Основные виды кредитных линий Внешторгбанка

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ЛИНИЙ ВНЕШТОРГБАНКА

1. Невозобновляемая кредитная линия.

Невозобновляемая кредитная линия – классическая кредитная линия в рамках которой заемщику устанавливаются следующие основные параметры: сумма задолженности, срок, стоимостные условия, обеспечение, срок использования (как правило, 14 дней), график погашения суммы основного долга.

Сумма

кредита

 

1.  Период использования кредитной линии;

Период отсрочки по погашению суммы основного долга; Период погашения суммы основного долга; Срок кредитной линии.

Особенности:

v  Период отсрочки по погашению суммы основного долга устанавливается индивидуально по каждому заемщику;

v  В случае если срок использования превышает 14 дней – на остаток неиспользованной кредитной линии начисляется ставка за обязательство.

2. Кредитная линия ролл-оверного типа (траншевая кредитная линия).

Кредитная линия ролл-оверного типа (траншевая кредитная линия) – кредитная линия, в рамках которой заемщику предоставляется несколько отдельных кредитов (ролл-оверов/траншей), каждый из которых предоставляется после полного погашения предыдущего.

По каждому из ролл-оверов устанавливается лимит кредитования и срок использования (стандартный срок использования составляет 14 дней, однако он может быть увеличен) и погашения. В пределах кредитной линии устанавливается количество возможных ролл-оверов/траншей.

Сумма

кредита

Время

4

 

1. Период использования ролл-овера

2. Период действия ролл-овера

3. Период погашения ролл-овера

4. Срок кредитного соглашения

Кредитная линия ролл-оверного типа используются для пополнения оборотных средств компании при планируемых разрывах между их поступлением и расходованием.

Особенности:

1.  Четко ограничивается срок использования ролл-овера/транша.

2.  При расчете процентной ставки учитывается срок отдельного ролл-овера/транша, а не срок кредитного соглашения в целом.

3.  В случае, если срок использования превышает 14 дней – на остаток неиспользованной кредитной линии начисляется ставка за обязательство.

3. Кредитная линия револьверного типа.

Кредитная линия револьверного типа – кредитная линия, в рамках которой заемщику устанавливается максимальный лимит кредита и максимальный объем использования. В отличие от кредитной линии ролл-оверного типа, в данном случае нет жесткого графика использования и гашения ролл-оверов, так как заемщик может использовать кредит, затем частично или полностью его погасить и использовать снова.

Средства кредитной линии используются для пополнения оборотных средств компании в том случае, если сложно спрогнозировать периоды их недостатка.

Сумма

кредита

в

б г

1.

а

Время

2.

Максимальный лимит кредита Срок кредитного соглашения Объем использования кредита = а+б+в+г

Особенности:

Устанавливается ставка за обязательство, которая начисляется на сумму неиспользованного лимита кредита; При расчете процентной ставки учитывается весь срок кредитного соглашения.

4. Кредитный лимит на предприятие.[1]

В данном случае на компанию устанавливается кредитный лимит с определением следующих основных параметров:

-  сумма лимита;

-  максимальная сумма задолженности по отдельному кредитному соглашению (в рамках лимита могут действовать несколько кредитных соглашений);

-  срок лимита и максимальный срок отдельного кредитного соглашения;

-  стоимостные условия по кредитам;

-  виды кредитов и кредитных линий, допустимых в рамках лимита (может включать в себя: ролл-оверную, револьверную кредитные линии, кредиты, кредиты на приобретение векселей и пр.) ;

-  обеспечение;

-  отлагательные (условия без которых не может быть выдан кредит, например: оформление договора залога, или страхование закладываемого имущества) и дополнительные условия.

После принятия положительного решения на Кредитном комитете, предприятие имеет право в пределах срока лимита использовать любую из установленных кредитных линий по своему усмотрению без дополнительного вынесения на Кредитный комитет. В рамках действующего лимита компания может оформить параллельно несколько кредитов и кредитных линий, что позволяет ей наиболее оптимально удовлетворять свои потребности в заемных средствах.

Сумма

лимита

 

Обозначения:

А – кредитная линия «А»;

Б – кредитная линия «Б»;

В – кредитная линия «В»;

1 – срок кредитной линии «А»;

2 – срок кредитной линии «Б»;

3 – срок кредитной линии «В»;

4 – сумма кредитной линии «А»;

5 – сумма кредитной линии «Б»;

6 – сумма кредитной линии «В».

Общая сумма кредитных линий «А», «Б» и «В» равна сумме лимита кредитования.

5. Операции типа "Овердрафт"

Понятие "овердрафта"	Целью овердрафта является оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей Клиента в денежных средствах при отсутствии последних на расчетном (текущем валютном) счете Клиента, возникающих в силу временного разрыва в обороте средств, проходящих по его счетам. При этом Банк принимает на себя обязательство предоставлять Клиенту возможность проводить платежи и получать наличные денежные средства на цели, предусмотренные действующими нормативными актами, с его расчетного (текущего валютного) счета при отсутствии или недостаточности на нем собственных денежных средств.
Требования к заемщику	-  имеет устойчивое финансовое состояние; -  деятельность Клиента прибыльна на протяжении не менее 12 месяцев до последней отчетной даты включительно; -  имеет положительную кредитную историю в Банке и/или других банках (отсутствие случаев неисполнения и/или несвоевременного исполнения обязательств Клиента перед Банком и/или другими банками по ранее выданным кредитам на протяжении 1 года до даты рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта); -  имеет постоянные среднемесячные минимальные кредитовые обороты в Банке и/или других банках в течение последних 3 календарных месяцев до даты рассмотрения вопроса об установлении Лимита Овердрафта: а) для стратегических клиентов и клиентов крупного бизнеса – в сумме, эквивалентной не менее 100 тыс. долларов США в месяц; б) для клиентов среднего бизнеса – в сумме, эквивалентной не менее 50 тыс. долларов США в месяц; в) для клиентов малого бизнеса – в сумме, эквивалентной не менее 10 тыс. долларов США в месяц; -  имеет минимальное количество поступлений на расчетный и/или текущий счет в Банке и других банках в течение последних 3 календарных месяцев до даты рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта не менее 1 раза в неделю; -  не имеет к расчетным и текущим счетам неоплаченных требований (картотеки №2) на дату рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта; -  имеет опыт работы по основному виду деятельности не менее 1 года
Сумма овердрафта	-  до 50 % среднемесячного кредитового оборота по расчетным и/или текущим счетам Клиента в Банке и/или -  до 30 % среднемесячного кредитового оборота по расчетным и/или текущим счетам Клиента в других банках
Срок действия Лимита	Период, в течение которого банк готов проводить данную операцию с клиентом. Обычно устанавливается на срок до 1 года.

[1] Как правило, устанавливается на компанию, имеющую положительную кредитную историю в Банке.