Заемщику помогут
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области приступает к оказанию помощи заемщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении из-за нестабильной экономической ситуации.
Комплекс мер
В последний день ушедшего года в Кемеровскую область из федерального АИЖК поступил нормативный документ, прописывающий порядок оказания подобной помощи. Начиная с первого квартала 2009 года «проблемные» заемщики смогут рассчитывать на помощь государства. Кроме того, с 1 января на помощь российской ипотеке «брошен» материнский капитал. Напомним, что ранее использовать материнский капитал предполагалось лишь начиная с 2010 года. И еще одно новшество: правительство РФ приняло решение об увеличении суммы, с которой исчисляется размер имущественного вычета для граждан, покупающих жилье. Он возрос с 1 до 2 миллионов рублей. Максимально сумма налогового послабления теперь может составить 260 тысяч рублей. Данная мера помощи закреплена законодательно и распространяется на тех, кто купил жилье в 2008 году или приобретет его в будущем. И последнее. По информации Галины Мироновой, директора областного ипотечного агентства, в течение первого полугодия из средств федерального АИЖК на рефинансирование ипотечных кредитов у регионального оператора Кемеровской области запланировано направить 571 млн. рублей.
Кого считать должником?
В АИЖК Кемеровской области доля кредитов с просрочкой составляет 3,2% от общего объема портфеля, в Фонде развития жилищного строительства – чуть более 2%. Правда, существуют две параллельные методики подсчета таких «должников» – по международным стандартам и по методике Центробанка РФ. Обе равноправны.
– По состоянию на 1 января 2009 года уровень просроченной задолженности по методике ЦБ РФ, без учета судебных решений, по фонду составляет 0,055 процента, – говорит директор Фонда развития жилищного строительства Татьяна Пастушенко. – Если считать эту задолженность по международным стандартам, то данный процент составляет 2,093. И тот, и другой проценты, даже по самым жестким критериям, минимальны. В чем же их принципиальное отличие? По методике Центробанка берется сама просроченная задолженность, а не всего займа. Затем эта «просрочка» делится на общую сумму выданных займов. По международным стандартам считается так. Допустим, человек взял заем на 500 тысяч рублей, а «просрочка» у него составляет 40 тыс. рублей. В этом случае берется сумма всего займа, то есть 500 тысяч, и относится к общей сумме всех выданных займов.
«Халявы» не будет!
Директор АИЖК Кемеровской области Галина Миронова пояснила, что государственная поддержка будет распространяться на тех заемщиков, у которых произошло сокращение ежемесячного дохода до величины, равной сумме ежемесячного платежа по ипотечному кредиту и прожиточного минимума на каждого члена семьи.
Немаловажно, чтобы заемщик, претендующий на помощь, и его домочадцы были зарегистрированы в жилье, приобретенном по ипотеке, а в их собственности находилось не более одной квартиры (так как дополнительную жилплощадь можно сдавать и получать доход). Главное условие при этом: все эти люди должны иметь репутацию добросовестных заемщиков, то есть до снижения доходов не допускали просрочки по ипотечному кредиту более 90 дней. Заявки на реструктуризацию можно подавать в течение 2009 года: максимальный же льготный период будет составлять 12 месяцев с даты обращения заемщика.
На поддержку могут рассчитывать семейства, оказавшиеся в трудных финансовых условиях, вне зависимости от того, где ранее был взят кредит – в банке или АИЖК КО. Но кредит должен соответствовать ряду параметров. Во-первых, реструктуризации могут подлежать ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года.
Во-вторых, первоначальный взнос за приобретенное по ипотеке жилье, уплаченный самим заемщиком, должен быть не менее 10 %, а срок окончания выплат по кредиту должен быть не менее 3 и не более 30 лет. Остаток основного долга по кредиту, на дату обращения за реструктуризацией, должен быть не менее 300 тыс. руб. Не менее важно и наличие страхового обеспечения. Как рассказывают в АИЖК Кемеровской области, участие в программе реструктуризации задолженности будет основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств по ипотечному кредиту.
В поисках схемы
Программа реструктуризации задолженности будет реализовываться совместно с региональными органами власти, которым предложено содействовать в трудоустройстве заемщиков. Для реализации заявленных целей федеральное АИЖК создаст дочернюю компанию по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), в уставной капитал которого будут направлены средства дополнительной государственной поддержки. Схем реструктуризации планируется несколько. Возможно участие дочерней компании в качестве сокредитора по реструктурированным кредитам, выкуп кредитов у банков с дисконтом или предоставление дополнительного, так называемого «стабилизационного займа» заемщику в сумме тех средств, которые ему надо погасить в течение предстоящих 12 месяцев. То есть заемщик должен быть готов к тому, что по истечении льготного периода его выплаты по ипотеке станут немного выше и/или произойдет увеличение общего срока исполнения обязательств по ипотеке. И еще одно обязательное условие: сам заемщик также должен ежемесячно выплачивать некоторую сумму в погашение ипотечного кредита в соответствии со своими доходами – от 500 рублей до ½ размера ежемесячного платежа.
Какие документы требуются?
•Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита;
•копии документов, удостоверяющих личность, по каждому из заемщиков и членов его семьи, проживающих в жилье, приобретенном по ипотеке;
•документы, подтверждающие факт потери работы или уменьшение дохода (справка из службы занятости о постановке на учет, справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2008 год и полные календарные месяцы 2009 года и др.);
•копия трудовой книжки;
•копия свидетельства о браке (разводе), брачного договора;
•копия платежного графика по ипотечному кредиту, подлежащему реструктуризации.
1 кв. м жилья введены в строй в Кузбассе за 2008 год. Это на 5% больше, чем в 2007 году. Новоселами стала 21 тысяча кузбасских семей.
Как сообщил заместитель губернатора по строительству , 37,4% жилья – индивидуальные дома. отметил, что большинство территорий области продолжают активно строить жилые дома и объекты социальной сферы, несмотря на сложившуюся в стране ситуацию. В числе лучших Калтан, Прокопьевск, Белово, Киселевск.
http://www. *****
