страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства
Исходя из норм Федерального закона «О саморегулируемых организациях» и Градостроительного кодекса РФ, строительные СРО вправе для обеспечения имущественной ответственности своих членов перед потребителями произведенных ими товаров (работ, услуг) и иными лицами создавать системы личного и (или) коллективного страхования.
1. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ (ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ)
Страхователем является юридическое лицо независимо от его организационно-правовой формы, а также дееспособное физическое лицо, заключившие со Страховщиком договор страхования гражданской ответственности лица, выполняющего работы, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Договор страхования считается заключенным в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей).
Выгодоприобретателями (третьими лицами) по договору страхования могут выступать физические и юридические лица, а также публично-правовые образования (РФ, субъекты РФ, муниципальные образования ), которым был причинен вред в результате осуществления Страхователем указанного(ых) в договоре страхования вида(ов) работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством РФ, возместить вред, причиненный третьим лицам в связи с осуществлением Страхователем указанного(ых) в договоре страхования вида(ов) работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Страховым случаем является признание Страхователем (с письменного согласия Страховщика) предъявленной к нему со стороны потерпевших третьих лиц обоснованной имущественной претензии или вступление в силу решения суда, устанавливающего обязанность Страхователя возместить вред, причиненный в результате наступления в период страхования, в процессе осуществления Страхователем указанного(ых) в договоре страхования вида(ов) работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, следующих событий (страховых рисков):
· непредвиденных ошибок (упущений) при составлении планов, спецификаций, проектной и тендерной документации;
· непредвиденных ошибок (упущений), допущенных при осуществлении авторского надзора за проведением строительно-монтажных работ;
· непредвиденных ошибок (упущений), допущенных вследствие неверного выбора расчетных нагрузок, правил и норм проектирования;
· непредвиденных ошибок (упущений), допущенных в ходе изготовления строительных материалов, конструкций, изделий;
· непредвиденных ошибок (упущений), связанных с использованием материалов, деталей, узлов с внутренними, скрытыми дефектами, которые не могли быть обнаружены существующими методами объективного контроля в ходе осуществления строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства и приемки результатов работ;
· непредвиденных ошибок (упущений) при возведении и монтаже строительных конструкций и оборудования на строительной площадке;
· непреднамеренного нарушения требований должностных инструкций, правил, стандартов, других обязательных для применения нормативных актов, определяющих порядок и условия проведения работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства (в том числе стандартов и правил саморегулируемой организации, членом которой являлся Страхователь на момент допущения непредвиденной ошибки (упущения)).
Страховая сумма устанавливается в виде общего лимита ответственности. Общий лимит ответственности – это максимальная сумма, которую Страховщик выплатит в качестве страхового возмещения по всем страховым случаям.
В рамках общего лимита ответственности, по выбору Страхователя, может устанавливаться:
· лимит ответственности на один страховой случай;
· сублимит(ы) ответственности .
Страховая премия рассчитывается как произведение страховой суммы на страховой тариф. Размер страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, определяется исходя из действующих базовых страховых тарифов, поправочных коэффициентов, периода страхования.
Страховой тариф устанавливается индивидуально для каждого Страхователя.
Базовые страховые тарифы составляют 0,15 – 0,45% для случаев:
· причинения вреда жизни или здоровью физических лиц;
· причинения вреда имуществу физических или юридических лиц (за исключением вреда, причиненного объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ, а также вреда, причиненного окружающей среде, жизни животных и растений);
· причинения вреда окружающей среде (за исключением вреда, причиненного жизни или здоровью животных и растений);
· причинения вреда государственному или муниципальному имуществу (за исключением вреда, причиненного объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ, а также вреда, причиненного окружающей среде, жизни животных и растений);
· причинения вреда жизни или здоровью животных и растений;
· причинения вреда объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ.
Размер страхового тарифа зависит от выбора Страхователем лимита ответственности на один страховой случай, франшизы, от наличия системы менеджмента качества на предприятии, наличия современного оборудования, а также от вида строительной деятельности, от стажа работы по специальности, от опыта и квалификации работников и др.
