20 лет движению кредитной кооперации в России. Мы вместе.
Традиционно в октябре международное сообщество отмечает Международный день кредитных союзов, и в этом году – под девизом: «Кредитные союзы объединяются во благо». Более того, 2013 год для России – это еще и год юбилейный. Мы отмечаем двадцатилетие со дня образования первых объединений финансовых кооперативов в России. Что такое кооперативное содружество, финансовое сообщество, объединение граждан для финансовой взаимопомощи? Что эта организация несет в себе, каково ее назначение? Чем она помогает и к чему обязывает своих членов? Какие минусы и плюсы у такого рода финансовых организаций относительно иных финансовых институтов? Какие перспективы развития кредитной кооперации в России, какие прогнозы экономической ситуации в стране и многое другое, что интересно пайщикам, мы выясняли у Директора СРО "Кооперативные финансы", .
-Александр Алексеевич, в первую очередь хотелось бы задать несколько вопросов, которые особенно волнуют пайщиков – это аспект безопасности вложенных средств. Мы все недавно пережили экономический кризис, и СМИ периодически намекает на новый. Ваше мнение, в чем проявилась сила кооперативов, и в чем – слабость. За счет чего одни кооперативы преуспели, а другие пережили тяжелые времена?
Добрый день, как мне кажется, уроки прошедшего кризиса, прежде всего, показали состоятельность такой организационно-правовой формы, как «кредитный потребительский кооператив». Невзирая на то, что некоторые участники рынка не смогли справиться с вставшими перед ними проблемами, говорить о «системном» провале модели кредитной кооперации, которая сложилась у нас в стране за последние 20 лет, говорить не приходится – большинство кооперативов с честью вышли из кризиса, добросовестно исполнив обязательство перед своими пайщиками.
-На что нужно обращать внимание при выборе кооператива?
Кредитный кооператив должен рассматриваться, прежде всего, как организация спокойных финансов, деятельность которой зиждется на доверии его пайщиков. Когда такое доверие в организации присутствует, ее организационная и финансовая устойчивость не вызывает опасений.
Но для этого, кредитным кооперативом, неукоснительно должен выполняться ряд обязательных требований. Прежде всего, это «локальность» деятельности. Кооперативам, которые ограничивают свою деятельность небольшой территорией, профессиональной общностью не страшны «системные» потрясения, связанные с подрывом доверия к финансовым институтам. Принцип «Наши деньги – работают на благо нашего сообщества» должен лежать в основе каждого кооперативного финансового института. Когда данный принцип не соблюдается, пайщики - сберегатели рассматривают эту организацию, как инвестиционный институт, а заемщики, как очередную «чужую» финансовую организацию. Из этого и большинство проблем, с которыми сталкиваются организации подобного типа: высокие процентные ставки по сбережениям и большой уровень просроченной задолженности.
Немаловажными факторами так же являются те принципы управления кредитным кооперативом, которые реализуются в той или иной организации кооперативных финансов. Безусловно, во главе кредитного кооператива должен стоять человек с хорошей деловой репутацией, правление кредитного кооператива должно быть профессиональным, а контрольно-ревизионный орган должен подходить к проверке деятельности организации не формально, а очень ответственно.
-Еще хотелось бы услышать Ваше мнение, в чем отличие вкладчика или заемщика в банке от пайщика кооператива? Какие есть явные и скрытие отличия, какие плюсы и минусы у той и другой финансовой организации.
Отличия, безусловно, есть. Во-первых, в том, что пайщик, в отличие от вкладчика в банке является собственником той организации, услугами которой он пользуется. Из этого вытекает то, что он вправе влиять на многие происходящие процессы в кредитном кооперативе. Второе немаловажное отличие заключается в том, что пайщик в кредитном кооперативе пользуется финансовыми услугами, которые можно получить гораздо быстрее, чем в других финансовых институтах, и по той цене, которую сами для себя на общем собрании установили члены кредитного кооператива.
Что касается еще одного отличия, так это то, что сберегатели в банках защищены системой страхования вкладов, где вкладчику гарантируется возврат достаточно значительной суммы их средств. Кредитные кооперативы, к сожалению, пока не располагают аналогичными возможностями, поэтому личные сбережения могут быть защищены теми способами, о которых я говорил выше: локальность, надежность и прозрачность деятельности кредитного кооператива, профессионализм, порядочность и компетентность органов управления вашей организации.
-Когда нужно положить средства на сохранение или же наоборот взять заемные средства, как определиться предпринимателю или пенсионеру, куда лучше обратиться и в какой ситуации?
Конечно, прежде всего, нужно обратиться в свой кредитный кооператив. Если сотрудники в данной организации являются профессионалами, они должны популярно объяснить из чего складывается та или иная цена финансового продукта в организации, провести сравнение другими участниками рынка и доказать, что их продукты являются конкурентно способными.
-Какие социально значимые программы, по Вашему мнению, наибольшей популярностью пользуются среди пайщиков?
Как мне кажется, все программы, невзирая на их наименование, в кредитном кооперативе являются социально значимыми. С одной стороны, это реальная защита личных сбережений членов кооператива от инфляции, а с другой стороны – предоставление доступных заемных средств на различные цели: и на потребительские и на предпринимательские и на приобретение жилья. Кроме этого нельзя не сказать о том, что многие кредитные кооперативы значительную часть своих доходов направляют на благотворительные программы, что говорит о высоком уровне социальной ответственности пайщиков этих организаций.
-Отдельно расскажите, как внедряется кооперативами программа «материнский капитал». Есть ли какие-то особенно активные регионы по данному направлению?
Не секрет, что в малых городах России до недавнего времени возможности приобретения своего жилья для молодых семей практически не было. Государственная программа, предоставляющая такую возможность за счет средств материнского (семейного) капитала в данном случае стала той «отдушиной», которая оказала реальную помощь значительному количеству семей в нашей стране. Отрадно, что кредитные потребительские кооперативы тоже взяли на себя ответственность за участие в реализации данной программы. Нередко кредитный кооператив в том или ином регионе становится единственным финансовым институтом, который может предоставить заем на приобретение жилья. Пайщики кредитных кооперативов часто высказывают слова благодарности за то, с каким профессионализмом и теплотой подошли к решению их финансовых проблем в кредитных кооперативах, в том числе и в вопросах оказания помощи в приобретении жилья.
Если говорить об «активности», то данная программа реализуется во всех Субъектах Федерации без исключения. Но наибольшее количество займов под обеспечение средствами материнского (семейного) капитала выдается кредитными кооперативами в небольших населенных пунктах – райцентрах и малых городах России.
-По Вашему мнению, почему во всем мире так активно развивается кредитная кооперация? Кооперативы уже объединяют более 200 миллионов человек в 101 стране мира.
Доверие, которое лежит в основе кредитной кооперации и потребность людей в объединении для решения своих проблем – основные двигатели развития кооперативных финансовых институтов.
Мне кажется, что Россия стоит в самом начале развития системы кредитной кооперации, и нам предстоит пройти еще очень долгий путь, чтобы место кооперативных финансовых институтов заняло достойное место в финансовой системе страны. Наша система кредитной кооперации имеет некоторые отличия от других национальных моделей, но сближает все кредитные кооперативы в мире те принципы, которые лежат в основе их создания, а именно: ОТСУТСТВИЕ ДИСКРИМИНАЦИИ, ОТКРЫТОЕ И ДОБРОВОЛЬНОЕ ЧЛЕНСТВО, СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ, СОТРУДНИЧЕСТВО КООПЕРАТИВОВ, УСЛУГИ ДЛЯ ПАЙЩИКОВ, ПОСТОЯННОЕ ОБУЧЕНИЕ, ДЕМОКРАТИЧЕСКИЙ КОНТРОЛЬ, РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ДОХОДОВ МЕЖДУ ПАЙЩИКАМИ, ФОРМИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ.
