Вопросы
для экзамена по курсу «Ипотечный консультант»
№ вопроса | Раздел / Вопрос |
1. ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕКИ. | |
Какое право, являющееся составной частью права собственности, ограничивается залогом: 1. Право регистрации по месту жительства 2. Право пользования 3. Право владения 4. Право проживания 5. Право распоряжения | |
Порядок обращения взыскания на предмет ипотеки - объект недвижимости 1. Право собственности на предмет ипотеки переходит к банку - залогодержателю 2. Обращение на предмет ипотеки в судебном порядке и его реализация на торгах судебными приставами-исполнителями 3. Внесудебный порядок на основании нотариального соглашения сторон 4. Обращение на предмет ипотеки в судебном порядке, кроме случаев, когда в соответствии с законом допускается удовлетворение требований без обращения в суд | |
Зачем банку нужна закладная 1. Для подтверждения прав залогодержателя 2. Для обращения взыскания 3. Для подтверждения прав залогодателя по кредиту | |
Выберите правильное определение ипотеки 1. Кредит под залог приобретаемой квартиры 2. Кредит под залог имеющейся квартиры 3. Залог недвижимости 4. Кредит под залог недвижимости | |
Обязательно ли регистрируется закладная при регистрации ипотеки 1. При регистрации договора ипотеки обязательно должна быть зарегистрирована закладная 2. При регистрации договора купли-продажи на кредитные средства обязательно должна быть зарегистрирована закладная 3. На усмотрение банка 4. По соглашению залогодателя и залогодержателя | |
Выберите правильное определение залогодателя 1. Физическое или юридическое лицо, принимающее предмет залога от заемщика в обеспечение долговых обязательств 2. Физическое или юридическое лицо, передающее свое имущество в обеспечение долговых обязательств | |
Закладная – это… (выберите наиболее полное и точное определение): 1. Право залога на имущество, обремененное ипотекой 2. Право на получение исполнения обязательств по договору об ипотеке без предъявления других доказательств существования этого обязательства 3. Именная ценная бумага, удостоверяющая права законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой в силу закона 4. Именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой | |
Какая ответственность поручителя по общему правилу предусмотрена Гражданским кодексом по умолчанию сторон 1. Солидарная 2. Субсидиарная | |
Право залога Банка на квартиру, приобретенную с использованием целевого кредита (ипотека в силу закона), возникает: 1. С момента подписания между заемщиком и банком договора об ипотеке 2. С момента нотариального удостоверения договора приобретения квартиры за счет кредитных средств 3. С момента государственной регистрации договора об ипотеке, заключенному между заемщиком и банком 4. С момента государственной регистрации права собственности заемщика на приобретенную за счет кредитных средств квартиру | |
Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенную квартиру возможно на основании (выберите наиболее полное и точное определение): 1. Если квартира была приобретена за счет целевого кредита или займа на цели приобретения квартиры 2. Если квартира фактически была приобретена за счет кредита или займа на цели приобретения или строительства квартиры 3. Если квартира была заложена в обеспечение возврата кредита или целевого займа, на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры 4. Если квартира была заложена в обеспечение возврата кредита или целевого займа, на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. При этом квартира должна быть заложена по договору об ипотеке - другие формы возникновения права залога не допускаются | |
По закону при ипотеке земельного участка право залога распространяется на: 1. Только на земельный участок, если иное не предусмотрено договором ипотеки 2. На земельный участок и находящиеся на нем здания и сооружения 3. На земельный участок и находящиеся и строящиеся на нем здания и сооружения, если иное не предусмотрено законом | |
Органы опеки и попечительства должны дать согласие на передачу в ипотеку следующих жилых помещений 1. Жилых помещений, в которых проживают несовершеннолетние собственники 2. Жилых помещений, в которых проживают несовершеннолетние члены семьи собственника 3. Жилых помещений, в которых проживают: несовершеннолетние члены семьи собственника, являющие собственниками помещений, члены семьи собственника помещения, находящиеся под опекой или попечительством | |