Период страхования – это отрезок времени, в течение которого могут произойти события, отвечающие признакам страхового риска, которые будут рассматриваться Страховщиком в качестве страховых случаев.
Оплата страховой премии может производиться единовременно или в рассрочку.
Страховая выплата производится непосредственно третьим лицам, которым Страхователем был причинен вред при осуществлении указанного (ых) в договоре страхования вида (ов) работ.
В зависимости от последствий страхового случая договором страхования в величину страхового возмещения могут быть включены:
1. Для случаев причинения вреда жизни или здоровью физических лиц:
1.1. при причинении увечья или иного повреждения здоровья третьего лица – в размере утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь, а также дополнительных расходов по восстановлению здоровья (в том числе лечению, дополнительному питанию, приобретению лекарств, протезированию, постороннему уходу, санаторно-курортному лечению, приобретению специальных транспортных средств, подготовке к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение, при условии, что такие дополнительные расходы находятся в прямой причинно-следственной связи с вредом, причиненным здоровью третьего лица). При этом размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья и иного повреждения здоровья либо до утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, соответствующих степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – степени утраты общей трудоспособности;
1.2. при наступлении смерти третьего лица - лицам, имеющим право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, вред возмещается в размере той доли заработка (дохода) умершего, определенного по правилам п.1.1., которую они получали (имели право получать) на свое содержание при его жизни, а также в размере дополнительных расходов на погребение;
2. Для случаев причинения вреда имуществу физических или юридических лиц, а также для случаев причинения вреда государственному или муниципальному имуществу (за исключением вреда, причиненного объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ) - в размере:
2.1. целесообразных и необходимых расходов по демонтажу имущества, которому был причинен вред;
2.2. стоимости имущества при его гибели (уничтожении);
2.3. расходов по восстановлению имущества при его повреждении;
3. Для случаев причинения вреда окружающей среде, а также для случаев причинения вреда жизни или здоровью животных и растений – в размере фактических затрат на восстановление нарушенного состояния окружающей среды, а также в соответствии с проектами рекультивационных и иных восстановительных работ, при их отсутствии в соответствии с таксами и методиками исчисления размера вреда окружающей среде, утвержденными органами исполнительной власти, осуществляющими государственное управление в области охраны окружающей среды;
4. Для случаев причинения вреда объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ:
4.1. в размере стоимости восстановительных работ;
4.2. в случае причинения вреда объекту археологического наследия - в размере стоимости мероприятий, необходимых для его сохранения (в частности, ремонтно-реставрационных работ, приспособления объекта для современного использования, спасательных археологических полевых работ).
Страховщик также дополнительно возмещает Страхователю компенсацию необходимых и целесообразных расходов:
· по предварительному выяснению обстоятельств наступления страхового случая и степени виновности Страхователя возмещаются Страховщиком (если данные расходы предусмотрены договором страхования) по фактически понесенным Страхователем расходам (издержкам), но не более сублимита, установленного в размере 10% от страховой суммы по договору страхования;
· по уменьшению вреда, причиненного третьим лицам в результате страхового случая, возмещаются Страховщиком по фактически понесенным Страхователем расходам (издержкам), но не более 10% (десяти процентов) от страховой суммы, установленной по договору страхования;
· по ведению в судебных органах дел по страховым случаям (если данные расходы предусмотрены договором страхования) возмещаются Страховщиком по фактически понесенным Страхователем расходам (издержкам), но не более 10% (десяти процентов) от страховой суммы, установленной договором страхования.
