Программа

курса обучения подготовки специалистов по программе:

«Ипотечный консультант»

Модуль 1: Ипотечное кредитование: введение

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1.  Ипотечное кредитование. Общие положения. Ипотечный рынок и мировой опыт

·  исторический процесс развития института залога; понятие ипотеки (ипотека в узком и широком смысле);

·  термины, определения, рынок / структура / ипотечные банки

·  риски при ипотечном кредитовании, способы минимизации рисков;

·  системы ипотечного кредитования (система сбережений и система вторичного рынка);

·  модели организации ипотечного кредитования как целостные системы;

·  сравнительные характеристики моделей ипотечного кредитования;

·  мировой опыт (развитые страны, страны с переходной экономикой)

1,5

Банк Москвы

Ипотечного центра

2.  Возможности и пути развития ипотечного кредитования в России

·  Опыт кредитования под «залог недвижимости» в России. История развития в РФ, СПб, Мск и Екб

·  Сравнительный анализ Рынков ипотечного кредитования Москвы, Екатеринбурга, регионов РФ

·  Участие государства в развитии ипотечного кредитования (АИЖК, совершенствование законодательства – общегражданского, банковского);

·  Социальные программы (Екб, в регионах)

·  Перспективы развития ипотечного кредитования в России

1,5

Городской ипотечный банк

, руководитель филиала в Екатеринбурге

3.  Источники финансирования ипотечного кредитования

·  Ипотечные ценные бумаги – создание рынка ипотечных ценных бумаг (мировой опыт в и его воплощение в РФ);

·  ЗИПИФ как источник финансирования – законодательство, проблематика, пути развития;

·  Привлечение средств сторонних инвесторов (привлечение средств АИЖК, займы в ЕБРД и т. п.)

·  Альтернативные схемы (ЖСК и т. п.)

·  Финансирование строительного сектора

1

Городской ипотечный банк

, руководитель филиала в Екатеринбурге

4.  нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования

·  институт залога в РФ;

·  система норм права, регулирующих залоговые правоотношения;

·  залог, как мера обеспечения обязательств;

·  правовая экспертиза предмета ипотеки. Условия юридической чистоты предмета ипотеки;

·  требования, предъявляемые к договору залога (ипотеки);

обращение взыскания на предмет залога (ипотеки). Спорные вопросы залоговых правоотношений.

4

Агентство недвижимости «РИЭЛПРОФ», , директор

ВСЕГО ЗА МОД 1: 8

Модуль 2: Организация процесса выдачи ипотечного кредита

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. Условия кредитования

·  Варианты условий кредитования (валюта, сроки, ставки);

·  сравнение условий программ различных банков (на примерах)

·  спрос на иные необходимые условия, которые отсутствуют в текущих программах банков

·  тенденции изменений условий, приближение к западным условиям;

·  сравнительный спрос при различных условиях

1

Сбербанк

вед. эк. отдела кредитования

2. Контрагенты по сделке

·  участники «ипотечного процесса» (страховые компании, оценщики, нотариусы, риэлтеры, Госрегистрация, кадровые агентства, строительные компании, органы государственной власти, ООП и т. п.) их роль в процессе;

·  аккредитация участников процесса (на примере собственной программы банка, АИЖК);

·  Основные функции агента / специалиста при проведении сделки с использование ипотечного кредита

·  Преимущество совместной работы участников программ с Банком (для участника, банка, клиента):

·  проблемы взаимодействия между участниками процесса;

·  обучение участников;

·  сравнение участников программы (на примере Екб)

3

Городской ипотечный банк

, руководитель филиала в Екатеринбурге

3. Этапы получения кредита, суть и проблемы

·  Содержание этапов получения кредита: общая характеристика каждого этапа;

·  Временные затраты клиента на каждом этапе;

·  Основные расходы клиента на каждом этапе;

·  Оформление ипотечной сделки (варианты);

·  Обслуживание (сопровождение);

2

Райффайзен

банк

специалист группы ипотечного кредитования

4. Просветительская работа

·  Проблемы, препятствующие массовости ипотечного кредитования;

·  Пути повышения массовости кредитования;

·  Основные мероприятия;

1

Банк Москвы

, начальник Ипотечного центра

5. Кадровая политика

·  Требования к квалификации сотрудников ипотечного брокера

·  необходимый минимальный кадровый состав;

