«Деловой Five o’clock» для руководителей страховых организаций
20 сентября 2006 г., Москва, «Президент-Отель».
Тема:
Страховой рынок завтра: регламенты и процедуры надзора
Отчет о встрече
Участники встречи обсудили следующие вопросы:
· Вопросы сопоставимости данных в отчетах, направляемых страховщиками в Федеральную службу по финансовому мониторингу (ФСФМ) и Федеральную службу страхового надзора (ФССН)
· Требования ФСФМ к организации и порядку подготовки отчетности СК
· Роль и место службы внутреннего контроля и аудита СК в подготовке сведений для ФСФМ и ФССН
Во встрече приняли участие:
Ионкин Владимир Васильевич – заместитель руководителя ФССН,
Середа Ольга Егоровна – заместитель начальника отдела Управления надзорной деятельности ФСФМ,
Краснова Ирина Анатольевна – начальник службы внутреннего контроля и аудита СГ «КапиталЪ»,
Новиков Владимир Викторович – заместитель генерального директора «Согласие»,
27 руководителей страховых организаций.
Встречу провел Юрий Степанович Бугаев.
Открывая дискуссию, зам. начальника отдела Управления надзорной деятельности ФСФМ отметила, что наиболее острым вопросом, волнующим компании, на сегодняшний день является несоответствие данных в отчетах, направляемых страховщиками в Федеральную службу по финансовому мониторингу (ФСФМ) и Федеральную службу страхового надзора (ФССН) по форме 1С, вследствие чего компании нередко получают предписания ФССН. Требования к подобной отчетности были утверждены в 2005г., казалось бы, прошло немало времени, однако несоответствия до сих пор выявляются.
проанализировала основные ошибки страховых компаний при предоставлении такой отчетности, напомнив, что требования к предоставляемым данным регулируются приказом Росфинмониторинга от 7.06.05 г. № 86 «Об утверждении Инструкции о представлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом от 7 августа 2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Ранее действовал приказ № 62, и, естественно, информация, которая предоставляется в соответствии с этим приказом, больше не принимается. Несмотря на то, что Росстрахнадзор уже провел огромную работу, проинформировав страховые организации об изменении, практика показывает, что не все страховые организации знают об этом. Это является одной из причин несоответствия данных, представляемых страховыми организациями по форме 1С.
отметила также, что нередко причиной несвоевременного поступления отчетности от компаний становятся и технические проблемы – неоперативная работа почтыg/" rel="bookmark">центральному федеральному округу. проинформировала участников встречи о том, что база данных формируется только в центральном аппарате Росфинмониторинга, в адрес которого и следует направлять информацию.
рекомендовала компаниям в случае претензий к ним, связанных с несвоевременным поступлением отчетности, прежде чем «выяснять отношения» с Росстрахнадзором, направить запрос в адрес Росфинмониторинга с указанием периода, за который выявлено несоответствие, и с приложением документов, подтверждающих направление сведений. Это позволит Росфинмониторингу направить в Росстрахнадзор сообщение о том, что претензии к страховой организации сняты.
сообщила участникам встречи о подготовке письма Росфинмониторинга, посвященного анализу ошибок компаний при заполнении формы 1С; такое письмо в ближайшее время будет опубликовано на сайте Росфинмониторинга.
Участниками встречи был поднят вопрос о возможности получения программного продукта «АРМ организации» – существует ли он сейчас и какие компании имеют право на его получение. Было отмечено, что при предоставлении информации на бумажных носителях нередко возникают неточности и разночтения, за которые компании в итоге получают предписание. Был также поставлен вопрос о возможности создания соответствующего методического пособия для страховых организаций.
сообщила, что выдача программного продукта «АРМ организации» была приостановлена, но в настоящее время Информационно-технологическое управление собирает заявки от компаний. В первую очередь автоматизированным рабочим местом будут обеспечены организации, проводящие большой объем операций, которым очень сложно заполнять соответствующие формы вручную. Но в перспективе предусмотрено безвозмездно обеспечить этим продуктом всех желающих. Поэтому компании могут направлять такую заявку в адрес Росфинмониторинга, и они будут обеспечены этим продуктом. Этот продукт может использоваться как альтернатива бумажному носителю. Однако для этого, как отметила , в страховой организации должны быть решены вопросы информационной защиты; за консультацией по этому вопросу компании могут обратиться в Информационно-технологическое управление Росфинмониторинга.
