Зміст

ЗМІСТ

ВСТУП……………………………………………………………………………..…3

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ФОРМУВАННЯ РЕСУРСНОЇ БАЗИ БАНКУ ШЛЯХОМ ЗАЛУЧЕННЯ ДЕПОЗИТІВ…………………………………..5

1.1  Економічна сутність та класифікація депозитів фізичних осіб………………………………………………………………………………...5

1.2  Нормативно-правове регулювання вкладних операцій фізичних осіб у банківських установах………………………………………………………….10

1.3  Роль депозитів населення у формуванні ресурсної бази банку……………..22

РОЗДІЛ 2. ПРАКТИЧНІ АСПЕКТИ ЗАЛУЧЕННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ

ОСІБ БАНКІВСЬКИМИ УСТАНОВАМИ………………………………………..26

2.1 Аналіз вітчизняної практики залучення банками депозитів населення….…26

2.2 Депозитна політика банку АТ «РОДОВІД БАНК»……………………….….34

2.3 Динаміка вкладів населення в АТ «РОДОВІД БАНК»………………….…...38

РОЗДІЛ 3. ПРОБЛЕМИ ТА ШЛЯХИ ПІДВИЩЕННЯ ЕФЕКТИВНОСТІ ДЕПОЗИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВСЬКОЇ УСТАНОВИ ЯК ЗАСОБУ УДОСКОНАЛЕННЯ ФОРМУВАННЯ ЙОГО РЕСУРСНОЇ БАЗИ…………….49

ВИСНОВКИ………………………………………………………………………...61

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………………………………….66

ДОДАТКИ

ВИСНОВКИ

Наявність достатнього обсягу грошових ресурсів банку, які включають у себе власні кошти і кошти, залучені від інших фізичних та юридичних осіб, – необхідна умова ефективної кредитної діяльності. Від величини і структури джерел формування кредитних ресурсів банків залежить їх фінансова стійкість, надійність, що в свою чергу, є важливим фактором стабільного розвитку банківської системи в цілому.

Депозити є одним з основних джерел формування ресурсного потенціалу. На сучасному етапі розвитку економіки перед банківськими установами постає проблема залучення коштів населення, що викликана значним відпливом коштів фізичних осіб з банківських рахунків внаслідок падіння довіри до банківської системи України в період кризи. Тому дана тема є досить важливою і необхідною, що і змусило провести дослідження і сформувати наступні висновки.

1.  Під час роботи нами було визначено узагальнене поняття терміну «депозити» на основі поглядів багатьох вчених та здійснено їх класифікацію за різними ознаками. Депозит – це грошові кошти в національній та іноземній валюті або цінні папери, передані на тимчасове зберігання у фінансово-кредитну установу фізичними чи юридичними особами у готівковій або безготівковій формі, які зберігаються на рахунку їх власника, і можуть бути використані банком за дотримання банківського законодавства. Розрізняють поточні (до запитання), строкові та ощадні депозити. Строкові вклади є для банків кращим видом депозитів, оскільки вони стабільні і зручні в банківському плануванні.

2.  Дослідження законодавчої та нормативної бази, що регламентує порядок залучення та розміщення залучених коштів банку показало, що нормативно-правове забезпечення депозитної діяльності банків є достатнім і досконалим для проведення вкладних операцій фізичних осіб. Проте, на нашу думку, потребує зміни Закон України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», адже мінімальний розмір Фонду хоч є достатнім для стабільної економіки, але є незадовільним в період фінансової кризи. Тому необхідно проводити наповнення Фонду шляхом підвищення ставки відрахування. Такий крок має бути тимчасовим для досягнення Фондом достатнього середнього чи максимального рекомендованого розміру і розпочинати підвищення ставки відрахування для наповнення Фонду необхідно лише тоді, коли країна вийде з кризи.

3.  Нами було охарактеризовано роль депозитів населення у формуванні ресурсної бази банківської установи і визначено, що зростання обсягів залучених коштів фізичних осіб є важливим фактором зростання ресурсної бази та зниження її вартості. Зниження ціни залучених ресурсів неминуче призведе до зниження ціни розміщених ресурсів. Зменшення процентних ставок за кредитами стимулюватиме зростання попиту на них з боку економічних суб'єктів, відповідно, банківські ресурси будуть швидше обертатися, що посилюватиме мультиплікаційний ефект та сприятиме підвищенню монетизації економіки. Окрім того, зростання обсягів наданих кредитів дозволить банкам збільшити свої доходи.