·  Требования к квалификации иных участников ипотечного процесса

1

ВСЕГО ЗА МОД 2:8

Модуль 3: Одобрение заемщика и расчет максимальной суммы кредита

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. Основные коэффициенты, используемые при расчетах

·  Суть коэффициента, зачем применяется, как считается, сравнительная величина по различным программам и почему:

o  П/Д (платеж/доход);

o  О/Д (обязательства/доход);

o  К/З (кредит/залог);

o  Иные коэффициенты

·  Перспективы изменения коэффициентов;

·  Скоринг и пути его внедрения;

·  Кредитные бюро и их возможная роль при расчете суммы кредита

2

Райффайзен

банк

, Ст. специалист группы ипотечного кредитования

2. Предварительная квалификация

·  Предварительная оценка заемщика;

·  Важность этапа предварительной квалификации;

·  Кто может быть созаемщиком (сравнение программ банков);

·  Примерный расчет суммы кредита (пользование ипотечным калькулятором, оценка);

·  Как заемщику выбрать программу и банк (как определить, какие условия наиболее подходят конкретному заемщику);

·  Утверждение максимальной суммы кредита;

·  Нюансы при переодобрении кредита

2

Райффайзен

банк

специалист группы ипотечного кредитования

3. Документы, необходимые для одобрения заемщика

·  Требования к заемщику (на примере списка документов по заемщику);

·  Сравнение требований к заемщикам по различным программам (на примере списка документов по заемщику);

·  Основные группы заемщиков для проведения андеррайтинга (стандартный найм, альтернативный найм, бизнес, иные способы получения дохода);

·  Совокупный доход заемщиков. Поручительство;

·  Учет доходов (примеры). Способы подтверждения дохода (сравнение программ);

2

Городской ипотечный банк

, руководитель филиала в Екатеринбурге

4. Процедура принятия и оформления решения о сумме кредита

·  Кредитный комитет и принятие решения;

·  Причины отказа и снижения суммы кредита;

·  Оформление решения о сумме кредита.

1

Городской ипотечный банк

, руководитель филиала в Екатеринбурге

ВСЕГО ЗА МОД 3: 7

Модуль 4: Андеррайтинг предмета залога и оформление ипотечной сделки

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. Предмет залога

·  Ипотека - залог недвижимости, понятие, существенные условия

·  Понятие предмета залога:

o  Залог приобретаемого жилья;

o  Залог имеющегося жилья;

o  Залог коммерческой недвижимости;

o  Залог прав требования в строящихся объектах

o  Залог долей и комнат;

·  требования Банка к предмету залога. Сравнение требований по различным программам.

1

Райффайзен

банк

, Ст. специалист группы ипотечного кредитования

2. Список документов по предмету залога

·  требования к документам по залогу. Список документов по предмету залога (сравнение различных программ);

·  Предстраховая экспертиза предмета залога;

·  Отчет оценщика по предмету залога и его анализ;

отдельные вопросы сделок с участием несовершеннолетних лиц. Проблемы и пути их решения.

1

3. Оценка предмета залога

·  основы оценочной деятельности (кто может заниматься оценкой)

·  требования к составу отчета об оценке

·  методы оценки

·  сравнительные примеры по Екатеринбургу

2

Уральская оценочно-консалтинговая компания

,

директор

4. Налогообложение, получение вычета

·  Вопросы налогообложения;

·  Налогообложение при проведении сделки;

·  Получение вычета;

·  Налогообложение при продаже собственного жилья в счет первоначального взноса;

·  Задачи - расчет налогов, вычетов, при различных параметрах сделки;

2

Райффайзен

банк

, начальник отдела розничного бизнеса

5. Формы договоров, используемых при оформлении сделки

·  Кредитный договор;

·  Договор купли-продажи;

·  Закладная;

·  Договор ипотеки;

·  Договор страхования;

·  Регистрационные действия и порядок их оформления (штампы на договорах). Порядок присвоения номеров.

