Коммерческие банки

Коммерческие банки представляют собой второй уровень банковской системы. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Основными функциями комм. банков являются:

-мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

-кредитование предприятий, государства и населения;

-рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Согласно Закону о банках, к банковским операциям относятся:

1)  привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определеныый срок);

2)  размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3)  открытие и ведение банковских счетов физ.-их и юр.-их лиц;

4)  осуществление расчетов по поручению физ. и юр.-их лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5)  инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр.-их лиц;

6)  купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7)  привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8)  выдача банковских гарантий;

9)  осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

10)  выдача поручительств за третьих лиц, предусмтаривающих исполнение обязательств в денежной форме;

11)  приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинговые и фрфейтинговые операции);

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

12)  доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ. и юр.-ими лицами;

13)  осуществление операций с драг. маталлами и драг. камнями в соответствии с законодательством РФ;

14)  предоставление в аренду физ. им и юр. им лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

15)  лизинговые операции;

16)  оказание консультационных и информационных услуг.

При этом операции 10-16 осуществляются кредитными организациями, в том числе и банками, а операции 1-9 относятся только к банковским.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соотв.-ей лицензии Банка Росии – в иностр.-ой валюте.

Классификация комм. их банков основывается на различных признаках, по которым они подразделяются на разные виды:

1)По форме собственности: госуд.-ые; частные; кооперативные; смешанные.

2)по принадлежности капитала той или иной стране: российские; иностранные; совместные.

3)по территоиальному признаку: региональные (местные, муниципальные); межрегиональные, национальные, международные, заграничные(российские банки за границей).

4)по организационно-правовой форме: паевые; акционерные.

5)по степени независимости: самостоятельные; дочерние, сателлиты, уполномоченные, консорциональные (банки, в котором учавствуют по меньшей мере две стороны, не имеющие контрольного пакета акцией).

6)по масштабу деятельности: крупные, средние, мелкие.

7)по характеру деятельности: отраслевая специализация – универсальные, специализированные (промышленные, связи и информатики, сельскохоз.-ые, транспортные, строительные, торговые, культуры и искусства, издательские и др.); функциональная специализация – инновационные, инвестиционные, сберегательные, социального развития, ипотечные, клиринговые, биржевые, страховые.

По состоянию на 1 января 2008 г. число коммерческих банков в РФ 1136 кредитных организаций и 3308 филиалов.

Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные дененые средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделить в его деятельности пассивные и активные операции.

Операции, связанные с формированием ресурсов банка, относятся к пассивным. Суть их – привлечение различных видов вкладов, получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг, а также проведение иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. К банковским ресурсам относятся собственные средства банков, привлеченные и заемные средства. (К собственным средствам банков относятся акционерный (уставной), резервный капитал, нераспределенная прибыль).

Независимо от организационно-правовой формы банка его уставный К формируется полностью за счет вкладов участников –юр. и физ. их лиц – и служит обеспечением их обязательств. Размер уставного К, порядок его формирования и изменения определяются уставом банка.

Основную часть ресурсов банка формируют привлеченные средства. Комм. банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, населения и др. банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.

Важным источником банковских ресурсов явл.-я межбанковские кредиты, т. е. ссуды получаемые у других банков.

Комм. банки получают кредиты и у ЦБ в форме переучета векселей, в порядке рефинансирования и в форме ломбардных кредитов. Кредиты ЦБ предоставляются на конкурсной основе.

Активные операции комм.-их банков связаны с размещением банковских ресурсов. Существуют два главных вида активных операций комм.-их банков: ссудные и инвестиционные.

Кредитна организация – юр. лицо, которое дляизвлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусм.-ые законодательством. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество.

Банк- кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции, пред.-ые Законом о банках.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, пред.-ые законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.