Приложение к решению
учредителя некоммерческой организации «Гарантийный
фонд Ростовской области»
РЕГЛАМЕНТ
предоставления поручительств некоммерческой организации
«Гарантийный фонд Ростовской области».
1. Общие положения.
1.1. Настоящий Регламент определяет общие условия, критерии и порядок предоставления поручительств некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области» по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Ростовской области, перед их кредиторами.
1.2. В целях настоящего Регламента используются следующие понятия:
«Фонд» - некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской области».
«Банк» – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом соглашение о сотрудничестве и кредитующая субъекты малого и среднего предпринимательства и организации, образующие инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Ростовской области.
«Заемщик» – субъект малого или среднего предпринимательства или организация, образующая инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Ростовской области, заключившие или намеревающиеся заключить кредитный договор с Банком.
«Поручительство Фонда» – оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства.
«Общий лимит поручительств» - максимальный объем всех действующих поручительств Фонда перед Банками, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве.
«Лимит поручительств, установленный на Банк» – максимальный объем поручительств Фонда перед конкретным Банком.
1.3. Порядок предоставления Поручительства Фонда Заемщикам, определяется действующим законодательством Российской Федерации, настоящим Регламентом, а также иными применимыми внутренними документами Фонда, утверждаемыми Учредителем Фонда.
1.4. Поручительство Фонда выдается на условиях платности и срочности.
1.5. Поручительство Фонда выдается на условиях субсидиарной ответственности Фонда перед Банком.
2. Основные требования к субъектам малого и среднего предпринимательства и организациями инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства для целей предоставления поручительств.
2.1. Банк до информирования Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору поручительства Фонда проверяет соответствие Заемщика – субъекта малого и среднего предпринимательства и организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства обязательным требованиям, установленным в пунктах 2.2 и 2.3 настоящего регламента.
2.2. Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Ростовской области сроком не менее 3 месяцев;
- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (Одного) года и в сумме, превышающей 1 (Один) млн. рублей;
- не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения
за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т. п.;
- не имеющим просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока,
в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30 (Тридцати) % от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита.
2.3. Поручительства Фонда предоставляется организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства:
- соответствующим требованиям действующей Областной целевой программы поддержки малого и среднего предпринимательства Ростовской области;
- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, превышающей 1 (Один) млн. рублей;
- не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения
за получением поручительства Фонда нарушений условий
ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, государственных контрактов и т. п.;
- не имеющим задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока,
в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее не менее 30 (Тридцати) % от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита.
2.4. Поручительство Фонда не предоставляется Заемщикам:
по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов;
находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или в отношении которых начата процедура несостоятельности (банкротства) в соответствии с законодательством Российской Федерации;
имеющим просроченную задолженность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций перед бюджетами всех уровней (за исключением Заемщиков, оформивших в установленном порядке соглашение о реструктуризации задолженности, выполняющих графики погашения задолженности и осуществляющих своевременно текущие платежи);
не зарегистрированным и не осуществляющим деятельность на территории Ростовской области;
осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
являющимися кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
2.5. Размер одного поручительства Фонда не может превышать 70 (Семидесяти) % от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа), по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда.
2.6. При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 70 (Семьюдесятью) % от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленные кредитным договором порядке и сроки суммы кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному поручительством Фонда.
2.7. В рамках выданного поручительства Фонд
не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств
по кредитному договору в части уплаты процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше договору.
2.8.Поручительство Фонда не может быть предоставлено, если это приведет к превышению установленного Фондом для Банка лимита поручительств.
2.9. Максимальный размер поручительства Фонда не может превышать 20 (Двадцать) млн. рублей для одного Заемщика.
3. Порядок расчёта вознаграждения фонда по выданным поручительствам.
3.1. Вознаграждение за выдачу поручительств составляет 2 (Два) % годовых от суммы предоставленного поручительства, без учета НДС, с округлением в сторону увеличения до количества полных месяцев.
3.2. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты подписания договора поручительства Заемщик выплачивает Фонду вознаграждение за предоставленное поручительство за весь период пользования поручительством, путем безналичного перечисления суммы вознаграждения на расчётный счёт Фонда.
3.3. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет не более одной третьей ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении поручительства.
3.4. В случае не выплаты вознаграждения Фонд вправе требовать от Заемщика оплаты штрафа в размере 0,02 (Две сотых) % от суммы вознаграждения за предоставление поручительства за каждый день просрочки.
4. Порядок документального оформления поручительства Фонда.
