Антон Германович Силуанов, Министр финансов Российской Федерации
Добрый день уважаемые коллеги.
Прежде всего, хочу поприветствовать от имени министерства финансов коллег из банковского сообщества. Хочу сказать, что мы с вами все делаем одну задачу, и все решаем одну задачу по созданию благоприятной финансово-экономической политики, по созданию хорошего климата инвестиционного в Российской Федерации. И это очень важно, поскольку в ближайшее время у нас стоят задачи по обеспечению устойчивых темпов экономического роста. 3-4% роста в год нас уже не удовлетворяют, мы должны расти гораздо больше. А для этого нужно проводить структурные реформы, для этого нужно развивать банковский сектор, поскольку, как сегодня мы видим, уровень банковского инвестиционного кредитования еще не такой, который нам хотелось бы иметь.
В ближайшее время наша задача состоит в том, чтобы обеспечить именно инвестиционный рост экономики. Не потребительский рост, как в основном это было раньше, а именно инвестиционный, с тем, чтобы именно за счет вложений в экономику обеспечить высокий темп экономического роста. Выполнение такой задачи без учета средств банков, без учета инвестиций банков в проекты просто не возможна.
Всего несколько цифр. Мы видим, что банковские кредиты составляют всего 7% от общего объема инвестиций нефинансовых организаций в основные фонды, а базовым их источником являются собственные средства предприятий. Ни в одной стране такого нет.. Кстати говоря, у нас и объем кредитов нефинансовых организаций, если смотреть их отношение к ВВП, очень низкий. Всего 30%. Если посмотреть другие развивающиеся и развитые страны, то у них этот показатель в 2-3 и более раз выше. То есть у нас достаточен еще резерв для того, чтобы увеличивать объемы банковского кредитования экономики и без этого, еще раз повторюсь, обеспечить экономический рост просто невозможно.
Конечно, вы скажите, что для этого необходима устойчивая ресурсная база, для этого необходимы понятные и надежные заемщики. Но это все создается не за один день. Поэтому задача правительства как раз будет состоять в том, чтобы в рамках структурных преобразований, которые предусматриваются в программе, обеспечить и ресурсную базу коммерческим банкам, и прозрачность заемщиков, усилив их надежность и капитализацию.
Чтобы увеличить темпы кредитования экономики необходима стабильность макроэкономической политики. А это невозможно без нескольких условий. В первую очередь, это низкая инфляция. И правительство, и Центральный банк, вы знаете, в последнее время уделяет этому вопросу особое внимание. Если смотреть за последние 12 месяцев, то у нас инфляция сложилась на самом низком за последние годы на территории России уровне: порядка 3,7% в годовом исчислении. По этому году мы ожидаем уровень инфляции не выше уровня прошлого года, то есть около 6%. Низкая инфляция создает благоприятные условия для привлечений ресурсов населения и предприятий в банковскую систему. Поскольку чем ниже инфляция, тем с большей охотой будут расти и депозиты населения, и депозиты предприятий, остатки вкладов на счетах банков. Все это создает необходимую ресурсную базу. Для того, чтобы обеспечить макроэкономическую стабильность, нужна стабильная налоговая политика. И мы сейчас в правительстве готовим предложение, которое заключается в том, чтобы в ближайший период на 5-6 лет обеспечить стабильность налоговой политики, не производя существенных изменений по сравнению с тем, что сегодня у нас содержится в законодательстве.
Еще раз повторю, что основные наши предложения заключаются в том, чтобы не увеличивать объем изъятий через страховые взносы во внебюджетные фонды, не увеличивать уровень налоговой нагрузки на экономику и на бизнес. Если и будут у нас предложения по уточнению налоговой политики, то только на создание более благоприятных условий для развития бизнеса и банковской системы. Одним из важных моментов для обеспечения макроэкономической стабильности, конечно, является бюджетная политика. И здесь мы как Министерство финансов видим для себя решение следующих задач: мы должны оградить бюджет от возможных колебаний внешнеэкономической конъюнктуры и создать условия для того, чтобы обязательства государства исполнялись при любых ценах на нефть, при любом изменении внешнеэкономической конъюнктуры. Для этого необходимо понятно и прозрачно определить наши возможности, то есть объем расходных обязательств, который в последнее время существенно повысился. В этой связи мы подготавливаем так называемые бюджетные правила, которые ограничат возможности бесконтрольного увеличения расходов федерального бюджета с одной стороны, а с другой стороны – позволят снизить зависимость от нефти и газа.