2. КОЛЛЕКТИВНОЕ СТРАХОВАНИЕ (КОЛЛЕКТИВНЫЙ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ)
Законодательство РФ допускает возможность заключения договора коллективного страхования гражданской ответственности членов СРО за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые влияют на безопасность объектов капитального строительства (далее – договор страхования), при условии, что член соответствующего СРО имеет возможности отказаться от присоединения к указанному коллективному договору и заключить договор страхования соответствующего риска в индивидуальном порядке. При соблюдении вышеуказанного условия договор коллективного страхования гражданской ответственности членов СРО может заключаться в дополнение к индивидуальным договорам страхования гражданской ответственности членов СРО, так и самостоятельно.
Страхователем является юридическое лицо независимо от его организационно-правовой формы, заключившие со Страховщиком договор страхования.
В договоре страхования должны быть указаны Застрахованные лица – физические или юридические лица, на которых может быть возложена обязанность возместить вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц и/или имуществу физических или юридических лиц и/или государственному или муниципальному имуществу и/или окружающей среде и/или жизни, здоровью животных и растений и/или объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ.
Договор страхования считается заключенным в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей).
Выгодоприобретателями (третьими лицами, в пользу которых заключен договор страхования) являются физические и юридические лица, а также публично-правовые образования (РФ, субъекты РФ, муниципальные образования ), которым был причинен вред в результате осуществления Застрахованным лицом указанных в выданном ему Свидетельстве о допуске к работам, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, видов работ.
Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его обязанностью в порядке, предусмотренном законодательством РФ, возместить вред, причиненный третьим лицам в связи с осуществлением Застрахованным лицом указанных в выданном ему Свидетельстве о допуске к работам, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, видов работ.
Страховым случаем является признание Застрахованным лицом (с письменного согласия Страховщика) предъявленной к нему со стороны потерпевших третьих лиц обоснованной имущественной претензии или вступление в силу решения суда, устанавливающего обязанность Застрахованного лица возместить виды вреда, причиненного в результате наступления в период страхования, в процессе осуществления Застрахованным лицом видов работ, указанных в выданном ему Свидетельстве о допуске к работам, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, следующих событий (страховых рисков):
· непредвиденных ошибок (упущений), допущенных в ходе изготовления строительных материалов, конструкций, изделий;
· непредвиденных ошибок (упущений), связанных с использованием материалов, деталей, узлов с внутренними, скрытыми дефектами, которые не могли быть обнаружены существующими методами объективного контроля в ходе осуществления строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства и приемки результатов работ;
· непредвиденных ошибок (упущений) при возведении и монтаже строительных конструкций и оборудования на строительной площадке;
· непреднамеренного нарушения требований должностных инструкций, правил, стандартов, других обязательных для применения нормативных актов, определяющих порядок и условия проведения работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства (в том числе стандартов и правил саморегулируемой организации, членом которой являлось Застрахованное лицо на момент допущения непредвиденной ошибки (упущения)).
Непредвиденные ошибки (упущения) считаются таковыми при условии, что Застрахованное лицо, являющееся физическим лицом, либо работник Застрахованного лица добросовестно и квалифицированно выполнял свои профессиональные обязанности.
Страховая сумма устанавливается в виде общего лимита ответственности. Общий лимит ответственности – это максимальная сумма, которую Страховщик выплатит в качестве страхового возмещения по всем страховым случаям.
В рамках общего лимита ответственности, по выбору Страхователя, может устанавливаться:
· лимит ответственности на один страховой случай;
· сублимит(ы) ответственности .
Страховая премия рассчитывается как произведение страховой суммы на страховой тариф. Размер страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, определяется исходя из действующих базовых страховых тарифов, поправочных коэффициентов, периода страхования.
Страховой тариф устанавливается индивидуально для каждого Страхователя.
Базовый страховой тариф составляет 0,3% для случаев:
· причинения вреда жизни или здоровью физических лиц;
· причинения вреда имуществу физических или юридических лиц (за исключением вреда, причиненного объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ, а также вреда, причиненного окружающей среде, жизни животных и растений);
· причинения вреда окружающей среде (за исключением вреда, причиненного жизни или здоровью животных и растений);
· причинения вреда государственному или муниципальному имуществу (за исключением вреда, причиненного объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ, а также вреда, причиненного окружающей среде, жизни животных и растений);
· причинения вреда жизни или здоровью животных и растений;
· причинения вреда объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ.
