экономического развития и торговли

Российской Федерации

Министерство образования Российской Федерации

I.  Программа дисциплины «Кредитная политика банка»


Государственный университет-Высшая школа экономики

Утверждена УМС

Секция «Конкретная экономика»

Председатель

___________

. «__»___________2002г

Программа дисциплины

«Кредитная политика банка»

для специальности 060400 — Финансы и кредит (третий уровень высшего профессионального образования)

Москва, 2002 г.

II.  Пояснительная записка

Автор программы: д. э. н., профессор

Аннотация:

Основная цель курса состоит в том, чтобы ознакомить студентов с основными принципами и способами осуществления кредитной политики коммерческого банка в условиях развитой рыночной экономики. Овладение опытом западных кредитных учреждений, излагаемых в этом курсе, позволяют подготовить студентов к научной и практической работе по вопросам кредитной политики коммерческих банков.

По окончании курса студенты должны:

1) иметь четкое представление об основах организации кредитной работы в банке, механизме принятия решений по вопросам кредитования и видах кредитных операций, применяемых в современной банковской практике;

2) овладеть приемами аналитической работы с финансовой документацией и подготовки обоснованных заключений о кредитоспособности заемщика и целесообразности выдачи ему кредита;

3) изучить методику расчета финансовых коэффициентов, определения стоимости кредита и целесообразности получения материальных и финансовых активов в качестве обеспечения ссуды;

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

4) знать принципы управления кредитным портфелем с целью минимизации кредитных рисков и повышения эффективности кредитных вложений;

5) понимать что, актуальность проблем рассматриваемых в курсе определяется глубиной рыночных преобразований в деятельности российской банковской системы, возрастанием финансовых рисков и необходимостью овладения способами оценки надежности положения банковских клиентов.

Требования к студентам:

предполагается, что студенты обладают базовыми экономическими знаниями и подготовкой по курсу: «Банковское дело», «Банковская система России», «Учет и экономический анализ в коммерческих банках».

Форма контроля:

курс предусматривает выполнение обязательного практического задания и завершается зачетом.

III.  ТЕМАТИЧЕСКИЙ РАСЧЕТ ЧАСОВ

X»

НАИМЕНОВАНИЕ ТЕМЫ

ЛЕК­ЦИИ

СЕМИ НАРЫ

САМ. РАБО­ТЫ

КОНТР РАБО­ТЫ

ВСЕГО:

Экономические и

1.

организационно--технические аспекты

4

4

-

8

кредитной политики.

2.

Виды кредитных операций банка.

4

4

4

12

Анализ финансового

состояния

3.

заемщика и оценка кредитных рисков по

4

4

4

12

ссуде.

Структурирование

4.

ссуды и определение основных параметров кредитной сделки.

4

4

8

Контроль за

5.

состоянием кредитного портфеля. Работа с проблемными

4

4

8

кредитами.

6.

Зачет.

2

7.

Всего часов:

20

8

20

1

48

III. СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ Содержание лекционного курса

Тема 1. Экономические и организационно-технические аспекты кредитной политики.

1.1. Цели и функции кредитной политики.

1.2. Кредитные риски.

1.3. Основные принципы кредитной политики.

1.4. Кредитный департамент банка, его структура и управление.

Тема 2. Виды кредитных операций банка.

2.1. Кредитование корпоративных клиентов:

- сезонное кредитование;

- кредиты на формирование оборотных средств;

- средне - и долгосрочные кредиты для покупки элементов основного капитала.

2.2. Кредитование физических лиц:

- потребительский кредит;

- ипотечные ссуды.

2.3. Секьюритизация кредитной задолженности.

Тема 3. Анализ финансового состояния заемщика и оценка кредитных рисков по ссуде.

3.1. Этапы выдачи кредита.

3.2. Анализ финансовой документации перспективного заемщика:

- балансовый отчет;

- отчет о доходах и расходах;

- движение кассовой наличности, оценка и прогнозирование кассового потока (cash flow).

3.3. Применение финансовых коэффициентов (расчет показателей и их применение для оценки надежности клиента).

3.4. Оценка кредитоспособности физических лиц.

Тема 4.Структурирование ссуды и определение основных параметров кредитной сделки.

4.1. Обеспечение кредита (залог и гарантии).

4.2. Цена кредита.

4.3. Компенсационный остаток.

4.4. Санкционирование кредитной сделки.

4.5. Кредитный договор, его форма и основные статьи.

Тема 5. Контроль за состоянием кредитного портфеля. Работа с проблемными кредитами.

5.1. Организация проверки состояния кредитного портфеля банка. Соблюдение заемщиком условий кредитного договора.

5.2. Работа с проблемными кредитами. Разработка и реализация планов по возврату кредитов в случае проблемной ситуации.

План семинарских занятий по курсу

Семинар №1. Виды кредитных операций банка.

1. Виды банковских кредитов. Классификация кредитных операций банка.

2. Кредитование корпоративных клиентов:

- сезонное кредитование;

- кредиты на формирование оборотных средств;

- средне - и долгосрочные кредиты для покупки элементов основного капитала.

3. Кредитование физических лиц:

- потребительский кредит;

- ипотечные ссуды.

4. Принципы организации кредитной работы в банке.

Семинар №2.

Анализ финансового состояния заемщика и оценка кредитных рисков по ссуде.

1. Этапы выдачи кредита.

2. Анализ финансовой документации перспективного заемщика:

- балансовый отчет;

- отчет о доходах и расходах;

- движение кассовой наличности, оценка и прогнозирование кассового потока (cash flow).

3. Применение финансовых коэффициентов (расчет показателей и их применение для оценки надежности клиента).

4. Оценка кредитоспособности физических лиц.

IV. ЛИТЕРАТУРА

Основная

1.. М Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.:

Вазар-Ферро, 1995.

2. Роуз менеджмент. М.: Дело, 1995.

3. . Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС»,

1997.

4. Ширинская коммерческих банков и зарубежный опыт. М.:

Финансы и статистика, 1993.

Дополнительная

1. и др. Коммерческие банки. М.: 1983.,1991.

2.. И,Кроливецкая дело. М.: Финансы и статистика, 2001.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ФЗ от 01.01.2001.

4. Букато и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996.

5. Банковское дело / Под ред. . М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2001.


Авторы программы:


э. н., профессор