Поручительство Фонда документально оформляется путем заключения трехстороннего договора поручительства между Банком, Заемщиком и Фондом.
5. Порядок предоставления поручительств Фонда.
5.1. Для предоставления поручительства Фонд рассматривает предоставленную Банком заявку, составленную по форме согласно Приложению №1 к настоящему Регламенту, на предоставление поручительства Фонда Заемщику с приложением следующих документов:
- выписки из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения Заемщиком поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия у Заемщика обеспечения кредита в размере не менее 30 (Тридцати) % от суммы выдаваемого кредита;
- копии заключения Банка о финансовом состоянии Заемщика;
- копии заявления Заемщика на получение кредита;
- копии анкеты Заемщика (если она не совмещена с заявлением Заемщика на получение кредита);
- копии документов, подтверждающих наличие у Заемщика обеспечения кредита в размере не менее 30 (Тридцати) % от суммы выдаваемого кредита, заверенные в установленном порядке;
- копии выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП в отношении Заемщика;
- копии свидетельства о государственной регистрации Заемщика (ОГРН) и постановке на налоговый учет (ИНН);
- копий учредительных документов Заемщика;
- копии приказа о назначении руководителя и копии его паспорта, копия паспорта ИП;
- копии справки налогового органа, подтверждающей отсутствие у Заемщика по состоянию не ранее последней отчетной даты просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций перед бюджетами всех уровней;
- справки Банка об отсутствии у Заемщика за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров в этом Банке либо других банках, подготовленной с использованием информации из бюро кредитных историй, с которыми Банк заключил договоры об оказании информационных услуг;
- справки Заемщика (за подписью главного бухгалтера и руководителя юридического лица либо индивидуального предпринимателя) об отсутствии либо наличии у него действующих кредитных и иных обязательств перед банками и иными финансовыми организациями (с указанием реквизитов организации, суммы долга, ежемесячных платежей, срока погашения, информации о нарушениях порядка предоставления заемных средств);
- справки о наличии у Заемщика открытых расчетных счетах в банках, заверенной налоговым органом;
- информации заверенной банком (банками) Заемщика, в котором открыты расчетные счета, о движении денежных средств на действующих расчетных счетах Заемщика за последние 3 (Три) месяца;
- справки Заемщика (за подписью главного бухгалтера и руководителя юридического лица либо индивидуального предпринимателя) о наличии оплаченных товарных запасов на дату подачи заявки;
- справки Заемщика (за подписью главного бухгалтера и руководителя юридического лица либо индивидуального предпринимателя) о дебиторской и кредиторской задолженности на дату подачи заявки;
- для Заемщика, применяющего общую систему налогообложения:
а) форма №1 «Бухгалтерский баланс»;
б) форма №2 «Отчет о прибылях и убытках».
- для Заемщика, использующего специальные режимы налогообложения:
а) налоговые декларации об уплате основного налога специального режима обложения с отметкой налогового органа последний отчетный период;
б) справки Заемщика (за подписью главного бухгалтера и руководителя юридического лица либо индивидуального предпринимателя) о доходах и расходах за последние 3 (Три) месяца.
Копии документов должны быть удостоверены оттиском печати (штампа) Банка и подписью уполномоченного сотрудника Банка.
Указанная заявка с приложением документов направляется Банком в Фонд в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления Заемщиком согласия на получение поручительства.
5.2. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства Фонда Заемщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы, помимо указанных в пункте 5.1 настоящего Регламента.
5.3. Фонд вправе запросить Банк либо Заемщика о предоставлении дополнительных документов (из числа имеющихся в Банке или у Заемщика) и проверить достоверность всех представленных документов для решения вопроса о предоставлении поручительства Фонда.
Запрос Фонда о предоставлении дополнительных документов должен быть направлен в Банк не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения Заявки на получение поручительства Фонда.
5.4. Фонд, в срок не позднее 3 (Трёх) рабочих дней с даты получения Заявки Банка на получение Заемщиком поручительства Фонда или получения дополнительных документов из Банка или от Заемщика на основании направленного Фондом запроса, обязан подтвердить предоставление поручительства Фонда или сообщить об отказе.
Решение о предоставлении поручительства или об отказе в предоставлении поручительства Фонда принимается Комиссией по отбору субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, состав которой утверждается Учредителем Фонда. В состав Комиссии по должности входят Исполнительный директор Фонда и главный бухгалтер Фонда.
