Обзор бизнес-направлений деятельности АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007 г.
Клиентская политика
На фоне постоянно растущей конкуренции на рынке банковских услуг клиентская база АКБ «Форштадт» (ЗАО) за прошедший год существенно увеличилась. За 2007 год прирост открытых счетов клиентов составил – 37,3%.
Анализ клиентской базы показал, что значительную часть новых клиентов составили предприятия, пришедшие на обслуживание по рекомендациям своих партнеров по бизнесу, которые уже являются клиентами Банка.
Усилен поток рекламной и справочной информации об услугах Банка, что повлекло за собой значительное расширение клиентской базы.
Клиенты Банка – это финансово устойчивые, прибыльные и экономически самостоятельные предприятия, имеющие положительную деловую репутацию и придерживающиеся законных принципов ведения бизнеса.
Развитие розничного бизнеса АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
Банк предоставляет розничным клиентам полный спектр финансовых услуг: кредитование, открытие и ведение депозитных счетов, операции с наличными и безналичными денежными средствами, пластиковыми картами и пр. В 2007 году Банк продолжил работу в сфере расширения спектра услуг, предоставляемых физическим лицам.
Особое внимание уделялось развитию двух направлений – розничному кредитованию и привлечению средств населения.
В результате объем розничных депозитов за 2007 год увеличился.
Объем кредитов, выданных физическим лицам в 2007 году, увеличился в 1,9 раза. Значительных успехов Банк добился в развитии потребительского кредитования. Увеличение кредитного портфеля в течение отчетного года происходило на фоне расширения видов продуктов кредитного ряда. Основной акцент делался на увеличение объемов ипотечных кредитов и автокредитование. Долгосрочная стратегия развития Банка предусматривает и дальнейшее активное развитие данных направлений.
Кредитование АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
Величина кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.08 г. составила 5,38 млрд. рублей, в том числе объем кредитов юридическим лицам составил 4,43 млрд. рублей. По объемам кредитов, выданных в 2007 году в реальный сектор экономики, Банк Форштадт занял лидирующие позиции относительно региональных банков Оренбургской области.
Кредитный портфель Банка, являясь наиболее доходным и высокорисковым финансовым активом, оставался в течение 2007 г. оптимально диверсифицированным с точки зрения направлений вложения денежных ресурсов, а также баланса сроков привлечения и размещения средств.
Повышенное внимание в 2007 году уделялось обеспеченности и юридической защищенности кредитного портфеля, что позволило не только минимизировать кредитный и другие риски Банка, но поддержать качество портфеля на хорошем уровне.
Операции с ценными бумагами АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
Банк является активным участником финансового рынка, осуществляя операции практически во всех секторах. По состоянию на 01.01.2008 года общая сумма вложений в ценные бумаги (в учтенные векселя, акции и облигации) составила более 700 млн. рублей. Банк работает с акциями, облигациями и векселями различных эмитентов.
Рыночные заимствования (вексельная программа) АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
В 2006 г. стартовала вексельная программа, организатором которой выступил СБ банк (ООО).
В течение 2007 года Банк успешно разместил 4 вексельных транша на общую сумму 468,36 млн. рублей. Вексельная программа является частью реализуемой программы по привлечению инвесторов для дальнейшего развития Банка, путем более широкого использования инструментов денежного рынка и создания публичной кредитной истории, формирования ликвидного рынка долговых обязательств Банка, а также финансирования кредитного портфеля. В 2008г. Банк продолжит реализацию вексельной программы. Средства, полученные в результате вексельного займа, Банк направляет на увеличение объемов кредитования.
Межбанковские операции АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
Банк активно работает на межбанковском рынке и размещает ресурсы как путем выдачи кредитов банкам-корреспондентам, так и посредством размещения свободных средств на корреспондентских счетах банков. Ввиду увеличения кредитного портфеля банка, чистые вложения в межбанковские операции неуклонно сокращаются. Налаживание контактов, заключение новых генеральных соглашений с банками-контрагентами дает возможность привлекать средства по открытым лимитам на более выгодных для Банка условиях. Таким образом, привлекая короткие недорогие ресурсы и размещая их, Казначейство получает дополнительные доходы, при этом короткое привлечение на межбанковском рынке является эффективным инструментом регулирования ликвидности банка. АКБ «Форштадт» (ЗАО) осуществляет такие операции как «двойной своп», а также расширен список приобретенных облигаций, залог которых позволяет привлекать средства для регулирования ликвидности банка, либо дополнительно заработать на размещении привлеченных средств.
