Регламент предоставления Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства микрозаймов в сумме до рублей субъектам малого предпринимательства

УТВЕРЖДЕН Общим собранием учредителей КОФПМСП протокол от «15» ноября 2012 года № 9

РЕГЛАМЕНТ

предоставления Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства микрозаймов в сумме до 100 000 рублей

субъектам малого предпринимательства

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящий регламент устанавливает порядок и условия предоставления Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Фонд) микрозаймов в сумме до 100 000 рублей субъектам малого предпринимательства (далее – Заемщики), при выполнении мероприятия 4 «Развитие системы льготного кредитования субъектов малого предпринимательства», задачи 3 «Развитие механизмов финансово - кредитной поддержки малого предпринимательства» областной целевой программы «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства в Кировской области» на годы, утвержденной Постановлением Правительства Кировской области от 01.01.2001 №22/259.

1.2. Микрозаймы предоставляются:

·  в пределах средств, поступивших в Фонд в соответствии:

- с порядком предоставления субсидий на реализацию областной целевой программы "Развитие предпринимательства в Кировской области" на 2006 - 2009 годы», утвержденным постановлением Правительства Кировской области от 01.01.01 года № 000/40 (с изменениями от 01.01.01 года) на реализацию мероприятия 4 «Создание системы льготного кредитования субъектов малого предпринимательства» раздела 3 «Развитие механизмов кредитно-финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства» областной целевой программы «Развитие предпринимательства в Кировской области» на годы, утвержденной постановлением Правительства области /290;

- с порядком предоставления субсидий Кировскому областному фонду поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденным постановлением Правительства Кировской области /29, на реализацию мероприятия 4 «Развитие системы льготного кредитования субъектов малого предпринимательства» задачи 3 «Развитие механизмов финансово - кредитной поддержки малого предпринимательства» областной целевой программы «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства в Кировской области» на годы, утвержденной Постановлением Правительства Кировской области от 01.01.2001 №22/259;

·  за счет иных средств Фонда.

1.3. Фонд предоставляет микрозаймы в сумме до 100 000 рублей с целью оказания финансовой поддержки Заемщикам при осуществлении ими предпринимательской деятельности.

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

2.1. Фонд предоставляет микрозаймы в размере до 100 000 рублей для осуществления предпринимательской деятельности на цели, указанные Заемщиками в Заявке на получение микрозайма.

2.2. Фонд предоставляет микрозаймы Заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

2.2.1. Зарегистрированы на территории Кировской области в соответствии с Федеральным законом -ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

2.2.2. Относятся к категории субъекта малого предпринимательства и соответствуют условиям, установленным статьей 4 Федерального закона -ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» для данной категории.

2.2.3. Осуществляют предпринимательскую деятельность:

- на территории Кировской области;

- не менее 3 (трех) месяцев.

2.2.4. Не имеют просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации.

2.2.5. Составили и представили надлежащим образом оформленные документы, указанные в п.3.3. настоящего Регламента.

2.2.6. Предоставили обеспечение возврата получаемого микрозайма в соответствии с настоящим Регламентом и требованиями Комитета по займам Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Комитет по займам).

2.2.7. Не имеют просроченной задолженности сроком свыше 30 календарных дней по лизинговым и/или кредитным платежам (основному долгу и процентам), в том числе отсутствие указанной задолженности у учредителей (участников) Заемщика.

2.3. Микрозаймы не предоставляются Заемщикам, которые находятся в состоянии реорганизации, сообщили о себе ложные сведения, а так же в отношении которых приняты в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения о признании банкротом, приостановлении деятельности или ликвидации.

2.4. Микрозаймы предоставляются Заемщикам на основании заключенного между Фондом и Заемщиком договора микрозайма с указанием цели использования микрозайма.

2.5. Максимальный размер микрозайма, предоставляемого Фондом одному Заемщику по данной программе, не может превышать 100 000 рублей.