Зам. руководителя ФССН сообщил участникам встречи также о договоренности Росстрахнадзора и Росфинмониторинга, согласно которой списки террористов и экстремистов, необходимые страховым организациям для выполнения требований Федерального закона , публикуемые сейчас на сайте Росфинмониторинга, будут размещены также на сайте Росстрахнадзора; инспекции Росстрахнадзора направят в страховые организации код доступа к этой информации.
Участники дискуссии подробно обсудили вопросы, связанные с участием Росфинмониторинга в проверках страховых организаций Росстрахнадзором.
сообщила, что, по договоренности с Росстрахнадзором представители Росфинмониторинга участвуют в таких проверках в качестве экспертов и контролируют прежде всего соблюдение ст. 6 Федерального закона (сообщение об операциях на сумму 600 тыс. руб. и выше, а также, согласно п.2 ст. 6 Федерального закона – о лицах, отнесенные к перечню экстремистов и террористов или организаций, находящихся в ведении этих лиц).
Очень распространенная ошибка страховых организаций – непонимание того, что, согласно ст. 6 Федерального закона , операция на сумму 600 тыс. руб. или выше подлежит обязательному контролю и в случае, если она касается не только страховой, но и хозяйственной деятельности страховой организации, и вообще всей ее деятельности. Сделки с недвижимым имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 3 млн рублей. Кроме того, поскольку п.2 ст. 6 Федерального закона предписывает сопоставлять проводимые операции со списком террористов и экстремистов, страховым организациям необходимо получить от территориальных управлений Росстрахнадзора код доступа к сайту Росфинмониторинга, на котором этот перечень опубликован.
Участники встречи отметили, что списки террористов и экстремистов, как правило, содержат лишь имена и фамилии этих лиц, что создает возможность направления в Росфинмониторинг сведений об их однофамильцах, не причастных к подобной деятельности. Однако высказала мнение, что в случае любых сомнений сведения лучше все же направить: «Сами понимаете, что такое финансирование терроризма и какие серьезные претензии возникнут к компании, которая не сообщила о лице, входящем в перечень».
напомнила о необходимости сообщения в Росфинмониторинг сведений не только об операциях и сделках, подлежащих обязательному контролю, но и, в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона , предоставления информации об операциях, которые представляются страховым организациям подозрительными или вызывающими сомнения в том, что данная операция проводится с целью легализации, финансирования терроризма. Решение о направлении такой информации в Росфинмониторинг принимает руководитель компании. В каждой организации должна быть разработана собственная система предоставления подобных сведений. В частности, Росстрахнадзор разрабатывал типовые правила внутреннего контроля, эти правила были согласованы с Росфинмониторингом и направлены во все страховые компании. При этом особо обратила внимание на то, что если какая-либо операция определена в правилах внутреннего контроля компании как подозрительная, даже при полном доверии к клиенту информация о такой операции должна быть направлена в органы Росфинмониторинга. Иначе возникшее противоречие правилам внутреннего контроля будет истолковано не в пользу компании. Ответственность в этом случае полностью лежит на руководителе организации.
В то же время, отметила она, в последнее время от страховых организаций поступает очень большое количество совершенно необоснованных сообщений, критерии которых совершенно непонятны.
Участники встречи отметили, что нередко клиент страховой компании, особенно если это физическое лицо, не знает положений Федерального закона . сообщила, что в таких случаях страховая компания имеет право информировать это лицо о том, что она передает информацию о нем в Росфинмониторинг. Сейчас, добавила она, Росфинмониторинг совместно с Росстрахнадзором решает вопрос о том, как же страховой компании действовать, чтобы в таких случаях не терять клиентов.
Участники дискуссии обратили также внимание представителей Росфинмониторинга на сложности, связанные с тем, что страховые компании работают через агентов, и агент не может проверить клиента на соответствие списку террористов и экстремистов, а через несколько дней он приносит в компанию уже действующий договор. «Это сложный вопрос, - признала , - он сейчас решается».
Был также затронут вопрос о том, что закон предписывает сообщать об операциях, участником которых является хотя бы одно юридическое или физическое лицо, имеющее отношение к государствам, не борющимся с отмыванием средств, полученных незаконным путем. Однако у многих участников рынка нет четкого понимания, какие же государства относить к таковым. Как разъяснила , в списке таких государств остались только две страны: Мьянма и Нигерия. При этом не обязательно, чтобы государство было членом ФАТФ, как, например, Россия.
Участниками дискуссии был задан вопрос о том, кому и при каких обстоятельствах может стать доступна информация об организациях, направляющих информацию в Росфинмониторинг. сообщила, что Росфинмониторинг не имеет права раскрывать конкретную информацию о страховых организациях, направляющих ему свою информацию, кроме как по запросу Росстрахнадзора, которому может быть сообщено, за какой период и о каких суммах была передана информация, с тем, чтобы при проверке Росстрахнадзор мог получить представление о том, выполняет ли страховая организация требования Федерального закона . Такая информация может быть предоставлена также по запросу правоохранительных органов.
Участники встречи отметили, что, к сожалению, компании не имеют достаточно четких критериев, которые позволили бы им решить, какие операции должны быть включены в отчет, а какие нет, поэтому хотелось бы иметь комментарий к этому пункту закона, например, на сайте Росфинмониторинга.
В связи с этим пояснила, что Росфинмониторинг не имеет права давать официальные комментарии и может только высказывать свое мнение. В данном случае – мнение Управления надзорной деятельности ФСФМ. Поэтому, если в отношении страховой организации применены санкции за нарушение Федерального закона , их можно оспаривать только в судебном порядке.
Разъяснения на сайте Росфинмониторинга могут быть восприняты как официальный комментарий, поэтому Росфинмониторинг предпочитает ограничиваться ответами на письма, при этом оговариваясь: «По нашему мнению».
Росфинмониторингу, добавила , не дано права заниматься нормотворческой деятельностью, кроме тех случаев, которые прямо перечислены Федерального закона ; этим занимается Минфин. Однако страховое сообщество через Минфин могло бы инициировать рассмотрение волнующих его вопросов.
Участники встречи высказали мнение, что вопросы страхования вообще очень слабо прописаны в Федеральном законе . Так, например, зам. руководителя ФССН заметил, что, по мнению Росстрахнадзора, страхование имущества и, в частности, недвижимости, не является сделкой с этим имуществом, а значит, по логике, информация о подобных договорах страхования не должна поступать в Росфинмониторинг. подтвердила, что подобные операции сделкой не являются, поскольку здесь нет перехода права собственности. Однако участники дискуссии отметили, что в ряде случаев переход права собственности здесь все-таки может возникнуть. Кроме того, неясно, как классифицировать получение возмещения по накопительному страхованию.
сообщила собравшимся о создании учебно-методического центра при Росфинмониторинге, участие в семинарах которого могут принять и представители страховых организаций. Участники дискуссии высказали также свое мнение о недостаточно четкой работе «горячей линии» Росфинмониторинга.
Участниками встречи был рассмотрен вопрос о принципах формирования списка компаний, проверяемых на предмет выполнения требований Федерального закона .
подробно рассказала о порядке проверок и проинформировала собравшихся, что Росфинмониторинг, как и Росстрахнадзор, имеет право проверять компании один раз в полгода.
сообщил, что список проверяемых формируется на основе различных критериев. Поводом может послужить информация от Росфинмониторинга, например, о том, что от компании в течение нескольких лет не поступают сведения, предусмотренные Федеральным законом .
заметил, что в ближайшее время проверки обязательно будут проводиться; это связано еще и с тем, что в 2007 году в Россию приезжает очередная миссия ФАТФ с целью оценки того, насколько в России выстроена система противодействия легализации средств, полученных преступным путем, в соответствии с рекомендациями ФАТФ. Миссия ФАТФ, сообщил , запрашивает статистику, посещает несколько страховых организаций. Многие компании, добавил он, стали выходить на внешний рынок, и если они попадут в «черный список», выход им будет закрыт. Не следует забывать, что борьба с терроризмом – задача №1 во всем мире.
«Деловой Five o’clock» проводится каждую третью среду месяца в формате «круглого стола», предполагающем свободный обмен мнениями по обсуждаемым вопросам.
Информацию о подготовке следующих встреч и условиях участия Вы можете получить по тел. +7(4, тел./факс +7 (4/82, e-mail *****@***ru