При предоставлении поручительства Фонда принимаются во внимание: положительное решение уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении Заемщику кредита, критерии предоставления поручительства Фонда, указанные в настоящем Регламенте, самостоятельно полученная Фондом информация о Заемщике, а также иные информация и документы, имеющие значение для предоставления поручительства Фонда.
5.5. Основаниями для отказа в предоставлении поручительства Фонда являются:
- несоответствие Заемщика требованиям, предусмотренным пунктом 2.1 настоящего Регламента;
- наличие одного из условий, предусмотренных пунктом 2.4 настоящего Регламента;
- непредставление хотя бы одного документа, предусмотренного пунктом 5.1 настоящего Регламента;
- выявление факта предоставления Заемщиком неполной или недостоверной информации;
- превышение общего лимита поручительств или лимита поручительств, установленного на Банк;
- нарушение требований настоящего Регламента.
5.6. Решение Фонда, указанное в пункте 5.4 настоящего Регламента, в письменной форме доводится до сведения Банка и Заемщика в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня его принятия.
5.7. В случае принятия решения о предоставлении поручительства Фонда:
- Банк, Заемщик и Фонд оформляют договор поручительства по типовой форме согласно Приложению № 2 к настоящему Регламенту;
- Заемщик в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты заключения договора поручительства:
а) оплачивает вознаграждение Фонду;
б) предоставляет в Фонд копию платежного документа;
в) заключает с Фондом соглашение о безакцептном списании денежных средств со своих счетов, в случае исполнения Фондом полностью или части обязательств Заемщика и предъявления ему требований в порядке регресса.
5.8. После заключения кредитного договора и фактического получения Заемщиком денежных (кредитных) средств, Заемщик в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней направляет в Фонд:
- копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано Поручительство Фонда, заверенную Банком;
- копию договора, подтверждающего наличие обеспечения суммы выдаваемого кредита в размере не менее 30%, по кредитному договору, по которому было выдано Поручительство Фонда, заверенную Банком;
- копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных (кредитных) средств Заемщиком от Банка, заверенную Банком.
5.9. Фонд осуществляет проверки целевого использования кредитных средств, определенные в кредитном договоре, по мере их расходования.
5.10. Фонд обеспечивает учет и хранение договоров поручительства, прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении поручительства Фонда, а также заявок Заемщиков о предоставлении поручительства Фонда, с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче поручительства Фонда было отказано.
5.11. Фонд имеет право проверить финансовое состояние Заемщика в любое время в период действия договора поручительства, в том числе запросив у Заемщика текущие документы бухгалтерского учета, расшифровки заемных средств, справки об отсутствии задолженности по оплате налогов и сборов, а также иные документы.
Заемщик в течение 3 (Трех) дней с даты получения запроса обязан направить Поручителю ответ и предоставить запрашиваемые документы.
5.12. В своей деятельности по предоставлению кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, Банку рекомендуется придерживаться следующих показателей отраслевой структуры портфеля поручительств Фонда:
5.12.1. сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда, выданных для приобретения, ремонта, модернизации основных средств; создание материально-технической базы нового предприятия; внедрение новых технологий; развитие научно-технической и инновационной деятельности; развитие экспортных операций и импортозамещения; участие в исполнении государственного заказа – целевой индикатор – не менее 70 %;
5.12.2. сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда, должны выдаваться субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в 10 приоритетных видах экономической деятельности, в соответствии с приоритетами областной программы развития малого и среднего предпринимательства – целевой индикатор - не менее 50%.
5.12.3. сумма кредитов обеспеченных поручительствами Фонда, должны выдаваться субъектам малого и среднего предпринимательства, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), включая хозяйственные общества, учреждаемые в целях применения Федерального закона от 2 августа 2009 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам создания бюджетными научными и образовательными учреждениями хозяйственных обществ в целях практического применения (внедрения) результатов интеллектуальной деятельности» - целевой индикатор - не менее 20 %.
5.12.4. сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, основной вид деятельности которых розничная и оптовая торговля, - целевой индикатор - не более 20%.
6. Информационное взаимодействие в период действия поручительства фонда.
6.1. В период действия Поручительства Фонда:
6.1.1. Заемщик обязан:
- не позднее 3 (Трех) рабочих дней, письменно известить Фонд обо всех допущенных им нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга и процентов на нее, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
6.1.2. Банк обязан:
- при намерении изменить условия кредитного договора, предварительно письменно извещать об указанных изменениях Фонд;
- в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней письменно уведомить Фонд об исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);
- в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты возникновения просрочки по кредитному договору по возврату суммы основного долга и уплаты процентов на нее в письменном виде уведомить Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком.
6.1.3. Фонд обязан:
- в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения требования Банка об исполнении Фондом обязательств по договору поручительства письменно уведомить Заемщика о получении такого требования.
6.2. Заемщик, Банк и Фонд при изменении банковских реквизитов, наименования и (или) их места нахождения в течение 3 (Трех) рабочих дней в письменном виде информируют об этом своих контрагентов.
6.3. В период реализации мероприятия Фонд ежеквартально информирует Банк:
- об общем объеме выданных Фондом Поручительств;
- об объеме предъявленных Фонду Банками требований в рамках выдаваемых Поручительств;
- обо всех решениях Учредителя Фонда, касающихся изменения регламента предоставления поручительства Фонда;
- о размере лимитов, открытых Фондом на каждый Банк.
7. Порядок выполнения Фондом обязательств по выданному поручительству.
7.1. В срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк в письменной форме уведомляет об этом Фонд с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком.
7.2. В сроки, установленные Банком, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк предъявляет письменное требование к Заемщику, в котором указываются:
- сумма требований,
- номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства,
- срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов.
Указанное выше требование в тот же срок в копии направляется Банком в Фонд.
7.3. Заемщик принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании Банка.
О полном или частичном исполнении требования Банка, а также о невозможности полностью или частично удовлетворить заявленное Банком требование Заемщик обязан в срок, указанный в требовании как срок его исполнения, в письменной форме уведомить об этом Банк и Фонд с указанием причин.
7.4. В течение не менее девяносто календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих лиц (за исключением Фонда), предъявление иска к Заемщику и т. п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга, уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных Кредитным договором.
7.5. По истечении сроков и выполнении процедур, указанных
в настоящем Регламенте, в случае, если в порядке, установленном Кредитным договором, сумма основного долга не была возвращена Банку, Банк предъявляет требование к Фонду, в котором указывается:
- реквизиты договора поручительства;
- реквизиты кредитного договора;
- наименование Заемщика;
- сумма требований с разбивкой на сумму основного долга (сумму кредита, займа) и проценты на нее;
- расчет ответственности Фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема ответственности Фонда от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита);
- номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа(ей)
по каждой истребуемой сумме;
- срок удовлетворения требования Банка.
Требование должно быть подписано уполномоченным лицом и скреплено печатью Банка.
К упомянутому выше требованию, прикладываются:
- копия документа подтверждающего правомочия лица на подписание требования;
- расчет задолженности Заемщика и расчет ответственности Фонда;
- копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед Банком;
- копия требования Банка, направленная Заемщику;
- справка о мерах, принятых Банком в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором, с копиями документов, подтверждающих принятые меры (безакцептное списание денежных средств со счета Заемщика, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц, предъявление иска к Заемщику и иные меры);
- копия иска, предъявленного Банком к Заемщику;
- (при наличии) решения суда о взыскании задолженности, копии исполнительных листов, удостоверенная Банком копия постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти Заемщика либо невозможности установить адрес Заемщика или местонахождение имущества Заемщика).
Все прилагаемые к требованию документы должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью Банка.
7.6. Фонд, при отсутствии возражений, обязан в срок, указанный в требовании Банка, либо в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения требования Банка перечислить денежные средства на указанные Банком счета.
При наличии возражений, Фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней направляет в Банк письмо с указанием всех имеющихся возражений.
Обязательства Фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента предъявления Фондом в банк поручения на перечисление средств со счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа Банку, в пользу которого осуществляется выплата.
8.Порядок перехода прав требования к Фонду после выполнения обязательств по выданному поручительству и реализации этих прав.
8.1. К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за Заемщика по кредитному договору) переходят права требования в том же объеме, в котором Гарантийный фонд фактически удовлетворил требования Банка.
После исполнения обязательств по договору поручительства Фонд в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств, предъявляет Банку требование о предоставлении документов или заверенных копий и информации, удостоверяющих права требования Банка к Заемщику и передаче прав, обеспечивающих эти требования.
Документы Банком передаются Фонду в подлинниках.
8.2. Банк в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения требования передает Фонду все документы и информацию, удостоверяющие права требования Банка к Заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.
8.3. Фонд обязан реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование в порядке регресса к Заемщику, его поручителям или обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой Фонд удовлетворил требование Банка.
8.4. В случае осуществления Фондом выплат по требованиям банков после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти заемщика либо невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика) по решению высшего органа управления Фонда требование в порядке регресса к Заемщику не предъявляется.
9. Заключительные положения.
9.1. Настоящий Регламент может быть изменен и дополнен Учредителем Фонда по собственной инициативе или по представлению Исполнительного директора.
Приложение 1
к регламенту предоставления поручительств
Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области»
З А Я В К А № ________
на получение поручительства Фонда
г. Ростов-на-Дону "______" ___________ 20___года.
__________________________________________________________________,
(наименование Заемщика)
просит Вас предоставить Поручительство Фонда по кредитному договору:
1. Информация о Заемщике: | |
1.1. Полное наименование организации | |
1.2. Юридический адрес: | |
1.3. Фактический адрес: | |
1.4. Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): | |
1.5. ИНН/КПП: | |
1.6. Телефон/факс: | |
1.7. Сфера деятельности: | |
1.8. Численность работников: | |
1.9. Акционеры (участники), имеющие более 5% в уставном капитале, и их доли в уставном капитале Заемщика: | |
1.10. Ф. И.О., телефон руководителя: | |
1.11. Ф. И.О., телефон главного бухгалтера: | |
2. Информация о бизнес-плане Заемщика: | |
2.1. Краткое описание бизнес-плана | |
2.2. Финансово-экономические показатели бизнес-плана (с расшифровкой по статьям): | |
3. Информация о предоставляемом кредите: | |
3.1. Сумма испрашиваемого кредита (кредитной линии): | |
3.2. Предполагаемый срок кредита (кредитной линии): | |
3.3. Условия предоставления кредита: размер вознаграждения за пользование кредитом (в том числе установленная кредитным договором процентная ставка), порядок и сроки уплаты суммы основного долга (суммы кредита), процентов за пользование кредитом и т. п. | |
3.4. Предлагаемое обеспечение по кредиту (залог и другие виды обеспечения): | |
3.5. Ф. И.О. тел. кредитного инспектора: | |
4. Информация по Поручительству Фонда: | |
4.1. Сумма испрашиваемого поручительства Фонда по кредитному договору: | |
5. Дополнительная информация: |
Настоящим Заемщик подтверждает:
1) отсутствие за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров;
2) не нахождение в стадии реорганизации, ликвидации или в отношении которых начата процедура несостоятельности (банкротства) в соответствии с законодательством Российской Федерации;
3) отсутствие просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций перед бюджетами всех уровней (за исключением Заемщиков, оформивших в установленном порядке соглашение о реструктуризации задолженности, выполняющих графики погашения задолженности и осуществляющих своевременно текущие платежи);
4) отсутствие среди осуществляемых видов деятельности:
- производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- деятельности игорного бизнеса;
- деятельности кредитных организаций, страховых организаций, инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, ломбардов;
5) неучастие в соглашениях о разделе продукции.
Настоящим Заемщик выражает свое согласие на предоставление Банком Фонду информации о Заемщике (в том числе о финансовом состоянии), необходимой для решения вопроса о предоставлении поручительства Фонда.
Заемщик:
________________________________________________
(наименование организации – Заемщика)
Руководитель
_____________________ (_______________________)
(подпись, печать) (ФИО)
Главный бухгалтер
_____________________ (_______________________)
(подпись) (ФИО)
"Согласовано"
Банк: __________________________________
(полное наименование Банка)
(____________)______________________ (_____________________)
(должность)
(подпись, печать) (ФИО)
Приложение 2
к регламенту предоставления поручительств
Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области»
ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № _____
г. Ростов-на-Дону "_____" ____________ 20____ года
_____________________________________________________________________________
(полное наименование заемщика)
в лице _______________________________________________________________________,
(должность, Ф. И.О. полностью)
действующего на основании ___________________________, именуем_____ в дальнейшем
(устава, доверенности и т. п.)
«Должник», с одной стороны, и __________________________________________________
(полное наименование банка)
в лице _______________________________________________________________________,
(должность, Ф. И.О. полностью)
действующего на основании ___________________________, именуем_____ в дальнейшем
(устава, доверенности и т. п.)
«Кредитор», с другой стороны, и некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской области» в лице ____________________________________________________,
(должность, Ф. И.О. полностью)
действующего на основании устава, именуемая в дальнейшем «Поручитель», с третьей стороны, заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.
1.1. Поручитель за обусловленную настоящим Договором плату обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Должником своих обязательств по кредитному договору № _____ от «___»_______ 20___г. (приложение № 1) в части возврата фактически полученной Должником суммы кредита.
1.2. Ответственность Поручителя является субсидиарной и ограничена суммой в размере __________ (____________________________________________) рублей ______ копеек, что составляет _______ (_______________) % от фактически полученной суммы кредита.
1.3. Поручитель не отвечает за исполнение Должником обязательств по кредитному договору в части уплаты Кредитору комиссионного вознаграждения, процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Должником своих обязательств по кредитному договору.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
2.1. Поручитель обязан:
2.1.1. Нести субсидиарную ответственность за исполнение Должником своих обязательств по кредитному договору в размере, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.
2.1.2. В течение 10 (десяти) рабочих дней в письменной форме уведомить Кредитора о наступлении одного из нижеперечисленных обстоятельств:
а) о внесении изменений в учредительные документы Поручителя;
б) об изменении местонахождения Поручителя, а также любого из указанных в настоящем Договоре платежных реквизитов Поручителя;
в) об изменении персонального состава исполнительных органов Поручителя.
2.1.3. Известить Кредитора в письменной форме о любых существенных фактах (событиях, действиях), которые, по мнению Поручителя, могут существенно ухудшить его финансовое состояние, повлиять на его платежеспособность, а также сообщить о мерах, предпринимаемых им для устранения последствий указанных событий, действий.
2.2. Поручитель имеет право:
2.2.1. Выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Должник, даже в случае признания Должником долга и (или) отказа Должника от выдвижения своих возражений Кредитору.
2.2.2. Требовать от Должника и Кредитора предоставления информации об исполнении Должником обязательств по кредитному договору, в том числе о целевом использовании полученных денежных средств и допущенных нарушениях условий заключенного кредитного договора, в трехдневный срок с даты направления запроса.
2.2.3. Требовать от Кредитора (в случае исполнения за Должника обязательств по кредитному договору) предоставления документов и информации, удостоверяющих права требования Кредитора к Должнику, а также передачи прав, обеспечивающих эти требования (в том числе залоговых прав).
2.2.4. Требовать от Должника (в случае исполнения за Должника обязательств по кредитному договору) уплаты суммы, выплаченной Кредитору, процентов на выплаченную сумму, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Должника.
2.3. Должник обязан:
2.3.1. Уплатить Поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.
2.3.2. При изменении персонального состава учредителей (участников), банковских реквизитов и (или) своего места нахождения в течение 3 (Трех) рабочих дней в письменной форме поставить об этом в известность Кредитора и Поручителя.
2.3.3. При получении письменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе о допущенных нарушениях условий заключенного кредитного договора, в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты его получения направить Поручителю в письменной форме указанную в запросе информацию.
2.3.4. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней письменно уведомить Поручителя об исполнении своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств).
2.3.5. Не позднее 3 (Трех) рабочих дней, следующих за днем нарушения условий кредитного договора, письменно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита) и процентов за пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Должником своих обязательств по кредитному договору.
2.3.6. В случае предъявления Кредитором требований об исполнении обязательств по кредитному договору принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.
2.3.7. Уплатить Поручителю (в случае исполнения им за Должника обязательств по кредитному договору) сумму, выплаченную Кредитору, а также возместить иные расходы, связанные с исполнением Поручителем за Должника обязательства по кредитному договору.
2.4. Должник имеет право:
2.4.1. При пролонгации срока возврата кредита и (или) процентов за пользование кредитом против первоначально установленных, обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой о продлении срока действия настоящего Договора.
2.5. Кредитор обязан:
2.5.1. Не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты подписания кредитного договора направить Поручителю его копию.
2.5.2. При изменении условий кредитного договора не позднее 3 (Трех) рабочих дней, следующих за днем внесения изменений в кредитный договор, направить Поручителю копию дополнительного соглашения к кредитному договору, содержащего внесенные изменения.
2.5.3. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты выдачи кредита направить Поручителю копию документа, подтверждающую фактическое получение Должником суммы кредита.
2.5.4. При получении от Поручителя письменного запроса о предоставлении информации об исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору, в том числе о целевом использовании полученных денежных средств и о допущенных нарушениях условий заключенного кредитного договора, в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты его получения направить Поручителю в письменной форме указанную в запросе информацию.
2.5.5. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней письменно уведомить Поручителя об исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств).
2.5.6. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента получения от Поручителя соответствующего требования (в случае исполнения им за Должника обязательств по кредитному договору) направить документы и информацию, удостоверяющие права требования Кредитора к Должнику, и передать права, обеспечивающие эти требования, в том числе права залогодержателя.
Документы передаются Поручителю в подлинниках, а в случае невозможности сделать это – в виде нотариально удостоверенных копий.
Передача документов Поручителю осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.
2.6. Кредитор имеет право:
2.6.1. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником своих обязательств по кредитному договору, предъявить требование к Поручителю об исполнении им обязательств за Должника в порядке и сроки, установленные настоящим Договором.
2.7. Настоящим Должник предоставляет Кредитору право передавать Поручителю любые документы и информацию, предусмотренные условиями настоящего Договора.
2.8. При внесении в кредитный договор изменений, влекущих увеличение ответственности Поручителя или иные неблагоприятные последствия для Поручителя (в том числе продление срока кредитного договора, увеличение процентной ставки по кредиту и др.), Кредитор обязан получить от Поручителя предварительное письменное согласие на внесение этих изменений.
В случае внесения указанных изменений в кредитный договор без предварительного письменного согласия Поручителя, поручительство прекращается.
3. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЯ.
3.1. За предоставление поручительства Должник уплачивает Поручителю вознаграждение в размере 2 % годовых от суммы выданного поручительства, без учета НДС, за весь период действия поручительства, что составляет _________________ (___________________________) рублей _______ копеек.
3.2. Вознаграждение выплачивается за весь период действия поручительства не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента подписания настоящего Договора путем перечисления безналичных денежных средств на расчетный счет Поручителя.
3.3. Моментом уплаты вознаграждения считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Поручителя.
3.4. В случае согласия Поручителя на продление срока действия поручительства в связи с продлением срока действия кредитного договора, Должник в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания дополнительного соглашения к настоящему Договору о продлении срока действия поручительства перечисляет Поручителю сумму вознаграждения, рассчитанную по правилам п. 3.1. Регламента предоставления поручительств некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области», утвержденный «__»_______ 2010г. (Приложение ).
4. ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА.
4.1. В срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Кредитор в письменном виде уведомляет Поручителя об этом с указанием вида и суммы неисполненных Должником обязательств и расчета задолженности Должника.
4.2. В срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов за пользование кредитом Кредитор предъявляет письменное требование к Должнику, в котором указывает: сумму имеющейся задолженности по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом, номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные средства, направленные на погашение имеющейся задолженности по кредиту и начисленным процентам, а также срок исполнения требований Кредитора с приложением выписки по ссудному счету Должника.
Одновременно Кредитор направляет копию указанного выше требования Поручителю.
4.3. Должник принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании Кредитора.
4.4. В течение не менее 90 (девяноста) календарных дней с даты наступления срока исполнения Должником обязательств по кредитному договору, Кредитор принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Должника, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих лиц (за исключением Поручителя), предъявления иска к Должнику) в целях получения от Должника невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов за пользование кредитом и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.
4.5. В случае если в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты наступления срока исполнения Должником обязательств по кредитному договору Должник не исполнил (исполнил ненадлежащим образом) свои обязательства по кредитному договору, Кредитор предъявляет требование к Поручителю, в котором указывается:
- реквизиты договора поручительства;
- реквизиты кредитного договора;
- наименование Должника;
- сумма требований основного долга (сумму кредита);
- расчет ответственности Поручителя по настоящему Договору;
- номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные средства;
- срок удовлетворения требования Кредитора.
К требованию, указанному в настоящем пункте Договора прикладываются заверенные печатью и подписью уполномоченного лица Кредитора:
- копия документа, подтверждающего полномочия лица на подписание требования;
- расчет задолженности Должника и расчет ответственности Поручителя;
- копии документов, подтверждающих задолженность Должника перед Кредитором;
- копия требования Кредитора, направленная Должнику в соответствии с п. 4.2. настоящего Договора;
- справка о мерах, принятых Кредитором в целях получения от Должника невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором, с копиями документов, подтверждающих принятые меры (безакцептное списание денежных средств со счета Заемщика, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц, предъявление иска к Должнику и иные меры);
- копия искового заявления к Должнику, предъявленного Кредитором в соответствии с п. 4.4. настоящего договора.
- а также (при наличии) решения суда о взыскании задолженности, копии исполнительных листов, удостоверенная Банком копия постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти Заемщика либо невозможности установить адрес Заемщика или местонахождение имущества Заемщика).
4.6. Поручитель в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения требования Кредитора, но в любом случае до удовлетворения его требования, в письменной форме уведомляет Должника о предъявлении Кредитором требования с целью предоставления Должнику возможности представить свои возражения.
4.7. При отсутствии возражений со стороны Должника Поручитель производит платеж в течение срока, указанного в требовании Кредитора, либо, если такой срок не указан – в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения требования.