В умовах економічної нестабільності виважена та ефективно організація залучених ресурсів особливо необхідна для стабільної банківської діяльності та прийняття управлінських рішень.

5. Аналіз депозитної політики АТ «РОДОВІД БАНК» показав, що депозитна політика даного банку є важливою складовою стратегії банку в управлінні активами та пасивами, оскільки сприяє формуванню коштів для проведення активних операцій з метою отримання прибутку, тому можна стверджувати, що банківський прибуток починає формуватись на етапі реалізації депозитної політики комерційного банку.

АТ «РОДОВІД БАНК» пропонує своїм клієнтам-фізичним особам такі види депозитних вкладів, як «Накопичувальний», «Ощадний», «Ощадний – термін 1 місяць», вклад на вимогу та ощадну карту «Моя заначка». Серед представлених видів, на нашу думку, найбільш оптимальним для клієнта є депозитний вклад «Ощадний», оскільки за ним сплачуються високі відсоткові ставки. Проте депозитна політика АТ «РОДОВІД БАНК» потребує перегляду, тому для зростання ресурсної бази банку необхідна розробка нових депозитних продуктів.

6. У курсовій роботі, проаналізувавши тенденції вкладів в банківській установі АТ «РОДОВІД БАНК», ми виявили закономірність зростання обсягу вкладів фізичних осіб у рр. Приріст коштів населення у рр. був зумовлений швидкими темпами розвитку банківської системи України і активною депозитною діяльністю банку. Зростання даного показника у 2009 р. на 96,15% відбулося за рахунок прийняття на баланс банку зобов’язань ТОВ «Укрпромбанк» за вкладами фізичних осіб на суму 651тис. грн. Кошти населення у структурі зобов’язань у рр. становлять найбільшу питому вагу, тому вони є основним джерелом формування ресурсної бази банку. У структурі депозитів фізичних осіб за строками переважають строкові вкладення, особливо кошти терміном до 1 року (в середньому за рр. – 70%). Чим більша питома вага строкових депозитів, тим вища стабільна частина ресурсів банківської установи. Це позитивно позначається на ліквідності банку і зменшує його залежність від міжбанківських кредитів. Проте спостерігається значне зростання коштів на вимогу, що спричинено переливанням коштів із строкових у до запитання внаслідок загальної нестабільної ситуації в банківському секторі України. Протягом рр. спостерігається висока ділова активність АТ «РОДОВІД БАНК», що зумовлена зростанням зобов’язань банку, його капіталу та валюти балансу загалом.

7. У ході дослідження нами було обґрунтовано ряд стримуючих факторів щодо залучення вкладів фізичних осіб та визначено певні перспективні підходи до активізації банків з приводу залучення ресурсів.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1.  Господарський кодекс України [Текст]: офіц. текст за станом на 20 січня 2007 р. – Х.: Одісей, 2007. – 240 с.

2.  Цивільний кодекс України [Текст]: офіц. текст прийнятий 16 січня 2003 р. – К.: Атака, 2003. – 416 с.

3.  Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 року № 000-14 (зі змінами і доповненнями) [Електронний ресурс] // База даних «Законодавство України» Верховної Ради України. – Режим доступу:

http://zakon. rada. /cgi-bin/laws/main. cgi? page=5&nreg=2121-14

4.  Закон України «Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб» від 20 вересня 2001 року (зі змінами і доповненнями) [Електронний ресурс] // База даних «Законодавство України» Верховної Ради України. – Режим доступу:

http://zakon. rada. /cgi-bin/laws/main. cgi? nreg=2740-14

5.  Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами; затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 № 000 (зі змінами і доповненнями) [Електронний ресурс] // База даних «Законодавство України» Верховної Ради України. – Режим доступу:

http://zakon. rada. /cgi-bin/laws/main. cgi? nreg=z1256-03

6.  Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах; затверджена Постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р. № 000 (зі змінами і доповненнями) [Електронний ресурс] // База даних «Законодавство України» Верховної Ради України. – Режим доступу:

http://zakon. rada. /cgi-bin/laws/main. cgi? nreg=z1172-03

7.  Банківська справа: теорія і практика [Текст]: навч. посібник / За ред.. ік, В. І. Ігнатенко. – Львів: ЛА «Піраміда», 2006. – 642 с.

