Состояние страховой защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций техногенного и природного характера

6.8. Состояние страховой защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций техногенного и природного характера

Многолетний опыт показывает, что эффективным механизмом компенсации ущерба от ЧС, снижения нагрузки на бюджеты всех уровней, а также экономического принуждения хозяйствующих субъектов к снижению риска ЧС, замене изношенных производственных фондов является система страховой защиты населения от ЧС.

Страховую защиту населения и территорий осуществляют страховые организации.

По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), в едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30.09.2008 г. зарегистрировано 814 страховых организаций.

Страховые компании на основании действующих лицензий в рамках страховых случаев, наступающих от ЧС природного и техногенного характера, обладают правом на более 100 видов страхования, в т. ч.:

- обязательное страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц и окружающей среде;

- страхование расходов по локализации и ликвидации последствий аварий и ЧС на опасных производственных объектах;

- страхование гражданской ответственности перевозчика перед третьими лицами при транспортировании радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на их основе и их отходов;

- страхование гражданской ответственности организаций – объектов атомной энергетики;

- страхование имущества, в том числе арендованного (здания, помещения, сооружения, объекты незавершенного строительства и культурного наследия, оборудование, техника и пр.);

- страхование гражданской ответственности владельцев гидротехнических сооружений;

- экологическое страхование;

- страхование гражданской ответственности при строительстве объектов жилья;

- страхование от несчастных случаев работников предприятий.

Все перечисленные выше виды страхования при наступлении страхового случая предусматривают не только денежную компенсацию потерпевшим, но и оплату проводимых страхователем согласованных со страховщиком работ по локализации и ликвидации последствий от страхового события. В итоге предприятиям может быть оказана существенная финансовая поддержка при ликвидации ЧС.

Главными целями внедрения страховой защиты населения и территорий от ЧС природного и техногенного характера являются:

- предупреждение и смягчение последствий ЧС природного и техногенного характера за счет повышения эффективности защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, обеспечения компенсации убытков (ущерба, вреда), причиняемых в результате природных явлений, техногенных аварий, катастроф и других чрезвычайных ситуаций;

- снижение затрат бюджетов всех уровней на предупреждение и ликвидацию чрезвычайных ситуаций;

- компенсация ущерба пострадавшему населению и территориям в объемах, адекватных масштабам чрезвычайных ситуаций.

186

Одним из направлений страховой защиты населения и территорий является страхование гражданской ответственности за причинение вреда физическим и юридическим лицам.

В настоящее время возмещение вреда базируется на положениях следующих федеральных нормативно-правовых актов:

Федеральный закон от 01.01.01 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»;

Федеральный закон от 01.01.01 г. «О безопасности гидротехнических сооружений»;

Воздушный кодекс Российской Федерации от 01.01.01 г. ;

Федеральный закон от 01.01.01 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» устанавливает, что владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Федеральным законом от 1 декабря 2007 г. были уточнены страховые суммы, в пределах которых страховщик при наступлении страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред. Эти новые страховые суммы начали выплачиваться с 1 марта 2008 г.

Постановление Правительства Российской Федерации от 01.01.01 г. № 000 «Об утверждении Правил определения величины финансового обеспечения гражданской ответственности за вред, причиненный в результате аварии гидротехнического сооружения».

Данные по видам страхования за 2008 г. приведены в табл. 6.10 (по данным ФССН).

Таблица 6.10

Сводные показатели о страховых премиях (взносах) и выплатах по видам страхования

Наименование показателя	Страховые премии	Страховые выплаты
тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
Добровольное страхование
По договорам страхования жизни	14	3,91	4	3,09
По договорам личного страхования (кроме страхования жизни)	90	24,64	43	32,44
По договорам имущественного страхования (кроме страхования ответственности)		66,69	84	63,2
По договорам страхования ответственности	17	4,76	1	1,27
Итого по добровольному страхованию:		100		100
Обязательное страхование
По договорам личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов)		0,12	1 210	0
По договорам государственного личного страхования сотрудников Государственной налоговой службы РФ	21 222	0,01	16 001	0,01
По договорам государственного страхования военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц	6	2,02	4	1,39
По договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств	59	17,24	34	11,46
Обязательное медицинское страхование		80,61		87,15
Итого по обязательному страхованию:		100		100
Итого:		-

Как видно из табл. 6.10, страховые премии (выплаты) по договорам страхования ответственности составляют всего 4,76% от общего объема взносов, а страховые выплаты составляют всего 1,39% от общего объема страховых выплат.

187

Динамика страхования в течение 2008 г. года представлена в табл. 6.11.