Прекращается ли при продаже объекта ипотеки право залога? 1. Да 2. Нет, кроме случаев продажи предмета ипотеки с торгов 3. Только если это предусмотрено договором залога | |
Для продажи заложенного объекта необходимо: 1. Предварительно полностью погасить кредит 2. Получить согласие банка на реализацию объекта залога с сохранением права залога на объекте 3. Получить согласие банка на реализацию объекта залога с одновременным прекращением права залога на объект | |
Объект недвижимости, приобретенный за счет кредитных средств, можно использовать без согласия банка-кредитора (если договором не предусмотрено такое согласие) следующим образом: 1. Продать 2. Использовать для проживания 3. Подарить 4. Сдать в наём 5. Заложить для получения кредита в другом банке | |
Составление и регистрация закладной допускается в следующих случаях: 1. при залоге прав требования (новостройка) 2. при ипотеке в силу договора или закона 3. при последующей ипотеке 4. ипотеке в силу закона | |
В каких случаях обращение взыскания на предмет ипотеки может быть осуществлено только по решению суда 1. Если досудебное урегулирование не предусмотрено кредитным договором 2. Если для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа, если предметом ипотеки является предприятие, как имущественный комплекс, или земли сельхозназначения, или объекты, имеющие художественную ценность. 3. Предметом ипотеки является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества. | |
В случае обращения взыскания на квартиру право пользования ею сохраняют следующие лица 1. Собственник 2. Несовершеннолетние члены семьи собственника 3. Арендаторы (если договор аренды был заключен до передачи объекта в залог) 4. Арендаторы (если договор аренды был заключен после передачи объекта в залог, но с согласия залогодержателя) 5. Любые третьи лица, не являющиеся арендаторами 6. Несовершеннолетние члены семьи собственника, являющие собственниками помещений 7. Находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника 8. Оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника | |
В каких случаях возможна ипотека в силу закона 1. Рассрочка платежа 2. Отсрочка исполнения обязательств по передаче объекта продавцом покупателю 3. Покупка дачного имущества: земли и построек | |
2. ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ (предварительный андеррайтинг). | |
При получении кредита у клиента в обязательном порядке должно быть: 1. Российское гражданство. 2. Постоянная регистрация в РФ. 3. И Российское гражданство, и постоянная регистрация в РФ. 4. Российского гражданства и постоянной регистрации в РФ не требуется. 5. зависит от требований банка 6. таких требований в программах банков нет | |
Расчет кредита сделанный с помощью кредитного калькулятора банка на сайте: 1. Гарантирует предоставление клиенту кредита на сумму, рассчитанную с помощью калькулятора. 2. Гарантирует предоставление клиенту кредита на сумму, рассчитанную с помощью калькулятора только для заемщиков с официальным доходом 3. Является предварительным, приблизительным и не гарантирует предоставления клиенту кредита до момента принятия решения Банком и письменного уведомления об этом клиента / ипотечного брокера. | |
3. ТРЕБОВАНИЯ К ДОКУМЕНТАМ ПО КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ. | |
При поступлении документов от Ипотечного Брокера Банк рассматривает Клиентов с доходами, подтвержденными в следующей форме: 1. Справкой 2-НДФЛ. 2. Справкой 2-НДФЛ или Справкой 2-НДФЛ и справкой (письмом) о доходах от работодателя. 3. Устным подтверждением работодателя и доходы от бизнеса 4. Справкой от работодателя по форме Банка и/или устным подтверждением работодателя. 5. в любом виде по желанию брокера 6. в соответствии с программой | |
Заемщики, которые не могут подтвердить доход по справке 2 НДФЛ полностью, но которые могут представить письмо от работодателя – предоставляют в итоге обязательно: 1. Справку 2-НДФЛ. 2. Справку 2-НДФЛ и справку от работодателя соответствующей требованиям Банка. 3. Устно подтверждают доход в процессе встречи с работодателем. 4. Никак не подтверждают. | |
4. КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ И ТАРИФЫ. | |
Квартира, закладываемая Банку по кредиту «на покупку КВАРТИРЫ» должна: 1. Являться отдельной квартирой. 2. Располагаться в здании, в отношении которого у Банка отсутствует информация о его аварийности и которое не признается Банком ветхим. 3. Соответствовать всем указанными выше требованиям. | |
