ИПОТЕКА
ПОКУПКА СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ
Цель кредита | Приобретение строящейся квартиры в аккредитованных объектах |
Кто может получить кредит | - Платежеспособные граждане в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора). - Наличие официального трудоустройства (на последнем месте работы не менее 6–ти мес.). - Регистрация на территории присутствия Банка. |
Срок кредитования | до 240 месяцев |
Валюта кредитования | Рубли Российской Федерации |
Первоначальный взнос, от стоимости жилья | от 10%. Безналичное перечисление со счета заемщика на счет продавца. |
Процентная ставка | На период строительства от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором зарегистрированы права собственности и ипотеки на квартиру в Управлении Росреестра банку: 16 % годовых На период после регистрации права собственности и ипотеки на квартиру в Управлении Росреестра с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации права собственности и ипотеки, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства 15 % годовых |
Максимальная сумма кредита | - Определяется на основании платежеспособности Заемщика. - Предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в размере 50%. |
Разовая комиссия | Комиссия за выдачу кредита –1,5 % от суммы кредита, но не болеерублей – оплачивается в день выдачи кредита. Комиссия за подготовку и оформление «Договора залога прав требования» 3 000 рублей (с НДС) за каждый объект недвижимости, передаваемый(ые) в залог - оплачивается в день оформлении договора. |
Ежемесячные комиссии | Для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности. Максимальное количество Заемщиков 3 человека. При расчете суммы кредита в этом случае учитывается совокупный доход всех Заемщиков. В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход за исключением: - если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегист-рированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогода-телем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого Дохода; - в качестве Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход. |
Обеспечение кредита | 1. В период строительства: - залог права на получение жилого помещения заемщика по Договору долевого участия в строительстве/инвестиционного договора с регистрацией в Управлении Росреестра; - при необходимости иные виды дополнительного обеспечения (поручительство совершеннолетних членов семьи заемщика). 2. После регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение: - ипотека построенного жилого помещения в силу закона. |
Требования Банка к страхованию | Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора жизнь и потерю трудоспособности, Страхование осуществляется за счет средств заемщика в страховых компаниях.Страхование жизни и потери трудоспособности должны осуществляют все лица, являющиеся Заёмщиками по кредитному договору, т. к. они несут солидарную ответственность за исполнение взятых на себя обязательств по погашению ипотечного кредита в полном объёме.Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель), который одновременно является собственником Предмета ипотеки.Страхование жизни и потери трудоспособности стоимость зависит от тарифов страховых компаний (тарифы от 0.6% от суммы кредита увеличенной на 10%). |
Требование Банка к оценке | Рыночная стоимость предмета залога оценивается залоговой службой Банка (после окончания строительства). |
Санкции за просрочку | При просрочке платежа взимаются пени в размере 0,11 % от суммы просрочки. |
Досрочное погашение | Без ограничений. |
Погашение кредита и процентов | Погашение кредита производиться дифференцированными платежами (основной долг равными долями и уплата процентов производится ежемесячно на остаток основного долга за время фактического пользования кредитом). Платеж оплачивается не позднее 25-го числа каждого месяца. |
Перечень документов заемщика, залогодателя, Cозаемщика * * - оригиналы документов предъявляются | 1. Копия паспорта или заменяющего его документа (для военнослужащих) - все страницы. 2. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования. 3. Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет). 4. Копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем. 5. Справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме, утвержденной Банком). 6. Доход от работы по совместительству: - копия приказа о принятии на работу Заемщика; - копия трудового контракта (договора) Заемщика; - справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме, утвержденной Банком). 7. Декларация (заявление-анкета). 8. Свидетельство о браке (разводе). 9. Свидетельство о рождении детей. |
Пример расчета полной стоимости ипотечного кредита на покупку строящегося жилья
Дата выдачи кредита – 09.03.2011
Параметры кредита | Расходы в пользу банка, связанные с заключением и исполнением кредитного договора (руб.) | |||
Запрашиваемая сумма кредита (руб.) | 800 000 | Сумма кредита к возврату | 800 000 | |
Процентная ставка (в % годовых) | 16,00 | Сумма процентов за весь период пользования кредитом | 1 | |
Срок кредитования (мес.) | 240 | Сумма разовой комиссии за выдачу кредита | 37 242 | |
Разовая комиссия за выдачу кредита (в %) | 0 | |||
Ежемесячная комиссия (в %) | 0 | Сумма ежемесячных комиссий за весь период пользования кредитом | 0 | |
Мораторий на досрочное погашение кредита | Отсутствует | Итого расходов в пользу банка | 2 | |
Полная стоимость кредита (%) - 18,31 |
Пример информационного расчета ежемесячных платежей
Порядковый номер ежеме сячного платежа | Сроки внесения ежемесячного платежа | Размер ежемесячного платежа (руб.) | Досрочное погашение (не позднее последнего числа каждого календарного месяца) | ||||||
Дата осуществления ежемесячного платежа - | |||||||||
день | мес | год | Общий Ежемесячный платеж (руб.) | Комиссия (руб.) | Платеж в счет погашения основного долга | Платеж процентов (руб.) | Остаток осн. долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения) | ||
1 | не позднее последнего рабочего числа | 3 | 2011 | 5 611,00р. | 0,00р. | 0,00р. | 5 611,00р. | ,00 | |
2 | не позднее последнего рабочего числа | 4 | 2011 | 14 204,00р. | 0,00р. | 3 333,00р. | 10 871,00р. | ,00 | |
3 | не позднее последнего рабочего числа | 5 | 2011 | 13 810,00р. | 0,00р. | 3 333,00р. | 10 477,00р. | ,00 | |
4 | не позднее последнего рабочего числа | 6 | 2011 | 14 114,00р. | 0,00р. | 3 333,00р. | 10 781,00р. | ,00 | |
5 | не позднее последнего рабочего числа | 7 | 2011 | 13 722,00р. | 0,00р. | 3 333,00р. | 10 389,00р. | ,00 | |
6 | не позднее последнего рабочего числа | 8 | 2011 | 14 023,00р. | 0,00р. | 3 333,00р. | 10 690,00р. | ,00 | |
7-237 | не позднее последнего рабочего числа | 9 239 | 2011 2031 | 0 | по 3 333,00р | ||||
238 | не позднее последнего рабочего числа | 240 | 2031 | 3 470,00р. | 0,00р. | 3 333,00р. | 137,00р. | 6 746,00 | |
239 | не позднее последнего рабочего числа | 241 | 2031 | 3 425,00р. | 0,00р. | 3 333,00р. | 92,00р. | 3 413,00 | |
240 | не позднее последнего рабочего числа | 242 | 2031 | 3 431,00р. | 0,00р. | 3 413,00р. | 18,00р. | 0,00 | |
Итого: | 2 091 447 | 0 | 800 000 | 1 291 447 | 0 |