При наличии возражений, Поручитель в течение 5 (Пяти) рабочих дней направляет Кредитору письмо с указанием всех имеющихся возражений.
4.8. Если Поручитель исполнил за Должника его обязательства по кредитному договору, то к Поручителю переходят права Кредитора по кредитному договору в том объеме, в каком Поручитель удовлетворил требование Кредитора.
Кредитор в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения требования Поручителя передает ему документы, удовлетворяющие требование Кредитора к Должнику и права, обеспечивающие это требование в части исполненных Поручителем за Должника обязательств.
Документы передаются Поручителю в подлинниках.
Передача документов от Кредитора к Поручителю осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.
4.9. Датой исполнения обязательств Поручителя по настоящему Договору является дата фактического поступления денежных средств на счета Кредитора в погашение обязательств Должника по кредитному договору.
4.10. В срок 5 (пять) рабочих дней со дня получения от Кредитора документов, подтверждающих переход прав по кредитному договору в объеме удовлетворенных требований Кредитора, Поручитель в письменном виде уведомляет Должника о переходе к нему прав по кредитному договору с указанием суммы, выплаченной Кредитору, номеров счетов Поручителя, на которые подлежит зачислению указанная сумма.
4.11. Должник обязуется в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с даты получения такого требования произвести платеж.
При наличии возражений Должник в течение 3 (Трех) рабочих дней направляет Поручителю письмо с указанием всех имеющихся возражений.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.
5.1. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником в срок 15 (Пятнадцать) календарных дней обязательства по выплате суммы, указанной в п. 4.10 настоящего Договора, Должник обязуется выплачивать неустойку в размере 1/360 действующей на момент просрочки ставки рефинансирования ЦБ РФ от выплаченной суммы за каждый день просрочки до момента исполнения обязательства.
5.2. В случае не выплаты вознаграждения, предусмотренного п.3.1. настоящего Договора, Поручитель вправе требовать от Должника оплаты штрафа в размере 0,02 (Две сотых) % от суммы предоставленного поручительства за каждый день просрочки.
6. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА.
6.1. Поручительство прекращается при выполнении Сторонами принятых на себя в соответствии с настоящим Договором обязательств.
6.2. Поручительство прекращает свое действие также в случаях:
6.2.1. Прекращения обеспеченного поручительством обязательства Должника по кредитному договору (в случае надлежащего исполнения Должником своих обязательств по кредитному договору), а также изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, в том числе при продлении срока действия кредитного договора без предварительного письменного согласия Поручителя.
6.2.2. Отказа Кредитора от надлежащего исполнения, предложенного Должником или Поручителем.
6.2.3. Перевода долга на другое (чем Должник) лицо по обеспеченному поручительством обязательству (кредитному договору), если Поручитель не дал Кредитору письменного согласия отвечать за нового должника. Перевод долга Должником в период действия настоящего Договора допускается только с письменного согласия Поручителя.
6.2.4. Принятия Кредитором отступного.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
7.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть оформлены в письменной форме, подписаны уполномоченными представителями Сторон и
скреплены оттисками печатей Сторон.
7.2. Все документы и требования, связанные с исполнением Сторонами своих обязательств по настоящему Договору, направляются Сторонами друг другу заказным письмом с уведомлением о вручении или курьером под роспись уполномоченного на прием корреспонденции лица.
7.3. Все споры и разногласия, связанные исполнением Сторонами настоящего Договора, подлежат разрешению в Арбитражном суде Ростовской области.
7.4. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
7.5. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.
7.6. Стороны договорились, что при исполнении ими своих обязательств по настоящему Договору на них распространяется действие Регламента предоставления поручительств некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области», утвержденный «__»_______ 2010г. (Приложение )
7.7. Копия кредитного договора является Приложением № 1 к настоящему Договору.
8. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН.
ДОЛЖНИК | _______________________________________________________ Адрес:____________________________________________________ ОГРН______________________ ИНН__________________________ КПП_______________ р/сч___________________________________ в _________________________________________________________ _______________ _____________________/_____________________/ м. п. |
КРЕДИТОР | _______________________________________________________ Адрес:____________________________________________________ ОГРН______________________ ИНН__________________________ КПП_______________ корр/сч_______________________________ в _________________________________________________________ _______________ _____________________/_____________________/ м. п. |
ПОРУЧИТЕЛЬ | _______________________________________________________ Адрес:____________________________________________________ ОГРН______________________ ИНН__________________________ КПП_______________ р/сч___________________________________ в _________________________________________________________ _______________ _____________________/_____________________/ м. п. |
