ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК
Заемщиком и Залогодателем может выступать только гражданин Российской Федерации.
На момент заключения Договора займа и составления Закладной Заемщик и Залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации.
Возраст Заемщика на момент заключения Договора займа должен составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока Ипотечного кредита (займа).
Общее количество Заемщиков, выступающих по одному Договору займа, не может превышать 3 (трех) человек. Платежеспособность определяется исходя из среднего совокупного дохода всех Заемщиков за последние 6 месяцев.
В качестве Заемщика может выступать лицо, имеющее доход, подтвержденный в соответствующими документами. В качестве Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи. Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода.
Оценка платежеспособности Заемщика состоит из оценки возможности выполнения принятых им на себя обязательств по возврату Ипотечного займа и уплате начисленных процентов. Платежеспособность Заемщика определяется величиной кредитного риска и максимально допустимым размером Ипотечного займа на основании анализа собранной и документально подтвержденной информации о Заемщике исходя из коэффициента П/Д (Платеж/Доход). Коэффициент П/Д (Платеж/Доход) - отношение ежемесячных расходов Заемщика по обслуживанию Ипотечного займа к среднемесячному доходу Заемщиков (за вычетом расходов, связанных с погашением ранее полученных Заемщиком кредитных или заемных средств; алиментных платежей (сведения об алиментных платежах указывает Заемщик). Предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в в размере 35%. Лица имеющие отрицательную кредитную историю, в качестве Заемщиков не рассматриваются.
Процентная ставка по Ипотечному займу устанавливается Первичным кредитором. Минимальная процентная ставка в на 15.10.09 – 11,9% годовых.
Валюта выдачи и погашения Ипотечного кредита (займа) - российские рубли.
Максимальная сумма Ипотечного кредита (займа) не должна превышать 4 млн. руб.
Расчет размера Ипотечного кредита (займа), который может быть выдан Заемщику, производится только на основе стабильного дохода, рассчитанного с учетом значения коэффициента К/З (Кредит/Залог). При этом Кредитор должен иметь достаточные основания предполагать, что Заемщик будет продолжать получать адекватный доход, необходимый Заемщику, в том числе для своевременного исполнения обязательств по Ипотечному кредиту (займу) в течение всего срока соответствующих выплат.
В расчет принимается минимальная стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика (подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости Предмета залога). В при размере займа: менее 2 000 000 руб. значение коэффициента К/З не более 70%; от 2 000 000 руб. значение коэффициента К/З не более 60%.
Для Заемщиков, рассматриваемых по программе «Молодая семья», в качестве Залогодателей несовершеннолетние дети не рассматриваются. Наделение несовершеннолетних долей собственности возможно в соответствие с Постановлением Правительства РФ от 01.01.2001г, за № 000, статья 47 «Приобретаемое жилое помещение (создаваемый объект индивидуального жилищного строительства) оформляется в общую собственность всех членов молодой семьи, указанных в свидетельстве.
В случае использования средств социальной выплаты на уплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту или уплату основного долга или процентов по ипотечному жилищному кредиту допускается оформление приобретенного жилого помещения в собственность одного из супругов или обоих супругов. При этом молодая семья заключает с органами местного самоуправления соглашение, в котором обязуется переоформить приобретенное с помощью социальной выплаты жилое помещение в собственность всех членов семьи, указанных в свидетельстве, после снятия обременения с жилого помещения».
Примеры с минимальной долей самофинансирования (30%):
I
Стоимость квартиры: 2 500 000 руб.
Сумма займа: 1 750 000 руб.
Средний срок (с учетом привлечения в качестве Созаемщика старшего родственника)- 15 лет;
Ежемесячный платеж: 20 976 руб.;
Средний совокупный доход: 70 000 руб.
II
Стоимость квартиры: 2 000 000 руб.
Сумма займа: 1 400 000 руб.
Средний срок (с учетом привлечения в качестве Созаемщика старшего родственника)- 15 лет;
Ежемесячный платеж:руб.;
Средний совокупный доход:руб.
III
Стоимость квартиры: 1 600 000 руб.
Сумма займа: 1 руб.
Средний срок (с учетом привлечения в качестве Созаемщика старшего родственника)- 15 лет;
Ежемесячный платеж:руб.;
Средний совокупный доход:руб.