2.6. Микрозаймы предоставляются Заемщикам на срок до одного года с даты перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

2.7. Заемщикам за пользование микрозаймами устанавливается процентная ставка в размере 10 % годовых.

2.8. Социально ориентированным Заемщикам, Заемщикам, занятым в сфере сельского хозяйства, Заемщикам, являющимся малыми инновационными компаниями, и Заемщикам, осуществляющим деятельность в парковых зонах на территории Кировской области (IT-парки, технические и промышленные парки), за пользование микрозаймами устанавливается процентная ставка в размере 2/3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент заключения договора займа (итоговая процентная ставка округляется до сотых).

К социально ориентированным Заемщикам относятся Заемщики, деятельность которых ориентирована на решение социальных проблем, а именно:

- содействие профессиональной ориентации и трудоустройству социально незащищенным группам граждан, включая содействие самозанятости;

- социальное обслуживание граждан, услуги здравоохранения, физической культуры и спорта, проведение занятий в детских и молодежных кружках, секциях, студиях;

- производство и (или) реализация медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, а также технических средств, включая автомототранспорт, материалы, которые могут быть использованы исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации инвалидов;

- культурно-просветительская деятельность (театры, школы-студии, музыкальные и творческие мастерские);

- предоставление услуг обучающего характера группам граждан, имеющим ограниченный доступ к таким услугам;

- содействие вовлечению в социально активную деятельность социально незащищенных групп граждан;

- организация групп дневного времяпрепровождения детей дошкольного возраста и иных подобных им видов деятельности по уходу и присмотру за детьми;

- организация присмотра и обслуживания инвалидов и пенсионеров;

- предоставление досуговых услуг группам граждан, имеющим ограниченный доступ к таким услугам;

- предоставление услуг общественного питания группам граждан, имеющим ограниченный доступ к таким услугам;

- оказание социально незащищенным группам граждан юридических, консультационных, финансовых и иных услуг на льготных условиях;

- предоставление иных услуг (осуществление иных видов деятельности), направленных на решение социальных проблем или на оказание поддержки социально незащищенным группам граждан.

К малым инновационным компаниям относятся юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке на территории Кировской области, являющиеся субъектами малого предпринимательства в соответствии с критериями, установленными статьей 4 Федерального закона -ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», осуществляющие деятельность (включая научную, технологическую, организационную, финансовую и коммерческую деятельность), направленную на реализацию инновационных проектов не менее 1 года, а также осуществляющие затраты на технологические, продуктовые и процессные инновации.

2.9. Проценты Фондом начисляются ежемесячно на сумму микрозайма, подлежащую возврату (остаток задолженности). Проценты Заемщиком уплачиваются ежемесячно, не позднее 15 (пятнадцатого) числа следующего месяца. Иная плата, связанная с выдачей микрозаймов, не взимается.

2.10. Сумма займа подлежит возврату Заемщиком в соответствии с графиком уплаты платежей, установленным договором займа. С согласия Фонда Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно, в том числе частями. При досрочном возврате суммы займа Фонд вправе произвести перерасчет процентов за фактическое пользование суммой займа.

2.11. В случае, когда Заемщик не возвращает сумму микрозайма в срок, установленный договором микрозайма, на эту сумму подлежит уплате пеня в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента за каждый день просрочки на день предъявления Фондом такого требования. Пеня уплачивается со дня, когда сумма микрозайма должна быть возвращена, до дня ее возврата Фонду, независимо от уплаты процентов на сумму микрозайма, установленных договором микрозайма.

2.12. Помимо уплаты пени, указанной в п.2.11. настоящего Регламента, Заемщик обязан возместить Фонду убытки, причиненные нарушением условий договора микрозайма, в части, не покрытой пеней.

2.13. Оплата пени, указанной в п.2.11. настоящего Регламента, и возмещение убытков, указанных в п.2.12. настоящего Регламента, не освобождает Заемщика от выполнения обязательств по договору микрозайма.

