страховые резервы. Классификация резервов. Резервы по страхованию жизни.

25. Оценка и контроль платежеспособности страховой компании.

26. Договор страхования.

27. Оформление договора страхования. Форма договора страхования. Условия договора страхования.

28. Прекращение договора страхования и признаки его недействительности

29. Личное страхование, его назначение и виды.

30. Условия выплаты страховой суммы.

31. Виды страхования жизни.

32. Объекты страхования, понятие страхового случая.

33. Порядок и условия осуществления страховой выплаты.

34. Особенности организации имущественного страхования.

35. Особенности страхования имущества юридических лиц.

36. Типы страхового покрытия при страховании автомобилей: страхование ответственности; каско; страхование от несчастных случаев.

37. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства.

38. Авиационное страхование. Страхование рисков авиакомпании

Объекты транспортного страхования: страхование грузов (карго), страхование средств транспорта (каско).

39. Основные виды страхования гражданской ответственности.

40. Виды преступлений, совершаемых в страховании.

41. Меры по защите от преступных действий страхователей, осуществляемые российскими страховщиками.

ТЕМЫ ДОКЛАДОВ (РЕФЕРАТОВ)

1. Понятие и сущность страхования.

2. Понятие и направления государственного регулирования страховой деятельности.

3. Система, органы государственного надзора за страховой деятельностью.

4. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

5. Лицензирование страховой деятельности.

6. Понятие и особенности гражданско-правового обязательства по страхованию.

7. Правовое положение страховщика.

8. Общества взаимного страхования как субъекты страхования.

9. Страховой пул.

10. Правовое положение страхователя.

11. Правовое положение застрахованного лица.

12. Правовое положение выгодоприобретателя.

13. Страховые посредники.

14. Брокерская деятельность в страховании.

15. Объекты страхования.

16. Содержание страхового обязательства.

17. Договор имущественного страхования.

18. Договор страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

19. Договор страхования риска ответственности за нарушение договора.

20. Договор страхования предпринимательского риска.

21. Договор личного страхования.

22. Правовое регулирование банкротства страховых организаций.

23. Личное страхование как вид страхования.

24. Имущественное страхование как вид страхования.

25. Страхование ответственности как вид страхования.

26. Транспортное страхование как вид страхования.

27. Страхование ценных бумаг как вид страхования.

28. Страхование предпринимательских рисков как вид страхования.

29. Медицинское страхование как вид страхования.

Тесты

Вопрос 1. Страхование представляет собой:

а) отношение между страховщиками (юридическими лицами любой организационно-правовой формы) и страхователями (юридическими и дееспособными физическими лицами) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов;

б) систему экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений;

в) плату "за страх".

Вопрос 2. Страхование осуществляется в формах:

а) добровольной;

б) обязательной;

в) личной, имущественной;

г) а) и б).

Вопрос 3. Объектами страхования могут быть:

а) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

б) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

в) имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица;

г) перестрахование.

Вопрос 4. Страхователями признаются:

а) юридические лица;

б) дееспособные физические лица;

в) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы;

г) третьи лица и выгодоприобретатели.

Вопрос 5. Страховщиками могут быть:

а) юридические лица любой организационно-правовой формы;

б) физические лица и иностранные граждане;

в) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

Вопрос 6. Действие лицензии имеет территориальные ограничения:

а) да;

б) нет.

Вопрос 7. Срок действия лицензии ограничен:

а) да;

б) нет;

в) да, если это оговорено при ее выдаче.

Вопрос 8. Реквизиты, обязательные для отражения в лицензии:

а) наименование отрасли, формы проведения и вид страховой деятельности;

б) номер лицензии и дата решения Федеральной службы по финансовым рынкам;

в) регистрационный номер по государственному реестру, подпись руководителя (первого заместителя) и гербовая печать Федеральной службы по финансовым рынкам;

г) обязательные а), б) и в).

Вопрос 9. Сущность понятия "страховой риск":

а) предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование;

б) страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобреталю или третьим лицам.

Вопрос 10. Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются:

а) размеры страхового взноса (страховой премии);

б) размеры страховой выплаты;

в) а) и б).

Вопрос 11. Есть ли различия понятий "страховая сумма", "страховое покрытие", "страховая стоимость"?:

а) да;

б) нет.

Вопрос 12. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости:

а) на момент заключения договора страхования;

б) на момент наступления страхового случая.

Вопрос 13. При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. Причем, страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор?

а) да, в любом случае;

б) нет;

в) недействителен в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества.

Вопрос 14. Могут ли договаривающиеся стороны после даты заключения договора оспаривать страховую стоимость, определенную в договоре?

а) да;

б) нет;

в) только страхователь;

г) только страховщик.

Вопрос 15. Если страховая сумма ниже страховой (действительной) стоимости, то размер страхового возмещения сокращается пропорционально:

а) отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества (при одиночном страховании);

б) отношению страховой суммы к общей страховой стоимости имущества по заключенным договорам с несколькими страховщиками;

в) компенсации ущерба в натуральной форме.

Вопрос 16. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком. Страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному (третьему лицу) независимо от сумм:

а) причитающихся им по другим договорам страхования;

б) по социальному страхованию;

в) по социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Вопрос 17. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:

а) страховым взносом;

б) страховым платежом;

в) страховой премией;

г) страховым тарифом.

