Условия реализации

Кредит под залог имеющейся недвижимости

на жилищные цели

«Целевой ипотечный кредит»

Мин. СУММА КРЕДИТА

10 000 евро либо эквивалент в долларах США или рублях по курсу Банка России

на дату определения суммы кредита.

Макс. СУММА КРЕДИТА

750 000 евро либо эквивалент в долларах США или рублях по курсу Банка России

СРОК кредитования[1]
До 30 лет; при залоге нежилых помещений –до 10 лет, при залоге земельного участка без дома – до 20 лет

* до 10 лет – при приобретении недвижимости для инвестиционных целей

ЦЕЛЕВОЕ использование (с подтверждением в течении 12 мес. с даты выдачи кредита

Приобретение или строительство жилого дома (жилого дома с землей), погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилого дома (жилого дома с землей)

ОБЪЕМ кредитования в зависимости от целевого использования[2]

Не более 80 % от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры, не более 70% - для нежилого помещения (здания, строения), не более 70 % от рыночной стоимости жилого (садового) дома с земельным участком и не более 50 % от рыночной стоимости земельного участка.

* объем кредитования не более 60% - при приобретении недвижимости для инвестиционных целей

КОМИССИЯ за выдачу кредита в зависимости от целевого использования

1 % от суммы кредита, но не более 700 евро,1000 долларов США, 30 000 рублей (в зависимости от валюты кредита)

1 % от суммы кредита, но не более 2000 евро, 3000 долларов США, 90 000 рублей (в

зависимости от валюты кредита)

ФИКСИРОВАННАЯ ставка

Ставки в процентах годовых

При подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью (справкой по форме

2-НДФЛ, нал. декларацией и/или др.)

При подтверждении доходов другими способами (справкой, предоставляемой работодателем, и/или др.)

в ЕВРО и в долларах США

9 % - 10 %

10 % - 11 %

в РУБЛЯХ

11,5 % - 12,5 %

12,5 % - 13,5 %

Плавающая ставка

Плавающая ставка в процентах годовых[3]

При подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью (справкой по форме

2-НДФЛ, нал. декларацией и/или др.)

При подтверждении доходов другими способами (справкой, предоставляемой работодателем, и/или др.)

Первые 12 месяцев

с даты предоставления кредита

Начиная с 13 месяца

с даты предоставления кредита

Первые 12 месяцев с даты предоставления кредита

Начиная с 13 месяца с даты предоставления кредита

в ЕВРО

7 % - 8 %

EURIBOR 12 мес.

плюс 6 %

8 % - 9 %

EURIBOR 12 мес.

плюс 7 %

в долларах США

7 % - 8 %

LIBOR 12 мес.

плюс 6 %

8 % - 9 %

LIBOR 12 мес.

плюс 7 %

в РУБЛЯХ

9,5 % - 10,5 %

MosPrime Rate 6 мес.

плюс 5 %

10,5 % - 11,5 %

MosPrime Rate 6 мес. плюс 6 %

Комбинированная ставка

Комбинированная ставка в процентах годовых[4]

При подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью (справкой по форме

2-НДФЛ, нал. декларацией и/или др.)

При подтверждении доходов другими способами (справкой, предоставляемой работодателем, и/или др.)

Первые 60 месяцев

с даты предоставления кредитных средств

Начиная с 61 месяца

с даты предоставления кредитных средств

Первые 60 месяцев с даты предоставления кредитных средств

Начиная с 61 месяца с даты предоставления кредитных средств

в ЕВРО

8 % - 9 %

EURIBOR 12 мес.

плюс 6%

9 % - 10 %

EURIBOR 12 мес.

плюс 7 %

в долларах США

8 % - 9 %

LIBOR 12 мес.

плюс 6%

9 % - 10 %

LIBOR 12 мес.

плюс 7 %

в РУБЛЯХ

10,5 % - 11,5 %

MosPrime Rate 6 мес. плюс 5 %

11.5 % - 12.5

MosPrime Rate 6 мес. плюс 6 %

Порядок погашения основного долга и уплаты процентов

Ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.

