THE RETAIL FINANCE NEWS | 2008 # 3 |
НОВОСТИ РЫНКА РОЗНИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
Период: 17 – 23 декабря 2008г.
Редакторы: Арина Олесюк, Дарья Желаннова
СТРАТЕГИЯ | МАРКЕТИНГ | ИТ | КАДРЫ |
СТРАТЕГИЯ |
Разработана новая концепция розничного бизнеса для Русского Банка Развития
Розничный бизнес Русского Банка Развития будет реорганизован в соответствии с планами нового владельца корпорации «Открытие». Суть концепции сводится к открытию направления кредитования, причем планируется выдача всех видов кредитных продуктов.
В линейке банка, помимо активно выдаваемых потребительских кредитов наличными, будут представлены также автокредиты и ипотека по стандартам АИЖК
АИЖК планирует создать дочернее предприятие для выкупа проблемных ипотечных ссуд у банков
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создаст дочернюю компанию — по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» для выкупа реструктурируемых ипотечных ссуд. Такое решение принял наблюдательный совет агентства.
Программа, которую будет реализовывать новое агентство, предусматривает различные схемы реструктуризации: участие дочерней компании в качестве сокредитора по реструктурированным кредитам; выкуп кредитов с дисконтом; предоставление дополнительного целевого займа заемщику, отмечается в сообщении.
Агентство разработает публичные стандарты проведения реструктуризации и порядок взаимодействия с кредитными организациями на всей территории РФ. Предложенная агентством и одобренная набсоветом программа будет распространяться на заемщиков, у которых произошло сокращение ежемесячного дохода до величины, сопоставимой с суммой ежемесячного платежа по ипотечному кредиту и прожиточного минимума домохозяйства.
Участие в программе реструктуризации задолженности будет основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств по ипотечному кредиту. Заемщику будет предложен новый график платежей, предусматривающий снижение платежей в течение льготного периода и продление срока кредита либо увеличение платежей в будущем.
Вкладчики банка «МОСКОВСКИЙ КАПИТАЛ» переданы на обслуживание в «НОМОС-БАНК»
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» объявило о передаче обязательств банка КБ Московский Капитал перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета в НОМОС-БАНК.
Передача обслуживания вкладчиков банка «Московский Капитал» в НОМОС-БАНК осуществлена АСВ на основе статьи 9 Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 г.» в рамках полномочий АСВ как временной администрации по управлению этим банком и комплекса мер по передаче части его имущества и обязательств в финансово устойчивый банк. Отбор банка-приобретателя был осуществлен АСВ по правилам, предусмотренным федеральным законом.
В рамках договора, заключенного между АСВ и НОМОС-БАНКом, последний принимает на полное банковское обслуживание всех клиентов - физических лиц по договорам банковского вклада и банковского счета при безусловном соблюдении заключенных договоров, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения. Всего на обслуживание в НОМОС-БАНК передаются обязательства на общую сумму до 13 млрд. руб. с учетом начисленных процентов. Сумма обязательств фиксируется по состоянию на конец дня 19 декабря 2008 г.
Одновременно НОМОС-БАНК принимает часть имущества банка Московский Капитал в виде объектов недвижимости и прав требования по кредитным договорам на эквивалентную сумму. Недвижимость передается по цене, определенной независимым оценщиком, кредитный портфель передается по балансовой стоимости.
Таким образом, с 20 декабря 2008 г. вкладчики банка Московский Капитал автоматически становятся вкладчиками НОМОС-БАНКа. Все застрахованные передаваемые средства продолжают оставаться таковыми, поэтому у вкладчиков нет необходимости что-либо менять в их взаимоотношениях с банком.
ВТБ24 осуществляет страховые выплаты вкладчикам Тюменьэнергобанка
С 18 декабря по итогам конкурса на право осуществления выплаты страховых возмещений, проведенного Агентством по страхованию вкладов 11 декабря 2008 г., банк ВТБ24 получил право на осуществление выплат вкладчикам :
Страховые возмещения по своим вкладам могут получить клиенты Тюменьэнергобанка:
чьи фамилии начинаются на буквы «Р» — «Ф» и вклады которых были открыты в отделениях в Тюмени;
чьи фамилии начинаются на буквы «У» — «Я» и вклады которых были открыты в отделениях в Сургуте.
УРСА Банк задействует свои офисы для выплаты страхового возмещения вкладчикам банков «Газинвестбанк» и
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подвела итоги тендера по отбору банков-агентов для проведения выплат страхового возмещения вкладчикам банков «Газинвестбанк » и , в число победителей вошел МДМ-Банк.
В рамках стратегического партнерства МДМ-Банка и УРСА Банка вкладчики «Газинвестбанк» и также смогут получить страховое возмещение в офисах УРСА Банка.
