Термины и определения

Термины и определения

Квартира – структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении.

Текущая задолженность - остаток суммы кредита, увеличенный на зафиксированную в последний день второго или иного процентного периода, в котором возникло превышение суммы начисленных процентов над суммой ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с графиком ежемесячных платежей, положительную разницу между суммой начисленных на остаток суммы кредита процентов за процентный период и суммой ежемесячного платежа, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора и указанной в графике ежемесячных платежей, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Определение ипотечного кредитного продукта «АИЖК - Военная ипотека»

1.	Название кредитного продукта	«АИЖК - Военная ипотека»
2.	Назначение кредитного продукта	Ипотечное кредитование военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих (по тексту настоящего Паспорта – Участник НИС).

Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов по продукту «АИЖК - Военная ипотека»

3.	Цель кредита	Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости путем заключения Договора купли-продажи.
4.	Валюта кредита	Рубли РФ
5.	Требования к Заемщикам	5.1.Единственным заемщиком и залогодателем приобретаемого жилого помещения выступает участник НИС. 5.2. Минимальный возраст заемщика – 25 лет. В случае если заемщик – участник НИС – на момент приобретения жилого помещения состоит в зарегистрированном браке, приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено на участника НИС
6.	Срок кредитования	От 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста Заемщика (включительно). При этом срок кредитования не может превышать срок, на который Заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) согласно Свидетельству о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ.
7.	Сумма кредита	7.1. Минимальный размер – 300 000 руб. 7.2. Максимальный размер определяется расчетным способом в зависимости от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита, срока кредита и даты его выдачи. 7.3. Предельный максимальный размер в абсолютном выражении определяется, исходя из срока, на который может быть предоставлен кредит по договору ЦЖЗ: Срок, на который может быть предоставлен кредит по договору ЦЖЗ (мес.) Ограничение макс. суммы, руб. 181–240 2  121–180 2  61–120 1  До 60 (включительно)
8.	Вид обеспечения	8.1. Залог приобретаемой Квартиры. 8.2. Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями настоящего Паспорта).
9.	Требования к Предмету ипотеки	9.1. Предметом ипотеки может выступать квартира, приобретаемая Заемщиком в собственность с использованием средств ипотечного кредита при условии ее расположения в многоквартирном доме. 9.2. Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т. д.). 9.3. Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Региона присутствия Банка. 9.4. На дату заключения Кредитного договора Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования. В отношении Предмета ипотеки не должны быть заключены какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. 9.5. В отношении Предмета ипотеки не должно предъявляться никаких требований третьих лиц, в том числе исков об аресте или обращений взыскания на Предмет ипотеки. 9.6. Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения. 9.7. Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир на последних этажах многоквартирного дома – крыши. 9.8. Многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям: а) не находиться в аварийном состоянии; б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. 9.9. Стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком. Оценщик, Отчет об оценке и порядок оценки Предмета ипотеки должны соответствовать требованиям действующего законодательства Российской Федерации. 9.10. Предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения Ипотечного кредита в соответствии с требованиями, установленными настоящим Паспортом.
10.	Тип ипотеки	Ипотека в силу закона на основании ст. 77 Федерального Закона от 01.01.2001 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что дополнительно указывается в Кредитном договоре и Договоре приобретения жилого помещения. При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемую Квартиру одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу кредитора и в пользу Российской Федерации , при этом отдельная закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации . Требования Российской Федерации .
11.	Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д)	Не устанавливается. При расчете суммы кредита доходы Участника НИС не учитываются.
12.	Залоговая стоимость Предмета ипотеки	В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов «Текущая задолженность/Залог» и «Кредит/Залог» принимается минимальная стоимость Квартиры (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: цены продажи, указываемой в Договоре купли-продажи Квартиры, и оценочной стоимости Квартиры (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика.
13.	Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) и коэффициента «текущая задолженность/залог» (ТЗ/З)	Коэффициент К/З определяется на дату заключения кредитного договора. Расчет коэффициента К/З производится по формуле: коэффициент К/З = (размер ипотечного кредита)/(залоговая стоимость предмета ипотеки)*100. Минимальное значение К/З – 20%. Максимальное значение К/З – 80%. Максимальное значение ТЗ/З – 99,90% (на момент расчетного максимального значения текущей задолженности). Коэффициент ТЗ/З рассчитывается следующим образом: ТЗ/З = (максимальное значение текущей задолженности, определенное в соответствии с графиком ежемесячных платежей/залоговая стоимость предмета ипотеки)*100.
14.	Процентная ставка по кредиту	14.1. Значения процентных ставок на первые три года жизни кредита являются фиксированными. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка (r) определяется как сумма ставки рефинансирования Банка России, утверждаемой Банком России и публикуемой на сайте www. ***** (i), по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному, и маржи (m): r = i + m. 1-й год* 2-й год 3-й год с 4-го года 9,5% 10,5% 11,5% ставка ЦБ РФ + маржа в размере 3% *Первый год действия процентной ставки определяется с даты выдачи кредита по 31 декабря (включительно) года, в котором выдан кредит. Второй и далее – с 01 января по 31 декабря соответствующего года (обе даты включительно). 14.2. Процентная ставка подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого года. При расчете и пересчете процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой и действует по 31 декабря расчетного года.
15.	Тип платежей	Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в течение всего срока кредита. Ежемесячный платеж – ежегодно изменяющаяся величина, фиксированная в пределах календарного года.
16.	Размер Расчетного ежемесячного платежа	Размер Расчетного ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о Федеральном бюджете на очередной финансовый год. В последние 12 месяцев (в том числе в случае, если 12 месяцев не являются одним календарным годом) до окончательного погашения Текущей задолженности размер Расчетного ежемесячного платежа может превышать 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС. В случае превышения размера Расчетного ежемесячного платежа над размером 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС возникающую разницу Заемщик погашает за счет собственных средств.
17.	Страхование	Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки.
18.	Досрочное погашение	Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует.
19.	Другие значимые характеристики	При закрытии именного накопительного счета Участника НИС в случаях, предусмотренных статьей 13 Федерального закона , Заемщик или члены его семьи, в случаях определенных статьей 12 Федерального закона , обязаны исполнять условия заключенного Кредитного договора за счет собственных средств. При этом график платежей и процентная ставка за пользование кредитом изменяются в порядке и с периодичностью, определенным Кредитным договором.