Вопрос 18. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Кем устанавливаются тарифы при обязательной и добровольной формах страхования?

а) по обязательным видам страхования страховые тарифы устанавливаются в законах об обязательном страховании;

б) при договорном страховании по соглашению сторон при заключении договора;

в) Департаментом страхового надзора;

г) страховщиком.

Вопрос 19. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия страховых выплат, называется:

а) брутто-тариф (брутто-ставка);

б) нетто-тариф (нетто-ставка);

в) нагрузка.

Вопрос 20. Федеральная служба по финансовым рынкам осуществляет надзор на основании Положения, утвержденного:

а) Указом Президента РФ;

б) Государственной Думой РФ;

в) Правительством РФ.

Вопрос 21. Основными функциями Федеральной службы по финансовым рынкам являются:

а) выдача лицензий и ведение Единого государственного реестра страховщиков;

б) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

в) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

г) разработка нормативных и методических документов по вопросам страхования, обобщение страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Вопрос 22. Федеральная служба по финансовым рынкам обладает правом:

а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии;

б) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании;

в) при выявлении нарушений давать страховщикам предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензии либо принимать решение об ее отзыве;

г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае нарушения им законодательства РФ или осуществляющего страхование без лицензии.

Вопрос 23. Понятие "договор страхования" включает:

а) соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования:

б) права и обязанности страхователя;

в) права и обязанности страховщика.

Вопрос 24. Факт заключения договора страхования удостоверяется документами:

а) письменным договором с приложением Правил (Условий) страхования;

б) страховым свидетельством;

в) страховым полисом (сертификатом).

Вопрос 25. Основные условия и порядок производства страховой выплаты страховщиком:

а) наличие действующего договора страхования;

б) соблюдение страхователем Правил (Условий) страхования;

в) наличие заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата);

г) наличие документально подтвержденной информации об обстоятельствах страхового случая.

Вопрос 26. Основанием в отказе страховой выплаты могут служить:

а) нарушение Правил (Условий) страхования;

б) умышленные действия страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, направленные на выкуп страхового полиса;

в) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объеме страхования;

г) страхование конфискованного по суду имущества или получение возмещения от причинителя вреда (ущерба) и др.

Вопрос 27. Договор страхования прекращается в случаях:

а) истечения срока действия;

б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

в) неуплаты страхователем страховых взносов в установленное договором время;

г) ликвидации страхователя или страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ; принятия судом решения о признании договора страхования недействительным, а также в случае смерти страхователя.

Вопрос 28. Договор страхования признается недействительным в случаях:

а) если он заключен после наступления страхового случая;

б) если предметом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании решения суда;

в) если договор страхования признан недействительным по решению арбитражного или третейского суда.

Вопрос 29. Правом на страховую защиту на территории Российской Федерации пользуются:

а) иностранные граждане;

б) лица без гражданства;

в) иностранные юридические лица.

Вопрос 30. Основой финансовой устойчивости страховщиков является:

а) достаточный по условиям лицензирования оплаченный уставный капитал;

б) наличие страховых резервов, обеспечивающих производство страховых выплат;

в) перестрахование.

Вопрос 31. Цель создания страховых резервов и фондов страховщиков:

а) для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщиками;

б) для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев;

в) для обеспечения функциональной деятельности и развития страховой организации.

Вопрос 32. Условия, при которых осуществляется размещение страховщиками страховых резервов:

а) диверсификация;

б) возвратность;

в) прибыльность;

г) ликвидность.

Вопрос 33. При инвестировании средств страховых резервов в имущество, ценные бумаги обязаны ли страховщики соблюдать определенные соотношения?:

а) да;

б) нет.

Вопрос 34. Условия, при которых обеспечиваются гарантии платежеспособности страховщиков:

а) соблюдение нормативных соотношений между активами страховщика и принятыми страховыми обязательствами;

б) перестрахование части страховых рисков.

Вопрос 35. Авуары являются капиталом страховой компании:

а) да;

б) нет;

в) при определенных условиях;

Вопрос 36. Финансовые риски - это:

а) предпринимательские риски;

б) коммерческие риски;

в) кредитные риски;

г) биржевые и кредитные риски.

Вопрос 37. Диверсификация страховых резервов - это:

а) установление предельных размеров рискового вложения капитала;

б) вложение свободных на данный момент средств в облигации, акции и другие ценные бумаги.

Вопрос 38. Принцип возвратности в страховании - это:

а) условие долгосрочного, накопительного (сберегательного) страхования;

б) условие рискового вида страхования;

в) возврат полностью или частично страховых взносов страхователям при досрочном прекращении действия договора.

Вопрос 39. При страховании риска невозврата кредита - страхователь:

а) банк;

б) заемщик;

в) физическое лицо.

Разработчик:

Доцент кафедры административного и финансового права,

к. ю.н.

Эксперты:

____________________ ___________________ _________________________

(место работы) (занимаемая должность) (инициалы, фамилия)

____________________ ___________________ _________________________

(место работы) (занимаемая должность) (инициалы, фамилия)