По кредитам Банка оценка квартиры независимыми оценочными компаниями, аккредитованными при Банке: 1. Проводится в любом случае. 2. Не проводится. 3. Проводится только для клиентов с неподтвержденным доходом. 4. Проводится только по кредитам свыше 100,000 долларов. | |
В рамках программ ипотечного кредитования используются некоторые из следующих форм расчетов с продавцами жилья: 1. Банковские ячейки. 2. Безналичный перевод на счет Заемщика. 3. Аккредитивная форма расчетов. 4. Все выше перечисленные формы расчетов. | |
При приобретении Квартиры стоимостью 2,000,000 рублей с помощью ипотечного кредита и годовом доходе заемщика 1,500,000 рублей сумма налогового вычета Заемщика составит: 1. 260,000 рублей. 2. 130,000 рублей. 3. 260,000 рублей + 13% * сумму уплаченных по кредиту процентов. 4. 130,000 рублей + 13% * сумму уплаченных по кредиту процентов. | |
Если Банку стало известно о том, что ИБ помогает своему клиенту ввести Банк в заблуждение относительно истинной кредитоспособности данного клиента, то: 1. Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор с данным ИБ. 2. Банк не обращает на это внимание. 3. Банк может расторгнуть договор с ИБ только после не менее чем 5 таких случаев. 4. Банк может расторгнуть договор с ИБ только после не менее чем 10 таких случаев. | |
Кредитование под залог недвижимости, расположенной в Новосибирской области: 1. Невозможно. 2. Возможно только для клиентов с доходом по справке 2 НДФЛ 3. Возможно только по кредитам в рублях. 4. зависит от программы банка | |
В случае приобретения квартиры солидарными заемщиками супругами, право собственности оформляется: 1. В их общую совместную собственность, по 1/2 доли каждому. 2. В их общую совместную собственность, без определения долей. 3. В собственность только одного супруга. | |
Перечень минимально необходимых документов для получения денежных средств продавцом при использовании схемы: наличный расчет – «Ячейки»: 1. Зарегистрированный договор купли-продажи; расписка Продавца о получении им денежных средств. 2. Зарегистрированный договор купли-продажи; Расписка (копия) УФРС, о том, что закладная принята на регистрацию. 3. Паспорт; зарегистрированный договор купли-продажи; договор аренды ячейки; расписка Продавца о получении им денежных средств; Расписка (копия) УФРС, о том, что закладная принята на регистрацию (при необходимости); 4. Зарегистрированный договор купли-продажи; расписка Продавца о получении им денежных средств; Расписка (копия) УФРС, о том, что закладная принята на регистрацию. | |
5. ТРЕБОВАНИЯ К ОБЪЕКТАМ ЗАЛОГА И ДОКУМЕНТЫ ПО НЕДВИЖИМОСТИ: | |
При заполнении Заявления на кредит, в случае если Созаемщик отсутствует (Заемщик/ца не женат/замужем): 1. Поля по Созаемщику не заполняются и остаются пустыми. 2. В полях по Созаемщику ставятся прочерки. 3. Банки кредитуют только семейные пары. 4. Правильные ответы: 2 либо 1 (в зависимости от требований банков). | |
Справка о доходах от работодателя (в свободной форме): 1. Может быть предоставлена в любом виде. 2. Должна содержать наименование организации и размер ежемесячных или среднемесячных доходов заемщика/созаемщика. 3. Должна содержать наименование организации и размер ежемесячных или среднемесячных доходов заемщика/созаемщика, его должность, а также дату выдачи, подпись руководителя организации и печать организации. 4. Должна содержать наименование организации и размер ежемесячных или среднемесячных доходов заемщика/созаемщика, а также подпись руководителя. | |
Копия трудовой книжки должна передаваться в Банк в следующем виде: 1. Копии всех страниц (кроме пустых), заверенных штампом Ипотечного Брокера «Копия Верна. Ипотечный Брокер __________ (ФИО, Организация)». 2. Копии всех страниц (кроме пустых) заверенные работодателем («Копия верна», подпись, печать, дата заверения). 3. Копии всех страниц (кроме пустых) заверенные работодателем («Копия верна», подпись, печать, дата заверения). На последней странице должна быть расшифровка подписи заверяющего и запись о том, что заемщик работает в компании по настоящее время. 4. В любом из указанных выше видов. | |
Если Заемщик состоит в браке и между Заемщиком и супругом не заключен Брачный контракт, то предоставление документов по супругу: 1. Требуется всегда. 2. Не требуется никогда. 3. Требуется по кредитам свыше 100,000 долларов. 4. Требуется только по кредиту под залог имеющейся недвижимости. | |
При передаче в Банк копии паспорта Заемщика/Созаемщика нужно, чтобы копия была сделана: 1. Только с заполненных страниц паспорта. 2. Со всех страниц паспорта. 3. Возможно и по п. 1 и по п. 2. 4. Банк не обращает на это внимание. | |