У нас половина всех доходов федерального бюджета формируется за счет нефти и газа. Естественно, это создает риски того, что в случае изменения внешнеэкономической конъюнктуры у нас могут возникать проблемы с исполнением наших обязательств. А это разрыв контрактов, непредсказуемость бюджетной политики и соответствующие риски. Зачем это нужно? Это не нужно. Требуются понятные правила по определению бюджетных обязательств. Кстати хочу сказать, что у нас действительно в России есть преимущество, об этом Гарегин Ашотович говорил – низкий уровень долга. Но, с другой стороны, у нас есть и отрицательная сторона – большая зависимость от нефти и газа, и через бюджетную политику, через понятные правила, мы должны решить эту проблему. Устойчивость бюджетной политики – это и хорошие рейтинги Российской Федерации и больше инвестиций в российскую экономику, и, соответственно, больше возможностей для использования внешних ресурсов для банковской системы.
Мы совсем недавно очень удачно привлекли с внешних рынках 7 миллиардов долларов. Причем сделали это таким образом, что наибольший объем займов пришелся именно на длинные заимствования – 30-тилетние облигации. Такого никогда еще не было. Основной спрос на облигации Российской Федерации более чем в 3 раза превысил наши предложения. И что важно, что интересно, что этот спрос пришелся именно на «длинные» 30-тилетние бумаги. У нас было 3 вида бумаг: 5-ти, 10-ти, и 30-тилетние бумаги. Так вот, из более чем 24-х миллиардов долларов заявок 11 миллиардов пришлись на 30-тилетние бумаги. О чем это говорит? Это говорит о том, что инвесторы в принципе положительно оценивают экономическую и финансовую политику государства. Они верят в то, что Россия обеспечит устойчивое экономическое развитие. И хочу сказать, что успешное обязательств Российской Федерации дает основание, для того чтобы и банки имеющие рейтинги аналогичные с суверенным, также выходили на рынки и занимали на условиях таких же или аналогичных Российской Федерации. Но еще раз повторюсь, что иностранные инвесторы видят позитивные изменения и верят в нашу экономическую политику.
Кроме того, помимо тех задач, о которых мы сказали, принимаются решения в части ресурсного наполнения на более короткие строки кредитных организаций. Мы с Центральным банком обсуждали вопрос. Он уже принял решение об увеличении до года сроков ломбардных кредитов коммерческим банкам. Было принято Центральным банком решение о расширении списка бумаг, которые могут приниматься им в качестве обеспечения при таком кредитовании. Мы как Министерство финансов в рамках тех инструментов, которые заложены в федеральном бюджете по привлечению кредитов коммерческих банков под кредиты предприятиям, в первую очередь оборонно-промышленного комплекса, тоже нашли компромисс и увеличили ниши субсидируемые ставки по кредитам коммерческих банков при финансировании таких предприятий под наши гарантии.
То есть я хочу сказать, что мы принимаем целый ряд таких структурных мер, которые направлены на то, чтобы развивать банковское кредитование. И это правильно.
Кроме того, вопрос ликвидности. Мы специально в рамках обеспечения ликвидности 2 месяца текущего года исполняли бюджет с дефицитом. Это шутка, конечно. Но дело в том, что даже если у нас и будет ситуация, аналогичная прошлому году, когда значительная часть ликвидности концентрировалась именно в федеральном бюджете на счетах в Центральном банке, мы продолжим с ЦБ осуществлять предоставление ликвидности кредитным организациям через проверенные инструменты: депозиты, операции РЕПО, с которыми Министерство финансов также планирует выйти на рынок, через совместные действия с Банком России.
Несколько слов о структуре мер, которые мы хотим в ближайшее время реализовать. В первую очередь – это предложения по улучшению инвестиционного климата и развитию финансового законодательства.
Речь идет о принятии так называемой дорожной карты по развитию МФЦ. Сегодня существуют 4 стратегии: финансовая, банковская, страховая и стратегия по развитию МФЦ. Так вот, эта дорожная карта, которую мы сейчас подготавливаем, должна объединить все эти стратегии, увязав их и сделав более понятными и подконтрольными шаги, которые мы реализуем в рамках создания Международного финансового центра. Создание этого центра позволит привлечь дополнительные ресурсы в нашу экономику, повысит прозрачность и сделает более привлекательным банковский сектор.
Второй вопрос – это вопрос защиты прав потребителей банковских услуг. Соответствующие поправки в закон о потребительском кредите подготовлены и направлены на согласование в соответствующие заинтересованные ведомства. Хочу сказать, что чем больше мы защитим потребителей банковских услуг, тем больше средств мы сможем привлечь в качестве ресурсов, ресурсной базы в кредитные организации – это очевидно. Законопроектом предусматривается право заемщика на бесплатное получение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора, право заемщика на отказ от использования уже предоставленного потребительского кредита и право заемщика на досрочный возврат потребительского кредита без уплаты кредитору штрафных санкций. Кроме того, предусматривается возможность кредитных организаций осуществлять уступку прав требований по кредитному договору, заключенному с физическими лицами, третьим лицам и т. д. Достаточно много поправок, которые нацелены на увеличение количества прав потребителей банковских услуг.