8.  Банківські операції [Текст]: підручник / За ред. В. І.Міщенко, 'янська . – К.: Знання, 20с.

9.  Безвух, ізація системи захисту вкладів у вітчизняній банківські системі та проблеми її розвитку [Текст] / // Вісник Університету банківської справи НБУ№ 3. - С.126-130.

10.  Бюлетень НБУ. – К.: НБУ, 2009. – №2.

11.  Бюлетень НБУ. – К.: НБУ, 2010. – №2.

12.  Васюренко, івські операції [Текст]: навч. посібник. - 5-те вид., переробл. і доп.. - К.: Знання, 20с.

13.  Ващенко, івське право [Текст]: навч. посібник / . – К.: Центр навчальної літератури, 2006. – 344 с.

14.  Версаль, Н. І. Особливості формування депозитних ресурсів банками України [Текст] / Н. І. Версаль // Фінанси України№ 12. - С.89-95.

15.  Гавриленко, як головне джерело банківських ресурсів та організація економічного аналізу за залученими коштами банку / , // Вісник Університету банківської справи НБУ№ 2. - С.49-53.

16.  Галіцейська, Ю. Оптимізація роботи банків із залучення депозитів населення в умовах фінансової кризи [Текст] / Ю. Галіцейська // Банківська справа№ 6. - С.85-92.

17.  Герасимович, із банківської діяльності [Текст] навч. посібник / . – К.: КНЕУ, 2004. – 599 с.

18.  Жупанин, В. Кошти населення як основне джерело ресурсів банківської системи України [Текст] / В. Жупанин // Вісник КНТЕУ№ 3. - С.84-90.

19.  Іщенко, О. Чи захищений сьогодні український вкладник? [Текст] / О. Іщенко // Вісник НБУ№ 10. - С.44-50.

20.  Конопацька, ресурсів банку в умовах фішашсової кризи [Текст] / // Вісник Університету банківської справи НБУ№ 3. - С.89-92.

21.  Кравченко, ійні механізми залучення банками коштів населення [Текст] / // Статистика України№ 1. - С.108-115.

22.  Крупка, М. І. Банківські операції [Текст]: навч. посібник / М. І. Крупка, Є. М. Андрущак, Н. Г Пайтра. – Львів: Видавничий центр ЛНУ ім.. Івана Франка, 2009. – 248 с.

23.  Мазур, Т. Діяльність Фонду гарантування банківських вкладів: зарубіжний досвід і пропозиції для України [Текст] / Т. Мазур // Підприємництво, господарство і право№2. - С.95-99.

24.  Маслова, депозитів у формуванні ресурсної бази банків в умовах економічної нестабільності [Текст] / // Економічний простір№ 23/2. - С.160-171.

25.  Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2010 року [Текст] // Вісник НБУ. – 2010. - №2. – С.33.

26.  Рисін, В. В. Зміна пріоритетів депозитної політики банків відносно домогосподарств: тенденції рр. [Текст] / Рисін В. В.// Регіональна економіка№2. - С.93-99.

27.  Рисін, депозитів населення у формуванні ресурсної бази банку [Текст] / Рисін В. В.// Регіональна економіка№1. - С.229-236.

28.  Скоморович, І. Г. Банківські операції [Текст]: навч. посібник / І. Г. Скоморович. –Львів: Видавництво ПП «Магнолія 2006», 2010. – 482 с.

29.  Структура зобов’язань банків України станом на 01.01.2008 р. [Текст] // Вісник НБУ. – 2008. - №3. – С.52.

30.  Структура зобов’язань банків України станом на 01.01.2009 р. [Текст] // Вісник НБУ. – 2009. - №3. – С.56.

31.  Структура зобов’язань банків України станом на 01.01.2010 р. [Текст] // Вісник НБУ. – 2010. - №3. – С.57.

32.  Череп, івські операції [Текст]: навч. посібник / , . – К.:Кондор, 2008. – 410 с.

33.  Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www. bank.

34.  Офіційний сайт Фонду гарантування вкладів фізичних осіб [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www. fg.

35.  Офіційний сайт АТ «РОДОВІД БАНК» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.