Целевой ипотечный кредит

Условия реализации	Программа ипотечного кредитования «ЦЕЛЕВОЙ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ»
Минимальная СУММА КРЕДИТА	10 000 евро либо эквивалент в долларах США или рублях по курсу Банка России на дату определения суммы кредита.
Максимальная СУММА КРЕДИТА	750 000 евро либо эквивалент в долларах США или рублях по курсу Банка России на дату определения суммы кредита
СРОК кредитования[1]	До 30 лет; при залоге нежилых помещений –до 10 лет, при залоге земельного участка без дома – до 20 лет
ЦЕЛЕВОЕ использование (с подтверждением в течении 12 мес. с даты выдачи кредита	Приобретение или строительство жилого дома или квартиры, погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.	Капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.
ОБЪЕМ кредитования в зависимости от целевого использования[2]	Не более 80 % от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры, не более 70% - для нежилого помещения (здания, строения), не более 70 % от рыночной стоимости жилого (садового) дома с земельным участком и не более 50 % от рыночной стоимости земельного участка.	Не более 75 % от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры, не более 65% - для нежилого помещения (здания, строения), не более 65 % от рыночной стоимости жилого (садового) дома с земельным участком и не более 50 % от рыночной стоимости земельного участка.
КОМИССИЯ за выдачу кредита в зависимости от целевого использования	1 % от суммы кредита, но не более 700 евро,1000 долларов США, 30 000 рублей (в зависимости от валюты кредита)	1 % от суммы кредита, но не более 2000 евро, 3000 долларов США, 90 000 рублей (в зависимости от валюты кредита)
ФИКСИРОВАННАЯ ставка
Ставки в процентах годовых	При подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью (справкой по форме 2-НДФЛ, нал. декларацией и/или др.)	При подтверждении доходов другими способами (справкой, предоставляемой работодателем, и/или др.)
в ЕВРО и в долларах США	9 % - 10 %	10 % - 11 %
в РУБЛЯХ	11,5 % - 12,5 %	12,5 % - 13,5 %
Плавающая ставка
Плавающая ставка в процентах годовых[3]	При подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью (справкой по форме 2-НДФЛ, нал. декларацией и/или др.)	При подтверждении доходов другими способами (справкой, предоставляемой работодателем, и/или др.)
Первые 12 месяцев с даты предоставления кредита	Начиная с 13 месяца с даты предоставления кредита	Первые 12 месяцев с даты предоставления кредита	Начиная с 13 месяца с даты предоставления кредита
в ЕВРО	7 % - 8 %	EURIBOR 12 мес. плюс 6 %	8 % - 9 %	EURIBOR 12 мес. плюс 7 %
в долларах США	7 % - 8 %	LIBOR 12 мес. плюс 6 %	8 % - 9 %	LIBOR 12 мес. плюс 7 %
в РУБЛЯХ	9,5 % - 10,5 %	MosPrime Rate 6 мес. плюс 5 %	10,5 % - 11,5 %	MosPrime Rate 6 мес. плюс 6 %
Комбинированная ставка
Комбинированная ставка в процентах годовых[4]	При подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью (справкой по форме 2-НДФЛ, нал. декларацией и/или др.)	При подтверждении доходов другими способами (справкой, предоставляемой работодателем, и/или др.)
Первые 60 месяцев с даты предоставления кредитных средств	Начиная с 61 месяца с даты предоставления кредитных средств	Первые 60 месяцев с даты предоставления кредитных средств	Начиная с 61 месяца с даты предоставления кредитных средств
в ЕВРО	8 % - 9 %	EURIBOR 12 мес. плюс 6%	9 % - 10 %	EURIBOR 12 мес. плюс 7 %
в долларах США	8 % - 9 %	LIBOR 12 мес. плюс 6%	9 % - 10 %	LIBOR 12 мес. плюс 7 %
в РУБЛЯХ	10,5 % - 11,5 %	MosPrime Rate 6 мес. плюс 5 %	11.5 % - 12.5	MosPrime Rate 6 мес. плюс 6 %
Порядок погашения основного долга и уплаты процентов	Ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.
ДОСРОЧНОЕ погашение	При аннуитетном платеже	При дифференцированном платеже
