|
Москва, Россия, 127572 Новгородская ул., 25 | тел.: (4 факс: (4 сайт: www. ***** |
Введение
Если проанализировать процесс формирования и становления банковского сегмента экономики в период с 1992 года можно сделать вывод, что очень немногие Российские банки строились как универсальные финансовые учреждения. Большинство банков создавалось либо под конкретного клиента, либо для обслуживания денежных потоков конкретной промышленной группы. На розничном рынке в ту пору безраздельно хозяйствовал Сбербанк со своей, доставшейся по наследству со времен СССР, самой обширной сетью банковских офисов. Банковская «розница» - одно из наиболее затратных направлений банковского бизнеса с длительным сроком окупаемости, требующая серьезных капитальных вложений для создания сети точек присутствия, содержания персонала, реализации маркетинговой программы для привлечения клиентов. В дальнейшем, по мере развития банковской системы, накопления капитала, частичного либо полного упразднения ряда «исторических финансовых продуктов» (игра на курсах валют, рынок ГКО), банки стали уделять все большее внимание банковской рознице. Развитие розничных операций будущих универсальных банков начиналось с условно розничных операций, обслуживания зарплатных проектов корпоративных клиентов. Поиск новых сегментов рынка привел большинство банков к работе с частными клиентами или к розничному бизнесу. Но обслуживание корпоративных и частных клиентов – принципиально отличающиеся друг от друга процессы. Так, для юридических лиц достаточно небольшое количество просторных офисов с большим количеством специалистов разного профиля. Для частного клиента, наоборот, требуются небольшие отделения с несколькими окошками (в идеале – принцип «одного окна»), но при этом сеть таких отделений должна быть разветвленной. Стало понятно, что в рамках одной структуры довольно сложно сочетать качественное обслуживание крупных клиентов и розницу. По своему позиционированию это различные продукты, требующие использования принципиально разных технологий, персонала. Более того, в настоящее время стало понятно, что именно розница может стать инструментом устойчивого роста доходов банка.
В связи с этим, банковское сообщество России настойчиво ищет пути максимально эффективного развития банковских услуг и, в частности, развития розничных услуг. При этом надо учесть, что Россия — быстрорастущий развивающийся розничный рынок, где важен темп развития. Поэтому, лидерами станут только те финансовые учреждения, которые будут иметь развитую региональную инфраструктуру, высокий уровень банковского сервиса и широкий спектр финансовых услуг: вклады, кредиты, расчетные операции, переводы, пластиковые карты, возможность общения с российскими и иностранными паевыми фондами. Не исключено, что большой интерес будут представлять страховые продукты, платежи в адрес всевозможных местных получателей платежей.
При этом очевидно, что строить обширную сеть полноценных филиалов экономически нецелесообразно. Безусловно, отделения кредитной организации по-прежнему нужны для привлечения новых клиентов и продажи розничных продуктов. Однако массовое обслуживание клиентов необходимо производить по иным – дистанционным каналам и посредством систем массового самообслуживания.
Анализ существующих тенденций показывает, что многие банки планируют распространять продукты через сеть компаний-партнеров, мини-офисы, устройства самообслуживания. Фактически, это центры самообслуживания, где клиент может самостоятельно провести те или иные операции: снять средства с депозита, погасить кредит, пополнить счет и т. д. Розничный бизнес не остался в стороне от развития информационных технологий - банки вкладывает все большие деньги в развитие интернет-банка, телефонных центров, мобильного банка, сетей устройств самообслуживания (банкоматы, информационно-платежные терминалы и т. п.).
Однако, существует несколько основных причин по которым усилия банков по построению эффективной системы обслуживания розничных клиентов не всегда обеспечивают требуемый результат. Приведем некоторые из них:
1. Отсутствие у банка четкой маркетинговой позиции, многие банки не ранжируют свои продукты при продаже. Например, клиент приходит в отделение с желанием получить потребительский кредит, а на него обрушивается множество предложений, от которых он теряется. В такой ситуации необходим финансовый консультант в помощь клиенту. Непонимание клиентом какого-то момента ведет к отторжению им услуги банка. Клиенты больше всего боятся, что их обманут — возьмут комиссию и т. д. Финансовый консультант должен помочь развеять эти сомнения клиента.
