задания для решения
КРИТИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОГО КРИЗИСА
,
ст. преподаватель,
Институт управления, бизнеса и права,
г. Донецк, Россия
Кризис – это совсем даже не плохо. Такое мнение все чаще можно услышать из уст российских предпринимателей. Большинство из них испытывает серьезные проблемы, но вопреки этому сохраняют оптимизм. Кризис расставит все по своим местам и создаст условия для более здорового роста национальной экономики – в этом российский бизнес видит главный плюс кризиса.
Экономические кризисы время от времени случаются, это закономерность любой хозяйственной деятельности. Тем более они неизбежны при капитализме. Наша страна переживает полноценный внутренний кризис - по своей природе он носит циклический характер. 10 лет бурного роста не могли не привести к коррекции накопленных за время экспансии дисбалансов. Конечно, наш собственный кризис усугубляется кризисом на мировых рынках. Но такова уж структура нашей экономики, зависимой и от мировых рынков сырья, и от западных рынков капитала.
Циклический кризис не должен представлять для экономики большой опасности. Более того, экономика должна выйти из него окрепшей, очистившейся от наименее конкурентоспособных игроков, готовой к новой волне роста. Но это произойдет при условии грамотного государственного управления. Неквалифицированное же управление может ввергнуть Россию в спираль системного кризиса.
К сожалению, пока действия правительства не позволяют рассчитывать на реализацию оптимистического сценария. Объявленный масштаб стимулирующего пакета мер впечатляет, но экономика в целом не ощутила этой поддержки. Реальную поддержку получило считанное количество банков и компаний (в 2008 году на эти цели было направлено более 2 триллионов рублей). Остальным приходиться выживать самостоятельно, а в условиях практически полной остановки кредитования, сокращения спроса и нарастающих сложностей с текущими платежами делать это становится все труднее. Во многих регионах даже вклады гражданам выдают лишь немногие банки, о кредитах компаниям и говорить не приходиться. В этих условиях заявлять, что правительство будет поддерживать только крупнейшие банки (да, может, еще несколько десятков крупных банков), - значит ставить на неоправданно глубокий кризис.
Так, в 2009 году, в дополнение к уже выделенным коммерческим банкам, банкам с государственным участием и Внешэкономбанку субординированным кредитам, Правительство направит 200 миллиардов рублей ВТБ, 130 миллиардов рублей Внешэкономбанку, 225 миллиардов рублей коммерческим банкам на обеспечение целевого финансирования реального сектора экономики.
На увеличение ресурсной базы банков уже направлен ряд решений Банка России. Установлено, что по кредитам на срок от 181 до 365 календарных дней, обеспеченным активами, в том числе «нерыночными активами», процентная ставка составляет 13 процентов годовых.
Если не принять неотложных мер по более широкому рефинансированию банковской системы, экономика встанет. Сегодня чиновники аргументируют свой отказ поддерживать мелкие и средние банки тем, что правительство не имеет ресурсов, чтобы адекватно оценить их коммерческие риски. Но после того, как эти сотни банков обанкротятся и в стране останется 3 госбанка, правительству придется оценивать риски десятков тысяч крупных частных компаний.
Все – таки хорошо, что кризис идет сейчас. Если б стартовал через несколько лет, Россия с гораздо большими усилиями выползала бы из него.
Посмотрим «болевые точки», вокруг которых сейчас так много восклицаний и опасений. Итак, кредиты частным лицам, по которым «скоро начнутся массовые дефолты». Задолженность по ипотечным ссудам на 1 октября 2008 года равна 974 миллиардов рублей (из них 21% приходится на валютные займы). Попробуем выяснить много это или мало, так ВВП в текущих ценах по итогам 2008года составил порядка 40 триллионов рублей. Отношение ипотечного долга к ВВП – 2,5%. В Восточной Европе показатель превышает 10%, в Европейском Союзе – 30%, а в Великобритании и США – 60%. Абсолютный же объем ипотечного долга в России в 230 раз меньше, чем в США. Таким образом, если, все таки, начнутся проблемы в этой области, то государство их легко преодолеет. Но проблемы эти в силу масштабов не претендуют на роль макроэкономических.
Более тревожно выглядит ситуация с другими кредитами частным лицам – автомобильными, карточными, магазинными. Вот тут банки действительно могут пострадать. Объем задолженности – 2,5 триллионов рублей. 17,6 тысяч рублей на душу населения. При этом залоги если есть, то сомнительные, такие как подержанные автомобили. Тем не менее и тут все намного пристойнее, чем в «развитых» странах. Общий долг домохозяйств в России составляет 10% от ВВП, в США – 102%.
Следующий тезис: уровень жизни населения резко снизится, а потребительский спрос драматично уменьшится. Данные Росстата свидетельствуют: абсолютному большинству россиян и терять то особо нечего. Только 1,3% работников по состоянию на апрель 2008года имели зарплату свыше 35 тысяч рублей. Таким образом, кризис бедности и неравенства в России уже был, причем давно.
Обвал фондового рынка напрямую задел очень узкий круг людей, по данным Росстата целенаправленно вкладывали свои капиталы в ценные бумаги лишь 1% населения.