Пластиковый бизнес АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
Банк одним из первых региональных банков вышел на рынок пластиковых карт, начав в 2003 г. обслуживание карт платежной системы «Золотая корона». В настоящее время банк осуществляет эмиссию и эквайринг пластиковых карт указанной системы. За период работы было эмитировано более 23 тыс. штук. В октябре 2007г. Банк утвержден в качестве Ассоциированного члена в международной платежной системе VISA International. Как следствие позитивно развивается сегмент привлечения предприятий на обслуживание «зарплатных» проектов. На 01.01.2008 г. на обслуживании находилось более 60 предприятий и организаций. Также приоритетными направлениями остаются развитие кредитования с использованием банковских карт, расширение географии реализации пластиковых карт, увеличение объемов кредитования.
Финансовые показатели АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
Таблица 1
Динамика основных показателей деятельности Банка | |||||
млн. руб. | |||||
Наименование | 01.01.04 | 01.01.05 | 01.01.06 | 01.01.07 | 01.01.08 |
Капитал (собственные средства) | 272 | 599 | 989 | 1,090 | 1,964 |
Валюта баланса | 1,825 | 2,441 | 4,223 | 6,487 | 9,365 |
Операционная прибыль | 116 | 178 | 303 | 444 | 617 |
Балансовая прибыль (текущая) | 51 | 66 | 127 | 177 | 213 |
Чистая прибыль | 36 | 46 | 94 | 126 | 141 |
Налоговые отчисления из прибыли | 15 | 20 | 33 | 51 | 72 |
Привлеченные ресурсы, в том числе | 1,287 | 1,751 | 3,072 | 4,655 | 6,130 |
- юридических лиц, включая эмитированные банком векселя | 1,062 | 1,673 | 2,697 | 3,413 | 3,254 |
- физических лиц | 41 | 78 | 313 | 396 | 1,961 |
Работающие активы | 1,297 | 2,158 | 3,865 | 5,461 | 7,650 |
Кредитный портфель | 472 | 969 | 1,878 | 3,348 | 5,384 |
в т. ч. юр. лица | 431 | 818 | 1,647 | 2,853 | 4,428 |
физические лица | 34 | 144 | 227 | 484 | 910 |
просроченная задолженность | 7 | 7 | 4 | 11 | 46 |
Вложения в ценные бумаги | 135 | 253 | 372 | 401 | 713 |
В 2007 году Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (Закрытое акционерное общество) последовательно и успешно развивал основные направления своей деятельности.
2007 год можно охарактеризовать как год роста деловой активности, укрепления позиций на финансовом рынке, дальнейшего развития клиентской базы, расширения территориальной сети, а также совершенствования технологической базы.
Основным событием, оказавшим влияние на финансовую устойчивость Банка, явилось увеличение уставного капитала Банка, который был увеличен на 750,0 млн. руб., в результате чего показатель собственных средств Банка достиг на конец 2007 года 1,96 млрд. рублей.
Управление рисками АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2007г.
Банком проводится комплексная работа по управлению рисками, которая включает в себя обеспечение эффективной системы внутреннего контроля и выполнения Банком нормативных требований ЦБ РФ, а также требований партнеров и внешних инвесторов, включая международные финансовые организации. В Банке действует «Политика управления банковскими рисками в АКБ «Форштадт» (ЗАО)», устанавливающее общие принципы и правила, которые должны соблюдаться всеми сотрудниками Банка, а также руководителями любых уровней.
Снижение стратегического риска осуществляется путем использования принципа коллегиального принятия решений при формировании стратегии развития Банка, а также в процессе контроля и управления рисками. Неотъемлемой частью системы риск-менеджмента является система коллегиальных органов, принимающих несущие риск решения.
Служба управления рисками Банка выполняет задачи выявления, анализа и оценки рисков, установления и контроля соблюдения лимитов. Качественная и количественная оценка рисков производится на основании разработанных Банком методик, содержащих аналитические процедуры и подходы, используемые крупнейшими мировыми банками.
Стратегия развития АКБ «Форштадт» (ЗАО) 2008 г.
Ближайшие перспективы своего развития Банк «Форштадт» связывает с совершенствованием технологий работы, ростом профессионального мастерства специалистов, разработкой и предложением широкому кругу клиентов новых продуктов, расширением территориальной сети и дальнейшим укреплением позиций на рынке банковских услуг. Банк развивается и растет с каждым годом, движется в ногу со временем, и такой темп работы в дальнейшем позволит банку достичь еще более высокого положения и выйти на новый международный уровень обслуживания.
Увеличение доли розничного бизнеса, доли кредитования компаний малого и среднего бизнеса, усиление позиций на рынке банковского обслуживания, увеличение уставного капитала и дальнейшее расширение территориальной сети – основные стратегические задачи, которые ставит перед собой Банк.
Стратегические задачи АКБ «Форштадт» (ЗАО) на 2008 год:
• Наращивание объемов по всем направлениям бизнеса;
• Ускоренное развитие розничного бизнеса;
• Развитие филиальной сети;
• Развитие ресурсной базы Банка;
• Инвестиции на зарубежных рынках.