2. Еще одной из причин может стать отсутствие флагманского продукта, на который делается акцент. Многие банки, занимаясь розницей, хотят продавать все. Однако наличие флагманского продукта позволяет повысить узнаваемость банка и дать кредитной организации возможность заработать. Очень важный момент — внедрение такого нового (инновационного) продукта.
3. Следующая проблема — отсутствие или недостаточность технологической и информационной инфраструктуры банков, что ведет к увеличению времени обслуживания клиентов, с одной стороны, с другой — к принятию необоснованных рисков (например, при использовании труда операционистов – возникают ошибки при наборе номеров счетов и т. п.)
4. Затраты на содержание персонала в точках присутствия банка. Необходимо максимально упростить процесс проведения операций по обслуживанию клиентов, сведя процедуру к последовательности понятных, даже не профессионалу, действий. Таким образом снижается стоимость проведения операций.
5. Как таковая, в банках отсутствует операционная модель розничных продаж – реально в розничной торговле никогда рядом не могут оказаться товары разные по тематике. Главное преподнести в удобной форме продуктовый ряд банка - создать своеобразный финансовый магазин. Таким образом, клиент видит в удобной форме предложения банка и ему зачастую не нужно задавать вопросы операционисту для того, чтобы выбрать услугу.
6. Остро стоит вопрос четкого определения целевых групп клиентов и мотивации клиентов. Определенную помощь в решении этого вопроса могут принести CRM –системы или построение систем лояльности клиентов. Однако, зачастую возникают трудности при интеграции подобных систем в существующие программно-аппаратные комплексы банков.
7. При построении сети продаж, банки традиционно опираются, как минимум, на следующую иерархию: front-office и back-office. Front-office осуществляет прямые продажи продуктов розничным клиентам (депозиты, кредиты, расчетные операции). Сотрудники back-office занимаются зарплатными проектами, расширением эквайринговой сети, сети банкоматов. При этом важнейшей задачей становится - выстроить единый, в технологическом смысле, back-office, который занимался бы сопровождением front-office и операций дистанционного обслуживания. Очень важно освободить сотрудников front-office от выполнения несвойственных им операций, в противном случае это приводит к массе ошибок, созданию в отделениях и мини-офисах, очередей и другим негативным последствиям.
В итоге, основные проблемы можно сформулировать следующим образом:
1. Построение сети обслуживания физических лиц традиционным путем – созданием сети филиалов, дополнительных офисов – дорогостоящее мероприятие, требующее, кроме того, привлечения большого количества дополнительного персонала.
2. С увеличением количества клиентов – увеличивается нагрузка на операционистов. При этом нагрузка операционистов, по отношению к оказанию услуг юридическим лицам, носит иной системный характер, т. к. операционисту необходимо ориентироваться в гораздо более широком перечне услуг для физических лиц.
3. У банковских структур с развитой филиальной сетью возникают проблемы с тиражированием новых услуг для клиентов на всей филиальной сети, т. к. традиционные способы требуют обучения персонала, перестройки технологических процессов. При этом внедрение новых услуг должно быть выполнено без снижения качества обслуживания клиентов по существующим технологиям.
4. В отличие от корпоративных клиентов, розничные операции связаны с личным потреблением клиентов. И редко кто из них может посещать банк в рабочее время для осуществления операций со своими счетами. Необходимо увеличивать время работы front-office, обслуживающих частных клиентов, зачастую переводя их на круглосуточный режим работы.
5. Еще одной проблемой банковских структур или банковских объединений с развитой филиальной сетью является наличие в эксплуатации различных банковских систем в разных филиалах. Такая ситуация, зачастую, делает невозможным предоставить клиенту одинаковый набор услуг на всей территории присутствия банка, не позволяет организовать единое клиентское пространство, потенциально дающее банку принципиально новые возможности работы с клиентом и повышающие лояльность самих клиентов.
6. Наблюдается технологический разрыв в проведении ряда банковских операций. Пример: операции со счетами клиентов, зачастую, производятся в одном подразделении, а операции с банковскими картами – в другом. Аналогичная картина наблюдается и на устройствах самообслуживания – на банкоматах производятся операции выдачи или пополнения карточных счетов, а пополнение депозитных счетов клиентов – производится в подразделении банка, с участием операциониста и кассового работника.
Рис.1 Раздельные потоки услуг.
