Методические рекомендации

Утверждены

Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ

(Протокол заседания Комитета № 22 от 01.01.2001)

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

Комитета Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

По выявлению операций, организаций или лиц причастных к экстремистской деятельности или терроризму (код группы операций 70).

Настоящие рекомендации разработаны Комитетом Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с целью разъяснения порядка выполнения кредитными организациями требований законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма к осуществлению внутреннего контроля в целях выявления операций юридических и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или террористической деятельности (код группы операций 70), приостановлению указанных операций и представлению сведений о них в Уполномоченный орган.

I. Общие положения

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 01.01.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон) обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (далее – операции финансирования терроризма). В соответствии с Положением Банка России от 01.01.01 года «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» этому виду операций соответствует код 7001.

Обязанностью кредитной организации является выявление операций, имеющих вышеуказанные признаки, их приостановление (за исключением операций по зачислению денежных средств), документальное фиксирование и своевременное представление сведений о них в уполномоченный орган. Для целей исполнения Федерального закона в части выявления операций финансирования терроризма кредитная организация использует перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности (далее – Перечень).

В соответствии с Положением о порядке определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, утвержденным Постановлением Правительства РФ , Перечень, а также вносимые в него изменения, доводятся Уполномоченным органом не позднее рабочего дня, следующего за днем составления Перечня, до сведения кредитной организации через Центральный Банк РФ в порядке, установленном Соглашением «Об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной службой по финансовому мониторингу (является Уполномоченным органом), осуществляемом в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 01.01.01 года, в виде DBF - файла структуры электронной базы данных (ЭБД Перечня).

II. Организация проверки клиентов по Перечню

Для эффективного выполнения требований Федерального закона рекомендуется автоматизировать проверку по Перечню. В частности, рекомендуется интегрировать Перечень в автоматизированную банковскую систему кредитной организации.

При принятии клиента на обслуживание необходимо проверить данные потенциального клиента, полученные в результате его идентификации, на совпадение с данными физических лиц и организаций, указанных в Перечне.

Помимо информации о потенциальном клиенте кредитной организации рекомендуется также проверять по Перечню лиц, связанных с клиентом, а именно:

-  представителей клиента (лиц, имеющих полномочия совершать операции или сделки от имени клиента, в том числе уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента, а также лицо, обратившееся в банк для открытия банковского счета (счета по вкладу) клиенту по его поручению;

-  лиц, наделенных правом первой или второй подписи;

-  лиц, в интересах которых клиент осуществляет операции с денежными средствами и иным имуществом (при наличии сведений о них у кредитной организации);

- учредителей клиента (при наличии сведений о них у кредитной организации).

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона кредитная организация вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом при наличии в отношении их сведений об участии в террористической деятельности.

В случае выявления совпадения идентификационных данных клиента или связанного с ним лица с данными лиц, указанных в Перечне, необходимо уделять повышенное внимание операциям клиента.

При получении новой редакции Перечня, необходимо провести проверку по нему всех клиентов и связанных с ними лиц.

При добавлении новой записи или внесении изменений и дополнений в существующие записи Перечня в поле «CB_DATE» DBF-файла указывается дата создания текущего (очередного) Перечня. Если в запись изменения не вносились, значение поля не меняется.

III. Приостановление операций и представление сведений в уполномоченный орган

3.1. Проверку операций клиентов необходимо организовать таким образом, чтобы была возможность приостановить операцию (кроме операций по зачислению денежных средств на счет) в случае, если в ее реквизитах указаны физические лица и организации, включенные в Перечень[1].

3.2. Достаточным для принятия решения о совпадении с Перечнем и направления в Уполномоченный орган сообщения с кодом 7001 является полное совпадение имеющихся у кредитной организации сведений о клиенте с информацией, содержащейся в Перечне.

3.3. При установлении обстоятельства, что хотя бы одной из сторон проводимой операции является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения о причастности к террористической деятельности, кредитная организация приостанавливает операцию на два рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица. Приостановление операции осуществляется в соответствии с внутренними документами кредитной организации, включая программу[2], регламентирующую работу по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом.