2.14. Заемщик обязан в порядке и на условиях, установленных договором микрозайма, предоставлять в Фонд информацию, необходимую для финансового анализа Заемщика, в том числе с целью проверки целевого использования предоставленного микрозайма.

В случае несвоевременного предоставления вышеуказанной информации, Заемщик по требованию Фонда уплачивает единовременный штраф в размере одной тысячи рублей, а так же:

- штраф в размере ста рублей за каждый день просрочки, если информация предоставлена в течение 30 дней после установленного срока её предоставления;

- сумму микрозайма и начисленные проценты, если информация не предоставлена в течение 30 дней после установленного срока её предоставления.

2.15. В случае нецелевого использования Заемщиком предоставленного микрозайма и/или не соблюдения условий заключенного с Фондом договора микрозайма, Фонд вправе требовать возврат указанного микрозайма ранее установленного срока или отказать в пролонгации договора микрозайма.

2.16. В случае внесения по инициативе Заемщика изменений в условия договора микрозайма, Заемщик уплачивает Фонду единовременную плату согласно действующим тарифам Фонда.

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

3.1. Решение о предоставлении Фондом микрозаймов Заемщикам принимается Комитетом по займам в соответствии с положением «О комитете по займам Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства» и настоящим Регламентом.

3.2. Подготовку и представление на рассмотрение Комитету по займам заключений о предоставлении микрозаймов субъектам малого предпринимательства (далее – Заключение) осуществляют специалисты Фонда.

3.3. Для получения микрозайма Заемщики представляют в Фонд следующие документы (подлинники или заверенные Заемщиком копии):

3.3.1. Заемщики, зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя, представляют пакет документов, указанный в Приложении №1 настоящего Регламента.

3.3.2. Заемщики, являющиеся юридическими лицами, представляют пакет документов, указанный в Приложении №2 настоящего Регламента.

3.3.3. По требованию Фонда иные документы, если содержащаяся в них информация может повлиять на принятие решения о предоставлении микрозайма.

3.4. Заемщики обязаны уведомлять Фонд обо всех изменениях, вносимых в правоустанавливающие документы, в том числе сведения:

- о смене руководителя и главного бухгалтера;

- об открытии/закрытии расчетных счетов;

- об изменении юридического и фактического адреса, телефонов и электронной почты.

3.5. Фонд:

3.5.1. Регистрирует поступившие от Заемщиков заявления и иные предоставленные документы в журнале «Регистрации заявлений СМП», листы которого прошнурованы, пронумерованы и скреплены печатью.

3.5.2. Осуществляет проверку достоверности представленных Заемщиками документов и содержащихся в них сведений, а так же их соответствие требованиям настоящего Регламента. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами Фонда в Заключение.

3.5.3. Передает Комитету по займам Заключения и пакеты документов Заемщиков для рассмотрения и принятия решения о предоставлении микрозайма или отказе в предоставлении микрозайма.

3.5.4. В течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия решения Комитетом по займам заключает с Заемщиком договор микрозайма либо уведомляет Заемщика об отказе в предоставлении микрозайма.

3.5.5. Обеспечивает перечисление суммы микрозайма на расчетный счет Заемщика не позднее 3 (трех) рабочих дней после подписания договора микрозайма. Датой предоставления микрозайма является дата перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

3.6. Фонд вправе проводить проверку целевого использования предоставленного микрозайма. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно и с Заемщиком не согласуются.

3.7. При несоблюдении Заемщиками условий расчетов Фонд принимает меры по принудительному взысканию денежных средств в соответствии с действующим законодательством и заключенными договорами микрозайма.

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА

4.1. Обязательным условием предоставления микрозайма является наличие обеспечения (залог ликвидного имущества, поручительство учредителей юридических лиц или супруга/супруги индивидуального предпринимателя, поручительство третьих лиц) заемных обязательств.