7. Облуживание клиентов после окончания рабочего дня банка, зачастую сводятся только к ограниченному набору операций доступных к исполнению через средства самообслуживания (банкоматы, информационно-платежные киоски и т. п.) и только в объеме, реализованных на обслуживающем банк процессинговом центре.
8. Перспективным направлением банковских услуг продолжает оставаться обработка платежей населения (коммунальные платежи, пополнение транспортных карт, обслуживание регулярных платежей и т. п.). Услуги же, предоставляемые большим числом локальных платежных систем (e-port, Cyberplat, Элекснет и т. п.) или процессинговыми центрами, не перекрывают запросы банков как по полноте и надежности исполнения платежей, так и по скорости реакции на запросы банков. Кроме того, часто невозможно произвести оплату услуг по пластиковым картам на оборудовании локальных платежных систем, а на оборудовании, подключенном к процессинговым центрам, доступен лишь минимальный объем услуг, которые могут быть произведены путем внесения наличных денежных средств.
9. При взаимодействии с локальными платежными системами или процессинговым центром возможна ситуация, когда изменение набора функций, доступных к использованию клиентами, приведет к необходимости смены программного обеспечения на всей сети оборудования.
10. В банковских структурах продолжают эксплуатироваться автоматизированные системы не обладающие возможностью предоставить клиентам современные услуги – sms-информирование, управление счетами через сотовый телефон и т. п., кроме того, такие системы не имеют развитой подсистемы для организации приема и обработки платежей, не обладают эффективной системой стыковки с билинговыми системами получателей платежей.
11. Установка банковской структурой транзакционного оборудования решает только часть проблем обслуживания клиентов и традиционно связывается только с услугами, оказываемыми по пластиковым картам, что не обеспечивает максимальной отдачи от оборудования.
12. С внедрением новых систем (CRM-cистем, систем лояльности, дисконтных систем и т. п.) - возникают проблемы с адаптацией существующих бизнес-решений и процессов к новым реалиям из-за сложности взаимного согласования технологий.
13. Перемещаясь в точку обслуживания другой банковской структуры, клиент, как правило, теряет возможность проводить привычный для него набор операций, доступный на устройствах самообслуживания собственной банковской структуры.
Для решения указанных выше задач компания «Финстрим» предлагает многофункциональное решение (далее Решение). Решение осуществляет трансляцию банковских сервисов из существующей в банке ритейловой системы на устройства самообслуживания банка. При этом на устройствах самообслуживания сохраняются ранее предоставляемые процессинговым центром сервисы.
Технологическая архитектура Решения позволяет произвести модернизацию и дополнение, в режиме on-line, функций обслуживания существующей и построения новой, эффективно работающей, сети обслуживания или самообслуживания клиентов.
Функциональные Возможности Решения позволяют выполнять на сети устройств самообслуживания ВСЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. При этом наследуются все имеющиеся в банке технологии.
В результате внедрения описываемого Решения банковские структуры получают:
В технологическом плане:
- Предоставление полнофункционального ритейлового сервиса для клиентов на сети устройств самообслуживания, в режиме «одного окна»:
- Обеспечение клиентам возможности управления собственными счетами в back-office, независимо от возможностей обслуживающего процессингового центра (внесение/выдача наличных со счетов клиентов, открытие счетов, обменные операции, переводы без открытия счета, переводы со счета на счет, погашение кредитов и т. п.). Обеспечение возможности приема платежей (путем внесения наличных денежных средств или безналичным путем – пластиковые карты и т. п.) на счета внутри банковской структуры или внешних получателей платежей, независимо от возможностей обслуживающего процессингового центра, как для клиентов банка, так и для сторонних клиентов..
§ Организация управления потоками посетителей (СУО). Применение СУО предоставляет возможность оптимизировать работу банковских офисов или мини-офисов, где кроме устройств самообслуживания установлены рабочие места операционистов, и где в зависимости от количества посетителей, загруженности того или иного оператора или востребованности той или иной услуги в данный период времени можно перераспределять потоки клиентов между устройствами или операционистами. Кроме того, возможности Решения позволяют выделить разные группы клиентов и предоставить приоритетное обслуживание для VIP-клиентов - одна из составляющих успешного применения private-banking.
§ Возможность репликации данных, что позволяет удаленным офисам достаточно долго работать автономно. Данная возможность позволяет удаленным точкам продаж, прежде всего кассовым узлам, работать без постоянной связи с центральным офисом, в режиме off-line и затем в определенное время реплицировать данные в центральный офис.