Следующая позиция – это стимулирование безналичных платежей. Действительно, мы об этом говорим достаточном много. Мы отстаем от других стран, в том числе, с развивающимися экономиками, по размеру, по доле безналичных платежей в общем объеме безналичных платежей. У нас создана специальная группа, которая обсуждает вместе с коллегами из банковского сообщества этот вопрос. Какие предложения рассматривались: запрет на прием платежей за наличный расчет при стоимости покупки свыше определенной суммы; обязательность использования всеми организациями (с разумными исключениями, конечно) банковских счетов или карт при выплате заработной платы; целесообразность перечисления пенсий, пособий на банковский счет, карту, или социальную карту; обязательность приема банковских карт для определенных категорий торгово-сервисных предприятий и ряд других. По нашим планам, мы должны в ближайший месяц сформировать перечень таких законодательных и нормативно-правовых инициатив и внести их на рассмотрение в соответствующие органы. Кроме того, в настоящее время подготавливается законодательная инициатива в части порядка использования бюджетными учреждениями кредитных карт. Поскольку до сих пор еще расчеты бюджетных учреждений осуществляются без использования без использования кредитных карт.
В ближайшее время такие предложения будут подготовлены. Кроме того, Министерство финансов в ближайшее время даст разъяснения о выплатах и бонусам по так называемым картам лояльности, бонусы по которым, согласно этому разъяснению, не будут подлежать налогообложению.
Несколько слов о вопросе повышения требований к капиталу кредитных организаций. Действительно, этот вопрос обсуждается в Правительстве. В проекте «Стратегии-2020», который подготовлен экспертами, предусматривается достаточно агрессивный подход к капитализации банков, увеличение капитала до 3 миллиардов рублей уже в период гг.
Мы, в принципе, за то, чтобы осуществлялась консолидация банковской системы и повышение ее капитализации. Поскольку у кредитных организаций, имеющих больший кредитный капитал, появляется больше возможности для кредитования. Соответственно, и больший эффект, на наш взгляд, будет осуществляться при осуществлении банковского надзора со стороны центрального банка. Но это вопрос очень дискуссионный. И мы считаем, что нужно действовать последовательно.
Принято законодательство, которое предусматривает повышение минимального капитала банка с 2015 года до 300 миллионов рублей. Это законодательство должно вступить в силу, а после 2015 года мы с вами должны посмотреть на ситуацию и принять соответствующее решение о темпах повышения капитализации банковского сектора.
Следующий вопрос, который также рассматривается в Министерстве финансов – это совершенствование залогового законодательства. Мы подготовили и внесли в Правительство законопроект о регистрации уведомлений о залоге или об ином обременении движимого имущества. Его суть заключается в том, чтобы обеспечить создание электронной системы регистрации залогов, в том числе и движимого имущества, и упрощение взыскания предмета залога. Считаю, что это очень важное и нужное для банковского сообщества решение. Следующие вопрос – это вопрос развития системы банковского надзора. В мае прошлого года в первом чтении принят закон о внесении изменений в законы о банках и банковской деятельности, о Центральном банке в части реализации в Российской Федерации международных стандартов финансового регулирования и развития системы консолидированного надзора за банковскими группами. В настоящее время ко второму чтению подготовлены и внесены в Правительство предложения по расширению полномочий Банка России по так называемому мотивированному суждению.
На наш взгляд, это абсолютно правильное решение. Мы провели обсуждение в Правительстве, оно было полностью поддержано. На наш взгляд, это приведет к улучшению эффективности банковского надзора.
Следующий вопрос, который тоже недавно возник, – это вопрос налогообложения при выпуске еврооблигаций. На наш взгляд, мы нашли решение, соответствующий проект подготовлен Министерством финансов. В настоящее время он обсуждается заинтересованными сторонами, в том числе и вы можете высказать свои предложения. Этот законопроект размещен на сайте Министерства финансов, и мы намерены в весеннюю сессию внести его в Государственную Думу.
Хочу сказать, что большинство законодательных инициатив, которые реализует Министерство финансов, подготовлено по предложениям как раз банковского сообщества. И, на наш взгляд, это очень правильно, когда существует обратная связь между Правительством, Центральным банком и теми организациями, банками, на которые и рассчитано нормативно-правовое регулирование. Это очень правильно. И считаю, что такое взаимоотношение, такая обратная связь должна только расширяться.
Все это будет только способствовать развитию банковского сектора, и, соответственно, возможности увеличения кредитования, то есть, основной функции банковского сектора. А это, в свою очередь, будет способствовать развитию нашей экономики, повышению ее конкурентоспособности. Спасибо вам за внимание.