Размер страхового тарифа зависит от выбора Страхователем лимита ответственности на один страховой случай, франшизы, от наличия системы менеджмента качества на предприятии, наличия современного оборудования, а также от вида строительной деятельности, от стажа работы по специальности, от опыта и квалификации работников и др.
Период страхования – это отрезок времени, в течение которого могут произойти события, отвечающие признакам страхового риска, которые будут рассматриваться Страховщиком в качестве страховых случаев.
Оплата страховой премии может производиться единовременно или в рассрочку.
Страховая выплата производится непосредственно третьим лицам, которым Страхователем был причинен вред при осуществлении указанного (ых) в договоре страхования вида (ов) работ.
В зависимости от последствий страхового случая договором страхования в величину страхового возмещения могут быть включены:
1. Для случаев причинения вреда жизни или здоровью физических лиц:
1.1. при причинении увечья или иного повреждения здоровья третьего лица – в размере утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь, а также дополнительных расходов по восстановлению здоровья (в том числе лечению, дополнительному питанию, приобретению лекарств, протезированию, постороннему уходу, санаторно-курортному лечению, приобретению специальных транспортных средств, подготовке к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение, при условии, что такие дополнительные расходы находятся в прямой причинно-следственной связи с вредом, причиненным здоровью третьего лица). При этом размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья и иного повреждения здоровья либо до утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, соответствующих степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – степени утраты общей трудоспособности;
1.2. при наступлении смерти третьего лица - лицам, имеющим право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, вред возмещается в размере той доли заработка (дохода) умершего, определенного по правилам п.1.1., которую они получали (имели право получать) на свое содержание при его жизни, а также в размере дополнительных расходов на погребение;
2. Для случаев причинения вреда имуществу физических или юридических лиц, а также для случаев причинения вреда государственному или муниципальному имуществу (за исключением вреда, причиненного объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ) - в размере:
2.1. целесообразных и необходимых расходов по демонтажу имущества, которому был причинен вред;
2.2. стоимости имущества при его гибели (уничтожении);
2.3. расходов по восстановлению имущества при его повреждении;
3. Для случаев причинения вреда окружающей среде, а также для случаев причинения вреда жизни или здоровью животных и растений – в размере фактических затрат на восстановление нарушенного состояния окружающей среды, а также в соответствии с проектами рекультивационных и иных восстановительных работ, при их отсутствии в соответствии с таксами и методиками исчисления размера вреда окружающей среде, утвержденными органами исполнительной власти, осуществляющими государственное управление в области охраны окружающей среды;
4. Для случаев причинения вреда объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ:
4.1. в размере стоимости восстановительных работ;
4.2. в случае причинения вреда объекту археологического наследия - в размере стоимости мероприятий, необходимых для его сохранения (в частности, ремонтно-реставрационных работ, приспособления объекта для современного использования, спасательных археологических полевых работ).
Страховщик также дополнительно возмещает Страхователю компенсацию необходимых и целесообразных расходов:
· по предварительному выяснению обстоятельств наступления страхового случая и степени виновности Страхователя возмещаются Страховщиком (если данные расходы предусмотрены договором страхования) по фактически понесенным Страхователем расходам (издержкам), но не более сублимита, установленного в размере 10% от страховой суммы по договору страхования;
· по уменьшению вреда, причиненного третьим лицам в результате страхового случая, возмещаются Страховщиком по фактически понесенным Страхователем расходам (издержкам), но не более 10% (десяти процентов) от страховой суммы, установленной по договору страхования;
· по ведению в судебных органах дел по страховым случаям (если данные расходы предусмотрены договором страхования) возмещаются Страховщиком по фактически понесенным Страхователем расходам (издержкам), но не более 10% (десяти процентов) от страховой суммы, установленной договором страхования.