§ Возможность использования электронных кассиров, что позволяет отказаться от привычных перегородок между клиентом и операционистом в банковских офисах. При этом один и тот же операционист сможет и оформить выдачу клиенту наличных, и произвести ее.
В организационном плане:
- Предоставление унифицированного внутреннего интерфейса для стыковки имеющихся и вновь внедряемых программных решений, направленных на обслуживание клиентов, с выходом на унифицированный внешний интерфейс на устройствах самообслуживания – «унифицированная внутренняя шина передачи данных»; Построение функциональной программно-аппаратной платформы, обладающей:
- централизованным классификатором клиентов, продуктов и услуг; возможностью «прозрачного» переноса функций из ритейловой подсистемы банка на сеть банкоматов, автоматических депозитариев и информационно-платежных киосков;
В финансовом плане:
- Увеличение доходов от операций приема платежей за счет привлечения «сторонних» клиентов через оплату услуг наличными и безналичным путем (пластиковые карты) через собственный платежный сервер; Увеличение комиссионного дохода от операций собственных клиентов, за счет расширения доступного перечня операций (наличные и безналичные операции со своими счетами в банке) и увеличения интенсивности операций путем увеличения количества точек предоставления банковских услуг, включая и операции с пластиковыми картами; Снижение затрат на содержание персонала в точках присутствия банка, путем переноса значительной части проводимых операций на устройства самообслуживания - банкоматы, автоматические депозитарии и информационно-платежные терминалы.
Внедрение Решения выполняется без приостановки оказания услуг клиентам, так как выполняется «прозрачно» и параллельно существующим бизнес процессам, а поэтапный, планомерный ввод в эксплуатацию тех или иных услуг, позволяет минимизировать расходы на внедрение.
1. Описание предлагаемого Решения.
Данное Решение предназначено для устранения описанных выше проблем, и создает условия, при которых клиентам предоставляется возможность получения единого набора услуг на едином информационном пространстве.
 |
 |
Рис.2 Обобщенное представление - интегрированная услуга в точке обслуживания.
Основой единого информационного пространства служит «интегрирующий слой», основными задачами которого являются:
· создание единой информационной среды по всему банку. Как следствие — отсутствие необходимости в каких-либо специальных решениях по интеграции, отсутствие дублирования функционала, простота сопровождения. Кроме того, банк автоматически получает все преимущества постоянного on-line обмена данными («сквозное» обслуживание, моментальное проведение операций и пр.).
· организация взаимосвязи в режиме on-line имеющихся в банковской структуре решений (back-office, CRM-системы, скоринговые системы и т. п.) с оборудованием для самообслуживания клиентов с целью выноса их функций на сеть устройств самообслуживания;
· предоставление сервисов недоступных в текущей структуре решений банковской структуры, в частности платежей через собственный платежный сервер - как в режиме on-line, так и в режиме off-line, управление счетами клиента в back-office с сотового телефона, sms-информирование и т. п.;
· поддержание ссылочной базы данных для маршрутизации запросов клиентов в соответствующие структурные подразделения банка или к соответствующим функциональным подсистемам;
· обеспечение взаимодействия в режиме on-line с аналогичными решениями в сторонних банковских структурах, для решения вопроса обслуживания своих клиентов на «чужих» устройствах, как на «своих».
Единое информационное пространство строится путем установления взаимосвязи «интегрирующего слоя» с автоматизированной системой филиала или иными функциональными подсистемами банковской структуры, с помощи «интегрирующего клиента». Кроме того, «интегрирующий слой» осуществляет взаимодействие в режиме on-line с устройствами самообслуживания и платежным сервером.
Устройства самообслуживания продолжают взаимодействие по банковским картам с обслуживающим процессинговым центром, который осуществляет, кроме того, мониторинг состояния сети устройств самообслуживания. При этом, работы по внедрению Решения для процессингового центра сводятся к минимальной модификации сценария для устройств самообслуживания, а для устройств самообслуживания – к однократной установке программы-агента, работающий в соответствии с порядком и правилами работы установленного на устройстве базового программного обеспечения. Далее - при внедрении новых услуг в рамках Решения – модификации программного обеспечения устройств не требуется.
