, к. ф.-м. н., доцент ИНЭКА; , ведущий экономист ОАО «АК БАРС БАНК» (филиал г. Набережные Челны)
БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ БАНКА И ИХ ЭФФЕКТИВНОСТЬ
Не банковские продукты, а эффективные процессы их создания и развития приносят банкам долгосрочный и устойчивый успех. Система управления должна быть ориентированна повышение эффективности каждого бизнес-процесса. Поэтому оптимизация бизнес-процессов - один из важнейших способов выживания и процветания коммерческого банка в настоящее время.
Представление деятельности банка как системы взаимодействующих бизнес-процессов позволяет получить адекватное представление всей деятельности, четко выделить задачи каждого бизнес-процесса, определить их взаимосвязанность, а главное установить количественные и качественные характеристики эффективности их решения, что позволит оценить качество используемых процедур их оптимизации и принятия управленческих решений.
Бизнес-процессы банка
Для анализа банковской деятельности используем процессно-задачную технологию, согласно которой банк рассматривается как множество взаимосвязанных бизнес-процессов.
Исходя из принципов выделения бизнес-процессов [3] и метода потоков, специфика банковской деятельности определяет набор бизнес-процессов:
1. Формирование ресурсной базы.
2. Размещение ресурсов.
3. Маркетинг.
4. Финансы.
5. Управление.
6. Обеспечение основной деятельности.
Выделенные бизнес-процессы наиболее полно описывают деятельность любого банка, нормализованы и связаны между собой, каждый из них может быть представлен как множество определенных взаимодействующих задач, решение которых требует затрат ресурсов и дает необходимый выходной продукт – банковскую услугу, характеризующуюся качественными и количественными показателями. Представление банка как системы бизнес-процессов позволяет четко разделять границы указанных сегментов деятельности, анализировать и повышать их эффективность.
Анализ бизнес-процессов банка
Для оптимизации системы управления бизнес-процессами банка необходимо: построить схему взаимодействия задач ключевых бизнес-процессов банка, провести предварительный анализ эффективности бизнес-процессов, составить приоритетный перечень бизнес-процессов для оптимизации и провести их последовательную оптимизацию, разработать и реализовать процедуры их постоянной (текущей) оптимизации [1,2].
Каждый бизнес-процесс состоит из множества решаемых задач с организационно-логической структурой и временной схемой взаимосвязей.[3] Все задачи можно разделить на четыре группы:
- аналитические,
- организационные,
- технологические (реализационные),
- учетные.
Классификация задач бизнес-процессов банка необходима для дальнейшего исследования бизнес-процессов, так как разные классы задач требуют применения разных подходов, инструментария и методов решения. Учетные и аналитические задачи включаются в общую информационно-математическую модель банка, предназначенную для оптимизации бизнес-процессов.
Анализ эффективности бизнес-процессов проводится на основе показателей эффективности решения задач, относящихся к данному процессу. Для общего анализа финансовой устойчивости банка и эффективности отдельных бизнес-процессов можно использовать следующие показатели [4,5,6,7]:
1) показатели эффективности ресурсного обеспечения - показатели оценки капитала (показатели достаточности собственных средств, общей достаточности капитала и оценки качества и прибыльности собственного капитала), показатели оценки привлеченных средств (средний срок их хранения, уровень оседания, доля стабильных ресурсов, показатели надежности привлеченных средств);
2) показатели эффективности размещения ресурсов - показатели прибыльности и эффективности использования активов, уровня риска активов, показатели покрытия ссуд, уровень сомнительной задолженности, достаточность резервов;
3) показатели эффективности маркетинга - показатели емкости рынка, устойчивости рынка, конкурентоспособности банка и предоставляемых услуг;
4) показатели эффективности управления финансами - группа показателей оценки доходности (показатели рентабельности активов, рентабельности капитала, структуры доходов, структуру расходов, показателей чистой процентной маржи и чистого спреда от кредитных операций), группа показателей оценки ликвидности (показатель мгновенной ликвидности, текущей, долгосрочной и общей ликвидности банка, показатель структуры привлеченных средств, показатель зависимости от межбанковского рынка, показатель риска собственных вексельных обязательств и показатель небанковских ссуд, показатель общей ликвидности и показатель обязательных резервов, показатель риска на крупных кредиторов и вкладчиков);
5) показатели оценки качества управления банком, его операциями и рисками - достаточность объема раскрываемой информации о структуре собственности банка в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России, доступность информации о лицах (группах лиц), оказывающих прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка, показатели организации системы управления рисками и службы внутреннего контроля.
Эффективность реализации бизнес-процесса зависит от показателей эффективности решения задач, из которых он состоит. При этом на показатель эффективности решения каждой задачи влияют как инструментарий и методы ее решения, так и входной поток ресурсов, в том числе и показатели эффективности решения предыдущих задач (рис.1).
Рис.1. Взаимодействие показателей эффективности решения задач
На основании организационно-логической сущности и временных нормативов и себестоимости задач бизнес-процессов банка составляется календарная программа достижения банком оптимальных значений показателей эффективности бизнес-процессов и расчета сроков и стоимости ее реализации.
Заключение
Представление бизнес-процессов в виде системы последовательно-параллельных бизнес-задач позволяет эффективно управлять бизнес-процессами через агрегированные показатели эффективности бизнес-процессов и показатели эффективности решения задач.
ЛИТЕРАТУРА
1. , Сибиш бизнес-процессов кредитно-финансовых организаций средствами информационно-аналитической системы//Проектирование и исследование технических систем: Межвузовский научный сборник / под ред. д. т.н. проф. . - Набережные Челны: Изд-во Камского политехнического института, 2004. Вып. 4 – с.168-173.
2. , Сибиш финансовых потоков банка.//Сборник материалов Международной научной технической конференции «Современные информационные технологии в производстве и образовании» – Пенза: РИО ПГСХА, 2004. - с.107-109.
3. Смирнов процессно-задачной технологии управления предприятием//СЭТС/ Социально-экономические и технические системы, исследование, проектирование, организация. – Камская государственная инженерно-экономическая академия (КамПИ) / 5 номер 2006г./
4. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)/ Под ред. д-ра экон. наук, проф. . – М.: Юристъ, 2003. – 688 с.
5. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. . – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.
6. Указание ЦБ РФ от 01.01.2001 «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»// Вестник Банка России. 2004. №5.
7. Инструкция ЦБ РФ от 01.01.2001 «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. 2004. №11.
