Страхование работников Дирекции управления движением от профессиональной нетрудоспособности
Действие программы распространяется только на работников, имеющих членство в Роспрофжел.
Статистика по профнепригодности работников Дирекции управления движением
По данным ежегодно на железной дороге среди работников железнодорожного транспорта получают профнепригодность более 1% работников. За весь трудовой период профессионально непригодными будут признаны около трети всех работников, обеспечивающих движение поездов.
Это характеризует их как наиболее социально уязвимых.
Страховые термины
Страховщик – страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и лицензией, выданной органом государственного страхового надзора Российской Федерации.
Страхователь – заключившее со Страховщиком договор страхования дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, иностранным гражданином или лицом без гражданства, которое на период страхования проживает на территории Российской Федерации.
Страхователь - физическое лицо, заключившее договор о страховании своих имущественных интересов, является Застрахованным лицом.
Застрахованный – физические лица, на имя которого заключен договор страхования.
Выгодоприобретатель – юридическое или физическое лицо, в чью пользу (денежную) заключен договор страхования.
В случае, если Выгодоприобретатель не назначен, Выгодоприобретателями признаются наследники Страхователя (Застрахованного лица) по закону или по завещанию, если таковое имеется.
В нашем случае: Работник является одновременно страхователем (заключает договор и оплачивает страховые взносы) и застрахованным, а также выгодоприобретателем по риску профнепригодность. По риску смерти выгодоприобретателем выступают наследники страхователя.
Описание программы страхования
 |
1 этап – накопительный:
Страховая компания при помощи Общества «ДорПрофЗащита» заключает с работником договор долгосрочного страхования от профнепригодности. В течение срока действия договора (до пенсионного возраста) работник ежемесячно уплачивает фиксированные страховые взносы, размер которых зависит от возраста работника на момент вступления в программу и состояния его здоровья
денежные средства работник может направить на любые цели по желанию: на переквалификацию, лечение, погашение кредитов и пр.
" width="573" height="262"/>2 этап – предоставление защиты:
Страховые риски и размер страховой выплаты (возмещения)
1. Утрата профессиональной трудоспособности в соответствии с заключением врачебно-экспертной медицинской комиссии (100% от страховой суммы).
2. Дожитие Застрахованного лица до пенсионного возраста без утраты профессиональной трудоспособности – выплата премии за здоровый образ жизни (в размере от 50% до 100% от суммы уплаченных страховых взносов). Конкретный размер премии зависит от возраста вступления в программу страхования.
3. Смерть Застрахованного лица по любой причине. При наступлении страхового события Выгодоприобретателю выплачивается страховое обеспечение в размере уплаченных взносов.
При добровольном выходе из программы или увольнении работнику выплачивается выкупная сумма. Выкупная сумма равна накопленным взносам за вычетом расходов, понесенных страховой компанией за период, в течение которого действовало страхование.
Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховая компания обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.
Условия программы
Срок действия программы и порядок уплаты взносов
Программа страхования действует до наступления пенсионного возраста, когда работник получает «премию за здоровый образ жизни», либо до наступления профнепригодности или смерти.
В течение срока страхования взносы уплачиваются ежемесячно.
Важно: В программу могут вступать работники, которым до выхода на пенсию остается не менее 2-х лет.
Важно: Программа страхования (страховой полис) вступает в силу с момента первого платежа по программе!
|
|
|
Увеличение страховых гарантий (индексация взносов)
При заполнении заявления на страхование работник вправе воспользоваться возможностью ежегодного увеличения (индексации) страховых взносов на величину инфляции или другой процент. В этом случае пересчитывается страховая сумма и Страхователь и Страховщик подписывают соответствующее дополнительное соглашение к договору страхования, где прописывается увеличенный размер страховой суммы и страховых взносов.
Страховой взнос увеличивается начиная с апреля месяца каждого года на размер инфляции по данным Росстата РФ для договоров, которые по состоянию на 1 марта действовали более года.
Важно: Страхователю не нужно дополнительно уведомлять свою бухгалтерию о новом размере страхового взноса. Эту функцию на себя берет .
|
|
Стоимость программы страхования
Размер базовых страховых взносов в расчете на 1 месяц для страховой суммы в 250 тыс. руб.
Возраст вступления в договор, лет | Месячный взнос, руб. | Возраст вступления в договор, лет | Месячный взнос, руб. | Возраст вступления в договор, лет | Месячный взнос, руб. | ||
20 | 160,00 | 31 | 307,50 | 42 | 555,00 | ||
21 | 175,00 | 32 | 327,50 | 43 | 605,00 | ||
22 | 187,50 | 33 | 360,00 | 44 | 662,50 | ||
23 | 205,00 | 34 | 387,50 | 45 | 642,50 | ||
24 | 222,50 | 35 | 362,50 | 46 | 697,50 | ||
25 | 220,00 | 36 | 392,50 | 47 | 765,00 | ||
26 | 230,00 | 37 | 427,50 | 48 | 835,00 | ||
27 | 250,00 | 38 | 472,50 | 49 | 910,00 | ||
28 | 270,00 | 39 | 515,00 | 50 | 865,00 | ||
29 | 292,50 | 40 | 465,00 | 51 | 942,50 | ||
30 | 277,50 | 41 | 510,00 | 52 | 1 027,50 |
Размер базовых страховых взносов остается неизменным на протяжении всего срока страхования. То есть, например, если работник вступил в программу страхования в возрасте 28 лет, то он ежемесячно будет платить 270 рублей до наступления страхового случая, достижения пенсионного возраста или добровольного выхода из программы.