В процессе внедрения Решения неукоснительно выполняется принцип наследования существующих Банке технологических и технических систем и решений, а именно:
- Back-Office Банка в Головном офисе, филиалах и дополнительных офисах; Системы документооборота и предоставления отчетных данных, бухгалтерского учета, системы взаиморасчета подразделений банка и сторонних организаций; Front-End Банка. Существующих сетей банкоматов, автоматических депозитов, информационно-платежных киосков; Существующих реализаций платежей в адрес тех или иных получателей платежей.
Таким образом, Решение дополняет и развивает набор услуг, не вызывая коренной реструктуризации бизнеса банковской структуры.
С созданием единого клиентского пространства, клиенты получают качественно новый уровень услуг. Пример: внутренние переводы из филиала в филиал, выдача наличных со счетов в back-office в банкоматах, пополнение депозитного счета через автоматизированный депозитарий или информационно-платежный киоск, погашение кредита и т. д. При этом, уровень нагрузки на обслуживающий персонал банка – снижается, а общая интенсивность операций клиентов – увеличивается.
Структурная схема предлагаемого решения приведена в Приложении:
«Функциональная схема взаимодействия компонент информационной системы банка».
Собственно Решение построено по принципу функционального «конструктора» и базируется на отработанных, в процессе многолетней эксплуатации в банках, программных решениях и технологиях. На устройствах самообслуживания сохраняется базовое программное обеспечение и используемые, сертифицированные соответствующими платежными системами, финансовые протоколы. Все доработки, необходимые для функционирования Решения на устройствах, производятся исключительно в рамках функциональных возможностей программного обеспечения компаний-производителей.
Модульная структура Решения позволяет произвести конфигурирование под конкретные требования заказчика. Гибкость системы позволяет в дальнейшем произвести наращивание функциональных возможностей без остановки процесса обслуживания клиентов и переинсталляции Решения исключительно только путем приобретения новых функциональных возможностей и лицензий.
2. Программная платформа и функциональные компоненты.
Программная платформа единого операционного пространства Решения базируется на операционной системе Microsoft Windows. В качестве внутренней СУБД «интегрирующего сервера» используется постреляционная СУБД CACHE компании InterSystems. Отличительные черты СУБД CACHE:
- Объектная СУБД с высокопроизводительным SQL и прямым доступом к многомерным данным; Среда быстрой разработки приложений для WEB и архитектур клиент-сервер; Высочайшая скорость обработки транзакций и выполнения запросов в реальном масштабе времени; Низкая требовательность к серверам и каналам связи; Возможность быстрого встраивания и поддержки специальных драйверов для периферийного оборудования;
Кроме технологических преимуществ по сравнению с другими СУБД важно отметить экономический эффект применения CACHE. При использовании CACHE стоимость проекта уменьшается за счет следующих основных факторов: небольших трудозатрат на разработку и невысоких требований к аппаратному обеспечению, которые возникают вследствие высокопроизводительной работы CACHE и экономного использования компьютерных и сетевых ресурсов, низкой стоимости эксплуатационных расходов на администрирование и обучение персонала.
Платформа единого операционного пространства включает в себя четыре основные функциональные компоненты:
· интегрирующий клиент – компонента, которая осуществляет взаимодействие в режиме on-line или псевдо on-line c ритейловой системой Банка и передает информацию, требуемую для обработки запроса клиента с того или иного вида оборудования (банкомат, информационно платежный киоск и т. п.) на интегрирующий сервер и далее на устройство;
· интегрирующий сервер – компонента содержащая, в общем случае, ссылочную информацию о «местонахождении» информации о клиенте, его счетах и остатках на счетах. В случае необходимости, сервер может быть использован для расширения функциональных возможностей имеющихся в Банке ритейловых систем, за счет использования для взаимодействия с клиентом подключаемых компонент. Основная задача – обеспечить «перенос» функций из существующего ритейла Банка на сеть технических устройств Банка;
· платежный сервер – компонента позволяющая организовать независимый от функциональных возможностей процессингового центра и ритейловой системы банка процесс обслуживание платежей клиентов, выполняемых с помощью наличных денежных средств или безналичным путем (пластиковые карты, переводы со счетов клиента в ритейловой системе). Несет функцию маршрутизации запросов на едином клиентском пространстве. Выполнение платежей возможно в режиме реального времени (on-line соединение с билинговой системой получателя платежей) или в режиме off-line – с обменом файлами или документами, подтверждающими проведение платежей непосредственно с получателем платежа;
· прикладная программа устройства (ППУ) – компонента, устанавливаемая на устройство самообслуживания. Установка производится однократно. Допускается использование дополнительных периферийных устройств (сканеры штрих-кодов, принтеры формата А4 и т. д.). Служит только для соединения с интегрирующим сервером. Функционал устройства самообслуживания определяется не прикладной программы устройства, а уровнем функциональности доступной к использованию на интегрирующем сервере для данного устройства.
