Р Е Г Л А М Е Н Т
обслуживания в системе электронных расчетов
(приложение № 1 к Дополнительному соглашению от “_____”__________________________20___ г.
об использовании электронных документов, электронно-цифровой подписи и криптографирования)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Система электронных расчетов, далее именуемая как “СЭР”, предназначена для ускорения выполнения Банком расчетных (платежных) операций Клиента, а также оптимизации контроля сторон за этими операциями.
Ускорение достигается за счет замены бумажных платежных и иных документов на электронные с возможностью быстрой передачи последних по каналам связи, а также полной автоматизации обработки электронных документов.
1.2. Электронные платежные документы, применяемые в СЭР, аутентичны бухгалтерским платежным документам, используемым в соответствии с нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, и являются основанием для осуществления сторонами бухгалтерских записей (проводок по счетам).
1.3. Для обеспечения безопасности и конфиденциальности расчетов сторонами используются специальные процедуры, включающие :
- электронное подписывание платежных и иных документов (электронно-цифровую подпись);
- криптографирование содержания электронных платежных и иных документов;
- проверку злектронно-цифровой подписи по открытой части электронного ключа;
- систему паролей для ограничения доступа к СЭР, обеспечивающую защиту электронных платежных и иных документов от несанкционированной модификации (внесения изменений и/или дополнений) или уничтожения.
1.4. Программный комплекс СЭР включает в себя ряд функций :
- подготовка (оформление, заполнение) электронных платежных и иных документов;
- контроль правильности подготовки электронных платежных и иных документов, подписывание их электронно-цифровой подписью и передача по каналу связи (отправка адресату);
- запросы дополнительных данных по счетам Клиента;
- отправка и прием электронной почты;
- просмотр и печать принятых платежных и иных документов;
- просмотр архива электронной почты;
- управление СЭР.
2. ПОДГОТОВКА И ПЕРЕДАЧА ДОКУМЕНТОВ
2.1. Клиент представляет в Банк платежные документы по установленным нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации и требованиями Банка формам (бланкам). При этом, Клиент выводит на экран компьютера (ЭВМ) электронную форму платежного документа и заполняет в ней реквизиты согласно наименованиям полей.
Для удобства подготовки документов некоторые поля могут быть заполнены в полуавтоматическом режиме при нажатии клавиши, указанной в подсказке, высвечиваемой над основным меню. Использование этого режима повышает достоверность информации, передаваемой в Банк.
2.2. Автоматический контроль правильности заполнения электронных платежных документов осуществляется в СЭР на двух этапах :
а) при заполнении Клиентом формы платежного документа осуществляется автоматический контроль указания даты и номера документа, а также обязательной информации в соответствующих полях документа;
б) при приеме документа компьютером (ЭВМ) Банка осуществляется автоматический контроль за :
- соответствием примененных электронных ключей переданным ранее Банком Клиенту электронным ключам,
- правильностью указания номера счета Клиента,
- дублированием документов,
- правильностью указания платежных реквизитов,
- отсутствием дебетового сальдо по счету Клиента.
В случае установления Банком при приеме документа какого-либо несоответствия никакие операции по счету на основании полученного платежного документа Банком не проводятся и документ возвращается Клиенту для повторного оформления. Ссылку на такие платежные документы, включающую номер, тип, дату передачи документа и причину отказа, Клиент получает в извещении об этапе прохождения документа.
2.3. Заполненная форма электронного платежного или иного документа подписывается Клиентом электронно-цифровой подписью, а содержание криптографируется, после чего производится отправка в Банк по каналам связи.
2.4. Заявки на покупку/продажу иностранной валюты могу быть переданы в электронном виде. Исполнение этих заявок будет при наличии в банке документов (контракты, счета и т. д.), обосновывающих в соответствии с законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, расчеты в иностранной валюте или ее покупку/продажу.
3. ОПЕРАЦИОННЫЙ ДЕНЬ
3.1. Списание средств со счета Клиента производится до 16.00 часов (время московское).
3.2. Списание средств с валютного (текущего, корреспондентского) счета производится следующим образом:
3.2.1. по банкам - корреспондентам :
а) по долларам США - в текущий рабочий день после поступления в Банк электронных платежных документов, если они получены до 16.00 часов (время московское), и на следующий рабочий день, если документы
получены Банком после указанного срока.
б) по всем другим видам иностранной валюты - на следующий операционный день.
3.2.2. по иным клиентам Банка :
а) по обязательным платежам - по дате валютирования, устанавливаемой Банком, но не позднее 3-го (третьего) операционного дня с даты получения документов;
б) по срочным платежам:
- по долларам США - в текущий операционный день, если документы получены до 16.00 часов (время московское), и на следующий рабочий день, если документы получены Банком после указанного времени;
- по всем другим видам иностранной валюты - на следующий операционный день, если документы поступили до 16.00 часов (время московское).
3.3. Клиент вправе отзывать (аннулировать) электронные платежные документы, переданные Банку в течение текущего операционного дня и не исполненные банком до 16.00 часов (время московское).
При этом, Банк подтверждает факт отзыва Клиентом электронного платежного документа в течение операционного дня, когда Клиентом был сделан соответствующий отзыв.
3.4. Списание средств на телеграфные расходы (если они указаны Клиентом в реквизитах электронного платежного документа) производится Банком со счета Клиента в бесспорном порядке в размере, установленном соответствующим текущим тарифом Банка и/или его банка-корреспондента.
3.5. Передача Клиентом Банку иных электронных документов (для получения информации по ведению счетов) может производиться круглосуточно.
4. ИНФОРМАЦИЯ ПО СЧЕТАМ КЛИЕНТА
4.1. По мере совершения операций Банк ежемесячно предоставляет Клиенту информацию о движении средств по счетам Клиента, которая может включать в себя :
- подписанный руководителем и главным бухгалтером, а также скрепленный печатью Банка протокол проверки поступивших электронных платежных документов с перечнем принятых Банком к исполнению документов и указанием документов, в принятии к исполнению которых было отказано (с мотивированием причины отказа);
и/или
- файл с перечнем электронных платежных документов, возвращаемых Банком с указанием причины отказа;
и/или
- выписку с открытых Клиентом счетов.
4.2. В случае получения Банком от Клиента документа согласно п.3.5 настоящего Регламента Банк предоставляет Клиенту информацию по ведению соответствующего счета не позднее 16.00 часов (время московское) следующего операционного дня с даты получения такого документа.
5. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Основанием для отказа Банка от исполнения электронного платежного или иного документа Клиента может служить :
- несоответствие электронного ключа (электронно-цифровая подпись и/или криптографирование) ранее переданному Банком Клиенту и действительному электронному ключу;
- документ неправильно оформлен (заполнен);
- на соответствующем счете Клиента недостаточно средств для проведения расчетной операции (в том числе для взимания Банком комиссии и/или телеграфных расходов);
- документ датирован датой, превышающей 10 (десять) рабочих дней с даты получения Банком электронного документа;
- неполучение Банком документов согласно п.2.4 и/или п.2.5 настоящего Регламента;
- в установленных в соответствующих Договорах случаях.
5.2. Банк осуществляет обслуживание Клиента в СЭР круглосуточно. При этом, программно-аппаратный комплекс Банка будет находиться в режиме ожидания, а активной стороной при установлении связи и в процессе приема-передачи электронных документов будет являться Клиент.
От лица Клиента : От лица Банка :
__________________ ______________________
М. П. М. П.