Тарифы по ипотечному продукту «АИЖК - Военная ипотека» *
1.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 85×263×360)	1 990 рублей, включая НДС
2.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×263×360)	2 100 рублей, включая НДС
3.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц, двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×570×360)	2 500 рублей, включая НДС
4.  Тариф за аренду сейфа после окончания срока Договора (за каждые сутки, следующие за днем окончания срока Договора)	150 рублей, включая НДС
5.  Штраф за утрату/ порчу ключа от сейфа, за повреждение ячейки или замка	5 000 рублей, включая НДС
6.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	1,9 % от суммы аккредитива
7.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	2,9 % от суммы аккредитива, но не менеерублей
8.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в «Мой Банк» (ООО): - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	3 000 рублей
9.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	5 000 рублей
10.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (рублей РФ) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
11.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
12.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (рублей РФ) в пределах суммы данного аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
13.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
14.  Изменение условий аккредитива	Не взимается
15.  Проверка документов для раскрытия аккредитива	Не взимается
16.  Платеж по аккредитиву	Не взимается

* - данные тарифы действуют только в рамках предоставления Банком услуги ипотечного кредитования по ипотечному продукту «АИЖК – Военная ипотека» с осуществлением сопутствующего обслуживания и не распространяются на иные услуги Банка, не связанные с предоставлением кредита по ипотечному продукту «АИЖК – Военная ипотека», включая услуги кредитования по иным продуктам Банка.