Дело№2-848/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело№2-848/13

22 июля 2013года г. Буинск

Мировой судья судебного участка №1 по Буинскому судебному району РТ , при секретаре ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МООП «Защиты прав потребителей» в интересах к «Татфондбанк» о признании п. Х.Х. кредитного договора №ХХХХХХХХ от ХХ. ХХ. ХХХХ г. в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере ХХХХХ рублей ХХ копеек, ХХХ рублей ХХ копеек процентов за пользование денежными средствами, ХХХХ рублей компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ХХХХХ рубля ХХ копейки, судебных издержек в размере ХХХХ рублей ХХ копеек,

Установил:

МООП «Защиты прав потребителей» обратилась в мировой суд в интересах к «Татфондбанк» о признании п. Х.Х. кредитного договора №ХХХХХХХХ от ХХ. ХХ. ХХХХ г. в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере ХХХХХ рублей ХХ копеек, ХХХ рублей ХХ копеек процентов за пользование денежными средствами, ХХХХ рублей компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ХХХХХ рубля ХХ копейки, судебных издержек в размере ХХХХ рублей ХХ копеек, указывая, что ХХ ХХХХХ ХХХХ года между и ответчиком был заключен кредитный договор №ХХХХХХ о предоставлении потребительского кредита в сумме ХХХХ рублей ХХ копеек, под ХХ% годовых, на срок ХХ месяцев. Согласно кредитного договора заемщик обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в размере ХХХХ рублей. Данная комиссия была уплачена заемщиком ХХ. ХХ. ХХХХ года. В связи с этим, истец просит суд признать п. Х.Х кредитного договора №ХХХХХХХХХХ от ХХ. ХХ. ХХХХ г. в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным, взыскать комиссию за подключение к программе страхования в размере ХХХХХ рублей ХХ копеек, ХХХ рублей ХХ копеек проценты за пользование денежными средствами, ХХХХ рублей компенсацию морального вреда, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ХХХХХ рубля ХХ копейки, судебные издержки в размере ХХХХ рублей ХХ копеек.

Истец в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя МООП «Защиты прав потребителей». Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствии, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Представитель ответчика в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, иск не признает, просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно ст.16 Закона РФ от 01.01.01 года № 000-1 «О защите прав потребителей» условия договора признаются недействительными, если ущемляют его права по сравнению с правилами, установленными законодательством. Ущемляющим права потребителя признается обусловливание приобретения нужного потребителю товара приобретением другого товара, который потребителю не нужен и на приобретение которого потребитель не желал бы нести затраты. Условие о присоединение к Программе страхования само по себе не нарушает прав потребителя. Нарушение имеет место только в том случае, если заемщик не имеет реальной возможности отказаться от страхования, сохранив возможность получить кредит. Условие о страховании, на включение которого была свободная воля Заемщика, не может быть признано недействительным только потому, что включено в текст кредитного договора.

Из раздела Х кредитного договора №ХХХХХХХ от ХХ. ХХ. ХХХХ года заключенного между «Татфондбанк» и следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ХХХХХ рублей ХХ копеек, под ХХ% годовых, на срок ХХ месяцев (л. д.Х-ХХ). В расчет полной стоимости кредита включена комиссия за присоединение к программе коллективного страхования жизни, здоровья заемщика в размере ХХХХ рублей ХХ копеек.

Данная сумма внесена на счет ответчика ХХ. ХХ. ХХХХ г., что подтверждается приходным кассовым ордером №ХХХХ (л. д.ХХ).

Исходя из обстоятельств настоящего дела, мировой судья, проанализировав представленные суду документы, приходит к выводу, что в рассматриваемом случае подключение заёмщика к Программе страхования не является услугой, навязанной банком. В разделе Х Кредитного договора указано: «Стороны пришли к соглашению, что в случае присоединения к программе добровольного страхования жизни и финансовых рисков (ДСЖиФР) процентная ставка по кредиту снижается на 2.00 (два) процентных пункта от базовой процентной ставки. Заемщик считается присоединившимся к Программе ДСЖиФР исключительно в случае, если воля последнего на присоединение к Программе ДСЖиФР выражена в письменном документе, а также если плата за присоединение к программе ДСЖиФР уплачена Заемщиком в полном объеме. Настоящим Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Программой ДСЖиФР, размером комиссии за присоединение к Программе ДСЖиФР и условиями ее уплаты, правилами страхования, с условиями присоединения к Программе ДСЖиФР и ограничениями связанными с присоединением к ней.

Базовая процентная ставка, применяется при отсутствии основания для применения скидки, согласно условиям настоящего договора».

Таким образом из текста договора явно и недвусмысленно следует, что от страхования жизни зависит процентная ставка, но не предоставление кредита. К тому же разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования является разумной и не дискриминационной.

Добрая воля Заемщика на страхование жизни и наличие возможности отказаться от нее подтверждается также Анкетой-кредитной заявкой, Заявлением на страхование.

В разделе Анкеты «Добровольное страхование» (стр.3-6 анкеты) заемщик собственноручно указал на желание быть застрахованным, хотя имелась также графа для отказа от страхования. Данный выбор был насколько добровольным, настолько же информированным, так как в анкете была указана стоимость страхования, а также то, что отказ от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита. Заемщик расписался в ознакомлении с этими сведениями. Дополнительно к этому заемщик подписал заявление на страхование, в котором подтвердил, что оплата страховой премии может быть произведена не только за счет заемных средств, но и за счет собственных средств заемщика. Все вышеизложенное не оставляет сомнений в том, что Банк предоставил заемщику выбор между кредитованием со страхованием или без, а также между уплатой страховой премии за счет заемных или собственных средств. Ответчик еще до заключения договора письменно проинформировал Заемщика о стоимости страхования, размерах процентных ставок в зависимости от страхования, а также о том, что отказ от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита.

На основании вышеизложенного в иске истца отказать.

Руководствуясь ст.12, 56,57,197,198 ГПК РФ, мировой суд

Решил:

В иске МООП «Защиты прав потребителей» в интересах к «Татфондбанк» о признании п. Х.Х. кредитного договора №ХХХХХХХХ от ХХ. ХХ. ХХХХ г. в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере ХХХХХ рублей ХХ копеек, ХХХ рублей ХХ копеек процентов за пользование денежными средствами, ХХХХ рублей компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ХХХХХ рубля ХХ копейки, судебных издержек в размере ХХХХ рублей ХХ копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Буинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Справка: решение вступило в законную силу:________________2013 года.

Мировой судья судебного участка №1

по Буинскому судебному району РТ

Копия верна: