, г. Сургут
Направления повышения востребованности
выпускников экономических специальностей
на рынке труда служащих кредитных организаций
Проблема наличия современных и полностью адаптированных к реалиям современного общества молодых и перспективных кадров является обычной и «привычной» для общества, которое пытается изменить свои базисные экономические основы. С решением аналогичных проблем сталкивались и иные государства (Америка – 30-х, Япония – 50-х, Корея – 80-х и т. д.). Подчас, не обладая необходимыми природными ресурсами, страны, определившие приоритетной задачей вложение в «человеческий капитал», занимают свою особую нишу. Так, упомянутая выше Япония за счет инновационных направлений развития вышла на ведущие роли в мировой экономике, являясь в настоящее время локомотивом для всего азиатско-тихоокеанского региона. Одним из приоритетных направлений государственной политики Российской Федерации в настоящий момент является как раз создание инновационных территорий, расположенных в сложившихся «наукоемких» регионах. В тоже время, их создание будет требовать постоянную подпитку в квалифицированных кадрах. В этой сфере государственные задачи четко определены, т. е. видны «станции отправления» и «пути следования».
В сфере экономики такие программы не вырабатываются государством, поскольку она уже в течение последних 16 лет развивается по тенденциям, которые диктуются самим рынком. Рынок, в широком его понимании, требует специфически подготовленных экономических кадров. Перед будущими сотрудниками предприятий и организаций встает вопрос об их профессиональной пригодности по окончанию учебных заведений. Будущие сотрудники должны понимать, что год от года требования, предъявляемые к вакантным позициям, все более жесткие, т. е. и конкуренция становится все более высокой. На вакантные позиции претендуют и специалисты, уже имеющие опыт практической работы по специальности, а также мигранты, прибывающие из других менее финансово-обеспеченных регионов РФ.
Навыки, закладываемые в учебных заведениях, должны предоставлять достаточные преимущества по сравнению с вышеперечисленными категориями конкурентов. Основным направлением для реализации является грамотная и современная теоретическая подготовка экономистов в период их обучения в учебных заведениях всех уровней. Затраты на получения фундаментальных экономических знаний и сертификатов МВА, позволяющих занять перспективные позиции на рынке труда, составляют от 30 до 100 тыс. долларов США. Безусловно, эта сумма является непомерно высокой для большинства претендентов, следовательно, необходимо предоставлять программы обучения в учебных заведениях, которые могли бы соответствовать высоким требованиям, предъявляемым к специалистам на рынке труда. Итак, на примере, специалистов, выбравших своей профессией работу в кредитных учреждениях, имеется несколько направлений решения данных задач:
1. Внесение изменений в государственные образовательные стандарты.
Большинство разработанных государственных образовательных стандартов (далее – ГОС) по экономическим специальностям были сформированы в конце 90-х годов. В настоящий момент требования
к специалистам резко изменились. Так, недостаточно только наличие профессионального опыта, необходимы глубокие теоретические знания, а также, в отдельных случаях, наличие аттестатов профессиональных специалистов (рынка ценных бумаг, бухгалтеров, аудиторов и т. д.). Для получения конкурентных преимуществ, на мой взгляд, возможно, внести определенные изменения в ГОС, в части региональных стандартов, право распоряжения которыми отнесено к компетенции учебных заведений. Изучение соответствующих направлений по желанию обучающегося и получение профессиональных аттестатов в период обучения позволит ему уже в период обучения выбрать свой профессиональный путь в будущем.
Еще одним возможным вариантом развития является получение от государственных и муниципальных органов так называемого «государственного заказа», т. е. с целью подготовки особенно востребованных со стороны уполномоченных органов для отраслей экономики со студентами заключаются договоры на последующее трудоустройство. Так, при необходимости укомплектования, например, контрольно-ревизионных органов, в ГОС будут внесены дополнения, позволяющие более эффективно применять их в дальнейшей практической работе, такие как: бюджетный учет, порядок осуществления ревизий, нормирование производимых расходов и т. д.
Безусловно, в настоящее, время рынок труда имеет потребность в квалифицированных кадрах, так называемого «стартового звена», таким как, например, кассир-контролер в кредитных организациях. Специалистов такого уровня готовили в советское время (кассир-контролер Сберкассы), что позволяет использовать накопленный опыт в ходе обучения. В настоящий момент, программа профессиональной подготовки обучения должна строиться на действующей нормативно-правовой базе, что позволит кредитным организациям, практически со «школьной скамьи» получать профессионально подготовленных сотрудников. В связи с программой развития государством банковского сектора в части комплексного банковского обслуживания населения на всей территории РФ, рынок труда будет испытывать ощутимый дефицит именно в кассовых сотрудниках, и потребность в кассовых специалистах будет только расти.
Хотелось бы подчеркнуть, что уникальность подготовки специализированных кадров для финансово-кредитных учреждений заключается в особо интенсивной изменчивости законодательной и нормативно-правовой базы, определяющей деятельность данных учреждений на рынке. Поэтому требуется регулярное внесение изменений в учебные программы. На мой взгляд, в настоящий момент по данной специализации имеют особую актуальность знание следующих предметов (помимо тех, которые указаны в перечне ГОС):
1.1. Гражданское право.
В рамках данной дисциплины необходимо изучение основ гражданского законодательства. Особое внимание следует уделить изучению отдельных глав Части II ГК РФ, знание которых необходимо при ведении бухгалтерского учета и осуществлении аудита (Заем и кредит, страхование, банковский вклад и другие).
1.2. Трудовое и административное право.
Изучение данного предмета в первую очередь основывается на знании двух кодексов: Трудового кодекса и Кодекса об административных правонарушениях. Помимо основ трудового законодательства, необходимо в рамках обучения дать необходимые знания об ответственности, связанной с исполнением либо неисполнением своих трудовых обязанностей уполномоченными работниками.
1.3. Анализ, аудит и управление рисками организаций (риск-менеджмент).
Изучение данного предмета является важным направлением для осуществления эффективной деятельности банковских и финансово-кредитных организаций. Необходимо изучить: виды рисков, области их возникновения, факторы, влияющие на их появления, методы и приемы снижения внутренних рисков организаций.
1.4. Внутренний контроль в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма.
Знания основ внутреннего контроля позволит своевременно и качественно выявлять операции, подлежащие обязательному контролю и свидетельствующие о возможной легализации средств. Пристальное внимание в настоящий момент за соблюдением данного законодательства оказывают контролирующие органы (ФСФМ, ФСФР, ЦБ РФ).
1.5. Контроль на финансовых рынках.
В связи с наличием на территории округа активного рынка ценных бумаг будущим специалистам
потребуются профессиональные знания в этом направлении. В ходе изучения предмета следует обратить особое внимание на защиту интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, на правильность построения внутреннего учета (отделен от ведения бухгалтерского учета) профессионального участника РЦБ, на осуществление внутреннего контроля.
1.6. Консалтинг.
Специалисты в области анализа и аудита должны не только осуществлять анализ и проверки деятельности внутренних структурных подразделений юридических лиц, но и активно участвовать в разработке предложений и рекомендаций по их результатам, предлагать пути эффективного использования имущества, оптимизации расходов, поиск путей роста доходов и т. д. Действия сотрудников позволяют экономить денежные средства на привлечение консалтинговых фирм, а также предоставляет возможность организации иметь квалифицированных тест-менеджеров в необходимый момент времени, т. е. на стадии разработки, принятия и осуществления бизнес-задачи.
1.7. Налоговый учет и налоговое планирование.
В рамках дисциплины целесообразно изучить порядок построения налогового учета в организации, способы и методики переноса данных из бухгалтерского учета в налоговый. Кроме того, необходимо включить в программу порядок построения внутреннего контроля за полнотой, правильностью и своевременностью перечисления в бюджеты причитающихся сумм налогов. В части налогового планирования, необходимо наличие навыков в построении налоговых моделей во времени, т. е. объемов перечисления соответствующих сумм обязательных платежей, исходя из различных факторов деятельности организаций (на неделю, декаду, месяц, квартал и т. д.).
1.8. Иностранный язык (профессионально).
В связи с интеграцией РФ в мировое сообщество профессиональное знание иностранного языка обусловлено реалиями современного общества, т. к. финансово-кредитные учреждения округа ведут активную международную деятельность.
1.9. Международные стандарты финансовой отчетности.
В связи с кардинальными изменениями в бухгалтерском учете кредитных организаций, которые Банк России намерен внести с 2008 года, направленные на смену кассового метода бухгалтерского учета, используемого в кредитных организациях на метод начислений, который приближает Российские стандарты бухгалтерского учета к международным. Являясь локомотивом изменений бухгалтерского учета и отчетности, ЦБ РФ уже с октября 2005 года ввел обязательный институт представления отчетности кредитными организациями по МСФО. При этом со стороны кредитных организаций испытывается особый дефицит в специалистах со знаниями МСФО.
2. Проведение бизнес-семинаров, конференций, круглых столов.
По оценкам специалистов аудиторской фирмы KPMG, входящих в ведущую «мировую четверку» аудиторских фирм, эффективность вложений в проведение таких семинаров составляют от 300% до 900%.
По их расчетам, прирост основной части инвестиций, помимо общеизвестных направлений (анонсирование проведения семинаров, афиширование прибытия известных специалистов в области экономики, информационная поддержка проведения семинаров, в т. ч. реклама, и активизация взаимодействия бизнеса разных направлений), дает подсознательный шлейф итогов их проведения. С одной стороны, изменяется общественное мнение к организаторам, как инновационным участникам рынка, и в глазах общества проводившие данные семинары организации выглядят более надежными и при этом прогрессивными. С другой стороны, принимающие участники – работники учебных заведений в ходе обучения подчеркивают свое участие в них и часто пользуются итогами семинаров, чем вносят позитивный вклад в создание имиджа организации.
В ходе проведения происходит, так называемый «ping-pong», при котором происходит смешивание теоретических и практических знаний участников, каждый присутствующий высказывает свое отношение к поставленной проблеме, а по итогам обсуждения делаются предложения по определению согласованной позиции. На сегодняшний момент крупные участники рынка, такие как Сбербанк России, ВТБ, Альфа-банк при утверждении годовых бюджетов закладывают значительные статьи расходов на проведение таких семинаров. Так, с учетом роста реального курса рубля в 2005 году по данным отчетности Внешторгбанка данные затраты увеличились более чем в 2,2 раза. Причем кредитные организации с широкой филиальной сетью, видят необходимость в организации семинаров, в первую очередь, в регионах, где они не только хотят сохранить свои позиции, но и сделать качественный рывок в развитии бизнеса.
Педагогическое сообщество также исходит из необходимости такого взаимовыгодного сотрудничества. С повышением уровня благосостояния населения, появляется и заинтересованность, в первую очередь, в получении высококачественного образования. Кроме того, внесенные в Государственную Думу РФ предложения о развитии системы кредитования получаемого образования и предоставления государственных гарантий может негативно отразиться в первую очередь на региональных учебных заведениях. При получении кредитов на обучение, большая часть будущих студентов может поддаться соблазну обучения в столичных Вузах, при этом может создаться ситуация аналогичная прошлогоднему буму на рынке недвижимости
с появлением доступного института ипотеки. В настоящий момент только ограниченное количество кредитных учреждений из первой 100 крупнейших банков предлагают образовательные кредиты (в нашем регионе отделение Сбербанк и Сургутнефтегазбанк), причем условия по ним в основном отличаются наличием отсрочки по основному долгу и процентам во время обучения. Появление госгарантий неизбежно вызовет как расширение предложения, так и рост цен на само обучение. Законодатели предлагают ввести определенное государственное регулирование, хотя их оппоненты считают, что введение госрегулирования приведет к большему развитию негосударственных образовательных учреждений, которые за счет гибкости и отсутствия ограничений, будут привлекать более качественный профессорско-преподавательский состав, а, следовательно, и более платежеспособных (в т. ч. и за счет гарантированных государством кредитов) студентов. Поэтому региональные Вузы вынуждены делать асимметричные ответы, одним из вариантов которых является качественный рост предлагаемого образования. Чтобы достичь уровня, например, Финансовой академии при Правительстве РФ, кроме проведения стажировок, позволяющих получить практический опыт проведения теоретических занятий, необходимости четко следить за изменениями, происходящими на рынке, изменениями нормативно-правовой базы и т. д. Благодаря семинарам, появляется возможность внести в процесс образования изменения и дополнения, что делает его более адекватным сегодняшним реалиям.
3. Привлечение к участию в образовательной деятельности «специалистов-практиков».
Другим направлением возможного повышения эффективности предлагаемого экономического образования привлечения к обучению сотрудников кредитных организаций, которым в силу специфики выполняемых обязанностей приходится сталкиваться с широким кругом выполняемых задач либо привлечения узкоспециализированных сотрудников банков для ознакомления с отдельными направлениями деятельности банка. Проблема в связи с этим может возникнуть, в первую очередь в поиске заинтересованных банковских служащих, которые в свободное от основной работы время будут согласны участвовать в процессе обучения. Режим работы кредитных организаций очень регламентирован, поэтому возможность привлечения практиков сводится к проведению обучения в нерабочие дни. Кроме того, наличие преподавательских навыков не всегда присуще банковским служащим. При получении таких специалистов в кадровый состав вуза, учебное заведение получает особые преимущества перед своими конкурентами на рынке. Такие специалисты смогут на примерах из своей профессиональной практики объяснить проблемы, возникающие в кредитных организациях, возможные пути их решения, а также последствия непринятия (неполного принятия) необходимых управленческих решений. На мой взгляд, проследить цепочку событий только одного такого решения, и его влияние на различные бизнес-процессы, будет интересно в первую очередь студенту. Структура кредитной организации в основном выстроена таким образом, чтобы максимально достичь целей, определенных в бизнес-планах, и, конечно же, прибыльности банка. Однако, поставленные изначально цели, например, при осуществлении региональной экспансии (потенциальная группа будущих клиентов), и пути достижения существенно разнятся, что может привести к абсолютно различным итогам этой кампании при сопоставимых финансовых затратах. Особенно ценны специалисты-практики, которые в силу должностных обязанностей чаще всего сталкиваются с различными направлениями банковской деятельности. К ним,
в первую очередь, можно отнести сотрудников финансовых подразделений, подразделений по управлению банковскими рисками, юридических служб, а также подразделений внутреннего контроля кредитной организации. В ходе обучения у студентов в этом случае появляется системный подход к функционированию кредитной организации, а также возможность самоопределения, т. е. появляется реальное осознание правильности выбора будущей специальности.
4. Проведение теоретических занятий с выходом в организации.
Одним из перспективных направлений применения современных технологий в процессе обучения является организация теоретических занятий в самих кредитных учреждениях. В этом случае появляется возможность привлечения к образовательному процессу сразу большого количества «узких специалистов», имеющих высокую квалификацию по изучаемым предметам. Специфические знания, которыми обладают такие преподаватели, позволяют сделать качественный шаг в профессиональной подготовке обучающихся. Кредитная организация заинтересована в подготовке специалистов с широким спектром экономических знаний, только в том случае, когда она будет уверена, что предоставляемая в ходе обучения информация
о банковских технологиях, ноу-хау, используемом интегрированном банковском автоматизированном комплексе и т. д., не станет достоянием конкурентов. Информационная безопасность, а именно, сохранение банковской и коммерческой тайны, являются приоритетным вопросом при таком методе обучения. Для решения данной проблемы одним из вариантов является заключение договоров о целевой подготовке специалистов
с кредитной организацией после окончания учебного заведения. По аналогии с «государственным заказом» кредитная организация в момент профессиональной подготовки будет целенаправленно готовить специалистов в рамках государственного образовательного стандарта в строгом соответствии с утвержденной программой курса. Учитывая, что в крупных кредитных организациях хорошо отлажен механизм профессиональной подготовки и повышения квалификации управленческих кадров, «будущие специалисты» получат самые современные знания по изучаемому направлению. Безусловно, положительной исход данного направления развития обучения возможен только при наличии согласованной позиции уполномоченных лиц кредитных организаций и образовательных учреждений, заинтересованных в таком сотрудничестве.
5. Создание учебно-производственных баз.
Возможным завершающим этапом формирования интегрированного комплекса профессиональной подготовки экономических кадров для кредитных организаций является создание площадок, где получаемые в ходе обучения теоретические знания студенты могут успешно реализовывать в практической работе. Особенно перспективным, на мой взгляд, является открытие таких площадок в самих учебных заведениях, где студенты, с надлежащим оформлением начала их трудовой деятельности (трудовые договоры, трудовые книжки, договоры о полной материальной ответственности при исполнении соответствующих функций) будут выполнять реальные трудовые обязанности. Основными клиентами в таком случае становятся преподаватели и сами обучающиеся. Возможно несколько вариантов осуществления данного направления:
1. Открытие операционных касс кредитных организаций. В этом случае данная площадка будет предоставлять определенный спектр самых востребованных населением услуг (открытие текущих счетов и вкладов в рублях и иностранной валюте, переводы, валютно-обменные операции, операции с пластиковыми картами и т. д.).
2. Открытие кредитно-кассовых офисов. В такой форме реализации площадки к перечисленным выше функциям добавляется и возможность подготовки документов для оформления потребительских кредитов, что позволит ознакомиться в практической работе с одним из самых основных направлений деятельности банка.
3. Открытие информационно-справочных подразделений кредитных организаций. Интерес в таких базах будут испытывать, на мой взгляд, будущие специалисты, которые желают связать свою жизнь с продажей банковских продуктов, привлечением клиентов и т. п.
При этом необходимо поощрение регулярной ротации кадров, чтобы по окончании учебно-практической подготовки молодой специалист мог успешно выполнять широкий спектр поставленных перед ним задач. Подготовка кадров в этом случае будет иметь мотивационный подход, т. е. привлечение потенциальных сотрудников площадок должно ставиться в прямую зависимость от их успеваемости в процессе обучения, что является мощным внутренним стимулом необходимости получения качественных теоретических знаний.
В заключении хотелось бы сказать, что приведенные выше направления в первую очередь направлены на специалистов, получающих образование в профессиональных образовательных учреждениях на старших курсах, когда их правильный выбор и самоопределение позволит молодым специалистам найти свой верный путь в будущем.
По материалам научно-практической конференции «VI Знаменские чтения»,4 марта 2007 года СурГПУ