МАРКЕТИНГ |
Клиенты Альфа-Банка, открывая счет «Улётный», получают бонусные мили по программе «Аэрофлот Бонус»
С 15 декабря 2008 г. Альфа-Банк запустил новую совместную акцию с компанией — российские авиалинии». Открыв до 31 мая 2009 г. накопительный счет «Улётный», клиенты могут не только сохранить деньги, но и получить дополнительные мили по программе «Аэрофлот Бонус».
Начисление миль программы «Аэрофлот Бонус» производится за каждый календарный месяц. Необходимо, чтобы минимальный остаток по счету «Улётный» за месяц был не менееруб., 2 000 долларов США, 2 000 евро — тогда за каждые 70 руб., 5 долларов США, 3 евро, сохраненные весь месяц на счете, клиент получит одну милю. Причем за первый месяц, в котором открыт счет, также будут начислены мили.
Мили начисляются только клиентам, имеющим расчетную или кредитную банковскую карту Aeroflot — MasterCard — АЛЬФА-БАНК.
Накопленные мили клиенты смогут использовать для приобретения премиального авиабилета для полета регулярными рейсами авиакомпании Аэрофлот или других авиакомпаний — участников альянса Sky Team, повышения класса обслуживания или на получение премиальных услуг.
BSGV ввел новый рублевый вклад «Специальный»
BSGV ввел новый рублевый вклад с повышенной ставкой. Вклад «Специальный» является срочным – размещение средств возможно на срок от 1 месяца до 1 г. с автоматическим продлением договора вклада по окончании срока его действия. В зависимости от суммы и срока размещения, применяется ставка от 10% до 13% годовых. Для сумм превышающих или равных 25 млн. рублей применяется максимальная ставка 13% вне зависимости от срока размещения вклада.
Райффайзенбанк предлагает кредитные карты с уникальным зимним дизайном
предлагает оформить кредитную карту Raiffeisenbank MasterCard с уникальным зимним дизайном.
Карта с зимним дизайном изображает хоккеиста и выполнена в корпоративных цветах Райффайзенбанка. Предложение действительно с 17 декабря 2008 г. по 28 февраля 2009 г.
Кредитные карты Райффайзенбанка с зимним дизайном доступны во всех регионах присутствия Райффайзенбанка.
Новые вклады от банка Русский Стандарт
Банк «Русский Стандарт» предлагает открыть новые вклады. По условиям вклада «РС-особый» минимальный первоначальный взнос составляетрублей, 400 долларов либо 300 евро, срок вложения 2 г., доходность в рублях 11,75—14,75%, в долларах 9,25 - 11,75%, в евро 8,75 - 11,25%.
По условиям вклада «РС-особый федеральный» минимальный первоначальный взнос составляетрублей, срок вложения 3, 6 месяцев, 1 и 2 года, доходность 11,25—14,75%. Пополнение не предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.
Новый вклад от Севзапинвестпромбанка
Севзапинвестпромбанк ввел новый вклад «VIP». По условиям вклада минимальная сумма первоначального взноса — 1,5 млн. рублей, 50 тыс. долларов или евро, срок — 6 месяцев, 1 и 2 года. Доходность в рублях составляет 12—14%, в долларах — 8,25—9%, в евро — 8—8,75%. Пополнение по вкладу возможно, проценты начисляются ежемесячно.
Новый депозит от ВУЗ-Банка
ВУЗ-Банк предлагает клиентам новый депозит «Благотворительный». По условиям вклада минимальная сумма первоначального взноса составляет 1 000 рублей, срок — 6 месяцев, доходность — 14%. Пополнение по депозиту предусмотрено. Начисление процентов происходит ежемесячно.
Новый «Солидарность» вклад от Столичного банка
Банк «Солидарность» вводит новый вклад «Новогодний подарок». По условиям вклада минимальная сумма первоначального взноса составляетрублей, 500 долларов и евро, срок вложения 1 год, доходность в рублях составляет 14%, в долларах — 10%, в евро — 8,5%. Пополнение по вкладу не предусмотрено. Выплата процентов производится в конце срока.
Вокбанк вводит вклад «Пенсионный»
Вокбанк предлагает открыть вклад «Пенсионный». По условиям вклада минимальная сумма первоначального взноса составляет 1 000 рублей, 100 долларов и евро, срок вложения 6 и 12 месяцев, доходность в рублях составляет 14,25—15%, в иностранной валюте — 9,25—10,5%. Пополнение возможно; проценты начисляются ежемесячно.
Новый вклад от банка Донинвест
Банк «Донинвест» предлагает открыть новый рублевый вклад «Доверие». По условиям вклада сумма первоначального взноса не ограничена, срок вложения 1 год, доходность 14%. Пополнение предусмотрено; проценты начисляются ежеквартально и капитализируются.