Важно: Окончательный взнос по программе зависит от применения повышающих коэффициентов согласно данным заявления-анкеты по состоянию здоровья.
Премия за здоровый образ жизни
При ведении Страхователем здорового образа жизни (забота о своем здоровье, искоренение вредных привычек) в результате чего он дорабатывает до пенсионного возраста без страхового случая страховая компания поощряет его разовой премией. Размер выплаты в зависимости от возраста застрахованного при заключении договора страхования приведен в Таблице:
Возраст вступления в договор, лет | Размер премии, % от уплаченных взносов |
20-24 | 100 |
25-29 | 90 |
30-34 | 80 |
35-39 | 70 |
40-44 | 60 |
45-49 | 55 |
50-54 | 50 |
Согласно программе страхования премия за здоровый образ жизни уменьшается с возрастом, так как увеличивается риск получения профнетрудоспособности.
 |
Экономические параметры договора страхования
Накопленные страховые взносы (см. таблицу) – сумма всех страховых взносов, которые страхователь должен уплатить по программе за весь период страхования.
Реальная стоимость страхования - накопленные страховые взносы с учетом возврата средств в конце страхования - премии за здоровый образ жизни.
Расчет накопленных страховых взносов за весь срок страхования
Возраст вступления в договор, лет | Страховая сумма, руб. | Накопленные взносы за весь срок, руб. | % от страховой суммы | Реальная стоимость страхования за весь срок, руб. | % от страховой суммы |
20 |
| ,00 | 27% | 0 | 0% |
25 |
| ,00 | 32% | 4 033 | 3% |
30 |
| ,00 | 33% | 8 833 | 7% |
35 |
| ,00 | 35% | 13 600 | 10% |
40 |
| ,00 | 33% | 17 467 | 13% |
45 |
| ,00 | 31% | 18 100 | 14% |
50 |
| ,00 | 21% | 13 667 | 10% |
Важно: Сумма накопленных взносов по программе в среднем в 3 раза меньше страховой суммы, получаемой по профнепригодности. То есть программа дешевле своих гарантий почти в три раза! А с учетом премии за здоровый образ жизни реальная стоимость страхования еще ниже в 3-4 раза!
Порядок выплаты страхового возмещения
Уведомление о страховом событии Страхователь, родственник или представитель Застрахованного лица сообщает любым доступным способом (факсу или электронной почте.) (с последующим предоставлением оригиналов документов Страховщику), или лично Страховщику.
В течение 3-х рабочих дней Страховщик направляет список документов, необходимых для признания факта наступления страхового случая и получения страховой выплаты, а также требований к ним Страхователю (Застрахованному лицу) для дальнейшей передачи их Страховщику. Страховщик оказывает консультативную помощь по всем вопросам заполнения документов на страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу), либо в случае смерти Застрахованного лица – Выгодоприобретателю, или наследникам Застрахованного лица.
Страховая выплата производится Застрахованному лицу. В случае смерти Застрахованного лица страховая выплата производится Выгодоприобретателю в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента составления Страхового акта. Страховой акт составляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения полного комплекта документов.
Процесс продажи страхового продукта
Для заключения договора по Программе работник обращается в ближайший профком.
1. Представитель профсоюза:
- разъясняет потенциальному Страхователю основные принципы Программы страхования;
- при согласии страховаться выдает работнику Заявление-анкету, памятку Страхователя и Правила страхования;
- при необходимости помогает работнику заполнить данное Заявление;
- доводит до Страхователя информацию о дате вступления Договора страхования в силу.
2. Работник передает подписанное заявление представителю профсоюза. При этом представитель профсоюза контролирует проставление подписи Страхователем в Заявлении-анкете в подтверждение факта получения Правил страхования.
3. Представитель профсоюза для проведения оценки Заявления отправляет его в отсканированном виде на электронную почту или факсом ответственному сотруднику ДорПрофЗащиты. После получения ответа от ДорПрофЗащиты, сообщает работнику конечный размер страхового взноса.
4. При положительном решении работника страховаться представитель профсоюза выдает работнику бланк заявления на перечисление взносов в страховую компанию, где проставляет точную сумму ежемесячного взноса, и принимает от него заверенную бухгалтерией копию заявления на перечисление взносов.
5. Ежемесячно ДорПрофЗащита направляет в адрес представителей профсоюзов оригиналы полисов страхования, а представитель профсоюза направляет оригиналы заявлений. Услуги экспедитора оплачиваются ДорПрофЗащитой.
При возникновении вопросов по Программе страхования необходимо незамедлительно обращаться к ответственному сотруднику ДорПрофЗащиты по телефонам 4-91-12, 4-20-61, 4-23-59, 4-34-69 (факс).