Под залогом ликвидного имущества понимается возможность его реализации в срок, не превышающий 90 календарных дней по рыночной цене, сложившейся в Кировской области на момент рассмотрения заявления на получение микрозайма.

4.2. Решение о ликвидности, достаточности и видах (залог, поручительство) обеспечения, предоставляемого Заемщиками для получения микрозайма, принимается Комитетом по займам в соответствии с положением «О комитете по займам Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства» и настоящим Регламентом.

4.3. При получении микрозайма Заемщик:

- юридическое лицо предоставляет поручительство всех учредителей Заемщика;

-индивидуальный предприниматель предоставляет поручительство супруга/супруги или иных родственников.

Указанные поручительства предоставляются в соответствии с настоящим Регламентом на всю сумму микрозайма с учетом начисленных процентов за весь период пользования микрозаймом независимо от предоставленного залогового обеспечения и поручительств третьих лиц.

4.4. Залог может быть предоставлен самим Заемщиком, а так же третьими лицами (далее – Залогодатели). Договор залога заключается с Залогодателем - собственником имущества.

4.5. В залог не принимается изъятое из оборота имущество, ценные бумаги, товары продовольственного назначения, товары и сырье на складе и в обороте.

4.6. Предмет залога не должен находиться под арестом, а так же быть обременен иными обязательствами.

4.7. Залог подлежит оценке в соответствии с пунктами 4.15. - п.4.16. настоящего Регламента.

4.8. Заемщики предоставляют в Фонд оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на предмет залога, а так же по требованию Фонда иные документы, если содержащаяся в них информация может повлиять на решение о приеме имущества Залогодателя в качестве залога.

4.9. Фонд осуществляет проверку достоверности представленных Заемщиками документов и содержащихся в них сведений, право собственности Залогодателя на предмет залога и иные сведения в отношении предмета залога. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами Фонда в Заключение.

4.10. Залоговая стоимость имущества должна составлять не менее 100% от размера займа с учетом процентов за весь период пользования займом.

В качестве дополнительного обеспечения предоставляются поручительства физических лиц:

- для юридического лица поручительства всех учредителей

- для индивидуального предпринимателя поручительство супруги либо родственников или третьих лиц. Количество поручителей и размер поручительства определяются Фондом и утверждаются Комитетом по займам.

4.11. Для оформления поручительства поручители представляют в Фонд документы, перечень которых определяется специалистами Фонда в зависимости от категории (физическое или юридическое лицо) поручителя.

4.12. Фонд осуществляет проверку достоверности представленных поручителями документов и содержащихся в них сведений. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами Фонда в Заключение.

4.13. Залогом и/или поручительствами обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по возврату суммы микрозайма и уплате процентов по займу, рассчитанным за весь период пользования микрозаймом.

4.14. Предмет залога или его часть по заявлению Заемщика и на основании решения Комитета по займам могут быть заменены другим залогом, соответствующим требованиям настоящего Регламента.

4.15. В случае залога недвижимого имущества, Заемщик уплачивает Фонду единовременную плату согласно действующим тарифам Фонда.

4.16. Общий порядок проведения оценки имущества специалистами Фонда:

- определение текущей рыночной стоимости имущества;

- определение коэффициента залогового дисконтирования и залоговой стоимости имущества;

- подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог.

4.17. Залоговая стоимость предмета залога определяется как рыночная стоимость, скорректированная с использованием коэффициентов залогового дисконтирования:

- для объектов недвижимости - не более 0,7;

- для транспортных средств отечественного производства, год выпуска которых:

не превышает 3 года – не более 0,6;

превышает 3 года – не более 0,5;

- для транспортных средств импортного производства, год выпуска которых:

не превышает 5 лет – не более 0,6;

превышает 5 лет – не более 0,5;

- для оборудования и иного имущества, год выпуска которых:

не превышает 2 года – не более 0,6;

превышает 2 года – не более 0,5.

4.28. Комитет по займам может принять решение о страховании предмета залога, в том числе имущества, приобретаемого Заемщиком за счет заемных средств, предоставленных Фондом.