Основные свойства платформы единого операционного пространства:
- Готовая поддержка взаимодействия с различными существующими ритейловыми, системами присутствующими на рынке. Простая интеграция с программно-аппаратными решениями:
- фискальные регистраторы; счетчики банкнот; Cach dispenser;
Функциональная схема
взаимодействия компонент информационной системы банка
|
|
|
|
 |
 |
 |
|
|
4. Технические средства.
Основными достоинствами автоматизированных мини-офисов являются скорость совершения операций, простота их использования и относительно низкие затраты на создание, а также минимальная площадь для инсталляции, что в свою очередь, минимизирует расходы при переводе банковского офиса с одной площадки на другую.
4.1. Основы построения сети мини-офисов:
В процессе построения сети мини-офисов необходимо учитывать нескольких факторов:
Территориальное размещение:
§ создания сети мини-офисов на базе сети существующих отделений или филиалов банка;
§ создания сети полнофункциональных мини-офисов банка, с арендой собственных помещений;
§ создание сети мини-офисов в отдельно стоящих модулях;
§ создание сети мини-офисов в существующих торговых и офисных центрах.
Операционная загрузка:
§ места с высокой пропускной способностью;
§ места с низкой интенсивностью запросов;
Особенности перечня операций:
§ места с высоким удельным весом платежей;
§ места с превалированием операций с физическими лицами;
§ места с превалированием операций с юридическими лицами;
§ места с высоким уровнем операций сторонних клиентов.
Ниже приводится примерный перечень оборудования с указанием набора операций, доступных к использованию с использованием того или иного оборудования.
4.2. Виды оборудования и перечень возможных операций
№ | Наименование оборудования | Список возможных операций |
1 | Полнофункциональный банкомат | Переводы и платежи§ Рублевые переводы § Валютные переводы § Переводы со счета на счет § Конвертация валют § Проведение коммунальных платежей § Оплата услуг мобильной связи § Оплата за пользование интернет-услугами § Другие виды платежей (настраивается банком) § Пополнение счетов § Хранение платежей клиента, возможность их повторного проведения § Оформление длительных поручений на проведение платежей Пластиковые карты§ Пополнение карты § Выписка по карте § Запрос на перевыпуск карты § Анкета на получение дополнительной карты § Запрос состояния ранее отправленных документов § Платежи в пользу юридических лиц § Выдача наличных Получение справочной информации§ Выписка по счету § Курсы валют § Справочник банков § Информация о работе подразделений банка § Просмотр архива платежей § Информация по банковским продуктам § Подключение к SMS-оповещению Выдача наличных с «некарточного» счета клиента (в зависимости от описания вклада); Пополнение наличными «некарточного» счета клиента (в зависимости от описания вклада); Переводы без открытия счета Погашение выданного кредита (как плановое, так и досрочное); Формирование заявки на кредит; Обмен валюты. |
2 2 | Информационно-платежный киоск, с функцией приема наличных денежных средств. | Переводы и платежи§ Рублевые переводы § Валютные переводы § Переводы со счета на счет § Конвертация валют § Проведение коммунальных платежей § Оплата услуг мобильной связи § Оплата за пользование интернет-услугами § Другие виды платежей (настраивается банком) § Пополнение счетов § Хранение платежей клиента, возможность их повторного проведения § Оформление длительных поручений на проведение платежей Пластиковые карты§ Пополнение карты § Выписка по карте § Запрос на перевыпуск карты § Анкета на получение дополнительной карты § Запрос состояния ранее отправленных документов § Платежи в пользу юридических лиц Получение справочной информации§ Выписка по счету § Курсы валют § Справочник банков § Информация о работе подразделений банка § Просмотр архива платежей Пополнение наличными «некарточного» счета клиента (в зависимости от описания вклада); Переводы без открытия счета; Погашение выданного кредита; Формирование заявки на кредит. |
3 | Автоматизированный ночной депозит. | Обслуживание налично-денежного оборота торгово-сервисных точек |
4.3. Варианты комплектация мини-офисов:
- мини-офис на базе сети существующих отделений или филиалов банка:
№ | Наименование оборудования | Кол-во | Примечание |
1 | Полнофункциональный банкомат. | 1 шт. | |
2 | Информационно-платежный киоск, с функцией приема наличных денежных средств. | 1-2 шт. | В местах с высокой интенсивностью запросов целесообразно установить два устройства. |
В том случае, если допустимо выделение круглосуточной зоны обслуживания клиентов, с допуском в помещение по идентификационной/платежной карте, то в качестве опции возможна установка «ночного депозита» для приема выручки от торгово-сервисных предприятий. Данное оборудование является дополнительным модулем, работающим с уличным банкоматом. Оборудование предназначено для приема денег и ценностей от клиентов в круглосуточном режиме с последующей выемкой службой инкассации.