Вклад «Мультивалютный» от Ханты-Мансийского банка
Ханты-Мансийский банк расширил линейку депозитов для физических лиц, внедрив новый вклад – «Мультивалютный». В рамках одного депозита, клиенты кредитной организации могут разместить денежные средства в рублях, долларах США и евро одновременно. Вклад «Мультивалютный» является пополняемым и открывается на срок 362 дня. Его минимальная сумма составляет 100 тыс. руб., или 4 000 долларов США, или 3 000 евро. Дополнительные взносы принимаются в течение первых шести месяцев срока вклада. Доходность по вкладу в рублях составляет 13,5% годовых, в долларах США и евро – 9,5% годовых.
КБ Стройкредит обновляет линейку депозитов для физических лиц
КБ Стройкредит оптимизирует продуктовую линейку. Банк предлагает новые условия по депозитам для физических лиц. Максимальный размер процентных ставок в случае открытия депозитов «Лидер» и «Пенсионный» на срок более года теперь составляет 13,5%. Новая линейка также предусматривает возможность ежемесячной капитализации процентов. Одновременно в случае с вкладами «Капитал», «Бизнес» и «Пенсионный» снижена и минимальная сумма депозитов. При открытии вклада «Пенсионный» это 1 рубль, 1 доллар США или 1 евро в зависимости от валюты.
Сбербанк внедряет новые программы автокредитования
Сбербанк России и Мотор СНГ», представительство Hyundai на территории России, заключили соглашение о реализации совместной программы розничного кредитования клиентов на покупку модели Hyundai Santa Fe у официальных дилеров компании.
Все клиенты, использующие программу «Автокредит» Сбербанка России со сроком погашения до 3-х лет, смогут приобрести Santa Fe по специальной цене. Таким образом, за счет предоставляемых скидок будут сокращены реальные затраты клиентов на уплату процентов по кредиту Сбербанка России.
С начала 2009 г. программа запускается в 121 из 17 территориальных банков Сбербанка России.
В дальнейшем планируется внедрить программу во всех остальных подразделениях: в г. Москва, Восточно-Сибирском, Западно-Сибирском, Северном, Северо-Восточном и Уральском регионах.
Промсвязьбанк запустил новый продукт для клиентов страховых компаний – «Экспресс-выплаты»
Промсвязьбанк приступил к реализации пилотного проекта «Экспресс-выплаты». Продукт ориентирован на клиентов страховых компаний и позволяет получать выплату страхового возмещения на банковскую карту Visa Electron Instant Issue.
В рамках проекта банк будет сотрудничать со страховыми компаниями – продукт «Экспресс-выплаты» позволит им усовершенствовать обслуживание клиентов.
ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ |
Райффайзенбанк провел технологическое объединение филиалов
, представительство Oracle СНГ, и компания РДТЕХ объявили о завершении проекта модернизации ИТ-платформы филиалов , ранее входивших в региональную сеть , приобретённой в результате объединения и Австрия» в ноябре 2007 г. По результатам проекта, реализованного согласно долгосрочной ИТ-стратегии банка, 44 региональных филиала мигрировали на новую версию Oracle Database, информационные системы филиалов полностью обновлены и взяты под централизованный контроль.
Основная цель проекта — унифицировать платформу автоматизированной банковской системы, отвечающей, прежде всего, за «Операционный день банка» и установленной в 44-х филиалах банка, территориально распределённых по регионам России. Задачей было установить контроль над этой составляющей присоединённой ИТ-инфраструктуры .
Альфа-Банк и Северная Казна объединяют банкоматные сетей
Клиенты Альфа-Банка и банка Северная казна получают новые возможности в связи с интеграцией двух банковских структур: с 23 декабря 2008 г. запущен процесс объединения банкоматных сетей финансовых институтов.
Теперь владельцы пластиковых карт Visa и MasterCard банка Северная казна смогут снимать наличные и получать информацию о балансе карты в банкоматах Альфа-Банка на тех же условиях, что и в банкоматах Северной Казны. Аналогичную возможность – обслуживания карт международных платежных систем в сети банкоматов «Северной казны» по тарифам Альфа-Банка, - получают и клиенты Альфа-Банка.
Городской Ипотечный Банк внедрил единую систему скоринга
Городской Ипотечный Банк ввел в эксплуатацию профессиональную скоринговую модель (обобщенную заявочную скоринговую карту) для оценки заемщиков, разработанную совместно с компанией Experian. Реализация данного проекта явилась одним из этапов решения комплексной задачи создания высокотехнологичного специализированного ипотечного банка. Внедрение нового подхода позволит сократить уровень кредитных рисков, снизить издержки и повысить эффективность бизнес-процессов.
