УТВЕРЖДЕН
решением Наблюдательного совета Открытого акционерного общества «Российский банк развития» (протокол заседания № 92 от 02 марта 2011 года)
Основные принципы
осуществления поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих инновационную и модернизационную деятельность, и отбора ее участников.
Москва
2011 год
Содержание:
Стр.
1. Термины и сокращения ………………….………………………..…………...3
2. Общие положения ……………………………………………………..………5
3. Порядок осуществления финансовой поддержки и отбора Банков-партнеров…………………………………………………………………..…...…6
4. Критерии отбора проектов………………………………………………….....7
5. Стоимостные условия финансирования……………………………….…...…9
1. Термины и сокращения
Банк-партнер – банк - резидент Российской Федерации:
- удовлетворяющий Условиям участия,
- на проведение операций с которым установлен Лимит,
- осуществляющий кредитование Субъектов МСП в соответствии со Стандартом кредитования Субъектов МСП.
Внешэкономбанк – государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
Инновация – конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта (товара, работы, услуги), производственного процесса, нового маркетингового метода или организационного метода в ведении бизнеса, организации рабочих мест или организации внешних связей.
Инновационная деятельность – вид деятельности, связанный с трансформацией идей (результатов научных исследований и разработок, иных научно-технических достижений) в новые или усовершенствованные продукты или услуги, внедренные на рынке, в новые или усовершенствованные технологические процессы или способы производства (передачи_ услуг, использованные в практической деятельности. Инновационная деятельность предполагает целый комплекс научных, технологических, организационных, финансовых и коммерческих мероприятий, которые в совокупности приводят к инновациям.
Инновационный проект – внедрение инноваций в технологии производства и/или ведения бизнеса или комплекс мероприятий, обеспечивающих разработку, производство и/или реализацию Инновационной продукции.
Инновационная продукция – внедренные научно-технические или научно-технологические достижения, освоенные в производстве, а также новые или усовершенствованные товары, услуги или технологические процессы.
Лимит на Банк-партнер (Лимит) – максимальная сумма обязательств Банка-партнера (основной долг без учета процентов, штрафов, пеней и иных санкций), кредитный риск по которым может быть принят РосБР в течение срока действия Лимита.
Модернизационный проект ― проведение модернизации производства, включающей комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.
Модернизационная деятельность - деятельность, направленная на проведение модернизации производства, включающей комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.
МСП – малое и среднее предпринимательство.
РосБР – Открытое акционерное общество «Российский банк развития».
Стандарт кредитования Субъектов МСП (Стандарт) – набор условий кредитования Субъектов МСП Банками-партнерами, определенных в соответствии с нормативным документом, указанным в пункте 2.3.3 настоящих Основных Принципов.
Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), являющиеся резидентами Российской Федерации и отнесенные в соответствии с Федеральным законом и иными нормативными актами к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям.
Условия участия – условия, которым должны соответствовать Банки-партнеры, определяемые в соответствии с нормативными документами, указанным в пунктах 2.3.2, 2.3.4 настоящих Основных принципах.
Федеральный закон № 209-ФЗ – Федеральный закон от 01.01.01 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
2. Общие положения
2.1. Настоящие Основные принципы являются внутренним нормативным документом РосБР, определяющим основные принципы осуществления РосБР финансовой поддержки Субъектов МСП, осуществляющих Инновационную и Модернизационную деятельность, в целях развития малого и среднего предпринимательства.
2.2. Настоящие Основные принципы разработаны в соответствии с:
2.2.1. Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 01.01.2001 № 209-ФЗ;
2.2.2. Федеральным законом «О банке развития» от 01.01.2001 № 82-ФЗ;
2.3. Настоящие Основные принципы разработаны с учетом:
2.3.1. Порядка осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденного решением Наблюдательного совета Внешэкономбанка от 01.01.2001 (протокол );
2.3.2. Положения о порядке оказания РосБР поддержки малого и среднего предпринимательства и отбора ее участников, утвержденного решением Наблюдательного совета РосБР от 01.01.2001 (протокол ) в части требований к банкам-партнерам;
2.3.3. Положения о стандарте кредитования РосБР субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденного решением Наблюдательного совета РосБР от 01.01.2001 (протокол );
2.3.4. Общих принципов отбора банков-партнеров по Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденных решением Наблюдательного совета РосБР от 01.01.2001 (протокол ).
2.4. В целях осуществления деятельности по финансовой поддержке Субъектов МСП, осуществляющих Инновационную и Модернизационную деятельность, сотрудники РосБР руководствуются настоящими Основными принципами, нормативными документами, указанными в п. 2.2, 2.3, настоящих Основных принципах, иными нормативными документами РосБР, регулирующими различные аспекты оказания финансовой поддержки Инновационных и/или Модернизационных проектов Субъектов МСП. Правление РосБР утверждает документы, определяющие, в том числе, порядок кредитования Банков-партнеров на цели финансирования Инновационных и/или Модернизационных проектов Субъектов МСП, формы типовой договорной документации и требования к Инновационным и Модернизационным проектам.
3. Порядок осуществления финансовой поддержки и отбора Банков-партнеров.
3.1. Финансовая поддержка Субъектов МСП, осуществляющих Инновационную и Модернизационную деятельность, осуществляется посредством предоставления целевых кредитов Банкам-партнерам на финансирование Инновационных и/или Модернизационных проектов Субъектов МСП.
3.2. Для реализации финансовой поддержки Инновационных и Модернизационных проектов Субъектов МСП РосБР:
- проводит отбор Банков-партнеров;
- устанавливает Лимиты на Банки-партнеры;
- заключает соглашения о предоставлении кредитов с Банками-партнерами и Дополнительные соглашения к ним;
- проводит отбор Инновационных и Модернизационных проектов Субъектов МСП;
3.3. Отбор Банков-партнеров осуществляется в соответствии с нормативными документами, указанными в подпунктах 2.3.1, 2.3.2, 2.3.4, а также с учетом пункта 3.4. настоящих Основных принципов.
3.4. При кредитовании Банков-партнеров региональные ограничения (региональные лимиты, региональные квоты) не применяются.
3.5. Срок кредитования Банков-партнеров – не более 7 лет.
3.6. В качестве обеспечения кредитного риска РосБР от Банка-партнера принимаются права (требования) по кредитам Субъектам МСП, а также, при необходимости, гарантии субъекта Российской Федерации, залог зданий, сооружений (ипотека), иные виды обеспечения, согласованные с РосБР. При этом размер предоставляемого Банку-партнеру кредита не может превышать суммарный размер кредитов, права (требования) по которым передаются в залог РосБР.
4. Критерии отбора проектов
4.1. Финансовая поддержка предоставляется Субъектам МСП, осуществляющим Инновационную и Модернизационную деятельность и соответствующим Стандартам кредитования Субъектов МСП, с учетом условий настоящего раздела.
4.2. Финансовая поддержка Субъектов МСП осуществляется преимущественно на следующие цели:
– приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
– создание материально-технической базы нового предприятия;
– расширение действующего производства;
– внедрение новых технологий, включая технологии энергосбережения и повышения энергоэффективности, а также финансирование окупаемых проектов в сфере экологии и охраны природной среды;
– развитие научно-технической и инновационной деятельности;
– развитие экспортных операций и импортозамещения.
4.3. Проекты Субъектов МСП должны быть направлены на:
– внедрение инноваций (что подтверждается наличием у Субъекта МСП патента (или лицензионного соглашения на его использование) на изобретение, промышленный образец или полезную модель или предоставление Субъектом МСП патентной заявки, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями Российского законодательства, и, при необходимости, внешним экспертным заключением, а также бизнес-планом по реализации инновации в производстве), и/или
– проведение модернизации производства (что подтверждается бизнес-планом, включающим комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства[1] или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, и, при необходимости, внешним экспертным заключением).
4.4. Структура финансирования Инновационного или Модернизационного проекта Субъекта МСП:
- собственные средства Субъекта МСП (инициатора проекта)[2] не менее 15% общей стоимости проекта;
- кредитные средства РосБР - до 85% общей стоимости проекта.
4.5. Сумма финансирования одного Субъекта МСП – не более 150 млн. рублей.
4.6. Срок кредитования Субъектов МСП – не менее 6 месяцев и не более срока кредитования Банка-партнера.
4.7. При финансировании Субъекта МСП может быть установлен льготный период возврата кредита, в течение которого субъектом МСП не производится погашение кредита (уплачиваются только начисленные проценты за пользование кредитом).
4.8. Для принятия решения о финансировании Банк-партнер предоставляет в РосБР комплект документов по проектам Субъектов МСП, в том числе включающий:
- профессиональное суждение Банка-партнера, содержащее сведения об организационно-правовой форме Субъекта МСП, состоятельности и окупаемости проекта Субъекта МСП, ключевых параметрах кредитной заявки, оценку финансового состояния Субъекта МСП, обеспечения по кредиту, категории качества кредита и др.;
- бизнес-план проекта, представленный Субъектом МСП Банку-партнеру;
- копии патента или патентной заявки, лицензионного соглашения и др. документов, подтверждающих права Субъекта МСП на научно-технические или научно-технологические достижения (при наличии).
Минимальный перечень документов, которые предоставляет Банк-партнер, утверждает Правление РосБР.
5. Стоимостные условия финансирования
5.1. Кредиты Банкам-партнерам предоставляются на следующих стоимостных условиях:
- ½ ставки рефинансирования Банка России на день заключения соглашения о предоставлении кредита на цели финансирования Инновационных проектов Субъектов МСП[3];
- ¾ ставки рефинансирования Банка России на день заключения соглашения о предоставлении кредита на цели финансирования Модернизационных проектов Субъектов МСП3.
5.2. Максимальный размер процентной ставки по заключаемому между Банком-партнером и Субъектом МСП кредитному договору устанавливается РосБР и не может превышать более чем на 1/3 ставку рефинансирования Банка России на день заключения кредитного договора.
[1] в том числе приобретение нового высокотехнологичного оборудования для расширения объемов выпускаемой продукции и/или выпуска нового вида продукции
[2] под собственными средствами субъекта МСП понимаются все средства, привлеченные для реализации проекта, за исключением средств РосБР
[3] Процентная ставка рассчитывается и устанавливается на день заключения Дополнительного соглашения к соглашению о предоставлении кредита, определяющего порядок кредитования Банка-партнера и устанавливающего порядок погашения Банком-партнером задолженности по кредиту в рамках финансирования одного или нескольких утвержденных Инновационных и/или Модернизационных проектов Субъектов МСП.