3.4. Операция не приостанавливается в случае поступления в адрес клиента кредитной организации денежных средств от отправителя, данные которого совпадают с данными лица, включенного в Перечень.

3.5. В случаях, указанных в пунктах 3.3 и 3.4, кредитная организация в день выявления операции формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции с кодом 7001, и немедленно направляет его в уполномоченный орган через территориальное учреждение Банка России.

При этом приостановление операции и направление сведений в уполномоченный орган производится только в случае выявления совпадения в соответствии с п.3.2. настоящих методических рекомендаций имеющихся у кредитной организации сведений о клиенте с информацией, содержащейся в Перечне.

При совпадении фамилии, имени и отчества участника операции и отличии остальных реквизитов идентифицируемого лица от реквизитов лиц Перечня – лицо признается не принадлежащим Перечню.

При неполучении в течение установленного срока (п.3.3.) постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, кредитная организация осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом согласно распоряжения клиента, (если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление данной операции).

В случае недостаточности или отсутствии данных (частичное совпадение любых дополнительных реквизитов и одного основного, совпадение только основных реквизитов) для установления факта совпадения участника операции в соответствии с п. 3.2. настоящих методических рекомендаций с Перечнем, кредитная организация, не приостанавливая, осуществляет операцию, а в Уполномоченный орган на основании имеющихся в ее распоряжении данных, может быть направлено сообщение с кодом вида операции 6001 и кодом признака необычных операций 401, так как возникает подозрение на совпадение идентифицируемого лица с лицом из Перечня.

IV. Особенности формирования DBF-файла

4.1. Кредитная организация (филиал кредитной организации) передает информацию в уполномоченный орган через территориальное учреждение в виде файла формата DBF в кодировке DOS (кодовая страница 866) с именем BIKKKPDD. NNR, где Р - символ признака типа операции по передаче файла, принимающий значение "5" (остальные символы в имени файла принимают такие значения, как при отправке операций с иными кодами).

4.2. Заполнение полей DBF-файла передачи ОЭС об операциях, связанных с финансированием экстремистской, в том числе террористической деятельности производится с учетом следующих особенностей:

Наименование поля	Содержание
Код вида операций (VO)	Указывается код 7001, как обладающий наиболее высоким приоритетом при наличии дополнительных кодов
Признак операции, связанной с финансированием терроризма (TERROR)	«1» - в случае приостановления операции с денежными средствами или иным имуществом, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица; «2» - в случае совершения операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; «0» - в ином случае.
Дополнительная информация о сведениях (DESCR_1,2)	Дополнительная информация о сведениях Для операции, подлежащей обязательному контролю, - информация раскрывающая суть проводимой операции (максимально подробное описание операции на основании всей имеющейся в распоряжении кредитной организации информации).
Признак участника операции (PRU0, PRU3)	Разряд 1 поля принимает значение: «1» - если участник операции является организацией или физическим лицом, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их участии в экстремистской деятельности; «2» – если участник операции является юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их участии в экстремистской деятельности; «3» - если участник операции является физическим или юридическим лицом, действующим от имени или по указанию организации или физического лица, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их участии в экстремистской деятельности. Разряды 2 – 6 поля содержат код (номер) организации или физического лица в соответствии с Перечнем; «0» - в ином случае.

4.3. При недостаточности или отсутствии данных, а также при любом подозрении на причастность операции к финансированию терроризма:

Наименование поля	Содержание
Код вида операций (VO)	Указывается код 6001
Коды признаков необычных операций и сделок (PRIZ6001)	Указывается код 401
Дополнительная информация о сведениях (DESCR_1,2)	Дополнительная информация о сведениях Для операции, сведения о которой представляются в уполномоченный орган в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона(код группы операций - 60), - текстовое описание критерия, на основании которого операция отнесена к разряду подозрительных, а также иная информация, раскрывающая суть проводимой операции (Максимально подробное описание операции на основании всей имеющейся в распоряжении кредитной организации информации)

[1] Поле TERROR в ЭБД Перечня содержит «1»

[2] программа, регламентирующая в кредитной организации работу по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом, разрабатывается с учетом Письма Банка России от 01.01.2001 №97-Т «О методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами».