Для Агентства Городского развития.
Предприятия малого и среднего бизнеса в последнее время стали объектом пристального внимания органов власти на всех уровнях. Именно на них возложена задача стать «локомотивом», который должен вытащить экономику России из кризиса. Своим мнением о том, как выполняется эта задача, поделился управляющий Вологодского филиала Сергей Клещинов.
- Как давно Промсвязьбанк работает с малым бизнесом? И какова доля банка на сегодняшний день в этом секторе?
- Собственная программа сотрудничества с предприятиями малого и среднего бизнеса была запущена в банке в сентябре 2007 года – тогда мы и выдали первый кредит. Уже к концу 2008 года мы заняли шестое место среди российских банков по объему портфеля кредитов МСБ. По данным РБК на 1 июля 2009-го доля Промсвязьбанка в секторе малого и среднего бизнеса составляла 1,9% (без учета портфеля Сбербанка). В месяц мы выдаем порядка 2 млрд. руб. Это достаточно серьезные цифры для данного рынка.
- В чем отличие вашей программы кредитования от предложений других банков?
- У нас достаточно широкая продуктовая линейка: 7 видов кредитов - как универсальных, так и специализированных (например, «Кредит-Инвест», «Кредит-Транспорт», «Кредит-Овердрафт», «Кредит-Оборудование»), 3 варианта депозитов, банковские гарантии. Сумма кредита может варьироваться от 150 тыс. рублей до 45 миллионов - в рамках сотрудничества с МСБ не все банки предоставляют такие суммы. Сроки кредитования у нас от 3 до 36 месяцев. Своим конкурентным преимуществом считаем то, что предлагаем клиентам различные формы предоставления кредита: залоговые, частично не обеспеченные или вовсе без залогового обеспечения – в зависимости от предоставляемой суммы. Одна из особенностей малого и среднего бизнеса – отсутствие достаточного залогового обеспечения для получения стандартных кредитов на приобретение транспорта, спецтехники, оборудования. В такой ситуации мы предоставляем специализированный кредит, при котором объект, приобретаемый за счет финансирования банка, автоматически выступает залогом. Таким образом предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность приобретать или обновлять основные средства независимо от своего имущественного положения. Есть нецелевые кредиты, которые банк готов оформить на физическое лицо. И их можно использовать на любые цели развития вашего бизнеса. Малый и средний бизнес – гибкий сегмент, поэтому и виды кредитов, и условия кредитования разнообразны.
- Много ли времени занимает оформление кредита?
- Чем больше сумма кредита и выше сложность сделки, тем дольше банк принимает решение. Например, для продукта «Кредит-Первый» решение принимается за 1 день после посещения кредитным специалистом места ведения бизнеса, для продукта «Кредит-Бизнес» – в течение 5 дней, а «Кредит-Инвест» – в течение 7 дней. Скорость оформления в большей степени зависит от самого заемщика: насколько быстро и в полном объеме он предоставит банку сведения о своем бизнесе. Мы помогаем клиентам собирать необходимые документы.
- Как в новых условиях изменились потребности малого и среднего бизнеса?
- Теперь большая часть клиентов кредитуется на пополнение оборотных средств, т. е. более востребован, например, овердрафт. Снизилась доля кредитов, направленных на инвестиционные цели, капитальные вложения осуществляются в основном не за счет заемных источников, а за счет собственных средств. За минувший «кризисный» год объемы банковского кредитования МСБ сократились наполовину, а количество банков, предоставляющих такие займы, уменьшилось на треть. Несмотря на экономический кризис, Промсвязьбанк не сворачивал кредитование ни на один день. Конечно, мы повысили требования к заемщикам: финансовому положению, опыту предпринимательской деятельности, кредитной истории.
- В конце 2008 года, когда разразился кризис, условия кредитования малого и среднего бизнеса ухудшились. А сейчас серьезные банки опять начинают активнее сотрудничать с такими клиентами…
- Совершенно верно. И объясняет это не желанием или нежеланием банка - просто сама ситуация меняется и становится более понятной, прогнозируемой и управляемой. Однако это пока не касается старт-апов, то есть поддержки предпринимательства «с нуля», так как риски здесь в десятки раз выше чем у бизнеса, который уже проработал год-полтора. Мы утверждаем это, опираясь на собственный опыт Промсвязьбанка. В прошлом году по итогам конкурса «Деньги молодым» мы выдали три «стартовых» кредита предпринимателям до 27 лет, выделив от полумиллиона до полутора миллионов рублей. Из трех проектов за год выжили два - и то благодаря тому, что банк их постоянно консультировал и поддерживал. Поэтому в этом направлении социальная функция государства и должна стать более заметной.
- Итак, для Промсвязьбанка поддержка малого и среднего бизнеса – одно из ключевых направлений. Поэтому вы уже во второй раз объявили о проведении конкурса «Деньги молодым» совместно с ОПОРОЙ России и проводите в регионах своеобразную «образовательную программу» для предпринимателей. Вы знаете, кто они, ваши реальные и потенциальные клиенты?
- Мы достаточно серьезно изменили профиль клиента после событий прошлого года. Сейчас наиболее активно работаем с небольшими сетями магазинов (3-4 торговых точки), фитнес-клубами, предприятиями сферы медицинских услуг, производствами продуктов питания, пластиковых изделий. Неплохо чувствует себя пассажирский транспорт. Хорошо обстоят дела у компаний, занимающихся ремонтом авто, торгующих запчастями. Очень перспективно развиваются Интернет-магазины. То есть это такой малый и средний бизнес, который настроен на конечного потребителя. Промсвязьбанк придерживается умеренно-консервативной позиции и серьезно оценивает потенциальные риски.
- И опять вернемся к вопросу о начинающих бизнесменах. Вы готовы «в индивидуальном порядке» поддерживать самых талантливых из них?
- Именно для поощрения неординарных, талантливых молодых предпринимателей (через систему грантов и кредитов на доступных условиях) второй год подряд и проводится всероссийский открытий конкурс «Деньги молодым». Мы рассчитываем на инициативность людей в возрасте от 18 до 35 лет, которые могут стать соискателями в двух номинациях: «Молодое предприятие» и «Бизнес-идея». Конкурсные заявки принимаются до 30 декабря этого года, а церемония награждения победителей состоится в феврале 2010-го. Подробно с условиями конкурса можно ознакомиться на сайте Промсвязьбанка и на сайте конкурса http://www. *****.