1.  В течение 90 календарных дней с даты выдачи кредитных средств - мораторий на досрочное погашение. 2.  По истечении 90 календарных дней с даты выдачи кредитных средств допускается досрочное погашение в дату, предусмотренную кредитным договором для уплаты кредита и процентов, при этом минимальная сумма досрочного погашения - 700 евро (или 1000 долларов США или 35 000 рублей) без учета суммы ежемесячного платежа.	Без санкций и ограничений.
Основное ОБЕСПЕЧЕНИЕ	Ипотека (залог) находящегося в собственности Заемщика или 3-х лиц объекта недвижимости.
ТРЕБОВАНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ	Ø  страхование от рисков смерти и утраты трудоспособности (1, 2 нерабочая группа инвалидности) заемщика, а если доля доходов заемщика, учитываемых при определении кредитного лимита, менее 80%, то заемщика и/или созаемщика пропорционально размеру учитываемых при определении кредитного лимита доходов; Ø  страхование конструктивных элементов передаваемого в залог объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения (исключая земельные участки); Ø  страхование от риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости.
ТРЕБОВАНИЯ к заемщику, созаемщику и поручителю – физическому лицу, доходы которого учитываются при определении кредитного лимита	1.  Возраст на момент предоставления кредита: от 18 лет до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин; 2.  Возраст на момент окончания кредитного договора – до 65 лет для женщин и мужчин; 3.  Гражданство РФ; 4.  Постоянная регистрация на территории РФ; 5.  Общий трудовой стаж работы: не менее 2 лет; 6.  Стаж на последнем месте работы: не менее 4 мес. Требования п. 5, 6 могут не соблюдаться при условии, что доходы родителей заемщика (созаемщика, поручителя), являющихся поручителями, достаточны для выплаты ежемесячных платежей по кредиту или заемщик (созаемщик, поручитель) получает постоянные рентные доходы.
ПЕРЕЧЕНЬ и размеры ПЛАТЕЖЕЙ заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора	·  0,1 % в день (36,5 % годовых), начисляемых на сумму просроченного платежа (сумму неоплаченных в срок основного долга и/или процентов); ·  увеличение процентной ставки за нарушение обязательств по продлению сроков договоров страхования (ежегодной уплате страховой премии) от рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика (лица, доходы которого учитываются при определении суммы кредита), а также риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости на 5 (Пять) процентных пунктов до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих исполнение данных обязательств (включительно); ·  0,5 % за каждый день просрочки за несвоевременный возврат Банку уплаченной им за заемщика суммы страховой премии; ·  в случае не подтверждения целевого использования в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита (первого транша по кредитной линии) – увеличение процентной ставки на 3 (Три) процентных пункта до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование (включительно).

[1] Срок кредита для кредитов в форме кредитной линии должен составлять не менее 4(четырех) лет.

[2] Объем кредитования составляет не более 50 % от рыночной стоимости  передаваемого в залог объекта недвижимости, в случае, если сумма кредита превышает:

Ø  Триста пятьдесят тысяч) евро либо эквивалент в долларах США или рублях по курсу Банка России на дату определения суммы кредита для кредитов, предоставляемых по месту нахождения региональных филиалов Банка.

[3] Изменение ставки по кредитному договору осуществляется по истечении 12 (Двенадцати) месяцев с даты предоставления кредитных средств:

Ø  для кредитов, предоставляемых в евро и долларах США, каждые 12 (Двенадцать) месяцев;

Ø  для кредитов, предоставляемых в рублях, каждые 6 (Шесть) месяцев.

[4] Изменение ставки по кредитному договору осуществляется по истечении 60 (Шестидесяти) месяцев с даты предоставления кредитных средств:

Ø  для кредитов, предоставляемых в евро и долларах США, каждые 12 (Двенадцать) месяцев;

Ø  для кредитов, предоставляемых в рублях, каждые 6 (Шесть) месяцев