РЕКОМЕНДАЦИИ
II - го САМАРСКОГО МИКРОФИНАНСОВОГО ФОРУМА
1 декабря 2011 года состоялся II-й Самарский Микрофинансовый Форум. Организатором Форума выступило некоммерческое партнёрство «Профессиональное объединение микрофинансовых институтов» при поддержке министерства экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области. В Форуме приняли участие руководители микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, национальных и региональных объединений МФО и КПК, организаций инфраструктуры поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Самарской области, общественных объединений (союзы, ассоциации) предпринимателей Самарской области, а так же представители органов местного самоуправления, кредитных организаций, коллекторских агентств и Управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области.
В рамках Форума были рассмотрены ряд важных вопросов, влияющих на развития микрофинансирования в Самарской области. Участники Форума обсудили такие темы как соблюдение норм и требований законодательства, повышения уровня квалификации сотрудников организаций микрофинансового сектора, работа с текущей и просроченной задолженностью, автоматизация учета в микрофинансовых организациях.
Принятый в июле 2010 года закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», призванный регулировать деятельности микрофинансовых организаций, содержит требования, соблюдение которых обязательно для осуществления микрофинансовой деятельности. При выполнении данного условия МФО столкнулись с проблемой, а именно несоответствие учредительных документов требованиям законодательства. НП «ПРОМИ» разработало изменения в учредительные документы МФО и предоставила организациям для приведение своих учредительных документов в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Поскольку внесение сведений о МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций является обязательным, участники Форума рекомендуют:
1. МФО в срок до 31 января 2012 года привести свои учредительные документы в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2. МФО в срок до 31 марта 2012 года внести сведения об организации в государственный реестр микрофинансовых организаций.
3. НП «ПРОМИ» оказывать содействие МФО – членам Партнерства в приведение своих учредительных документов в соответствие с Федеральным законом от 01.01.01 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а так же координировать работу исполнения МФО вышеуказанного закона.
Не менее важной темой обсуждение стало повышение профессионального уровня сотрудников МФО и кредитных кооперативов. В 2011 году НП «ПРОМИ» организовала и провела для специалистов организаций микрофинансового рынка Самарской области ряд обучающих курсов и семинаров, что положительно отразилось на качестве работы данных организаций. Участниками Форума было предложено НП «ПРОМИ» в 2012 году продолжить работу, направленную на повышения профессионального уровня сотрудников МФО и кредитных кооперативов. В частности было отмечено о необходимости проведения следующих обучающих курсов: «Защита персональных данных», «Залоговое обеспечение», «Управление и внутренний контроль в МФИ. Эффективное развитие МФИ», «Бухгалтерский учет в КПК», а так же организации форума для обсуждения изменений и новаций в микрофинансировании. Дополнительно, представителям микрофинансового сектора, было рекомендовано направить в адрес НП «ПРОМИ» свои предложения к тематике обучающих мероприятий в 2012 году.
Следующая тема которая обсуждалась в рамках данного Форума была посвящена работе с текущей и просроченной задолженностью. Проблема невозврата долгов присутствует у всех участников микрофинансового рынка и поэтому нужны инструменты и система в организации по предотвращению и возврату задолженности. В ходе обсуждения участники назвали следующие проблемы при взыскании задолженности:
а) клиент отсутствует, прячется, не выходит на связь;
б) фактическое отсутствие предмета залога – продажа предмета залога третьим лицам;
в) оспаривание заемщиком договора залога;
г) оспаривание договора залога третьими лицами в случае недобросовестности заемщика;
д) занятие заемщиком «фиктивным предпринимательством», подделка документов, фиктивное (преднамеренное) банкротство.
В целях усовершенствования форм эффективного взыскания просроченной задолженности участники Форума рекомендуют:
1. МФО и кредитным кооперативам внести дополнения, изменения в правила предоставления займов. В Правилах необходимо предусмотреть порядок рассмотрения заявки, процедуру предоставление займа и последующий мониторинг заемщиков, требования к заемщику, необходимый пакет документов для рассмотрения заявки на займ.
2. МФО и кредитным кооперативам разработать локальные акты по работе с залоговым имуществом, в которых необходимо предусмотреть требования к залогу и залогодателю, определение рыночной и залоговой стоимости, порядок принятие в качестве залога имущество и последующий мониторинг залога, процедуру обращения взыскания и реализацию залога, необходимый пакет документов для залогодателя и предоставляемого залога.
3. МФО и кредитным кооперативам разработать инструкцию по работе с просроченной задолженностью, в которой предусмотреть весь цикл от момента возникновения просрочки до полного погашения, а так же указать ответственных лиц за работу с просроченной задолженностью.
4. НП «ПРОМИ» оказывать содействие МФО – членам Партнерства в разработке вышеуказанных локальных актов.
5. НП «ПРОМИ» установить взаимодействие участников микрофинансового рынка Самарской области с бюро кредитных историй.
6. НП «ПРОМИ» установить взаимодействие участников микрофинансового рынка Самарской области с Управлением Федеральной службы судебных приставов по Самарской области.
В настоящий момент микрофинансирование набирает обороты, портфели займов МФО неуклонно растут, а сотрудники МФО, в связи с увеличением количества клиентов, все больше и больше обрабатывают информацию. Постепенно возникла необходимость автоматизировать управленческий учет. С этой целью НП «ПРОМИ» ведет работу по разработке программного обеспечения - информационной системы управления информации, для учета портфеля предоставленных займов, его структуры и качества, правильности отражения информации и ее анализа.
В связи с возникшей потребностью в данном программном продукте участники Форума рекомендуют:
1. НП «ПРОМИ» в срок до 31 декабря 2011 года завершить работу по разработке вышеуказанного программного обеспечения.
2. НП «ПРОМИ» в срок до 1 марта 2012 года провести тестирование данного программного продукта и при необходимости произвести доработки.
По итогам обсуждения вопросов, связанных с деятельностью и мерами государственной поддержки МФО и кредитных кооперативов, а так же с целью эффективного развития микрофинансирования в Самарской области, участники Форума рекомендуют:
1. Главам муниципальных районов и городских округов Самарской области, в которых отсутствует МФО, одним из учредителей которой является орган местного самоуправления, рассмотреть возможность создания МФО.
2. Министерству экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области, а так же НП «ПРОМИ» оказывать содействие органам местного самоуправления муниципальных районов и городских округов Самарской области в организации МФО.
3. Министерству экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области рассмотреть возможность предоставления субсидий МФО и кредитным кооперативам в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях Российской Федерации, и целевым займам, полученным в государственном унитарном предприятии Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области», в размере две третьих ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.
4. Министерству экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области рассмотреть возможность предоставления вновь созданным и действующим менее года МФО субсидий в целях возмещения затрат на обучение и повышение квалификации специалистов МФО и приобретение и (или) разработку специализированного лицензионного программного обеспечения для деятельности МФО.
5. Министерству экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области рассмотреть вопрос о разработке и утверждении типового порядка прохождения МФО оценки эффективности микрофинансовой деятельности.