№ | Наименование оборудования | Кол-во | Примечание |
3 | Автоматизированный ночной депозит. | 1 шт. |
- полнофункциональный мини-офис банка, с арендой собственного помещения:
№ | Наименование оборудования | Кол-во | Примечание |
1 | Полнофункциональный банкомат. | 2 шт. | Количество определяется необходимостью обеспечения надежности работы. |
2 | Информационно-платежный киоск, с функцией приема наличных денежных средств. | 1-2 шт. | В местах с высокой интенсивностью запросов целесообразно установить два устройства. |
Подразумевается круглосуточный режим доступа по идентификационной/платежной карте клиента и наличие в рабочее время банка бухгалтера-консультанта для выполнения операций клиентов, в соответствии с требованиями Центрального Банка. В нерабочее время, доступен сокращенный набор операций (Пример: перевод без открытия счета не возможен без участия операциониста).
В качестве опции возможна установка «ночного депозита» для приема выручки от торгово-сервисных предприятий, например, NCR 5285.
- мини-офис в отдельно стоящих модулях:
№ | Наименование оборудования | Кол-во | Примечание |
1 | Полнофункциональный банкомат. | 1 шт. | Ограничение по габаритам модуля. |
2 | Информационно-платежный киоск, с функцией приема наличных денежных средств. | 1 шт. | Ограничение по габаритам модуля. |
Монтаж оборудования выполняется в отдельно стоящем модуле с обеспечением круглосуточного режима доступа по идентификационной/платежной карте.
- мини-офис в существующих торговых и офисных центрах:
№ | Наименование оборудования | Кол-во | Примечание |
1 | Полнофункциональный банкомат. | 1 шт. | |
2 | Информационно-платежный киоск, с функцией приема наличных денежных средств. | 1-2 шт. | В местах с высокой интенсивность запросов целесообразно установить 2 устройства. |
Примечание: в приведенном случае невозможно предоставление клиентам всего перечня операций (Пример: перевод без открытия счета не возможен без участия операциониста).
Указанное оборудование может быть дооснащено внешним рекламным коробом, выполненным из пластика, который имеет отделения для рекламных материалов банка, световое табло для установки логотипа банка, имеет раскраску в цвета логотипа банка и может «охватывать» собой установленное оборудование для создания единого образа.
5. Цены и условия поставки программных компонент
платформы единого операционного пространства Решения.
Описанное программное обеспечение поставляется на условиях лицензирования, когда лицензиар передает часть имущественных прав на текущую версию компонент платформы Баку, выступающему в роли лицензиата.
Тип лицензии, необходимой для функционирования СУБД CACHE, в качестве локальной базы данных компонент платформы, определяется на основании выдвигаемых банком требований к эксплуатационным и техническим характеристикам сервера-устройства, на котором будет установлен интегрирующий программное обеспечение сервер. Требования к серверу подлежат обязательному согласованию сторонами.
Для функционирования единого операционного пространства необходимым и достаточным условием является использование следующих компонент:
o интегрирующий клиент – по количеству уникальных ритейловых
программных комплексов в Банке;
o интегрирующий сервер – один на весь Банк;
o программа поддержки стандартного протокола обмена с ПЦ – по количеству инсталлированных технических средств
o прикладная программа устройства – по количеству инсталлированных
технических устройств.
Функциональность решения может наращиваться приобретением соответствующих лицензий.