ДОСРОЧНОЕ погашение

При аннуитетном платеже

При дифференцированном платеже

1.  В течение 90 календарных дней с даты выдачи кредитных средств - мораторий на досрочное погашение.

2.  По истечении 90 календарных дней с даты выдачи кредитных средств допускается досрочное погашение в дату, предусмотренную кредитным договором для уплаты кредита и процентов, при этом минимальная сумма досрочного погашения - 700 евро (или 1000 долларов США или 35 000 рублей) без учета суммы ежемесячного платежа.

Без санкций и ограничений.

Основное ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Ипотека (залог) находящегося в собственности Заемщика или 3-х лиц объекта недвижимости.

ТРЕБОВАНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ

Ø  страхование от рисков смерти и утраты трудоспособности (1, 2 нерабочая группа инвалидности) заемщика, а если доля доходов заемщика, учитываемых при определении кредитного лимита, менее 80%, то заемщика и/или созаемщика пропорционально размеру учитываемых при определении кредитного лимита доходов;

Ø  страхование конструктивных элементов передаваемого в залог объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения (исключая земельные участки);

Ø  страхование от риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости.

ТРЕБОВАНИЯ к заемщику, созаемщику и поручителю – физическому лицу, доходы которого учитываются при определении кредитного лимита

1.  Возраст на момент предоставления кредита: от 18 лет до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин;

2.  Возраст на момент окончания кредитного договора – до 65 лет для женщин и мужчин;

3.  Гражданство РФ;

4.  Постоянная регистрация на территории РФ;

5.  Общий трудовой стаж работы: не менее 2 лет;

6.  Стаж на последнем месте работы: не менее 4 мес.

Требования п. 5, 6 могут не соблюдаться при условии, что доходы родителей заемщика (созаемщика, поручителя), являющихся поручителями, достаточны для выплаты ежемесячных платежей по кредиту или заемщик (созаемщик, поручитель) получает постоянные рентные доходы.

ПЕРЕЧЕНЬ и размеры ПЛАТЕЖЕЙ заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора

·  0,1 % в день (36,5 % годовых), начисляемых на сумму просроченного платежа (сумму неоплаченных в срок основного долга и/или процентов);

·  увеличение процентной ставки за нарушение обязательств по продлению сроков договоров страхования (ежегодной уплате страховой премии) от рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика (лица, доходы которого учитываются при определении суммы кредита), а также риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости на 5 (Пять) процентных пунктов до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих исполнение данных обязательств (включительно);

·  0,5 % за каждый день просрочки за несвоевременный возврат Банку уплаченной им за заемщика суммы страховой премии;

·  в случае не подтверждения целевого использования в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита (первого транша по кредитной линии) – увеличение процентной ставки на 3 (Три) процентных пункта до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование (включительно).

[1] Срок кредита для кредитов в форме кредитной линии должен составлять не менее 4(четырех) лет.

[2] Объем кредитования составляет не более 50 % от рыночной стоимости  передаваемого в залог объекта недвижимости, в случае, если сумма кредита превышает:

Ø  Триста пятьдесят тысяч) евро либо эквивалент в долларах США или рублях по курсу Банка России на дату определения суммы кредита для кредитов, предоставляемых по месту нахождения региональных филиалов Банка.

[3] Изменение ставки по кредитному договору осуществляется по истечении 12 (Двенадцати) месяцев с даты предоставления кредитных средств:

Ø  для кредитов, предоставляемых в евро и долларах США, каждые 12 (Двенадцать) месяцев;

Ø  для кредитов, предоставляемых в рублях, каждые 6 (Шесть) месяцев.

[4] Изменение ставки по кредитному договору осуществляется по истечении 60 (Шестидесяти) месяцев с даты предоставления кредитных средств:

Ø  для кредитов, предоставляемых в евро и долларах США, каждые 12 (Двенадцать) месяцев;

Ø  для кредитов, предоставляемых в рублях, каждые 6 (Шесть) месяцев