Для иностранных граждан в Банк необходимо предоставить: 1. Копию всех страниц паспорта. 2. Нотариально заверенный перевод паспорта. 3. Нотариально заверенный перевод паспорта и копия визы/вида на жительство в РФ, при этом на копии вида на жительство должен стоять штамп «Копия верна. Ипотечный Брокер ________ (ФИО, Организация). 4. В любом из указанных выше виде. | |
Если клиент написал в заявлении на кредит, что его интересует кредит на 15 лет, и Банк это одобрил, то сможет ли он получить кредит на 10 лет: 1. Да, сможет. 2. Нет, не сможет. 3. Зависит от условия программы банка | |
Подписи Заемщика / Созаемщика должны содержаться: 1. На каждой странице Заявления на кредит. 2. На последней странице заявления на кредит. 3. На каждой странице Заявления на кредит по кредитам свыше 50,000 долларов. 4. На каждой странице Заявления на кредит по кредитам свыше 75,000 долларов. 5. Правильные ответы: 1 либо 2 (в зависимости от требований банков). | |
До принятия Банком решения по окончательной сумме кредита с учетом объекта залога по кредиту на покупку индивидуального жилого ДОМА, должна быть получена информация: 1. Соответствие места расположения Индивидуального дома адресу, указанному в правоустанавливающих документах. 2. Соответствие расположения Индивидуального дома на земельном участке кадастровому плану. 3. Находиться в удовлетворительном состоянии и не иметь существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования. 4. Все перечисленные ответы правильны. | |
Каким требованиям, как правило, должен отвечать индивидуальный жилой дом (коттедж), для приобретения его с помощью ипотеки: 1. Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания. 2. Иметь подъездную дорогу; Быть пригодным для круглогодичного проживания. 3. Находиться в удовлетворительном состоянии и не иметь существенных дефектов. Это должно подтверждаться в отчете о техническом андеррайтинге Объекта залога. 4. Все перечисленные варианты ответов являются правильными. | |
Возможно, ли осуществлять перепланировку в квартире, приобретенную с использованием ипотечного кредита: 1. Да, при получении письменного согласия Банка на перепланировку квартиры. 2. Да, при получении согласия от страховой компании, где застрахована квартира, на перепланировку. 3. Да, при получении разрешения соответствующего административного органа. 4. Да, при получении письменного согласия Банка, страховой компании, где застрахована квартира и при получении разрешения соответствующего административного органа. | |
6. ПРОЦЕДУРА ЗАКЛЮЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКИ: | |
Порядок прекращения ипотеки: 1. Полное погашение кредита и подача заявления заемщиков в УФРС. Далее - получение Заемщиком из УФРС «чистого» свидетельства о государственной регистрации права собственности. 2. Полное исполнение Заемщиком обязательств по закладной (кредитному договору); обращение заемщика в УФРС за выпиской из ЕГРП и с заявлением о прекращении залога и подачей на перерегистрацию хранящейся у него закладной; получение Заемщиком из УФРС выписки ЕГРП с отсутствием записи об ипотеке (либо новое свидетельство). 3. Оформление письма Банка об исполнении обязательств по закладной и прекращении ипотеки; Передача заявления о прекращении ипотеки и аннулирование закладной; Передача Заемщику письма Банка и закладной, с отметкой об исполнении обязательств. Передача всех документов в УФРС о снятии ипотеки. | |
Какие из документов могут подтвердить исполнение денежных обязательств по договорам: 1. Расписка о получении денежных средств, подписанная продавцом жилого помещения. 2. Платежное поручение от Заемщика в адрес Продавца с отметкой обслуживающего Банка об исполнении с указанием назначения платежа; расчеты по договору купли-продажи. 3. Все перечисленные варианты ответов являются правильными. | |
Сколько квартир может быть задействовано в цепочке по «альтернативной сделке»: 1. Не более трех квартир. 2. Не более пяти квартир. 3. Не ограниченное количество квартир. 4. Не более двух квартир. | |
Каким образом производиться оплата первоначального взноса по кредиту: 1. Возможно передать наличными (с получением соответствующей расписки) и заложить в ячейку. 2. Возможно осуществить безналичный перевод на счет продавца. 3. Возможно включить первоначальный взнос в сумму аккредитива, который Банк выставит на счет продавца. 4. Все перечисленные варианты ответов являются правильными. | |
7. ПРОЧИЕ ВОПРОСЫ: | |