4.18.1. Выгодоприобретателем при страховании предмета залога в договоре страхования (страховом полисе) Заемщик указывает Фонд.

4.18.2. Страховая сумма должна быть не ниже залоговой стоимости предмета залога, либо размера микрозайма с учетом начисленных процентов за весь период пользования микрозаймом.

4.19. Фонд вправе проводить мониторинг заложенного имущества с определенной периодичностью для каждого конкретного вида имущества. Количество, сроки и методика проверок имущества, находящегося в залоге, определяются Фондом самостоятельно.

4.20. В случае внесения по инициативе Заемщика изменений в условия договора залога, Заемщик уплачивает Фонду единовременную плату согласно действующим тарифам Фонда.

Приложение № 1

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА В ФОНДЕ в сумме до 100 тысяч рублей

1.  Заявка заемщика (по форме фонда).
2.  Копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН).
3.  Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
4.  Копия паспорта заемщика и супруга (супруги) заемщика, залогодателей, поручителей.
5.  Справка открытых банковских счетах Заемщика (об отсутствии открытых расчетных счетов). 6.  Справка ИФНС и ПФ РФ о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам.
7.  Книгу учета доходов и расходов или кассовую книгу за последние два квартала для сверки экономистом фонда.
8.  Копии документов о праве собственности на предмет залога: - оборудования: копии документов, подтверждающих его оплату (договора купли- продажи, акты приема-передачи, платежные документы или квитанции к приходным ордерам (при приобретении за наличный расчет), счета-фактуры или товарно-транспортные накладные, технические паспорта, инструкции по эксплуатации, гарантийные талоны, карточки учета основных средств (при их наличии) и т. п.) - транспорта: копии паспорта транспортного средства (ПТС)
10. Технико-экономическое обоснование займа (в произвольной форме).
11.  Согласие на обработку персональных данных ( заемщики, поручители, залогодатели 12.  Согласие на предоставление и получение информации в НБКИ ( заемщики, поручители)
13.  Копии действующих договоров (займа, лизинга, факторинга, кредитных).

Приложение № 2

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА В ФОНДЕ в сумме до 100 тысяч рублей

1.Заявка заемщика (по форме фонда).
2.Копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН).
3.Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
4.Копия паспорта всех учредителей заемщика, поручителей, залогодателей.
5.Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
6.Копия приказа о назначении руководителя и главного бухгалтера Заемщика
7.Справка открытых банковских счетах Заемщика (об отсутствии открытых расчетных счетов).
8.Справка ИФНС и ПФ РФ о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам.
9.Бухгалтерскую отчетность (заверенные копии): - при общепринятой системе налогообложения: бухгалтерский баланс (форма №1) и отчет о прибылях и убытках (форма №2) за последние 2 отчетных периода; - при упрощенной системе налогообложения: книгу доходов и расходов за последние 2 отчетных периода. – при едином вмененном доходе: копию книги доходов и расходов (кассовой книги либо журнала кассира-операциониста) за последние 2 отчетных периода.
10. Технико-экономическое обоснование займа.
11. Копии документов о праве собственности на предмет залога: - оборудования: копии документов, подтверждающих его оплату (договора купли продажи, акты приема-передачи, платежные документы или квитанции к приходным ордерам (при приобретении за наличный расчет), счета-фактуры или товарно-транспортные накладные, технические паспорта, инструкции по эксплуатации, гарантийные талоны, карточки учета основных средств (при их наличии) и т. п.). - транспорта: копии паспорта транспортного средства (ПТС). 12.  Согласие на обработку персональных данных (заемщики, поручители, залогодатели).
13.  Согласие на предоставление и получение информации в НБКИ ( заемщики, поручители).
14. Решение полномочного органа о заключении сделки по оформлению договора займа, договора залога
15. Копии действующих договоров (займа, лизинга, факторинга, кредитных).