Приложение к Договору № __________ о расчетно-кассовом обслуживании
с использованием электронной формы
документов от «____»_______________ 20__ г.
РЕГЛАМЕНТ
обслуживания клиентов в Системе «Клиент-Банк»
1. Общие положения
1.1. Банк и Клиент устанавливают между собой порядок ведения счетов с применением электронных платежных документов в системе «Клиент-Банк».
1.2. Электронные платежные документы, применяемые в системе «Клиент-Банк», идентичны бухгалтерским документам, используемым в соответствии с нормативными актами Банка России, и являются основанием для осуществления бухгалтерских записей. В случае несоответствия электронного платежного документа исходному платежному документу Клиента ответственность за возможный ущерб несет та Сторона, по вине которой возникло указанное несоответствие.
1.3. Для обеспечения конфиденциальности, целостности и подтверждения авторства отправителя передаваемых по Системе «Клиент-Банк» электронных платежных документов (ЭПД), применяются:
- регистрация Клиента в Системе «Клиент-Банк»;
- подписание ЭПД электронной подписью (ЭП);
- шифрование всего информативного трафика, передаваемого Сторонами друг другу.
2. Требования, предъявляемые к оборудованию, и порядок выдачи криптографических ключей ЭП
2.1. В целях создания организационных предпосылок для осуществления расчетов с помощью платежных документов в электронной форме:
Банк обязан:
2.1.1. Не позднее 5 рабочих дней после подписания Договора о расчетно-кассовом обслуживании с использованием электронной формы документов предоставить Клиенту (согласно пункту 4.1.1 указанного Договора) необходимые программно-технические средства.
2.1.2. Зарегистрировать ключи проверки ЭП должностных лиц Клиента, уполномоченных распоряжаться счетом и выдать соответствующие сертификаты, а также выдать Клиенту сертификаты ключей проверки ЭП Банка. Срок действия сертификатов ключей проверки ЭП устанавливается равным одному году.
Клиент обязан:
2.1.3. Выполнить и соблюдать положения Правил электронного документооборота в корпоративной системе электронного документооборота Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» (Правила ЭДО).
2.1.4. Обладать персональным компьютером с необходимым программным обеспечением: операционная система Windows 2003, ХР, возможно использование Windows 2008, Windows 7 (Ultimate, Professional, Enterprise, Home Premium, Home Basic) – но только ОС x86. Веб-браузер Microsoft Internet Explorer 8. Microsoft Word. ODBC-драйвер: Microsoft Access Driver 4.00.4200.00 и выше (odbcjt32.dll), который необходим при использовании БД типа MS Access, он. входит в состав MS Data Access Components (MDAC) v.2.5. MS Access 2000. Возможно использование ODBC-драйвера SQL Server версии 6.01.7600.16385 (sqlsrv32.dll) и 2007.100.2531.00 (sqlncli10.dll). Также необходимы доступ в Интернет, принтер, стандартный телефонный канал для связи с Банком. Располагать квалифицированными кадрами, необходимыми для работы с Банком по системе «Клиент-Банк». В случае невозможности установки Подсистемы «Клиент» на предоставленный компьютер (программная или аппаратная несовместимость) предоставить другой компьютер для установки данного программного обеспечения.
2.1.5. После самостоятельной инсталляции Клиентом программного обеспечения:
- Уполномоченным лицам Клиента с использованием предоставленного программного обеспечения осуществить генерацию ключей ЭП, формирование файлов запросов на сертификацию ключа проверки ЭП и распечатку запросов на сертификацию ключа проверки ЭП на бумажном носителе.
- Первому лицу Клиента при предоставлении ему права электронной подписи документов лично подписать запрос на сертификацию ключа проверки ЭП. Для остальных Уполномоченных лиц Клиента запрос должен быть подписан лично ими и факт подписи должен быть засвидетельствован Первым лицом и печатью Клиента.
- Передать в Банк файлы запросов на сертификацию ключей проверки ЭП по системе «Клиент-Банк», а также оформленные на бумажных носителях на каждого подписанта Запросы на сертификацию ключей проверки ЭП и Заявки на сертификацию ключа проверки ЭП.
- После сертификации ключей проверки ЭП получить согласованным с Банком способом файлы сертификатов ключей проверки ЭП.
- Провести тестовый сеанс связи сообщением свободного формата с Банком. Ключи ЭП считаются действующими с момента выдачи сертификата.
2.1.6. Производить плановую смену ключей ЭП в СЭД не реже раза в год.
3. Порядок использования платежных документов, подписанных ЭП
3.1. Использование ЭП регулируется Договором и действующим законодательством.
3.2. ЭП удостоверяет факт подлинности, целостности и подписания платежного документа от имени Клиента для целей его обработки с помощью вычислительной техники.
3.3. Право использовать ЭП Клиентом возникает с момента сертификации Банком ключа проверки ЭП Клиента.
3.4. Ключ ЭП хранится в виде файлов на «защищенном» носителе (eToken) или «незащищенном» носителе (USB-flash, дискета), именуемом в дальнейшем «носитель секретного ключа», и используется Клиентом в целях подписания электронной подписью электронных документов, подготовленных с помощью средств вычислительной техники.
3.5. Достоверность платежного документа, направленного в Банк, считается подтвержденной, если выполнение Банком установленных процедур проверки ЭП дает положительный результат.
3.6. Результаты проверки должны фиксироваться в специальном журнале с использованием электронных средств.
3.7. Платежный документ передается в Банк способом, обеспечивающим сохранение всех обязательных реквизитов платежного документа.
3.8. Платежный документ должен воспроизводиться на бумажном носителе с сохранением всех реквизитов платежного документа.
4. Подготовка Клиентом электронных платежных документов и передача их в Банк
4.1. Клиент представляет в Банк электронные платежные документы, подготовленные по установленной форме. При этом он выводит на экран ПЭВМ электронную форму документа и заполняет в ней реквизиты согласно наименованиям полей.
4.2. Документы должны содержать электронные отметки о результатах обработки. Отметки должны соответствовать требованиям технической документации, передаваемой Клиенту Банком.
4.3. Передача документов в Банк осуществляется с помощью подсистемы коммуникаций, которая запускается из оболочки Подсистемы «Клиент».
4.4. Платеж считается принятым к исполнению только при получении Клиентом электронного документа «Подтверждение» согласно п. п. 5.2. и 5.3. настоящего Регламента
5. Контроль, обработка и исполнение электронных платежных документов Банком
5.1. Автоматический контроль правильности заполнения электронных платежных документов осуществляется в два этапа – на этапе заполнения документа Клиентом и на этапе приема документов Банком.
5.2. При поступлении ЭПД в Банк производятся следующие действия:
- криптографическая проверка ЭП, расшифрование;
- сохранение пакета в контрольном архиве;
- внутренняя проверка реквизитов документов;
- передача документов в обработку в подсистему «Банк».
По итогам проведенных процедур документу присваивается статус «Принят» и формируется электронный документ «Подтверждение» Клиенту, изменяющий статус документа в подсистеме «Клиент» на «Принят». Статус «Принят» означает, что документ доставлен в Банк, прошел расшифрование и проверку ЭП, но еще не был рассмотрен уполномоченными сотрудниками Банка (см п.5.3). Для получения электронного документа с информацией о прохождении документа Клиент должен установить повторный сеанс связи в течение 15 минут после успешного сеанса по передаче электронных платежных документов в Банк. При использовании Подсистемы «Интернет-Клиент» необходимо убедиться в перемещении документа в группу «В обработке» со статусом «Принят». В случае неполучения электронного документа «Подтверждение» о статусе документа, а так же при получении статусов «ЭП не верна», «Не принят АБС», «Не принят» и т. д., Клиент обязан связаться с уполномоченными сотрудниками Банка для выяснения причин, вызвавших задержку в получении квитанции или ошибку.
5.3. Обработка документов в Банке осуществляется уполномоченными сотрудниками Банка.
В случае успешного прохождения контроля со стороны Банка документу присваивается статус «Принят АБС» и он считается окончательно принятым к исполнению. По факту исполнения документа ему присваивается статус «Исполнен».
В случае размещения документа в очередь распоряжений, выставленных к счетам клиента статус «Принят АБС» меняется на статус «Отложен».
По результатам обработки документ может быть не принят к исполнению (например, при некорректном заполнении в документе кода таможенного органа, очередности платежа и т. д.) и при невозможности постановки в очередь распоряжений. При этом документу присваивается статус «Не принят».
6. Временной режим
6.1. Активной Стороной при установлении связи и при осуществлении процесса приема – передачи сообщений является Клиент.
6.2. Принятые от Клиента пакеты электронных платежных документов и запросов проходят обработку в банковской части Системы «Клиент-Банк». Документы, переданные Клиентом, обрабатываются и проводятся в сроки, определенные заключенным между Банком и Клиентом договором банковского счета.
6.3. Выписки по счетам предоставляются Клиенту в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом договоров банковского счета.
6.4. Клиент имеет право отозвать переданные электронные платежные документы. Документ подлежит отзыву (отказу от исполнения) при условии, что он не передан для дальнейшей обработки в Расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России. При необходимости отзыва документов Клиент обязан:
- связаться с уполномоченными сотрудниками Банка, выяснить текущий этап обработки документа и, при возможности отзыва, уведомить уполномоченного сотрудника Банка о намерении отозвать документ;
- в течение 10 минут после уведомления уполномоченного сотрудника Банка подготовить и отправить через систему «Клиент-Банк» в Банк письмо (в системе «Клиент-Банк» реализован как «Произвольный документ в банк») с просьбой отозвать электронный платежный документ с точным указанием даты, номера, суммы и реквизитов получателя отзываемого электронного платежного документа. Предоставление письма возможно на бумажном носителе при условии, что данное уведомление будет получено Банком до истечения срока, предусмотренного договором банковского счета/дополнительным соглашением к нему для приема и исполнения расчетных документов.
-
7. Отказ от исполнения электронных документов
7.1. Основанием для отказа Банка от исполнения электронного платежного документа служит:
- несоответствие электронной подписи содержимому документа;
- истечение срока действия сертификата ключа проверки ЭП подписи автора электронного платежного документа;
- дата документа меньше текущей более чем на 10 дней;
- неверно указанные реквизиты и несоответствие оформленного ЭПД требованиям действующего законодательства;
- несвоевременная оплата услуг Банка по обслуживанию системы «Клиент-Банк».
8. Подписи сторон
ОТ БАНКА: | ОТ КЛИЕНТА: |
____________________________(________________) М. П. | ____________________________(________________) М. П. |
ТЕЛЕФОНЫ ДЛЯ СПРАВОК __________