Таблица 6.11

Страховые премии (взносы) и страховые выплаты
за 9 месяцев 2008 года по Российской Федерации

Виды страхования	Страховые премии (взносы), млрд. руб
Всего	в % к	Страховые выплаты, млрд. руб.	в % к
общей сумме	соответствую щему периоду предыдущего года	общей сумме	соответствую щему периоду предыдущего года
1. По добровольному страхованию – всего:	366,5	51,5	119,5	134,2	30,9	120,8
в том числе:
- по страхованию жизни	14,3	2,0	80,9	4,2	1,0	34,9
- по личному (кроме страхования жизни)	90,3	12,7	124,6	43,5	10,0	123,0
- по имущественному страхованию (кроме страхования ответственности)	244,4	34,3	121,5	84,8	19,5	135,2
- по страхованию ответственности	17,5	2,5	113,0	1,7	0,4	153,6
2. По обязательному страхованию – всего:	345,4	48,5	132,5	300,3	69,1	133,5
в том числе:
- по личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов)	0,4	0,05	100,6	0,001	0,0002	42,9
- по гос. личному страхованию сотрудников ГНС РФ	0,02	0,003	207,8	0,02	0,005	111,9
- по гос. страхованию военнослужащих и приравненных к ним в обязательном гос. страховании лиц	7,0	1,0	122,4	4,2	1,0	127,4
- по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств	59,6	8,4	112,8	34,4	7,9	118,2
- по обязательному медицинскому страхованию	278,4	39,1	138,0	261,7	60,2	135,9
Итого по добровольным и обязательным видам страхования	711,9	100,0	125,4	434,5	100,0	129,3

Как видно из табл. 6.11, рост страховых премий (взносов) по страхованию ответственности составляет всего 13%, в то время как рост по другим видам страхования вырос на:

19,5% – по добровольному страхованию;

24,6% – по личному страхованию.

188

Распределение страховых премий и выплат по федеральным округам представлено в табл. 6.12.

Таблица 6.12

Страховые премии (взносы) и страховые выплаты
(кроме обязательного медицинского страхования) за 9 месяцев 2008 года
по федеральным округам

	Страховые премии (взносы), млрд. руб.	Страховые выплаты, млрд. руб.
Федеральный округ	Всего:	в % к общей сумме	Всего:	в % к общей сумме
Центральный	218,8	50,5	79,3	45,9
Северо-Западный	48,6	11,2	22,1	12,8
Южный	25,8	5,9	11,2	6,5
Приволжский	61,5	14,2	25,5	14,8
Уральский	37,3	8,6	18,4	10,6
Сибирский	32,3	7,5	13,1	7,6
Дальневосточный	9,0	2,1	3,2	1,8
За пределами РФ	0,2	0,05	0,0002	0,0001
Итого:	433,5	100,0	172,8	100,0

Комплексный подход к страхованию демонстрируют организации (предприятия) ТЭК.

По данным Министерства энергетики Российской Федерации, в ежегодно осуществляется страхование риска ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, а также окружающей природной среде в результате аварий на опасных производственных объектах. Страхование осуществляется преимущественно страховой компанией , с которой у дочерних обществ и организаций заключены соответствующие договоры. В застраховано более 5,5 тыс. объектов. В отчетном году на основании договора страхования гражданской ответственности третьим лицам был возмещен ущерб в размере 9,913 млн. рублей.

В организациях (предприятиях) ТЭК договоры страхования были заключены по следующим видам страхования (вне зависимости от вида основной деятельности и места нахождения общества):

обязательного страхования в соответствии с требованиями законодательства страны местонахождения общества;

страхования имущества организации;

добровольного медицинского страхования работников (для российских обществ);

страхования работников от несчастных случаев.

В зависимости от наличия и степени рисков, возникающих при осуществлении обществом основной деятельности, договоры страхования могут быть заключены по следующим видам страхования:

газо-, нефте- и нефтепродуктопроводов;

машин и механизмов;

судов;

комплексного страхования рисков, связанных с бурением, освоением, эксплуатацией, ремонтом скважин;

гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

гражданской ответственности за радиационное воздействие;

гражданской ответственности судовладельцев.

189

Необходимыми условиями ускоренного внедрения эффективной, отвечающей современным требованиям, системы обязательного страхования ответственности, являются:

совершенствование форм и методов контроля за деятельностью страховых организаций, их надежностью и финансовой устойчивостью;

упорядочение отчетности страховщиков о проведенной работе и соблюдении условий обязательного страхования

принятие федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности»;

Несмотря на сложную финансовую ситуацию в экономике, можно сделать вывод о том, что механизм страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, действует. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих потенциально опасные объекты, становится действенным рычагом в достижении безопасного уровня защиты населения и территорий от ЧС.

В целях совершенствования системы страховой защиты от ЧС целесообразно:

в 2009 г. активизировать работу по внедрению в субъектах РФ программ страховой защиты в интересах повышения уровня страховой защиты населения и территорий от ЧС и привлечения внебюджетных средств для снижения рисков;

законодательно установить формирование страховыми компаниями резерва предупредительных мероприятий и использование этого фонда по согласованию с МЧС России на проведение данных мероприятий на особо опасных объектах;

принять федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварий на опасном объекте». Это даст основу для обязательного проведения оценки рисков на объектах экономики.

Отраслевым органам надзора за безопасностью гидротехнических сооружений при выдаче разрешения на эксплуатацию ГТС целесообразно и необходимо учитывать обязательность наличия документов, обосновывающих финансовое обеспечение гражданской ответственности владельцев ГТС. Данное предложение обосновано положениями ст. 17 Федерального закона от 01.01.01 г. «О безопасности гидротехнических сооружений» и постановления Правительства Российской Федерации от 01.01.01 г. № 000 «Об утверждении Правил определения величины финансового обеспечения гражданской ответственности за вред, причиненный в результате аварии гидротехнического сооружения».

190