Каким образом начисляется процентная ставка годовых: 1. Процентная ставка годовых начисляется на ежедневный остаток ссудной задолженности. 2. Процентная ставка годовых всегда начисляется на первоначальную сумму кредита. 3. Правильные варианты ответов: 1 и 2. 4. Процентная ставка годовых начисляется на остаток ссудной задолженности в зависимости от категории Заемщика. | |
При условии действующего кредита в банке, возможно ли оформление второго кредита: 1. Возможно, при условии полного погашения первого кредита. 2. Возможно, при условии погашения более 50% от суммы кредита по первому кредиту. 3. Возможно оформление второго кредита, если позволяет платежеспособность по требованиям Банка. 4. Возможно оформление второго кредита, если первый кредит был на другие цели (например, первый на квартиру, то второй можно брать только на дом) | |
Возможно, ли купить в кредит 2-х комнатную коммунальную квартиру путем приобретения в ней двух комнат от разных владельцев: 1. Только если доход заемщика подтвержден 2. Нет. 3. Зависит от программ банка | |
Кем проводится оценка приобретаемого в кредит жилья: 1. Оценку жилья проводят аккредитованные Банком Оценочные компании. 2. Оценку жилья проводят аккредитованные брокером Оценочные компании. 3. Оценку жилья проводят Оценочная компания, имеющая лицензию. | |
8. ОБСЛУЖИВАНИЕ И ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА | |
Возможно ли вносить на текущий счет клиента при обслуживании кредита сумму большую, чем ежемесячный платеж: 1. Возможно любую сумму достаточную для оплаты всей текущей задолженности и комиссий. 2. Только сумму ежемесячного платежа. 3. Только сумму ежемесячного платежа + досрочный платеж | |
Возможно, ли вносить на текущий счет рубли, если кредит в валюте: 1.Возможно, если открыт текущий рублевый счет и подписано заявление-поручение на конвертацию средств. 2.Невозможно. 3.Возможно в любом случае. | |
Может ли кто-нибудь производить платежи по кредиту кроме заемщика: 1.Возможно путем внесения денежных средств на текущий счет Заемщика в Банке. 2.Возможно при наличии доверенности и паспорта на текущий валютный счет и без доверенности на текущий рублевый счет. 3.Невозможно. | |
9 . ПОВЫШЕННОЙ СЛОЖНОСТИ | |
ЗАДАЧА Дано: По программе Банка ставка составляет 12% годовых, срок кредитования – 10 лет. Платеж по кредиту составляет 400$, Используемый Банком при расчете кредита коэффициент ПЛАТЕЖ/ДОХОД = 40% Найти: Доход заемщика, достаточный для выплаты такого кредита 1. $ 500 2. $ 1500 3. $ 1000 4. $ 1200 | |
Отметьте существующие нормы права: 1. императивные и диспозитивные 2. прерогативные 3. рациональные | |
Какие сделки (договоры) в соответствии с законодательством РФ, подлежат обязательному нотариальному удостоверению: 1. договор купли-продажи квартиры, 2. договор ипотеки квартиры, 4. договор предоставления банковской гарантии, 5. договор банковского вклада 6. ни один из вариантов НЕ верен | |
При оформлении нотариальной доверенности – какое нотариальное действие совершает нотариус? 1. удостоверяет сделку 2. свидетельствует подлинность подписи доверителя 3. делает тех. работы | |
Какова последовательность нормативных актов в соответствии с вертикальной иерархией (начиная с приоритетного) 1. Конституционный закон РФ / Закон РФ / Указ Президента РФ / Постановление Правительства РФ 2. Указ Президента РФ / Закон РФ / Постановление Правительства РФ 3. Закон РФ / Закон субъекта РФ / Указ президента РФ / Конституционный закон | |
Укажите максимально допустимый размер (варианты) имущественного налогового вычета для продавца квартиры, продающего ее в январе 2007 года, и приватизировавшего ее в 2005 году? 1. 1 млн. руб. 2. в сумме затрат на приобретение объекта ранее 3. на всю сумму продажи, потому что это приватизация и фактически заемщик владел ее более 3 лет | |
Что делает страховая компания в случае, если в течение года происходит частичное досрочное погашение по кредиту 1. Возвращает заемщику сумму переплаченной страховки с месяца погашения кредита; 2. Подписывает дополнительное соглашение к договору страхования 3. При продлении страховки подписывает с заемщиком новый график 4. Ничего не делает 5. Правильные ответы: 2 и/либо 3 | |
От чего зависит максимально одобряемая сумма кредита 1. От ставки, срока и возраста заемщика 2. От ставки, срока, применяемой методики и кол-ва иждивенцев 3. От ставки, срока, дохода заемщика, состава семьи заемщика и применяемой методики | |
Какой нормативный акт устанавливает размеры и имущественного налогового вычета и размеры госпошлины при регистрации прекращения ипотеки 1. Инструкции налоговой службы; 2. Налоговый кодекс РФ (часть 2) 3. Закон об ипотеке |
