Стандарты проведения сделок купли-продажи цессионных портфелей
Приняты
Клубом покупателей и продавцов
просроченной задолженности
(Рабочей группой НАПКА по цессии)
в качестве рекомендации для участников рынка
1.Сut off date
Дата выгрузки реестра на оценку считается «датой отсечения» (Сut off date). Все платежи, поступившие от должников с момента Сut off date до даты заключения контракта (и фактического перехода прав требования), должны быть вычтены из цены покупки договора цессии.
В случае если объем реестра к моменту фактического перехода прав требования, был изменен банком существенно (количество должников либо сумма задолженности по основному долгу изменена более чем на 4%), реестр подлежит переоценке. В случае если реестр был изменен несущественно (менее чем на 4%), ценовое предложение (выраженное в %) остается в силе, с соответствующим изменением в абсолютной (рублевой) оценке.
2. Переход права требования задолженности происходит одновременно с подписанием договора.
3. Средства, перечисляемые должником по старым реквизитам после перехода права требования, перечисляются банком в пользу нового кредитора в безакцептном порядке. Срок такого перечисления ограничен 1-м годом.
Рекомендуем кредитно-финансовым учреждениям включать в договор кредитования положения о согласии должника на перечисление средств цессионарию в случае переуступки долга.
4. На момент выгрузки реестра, если банк не заявил иное, предполагается, что в реестре отсутствуют «мошенники», «умершие», «люди, отбывающие срок лишения свободы», «недееспособные». Если после закрытия сделки в процессе работы (в течение 12-ти месяцев) выясняется присутствие одной или нескольких названных категорий в портфеле, банк обязан компенсировать сумму цены приобретения долга и неустойку, рассчитываемую исходя из ставки рефинансирования ЦБ и срока пользования деньгами.
Банк уплачивает неустойку в случае, если требование являлось недействительным на дату заключения договора (в размере суммы, уплаченной за недействительное право требования).
5. Банк уплачивает неустойку в случае, если после получения портфеля будут обнаружены расхождения между информацией, переданной для оценки и фактической информацией, содержащейся в электронном реестре и кредитном досье заемщика.
6. В случае, когда после закрытия сделки на запрос коллекторского агентства кредитных досье, банк отказывается либо не в состоянии предоставить данные документы в течение оговоренного в договоре срока, либо предоставляет их позже этого срока, банк обязан компенсировать коллекторскому агентству потери, связаннее с не предоставлением документов в размере 30% от переданного долга.
Альтернативой предоставления пула кредитных досье, согласно приобретенному реестру, является организация доступа ответственных представителей коллекторского агентства в хранилище с возможностью получения необходимых досье. Также альтернативой является выборочное предоставление кредитных досье банком на основе периодических запросов коллекторского агентства.
7. При рассылке предложения по участию в тендере и предоставлении реестра, банк обязан указать даты проведения этапов тендера, включая необходимый перечень документов, сроки проведения оценки и окончания приема ценовых предложений. Срок проведения оценки портфеля должен быть определен таким образом, чтобы на осуществление оценки участнику тендера предоставлялось не менее 5 рабочих дней с даты получения всей релевантной информации.
8. Срок действия ценового предложения участника ограничен 14 календарными днями. По истечении данного срока реестр подлежит повторной оценке.
9. Рекомендуем кредитно-финансовым учреждениям включить в типовой договор цессии положение о том, что сделка происходит в соответствии со Стандартами НАПКА, с возможным отступлением по конкретным числовым диапазонам, которые оформляются сторонами в типовом договоре цессии, а сами Стандарты НАПКА будут размещены для публичного доступа, и рекомендуем сделать на них ссылку в типовом договоре цессии.
10. В реестр цессии включаются все долги должника перед банком, по всем кредитам и видам задолженностей, которые не отменены или прощены. В реестр не включаются долги должников, часть задолженности которых уже продана другому кредитору или останется в банке. Даже в случае, если у должника после цессии возникают долги перед банком, банк перечисляет в соответствии с п. 3 любые поступающие от должника платежи в пользу коллектора до полного погашения долга перед коллектором. При необходимости для этих целей сторонами может быть оговорен порядок, при котором коллектор оповещает банк о полном погашении должником проданного долга. При выявлении в течение 1 года случаев сохранения части долга должника перед банком или другим кредитором, банк обязуется оплатить неустойку.
11. При обращении в отделения банка должников за консультацией относительно своей задолженности, банк в обязательном порядке сообщает должнику о факте цессии и новом кредиторе. Не допускается сообщать должнику только об отсутствии задолженности перед банком без уведомления о том, что это связано с продажей долга новому кредитору.