Подобный подход и автоматизация процесса работы с кредитными заявками даст также возможность наращивать качественный кредитный портфель во всех регионах присутствия Банка.
Данная аналитическая модель будет использоваться для работы со всеми ипотечными кредитными программами Банка во всех регионах реализации программ Городского. В процессе использования скоринговая карта будет подвергаться регулярному мониторингу и корректировке, что в результате может привести к появлению нишевых карт, учитывающих региональную и продуктовую специфику.
По словам Члена Правления Городского Ипотечного Банка Ольги Садовской, «данная система дает возможность перестроиться с модели, основанной только на экспертной оценке платежеспособности заемщика, на модель, решение о предоставлении кредита в рамках которой принимается также на основании статистических данных Банка и иных критериев. В результате существенно упростится процесс принятия решения, уменьшатся сроки рассмотрения кредитных заявок, сократятся операционные расходы, снизится себестоимость процесса, а также рисковая составляющая, поскольку система позволит точнее оценить вероятность социального дефолта потенциального заемщика на первичном этапе рассмотрения кредитной заявки».
КОМПАНИ» поставила администрации одной из областей РФ передвижной пункт кассовых операций банка (ППКО)
КОМПАНИ» поставила администрации одной из областей РФ передвижной пункт кассовых операций банка (ППКО). Это первый случай в России, когда передвижной пункт кассовых операций закупает областная администрация и передает его в распоряжение банку - с целью предоставления финансовых услуг населению, проживающему в удаленных районах области.
Плохая доступность банковских услуг в удаленных районах влияет на развитие регионов и областей в целом, замедляет развитие сельского хозяйства и частного предпринимательства. Открытие традиционных банковских филиалов в сельских районах нерентабельно, использование мобильного и интернет-банкинга пока приживается с трудом. Поэтому ППКО остается единственным решением, позволяющим организовать обслуживание населения удаленных районах с минимальными издержками. Один автомобиль позволяет организовать регулярное банковское обслуживание в 5–20 небольших населённых пунктах.
ППКО полностью соответствует указанию ЦБР от 7 февраля 2005 г. N 1548-У "О порядке открытия (закрытия) и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала)". Автомобиль сертифицирован по второму классу защиты, получил одобрение типа транспортного средства. В качестве базы используется хорошо зарекомендовавшая себя платформа ГАЗ «Валдай», адаптированная для применения в труднодоступных районах»
КАДРЫ |
Назначения в МДМ-Банке
Заместителем Игоря Кима, нового председателя правления МДМ-Банка, станет Татьяна Пупкова, которая будет курировать операционную деятельность, розничный бизнес — Татьяна Раимова. На настоящий момент за эти направления отвечают Олег Машталяр и Константин Леонов.
Назначения в Совете директоров Башинвестбанка
В среду 10 декабря 2008 г. на заседании Совета директоров Башинвестбанка было принято решение об избрании его нового состава в лице: Шишханова Михаила Османовича, , Пеганова Василия Николаевича, Любенцова Кирилла Вячеславовича, Агуреева Михаила Владимировича, Сивачева Дениса Александровича, Мизиева Тамерлана Юрьевича.
Членами Совета директоров Башинвестбанка было принято единогласное решение избрать Михаила Османовича Шишханова Председателем Совета директоров Банка, а Рима Бакиева заместителем председателя Совета директоров.
Эрик Малке назначен Операционным директором Барклайc Банка
Эрик Малке назначен Операционным директором Барклайс Банк. В этой должности господин Малке будет отвечать за операционные и технологические аспекты работы Банка.
Эрик Малке начал банковскую карьеру сразу по окончании университета штата Висконсин - Whitewater в 1979 г. в компании Norwest Audit Services, Inc. (сейчас является частью корпорации Wells Fargo). В феврале 1987 г. Эрик Малке перешел в Ситибанк, начав работать на позиции аудитора. В 1994 г. переехал в Саудовскую Аравию, также работал в Германии и Великобритании. С октября 1998 г. до декабря 2005 г. возглавлял операционный бизнес Ситибанка в России и странах СНГ. До прихода в Барклайс Банк на должность Операционного директора занимал аналогичную позицию в Ситибанке в Китае.
Розничное направление Русского Банка Развития возглавит Игорь Дуда
Розничное направление Русского Банка Развития возглавит бывший зампредправления . Ранее розницу курировала первый зампред Оксана Малкина, отвечающая также за обслуживание корпоративных клиентов.
Для того чтобы подписаться на рассылку новостей The Retail Finance News нужно отправить письмо на адрес *****@***ru с темой: «подписка на новости».
С уважением,
Редакция журнала
The Retail Finance