2

Райффайзен

банк

руководитель группы ипотечного кредитования

6. Процедура оформления сделки,

презентация Ипотечного Навигатора

Презентация Ипотечного Навигатора УПН

·  Работа со стандартными опасениями клиента;

·  последовательность шагов сотрудника риэлтерской Фирмы и клиента при подготовке документов по сделке;

·  прядок подготовки документов к сделке;

·  оформление встречной продажи и цепочки (понятие и специфика оформления)

·  договорная документация по сделке (требования к форме договоров);

·  порядок и условия проведения сделки:

o  заключение договора

o  расходы при сделке

o  варианты проведения расчетов (ячейки, безналичные, аккредитив)

o  завершение оформления сделки

4

РИЦ

оператор базы

«Ипот. навиг»

Центр недвижимости «БЭСТ»

,

заместитель директора

ВСЕГО ЗА МОД 4: 12

Модуль 5: Сопровождение и рефинансирование. Дефолты кредитов

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. Платежи по кредиту

·  Организация системы по приему платежей по заемщикам;

·  Досрочное погашение кредита. Изменение графика платежей при досрочном погашении;

·  Полное погашение кредита и снятие обременения;

·  Взаимодействие клиента и банка при полном досрочном погашении;

2

Райффайзен

банк

ст. специалист группы ипотечного кредитования

2. Иные обязательства по кредитному договору

·  Контроль за страховым обеспечением;

·  Контроль за состоянием предмета залога. Перепланировка;

·  Регистрация в объекте залога;

·  Развод заемщиков;

·  Иные требования по кредитному договору.

2

Райффайзен

банк

старший специалист группы ипотечного кредитования

3. Рефинансирование закладных (кредитов)

·  Процедура рефинансирования кредита другому оператору;

·  Уведомление заемщика и страховой компании;

·  Проблема перехода заемщика на сопровождение к новому кредитору. Сохранение функции сопровождения за старым кредитором;

·  Правовые аспекты рефинансирования

o  Законодательная база;

o  Регистрационные действия при рефинансировании;

·  Специфика общения с заемщиком при рефинансировании кредита

2

Райффайзен

банк

старший специалист группы ипотечного кредитования

ВСЕГО ЗА МОД 5:6

Модуль 6 Работа Ипотечного брокера (рынок / партнеры / клиент)

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. работа с клиентами

·  первичные консультации

·  оформление пакета документов

·  взаимодействие с контрагентом

·  Деловая игра

·  ТРЕНИНГ: работа с возражениями /навыки продаж

4

Райффайзен

банк

, руководитель группы ипотечного кредитования

2. позиционирование на рынке, взаимодействие с партнерами

·  Название. Информационные мероприятия

·  Правовое регулирование деятельности

·  Порядок работы с партнерами

·  Преимущества, прогнозы

·  Актуальные вопросы

·  практикум

1(+3)

Городской ипотечный банк

, руководитель филиала в Екатеринбурге

ВСЕГО ЗА МОД 6: 5

Модуль 7 Практические аспекты работы

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. основы ипотечного страхования и особенности

·  Требования

·  Договоры

·  Страховые риски

·  От чего зависят тарифы

·  Важность наличия страхового обеспечения

1

Росгострах-Урал,

, специалист отдела страхования

2. варианты кредитных продуктов / ставок

·  фиксированные и плавающие ставки,

·  порядок расчета различных вариантов

1

КБ ДельтаКредит

,

Региональный директор банка

3. актуальные вопросы андеррайтинга

·  скоринг

·  фактор-модель

·  «углубленные» модели

1

4. работа с объектами в новостройках

Кредитование объектов в новостройках

1

ЮниКредит Банк

Волкова Кристина

Владимировна,

Заместитель управляющего филиалом

5. работа с объектами загородной недвижимости

Кредитование объектов загородной недвижимости

1

ВСЕГО ЗА МОД 7: 5

Модуль 8 Кредитные программы банков (представление от каждого банка)

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. ипотечные программы банка

·  Наименование,

·  Суть / особенности / анализ продуктов

·  преимущества

Три дня по 1 уч. часу на каждый банк

(всего 12 банков)

Представители банков:

Абсолют банк

УРАЛСИБ

Райффайзенбанк

РОСБАНК

Сбербанк

Банк Сосьете Женераль Восток

ВТБ-24

Банк СОЮЗ

Банк Екатеринб-г

Инвестбанк

Северная казна

КБ ДельтаКредит

2. порядок работы с банком / контрагентами банка

·  требования по андеррайтингу

·  комплектность

·  квалификационные расчеты

·  требования к сделкам

·  порядок расчетов

·  работа с партнерами

3. практикум

·  примеры расчетов

ВСЕГО ЗА МОД 8: 12

Модуль 9 Тест

Содержание

Темы

Продолжительность, ак/ч

Преподаватель

1. тестирование

2

Аттестационная комиссия

ВСЕГО ЗА МОД 9: 2

ВСЕГО ЗА КУРС:

65 уч. часов