К остальным проблемам 2009 года можно отнести: резкое замедление или даже спад экономики и доходов; рост безработицы; временная остановка инвестиций.
Все это следствия упомянутых рисков. Правительство по-прежнему имеет возможности для смягчения удара в 2009 году. Тут, правда, возникает одно «но»: дорогостоящая государственная помощь может оказаться неэффективной. Так в конце 2008 года в поддержку банковского сектора, как было уже сказано выше, были брошены значительные ресурсы, однако на конец 2008 года наблюдался спад промышленности, снижение реальных доходов, замедление роста инвестиций до 3,9%, рост числа безработных до 5 миллионов человек, а в 2009 году и до 7 миллионов.
Казалось, крупные проблемы мировой финансовой системы, породившие панику, как среди населения, так и среди бизнесменов, ничего хорошего не сулят. Но события последних дней показывают совершенно иную логику последствий экономических проблем: мировой финансовый кризис способствует большей интеграции стран и активизации связей между ними, причем Россия уже имеет определенные стратегические выгоды.
Во всех макрорегионах произошла стабилизация финансового сектора. Идут «рабочие» поглощения банков банками, но ни панического оттока вкладов, ни полного прекращения кредитования уже нет. Во всех регионах есть зоны хозяйствования (отрасли или более широкие сектора), которые легко переживут кризис: у них есть возможность быстро повысить эффективность, а также устойчивые и перспективные рынки сбыта.
Отметим самые интересные моменты:
1. Промышленный Урал, сильно пострадавший от кризиса в силу своей отраслевой специфики, теперь уже не только промышленный. Более чем наполовину его экономика определяется постиндустриальными, ориентированными на внутренний спрос секторами;
2. Юг выглядит наименее пострадавшим. Это, с одной стороны, объясняется экономическим отставанием региона от среднероссийского уровня, выражающимся и в небольшом количестве крупных предприятий, и в сравнительно слабой зависимости от внешних средств. С другой стороны, здесь довольно сильное сельское хозяйство, теперь поддерживаемое госкредитами, и оно, по-видимому, станет основой быстроразвивающегося южного кластера пищевой промышленности. Еще один цент роста – химия, связанная с обслуживанием сельского хозяйства, и современная неорганическая химия. Единственный минус во всей сложившейся ситуации, что Юг перенасыщен трудовыми ресурсами, которые вынуждены уезжать в поисках работы на другие территории;
3. Сибирь, похоже, вообще еще не поняла, серьезен ли кризис. Пострадавшие, естественно, уже есть – это Кемерово. А вот ситуацию на Алтае, напротив, спасает сельское хозяйство и, по-видимому, развившийся за последние годы во всех крупных городах довольно сильный постиндустриальный сектор, который кризис переживает;
4. Поволжье представляется наиболее пострадавшим от кризиса. Причина этого – в экономико-географической специфике региона. Будучи исторически торгово-логистической зоной, Поволжье не сумело вырастить на своей территории практически никаких экономически сильных субъектов, и рост последних лет здесь держался, прежде всего, на активизации торговых потоков внутри европейской части России. Есть несколько направлений развития данного региона, во первых – это формирование автомобильной промышленности, а во вторых – нефтехимической промышленности на базе татарской и башкирской нефти. Но это удаленные перспективы и в настоящий момент ситуация в Поволжье наименее благоприятная, чем в остальных регионах;
5. Северо-Западный регион – это эклектичный набор зон. Он не промышленный, не постиндустриальный. Судьба каждого отдельного клочка северо-западной территории зависит от того, какой конкретный завод там располагается. По сути, именно кризис наглядно показал, что такая макрозона как Северо-Запад более других нуждается в концепции территориально – экономического развития, так как сам он не может применить имеющиеся географические преимущества. С учетом более жесткого климата и отсутствия внятных стратегий у любой из местных властей кризис может больно ударить по субъектам региона за редкими исключениями, каковыми являются Санкт-Петербург и Калининград.
Но, к сожалению, положение России не так стабильно, как хотелось бы. Меры, предпринятые правительством, безусловно, пошли на пользу нашей стране, но они еще не сбалансированы с точки зрения затрат и ожидаемого результата. Сейчас необходимы четкие ограничения и жесткий контроль, чтобы выделяемые банком деньги дошли до предприятий, а не пошли «в оборот» в узком кругу коррумпированных лиц, наделенных властью, чтобы кредиты не перепродавались втридорога за закрытыми дверями.
Другой фундаментальный риск ждет Россию на международных рынках капитала. 100 миллиардов долларов, ушедшие из экономики за 2008 год (а фактически – за последний квартал), превратил ее из растущей в стагнирующую. Минэкономразвития ожидает, что в текущем 2009 году отток капитала составит около 90 миллиардов долларов.
Что может стать основными направлениями нивелирования экономического кризиса сегодня:
- необходимо начать торговать нефтью и газом за рубли;
- создавать в СНГ рублёвую зону;
- расширять список отраслей, которые требуют мощной поддержки, за счет машиностроения, обрабатывающей, наукоёмких сфер.
Таким образом, речь идет не просто о глубоком финансовом и экономическом кризисе. Налицо комплексный кризис всей системы мирового управления, кризис идей, лежавших в основе мирового развития, кризис международных институтов.
